Unternehmensauswahl - Anlage zur Beratungsdokumentation (Stand )

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1 Unternehmensauswahl - Anlage zur Beratungsdokumentation (Stand ) Firma Stuttgarter Lebensvers. Rotebühlstr Stuttgart Telefon: 0711/ , bav@stuttgarter.de Berṳcksichtigte Versicherer Die Auswertung soll zu der Auswahlentscheidung eines Versicherers herangezogen werden. Untersucht wurden folgende Versicherer: AachenMünchener, Allianz, ALTE LEIPZIGER, AXA, Barmenia, Basler, Bayern-Versicherung, Concordia oeco, Condor, Continentale, COSMOS, Credit Life, Debeka Lebensversicherungsverein, Delta Direkt, Deutsche Ärzteversicherung, DEVK Allgemeine, DEVK Lebensversicherungsverein, Dialog, Die Bayerische, Direkte Leben Versicherung, ERGO Direkt, ERGO, ERGO Vorsorge, EUROPA, FAMILIENFÜRSORGE, Generali, Gothaer, Hannoversche, HanseMerkur, HanseMerkur24, HDI, Heidelberger, HELVETIA schweizerische, HUK-COBURG, IDEAL, IDUNA Vereinigte Lebensversicherung ag, INTER, InterRisk, Itzehoer Lebensversicherungs-, Karlsruher, Landeslebenshilfe V.V., Lebensversicherung von 1871, LVM, Mecklenburgische, MÜNCHENER VEREIN, mylife, neue leben, Nürnberger Beamten, Nürnberger, Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg, Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig, Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt, Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg, PB, Provinzial Lebensversicherung Hannover, Provinzial NordWest, Provinzial Rheinland, R+V, R+V, RheinLand, SAARLAND, SDK Süddeutsche, Skandia, Sparkassen-Versicherung Sachsen, Stuttgarter, SV SparkassenVersicherung, Swiss Life, TARGO, universa, Victoria, VOLKSWOHL BUND, VPV, WGV-, Württembergische, WWK, Zurich Deutscher Herold Mindestanforderungen an Ratings, Rankings und Scorings Es wurden bestimmte Mindestanforderungen an unterschiedliche Ratings, Rankings und Scorings gelegt, die das Versicherungsunternehmen erfṳllt hat. Damit ein Versicherer in der Auswahlentscheidung weiter berṳcksichtigt wird, mṳssen mindestens 3 der geforderten Mindestbewertungen erfṳllt sein: Fitch Rating: A Standard & Poor's: A Assekurata: A Morgen & Morgen: **** Map-Report: mm [ascore] Das Scoring: 4 Seite 1 von 5

2 Anforderungen an Kennzahlen Fṳr die Bewertung werden die Kennzahlen in das Verha ltnis zum Branchendurchschnitt der Kennzahlen gesetzt und in einem Ranking dargestellt. Berṳcksichtigt wurden folgende Kennzahlen: Eigenmittelquote: 160,93 % Die Eigenmittelquote zeigt in welchem Umfang das Versicherungsunternehmen Risiken, wie eine Veränderung am Kapitalmarkt oder eine Änderung der Sterblichkeit durch seine Eigenmittel abdecken kann. Eigenmittel sind das Eigenkapital sowie die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) und der Schlussüberschussanteilfonds. Die Eigenmittelquote ist ein entscheidender Indikator für Finanzstärke. Finanzstarke Unternehmen bieten eine deutlich höhere Gewähr für Sicherheit und meist auch höhere Überschüsse als finanzschwächere. Reservequote: 13,71 % Die Reservequote zeigt den Anteil der stillen Reserven in Prozent der gesamten Kapitalanlagen. Werden Vermögensgegenstände für Zwecke der Bilanzierung niedriger als der Marktwert bewertet, entstehen so genannte stille Reserven. Die Reservequote ist wie die Eigenmittelquote ein wichtiger Indikator für Finanzstärke. Verwaltungskostenquote: 2,54 % Die Verwaltungskostenquote spiegelt sämtliche Betriebskosten wider, die für die Verwaltung anfallen. Sie bildet die Relation der Verwaltungskosten zu den gebuchten Bruttobeiträgen ab. Die Verwaltungskosten sind ein Indikator für die Effizienz eines Versicherungsunternehmens. Lfd. Durchschnittsverzinsung: 3,25 % Die Kennzahl erfasst alle laufenden Erträge aus Kapitalanlagen, vermindert um die laufenden Aufwendungen auf Kapitalanlagen im Verhältnis zum durchschnittlichen Kapitalanlagebestand. Unternehmen mit höherer laufender Durchschnittsverzinsung sind in der Lage, eine höhere Überschussbeteiligung zu gewähren. Lfd. Verzinsung klassisch: 2,36 % Dargestellt wird die laufende Gesamtverzinsung (inklusive Rechnungszins, exklusive Schlussüberschussanteil), basierend auf der aktuellen Überschussdeklaration. Jährlich gutgeschriebene Gewinnanteile sind für die Zukunft garantiert. Hohe laufende Überschüsse führen zu hohen Leistungen. Ablauf KLV nach 30 Jahren (Rendite in %): 4,34 % Tatsächlich erbrachte Rendite für einen KLV-Vertrag mit 30 Jahren Laufzeit. Berechnungsparameter: Mann, Eintrittsalter 30 Jahre, KLV ohne Rabatte, jährlich vorschüssige Einzahlung 1.200, 100% Todesfallleistung, Laufzeit 30 Jahre, Ablauf Hochrechnung 30 Jahre (Rendite in %): 2,43 % Beispielrechnung für einen KLV-Vertrag mit 30 Jahren Laufzeit. Die Beispielrechnung ist nicht als Prognose zu verstehen, sondern als Bewertung der aktuellen Überschussbeteiligung innerhalb eines Versicherungsvertrags. Berechnungsparameter: Mann, Eintrittsalter 30 Jahre, KLV ohne Rabatte, jährlich vorschüssige Einzahlung 1.200, 100% Todesfallleistung, Laufzeit 30 Jahre, Beginn , Ablauf Ergebnis Die Auswertung zeigt diejenigen Versicherungsunternehmen an, die oben aufgeführte Anforderungen erfüllen. In der Auswertung werden Details zu den berücksichtigten Kriterien sowie weitere Informationen mit ausgegeben. Seite 2 von 5

