Checkliste zur Baufinanzierung

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1 Checkliste zur Baufinanzierung Was kann ich mir leisten? Machen Sie einen Kassensturz und lassen Sie sich von einem Finanzierungsberater oder einem Onlinerechner genau ausrechnen, welche Darlehenssumme Sie problemlos finanzieren können und welcher Kaufpreis somit möglich ist. Entscheidend sind Eigenkapital, Kreditrate, Kreditlaufzeit und langfristige Veränderungen. Welche Darlehensform ist für mich geeignet? Informieren Sie sich, welche Darlehensform für Sie die besten Konditionen bietet. Nicht immer ist dies beim klassischen Annuitätendarlehen der Fall. Je nach finanzieller Situation kann ein Ratentilgungsdarlehen oder ein Fälligkeitsdarlehen die sinnvollere Wahl sein. Welcher Zinssatz ist am überzeugendsten? Zwischen den verschiedenen Kreditinstituten gibt es deutliche Unterschiede diese sind allerdings auch abhängig von den Rahmenbedingungen, sprich der Kreditlaufzeit, der Möglichkeit zu Sondertilgungen, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten etc. Holen Sie sich verschiedene Angebote ein und vergleichen diese. Am aussagekräftigsten ist ein Vergleich des effektiven Jahreszins.

2 Habe ich die passende Tilgung gewählt? Je höher man tilgt, desto schneller zahlt man den Kredit ab aber desto höher ist auch die monatliche Belastung. Kalkulieren Sie nicht zu knapp - die monatliche Rate sollte immer problemlos bezahlt werden können. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditinstitut auch nach einem kostenlosen Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit, um auf eventuelle Veränderungen der Lebenssituation reagieren zu können. Ist die Zinsbindung wohl bedacht? Lange Zinsbindungen bieten Planungssicherheit, erhöhen in der Regel aber auch den Zinssatz. Zinsbindungen über 5 Jahre sind ebenso möglich wie solche über 10, 20 oder 40 Jahre. Sehr einkommensstarke Kreditnehmer sollten sich für eine kurze Zinsbindung und eine hohe Tilgung entscheiden. Auch möglich ist die Aufnahme verschiedener Kredite mit unterschiedlicher Zinsbindung, um das Risiko zu streuen. Kann ich Sondertilgungen vereinbaren? Durch Sondertilgungen können Bonuszahlungen, Erbschaften, Steuererstattungen oder Erspartes dazu genutzt werden, einen Teil des Darlehens außer der Reihe zurückzuzahlen. Auf diesem Weg verkürzen Sie die Laufzeit und sparen Zinsen. Habe ich mein Eigenkapital möglichst effizient eingesetzt? Vorhandenes Eigenkapital sollte immer in die Baufinanzierung einfließen. Lassen Sie sich aber einen Sicherheitspuffer, um auf unerwartete Kosten reagieren zu können.

3 Habe ich alle Fördermöglichkeiten genutzt? Ob Wohn-Riester, Tilgungszuschüsse von der KfW-Bank, zinsgünstige Darlehen von der Kommune oder Investitionszuschüsse fürs Heizsystem von dem Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle es gibt viele staatliche Förderprogramme, die einem beim Immobilienkauf unter die Arme greifen. Informieren Sie sich rechtzeitig und reichen Sie Anträge fristgerecht ein. Habe ich alle Nebenkosten in die Berechnung einfließen lassen? Sämtliche Nebenkosten, wie Notar- und Maklergebühren oder Renovierungskosten, müssen berücksichtigt werden. Wer selber baut, muss außerdem Baugenehmigungs- und Erschließungskosten vergüten und sofern nach Baufortschritt bezahlt wird Bereitstellungszinsen ans Kreditinstitut zahlen. Kann ich der Bank eine positive Bilanz vorweisen? Je besser Ihr auftreten, desto höher die Chance auf ein erfolgreiches Kreditgespräch. Sie sollten die Bank von Ihrer Kreditwürdigkeit überzeugen und das Haus als gut wiederverkaufbar präsentieren. Ein solider Lebenslauf, eine positive Schufa-Selbstauskunft und regelmäßige Einkommensnachweise sind überzeugende Argumente. Außerdem sollten Sie möglichst Eigenkapital in Höhe der Nebenkosten vorweisen können.

4 Welche Unterlagen sollte ich bei einem Kreditgespräch vorweisen können? Persönliche Unterlagen Was? Selbstauskunft Kopie des Personalausweis Bei Nicht-EU-Bürgern: Reisepass und Aufenthaltserlaubnis Einkommensnachweise der letzten drei Monate Selbstständige: Geschäftsbilanzen der letzten 3 Jahre Lohnsteuerbescheid Letzter Einkommenssteuerbeschei d Selbstständige: Steuererklärungen und Steuerbescheide der letzten 3 Jahre Freiberufler: Einnahmen-Überschuss-Rec Wieso? Angaben zur Person Legitimation Legitimation Angaben zum Arbeitgeber, Höhe des Nettogehalts Entwicklung von Betriebsvermo gen und Einkommen Hoḧe Vorjahresgehalt inkl. Gratifikationen Feststellung von weiteren Einkommensarten Dokumentation der Geschäftsentwicklung Dokumentation der Woher? Formular bei Banken Gehaltsabrechnungen vom Arbeitgeber Steuerberater Arbeitgeber Finanzamt Steuerberater, Finanzamt Steuerberater

5 hnung Bescheid über Renten und Pensionsbezüge Nachweis über vorhandenes Eigenkapital Nachweis über Verbindlichkeiten Nachweis für private Krankenversicherung Vermieter: Mietverträge Geschäftsentwicklung Feststellung von weiteren Einkommensarten Berechnung von Eigenanteil Auskunft über bestehende Kreditverträge, Zahlungsausfälle, Auskunft über Beiträge Einku nfte aus Vermietung Rentenstelle/Pensionskasse/Ban k Bausparkasse, Bank, Versicherung Bank, andere Kreditgeber Krankenkasse Immobilieneigentümer: Grundbuchauszug, Gutachten Feststellung von Immobilienvermo gen Grundbuchamt, Gutachter

6 Was? Unterlagen zur Immobilie Wieso? Woher? Exposé Fotos Grundrisse und Wohnflächenberechnun g Querschnitt Flurkarte / Lageplan Objektdaten Eindruck vom Zustand Informationen über Größe und Nutzbarkeit Etagen, Deckenhöhe Information über Lage und Schnitt des Grundstu cks Verkäufer eigene Fotos, Teil des Exposé Architekt Architekt Kasteramt Grundbuchauszug Gebaüdeversicherung Information über eingetragene Belastungen und Rechte Absicherung Grundbuchamt Versicherung Entwurf des Kaufvertrags Kaufpreis und sonstige Modalitäten Verkäufer Besonderheiten Neubau Vorhaben Eigentumswohnung zusätzliche Unterlagen Bauvertrag, Baubeschreibung, Rohbauversicherung Teilungserklärung

7 Vermietete Immobilie Erbbaurecht Umschuldung Übersicht über Nettomieteinnahmen, Mietverträge Erbbaugrundbuch, Erbbaurechtsvertrag Bisheriger Darlehensvertrag, Restschuldbestaẗigung