Rentenversicherungen. Sicherheit und Chancen: Passgenaue Strategien für Ihre private Vorsorge

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1 Rentenversicherungen Sicherheit und Chancen: Passgenaue Strategien für Ihre private Vorsorge

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3 Heute bereits Pläne für morgen schmieden Wer über seine Altersvorsorge nachdenkt, merkt schnell: Die gesetzliche Rente alleine reicht nicht aus, den gewohnten Lebensstandard zu halten. Es bleibt die so genannte Rentenlücke. Mit einer zusätzlichen privaten Altersvorsorge der LVM können Sie Ihre Rentenlücke schließen. Lebenssituation entscheidend Wie hoch der Bedarf für jeden Einzelnen ist, lässt sich nicht einheitlich definieren, sondern ist von verschiedenen Faktoren abhängig wie z. B. Familienstand, Beruf oder Lebenssituation. Damit auch Sie im Rentenalter nicht auf Ihre lieb gewonnenen Gewohnheiten verzichten müssen, sollten Sie rechtzeitig in eine private Altersvorsorge investieren. Länger leben, länger Rente beziehen Vorsorgen lohnt sich, denn wir leben immer länger: Schon heute beträgt die weitere Lebenserwartung eines 65-jährigen Mannes rund 18 Jahre, die einer 65-jährigen Frau sogar gute 20 Jahre Tendenz deutlich steigend. Ein schöner Lebensabschnitt, wenn man auch finanziell einen langen Atem hat. Je früher, desto günstiger Für die private Altersvorsorge gilt: Je eher, desto besser, weil sich dann mit geringen Beiträgen über die Jahre eine ordentliche Rente (oder Kapitalauszahlung) aufbauen lässt. Altersvorsorge Lebenserwartung Brutto Netto 100 % Rentenlücke 87,4 Jahre 80,3 Jahre 82,2 Jahre 75,8 Jahre max. 41 % Rente nach 45 Versicherungsjahren (brutto) Frauen Männer Rentenlücke Aktuelle Studien haben gezeigt: Quelle: MEA, 2012 Die Rentenlücke errechnet sich aus der Differenz zwischen gesetzlicher Rente und dem letzten Nettoeinkommen. \ Wir werden im Durchschnitt 7 Jahre älter, als wir denken (Grafik: unterer Wert = geschätzte Lebenserwartung, oberer Wert = tatsächliche Lebenserwartung). \ Wir bleiben länger fit und können die gewonnenen Lebensjahre aktiv nutzen. 3

4 Die LVM-Altersvorsorge passt sich schon heute Ihrem Leben an Die gesetzliche Rentenversicherung gewährleistet Ihnen lediglich eine Grundversorgung. Durch eine private Vorsorge bei der LVM können Sie Ihre Zukunft zusätzlich absichern und auch im Alter Ihren gewohnten Lebensstandard genießen. Mit der LVM-Privat-Rente für Sicherheitsbewusste, der LVM-Fonds-Rente für Ertragsorientierte oder der neuen LVM-Privat-RenteChance als Kombination aus beidem bieten wir Ihnen die Altersvorsorge, die sich schon heute flexibel Ihrem Leben anpasst. Mehr Flexibilität \ Freiwillige Zuzahlungen (z. B. bei Erbschaft) und Teilkapitalentnahmen (z. B. bei vorübergehender Arbeitslosigkeit) nach 5 Jahren möglich \ Rentenbeginn in einem Zeitraum von 10 Jahren frei wählbar Entwicklung Ihrer LVM-Altersvorsorge, z. B. bei der LVM-Fonds-Rente \ Fondsguthaben \ Beitragszahlung \ Zuzahlung \ Entnahme Zuzahlung (Erbschaft) Entnahme (Tilgung Darlehen) Entnahme (Studium) Zuzahlung (Sonderzahlung) lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung Summe der laufenden Beiträge Versicherungsbeginn flexibler Rentenbeginn 4

