Volksbank-FINANZTIPP

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1 Volksbank-FINANZTIPP Kunden-Zeitung der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold Volksbank präsentiert Top-Wachstum Das höchste Wachstum der vergangenen zehn Jahre hat der Vorstand der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold für das Geschäftsjahr 2014 präsentiert. Mit einem Spitzenwachstum haben wir der schwierigen Zinssituation Paroli geboten, betonte Vorstandsvorsitzender Dr. Ulrich Bittihn. Die Bilanzsumme kletterte 2014 um 8,4 Prozent auf 4,6 Milliarden Euro (Verbandsdurchschnitt: plus 3,7 Prozent). Das bilanzielle Kundengeschäftsvolumen Einlagen und Kredite stieg um 7,6 Prozent beziehungsweise 471 Millionen Euro auf 6,7 Milliarden Euro. Mit dieser Entwicklung liegen wir im regionalen Vergleich ganz vorn. Wir sind stärker gewachsen als der Wettbewerb und dies über alle Kundengruppen und Regionen hinweg. Damit haben wir erneut Marktanteile hinzugewonnen, was beweist: Wir sind bei unseren Kunden gesetzt und unsere Innovationen kommen an, so Dr. Bittihn. Die Kundenkredite nahmen über alle Kundengruppen hinweg überdurchschnittlich um 7,6 Prozent auf 3,3 Milliarden Euro zu. Die Kredite an Privatkunden stiegen überdurchschnittlich um 6,2 Prozent auf 1,3 Milliarden Euro. Verantwortlich für dieses Wachstum war das ohne Zweifel zinsgetriebene Baufinanzierungsgeschäft. In einem vom Niedrigstzins geprägten Umfeld schätzen Anleger mehr denn je die Volksbank als verlässlichen und soliden Partner. So erhöhten sich die Kundeneinlagen um beachtliche 7,6 Prozent auf rund 3,5 Milliarden Euro. Den stärksten Anstieg verzeichneten die Sichteinlagen. Sie kletterten um 13,4 Prozent auf über 1,5 Milliarden Euro. Die Termineinlagen legten um rund zehn Prozent auf mehr als 720 Millionen Euro zu. Hervorzuheben sind die Festgelder mit Partizipation an den Kapitalmärkten wie beispielsweise das EURO STOXX-Festgeld. Derartige Anlagelösungen stoßen bei unseren Kunden auf großes Interesse und hohe Zufriedenheit, erklärt Dr. Friedrich Keine. Nach Laufzeiten von vier bis fünf Jahren konnte die Volksbank ihren Kunden 2014 erstmals Verträge mit einem Wertzuwachs zwischen 28 und 48 Prozent auszahlen. Neben den klassischen Bankeinlagen setzten die Volksbank- Kunden in der Vermögensanlage wieder verstärkt auf Wertpapiere. Das Wertpapierumsatzvolumen stieg um sechs Prozent auf 280 Millionen Euro. Der Kurswert aller Kundendepots erhöhte sich um 7,8 Prozent auf über 1,2 Milliarden Euro. Alternativ zur Anlage in Einzeltitel war der hauseigene Fonds der Volksbank, das defensiv geführte Pfau- StrategieDepot, gefragt schloss der Pfau mit einem Wertzuwachs von 2,8 Prozent ab. Das verwaltete Fondsvolumen betrug per 31. Dezember Millionen Euro. Mit ihrem dynamischen Wachstum im Kundengeschäft konnte die Volksbank 2014 die Belastungen durch den Niedrigstzins in der Ertragsentwicklung ausgleichen. Das Betriebsergebnis vor Bewertung beträgt 43 Millionen Euro (plus zwei Prozent). Von dem guten Ergebnis sollen auch die Mitglieder und Miteigentümer der Bank profitieren. Aufsichtsrat und Vorstand beabsichtigen, der Vertreterversammlung eine Dividende von insgesamt 6,5 Prozent vorzuschlagen. Stolz auf ein erneut dynamisches Wachstumsjahr (v.l.): Rudolf Jäger, Karl-Heinz Rawert, Dr. Friedrich Keine, Heinz Peterburs, Vorstandsvorsitzender Dr. Ulrich Bittihn und stellvertretender Vorstandsvorsitzender Günter Vogt Ausgabe: 1/2015

