Bürgschaften und Kapitalbeteiligungen Bausteine einer gesunden Finanzstruktur
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- Ilse Michel
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1 Bürgschaften und Kapitalbeteiligungen Bausteine einer gesunden Finanzstruktur IHK-Informationsveranstaltung Öffentliche Finanzierungshilfen Industrie- und Handelskammer Ostwestfalen zu Bielefeld, Zweigestelle Paderborn und Höxter 25. Juni 2014 Eckhard Kubitz Bürgschaftsbank NRW
2 Kreditzugang für Unternehmen Seite 2
3 Aktuelles wirtschaftliches Umfeld gemäß Unternehmensbefragung 2014 der KfW (Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 2014) Seite 3
4 Förderansätze der öffentlichen Mittelstandsfinanzierung Zinsoptimierung für den Kreditnehmer (Förderkredite der NRW.BANK, beispielsweise NRW.BANK.Mittelstandskredit, oder der KfW Mittelstandsbank) Eigenkapitalstärkung (mezzanine Finanzierungsinstrumente, wie stille Beteiligungen, u. a. neu seit 9/2013: Mikromezzaninfonds-Deutschland) Fehlende Sicherheiten von Unternehmer/n ersetzen - Haftungsfreistellungen (i. d. R. 50 %) der Förderbanken für einzelne Kreditprogramme - BÜRGSCHAFTEN (80 %) für alle Kredite der Hausbank an Gründer/Unternehmen aber: Antragsteller bleibt zu 100 % in der Kreditverpflichtung Seite 4
5 Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 TOP 3 TOP 4 TOP 5 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Beratungsangebot Seite 5
6 TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Wer steckt dahinter? Wer wird gefördert? Träger/Gesellschafter sind: Industrie- und Handelskammern, Handwerkskammern, Verbände der gewerblichen Wirtschaft, Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft, 93 Gesellschafter Rechtsform GmbH Gewerbebetriebe (Industrie, Handwerk, Handel, Gastronomie, Dienstleister), Betriebe des Garten-/ Landschaftsbaus, Angehörige der Freien Berufe WICHTIG: keine Branchenausschlüsse > Einzelfallentscheidung Förderinstrument max. 80%ige AUSFALLBÜRGSCHAFT gegenüber Kreditinstituten für kurz-, mittel- und langfristige Darlehen und Kredite der Hausbank (Kontokorrent, Avale etc.) sowie Förderkredite (z. B. NRW.BANK.Mittelstands-/Gründungskredit oder KfW-Unternehmer-/Gründerkredit) maximal 1,25 Mio. Euro (keine Mindestgröße, durchschnittlich T 200) = 1.562,50 Mio. Euro verbürgtes Kreditvolumen nur für KMU Seite 6
7 Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 3 TOP 4 TOP 5 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Beratungsangebot Seite 7
8 TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Was wird gefördert? - Alle gewerblichen Finanzierungsanlässe, fresh money für a) Existenzgründungen Neugründungen (Teil-)Betriebsübernahmen, tätige Beteiligungen (MBO, MBI) > mind. 10% bei Betriebsübernahmen auch: Besicherung bestehender betrieblicher Kredite, sofern mit Ausscheiden des/der Altgesellschafter(s) bewertbare Sicherheiten freigegeben werden (müssen) b) Bestandsunternehmen Betriebsmittel (auch Kreditlinien: Aufstockungen, Neueinräumungen), (Einzel-)Aufträgen / Projekte Bankbürgschaften für Anzahlungen, Vertragserfüllungen, Gewährleistungen (Avalrahmen, Einzelavale) Betriebserweiterungen/-verlagerungen, Betriebsgebäude (i.d.r. im Nachrang) Rationalisierungs- und Modernisierungsmaßnahmen Investitionen in Maschinen und Warenlager Seite 8
