Onlineschulung Allianz Garantierte Rente, die nur steigen kann. Interessante Vertriebsperspektiven. Dr. Jan Myszkowski, CEO Allianz Global Life Ltd. 20.12.2010
Diese Schulung beantwortet für Sie die folgenden 3 Fragen: 1 Was sind die Vorteile von für Sie und Ihre Kunden? 2 Warum bietet ein großes Vertriebspotenzial? 3 Wie unterstützt Sie Allianz dabei, dieses Potenzial zu heben? 2
3 x Mehr. Top Rentenprodukt Garantierte Rente, die nur steigen kann. Guthaben, das lebenslang von Marktrenditen profitieren kann. Jederzeitiger Zugriff auf das Guthaben, das einkommenssteuerfrei vererbt werden kann. Hohes Vertriebspotenzial Zielgruppe ist 1,5 Millionen groß und wächst 1. Die Bereitschaft zusätzlich in die private Altersvorsorge zu investieren, ist im Q2 2010 gestiegen 2. Viele Produktvorteile sprechen viele Bedarfe das vergrößert die Zielgruppe. Hohe Attraktivität für Makler Sehr gute Positionierung des Produkts im Wettbewerb Rentensteigerung bis 27 % in 1.H 2010. 3 Gezielte Unterstützung durch den Produktgeber. 1 Personen zwischen 55 und 70 Jahren, die über ein freies Kapitalvermögen von mehr als 50.000 Euro verfügen. Quelle: Finanzmarkt-Datenservice 2006 (1. 12. Welle), TNS Infratest. 2 DIA Deutschland-Trend-Vorsorge. 3 Im Oktober 2010 haben die Policen vom Oktober 2008 sogar zum zweiten mal Rentenerhöhungen verzeichnet; im Durchschnitt um 9,9%. 3
Alleinstellungsmerkmale von im AZ Portfolio. Produkt Ansparphase Rentenphase Zielgruppe SofortRente Partizipation an Fondsrendite in der Wartezeit Nicht relevant, da keine Wartezeit vorgesehen Partizipation an Fondsrendite Best ager und Senioren Rente Klassik Partizipation an Rendite des Sicherungsvermögens Rente Invest IndexSelect Partizipation an Fondsrendite Partizipation an Rendite des Sicherungsvermögens oder Indexrendite Partizipation an Rendite des Sicherungsvermögens Singles, Paare, Familien alpha-balance Mischung aus anteiliger Rendite des Sicherungsvermögens und Fondsrendite ist das einzige Produkt mit einer Fondsunterlegung in der Rentenphase, das Sicherheit (Garantie) mit maximaler Flexibilität (Entnahmemöglichkeit) verbindet. 4
das Beste aus zwei Welten. Die intelligente Verbindung aus garantierter lebenslanger Rente und Investmentanlage. Lebenslange Rente Anlage Investmentfonds Allianz abgesichert sicher Langlebigkeitsrisiko Stabilität des Einkommens Wertsteigerungspotenzial Verfallbarkeit im Todesfall Teil-Kündigung Kontrolle über Kapital Transparenz hoch keine, vorhandenes Fondsguthaben möglich ohne Einschränkung transparente Kosten und Leistungen Die Welt der Garantien Die Welt der Chancen 5
vereint vier zentrale Vorteile, die die meisten Kunden über 50 suchen. 1. Sicherheit Rente kann nie sinken, sondern nur steigen und ist lebenslang garantiert egal, wie die Fonds laufen! Ist die Fondsentwicklung positiv, steigt die garantierte Rente. Mitnahmeeffekt: Die Rente wird nach der Erhöhung wiederum lebenslang garantiert. 2. Chance Wahl zwischen zwei Anlagestrategien auf Basis von Mischfonds: Strategy 75: ca. 75 % Aktien, 25 % Renten Strategy 50: ca. 50 % Aktien, 50 % Renten Damit Chance auf erheblichen Wertzuwachs und dadurch Inflationsschutz. 3. Flexibilität Fügt sich ideal in den Lebensplan ein Rente beginnt entweder sofort oder nach Wartezeit inklusive einmaliger Verlängerungsoption, max. nach 15 Jahren. Verfügbarkeit des vorhandenen Fondswertes. 4. Steuervorteile Laufende Rente mit günstiger Ertragsanteilbesteuerung. Todesfallleistung ist einkommensteuerfrei. 6