2 Die Aktie: Besser als ihr Ruf!? Der Deutsche Aktienindex (DAX) erreicht ein Allzeit-Hoch nach dem anderen. Dennoch sind einige Anleger nach wie vor skeptisch bei der Anlage in Aktien. Burkhard Grenz, Leiter der Volksbank-Filiale Elsen, spricht über die aktuelle Situation an den Kapitalmärkten und die Stimmung unter den Anlegern. Herr Grenz, wie beliebt sind Aktien derzeit bei Ihren Kunden? Burkhard Grenz: Eine Pauschalaussage ist gewiss schwierig. Das Interesse an einer Anlage in Aktien ist stark von der persönlichen Risikoneigung und Erfahrung des Einzelnen abhängig. Wer sich jedoch die Zahlen anschaut, erkennt, dass wir Deutschen immer weniger in Aktien beziehungsweise Aktienfonds investieren. Vom Höchststand mit nahezu 13 Millionen Aktienanlegern 2001 ist diese Zahl 2013 auf unter neun Millionen gefallen. Wie kommt das? Die Aktienanlagen versprechen doch langfristig überdurchschnittliche Renditen. Burkhard Grenz: Das ist richtig. Die durchschnittliche Dividendenrendite der größten 30 Unternehmen im Inhalt Die Aktie: Besser als ihr Ruf!? 2 Einkommen sichern gegen Berufsunfähigkeit schützen 4 Sicher und entspannt einkaufen immer und überall 5 Raus aus dem Förderdschungel 6 11 Stärken, die uns einzigartig machen 8 Impressum Verantwortlich für den Inhalt: Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold Unternehmenskommunikation Neuer Platz 1, Paderborn Telefon unternehmenskommunikation@volksbank-phd.de Fotos: Frank Springer, Bielefeld, Jose Luis Pelaez / gettyimages.de, CandyBox Images / fotolia.de, Tyler Olson / fotolia.de, foto-lichtspiel.de deutschen Aktienindex (DAX) liegt aktuell bei über drei Prozent, die der EURO STOXX 50-Unternehmen bei circa vier Prozent. Grund für die Abkehr vom Aktienmarkt sind sicherlich die zum Teil starken Ausschläge der Aktienmärkte in den zurückliegenden 15 Jahren sowie das ausgeprägte Sicherheitsbedürfnis der Deutschen. Wer das Kapital jedoch so konservativ investiert, der könnte langfristig einen Fehler machen. Wieso raten Sie davon ab, ausschließlich auf kurzfristige Bankeinlagen zu setzen? Burkhard Grenz: Die Frage ist: Kann eine Geldanlage mit einem risikolosen Zins von unter 0,5 Prozent noch als sicher bezeichnet werden, wenn die Inflationsrate und die Steuern zu einem realen Kaufkraftverlust führen? Dabei werden sich die Rahmendaten unseres Erachtens auf lange Sicht nicht ändern. Wer in den nächsten fünf Jahren auf steigende Zinsen setzt und deshalb kurzfristig anlegt, könnte eine große Enttäuschung erleben. Wie finden Sie in der aktuellen Zinssituation die passende Anlagestrategie für Ihre Kunden? Burkhard Grenz: Die Lösung liegt in einer strukturierten Vermögensanlage. Denn Rendite, Sicherheit und Liquidität lassen sich nicht mit einer einzigen Geldanlageform gleichzeitig erreichen. Die zündende Idee hatte Harry M. Markowitz. Er fand heraus, dass es möglich ist, durch die Kombination verschiedener Anlageformen und durch die Mischung mehrerer Titel innerhalb dieser Anlageformen das Risiko erheblich zu minimieren, ohne dass die Ertragschancen wesentlich sinken. Studien bestätigen, dass die Wertentwicklung eines Depots primär von der optimalen Zusammenstellung der Anlageklassen herrührt. Anleger sollten daher von Anfang an systematisch und strukturiert vorgehen. Wichtig ist, sein Geld so auf Liquidität, Aktien, Anleihen und Immobilien aufzuteilen, wie es der eigenen Risikoneigung und der Höhe des Gesamtvermögens entspricht. 2