9 TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Entscheidungsweg für Bürgschaften: Hausbankenprinzip: Antragstellung durch Hausbank (Ausnahme: Bürgschaft bis zu T 100 (Kredit T 125 für Unternehmen/Gründer direkt möglich = BoB (Bürgschaft ohne Bank)) ExpressBürgschaft (standardisiertes, Internet basiertes Antragsverfahren über Hausbank) > Fremdfinanzierungsanteil max. T 250, Kreditbetrag max. T 125 > keine Negativmerkmale > standardisierte Bonitätskriterien > Verbürgungsgrad max. 60 % (Bürgschaft max. T 75) > Laufzeit /Freijahr (max.) der Hausbankmittel u./o. Förderkredite - 10/1 (übliche Investitionen) - 23/1 (Immobilienfinanzierung) - 6/1 (Betriebsmitteldarlehen) - 6/1 (KK-/Avalkredit) Seite 9
10 Agenda TOP 1 TOP 2 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Beratungsangebot Seite 10
11 TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Kosten: Bearbeitungsgebühr 1,5 % auf das verbürgte Kreditvolumen (nur bei Bewilligung!) Laufende Bürgschaftsprovision 1 % p. a. auf den valutierenden Kreditbetrag aber: i. d. R. Zinsoptimierung im Risiko gerechten Zinssystem = RGZS der Förderbanken bzw. durch geringere Risikokosten der Hausbank Seite 11
12 TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Preisklassenmatrix der NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster [10/2]) Stand: ,60 % mit unserer Bürgschaft! -2,90 % mit unserer Bürgschaft! Bonitätsklasse Besicherungsklasse Absicherung PD <= 0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 % <= 10% B 1 > 70% A B C D E F I 1,45 % 1,70 % 2,10% 2,40 % 3,90 % 3,50 % 5,80 % 2 > 40-70% A C E F G I I 3 < 40% 1,45 % 2,10 % 2,90 % 3,50 % 4,20 % 5,80 % 5,80 % B E H H I I + 2,30 % 1,70 % 2,90 % 4,70 % 4,70 % 5,80 % = 8,10 % Nicht möglich Seite 12
13 Agenda TOP 1 TOP 2 TOP 3 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 5 Beratungsangebot Seite 13
14 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Eigenkapital stabilisiert das Unternehmen und erhöht die Handlungsspielräume. Quelle: WGZ BANK, Initiativbanking, August 2013 Durch Mezzaninkapital können Unternehmen mehr finanziellen Spielraum gewinnen. Quelle: Studie ETL (European Tax & Law) Seite 14
15 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Mikromezzaninfonds-Deutschland = kleinvolumiges Eigenkapital bis T 50 Wer kann Anträge stellen? alle kleinen und jungen Unternehmen sowie Existenzgründer/-innen Beschäftigte < 50 und Umsatz max. 10 Mio. EUR oder Bilanzsumme max. 10 Mio. EUR Was/Wie wird gefördert? Mezzaninfinanzierungen (stille Beteiligungen), die eine auskömmliche wirtschaftliche Tragfähigkeit und vertragsgemäße Abwicklung der Beteiligung erwarten lassen. Verwendung: - Investitionen, Betriebsmittel, (alle gewerblichen Zwecke bei Vorhaben bis max. insgesamt T 300) - Keine Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten - Kombination mit Bankfinanzierungen/vielen Förderdarlehen und Bürgschaften der Bürgschaftsbank möglich Seite 15
16 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Rahmenbedingungen (bundesweit einheitlich) Beteiligungshöhe bis zu EUR Laufzeit 10 Jahre, Rückzahlung in jährlich gleich hohen Raten, erstmals nach 7 Jahren Festentgelt 8 % p. a. zzgl. Gewinnbeteiligung max. 1,5 % der Einlage (max. 9,5 % p.a.) Einmalige Bearbeitungsgebühr 3,5 % bei Auszahlung Keine Sicherheiten Wirtschaftliches Eigenkapital Antragstellung Über die Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBGsowie die Bürgschaftsbank NRW GmbH Antragunterlagen: bzw. Seite 16
