VDVM - Regionalkreise
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- Hannah Waldfogel
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1 Die Stuttgarter Unternehmensqualität und Kennzahlen. VDVM - Regionalkreise VDVM - Regionalkreise / 1
2 VVaG Ihren Kunden verpflichtet. Versicherungs-Verein auf Gegenseitigkeit. Keine Ausschüttung von Dividenden an Aktionäre Verwendung erwirtschafteter Überschüsse zugunsten der Versicherungsnehmer Traditioneller und vertrauenswürdiger Partner. VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 2
3 Die Stuttgarter Versicherungsgruppe SLV Stuttgarter Lebensversicherung a.g. SVH Stuttgarter Versicherung Holding AG SVA Stuttgarter Versicherung AG DLV Direkte Leben Versicherung AG PLV PLUS Lebensversicherung AG VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 3
4 Bestand Stuttgarter Bestand Leben Verträge EUR Gesamtbeitragseinnahmen EUR Versicherungssumme Bestand Unfall Verträge EUR Jahresbeitrag Quelle: Geschäftsbericht 2013 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 4
5 Strategische Ausrichtung. Die Stuttgarter positioniert sich im Markt konsequent als Spezialist Bundesgebiet Freie Vermittler Leben und Unfall Region Vertriebsweg Produkte VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 5
6 Die Finanzstärke der Stuttgarter. Gegen den Trend Die Stuttgarter mit verbessertem Ergebnis VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 6
7 Fitch kommentiert Kennzahlen. sehr starke Kapitalausstattung hohe Bewertungsreserven überdurchschnittlich hohe Solvabilitätsquote starke Kapitalerträge ausgewogene Kapitalanlagestruktur Überdurchschnittlicher Anstieg im Neugeschäft VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 7
8 Die Stuttgarter setzt Maßstäbe besser als der Markt. Kennzahlen der Stuttgarter vs. Markt 2013 Nettoverzinsung der KA Laufende Durchschnittsverzinsung der KA Stuttgarter 4,8 % Stuttgarter 4,5% Markt 4,7 % Markt 4,0% Eigenkapitalquote Eigenmittelquote Stuttgarter 2,6 % Stuttgarter 227,9 % Markt 1,8 % Markt 160,0 % Quelle: GDV Kennzahlen-Mappe 2014, Rundschreiben 0431/2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 8
9 Kennzahlen Die Stuttgarter Verwaltungskostenquote Abschlusskostenquote Stuttgarter 2,23 % Stuttgarter 5,03 % Markt 2,30 % Markt 5,12 % Reservequote Stuttgarter 11,0 % Markt 9,0 % Quelle: GDV Kennzahlen-Mappe 2014, Rundschreiben 0431/2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 9
10 Reservequote in % 12,4 13,5 11,0 6,1 3,6 7,5 4,2 8,1 5,9 9, Stuttgarter Markt Quelle: GDV Kennzahlenmappe 2013 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 10
11 Solvabilitätsquote in % Stuttgarter Markt 235,7 249,0 253,5 254,8 239,2 237,3 191,5 186,9 181,2 180,7 171,9 165, Quelle: map-report VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 11
12 Substanzstark: Solvabilitätsquote Gesellschaft in % Mecklenburgische 300,0 mylife 270,3 VHV 268,3 DIREKTE LEBEN 266,8 Die Stuttgarter 237,3 DEVK ag 234,3 Condor 232,3 LVM 221,2 Ideal 208,8 LV ,9 ERGO Direkt 195,1 Karlsruher 193,7 Neue Bayerische Beamten 192,7 Provinzial NordWest 189,6 WGV Leben 187,5 SV SparkassenVersicherung 183,4 Europa 182,4 Öffentliche Oldenburg 178,9 Volkswohl Bund 177,1 R+V 177,1 Allianz 175,7 Victoria 174,1 VGH 173,1 Bayern-Versicherung 172,5 Alte Leipziger 170,7 DEVK Allgemeine 166,8 Gesellschaft in % Continentale 165,2 Durchschnitt 165,1 Hannoversche 164,5 Debeka 164,3 Inter 163,4 universa 163,0 Öffentliche Braunschweig 162,4 InterRisk 161,1 Gothaer 160,2 Iduna 160,2 Öff. Sachsen-Anhalt 157,9 HUK-COBURG 157,0 ERGO Leben 156,5 HanseMerkur24 154,1 Nürnberger Leben 151,0 Familienfürsorge 145,9 HanseMerkur 145,8 Württembergische 142,7 Barmenia 141,4 Generali 141,1 AXA 138,6 Süddeutsche 138,2 Swiss Life 136,1 Dialog 130,5 Cosmos 128,3 AachenMünchener 125,7 Quelle: map-report VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 12
