Öffentliche Förderprogramme für Existenzgründer

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1 Öffentliche Förderprogramme für Existenzgründer Annette Poblotzki

2 Welche Informationen erhalten Sie heute Übersicht der Geldgeber / Förderinstitute Basisinformationen Ausgewählte Förderkredite Finanzierungsbeispiele für Existenzgründer -2-

3 Förderbank - Hausbank Bundesförderinstitut KfW - Kreditanstalt für Wiederaufbau eigene Förderprogramme sowie Sondervermögen Landesförderinstitut NRW.BANK Düsseldorf eigene Förderprogramme Vor Ort Hausbank Sparkasse eigene Kreditprogramme Eigene Möglichkeiten Eigenkapital, Darlehen von der Familie etc. -3-

4 Die häufigsten Probleme von Gründern haben die Finanzierung ihres Start-Ups nicht gründlich genug durchdacht 30 % haben sich zu wenig Gedanken zum Kundennutzen ihrer Geschäftsidee gemacht 28 % schätzen den zu erwartenden Umsatz unrealistisch hoch ein 28 % äußern unklare Vorstellungen zur Kundenzielgruppe 24 % haben kaufmännische Defizite (bei Preiskalkulation, Kostenrechnung, betriebswirtschaftliche Planrechnungen) 24 % können ihre Produktideen nicht klar beschreiben 23 % haben unzureichende Fach-/Branchenkenntnisse 18 % -4- Quelle: DIHK Gründerreport 2014

5 Fünf Jahre nach Gründung sind noch erfolgreich im Markt... Mit staatlichen Finanzhilfen* geförderte Unternehmen 90 % 50% Nicht geförderte Unternehmen * hier: öffentliche Fördermittel -5-

6 Unterlagen für Ihren Businessplan 1 von 2 1. Lebenslauf tabellarisch mit beruflichem Werdegang 2. Fachzeugnisse Gehilfenzeugnis, Meisterprüfungszeugnis, Approbationsurkunden, Bestallungsurkunden, Zulassungen, Zeugnisse früherer Arbeitgeber, etc. 3. Angaben zum Vorhaben (Gründungskonzept): Gründungsvorhaben Gründerperson Standort Produkte Absatzmarkt Konkurrenzsituation Personalplanung Investitionen Betriebsmittel Erfolgsplanung (2 Jahre) Liquiditätsplanung (2 Jahre) -6- Lebenslauf Zeugnisse Unterlagen zum Vorhaben

7 Unterlagen für Ihren Businessplan 2 von 2 4. Miet- oder Pachtverträge (im Entwurf) für das Laden- bzw. Geschäftslokal 5. Inventaraufstellung des anzuschaffenden bzw. zu übernehmenden Inventars 6. Gesellschaftervertrag Miet- und Pachtvertrag Inventaraufstellung Angaben zum Betrieb Kaufvertrag 7. Bei Übernahme eines bestehenden Geschäftes (Betrieb, Praxis, o.ä.) Entwurf des Kauf- oder Übernahmevertrages Bilanzen der letzten 3 Jahre des Vorgängers Angaben über die Gründe der Geschäftsaufgabe und geplante Veränderungen 8. Bei der Finanzierung eines gewerblichen Bauvorhabens - in Verbindung mit der Existenzgründung - Grundbuchauszug Flurkarte Bauunterlagen 9. Persönliche Selbstauskunft mit entsprechenden Nachweisen -7-

8 Förderbare Kosten bei Existenzgründung und -festigung Investitionen Grunderwerb inkl. Baunebenkosten Übernahmepreis Erwerb von Gebäuden, inkl. Nebenkosten Maschinen und Einrichtungen Kraftfahrzeuge 1. Waren-/Materiallager Beschaffung Aufstockung bauliche Investition Neubau Umbau Erwerb von Patenten und sonstigen Rechten Beteiligungsentgelt Markterschließungsaufwendungen Betriebsmittelbedarf Miete Strom Wasser Heizung Personalkosten Beiträge Versicherungen Steuer Kfz-Kosten Reparaturen Werbung Waren/Material Private Lebensführung -8-