17 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Produkt-Übersicht stille Beteiligungen > T 50 KBG Start KBG Nachfolge KBG Wachstum Zielgruppe Existenzgründer bzw. junge Unternehmen, die maximal zwei Jahre alt sind, gemäß KMU-Kriterien Existenzgründer bei Betriebsübernahmen, Unternehmen, die ihre Nachfolge regeln wollen, gem. KMU-Kriterien Etablierte wachstumsorientierte Unternehmen, die mindestens zwei Jahre alt sind, gemäß KMU-Kriterien Beteiligungsvolumen bis bis bis Beteiligungsvorhaben Gründungs- und Festigungskosten für Investitionen, Wachstum Kaufpreis bei Unternehmensübernahmen einschließlich notwendiger zusätzlicher Investitionen, Auszahlungen im Zusammenhang mit Neuregelungen des Gesellschafterkreises Finanzierung von Investitionen, Wachstum Seite 17
18 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Produkt-Übersicht KBG Start KBG Nachfolge KBG Wachstum Laufzeit 7-10 Jahre 7-10 Jahre 7-10 Jahre Voraussetzungen Eigenkapitalparität komplementär zur Hausbankfinanzierung Eigenkapitalparität max. 50 % Finanzierungsanteil der KBG Eigenkapitalparität max. 75 % Finanzierungsanteil der KBG Beteiligungsentgelt* Marktgerechtes Festentgelt Marktgerechtes Festentgelt Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Gewinnabhängige Vergütung Gewinnabhängige Vergütung Einmalige Entgelte Einmalige Entgelte Einmalige Entgelte akt. rd. 10 % p. a. akt. rd. 10 % p. a. akt. rd. 10 % p. a. *) einschließlich Kosten für die Beteiligungsgarantie der Bürgschaftsbank NRW Seite 18
19 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Ausgangssituation im Unternehmen Aktiva Passiva AV EK => Eigenkapitalquote 20 % UV FK Investitionsvolumen: T Möglichkeit 1: Finanzierung über Hausbank T 2.500, KfW-Unternehmerkredit, Preisklasse F (3,50 % Zinsen, Laufzeit 10/2, KMU-Fenster) Möglichkeit 2: Finanzierung über Hausbank T (2,10 % Zinsen, Preisklasse C) und KBG T (9 % Entgelt, endfällig 10 Jahre) Seite 19
20 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Preisklassen-Matrix NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster (10/2)) - Stand: Bonitätsklasse Besicherungsklasse Absicherung PD <= 0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5% <=10% B 1 > 70% A B C D E F I 1,45 % 1,70 % 2,10 % 2,40 % 2,90 % 3,50 % 5,80 % 2 > 40-70% A C E F G I I 1,45 % 2,10 % 2,90 % 3,50 % 4,20 % 5,80 % 5,80 % 3 < 40% B E H H I I Nicht möglich 1,70 % 2,90 % 4,70 % 4,70 % 5,80 % 5,80 % Verbesserung der Besicherungsklasse verbessertes Rating durch KBG-Beteiligung Seite 20
21 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität 1. Reine Hausbankfinanzierung 2. Finanzierung Hausbank mit KBG Aktiva Passiva Aktiva Passiva AV EK UV FK AV EK UV KBG FK => Eigenkapitalquote 13 % statt bisher 20 % => Eigenkapitalquote 27 % statt bisher 20 % Seite 21
22 Agenda TOP 1 TOP 2 TOP 3 TOP 4 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 5 Beratungsangebot Seite 22
23 TOP 5 Beratungsangebot Angebot der Bürgschaftsbank und der KBG für Existenzgründer, Unternehmer, Berater und Banken: Beratungstag bei der Bürgschaftsbank NRW jeden Montag von 9:00 bis 17:00 Uhr Anmeldungen unter den Rufnummern (Bürgschaft) (stille Beteiligung) Info-Line Seite 23
24 Ihre Ansprechpartner für die Region Manfred Thivessen -Geschäftsführer- Telefon: Manfred Lamers Regionalleiter- Bettina Bilstein Tim Deden Lutz Hambüchen Rudolf Pinter Marc Wolters Seite 24
25 So erreichen Sie uns Bürgschaftsbank NRW GmbH Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBG- Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Seite 25
26 Erwünscht! Ihre Fragen Kritik Anregungen Hinweise Seite 26
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