Über 120 Jahre Swiss Life Berufsunfähigkeitsschutz. Spitzenpreis. Die 4 Dimensionen beim Berufsunfähigkeitsschutz

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1 Über 120 Jahre zum Spitzenpreis Die 4 Dimensionen beim Stand Mai 2015

2 Die 4 Dimensionen beim 1. Dimension: Exzellente Versicherungsbedingungen 2. Dimension: Exzellente Expertise 3. Dimension: Exzellente Leistungsfallregulierung 4. Dimension: Stabilität und Sicherheit

3 1. Dimension: Exzellente Versicherungsbedingungen (1) Versicherer MetallRente Allianz Alte Tarif 4U MetallRente. MetallRente.4U E356 plus BV10 BG1* bis 3- sowie Heilberufe Protect Prestige Komfort BS06 EGO TOP BV 15 Golden 2800 Premium PLUS T 91 + mit Pflegeoption Stand Lebenslange Pflegerente bei Eintritt der Pflege während der VD der Verzicht auf Brutto-Beitragserhöhung nach 163 VVG Wird bei Eintritt der i. d. R. ausschließlich der zuletzt ausgeübte Beruf geprüft? Nachversicherungsgarantie bei Befreiung von der Versicherungspflicht (z. B. als selbstständiger Handwerksmeister nach Zahlung der 216 Pflichtbeiträge) Nachversicherungsgarantie auch ohne Ereignis Wurden während der Leistungsfallprüfung Beiträge gestundet und es liegt e bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vor, innerhalb von wie vielen n können Beiträge nachgezahlt werden? Überbrückung von Zahlungsschwierigkeiten während Elternzeit, Kindererziehungszeit oder Arbeitslosigkeit bereits ein Jahr nach Vertragsbeginn bis zu 36 n möglich Leistung enthalten Leistung nicht enthalten

4 1. Dimension: Exzellente Versicherungsbedingungen (2) Versicherer MetallRente Allianz Alte Tarif 4U MetallRente. MetallRente.4U E356 plus BV10 BG1* bis 3- sowie Heilberufe Protect Prestige Komfort BS06 EGO TOP BV 15 Golden 2800 Premium PLUS T 91 + mit Pflegeoption Stand Entrichtet der Kunde während der Leistungsfallprüfung Beiträge weiter, werden dann bei Anerkennung der Leistungspflicht zu viel gezahlten Beiträge zzgl. einer Verzinsung zurückerstattet? mit Zinssatz 5 % mit Zinssatz 5 % mit Zinssatz 5 % mit dem bei Vertragsabschluss gültigem RZ mit geltendem Zins für Depoteinlagen mit Rechnungszins mit Rechnungszins Ist ein zeitlich befristetes Anerkenntnis möglich? Verzicht auf gängige Leistungsausschlüsse gemäß Morgen & Morgen 1 Max. mtl. garantierte -Rente ohne ärztliche Untersuchung 1 bis bis bis EA 39 bis EA 50 bis k. A. bis EA bis bis bis bis bis EA 50 2 bis EA 34 Ist zumutbare Einkommensreduzierung im Rahmen der Beurteilung einer konkreten Verweisung a) begrenzt auf durch höchstrichterliche/ herrschende Rechtsprechung festgelegte Größe b) und gleichzeitig maximiert auf 20 %? 1 Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, M&M Office Version: , D V Ab bis ist zusätzlich zu den Antragsangaben ab EA 35 ein ärztlicher Befundbericht (ohne Untersuchung) des Hausarztes erforderlich Leistung enthalten Leistung nicht enthalten