5 Alle Risiken modular abgesichert Für welche Privatvorsorge mit der LVM Sie sich auch entscheiden: Sie können sich in jedem Fall auf eine optimale finanzielle Absicherung für Ihre Zukunft verlassen. Garantiertes Einkommen im Alter Bei den privaten Rentenversicherungen der LVM erhalten Sie für Ihr angespartes Kapital eine lebenslange Rente. Sie bestimmen ganz indivi duell, wann die Rentenzahlung beginnen soll. Kapitalwahlrecht Alternativ zur Rente können Sie sich das angesparte Kapital auch in einer Summe auszahlen lassen. Wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie 62 Jahre alt sind, bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei. Private Versorgung sichern trotz Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit Sie möchten, dass der Aufbau Ihrer privaten Altersvorsorge fortgeführt wird, auch wenn Sie berufs- bzw. erwerbsunfähig werden? Kein Problem. Auch das können Sie bei uns mitversichern. Dann zahlen wir bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit die Beiträge für Sie weiter. Ihre lebenslange Privatrente ist also in jedem Fall gesichert. Auch der zusätzliche Einschluss einer Berufsunfähigkeitsrente ist möglich. Dann erhalten Sie die versicherte Rente zum Ausgleich Ihres Einkommensverlustes. Hinterbliebenenschutz Sie können Ihre Angehörigen auf verschiedene Weise absichern: \ Eine variable Todesfallsumme kann vereinbart werden, die bei Tod einmalig ausgezahlt wird. \ Es kann eine Beitragsrückgewähr eingeschlossen werden. \ Es kann eine Rentengarantiezeit eingeschlossen werden. \ Ehe- oder Lebenspartner können bei Abschluss des Vertrags eine Hinterbliebenenrente vereinbaren. Stirbt die versicherte Person, erhält der Partner diese Rente sein Leben lang. Ihr Pluspunkt Geringe Besteuerung der Rente Während der Ansparphase erfolgt der jährliche Vermögenszuwachs ohne Abzug der Abgeltungssteuer. Wählen Sie die Rente, wird nur der niedrige Ertragsanteil der Rente besteuert, dessen Höhe vom Alter abhängt, ab dem die Rentenzahlung beginnt. Für das Renteneintrittsalter 67 beträgt dieser 17 Prozent der Rente. Von Euro LVM-Privat-Rente werden also nur 170 Euro als zu versteuerndes Einkommen angerechnet. Bei einem Steuersatz von 25 Prozent wären das 43 Euro Steuern, 957 Euro blieben als Rente. 5

6 Welche Anlagestrategie passt zu Ihren Zukunftsplänen? Ob sicherheitsorientiert mit der LVM-Privat-Rente, ertragsorientiert mit der LVM-Fonds-Rente oder beides kombiniert in der LVM-Privat- RenteChance: Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten wir ein individuelles Vorsorgekonzept mit der Anlagestrategie, die perfekt zu Ihnen passt. Ihr Pluspunkt Mit der LVM-Privat-Rente setzen Sie voll auf Sicherheit: Sie erhalten Garantien und Gewinnanteile. Je nach Variante LVM-Privat- RenteChance oder LVM-Fonds- Rente investieren Sie zum Teil oder insgesamt in Fondsanlagen. Sich besonders entspannt zurücklehnen und trotzdem Renditechancen nutzen können Sie mit der Strategie TrendInvest (siehe Seite 8). Denn wir kümmern uns um alles. Tipp: Mit der LVM-Privat-Rente- Chance bieten wir Ihnen die ideale Kombination aus Sicherheit und Rendite: Auf Ihre Sparanteile erhalten Sie garantierte Zinsen, die Gewinnanteile werden in Fondsanteile investiert. Für welche LVM-Rente Sie sich auch entscheiden die Wahl zwischen Einmalauszahlung und lebenslanger Rente haben Sie in jedem Fall. 6

7 Für jeden Zukunftsplan die passende Altersvorsorge Wählen Sie die Aussagen, die auf Ihre Wünsche zur Altersvorsorge zutreffen: Für meine Altersvorsorge setze ich vor allem auf Sicherheit. Für meine Altersvorsorge möchte ich verstärkt Renditechancen nutzen. Garantien sind mir wichtiger als Renditechancen. Neben Garantien möchte ich Renditechancen haben. Für höhere Renditechancen verzichte ich bewusst auf Garantien. Sichere Anlage mit garantierter Verzinsung und Gewinnbeteiligung Chancenorientierte Anlage Kombination aus sicherer Anlage und Ertragschance Ertragsorientierte Anlage in Fonds LVM-Privat-Rente LVM-Privat-RenteChance LVM-Fonds-Rente Sicherheit Chance 7

