Rückendeckung durch die Bürgschaftsbank NRW

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1 Rückendeckung durch die Bürgschaftsbank NRW - Verlässlicher Partner bei fehlenden Sicherheiten - IHK Mittleres Ruhrgebiet Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten im mittleren Ruhrgebiet Bochum, 03. Dezember 2014 Eckhard Kubitz Bürgschaftsbank NRW

2 Wirtschaftslage und Finanzierung im Mittelstand Gründe für die Ablehnung von Investitionskrediten: Unzureichende Sicherheiten 61,2% Veränderte Geschäftspolitik der Bank 37,2% Zu niedrige Eigenkapitalquote des Unternehmens 33,6% Zu geringe Rentabilität des Unternehmens 28,8% Investitionsvorhaben zu risikoreich 15,2% Investitionsvorhaben überzeugt inhaltlich nicht 5,2% Formale Darstellung des Vorhabens überzeugt nicht 4,8% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% (Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 2012) Seite 2

3 Förderansätze der öffentlichen Mittelstandsfinanzierung Zinsoptimierung für den Kreditnehmer Eigenkapitalstärkung Risikoentlastung für die Kreditinstitute / Sicherheitenstärkung - Haftungsfreistellung (i. d. R. 50 %) für einzelne Kreditprogramme - Ausfallbürgschaft (80 %) der Bürgschaftsbank für alle Kreditmittel der Hausbank aber: Antragsteller bleibt zu 100 % in der Kreditverpflichtung Seite 3

4 Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 5 Beratungsangebot Seite 4

5 TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Wer steckt dahinter? Träger/Gesellschafter sind: Industrie- und Handelskammern, Handwerkskammern, Verbände der gewerblichen Wirtschaft, Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft, insgesamt 93 Gesellschafter Förderinstrument (maximal) 80%ige Ausfallbürgschaft gegenüber Kreditinstituten kurz-, mittel- und langfristige Darlehen und Kredite der Hausbank (Kontokorrent, Avale etc.) sowie Förderkredite (z. B. NRW.BANK.Mittelstands-/Gründungskredit oder KfW-Unternehmer-/Gründerkredit) Wer wird gefördert? Gewerbebetriebe (Industrie, Handwerk, Handel, Gastronomie, Dienstleister), Betriebe des Garten-/ Landschaftsbaus, Angehörige der Freien Berufe WICHTIG: keine Branchenausschlüsse > Einzelfallentscheidung Bürgschaft max. 1,25 Mio. Euro nur für KMU Bürgschaft > 1,25 Mio. Euro und/oder GU = Landesbürgschaft über PricewaterhouseCoopers AG Moskauer Straße 19, Düsseldorf Telefon: , Telefax: Internet: Seite 5

7 TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Was wird gefördert? - Fresh Money für folgende Vorhaben: Finanzierung von Betriebsmitteln (auch Kontokorrentkreditlinien: Aufstockungen, Neueinräumungen), (Einzel-)Aufträgen / Projekten Bankbürgschaften für Anzahlungen, Vertragserfüllungen und Gewährleistungen (Avalrahmen, Einzelavale) betriebsgerechte (Nach-)Finanzierung (Bilanzausweis in den letzten 3 Jahren) Betriebserweiterungen/-verlagerungen Rationalisierungs- und Modernisierungsmaßnahmen Investitionen in Maschinen, Gebäude und Warenlager Existenzgründungen (Teil-)Betriebsübernahmen, tätige Beteiligungen (MBO, MBI), bei Betriebsübernahmen auch: Besicherung bestehender betrieblicher Kredite, sofern mit Ausscheiden des/der Altgesellschafter(s) bewertbare Sicherheiten freigegeben werden (müssen) Seite 7

8 TOP 2 Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank (Bürgschaften) Welche Unterlagen sind einzureichen? Grundsätzlich gilt: Benötigt werden bankübliche Unterlagen, möglichst Informationsstand wie die Hausbank. Wichtig! Man beachte: Antragsteller ist immer Neukunde. Unternehmensleitung / Management-Team Vermögensverhältnisse, beruflicher Werdegang Frühzeitige Einbindung und umfassende transparente Informationen des Risikoträgers Jahresabschlüsse / vollständige BWA Informationen zum Unternehmen Marktstellung, Produkte, Organisation usw. Angaben zur bestehenden Finanzierung Kapitaldienstaufstellung und Besicherung bisheriger Verbindlichkeiten Finanzbedarf und Finanzierungsstruktur des Vorhabens Rentabilitätsvorschau (Best/Worst Case) Umsatz-/Ertragsplanung, gegebenenfalls Liquiditätsplanung bei Übernahmen - Entwurf des Kaufvertrages/Darlegung sämtlicher Übernahmevereinbarungen - Darlegung/Begründung der/des evtl. zu zahlenden Kaufpreise(s) Seite 8

9 TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Internetbasierte Beantragung der ExpressBürgschaft Zielgruppe KMU sowie Freiberufler mit mindestens durchschnittlicher/ausreichender Bonität und bereits bewährtem Geschäftsmodell (mind. Abschluss 3. Geschäftsjahr, keine Existenzgründer/keine jungen Unternehmen) Rahmenbedingungen Fremdfinanzierungsanteil des Vorhabens max. T 250 Begleitung üblicher gewerblicher Vorhaben (Investitionsvorhaben, Betriebsmittel-, Avalbedarf) Kreditbetrag max. T 125 (Gesamtkreditobligo einschließlich evtl. Bestand bei der Bürgschaftsbank), mindestens T 10, maximaler Verbürgungsgrad: 60 % (Bürgschaft max. T 75) bedarfsgerechte Laufzeit Seite 9