13 So sind die Kundengelder angelegt. SLV Stand Policendarlehen 0,8% Sonstiges 6,3% Markt: 0,5% 6,8% Aktien 8,0% 4,1% Hypotheken 9,8% 6,1% Immobilien 10,0% Renten 65,1% 3,6% 78,9% Quelle: BaFin, Marktdaten näherungsweise, Stand VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 13
14 Kapitalanlage. Aufteilung 2013 Verzinsliche KA Nicht verzinsliche KA 1,7% 5,6% SLV 5,4% Markt 7,3% Quelle: HA 140, GDV-Rundschreiben 0431/2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 14
15 Laufende Verzinsung Gesellschaft in % Gesellschaft in % Ideal 4,00 Durchschnitt 3,37 Targo 4,00 Alte Leipziger 3,35 InterRisk 3,85 INTER 3,30 Europa 3,75 Öffentliche Braunschweig 3,30 Nürnberger 3,75 Barmenia 3,25 Cosmos 3,65 Hannoversche 3,25 DEVK a.g. 3,65 IDUNA 3,25 Volkswohl Bund 3,65 Itzehoer 3,25 Die Stuttgarter 3,60 ÖSA 3,25 Allianz 3,60 Provinzial NordWest 3,25 Debeka 3,60 VGH Provinzial Hannover 3,25 Neue Bayerische Beamten 3,60 Württembergische 3,25 PBV 3,60 Condor 3,20 Deutsche Ärzteversicherung 3,55 Ergo 3,20 AachenMünchener 3,50 LV ,20 Concordia 3,50 Generali 3,15 Continentale 3,50 Asstel 3,10 DEVK Allgemeine Leben AG 3,50 Gothaer 3,10 HUK-COBURG 3,50 Provinzial Rheinland 3,10 Karlsruher 3,50 Süddeutsche 3,10 LVM 3,50 Öffentliche Oldenburg 3,05 Mecklenburgische 3,50 Sparkassen Versicherung 3,05 neue leben 3,50 Sparkassen Versicherung Sachsen 3,05 Nürnberger Beamten 3,50 Bayern-Versicherung 3,00 Universa 3,50 Familienfürsorge 3,00 WGV 3,50 HDI 3,00 AXA 3,40 Öffentliche Berlin-Brandenburg 3,00 Basler 3,40 SAARLAND 3,00 Ergo Direkt 3,40 Swiss Life 3,00 R+V AG 3,40 Quelle: Assekurata GmbH, Überschussbeteiligung 2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 15
16 Gesamte Verzinsung Gesellschaft in % Gesellschaft in % Targo 5,00 Durchschnitt 4,02 Sparkassen Versicherung Sachsen 4,75 AachenMünchener 4,00 Europa 4,63 Gothaer 4,00 VGH Provinzial Hannover 4,60 R+V AG 4,00 neue leben 4,50 SAARLAND 3,96 Debeka 4,44 Asstel 3,90 Nürnberger 4,39 Barmenia 3,85 Continentale 4,34 Condor 3,85 Volkswohl Bund 4,32 DEVK Allgemeine AG 3,85 Die Stuttgarter 4,31 HUK-COBURG 3,84 Öffentliche Braunschweig 4,30 Provinzial NordWest 3,84 PBV 4,30 Ergo Direkt 3,80 ÖSA 4,26 Provinzial Rheinland 3,80 AXA 4,23 Generali 3,78 Deutsche Ärzteversicherung 4,23 Süddeutsche 3,77 Allianz 4,20 Itzehoer 3,73 Mecklenburgische 4,20 IDUNA 3,60 LVM 4,17 Hannoversche 3,58 Alte Leipziger 4,16 Bayern-Versicherung 3,56 InterRisk 4,14 Ergo 3,55 LV ,14 HDI 3,50 DEVK a.g. 4,07 Sparkassen Versicherung 3,38 Concordia 4,06 Swiss Life 3,30 Neue Bayerische Beamten 4,05 Öffentliche Berlin-Brandenburg 3,28 WGV 4,05 Familienfürsorge 3,17 INTER 4,03 Quelle: Assekurata GmbH, Überschussbeteiligung 2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 16