3 Empfehlen Sie Ihren Kunden auch eine Anlage in Aktien? Burkhard Grenz: Ja. Auf der Basis dieser Erkenntnisse und der derzeitigen Kapitalmarktsituation ist ein völliger Verzicht auf Aktien bis auf wenige Ausnahmen aus unserer Sicht als absolut sträflich zu betrachten. Wer gewisse Grundregeln im Umgang mit Aktien beherzigt, für den sollten Aktien in der gut strukturierten Vermögensanlage ihren festen Platz haben. Die Höhe des Aktienanteils hängt natürlich entscheidend von der Risikobereitschaft des Kunden ab. Wenn sich mein Kunde mit mehr Sicherheit wohler fühlt, werden wir den Anteil an Aktien niedriger ansetzen. Wie kann man das Risiko bei einer Aktienanlage begrenzen? Burkhard Grenz: Bei der konkreten Auswahl der Titel heißt Streuung das unbedingte Gebot. Dafür bieten sich besonders Aktienfonds der Union Investment, unseres Partners aus der genossenschaftlichen FinanzGruppe, an. Denn Aktienfonds investieren ihre liquiden Mittel bereits nach dem Prinzip einer breiten Risikostreuung. Um das kurzfristige Aktienrisiko in den Griff zu bekommen, kann der Anleger die Investition zeitlich strecken. Dazu liefern die über viele Jahre investierenden Einzahlpläne in Aktienfonds (Fondssparen) unschlagbare Vorteile. Wer regelmäßig möglichst monatlich einen bestimmten Betrag investiert, erwirbt bei hohen Aktienkursen relativ wenig Fondsanteile und bei niedrigen Kursen relativ viele Fondsanteile. Dieses klassische Durchschnittskostenprinzip wirkt gerade bei Einzahlphasen junger Menschen oder zur Altersvorsorge besonders gut. Gibt es außer den Aktienfonds noch andere interessante Alternativen? Burkhard Grenz: Ja. Je nach Marktlage können wir unseren Kunden das EURO STOXX-Festgeld anbieten. Dabei legt der Kunde sein Geld als Festgeld bei der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold an. Gleichzeitig kann er die Gewinnchancen am Kapitalmarkt nutzen. Denn bei positiver Entwicklung des EURO STOXX 50 erhält der Anleger am Laufzeitende eine attraktive Bonuszahlung. Das Risiko für den Kunden beschränkt sich auf eine fehlende Verzinsung der Anlagesumme. Die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit ist auch bei ungünstiger Entwicklung des EURO STOXX 50 garantiert. Darüber hinaus können auch Teilabsicherungs-Zertifikate der WGZ BANK, unseres Partners aus der genossenschaftlichen FinanzGruppe, eine interessante Lösung sein. Ob die Kurse nach oben oder zur Seite zeigen oder sogar leicht fallende Kurse erwartet werden mit dem passenden Zertifikat sind in all diesen Fällen Erträge möglich. Wichtig ist, die Funktionsweise dieser Anlageform zu verstehen. Unsere Berater helfen bei der Auswahl und informieren den Kunden detailliert über die Chancen und Risiken dieser Anlageform. Ist die Aktie besser als ihr Ruf? Burkhard Grenz: Mein Fazit lautet eindeutig Ja. Aus einer guten Vermögensstruktur ist die Aktienanlage nicht wegzudenken. Deshalb stellen wir in unserer genossenschaftlichen Beratung die Vermögensstruktur des Kunden auf den Prüfstand. Wie stellt sich die aktuelle Vermögenssituation dar? Welche Vermögensstruktur passt zu den Zielen und Wünschen des Kunden? Welche Maßnahmen sind sinnvoll? Auf dieser Basis kann der Berater gemeinsam mit dem Kunden entscheiden, in welchem Umfang eine Investition in Aktien sinnvoll ist. 3

