Allianz IndexSelect Den Aktienmarkt gibt es auch ohne Risiko
Allianz PrivatRente IndexSelect Innovativ: Allianz PrivatRente IndexSelect Eine innovative Ergänzung der Allianz Angebotspalette Allianz Rente IndexSelect Klassische RV FRV mit Garantie FRV Sicherheit Rendite 2
Allianz Schatzbrief IndexSelect IndexSelect auch in der Finanzmarktkrise keine Verluste. Produktbeschreibung Kapitalanlage im Sicherungsvermögen von Allianz Leben Zusätzliche Aktienchance durch Partizipation am Dow Jones EURO STOXX 50 Wahlmöglichkeit zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung Gewinne sichern durch jährlichen Lock-in Verluste vermeiden kein Wertverlust durch Absicherungsmechanismus Garantierter Beitragserhalt zum planmäßigen Rentenbeginn und bei Tod Garantiegeber Allianz Leben, keine Zertifikatestruktur Die Stärke von IndexSelect: Auch in der Finanzmarktkrise keine Verluste! 3
Einfach umstellen, wenn die Aktien mal schwächeln. Je nach Wetterlage die günstigere Anlageform wählen: Index + 26 %¹ - 31 %² - 5 %³ + 10 %³ Wahlmöglichkeit Indexpartizipation Indexpartizipation Abwahl Indexpartizipation Indexpartizipation kein Verlust trotz negativer Indexentwicklung kein Verlust trotz negativer Indexentwicklung Lock-in Lock-in Lock-in Lock-in Indexpartizipation sichere Verzinsung Indexpartizipation Einmalbeitrag = = Bezugsgröße für Indexpartizipation Bezugsgröße für Indexpartizipation Bezugsgröße für Indexpartizipation Bezugsgröße für Indexpartizipation Indexstichtag 2 Indexstichtag 3 Indexstichtag 4 Indexstichtag 5 ¹z.B. 2004/2005 ²z.B. 2007/2008 ³jeweils fiktiv 4
Flexible Einmalanlage: garantierter Wertzuwachs oder Chance auf Mehr? Anlageentscheidung für jeweils 12 Monate Index Indexpartizipation alternativ Sichere Verzinsung Verzinsung % Dow Jones EURO STOXX 50 Faktoren Volatilität Zinsniveau am Kapitalmarkt Höhe des Cap Garantie Indexpartizipation klassische RV Lock-in erreichter Kapitalerträge gegeben Garantiegeber Allianz Leben Gesamtverzinsung von Allianz Leben abzügl. Kosten Aktuelle Konditionen: Festschreibung für ein Indexjahr (Indexpartizipation ab 01.04.09): Cap: 4,1 % Sichere Verzinsung: 4,3 %* Verzinsung der unterjährig angesammelten Beiträge: 4,3 %* 5
Schlechtes Indexjahr? 6
...die Verluste nehmen wir! Funktionsweise der Indexpartizipation 2004/2005 Zweistelliges Wachstum 2003/2004 Mittlere Performance 2007/2008 Kein Wertverlust EURO STOXX 50 Monatliche Rendite Allianz Rente IndexSelect mit Cap 4% EURO STOXX 50 Monatliche Rendite Allianz Rente IndexSelect mit Cap 4% EURO STOXX 50 Monatliche Rendite Allianz Rente IndexSelect mit Cap 4% Oktober 3,13 % 3,13 % 7,48 % 4,00 % 1,82 % 1,82 % November 2,30 % 2,30 % 2,15 % 2,15 % -2,11 % -2,11 % Dezember 2,59 % 2,59 % 4,95 % 4,00 % 0,22 % 0,22 % Januar 1,14 % 1,14 % 2,84 % 2,84 % - 13,89 % -13,89 % Februar 2,47 % 2,47 % 1,90 % 1,90 % - 1,80 % - 1,80 % März - 0,08 % - 0,08 % - 3,65 % - 3,65 % -2,59 % -2,59 % April - 4,11 % - 4,11 % 0,00 % 0,00 % 5,43 % 4,00 % Mai 5,00 % 4,00 % - 1,36 % - 1,36 % - 1,23 % - 1,23 % Juni 3,41 % 3,41 % 2,24 % 2,24 % - 11,25 % - 11,25 % Juli 4,56 % 4,00 % - 3,24 % - 3,24 % 0,45 % 0,45 % August - 1,89 % - 1,89 % - 1,81 % - 1,81 % -0,07 % -0,07 % September Maßgebliche Jahresrendite 5,05 % 4,00 % 2,08 % 2,08 % 25,76 23,57 %¹ % 20,96 % 13,79 13,58 %¹% 9,15 % --31,10 34,73 %¹ % ¹Differenz des Kurses zum (Index-)Jahresende im Vgl. zum Stand am Beginn des (Index-)Jahres - 9,73 % - 9,73 % - 36,19 % 0,00 % 7
