Thema: Beratung zur Baufinanzierung im Test

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1 03/2017 Thema: Beratung zur Baufinanzierung im Test Kapitel Bilder Off-Text Time Kapitel 1: Berater patzten wieder Stopptrick Spielsteine: Haus entsteht Die eigene Immobilie ein Traum für viele. Aber vorher braucht es gute Beratung und einen passenden Kredit von der Bank. Doch gute Beratung bleibt für Immobilienkäufer die Ausnahme. 00:10 Titelheft Vier Jahre nach dem letzten Test stellt die Stiftung Warentest fest: Es gibt wenige gute Bankberater bei der Baufinanzierung. Viel zu viele Berater patzten. 00:25 Spickzettel: Ergebnisse der Baufinanzierungsberatung 2013 und 2017 Solche Schmierzettel erhielten die Tester der Stiftung Warentest 2013 als Ergebnis einer ordentlichen Bankberatung. Auch im Jahr 2017 wieder solche Zettel: Eine umfangreiche Baufinanzierung hingekritzelt teils mit schweren Rechenfehlern im Finanzierungsplan teilweise sogar mit Vermerken zum Gesundheitszustand der Kunden, um noch weitere Versicherungen abschließen zu können. Nur die wenigsten Banken konnten mit guten Konzepten und ordentlichen Kundeninformationen aufwarten. Was hat sich seit dem letzten Test bei der Bankberatung verändert? 00:35 01:27 Jörg Sahr, Redakteur Können sich Kunden auf ihren Bankberater verlassen? 01:48 Kapitel 2: Der Testfall Paar bei einer Wohnungsbesichti gung Eine Eigentumswohnung für bis Euro plus Nebenkosten. Die Stiftung Warentest kreierte einen Testfall für die Bankberatung, um die Angebote der Banken entsprechend vergleichen zu können. Ein Ehepaar, ohne Kinder, hat sich seine Traumwohnung bereits ausgesucht. 02:10 Seite 1 von 6

2 Paar bei der Bankberatung Zum Banktermin bringt das Paar das Exposé für die Wohnung mit, ebenso eine Liste ihrer Vermögensanlagen und eine Übersicht ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Aufgabe des Beraters: Eine passende Finanzierung vorzuschlagen, damit die Kunden sich diese Wohnung kaufen können. 03:50 Jörg Sahr, Redakteur Was waren die Testkriterien? 04:55 Welche Aufgabe mussten die Berater lösen? 05:31 Kapitel 3: Das Testergebnis Tester gehen von Bank zu Bank Stopptrick Spielsteine: Tops und Flops bei der Beratung. So gingen Tester in sechs bis sieben Filialen von Banken und Kreditvermittlern, ließen sich Vorschläge zur Finanzierung einer Eigentumswohnung erstellen, die anschließend von -Experten ausgewertet wurden. Die Kosten und das Finanzierungskonzept: Das war das wichtigste Kriterium im Test. Es floss aber auch ein, ob der Kunde alle wichtigen Informationen zu den empfohlenen Krediten bekam. Und schließlich spielte auch eine Rolle, wie die Umstände der Beratung waren wie verständlich der Berater erklärte, wie diskret und störungsfrei ein Gespräch war. Stimmen die Kosten, stimmt das Finanzierungskonzept, stimmen die Kundeninformationen: Der Test zeigt, dass mehr Bankberater als vor vier Jahren ihr Handwerk verstehen, aber gute Beratung bleibt für Immobilienkäufer die Ausnahme. 05:55 06:45 Grafik: Tops und Flops Das sind die Banken und Kreditvermittler, die in den wichtigsten Prüfpunkten am besten und schlechtesten abgeschnitten haben. Vor allem beim Finanzierungskonzept dem Kern der Baufinanzierungsberatung, vergab die Stiftung Warentest gleich mehrfach die Note 07:12 Seite 2 von 6

3 Sahr/Redakteur MANGELHAFT. Wer waren die Testsieger, wer Testverlierer? 07:41 Wie fällt das Gesamturteil aus? 08:10 Grafik: Die Testsieger und die Testverlierer Sahr/Redakteur Grafik: Häufigste Fehler der Berater Außeneinstellung Stiftung Warentest Ein GUT bekamen im Test fünf Banken die Frankfurter Volksbank, Frankfurter Sparkasse, die Kreditvermittler Dr. Klein und Interhyp und die Stadtsparkasse München. Sparda West und Sparkasse KölnBonn fielen durch. Mangelhaft für die Beratung. Was waren die häufigsten Fehler der Berater? Die häufigsten Fehler der Berater: Oft war der Kredit insgesamt zu hoch, machmal aber auch zu niedrig. Im Finanzierungsplan klaffte also eine Lücke von vielen tausend Euro. Oft waren die Kreditraten viel zu hoch. Im Angebot fehlten oft wichtige Informationen, etwa über die Tilgung, ebenso errechneten sie einen falschen Effektivzins. Die Stiftung Warentest hat besonders gravierende Patzer der Berater herausgestellt. 08:22 :00 08:51 09:20 09:52 Internetseite Sparda West/Frankfurter Volksbank Broschüren zur Baufinanzierung von ausgewählten Banken Zum Beispiel, wenn ein Berater gleich mehrfach patzte. So empfahl ein Mitarbeiter der Sparda West eine Kreditsumme, die über Euro höher war als der Kreditbedarf. Und auch die monatliche Kreditrate lag 270 Euro über der Rate, die sich der Kunde hätte leisten können. Die Frankfurter Volksbank gehörte immer zur Spitzengruppe der Banken, die Sparda West 10:34 Seite 3 von 6