8 Die Vorteile der Strategie TrendInvest mit doppelter Sicherungsleine Wer langfristig von den Möglichkeiten des Kapitalmarkts profitieren möchte, entscheidet sich für die LVM-Privat- RenteChance oder die LVM-Fonds- Rente. Beide Rentenversicherungen eignen sich besonders für junge Leute, die den Faktor Zeit für sich nutzen können. Denn über den langen Anlagezeitraum gleichen sich mögliche Wertschwankungen besser aus und langfristig positive Trends kommen eher zum Tragen. Mit Aufwärtstrend und Sicherungsleine In Verbindung mit LVM-TrendInvest bieten die LVM-Privat-RenteChance und die LVM-Fonds-Rente besonders aussichtsreiche Perspektiven. Mit dieser hochprofessionellen Anlagestrategie wird Ihr Geld im Aktienfonds Inter- Aktien oder Europa-Aktien oder im offensiven Mischfonds ProFutur gemanagt. Um Renditechancen zu nutzen und zugleich längere Verlustphasen zu vermeiden, werden Anlagen in kritischen Marktphasen automatisch in einen bewährten geldmarktnahen Fonds umgeschichtet. Kalkulieren statt auf Glück spekulieren Niemand hat bis heute ein absolut sicheres System für das perfekte Timing gefunden. LVM-TrendInvest verfügt dennoch über einen einfachen und bewährten Indikator: die 200-Tage- Linie. Sie vergleicht den aus den letzten 200 Tageskursen errechneten Durchschnittskurs mit dem Tageskurs desselben Werts (siehe Grafik). Die Strategie LVM-TrendInvest bietet keine Garantie dafür, dass Verluste generell ausgeschlossen werden und eine Reinvestition zum günstigsten Zeitpunkt erfolgt. Ein wichtiger Hinweis: Grundsätzlich ist kein Aktienfonds vor Kursverlusten und Währungsschwankungen geschützt. Daher informieren wir Sie selbstverständlich auch über bestehende Verlustrisiken. Ihr Pluspunkt Die LVM-Privat-RenteChance mit TrendInvest sowie die LVM-Fonds- Rente mit TrendInvest kombinieren die Renditechancen der Kapitalmärkte mit vielen Vorteilen der Rentenversicherung, z. B. den Vorteilen bei der Besteuerung. Idealtypischer Kursverlauf Verkaufsignal Kaufsignal 200-Tage-Linie Abwärtstrend/Absicherungsphase Aufwärtstrend/Investitionsphase 8

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10 Sie haben die Wahl und unsere Beratung immer an Ihrer Seite Trotz aller Marktschwankungen zählen Aktienfonds mittel- und erst recht langfristig zu den Anlageformen mit den höchsten Renditechancen. Die LVM-Fonds bieten Ihnen dabei einen entscheidenden Doppelvorteil: Versierte Profis betreuen die Fonds, eine kluge Streuung balanciert Chancen und Risiken vernünftig aus. Ruhig schlafen trotz Börsenkrisen Modellrechnungen über viele verschiedene Zeiträume haben beeindruckende Ergebnisse gezeigt sowohl für Einmalanlagen als auch für regelmäßige Beiträge. In vielen der untersuchten Zeiträumen zeigte sich zusätzlich zum stabileren Verlauf auch eine attraktivere Rendite. Dies haben Rückrechnungen über einen langen Zeitraum ergeben. Von Kursschwankungen profitieren Mit LVM-TrendInvest können Sie bei laufenden Beiträgen von den schwankenden Aktienkursen profitieren, indem Sie den Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) nutzen: Bei fallenden Kursen werden mehr, bei steigenden Kursen weniger Fondsanteile erworben. Dadurch liegt der gezahlte Stückpreis unter dem rechnerischen Mittelwert, das erhöht entsprechend die Renditeaussichten. Geld arbeiten lassen mit erstklassigem Management Federated Investors ist seit 1955 am Investmentmarkt für private Anleger erfolgreich. Mit mehr als 362 Milliarden US-Dollar (Stand März 2017) verwaltetem Vermögen zählt die Gesellschaft zu einem der größten und erfahrensten Anbieter von Investmentfonds weltweit. Sie setzt auf langfristige Solidität statt auf kurzlebige Trends. So arbeiten viele Fondsmanager seit über 20 Jahren im Unternehmen. Federated Investors verpflichtet sich, deutsche Anleger mit Vermögensmanagement auf Weltklasseniveau zu unterstützen. Mit klugen Investitionen und ausgewogener Streuung hat Federated die anvertrauten Vermögenswerte erfolgreich gemanagt. Darstellung eines ausschließlich modellhaften Verlaufs verschiedener Anlageklassen Wert Aktien Anleihen Spareinlagen Jahre 10