5 1. Dimension: Exzellente Versicherungsbedingungen (3) Versicherer MetallRente Allianz Alte Tarif 4U MetallRente. MetallRente.4U E356 plus BV10 BG1* bis 3- sowie Heilberufe Protect Prestige Komfort BS06 EGO TOP BV 15 Golden 2800 Premium PLUS T 91 + mit Pflegeoption Stand Ist zumutbare Einkommensreduzierung im Rahmen der Beurteilung einer Umorganisation a) begrenzt auf durch höchstrichterliche/ herrschende Rechtsprechung festgelegte Größe und b) gleichzeitig maximiert auf 20 %?»Einsteigertarif/Stufenmodell«mit geringen Anfangsbeiträgen mit vollem Versicherungsschutz ab Vertragsbeginn wählbar? Echte Schulunfähigkeit nur Erwerbsunfähigkeit nur Erwerbsunfähigkeit nur Erwerbsunfähigkeit nur Erwerbsunfähigkeit Echte Ausbildungsunfähigkeit Echte Sturunfähigkeit Leistung enthalten Leistung unkonkret enthalten Leistung nicht enthalten

6 2. Dimension: Exzellente Expertise Versicherer MetallRente Allianz Alte Tarif 4U MetallRente. MetallRente.4U E356 plus BV10 BG1* bis 3- sowie Heilberufe Protect Prestige Komfort BS06 EGO TOP BV 15 Golden 2800 Premium PLUS T 91 + mit Pflegeoption Stand F und B -Unternehmensrating FFF k. A. 5 FFF FFF FFF F und B -Produktrating FFF PLUS FFF PLUS FFF FFF FFF FFF FFF FFF FFF PLUS FFF FFF PLUS FFF PLUS FFF Sterne , 6 Historie seit 1996 Ø 5 Sterne 4 3, 6 -Kompetenz 5 Sterne 4 Infinma-Zertifikat -Erfahrung seit Konsortialpartner MetallRente. Konsortialprodukt selbst 3 Gilt für Berufsgruppe 1+ bis 3. 4 Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, M&M Office Version: , D V Konsortium der MetallRente. verfügt über eigenes F und B Unternehmensrating. als Konsortialführer wurde mit»fff«bewertet. 6 Historie nur für und MetallRente.. Leistung enthalten Leistung nicht enthalten

7 3. Dimension: Exzellente Leistungsfallregulierung (1) Versicherer MetallRente Allianz Alte Tarif 4U MetallRente. MetallRente.4U E356 plus BV10 BG1* bis 3- sowie Heilberufe Protect Prestige Komfort BS06 EGO TOP BV 15 Golden 2800 Premium PLUS T 91 + mit Pflegeoption Stand ,59 % 77,59 % 84,19 % 73,21 % 80,73 % 27,74 % 56,63 % 64,85 % 84,63 % 61,08 % 65,18 % 66,47 % 76,83 % -Leistungsquote ,36 % 77,36 % 82,50 % 71,12 % 79,52 % 36,44 % 56,52 % 69,48 % 80,04 % 62,86 % 59,95 % 69,08 % 73,42 % -Leistungsquote Anzahl der -Leistunsfälle im Bestand ,72 % 0,72 % 1,10 % 1,40 % 1,48 % 0,00 % 2,23 % 1,40 % 1,11 % 1,75 % 1,97 % 1,20 % 1,73 % -Prozessquote 7,8 7 Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, M&M Office Version: , D V Die M&M -Prozessquote setzt Anzahl der verlorenen Prozesse ins Verhältnis zu den vom Versicherer abgelehnten Leistungsfällen.