3 Tabellarische Übersicht der Versicherungsgesellschaften, Stand: Unternehmen P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P1-P7 Stuttgarter VOLKSWOHL BUND Allianz ALTE LEIPZIGER AXA Lebensversicherung Bayern-Versicherung Condor Debeka Lebensversicherungsverein Deutsche Ärzteversicherung DEVK Allgemeine DEVK Lebensversicherungsverein 1 A **** mmm 6 195,36 121,39 13,49 98,40 2,09 121,53 3,63 111,69 2,30 97,46 4,60 105,99 2,02 83,13 105,66 2 A **** m 6 138,43 86,02 12,56 91,61 1,80 141,11 3,10 95,38 2,40 101,69 3,79 87,33 1,96 80,66 97,69 AA AA ***** nr 5,5 167,32 103,97 23,36 170,39 1,04 244,23 3,86 118,77 2,80 118,64 A+ A A+ ***** nr 6 187,95 116,79 15,58 113,64 1,58 160,76 2,79 85,85 2,50 105,93 AA- AA- *** nr 4,5 142,41 88,49 19,43 141,72 3,20 79,38 2,85 87,69 2,90 122,88 A **** nr 5,5 14,70 107,22 1,42 178,87 2,60 80,00 2,25 95,34 AA **** m 4,5 189,20 117,57 17,90 130,56 2,37 107,17 3,88 119,38 2,40 101,69 3,72 85,71 A+ ***** mmm 5 198,34 123,25 17,76 129,54 1,51 168,21 4,00 123,08 2,50 105,93 5,48 126,27 AA- **** nr 5,5 153,67 95,49 18,41 134,28 3,75 67,73 2,33 71,69 3,05 129,24 A+ A+ *** nr 5 166,18 103,26 14,53 105,98 2,73 93,04 3,86 118,77 2,30 97,46 A+ **** nr 4,5 206,02 128,02 16,25 118,53 2,73 93,04 4,08 125,54 2,40 101,69 Die Bayerische A+ **** nr 4,5 148,50 92,28 8,28 60,39 2,01 126,37 3,50 107,69 2,75 116,53 Durchschnitt 160,93 13,71 2,54 3,25 2,36 4,34 2,43 Seite 3 von 5

4 Unternehmen P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P1-P7 EUROPA Hannoversche HUK-COBURG IDEAL Lebensversicherung InterRisk LVM Lebensversicherungs- ***** mmm 5,5 168,00 104,39 4,12 30,05 0,83 306,02 3,16 97,23 2,80 118,64 5,22 120,28 A+ A++ ***** mmm 5,5 2,25 95,34 4,40 101,38 2,07 85,19 A+ **** nr 4 192,83 119,82 10,43 76,08 1,93 131,61 2,85 87,69 2,40 101,69 A+ **** nr 5,5 148,81 92,47 14,94 108,97 2,68 94,78 4,24 130,46 3,00 127,12 **** mm 4,5 115,32 71,66 14,14 103,14 5,14 49,42 3,57 109,85 2,65 112,29 2,07 85,19 A+ **** mm 6 164,97 102,51 12,38 90,30 1,72 147,67 3,61 111,08 2,40 101,69 4,04 93,09 PB A **** nr 4,5 2,45 103,81 R+V Lebensversicherung WGV-Lebensversicherung AA *** mmm 5,5 137,05 85,16 17,14 125,02 1,26 201,59 3,50 107,69 2,60 110,17 4,24 97,70 ***** mmm 4,5 167,85 104,30 8,60 62,73 1,50 169,33 3,79 116,62 2,40 101,69 2,60 107,00 Durchschnitt 160,93 13,71 2,54 3,25 2,36 4,34 2,43 Seite 4 von 5

5 P1-P7: Prozentuales Verhältnis des jeweiligen Unternehmensergebnisses zum Durchschnittswert * Quellen der Daten: Publizierte Ergebnisse oder Angaben des Ratings-Anbieters: Fitch Ratings (Stand: 08/2017), (Stand: 08/2017), Assekurata (Stand: 08/2017), Morgen & Morgen Rating LV-Unternehmen (Stand 10/2017), ascore Das Scoring: Unternehmens-Scoring 2017 (Stand 09/2017), map - report: m-rating Nr. 896 (Stand 10/2017) Eigenmittelquote, Reservequote, Verwaltungsquote, lfd. Durchschnittsverzinsung: GDV-Jahresabschlussstatistik (Stand 08/2017); Laufende Verzinsung klassisch: Assekurata GmbH Köln und öffentliche Quellen (Stand 02/2018); Ablauf KLV nach 30 Jahren, Hochrechnung 30 Jahre: map-report 896 (Stand 10/2017) Wichtige Hinweise Die Kennzahlen und Angaben der Auswertung basieren ausschließlich auf öffentlichen Informationen. Trotz sorgfältiger Bearbeitung übernimmt der Anbieter keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Qualität und Aktualität der Auswertung und sonstiger Informationen. Deren Nutzung erfolgt auf eigene Gefahr des Nutzers. Seite 5 von 5