17 Laufende Verzinsung Ø Gesellschaft in % Gesellschaft in % mylife 4,21 DBV 3,71 InterRisk 4,17 VGH Provinzial Hannover 3,73 Europa 4,15 Öffentl. Sachsen-Anhalt 3,70 Die Stuttgarter 4,05 Alte Leipziger 3,66 Heidelberger 4,00 Condor 3,66 Ideal 4,00 Helvetia 3,65 DEVK a.g. 3,96 Hannoversche 3,64 Continentale 3,95 Süddeutsche 3,63 Nürnberger AG 3,93 Inter 3,60 Volkswohl Bund 3,92 Familienfürsorge 3,59 DEVK Allgemeine AG 3,92 ARAG 3,57 AachenMünchener 3,91 Ergo 3,55 Mecklenburgische 3,88 Öffentl. Oldenburg 3,53 Nürnberger Beamten 3,88 Universa 3,50 HUK COBURG 3,88 Württembergische 3,50 VHV 3,84 LV ,44 WGV Leben 3,83 Provinzial Rheinland 3,44 Concordia 3,83 HDI 3,44 Neue Bayerische Beamten 3,83 oeco capital 3,43 Allianz 3,83 Swiss Life 3,40 Ergo Direkt 3,78 Saarland 3,38 Basler 3,75 Sparkassen Versicherung 3,35 Barmenia 3,75 Bayern Versicherung 3,35 Iduna 3,74 Zurich Deutscher Herold 3,26 Durchschnitt 3,74 Öfftl. Berlin-Brandenburg 3,20 AXA 3,71 Quelle: Assekurata VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 17
18 Kennzahlen Die Stuttgarter. Wachstum im Marktvergleich 1,7% Neuzugang -12,8% lfd. Beitrag 2,8% Neuzugang -11,6% Beitragssumme 11,3% Gebuchte 4,0% Bruttobeiträge SLV Quelle: GDV Kennzahlen-Mappe 2014 Markt VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 18
19 VDVM-Tarif VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 19
20 Pressegespräch VDVM. Natürlich muss zum Abschluss eines Vertrages intensiv beraten werden. Über die Laufzeit des Vertrages ensteht aber regelmäßig der Bedarf für weiterführende Beratungen, ausgelöst durch allgemeinen Informationsbedarf, aber auch aufgrund ( ) der persönlichen Lebensund Erwerbsbiographie des Kunden. Der dadurch entstehende Aufwand ist durch die heutigen Bestandspflegevergütungen in keiner Weise gedeckt. VDVM Pressegespräch, Peter Wesselhoeft, Der VDVM denkt weiter. Deswegen arbeiten wir seit einem Jahr an einem alternativen Vergütungsmodell ( ). Gleichzeitig haben wir den Zahlungsstrom der Vermittlervergütung vom Abschluss stärker auf die Vertragslaufzeit verlagert. VDVM Pressegespräch, Standpunkte zur Lebensversicherung, Oliver Fellmann, VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 20
21 Medienresonanz Neues Provisionsmodell aus Maklersicht asscompact.de, Handeln, bevor es zu spät ist VDVM mit eigenem Vergütungsmodell in Leben Zeitschrift für Versicherungswesen, VDVM entwickelt Provisionsmodell cash-online.de, VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 21
22 Durchführungswege Direktversicherung Rückdeckung für U-Kasse Rückdeckung für Pensionszusage VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 22
23 Motivation Hoher laufender Betreuungsaufwand in der bav Hohe Übertragungswerte gewünscht VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 23
24 Fokus Betreuungscourtage 2 Varianten bei der Höhe der Abschlusscourtage laufende Abschlusscourtage während der Aufschubzeit Betreuungscourtage auch bei Beitragsfreistellung bzw. in der Rentenphase (5 Jahre) Haftungszeit für Abschlusscourtage: 10 Jahre VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 24
25 Fokus Courtage 2 zusätzliche Tarifgruppen. Tarifgruppe EZ5B Einzel 50 KG2EB Kollektiv-Gruppe 25 Auswirkung 20 o/oo Vermittlungscourtage (50 % von 40 o/oo), Laufende* Vermittlungscourtage, laufende** Betreuungscourtage 10 o/oo Vermittlungscourtage (25% von 40 o/oo), Laufende* Vermittlungscourtage, laufende** Betreuungscourtage * in der Beitragszahlungszeit ** in der Beitragszahlungszeit sowie ggf. in den ersten 5 Jahren der Rentenzahlungszeit, auch bei vorheriger Beitragsfreistellung oder Ende der Beitragszahlungsdauer Die Höhe der Vermittlungscourtage für eine evtl. BUZ richtet sich nach den Courtagesätzen in der individuellen Courtagevereinbarung. VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 25