8 3. Dimension: Exzellente Leistungsfallregulierung (2) Historie Anerkennungsquote / Leistungsquote (Eigenangabe) Jahr Entschiedene Anträge auf -Leistungen Anzahl der anerkannten Leistungsfälle Anerkennungsquote 87,9 % 86,7 % 88,6 % 89,1 % 89,5 % 86,2 % 82,6 % 84,7 % 86,2 % 84,6 % 81,0 % 83,8 % 82,2 % 78,3 % 77,1 % 78,3 % 79,5 % 80,3 % Zitate aus dem bericht des Franke & Bornberg -Unternehmensratings (Stand Januar 2015):»Franke und Bornberg bewertet Teilqualität Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase von mit dem Qualitätsurteil hervorragend.das Antragsformular ist sehr kundenorientiert und übersichtlich gestaltet und enthält alle wesentlichen Abfragen, zur Risikoeinschätzung notwendig sind. Maßnahmen zur Erkennung von Anträgen mit Potential einer Anzeigepflichtverletzung sind vorhanden.«zitate aus dem Assekurata-bericht (Stand Mai 2015):»Die AG, Niederlassung für Deutschland (im Folgenden Leben genannt) zeichnet sich nach Einschätzung von Assekurata durch eine sehr gute Sicherheitslage aus. Unter Sicherheitsaspekten berücksichtigt Assekurata bei Leben vor allem enge Einbindung in den Gesamtkonzern. Die Gesellschaft profitiert zum einen von der dort vorhandenen Sicherheitsmittelausstattung. Per beträgt Gruppensolvabilität 269 %. Zum anderen ist Leben konsequent in das konzernweite Risikomanagement eingebunden«zitate aus dem bericht des Franke & Bornberg -Unternehmensratings (Stand Januar 2015):»Die Leistungsregulierung umfasst neben der eigentlichen Leistungsfallbearbeitung Unterstützung des Kunden und Herbeiführung einer sachgerechten Leistungsentscheidung.Der kundenorientierte Versicherer geht über eine reine Sachbearbeitung hinaus und setzt sein Knowhow in Form einer Unterstützung des Kunden ein. Beispielsweise durch Aufzeigen von Wegen zurück in den Beruf.Kundenorientierung zeigt sich darüber hinaus durch eine zeitnahe Herbeiführung der Leistungsentscheidung, zudem transparent, nachvollziehbar und im Kundeninteresse getroffen wird.«

9 4. Dimension: Stabilität und Sicherheit Versicherer MetallRente Allianz Alte Assekurata- A k. A. 9 k. A. A+ k. A. k. A. k. A. k. A. k. A. k. A. k. A. k. A. k. A. sehr gut ausgezeichnet ausgezeichnet ausgezeichnet Belastungstest 10 ausgezeichnet k. A. sehr gut ausgezeichnet ausgezeichnet ausgezeichnet ausgezeichnet sehr gut sehr gut 9 Konsortium verfügt über eigenes Assekurata Unternehmensrating. als Konsortialführer wurde mit»a«bewertet. 10 Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, M&M Office Version: , D V15036 Zitate aus dem Assekurata-bericht (Stand Mai 2015):»Die Gesellschaft durchläuft den in der Schweiz gesetzlich vorgeschriebenen Swiss Solvency Test. Dieser gleicht ähnlich den zukünftigen Anforderungen von Solvency II bereits seit 2006 risikobasiert Kapitalanforderungen mit vorhandenen Sicherheitsmitteln ab. Dies geschieht weit über in Deutschland gesetzten aufsichtsrechtlichen Mindestanforderungen hinausgehend. Unter Sicherheitsaspekten erkennt Assekurata zudem in dem sehr differenzierten Cash-Flow-Matching eine wesentliche Stärke der Gesellschaft, damit in außerordentlich hohem Maße langfristige Bedeckung der Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern sicherstellt.«zitate aus dem bericht des Franke & Bornberg -Unternehmensratings (Stand Januar 2015):»Franke & Bornberg bewertet Teilqualität Stabilität des -Geschäfts von mit dem Qualitätsurteil hervorragend.das Unternehmen hat sehr gute Voraussetzungen, seine Bestände und Tarife stabil zu führen!die umfangreichen Controlling-Instrumente ermöglichen es frühzeitig Erkenntnisse über wichtige aktuelle Entwicklungen zu gewinnen.«zitate aus dem bericht des Franke & Bornberg -Unternehmensratings (Stand Januar 2015):»Durch systematische Analysen von Bestands-, Neugeschäfts- und Leistungsinformationen können Risiken frühzeitig erkannt werden und Maß nahmen abgeleitet und entwickelt werden, um das Geschäft mit der Berufsunfähigkeitsversicherung langfristig stabil zu halten. Der Umfang, eingesetzten Techniken und Ausgestaltung des Controllings entsprechen in vollem Umfang der Komplexität der Berufsunfähigkeitsversicherung im Allgemeinen und dem Tarifangebot von im Speziellen.«

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