4 Kapitel 4: Tipps für den Bankkunden Statement Jörg Sahr/ Statement Jörg Sahr/ Stopptrick Bausteine: Paar am Tisch zu den Testverlierern. Es gab Banken, die überreichten unserem Tester eine Kreditberechnung, die auf einer halben Seite über 30 unverständliche Abkürzungen enthielt. Manchmal klafften auch die Zinsen weit auseinander - für dasselbe Darlehen im Schnitt rund ein halbes Prozent weniger Zinsen im Jahr verlangte. Bei hohen Beträgen und langen Laufzeiten summiert sich so ein Unterschied auf Euro und mehr. Welchen finanziellen Unterschied macht gute und schlechte Beratung für den Kunden aus? Was kennzeichnet eine gute Beratung zur Baufinanzierung? Was können die Banken bei der Beratung verbessern? Der beste Weg zum Kredit heißt also: Der Verbraucher muss gut vorbereitet sein. Wer einen Baukredit braucht, kann mit dieser Vorbereitung die Schwächen bei der Bankberatung ausgleichen. 10:58 11:13 11:46 12:22 12:53 Paar am Tisch mit Unterlagen... Sahr/ Grafik: Der beste Weg zum Kredit UNSER RAT weg! 3 weg bei TIPPS. Den Grundstein für eine optimale Baufinanzierung legt man vor Beginn der Immobiliensuche zu Hause. Der Kunde sollte noch vor der Beratung wissen, wie hoch Kaufpreis und Kredit maximal ausfallen dürfen. Dazu zählt, bis wann der Kredit abbezahlt sein muss, wie hoch die Kreditrate pro Monat sein darf und vor allem: Wieviel Eigenkapital vorhanden ist. Worauf sollte der Kunde vor und bei einer Beratung besonders achten? Der beste Weg zum Kredit fängt also vor der Beratung an, wo das Budget ausgelotet und der Markt sondiert werden muss. Bei der Beratung muss der Berater diese persönlichen Bedürfnisse erfassen und einen ordentlichen Finanzierungsplan aufstellen. Mit 13:08 14:33 14:58 Seite 4 von 6

5 diesem Angebot in der Tasche lassen sich die verschiedenen Angebote der Banken gut vergleichen und optimieren. Kurzbeitrag Kurzbeitrag Kurzbeitrag 15:35 Sahr, Die eigene Immobilie ein Traum für viele. Aber vorher braucht es gute Beratung und einen passenden Kredit von der Bank. Doch die bleibt für Immobilienkäufer die Ausnahme. Vier Jahre nach dem letzten Test stellt die Stiftung Warentest fest: Es gibt gute Bankberater bei der Baufinanzierung, aber viel zu viele patzen. Wie fiel das Gesamturteil aus? Die Traumwohnung kostet zwischen und Euro. Ein Paar, kinderlos, gutes Einkommen, will sie finanzieren. Diesen Testfall kreierte die Stiftung Warentest und schickte die Tester gut vorbereitet zur Bankberatung. Dort hatten die Tester neben dem Wohnungsexposee alles mit, was es braucht: Das Eigenkapital aufgeschlüsselt, wie hoch die monatliche Belastung sein darf, wann der Kredit abbezahlt sein soll. Sahr, So ging es von Bank zu Kreditvermittler zu Bank quer durch die Republik. Und am Ende mitsamt allen Finanzierungsangeboten zur Stiftung Warentest. Wie teuer oder günstig ist der Kredit und wie passend das Finanzierungskonzept: Das waren die wichtigsten Bewertungskriterien ebenso die Kundeninformation. Nur wenige Banken konnten nach diesen Kriterien ein GUT erhalten, einige aber auch ein MANGELHAFT vor allem beim wichtigen Kriterium, dem Finanzierungskonzept, schnitten viele Banken schlecht ab. Die häufigsten Fehler der Berater... Seite 5 von 6

6 Falsche Berechnungen aber auch schlechte Kundeninformation der Berater: Solche Schmierzettel gehörten zu dem, was die Tester der Stiftung Warentest mit nach Hause bekamen. Der beste Weg zum Kredit fängt also vor der Beratung an, wo das Budget ausgelotet und der Markt sondiert werden muss. Bei der Beratung muss der Berater diese persönlichen Bedürfnisse erfassen und einen ordentlichen Finanzierungsplan aufstellen. Mit diesem Angebot in der Tasche lassen sich die verschiedenen Angebote der Banken gut vergleichen und optimieren. Der beste Weg zum Kredit führt also über die eigene gute Vorbereitung. Das Budget sorgfältig ausloten und den Markt sondieren gehört zur Basis VOR einer Bankberatung, um so die Schwächen des Beraters ausgleichen zu können. Damit die Finanzierung der eigenen Immobilie auf einer stabilen Grundlage steht... ENDE ENDE ENDE 19:13 Mehr Informationen zum Thema Baufinanzierung finden Sie in der März- Ausgabe der Zeitschrift und im Internet unter Seite 6 von 6