4 Einkommen sichern gegen Berufsunfähigkeit schützen Schule beendet, Job gefunden, Karriere fest im Blick so sieht ein perfekter Start ins Leben aus. Doch was passiert, wenn eine Krankheit oder ein Unfall plötzlich alle Zukunftspläne zerstört? Wenn der erlernte Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann? Jeden vierten deutschen Arbeitnehmer trifft es er wird berufsunfähig. Ganz häufig sind Skelett-, Wirbelsäulen- oder psychische Erkrankungen die Ursache. Und weil es kaum staatliche Hilfen gibt, droht dann gerade jungen Berufstätigen der Absturz. Mir passiert schon nichts. Wenn es um Fragen zur Vorsorge geht, bauen viele gern aufs Glück. Bis der Arzt bei einer Vorsorgeuntersuchung eine Krebserkrankung diagnostiziert. Oder das Auto nach einem Discobesuch gegen einen Baum schleudert. Oder auf dem Bau eine Palette umkippt und die Hand zerquetscht. Solche Schicksalsschläge sind gar nicht so selten. Jeder fünfte Betroffene ist unter 50 Jahre alt. Wer dann nicht privat vorgesorgt hat, wird schneller als er denkt zum Sozialfall. Denn während der Staat beispielsweise bei der Altersvorsorge aktiv unterstützt, hat er seine Leistungen bei der Berufsunfähigkeit auf ein Minimum reduziert. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher absolut empfehlenswert Verbraucherschützer zählen sie zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie greift dort, wo das Sozialsystem nur einen minimalen Schutz bietet oder sogar ganz ausfällt. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V Versicherung zahlt eine vorher vereinbarte monatliche Rente, wenn der Versicherte gesundheitlich nicht mehr in der Lage ist, zu mindestens 50 Prozent seinem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen. Dabei ist der Arbeitnehmer vom ersten Tag der Berufsunfähigkeit an abgesichert. Je früher man einsteigt, umso attraktiver und günstiger sind die Angebote. Staatliche Absicherung unzureichend Seit 2001 zahlt der Staat im Fall der Berufsunfähigkeit nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Das bedeutet: Wer seinen Beruf nach einer schweren Krankheit oder einem Unfall nicht mehr ausüben kann, wird uneingeschränkt auf eine andere Tätigkeit verwiesen. Ein Büroangestellter erhält beispielsweise keinen Cent mehr aus der Rentenkasse, wenn er noch als Nachtwächter oder Pförtner tätig sein kann. Die volle Erwerbsminderungsrente maximal 34 Prozent des letzten Bruttoeinkommens bekommt nur, wer weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kann. Die halbe Rente (maximal 17 Prozent des letzten Bruttoeinkommens) wird bei weniger als sechsstündiger Arbeitsfähigkeit pro Tag gezahlt. Berufseinsteiger müssen für ihren Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente in der Regel ohnehin mindestens fünf Jahre versicherungspflichtig gearbeitet haben. 4