9 Basisinformationen - Hausbankverfahren ggf. Stellungnahme Kammer, Fachverbände Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Prüfung und ggf. Entscheidung über Förderantrag NRW.BANK KfW Antragsteller Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung ggf. Entscheidung Bürgschaftsbank NRW Entscheidung über KfW- Förderantrag -9-

10 Ausgewählte Förderprodukte für Existenzgründer ERP Gründerkredit StartGeld zinsgünstiges Darlehen mit 80% Haftungsfreistellung ERP Kapital für Gründung Nachrangdarlehen NRW.BANK Gründungskredit ERP-Gründerkredit Universell zinsgünstiges Darlehen optional mit 80 % Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW zinsgünstiges Darlehen mit bis zu 20-jähriger Zinsbindung, auch außerhalb NRW -10-

11 ERP-Gründerkredit StartGeld Auftragsberechtigte Existenzgründer und kleine Unternehmen, die weniger als 3 Jahre am Markt sind. Was wird gefördert: Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Gründung Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Haupterwerb ausgerichtet ist -11-

12 ERP-Gründerkredit StartGeld Fördervoraussetzungen bis zu Euro je Antragsteller bis zu Euro Betriebsmittelanteil 100 % Finanzierung möglich 80 % Haftungsfreistellung -12-

13 ERP-Gründerkredit - StartGeld Förderkredit ohne Haftungsfreistellung ERP-Gründerkredit StartGeldmit 80 % Haftungsfreistellung 100 % Risiko Hausbank 80 % Risiko KfW 20 % Risiko Hausbank -13-

14 ERP-Gründerkredit StartGeld Konditionen Höchstbetrag Laufzeit Zinsbindung tilgungsfreie Anlaufjahre Sicherheiten Bereitstellungsprovision Sondertilgung EUR bis zu 5 oder 10 Jahre für die gesamte Laufzeit 1 bis maximal 2 Jahre banküblich 1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat gegen Vorfälligkeitsentschädigung ERP-Gründerkredit-StartGelddarf zwei mal je Antragsteller gewährt werden, sofern der kumulierte Zusagebetrag 100 TEUR nicht übersteigt. 5 Jahre Laufzeit, 1 Jahr tilgungsfrei 2,05 % nom., 2,07 % eff. 10 Jahre Laufzeit, 2 Jahre tilgungsfrei 2,60 % nom., 2,63 % eff. Stand:

15 ERP-Gründerkredit StartGeld Vorteile auf einen Blick günstiger Zinssatz 100 % Finanzierung bis EUR bis zu 10 Jahre Laufzeit bis zu 10 Jahre Zinsbindung tilgungsfreie Anlaufjahre 80 % Haftungsfreistellung -15-

16 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Eine Friseurmeisterin aus Köln plant, sich mit der Neueröffnung eines Friseursalons in Köln-Rodenkirchen selbstständig zu machen. 10 TEUR Eigenkapital sind vorhanden. Investitionsplan EUR Umbaukosten/Renovierung Einrichtung/Ausstattung Betriebsmittel Summe Finanzierungsplan EUR Eigenkapital ERP-Gründerkredit StartGeld Summe

17 ERP-Kapital für Gründung Auftragsberechtigte Existenzgründer und Unternehmer, die weniger als 3 Jahre am Markt sind. Was wird gefördert: Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Gründung -17-

18 ERP-Kapital für Gründung Fördervoraussetzungen Der Antragsteller verfügt über die erforderliche fachliche und kaufmännische Qualifikation. Das Vorhaben lässt einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten. Der Antragsteller ist zur Geschäftsführung und Vertretung des Unternehmens befugt, entsprechend im Handelsregister eingetragen und aktiv in der Unternehmensleitung tätig. Der Antragsteller besitzt -insbesondere aufgrund eines Gesellschaftsanteils von grundsätzlich mindestens 10 % -hinreichenden unternehmerischen Einfluss. Die Voraussetzungen für kleine oder mittlere Unternehmen im Sinne der Definition der Europäischen Union sind erfüllt. -18-