26 Fokus Betreuungscourtage Einmalige Abschlussprovision Laufende Abschlussprovision Betreuungsprovision während Aufschub Betreuungsprovision 5 Jahre im Rentenbezug Haftungszeit 1 % des Beitrags 1 % des Beitrags + 1 des Deckungskapitals 1 des Deckungskapitals 10 Jahre VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 26
27 Fokus Betreuungscourtage. Betreuungscourtage (Beitragszahlungs-/Aufschubzeit) Betreuungscourtage (in den ersten 5 Jahren der Rentenzahlungszeit) 1 % des Beitrags + 1 des Deckungskapitals 1 des Deckungskapitals Die Betreuungscourtage wird erst ab dem 2. Versicherungsjahr gewährt. Die Abrechnung und Gutschrift erfolgt im April eines Kalenderjahres. Für die Berechnung der Betreuungscourtage in % des Beitrags sind die im Zeitraum vom 1.4. des Vorjahres bis zum des laufenden Jahres vereinnahmten Beiträge maßgebend. Voraussetzung für die Betreuungscourtage in des Deckungskapitals ist, dass ein positives Deckungskapital vorhanden ist und mind. ein laufender Zinsüberschuss i.h.v. 0,1% deklariert wird. VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 27
28 Hinweise Vermittlerwechsel. Vermittlerwechsel: Bei Vermittlerwechsel steht die Vermittlungscourtage (einmalig und laufend) dem ursprünglichen Vermittler zu. Die Betreuungscourtage (Beitragszahlungs-/Aufschub-/ggf. Rentenzahlungszeit) steht ab nächster Fälligkeit nur dem übernehmenden VDVM-Vermittler zu. Ist der übernehmende Vermittler kein VDVM-Mitglied, erhält dieser keine Betreuungscourtage (Stand 05/2014). VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 28
29 Garantierte Rückkaufswerte Jahr SLV 38 VDVM1 volles Courtageniveau halbes Courtageniveau Honorar Allianz RS1(IPV) Alte Leipziger GRV10 Allianz STRS1 (U) Alte Leipziger SRV Beispiel (Stand: 02/2014) Eintrittsalter 32 Jahre, Rentenbeginn 67, 100 EUR Monatsbeitrag, dynamische Rente und 5 Jahre Rentengarantiezeit, keine Zusatzversicherungen Alte Leipziger RRV10.einge-.zahlte Beiträge VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 29
30 Garantierte Rückkaufswerte erste 10 Jahre Euro eingezahlte Beiträge Allianz STRS1(IPV) Alte Leipziger SRV Beispiel (Stand: 02/2014) Eintrittsalter 32 Jahre, Rentenbeginn 67, 100 EUR Monatsbeitrag, dynamische Rente und 5 Jahre Rentengarantiezeit, keine Zusatzversicherungen VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 30
31 Wettbewerbsvergleich Werte für Stuttgarter VDVM-Tarif sind vorläufig Courtage- Gesellschaft Tarif gar. Rente ges. Rente Niveau gar. Kapitalabfindung ges. Kapitalabfindung Alte Leipziger Honorar RRV10 187,42 301, , ,00 Stuttgarter halb 38 (KG5) 183,98 301, , ,22 Stuttgarter ~ halb 38 VDVM2 183,98 298, ,94 85,326,93 Alte Leipziger halb SRV10 183,13 293, , ,00 Allianz halb STRS1(U) 182,91 297, , ,00 Stuttgarter ~ voll 38 VDVM1 180,61 292, , ,87 Stuttgarter voll 38 (KS) 176,56 286, , ,45 Allianz voll RS1(IPV) 176,24 278, , ,00 Alte Leipziger voll GRV10 174,72 276, , ,00 Beispiel (Stand: 02/2014) Eintrittsalter 32 Jahre, Rentenbeginn 67, 100 EUR Monatsbeitrag, dynamische Rente und 5 Jahre Rentengarantiezeit, keine Zusatzversicherungen VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 31
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33 Die Stuttgarter Unternehmensqualität und Kennzahlen. VDVM - Regionalkreise VDVM - Regionalkreise / 1