5 Sicher und entspannt einkaufen immer und überall Entspannt einkaufen, Urlaub oder Mietwagen buchen, im Internet shoppen: Katharina Neu, Beraterin in der Volksbank- Filiale Höxter, empfiehlt ihren Kunden eine Kreditkarte denn sie macht den Einkauf einfach und bequem. Neben Komfort sind aber auch Sicherheit und Schutz wichtige Kriterien für den Einsatz von Kreditkarten. Weltweit finanziell flexibel Kreditkarten machen finanziell flexibel: Mit ihnen lässt sich weltweit entspannt an circa 30 Millionen Akzeptanzstellen einkaufen: ohne Bargeld, meist nur mit der eigenen Unterschrift. Mit einer persönlichen Geheimzahl (PIN) kann man zudem an nahezu einer Million Geldautomaten weltweit Bargeld abheben. Und damit sich die PIN auch gut merken lässt, haben unsere Kunden die Möglichkeit, am Geldautomaten ihre persönliche PIN frei zu wählen. Diese kann einfach an den Geldautomaten der Volksbank über den Auswahlpunkt,PIN verwalten geändert werden, berichtet Katharina Neu. werden. Der,Notfall-Service hilft innerhalb von 24 bis 48 Stunden mit einer Notfallkarte oder Bargeld zur Überbrückung, sagt Katharina Neu. Bei missbräuchlichem Einsatz durch Dritte haftet der Karteninhaber im Regelfall nicht für entstandene Schäden, sofern er die Sorgfaltspflichten eingehalten hat. Rundum abgesichert mit der GoldCard Noch umfangreicher ist der Service der GoldCard. Gerade den Kunden, die gerne verreisen, empfehle ich unsere goldene Kreditkarte, da diese ein attraktives Versicherungspaket enthält, so Katharina Neu. Die Gold- Card bietet beispielsweise eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittskostenversicherung und eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Hinzu kommt ein Auslands- Schutzbrief, der bei Autopannen und -unfällen außerhalb Deutschlands in Europa hilft. BasisCard für junge Leute In der Regel gibt es Kreditkarten für Erwachsene mit regelmäßigem Einkommen. Doch die BasicCard können, wenn die Eltern einwilligen, schon Jugendliche erhalten, so der Tipp von Katharina Neu. Diese Karten funktionieren mit Ausgabekontrolle. Vor dem Einsatz wird das gewünschte Guthaben aufgeladen und bei jedem Bezahlen oder Geldabheben wird durch eine Online-Autorisierung geprüft, ob noch ausreichend Guthaben vorhanden ist. Sparen mit der GoldCard Auslands-Reise-Krankenversicherung Reise-Service-Versicherung 20 Euro 52 Euro Katharina Neu, Beraterin in der Volksbank-Filiale am Möllingerplatz in Höxter Umfangreiches Sicherheitspaket Selbstverständlich bietet die Kreditkarte auch einen zuverlässigen Schutz gegen Missbrauch und Fälschung. Bei Verlust kann die Kreditkarte sofort gesperrt und auf Wunsch innerhalb kürzester Zeit ersetzt Auslands-Schutzbrief-Versicherung Reiserücktrittskosten-Versicherung Finanzieller Vorteil durch die GoldCard 18 Euro 96 Euro 186 Euro Die Beispielrechnung zeigt eine Reisebuchung für zwei Erwachsene und zwei Kinder im Wert von Euro. Durch das umfassende Reise-Versicherungspaket sind wichtige Versicherungen bereits inklusive und müssen nicht extra abgeschlossen werden. Wer außerdem über VR-MeineReise bucht, erhält zusätzlich sieben Prozent Rückvergütung auf den Reisepreis. Die Familie mit zwei Kindern würde dann weitere 217 Euro sparen. 5

6 Raus aus dem Förderdschungel Vater Staat greift Bauherren und Wohnungskäufern bei der Erfüllung ihres Wunsches nach den eigenen vier Wänden mit einer Vielzahl von Förderungen kräftig unter die Arme. Allerdings ist es nicht einfach, im Förderdschungel den Durchblick zu behalten. Ein Überblick über die wichtigsten Programme und Zuschüsse Förderung mit Wohn-Riester-Leistungen Die Wohn-Riester-Förderung ist dank hoher staatlicher Zulagen auf überschaubare eigene Sparleistungen der Turbo für die Finanzierung selbst genutzten Wohneigentums. Sie lässt sich sowohl zur Eigenkapitalbildung als auch zur Tilgung oder