19 ERP-Kapital für Gründung Förderhöhe bis zu Euro je Antragsteller 30 % (alte Länder) Finanzierungsanteil 15 % (alte Länder) Eigenkapitaleinsatz Nachrangdarlehen ohne Sicherheiten -19-

20 ERP-Kapital für Gründung 15 % i.d.r. mind. Eigenmitteleinsatz 30 % ERP-Kapital für Gründung 55 % Hausbankdarlehen oder öffentliche Fördermittel -20-

21 ERP-Kapital für Gründung Einsatzbereiche Erwerb von Grundstücken und Gebäuden gewerbliche Baukosten Kauf von Maschinen, Anlagen, Fahrzeugen und Einrichtungen Betriebs- und Geschäftsausstattung Immaterielle Investitionen in Verbindung mit Technologietransfer, zum Beispiel Erwerb von Patentrechten, Lizenzen, etc. Erwerb von Vermögenswerten aus anderen Unternehmen einschließlich tätiger Übernahmen und Beteiligungen in Form von asset deals Markterschließungskosten Investitionen in 1.Warenlager Beratungsleistungen durch einen externen Berater keine Betriebsmittelförderung! -21-

22 ERP-Kapital für Gründung Konditionen Stand Höchstbetrag EUR 1. bis 3. Jahr 0,65% 4. bis 10. Jahr 2,65% nom., 3,07% eff. Garantieentgelt 1% p.a. des jeweils valutierenden Kredites Laufzeit 15 Jahre Zinsbindung 10 Jahre tilgungsfreie Anlaufjahre 7 Jahre Sicherheiten keine Bereitstellungsprovision 1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat Sondertilgung gegen Vorfälligkeitsentschädigung -22-

23 ERP-Kapital für Gründung Finanzierungsbeispiel Eine Physiotherapeutin aus Köln plant, sich mit der Übernahme einer bestehenden Praxis selbstständig zu machen. Investitionsplan EUR Kaufpreis Renovierung/ Umbau Einrichtung/ Ausstattung Summe Finanzierungsplan EUR Eigenkapital (15%) ERP-Kapital für Gründung (30%) Förder-/ Sparkassendarlehen Summe

24 NRW.BANK Gründungskredit optional mit einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW Existenzgründer, Freiberufler und KMU, innerhalb der Existenzgründungsphase von 5 Jahren Was wird gefördert: Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung bis 5 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit Es muss sich um eine tragfähige Vollexistenz handeln und ggf. eine ausgeübte unselbständige Tätigkeit aufgegeben werden. Der Gründungsort muss in NRW liegen -24-

25 NRW.BANK Gründungskredit optional mit einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW Einsatzbereiche Investitionen Immobilienerwerb, Bau- und Umbaumaßnahmen Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung Übernahme eines bestehenden Unternehmens/ einer bestehenden freiberuflichen Praxis, einer tätigen Beteiligung von mindestens 10% Erwerb von immateriellen Wirtschaftsgütern, sofern diese aktiviert werden Leasing- und Franchiseanzahlung Betriebsmittel Waren-, Material- oder Ersatzteillager, Aufwendungen für Markterschließung -25-

26 NRW.BANK Gründungskredit optional mit einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW Mindest-/ Höchstbetrag: EUR 10 Mio. EUR Bürgschaft Laufzeit/ Tilgungsfreijahre Investitionen Laufzeit/ Tilgungsfreijahre Betriebsmittel Zinsbindung: Zins- und Tilgungsleistung: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: Darlehen zwischen 25 TEUR und 1.562,50 TEUR (Höhe der Bürgschaft: TEUR) 5/1, 10/1, 10/2, 20/1, 20/2, 20/3 5/1 bis zu 10 Jahre monatlich 1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat gegen Vorfälligkeitsentschädigung -26-