34 VVaG Ihren Kunden verpflichtet. Versicherungs-Verein auf Gegenseitigkeit. Keine Ausschüttung von Dividenden an Aktionäre Verwendung erwirtschafteter Überschüsse zugunsten der Versicherungsnehmer Traditioneller und vertrauenswürdiger Partner. VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 2
35 Die Stuttgarter Versicherungsgruppe SLV Stuttgarter Lebensversicherung a.g. SVH Stuttgarter Versicherung Holding AG SVA Stuttgarter Versicherung AG DLV Direkte Leben Versicherung AG PLV PLUS Lebensversicherung AG VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 3
36 Bestand Stuttgarter Bestand Leben Verträge EUR Gesamtbeitragseinnahmen EUR Versicherungssumme Bestand Unfall Verträge EUR Jahresbeitrag Quelle: Geschäftsbericht 2013 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 4
37 Strategische Ausrichtung. Die Stuttgarter positioniert sich im Markt konsequent als Spezialist Bundesgebiet Freie Vermittler Leben und Unfall Region Vertriebsweg Produkte VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 5
38 Die Finanzstärke der Stuttgarter. Gegen den Trend Die Stuttgarter mit verbessertem Ergebnis VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 6
39 Fitch kommentiert Kennzahlen. sehr starke Kapitalausstattung hohe Bewertungsreserven überdurchschnittlich hohe Solvabilitätsquote starke Kapitalerträge ausgewogene Kapitalanlagestruktur Überdurchschnittlicher Anstieg im Neugeschäft VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 7
40 Die Stuttgarter setzt Maßstäbe besser als der Markt. Kennzahlen der Stuttgarter vs. Markt 2013 Nettoverzinsung der KA Laufende Durchschnittsverzinsung der KA Stuttgarter 4,8 % Stuttgarter 4,5% Markt 4,7 % Markt 4,0% Eigenkapitalquote Eigenmittelquote Stuttgarter 2,6 % Stuttgarter 227,9 % Markt 1,8 % Markt 160,0 % Quelle: GDV Kennzahlen-Mappe 2014, Rundschreiben 0431/2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 8
41 Kennzahlen Die Stuttgarter Verwaltungskostenquote Abschlusskostenquote Stuttgarter 2,23 % Stuttgarter 5,03 % Markt 2,30 % Markt 5,12 % Reservequote Stuttgarter 11,0 % Markt 9,0 % Quelle: GDV Kennzahlen-Mappe 2014, Rundschreiben 0431/2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 9
42 Reservequote in % 13,5 12,4 11,0 6,1 3,6 7,5 4,2 8,1 5,9 9, Stuttgarter Markt Quelle: GDV Kennzahlenmappe 2013 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 10
43 Solvabilitätsquote in % Stuttgarter Markt 235,7 249,0 253,5 254,8 239,2 237,3 191,5 186,9 181,2 180,7 171,9 165, Quelle: map-report VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 11
44 Substanzstark: Solvabilitätsquote Gesellschaft in % Mecklenburgische 300,0 mylife 270,3 VHV 268,3 DIREKTE LEBEN 266,8 Die Stuttgarter 237,3 DEVK ag 234,3 Condor 232,3 LVM 221,2 Ideal 208,8 LV ,9 ERGO Direkt 195,1 Karlsruher 193,7 Neue Bayerische Beamten 192,7 Provinzial NordWest 189,6 WGV Leben 187,5 SV SparkassenVersicherung 183,4 Europa 182,4 Öffentliche Oldenburg 178,9 Volkswohl Bund 177,1 R+V 177,1 Allianz 175,7 Victoria 174,1 VGH 173,1 Bayern-Versicherung 172,5 Alte Leipziger 170,7 DEVK Allgemeine 166,8 Gesellschaft in % Continentale 165,2 Durchschnitt 165,1 Hannoversche 164,5 Debeka 164,3 Inter 163,4 universa 163,0 Öffentliche Braunschweig 162,4 InterRisk 161,1 Gothaer 160,2 Iduna 160,2 Öff. Sachsen-Anhalt 157,9 HUK-COBURG 157,0 ERGO Leben 156,5 HanseMerkur24 154,1 Nürnberger Leben 151,0 Familienfürsorge 145,9 HanseMerkur 145,8 Württembergische 142,7 Barmenia 141,4 Generali 141,1 AXA 138,6 Süddeutsche 138,2 Swiss Life 136,1 Dialog 130,5 Cosmos 128,3 AachenMünchener 125,7 Quelle: map-report VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 12