Umschuldung eines Baudarlehens einsetzen. Wer die Riester-Förderung in eine Finanzierung einbaut, kann gegenüber der ungeförderten Finanzierung deutlich sparen: Ein Arbeitnehmer-Ehepaar, das für sein Haus Euro als riestergefördertes Darlehen aufnimmt, kann laut Stiftung Warentest insgesamt einen Vorteil von rund Euro erzielen. Die volle Grundzulage von jährlich 154 Euro erhält, wer vier Prozent seines Bruttoeinkommens des Vorjahres auf einem Riestervertrag anlegt, maximal aber Euro inklusive Zulagen. Berufseinsteiger profitieren zusätzlich mit einem einmaligen Bonus von 200 Euro. Für jedes vor dem 1. Januar 2008 geborene Kind gibt es zusätzlich 185 Euro, für danach Geborene sogar jeweils 300 Euro. Eine klassische Käuferfamilie mit zwei kleinen Kindern kann demnach pro Jahr 908 Euro extra für die Finanzierung aufbringen. Darüber hinaus sind für Riester-Sparer zusätzliche Steuervorteile möglich. Das Finanzamt prüft dies automatisch, wenn die Daten aus dem Riester-Vertrag in der Steuererklärung mit angegeben werden. Vermögenswirksame Leistungen Nicht verschenken sollten Arbeitnehmer die Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen (vl) ihres Arbeitgebers förderfähig anzulegen. Alleinstehende Bausparer Für diese Maßnahmen erhalten Sie staatliche Förderung (zinsgünstige Darlehen, Zuschüsse, Steuervorteile oder günstiges Bauland) Eigenkapitalbildung für die eigenen vier Wände Bau oder Kauf einer Wohnimmobilie Bau oder Kauf eines KfW-Effizienz- oder Passivhauses Einzelmaßnahmen zur energetischen Sanierung Umbau oder Kauf von altersgerechten Wohngebäuden Einsatz von Handwerkern in der eigengenutzten Immobilie Investition in eine Photovoltaikanlage Kauf eines Baugrundstückes von Gemeinden 6

7 erhalten darauf die Arbeitnehmer- Sparzulage von jährlich 43 Euro, Verheiratete von 86 Euro. Zusätzlich gewährt der Staat auf die jährliche Sparleistung von 512 Euro die Wohnungsbauprämie (WoP) von bis zu 45 Euro für eine Einzelperson und 90 Euro für ein Ehepaar. Voraussetzung ist jeweils, dass das zu versteuernde Jahreseinkommen bestimmte Höchstgrenzen nicht überschreitet: Im Falle der WoP sind dies für ein gemeinsam veranlagtes Ehepaar Euro das tatsächliche Bruttoeinkommen kann allerdings deutlich höher sein. Energiebewusste Bauherren bevorzugt Eine wichtige Anlaufstelle für Bauwillige ist die staatliche KfW-Bank. Sie hält ein ganzes Bündel von Förderprogrammen mit zinsgünstigen Darlehen oder direkten Zuschüssen bereit. Beim KfW-Wohneigentumsprogramm können Selbstnutzer einen Kredit von bis zu Euro erhalten, gegenwärtig ab einem effektiven Zinssatz von 1,31 Prozent bei einer zehnjährigen Zinsbindung (Stand 26. März 2015). Energieeffizientes Bauen wird bei der KfW besonders gefördert: Wer ein Eigenheim errichtet, das den Kriterien eines KfW-Effizienzhauses genügt, bekommt sein Darlehen aktuell sogar schon zu einem Effektivzins von 0,75 Prozent. Der Vorteil: Die KfW-Fördermittel sind in der Regel auch flexibel miteinander kombinierbar. Länder und Gemeinden fördern Bauherrenfamilien Auch das Land NRW hält Fördertöpfe für Häuslebauer bereit. Im Unterschied zu den KfW-Programmen sind diese Darlehen und Zuschüsse aber in der Regel an Einkommensgrenzen gebunden. Sie richten sich vor allem an Familien mit Kindern. Außerdem werden die Kredite und Zuschüsse häufig nach dem Prinzip so lange der Vorrat reicht vergeben. Auch