11 Für die Anlage in TrendInvest stehen 3 Fonds zur Wahl: ProFutur Mischfonds aus Aktien (max. 75 Prozent) und Rentenpapieren: Die höhere Schwankungsbreite bietet höhere Renditechancen bei einer langfristigen Geldanlage. Wer nicht so langfristig investiert sein will, sollte eine entsprechende Risikobereitschaft mitbringen. Europa-Aktien Rein europäischer Aktienfonds: Renditechancen über Kapitalmarktniveau, aber auch erhöhtes Risikopotenzial; eine Möglichkeit zur langfristigen Geldanlage ohne hochspekulative Absichten. Inter-Aktien Internationaler Aktienfonds: sehr hohe Schwankungsbreite, Renditeerwartungen über Kapitalmarktniveau bei erhöhtem Risikopotenzial. Eine Option für Anleger, die eine langfristige Geldanlage suchen, Ertragserwartungen über Kapitalmarktniveau haben, aber keine hochspekulativen Absichten verfolgen. Umschichtung in kritischen Marktphasen in den geldmarktnahen Fonds: Euro-Kurzläufer Geldmarkttitel und andere kurzfristige Wertpapiere auf Euro-Basis: sehr geringe Schwankungsbreite, Renditeaussichten auf Geldmarktniveau eine Option zur kurzfristigen Geldanlage bzw. zum Parken des Geldes. Ihr Pluspunkt Mit LVM-TrendInvest können wir durch entsprechende Investitionsphasen und Absicherungsphasen flexibel auf unterschiedliche Kursverläufe reagieren. Fair beraten, klug vorgesorgt Die Vertrauensleute in unseren LVM-Versicherungsagenturen beraten Sie passend zu Ihrer jeweiligen Lebenssituation und Ihren persönlichen Wünschen und Plänen. Die professionelle Betreuung der Fondsanlage übernehmen dann erfahrene Finanzfachleute und Fondsmanager. Die gesamte LVM-Fonds- Familie wird von einem der renommiertesten Anbieter der Finanzbranche betreut, dem US-amerikanischen Unternehmen Federated Investors. 11

12 Ihre Vorsorge ist bei uns in sehr guten Händen Mit der Entscheidung für die LVM treffen Sie eine gute Wahl, wie hervorragende Test- und Ratingergebnisse immer wieder zeigen. Aktuelle Beispiele: erneut Bestnote für die LVM Lebensver sicherungs-ag im Finsinger-Rating der Zeitschrift WirtschaftsWoche (42/2016) und die Gesamtnote sehr gut von der unabhängigen Rating-Agentur ASSEKURATA (09/2016). Mit dieser Broschüre möchten wir Ihnen einen ersten Überblick über die Versicherungsleistungen geben. Dieser erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Grundlage für den Versicherungsschutz sind die bei Vertragsschluss gültigen tarifbezogenen Versicherungsbedingungen. Bedarfsgerechte Vorsorge braucht fachkundige Beratung. In der LVM-Versicherungsagentur in Ihrer Nähe erhalten Sie beides. Oder rufen Sie uns an: Zentrale Kundenbetreuung Mo. Fr. von Uhr kostenfrei: LVM Lebensversicherungs-AG Kolde-Ring Münster W 8110 (07/2017)