45 So sind die Kundengelder angelegt. SLV Stand Policendarlehen 0,8% Sonstiges 6,3% Markt: 0,5% 6,8% Aktien 8,0% 4,1% Hypotheken 9,8% 6,1% Immobilien 10,0% Renten 65,1% 3,6% 78,9% Quelle: BaFin, Marktdaten näherungsweise, Stand VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 13
46 Kapitalanlage. Aufteilung 2013 Verzinsliche KA Nicht verzinsliche KA 1,7% 5,6% SLV 5,4% Markt 7,3% Quelle: HA 140, GDV-Rundschreiben 0431/2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 14
47 Laufende Verzinsung Gesellschaft in % Gesellschaft in % Ideal 4,00 Durchschnitt 3,37 Targo 4,00 Alte Leipziger 3,35 InterRisk 3,85 INTER 3,30 Europa 3,75 Öffentliche Braunschweig 3,30 Nürnberger 3,75 Barmenia 3,25 Cosmos 3,65 Hannoversche 3,25 DEVK a.g. 3,65 IDUNA 3,25 Volkswohl Bund 3,65 Itzehoer 3,25 Die Stuttgarter 3,60 ÖSA 3,25 Allianz 3,60 Provinzial NordWest 3,25 Debeka 3,60 VGH Provinzial Hannover 3,25 Neue Bayerische Beamten 3,60 Württembergische 3,25 PBV 3,60 Condor 3,20 Deutsche Ärzteversicherung 3,55 Ergo 3,20 AachenMünchener 3,50 LV ,20 Concordia 3,50 Generali 3,15 Continentale 3,50 Asstel 3,10 DEVK Allgemeine Leben AG 3,50 Gothaer 3,10 HUK-COBURG 3,50 Provinzial Rheinland 3,10 Karlsruher 3,50 Süddeutsche 3,10 LVM 3,50 Öffentliche Oldenburg 3,05 Mecklenburgische 3,50 Sparkassen Versicherung 3,05 neue leben 3,50 Sparkassen Versicherung Sachsen 3,05 Nürnberger Beamten 3,50 Bayern-Versicherung 3,00 Universa 3,50 Familienfürsorge 3,00 WGV 3,50 HDI 3,00 AXA 3,40 Öffentliche Berlin-Brandenburg 3,00 Basler 3,40 SAARLAND 3,00 Ergo Direkt 3,40 Swiss Life 3,00 R+V AG 3,40 Quelle: Assekurata GmbH, Überschussbeteiligung 2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 15
48 Gesamte Verzinsung Gesellschaft in % Gesellschaft in % Targo 5,00 Durchschnitt 4,02 Sparkassen Versicherung Sachsen 4,75 AachenMünchener 4,00 Europa 4,63 Gothaer 4,00 VGH Provinzial Hannover 4,60 R+V AG 4,00 neue leben 4,50 SAARLAND 3,96 Debeka 4,44 Asstel 3,90 Nürnberger 4,39 Barmenia 3,85 Continentale 4,34 Condor 3,85 Volkswohl Bund 4,32 DEVK Allgemeine AG 3,85 Die Stuttgarter 4,31 HUK-COBURG 3,84 Öffentliche Braunschweig 4,30 Provinzial NordWest 3,84 PBV 4,30 Ergo Direkt 3,80 ÖSA 4,26 Provinzial Rheinland 3,80 AXA 4,23 Generali 3,78 Deutsche Ärzteversicherung 4,23 Süddeutsche 3,77 Allianz 4,20 Itzehoer 3,73 Mecklenburgische 4,20 IDUNA 3,60 LVM 4,17 Hannoversche 3,58 Alte Leipziger 4,16 Bayern-Versicherung 3,56 InterRisk 4,14 Ergo 3,55 LV ,14 HDI 3,50 DEVK a.g. 4,07 Sparkassen Versicherung 3,38 Concordia 4,06 Swiss Life 3,30 Neue Bayerische Beamten 4,05 Öffentliche Berlin-Brandenburg 3,28 WGV 4,05 Familienfürsorge 3,17 INTER 4,03 Quelle: Assekurata GmbH, Überschussbeteiligung 2014 VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 16