einige Städte und Gemeinden in der heimischen Region versuchen, insbesondere junge Bauherrenfamilien mit günstigem Bauland oder attraktiven Krediten anzulocken. Genossenschaftliche Beratung bietet Orientierung Wohnriester, vermögenswirksame Leistungen, KfW-Kredit, landesweite oder kommunale Förderung die Berater der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold helfen Ihnen raus aus dem Förderdschungel. Sie beraten Sie umfassend bei allen Fragen auf dem Weg zum Eigenheim, erläutern, wie genügend Eigenkapital aufgebaut werden kann, zeigen staatliche Fördermöglichkeiten und Zuschüsse auf und entwickeln die passende Finanzierung. 7

8 11 Stärken, die uns einzigartig machen: 1. Wir sind unabhängig. Wir gehören unseren Mitgliedern und sonst niemandem. Keine Aktionäre, keine Spekulanten, keine Investmentgesellschaften reden uns rein. Auch nicht der Staat. 2. Wir sind mitgliederverpflichtet. Wir gehören nur unseren Mitgliedern. Und nur ihnen und ihren Zielen sind wir als Genossenschaftsbank verpflichtet. 3. Wir nehmen s persönlich. Maschinen können Menschlichkeit nicht ersetzen. Deshalb beraten wir Sie persönlich, fair, partnerschaftlich und auf Augenhöhe. 4. Wir sind nah. Mit 57 Filialen, zwei Zweigniederlassungen in Bielefeld und Werther unter dem Namen Bankverein Werther, 27 SB-Standorten und Geldautomaten im BankCard Service Netz der Genossenschaftsbanken sorgen wir dafür, dass wir überall vor Ort sind. 5. Wir übernehmen Verantwortung. Für Ihre Ziele. Denn wir wollen mit Ihnen langfristig erfolgreich zusammenarbeiten. Deshalb tun wir alles für Ihren Erfolg. 6. Wir sind Partner des Mittelstands. Wir sind selbst Mittelstand. Und verstehen deshalb umso besser das mittelständische Geschäftsmodell, das geprägt ist von persönlicher Verantwortung und Engagement. 7. Wir sind stabil und sicher. Als einzige Bankengruppe haben wir in der vergangenen Finanzkrise ohne einen einzigen Cent Staatshilfe (=Steuergeld) getrotzt. Und noch nie hat einer unserer Kunden seine Einlagen verloren. 8. Wir sind demokratisch. Bei uns bestimmen unsere Mitglieder den Kurs ihrer Bank. Ganz demokratisch, jeder mit einer Stimme. Wenn Sie Mitglied sind, auch Sie! 9. Wir sind eine starke Gemeinschaft. Statistisch ist jeder fünfte Deutsche Mitglied einer Genossenschaftsbank über 17 Millionen Menschen allein in Deutschland, davon über bei der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold. 10. Wir sind engagiert. Wir arbeiten in der Region für die Region. Wir bringen uns über das tägliche Bankgeschäft hinaus mit finanzieller und ideeller Unterstützung vor Ort ein. Mehr als 900 Vereine und Institutionen haben wir im Jahr 2014 mit rund Euro gefördert. 11. Wir setzen auf Leistungsstärke aus eigener Kraft. In unseren eigenen Kompetenzzentren Private Banking, Freie Berufe, Internationales Geschäft, Erneuerbare Energien und Ressourceneffizienz, Zahlungssysteme und Zins- und Währungsmanagement haben wir Wissen und Erfahrung zu Spezialthemen gebündelt. Dadurch ist es uns möglich, innovative Finanzdienstleistungen aus eigener Kraft zu entwickeln. Darüber hinaus haben wir ständigen Zugriff auf die Expertise und Leistungen unserer Partner in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbank Raiffeisenbanken. Deshalb können wir Ihnen jederzeit maßgeschneiderte Produkte für Ihre individuellen Lebenssituationen bieten. 8