27 NRW.BANK Gründungskredit Vorteile auf einen Blick günstiger Zinssatz 100 % Finanzierungbis 10 Mio. EUR bis zu 20 Jahre Laufzeit tilgungsfreie Anlaufjahre preiswertester Programmkredit in NRW -27-

28 NRW.BANK Gründungskredit Konditionen KMU-Fenster Stand

29 ERP-Gründerkredit Universell Antragsberechtigte Für Existenzgründer und KMU bis 5 Jahre nach Gründung Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung Existenzgründer im Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Haupterwerb ausgerichtet ist Festigungsmaßnahmen bis 5 Jahre nach Gründung erneute Unternehmensgründung -29-

30 ERP-Gründerkredit - Universell Förderzweck bis zu 25 Mio. Euro pro Vorhaben 100 % Finanzierung möglich Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln -30-

31 ERP-Gründerkredit Universell Investitionen und Betriebsmittel: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: Bereitstellungsprovision: Tilgung/ Sondertilgung: bis zu 25 Mio. EUR bis zu 5 (nur Betriebsmittel), 10 oder 20 Jahre bis zu 10 oder 20 Jahre 1 bis maximal 3 Jahre banküblich 1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat monatlich / gegen Vorfälligkeitsentschädigung -31-

32 NRW.BANK.Gründungskredit/ ERP-Gründerkredit Universell risikogerechtes Zinssystem Risikobeurteilung durch die Hausbank Vorgaben der KfW Beurteilung der wirtschaftlichen Verhältnisse ( Bonitätsklasse) Bewertung der Sicherheiten ( Sicherheitenklasse) risikogerechter Zinssatz (9 Preisklassen A -I) Je besser das Rating bzw. die Bonität des Antragstellers und je mehr Sicherheiten gestellt werden können, um so höher ist die Zinssubvention des Förderinstitutes -32-

33 ERP Gründerkredit-Universell Konditionen Stand

34 ERP-Gründerkredit Universell Förderbeispiel Eine Radiologin möchte sich mit einer eigenen Praxis selbständig machen. 20 TEUR Eigenkapital sind vorhanden. Investitionsplan EUR Umbaukosten/Renovierung Einrichtung/Ausstattung Betriebsmittel / Anlaufkosten Summe Finanzierungsplan EUR Eigenkapital ERP-Gründerkredit Universell Summe

35 Vergleich NRW.BANK.Gründungskreditmit ERP.Gründerkredit- StartGeld und -Universell NRW.BANK Gründungskredit StartGeld ERP-Gründerkredit Universell Zielgruppe natürliche Personen, EU-KMU und Freiberufler Antragsberechtigung bis 5 Jahre nach Gründung bis 3 Jahre nach Gründung bis 5 Jahre nach Gründung Mindestkreditbetrag EUR Höchstbetrag 10 Mio. EUR EUR 25 Mio. EUR Betriebsmittel unbeschränkt bis max EUR unbeschränkt Bürgschaft/ Haftungsfreistellung Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW, optional 50% Haftungsfreistellungfür Unternehmen ab 2 Jahre nach Gründung 80 % Haftungsfreistellung Optional 50% Haftungsfreistellungfür Investitionsfinanzierungen von Unternehmen ab 3 Jahre nach Gründung Auszahlung 100 % 100 % 100 % Tilgung monatliche Tilgung monatliche Tilgung monatliche Tilgung Sondertilgung gegen Vorfälligkeitsentschädigung gegen Vorfälligkeitsentschädigung Besonderheit nur Vorhaben mit NRW-Bezug keine regionale Begrenzung gegen Vorfälligkeitsentschädigung keine regionale Begrenzung Zinsbindung bis zu 20 Jahre -35-

36 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Annette Poblotzki Sparkasse - 36-