Allianz Schatzbrief IndexSelect Wachstum, das sich sehen lassen kann: Das hätte die Allianz PrivatRente IndexSelect gebracht, hätten Sie vor 18 Jahren einen Einmalbeitrag von 50.000 EUR eingezahlt 1 : 250.000 200.000 217.555 EUR 1 Berechnungsgrundlagen: Einmalige Einzahlung zum Indexstichtag 01.10.1988. Angenommener Cap über die gesamte Laufzeit von 4%. Diese Vergangenheitsbetrachtung basiert auf historischen Daten. Künftige Wertentwicklungen können aus der Vergangenheitsentwicklung nicht abgeleitet werden. Sofern vergangenheitsbezogene Daten zum Dow Jones EUROSTOXX 50 zur Verfügung standen, sind diese Werte herangezogen worden, andernfalls wurde analog zur Indexzusammensetzung die enthaltenen Einzeltitel zugrunde gelegt. 150.000 100.000 50.000 0 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Policenwert 50.000 EUR gezahlte Beiträge 8
Allianz Schatzbrief IndexSelect Ergebnisse aus dem Back-Testing Gesamtentwicklung mit Cap 4% (nach Abschluss- und Verwaltungskosten ) Ablaufleistung nach Kosten 1988-2000 293.749 1987-1999 276.106 8,83 % 9,39% 1994-2006 267.269 8,54% 1995-2007 277.559 8,88% 1996-2008 241.609 1989-2001 236.341 1990-2002 236.341 7,43% 7,43% 12 Jahre 1991-2003 213.324 6,51% 1992-2004 232.843 7,29% 1993-2005 235.707 7,40% 7,72% Berücksichtigung von Kosten, durchgängige Indexpartizipation, Basis Zahlen Backtesting, EB 100.000, Indexstichtatg 1.10. Quelle: Eigene Berechnung 9
Was spricht für den SchatzBrief IndexSelect? Aktienmarktchance Sicherheit Aktienmarktchance Attraktive Renditechance durch die Partizipation am Dow Jones EURO STOXX 50 Flexibilität Steuer Unabhängigkeit von Einzelaktien/den Entscheidungen eines Fondsmanagers Überzeugende Backtestings hohe Renditen möglich! 10
Top im Verkauf: Vorschalt - Pdf bei jedem Angebot! 11
Performancevergleich: IndexSelect und EuroStoxx 50 Einmalbeitrag 100.000 Euro, Cap 4% Kosten: IndexSelect 5%; EuroStoxx 1% bei Kauf / Verkauf, keine jährliche Managementfee! 300000 250000 244.179 200000 150000 EuroStoxx Kurs Index Select 175.727 100000 Okt 96 1996/1997 1997/1998 1998/1999 1999/2000 2000/2001 2001/2002 2002/2003 2003/2004 2004/2005 2005/2006 2006/2007 2007/2008 Beginn Laufzeit Rendite Index Select p.a. Rendite EuroStoxx p.a. 1.10.1996 12 Jahre 7,72 % 4,81 % Addition der jährlichen Indexpartizipation auf Basis der monatlichen Indexveränderung bei einem Cap von 4 % Aus vergangenheitsbezogenen Darstellungen können keine Schlüsse für die künftige Entwicklung gezogen werden 12
Performancevergleich: IndexSelect und EuroStoxx 50 Einmalbeitrag 100.000 Euro, Cap 4% Kosten: IndexSelect 5%; EuroStoxx 1% bei Kauf / Verkauf, keine jährliche Managementfee! 480.000 491.080 380.000 280.000 319.962 180.000 EuroStoxx Kurs Index Select 80.000 Okt 87 1987/1988 1988/1989 1989/1990 1990/1991 1991/1992 1992/1993 1993/1994 1994/1995 1995/1996 1996/1997 1997/1998 1998/1999 1999/2000 2000/2001 2001/2002 2002/2003 2003/2004 2004/2005 2005/2006 2006/2007 2007/2008 Beginn Laufzeit Rendite Index Select p.a. Rendite EuroStoxx p.a. 1.10.1987 21 Jahre 7,87 % 5,69 % Addition der jährlichen Indexpartizipation auf Basis der monatlichen Indexveränderung bei einem Cap von 4 % Aus vergangenheitsbezogenen Darstellungen können keine Schlüsse für die künftige Entwicklung gezogen werden 13