49 Laufende Verzinsung Ø Gesellschaft in % Gesellschaft in % mylife 4,21 DBV 3,71 InterRisk 4,17 VGH Provinzial Hannover 3,73 Europa 4,15 Öffentl. Sachsen-Anhalt 3,70 Die Stuttgarter 4,05 Alte Leipziger 3,66 Heidelberger 4,00 Condor 3,66 Ideal 4,00 Helvetia 3,65 DEVK a.g. 3,96 Hannoversche 3,64 Continentale 3,95 Süddeutsche 3,63 Nürnberger AG 3,93 Inter 3,60 Volkswohl Bund 3,92 Familienfürsorge 3,59 DEVK Allgemeine AG 3,92 ARAG 3,57 AachenMünchener 3,91 Ergo 3,55 Mecklenburgische 3,88 Öffentl. Oldenburg 3,53 Nürnberger Beamten 3,88 Universa 3,50 HUK COBURG 3,88 Württembergische 3,50 VHV 3,84 LV ,44 WGV Leben 3,83 Provinzial Rheinland 3,44 Concordia 3,83 HDI 3,44 Neue Bayerische Beamten 3,83 oeco capital 3,43 Allianz 3,83 Swiss Life 3,40 Ergo Direkt 3,78 Saarland 3,38 Basler 3,75 Sparkassen Versicherung 3,35 Barmenia 3,75 Bayern Versicherung 3,35 Iduna 3,74 Zurich Deutscher Herold 3,26 Durchschnitt 3,74 Öfftl. Berlin-Brandenburg 3,20 AXA 3,71 Quelle: Assekurata VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 17
50 Kennzahlen Die Stuttgarter. Wachstum im Marktvergleich 1,7% Neuzugang -12,8% lfd. Beitrag 2,8% Neuzugang -11,6% Beitragssumme 11,3% Gebuchte 4,0% Bruttobeiträge SLV Quelle: GDV Kennzahlen-Mappe 2014 Markt VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 18
51 VDVM-Tarif VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 19
52 Pressegespräch VDVM. Natürlich muss zum Abschluss eines Vertrages intensiv beraten werden. Über die Laufzeit des Vertrages ensteht aber regelmäßig der Bedarf für weiterführende Beratungen, ausgelöst durch allgemeinen Informationsbedarf, aber auch aufgrund ( ) der persönlichen Lebensund Erwerbsbiographie des Kunden. Der dadurch entstehende Aufwand ist durch die heutigen Bestandspflegevergütungen in keiner Weise gedeckt. VDVM Pressegespräch, Peter Wesselhoeft, Der VDVM denkt weiter. Deswegen arbeiten wir seit einem Jahr an einem alternativen Vergütungsmodell ( ). Gleichzeitig haben wir den Zahlungsstrom der Vermittlervergütung vom Abschluss stärker auf die Vertragslaufzeit verlagert. VDVM Pressegespräch, Standpunkte zur Lebensversicherung, Oliver Fellmann, VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 20
53 Medienresonanz Neues Provisionsmodell aus Maklersicht asscompact.de, Handeln, bevor es zu spät ist VDVM mit eigenem Vergütungsmodell in Leben Zeitschrift für Versicherungswesen, VDVM entwickelt Provisionsmodell cash-online.de, VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 21
54 Durchführungswege Direktversicherung Rückdeckung für U-Kasse Rückdeckung für Pensionszusage VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 22
55 Motivation Hoher laufender Betreuungsaufwand in der bav Hohe Übertragungswerte gewünscht VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 23
56 Fokus Betreuungscourtage 2 Varianten bei der Höhe der Abschlusscourtage laufende Abschlusscourtage während der Aufschubzeit Betreuungscourtage auch bei Beitragsfreistellung bzw. in der Rentenphase (5 Jahre) Haftungszeit für Abschlusscourtage: 10 Jahre VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 24
57 Fokus Courtage 2 zusätzliche Tarifgruppen. Tarifgruppe EZ5B Einzel 50 KG2EB Kollektiv-Gruppe 25 Auswirkung 20 o/oo Vermittlungscourtage (50 % von 40 o/oo), Laufende* Vermittlungscourtage, laufende** Betreuungscourtage 10 o/oo Vermittlungscourtage (25% von 40 o/oo), Laufende* Vermittlungscourtage, laufende** Betreuungscourtage * in der Beitragszahlungszeit ** in der Beitragszahlungszeit sowie ggf. in den ersten 5 Jahren der Rentenzahlungszeit, auch bei vorheriger Beitragsfreistellung oder Ende der Beitragszahlungsdauer Die Höhe der Vermittlungscourtage für eine evtl. BUZ richtet sich nach den Courtagesätzen in der individuellen Courtagevereinbarung. VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 25