10 TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank ExpressBürgschaft Mindestvoraussetzungen positiv operatives Jahresergebnis (bankübliche Analyse) positives bilanzielles wirtschaftliches Eigenkapital (bankübliche Analyse, keine Einbindung/Hinzurechnung privater Vermögenswerte) Kapitaldienstfähigkeit unter Berücksichtigung der neuen Verpflichtungen aus dem Vorhaben ist gegeben Bonitätsklasse KfW 5 (PD [sogenannte Einjahresausfallwahrscheinlichkeit] max. 2,8 %) Seite 10

12 TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Kosten: Bearbeitungsentgelt 1,5 % auf das verbürgte Kreditvolumen bei Bewilligung (BoB pauschal 250,00 vorab) Laufende Bürgschaftsprovision 1 % p. a. auf den valutierenden Kreditbetrag aber: i. d. R. Zinsoptimierung im RGZS der Förderbanken bzw. durch geringere Risikokosten der Hausbank Seite 12

13 TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Preisklassenmatrix der NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster - Stand: ,60 % mit unserer Bürgschaft! Bonitätsklasse Besicherungsklasse Absicherung PD <= 0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 % <= 10% B 1 > 70% A B C D E F I 1,01 % 1,26 % 1.66 % 1,96 % 2,46 % 3,06 % 5,36 % 2 > 40-70% A C E F G I I 3 < 40% 1,01 % 1,66 % 2,46 % 3,06 % 3,76 % 5,36 % 5,36 % B E H H I I + 2,30 % 1,26 % 2,46 % 4,26 % 4,26 % 5,36 % = 7,66 % Nicht möglich Seite 13

15 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Eigenkapital stabilisiert die Firma und erhöht die Handlungsspielräume. Quelle: WGZ BANK, Initiativbanking, August 2013 Durch Mezzaninkapital können Unternehmen mehr finanziellen Spielraum gewinnen. Quelle: Studie ETL (European Tax & Law) Seite 15

16 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Mikromezzaninfonds-Deutschland Wer kann Anträge stellen? alle kleinen und jungen gewerblichen Unternehmen sowie Existenzgründer Beschäftigte < 50 und Umsatz max. 10 Mio. EUR oder Bilanzsumme max. 10 Mio. EUR Spezielle Zielgruppen sind Unternehmen die ausbilden, die aus der Arbeitslosigkeit gegründet oder von Frauen oder Menschen mit Migrationshintergrund geführt werden Gewerblich orientierte Sozialunternehmen und umweltorientierte Unternehmen Was wird gefördert? Es werden Mezzaninfinanzierungen (stille Beteiligungen) an Existenzgründer/Unternehmen ausgereicht, die eine auskömmliche wirtschaftliche Tragfähigkeit und vertragsgemäße Abwicklung der Beteiligung erwarten lassen. Verwendung: - Investitionen, Betriebsmittel, (alle gewerblichen Zwecke) - Keine Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten - Kombination mit Bankfinanzierungen/Bürgschaften der Bürgschaftsbank möglich Seite 16

17 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Rahmenbedingungen Beteiligungshöhe bis zu EUR Laufzeit 10 Jahre, Rückzahlung in jährlich gleich hohen Raten, erstmals nach 7 Jahren Ergebnisunabhängige Vergütung 8 % p. a. zzgl. Gewinnbeteiligung max. 1,5 % der Einlage Einmalige Bearbeitungsgebühr 3,5 % bei Auszahlung Keine Sicherheiten Antragstellung Über die Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBGsowie die Bürgschaftsbank NRW GmbH Antragunterlagen: bzw. Seite 17

18 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Zielgruppe Produkt-Übersicht KBG Start KBG Nachfolge KBG Wachstum Existenzgründer bzw. junge Unternehmen, die maximal zwei Jahre alt sind, gemäß KMU-Kriterien Existenzgründer bei Betriebsübernahmen, Unternehmen, die ihre Nachfolge regeln wollen, gem. KMU-Kriterien Etablierte wachstumsorientierte Unternehmen, die mindestens zwei Jahre alt sind, gemäß KMU-Kriterien Beteiligungsvolumen bis bis bis Beteiligungsvorhaben Gründungs- und Festigungskosten für Investitionen, Wachstum Kaufpreis bei Unternehmensübernahmen Auszahlungen von Gesellschaftern Laufzeit 7-10 Jahre 7-10 Jahre 7-10 Jahre Voraussetzungen Beteiligungsentgelt Eigenkapitalparität komplementär zur Hausbankfinanzierung Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt max. 12 % p. a. Eigenkapitalparität max. 50 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt max. 12 % p. a. Finanzierung von Investitionen, Wachstum Eigenkapitalparität max. 75 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhänge Vergütung Einmalentgelt max. 12 % p. a. Seite 18

19 Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der Bürgschaftsbank/KBG TOP 5 Beratungsangebot Seite 19

20 TOP 5 Beratungsangebot Angebot der Bürgschaftsbank und der KBG für Existenzgründer, Unternehmer, Berater und Banken: Beratungstag bei der Bürgschaftsbank NRW jeden Montag von 9:00 bis 17:00 Uhr Anmeldungen unter den Rufnummern (Bürgschaft) (stille Beteiligung) Info-Line Seite 20

21 Ihre Ansprechpartner für die Region Manfred Thivessen -Geschäftsführer- Telefon: Eckhard Kubitz Regionalleiter- Daniela Hirtz Matthias Michels Norbert Oerschkes Ingo Otten Seite 21

22 So erreichen Sie uns Bürgschaftsbank NRW GmbH Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBG- Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Seite 22

23 Erwünscht! Ihre Fragen Kritik Anregungen Hinweise Seite 23