Wertsicherungskonzept IndexSelect : Die ideale Kombination von Sicherheit & Rendite Vergleich Einmalbeitrag IndexSelect vs. Perf.Index (Indexstichtag 01.10.) 350% 300% 250% 200% 150% 100% 50% 0% 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 IndexSelect mit approximiertem historischem Cap** Anlage in DJ EURO STOXX 50 Perf.index* Renditen p.a. bis 2008 bei Einstieg in 1996 1998 2000 DJ Euro STOXX 50 Perf.index (Einmalbeitrag)* 6,01 % 2,18 % -4,91 % Allianz Index Select (Einmalbeitrag)** 9,98 % 8,80 % 5,94 % * Anlage in DJ EURO STOXX Perf.index mit 2 % Ausgabeaufschlag und 1 % lfd. Kosten ** nach allen Kosten 14
Was spricht noch für den SchatzBrief IndexSelect? Aktienmarktchance Sicherheit Sicherheit Breite Diversifikation durch Partizipation am Dow Jones EURO STOXX 50! Es kann nur nach oben gehen die maßgebliche Jahresrendite ist nie kleiner Null! Jährliche Wahlmöglichkeit der sicheren Verzinsung Flexibilität Steuer Sicherung bereits erzielter Erträge durch Lock-in! Beitragsgarantie zum planmäßigen Rentenbeginn und bei Tod 15
Was spricht außerdem für den SchatzBrief IndexSelect? Flexibilität Zuzahlungen/Entnahmen innerhalb bestimmter Grenzen möglich Aktienmarktchance Sicherheit Wahlmöglichkeit zwischen Rente und Kapitalzahlung oder Kombination aus beidem Leistungszeitpunkt flexibel wählbar Wahlmöglichkeit Sichere Verzinsung Flexibilität Steuer 16
Top-Argument Zuzahlungen Zuzahlungen sind auch bei einer Restlaufzeit unter 12 Jahren steuerlich begünstigt! Gültig für alle Tarife nach 2005 Voraussetzungen? Lfd.Beiträge: Summe der Zuzahlungen und Beitragserhöhungen darf die 3- fache Gesamt-Beitragssumme nicht übersteigen! Einmalbeitrag: Obergrenze = 100 % des Einmalbeitrags Recht auf Zuzahlungen zur Leistungserhöhung bereits bei Antragstellung vereinbart Zeitpunkt und Höhe der Zuzahlung muß nicht von vornherein festgelegt sein 17
Dazu zwei Beispiele: Beispiel laufende Beiträge Eintrittsalter 30 Jahre Monatsbeitrag 100 EUR Dauer 30 Jahre Beispiel Einmalbeitrag Eintrittsalter 50 Jahre Einmalbeitrag 50.000 EUR Dauer 12 Jahre Zuzahlungen insgesamt bis zu maximal 108.000 EUR möglich! Zuzahlungen insgesamt bis zu maximal 50.000 EUR möglich! Zuzahlung möglich, min. 1.000 max. 20.000 im Versicherungsjahr Entnahmen jederzeit möglich, min. 1.000 18
Was spricht sonst noch für den SchatzBrief IndexSelect? Die einmalige Kombination aus Steuer Keine Besteuerung der Erträge in der Ansparphase (Steuerstundung/Zinseszins) Rentenzahlung: günstige Ertragsanteilbesteuerung (ca.90 % steuerfrei!) Aktienmarktchance Sicherheit Kapitalzahlung: 50 % des Wertzuwachses steuerfrei (12/60) Todesfallleistung ist einkommensteuerfrei Flexibilität Steuer 19
Fazit? Eine einmalige Kombination aus Aktienmarktchance Sicherheit Flexibilität Steuer 20
Hat einfach Alles: SchatzBrief IndexSelect Hohe Rendite-Chance EURO STOXX 50 Moderne Vorsorge mit Sicherheit & Flexibilität Erhalt des gezahlten Beitrags zum Ablauf Jährlicher Lock-in erreichter Erträge Zuzahlungen und Entnahmen möglich Top Nachfolger Der 5/12er-Modelle Jährliche Wahlmöglichkeit Sichere Verzinsung 21
SchatzBrief IndexSelect 22