58 Fokus Betreuungscourtage Einmalige Abschlussprovision Laufende Abschlussprovision Betreuungsprovision während Aufschub Betreuungsprovision 5 Jahre im Rentenbezug Haftungszeit 1 % des Beitrags 1 % des Beitrags + 1 des Deckungskapitals 1 des Deckungskapitals 10 Jahre VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 26
59 Fokus Betreuungscourtage. Betreuungscourtage (Beitragszahlungs-/Aufschubzeit) Betreuungscourtage (in den ersten 5 Jahren der Rentenzahlungszeit) 1 % des Beitrags + 1 des Deckungskapitals 1 des Deckungskapitals Die Betreuungscourtage wird erst ab dem 2. Versicherungsjahr gewährt. Die Abrechnung und Gutschrift erfolgt im April eines Kalenderjahres. Für die Berechnung der Betreuungscourtage in % des Beitrags sind die im Zeitraum vom 1.4. des Vorjahres bis zum des laufenden Jahres vereinnahmten Beiträge maßgebend. Voraussetzung für die Betreuungscourtage in des Deckungskapitals ist, dass ein positives Deckungskapital vorhanden ist und mind. ein laufender Zinsüberschuss i.h.v. 0,1% deklariert wird. VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 27
60 Hinweise Vermittlerwechsel. Vermittlerwechsel: Bei Vermittlerwechsel steht die Vermittlungscourtage (einmalig und laufend) dem ursprünglichen Vermittler zu. Die Betreuungscourtage (Beitragszahlungs-/Aufschub-/ggf. Rentenzahlungszeit) steht ab nächster Fälligkeit nur dem übernehmenden VDVM-Vermittler zu. Ist der übernehmende Vermittler kein VDVM-Mitglied, erhält dieser keine Betreuungscourtage (Stand 05/2014). VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 28
61 Garantierte Rückkaufswerte Jahr SLV 38 VDVM1 volles Courtageniveau halbes Courtageniveau Honorar Allianz RS1(IPV) Alte Leipziger GRV10 Allianz STRS1 (U) Alte Leipziger SRV10 Alte Leipziger RRV Beispiel (Stand: 02/2014) Eintrittsalter 32 Jahre, Rentenbeginn 67, 100 EUR Monatsbeitrag, dynamische Rente und 5 Jahre Rentengarantiezeit, keine Zusatzversicherungen.einge-.zahlte Beiträge VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 29
62 Garantierte Rückkaufswerte erste 10 Jahre Euro eingezahlte Beiträge Allianz STRS1(IPV) Alte Leipziger SRV Beispiel (Stand: 02/2014) Eintrittsalter 32 Jahre, Rentenbeginn 67, 100 EUR Monatsbeitrag, dynamische Rente und 5 Jahre Rentengarantiezeit, keine Zusatzversicherungen VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 30
63 Wettbewerbsvergleich Werte für Stuttgarter VDVM-Tarif sind vorläufig Courtage- Gesellschaft Tarif gar. Rente ges. Rente Niveau gar. Kapitalabfindung ges. Kapitalabfindung Alte Leipziger Honorar RRV10 187,42 301, , ,00 Stuttgarter halb 38 (KG5) 183,98 301, , ,22 Stuttgarter ~ halb 38 VDVM2 183,98 298, ,94 85,326,93 Alte Leipziger halb SRV10 183,13 293, , ,00 Allianz halb STRS1(U) 182,91 297, , ,00 Stuttgarter ~ voll 38 VDVM1 180,61 292, , ,87 Stuttgarter voll 38 (KS) 176,56 286, , ,45 Allianz voll RS1(IPV) 176,24 278, , ,00 Alte Leipziger voll GRV10 174,72 276, , ,00 Beispiel (Stand: 02/2014) Eintrittsalter 32 Jahre, Rentenbeginn 67, 100 EUR Monatsbeitrag, dynamische Rente und 5 Jahre Rentengarantiezeit, keine Zusatzversicherungen VDVM - Regionalkreise 8. September 2014 / 31
64 VDVM - Regionalkreise / 32
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183 Mrd. das einzigartige Vorsorgekonzeptportfolio. Niedrige Verwaltungs- und Kapitalanlagekosten. 5 gute Gründe für Allianz Leben
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