Einstieg vor starkem Einbruch 1 Sicherheit. bewährt sich unter verschiedensten Kapitalmarktszenarien. 120.000 1.000 100.000 80.000 800 600 60.000 40.000 400 20.000 200 0 0 Aug. 08 Sep. 08 Okt. 08 Nov. 08 Dez. 08 Jan. Feb. Mrz. Apr. Mai. Jun. Jul. Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. Jan. 10 Feb. 10 Mrz. 10 Apr. 10 Mai. 10 Fondswert / Todesfallleistung monatliche Garantierente Rente bleibt stabil, Fondsguthaben holt Verlust wieder auf. 1 Allianz Kunde zahlte 100.000 EUR in eine am 01.08.2008 beginnende ein. Anfängliche monatliche Garantierente: 325,00 EUR. Keine Wartezeit. Anlagestrategie Strategy 75. 7
Einstieg in der Krise 1 Sicherheit + Chance. bewährt sich unter verschiedensten Kapitalmarktszenarien. 25.000 1.300 20.000 1.100 15.000 900 10.000 700 Dez. 08 Jan. Feb. Mrz. Apr. Mai. Jun. Jul. Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. Jan. 10 Feb. 10 Mrz. 10 Apr. 10 Mai. 10 Fondswert / Todesfallleistung jährliche Garantierente Rentensteigerung um ca. 6 % nach einem Jahr, Fondsguthaben ca. 10 % über Einzahlung. 1 Allianz Kunde zahlte 20.000 EUR in eine am 01.12.2008 beginnende ein. Anfängliche jährliche Garantierente: 900,00 EUR. Keine Wartezeit. Anlagestrategie Strategy 50. 8
Einstieg vor dem Aufschwung 1 Chance + Sicherheit. bewährt sich unter verschiedensten Kapitalmarktszenarien. 30.000 1.500 25.000 1.300 20.000 1.100 15.000 900 10.000 Feb. Mrz. Apr. Mai. Jun. Jul. Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. Jan. 10 Feb. 10 Mrz. 10 Apr. 10 Mai. 10 700 Fondswert / Todesfallleistung jährliche Garantierente Rentensteigerung um ca. 27 % nach einem Jahr, Fondsguthaben ca. 30 % über Einzahlung. 1 Allianz Kunde zahlte 20.000 EUR in eine am 01.02.20 beginnende ein. Anfängliche jährliche Garantierente: 1.000,00 EUR. 2 Jahre Wartezeit. Anlagestrategie Strategy 75. 9
Drei unserer realen Kunden ein Jahr später. Herr Alt hat im Februar 20 im Alter von 66 Jahren 60.000 Euro in die investiert. 15 % höhere lebenslange Garantierente 230 220 210 200 190 180 +15 % 195 224 +11 % 68.000 66.000 11 % 64.000 höherer 62.000 Vermögenswert 60.000 60.000 58.000 56.000 66.739 Frau Wagner hat im April 20 im Alter von 73 Jahren 50.000 Euro in die investiert. 220 210 17 % 200 höhere 190 lebenslange 180 Garantierente 179 170 160 +17 % 210 58.000 56.000 13 % 54.000 höherer 52.000 Vermögenswert 50.000 50.000 48.000 46.000 +13 % 56.304 Herr Siebel hat im Juni 20 im Alter von 65 Jahren 200.000 Euro in die investiert. 900 20 % 800 höhere lebenslange 700 Garantierente 700 600 +20 % 842 250.000 240.000 20 % höherer Vermögenswert 230.000 220.000 210.000 200.000 190.000 200.000 180.000 +20 % 240.589 10
überzeugt insgesamt durch satte Rentensteigerungen. In 2010 1 haben alle Policen eine Rentensteigerung am Jahrestag erhalten. 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% 27,5 % 20,3 % 14,9 % 10,4 % 10,0 % 2,7 % Januar Mai 2010 Juni 2010 Minimum Durchschnitt Maximum Die Unterschiede begründen sich in der Anlagestrategie, dem Abschlusszeitpunkt und dem Jahrestag. 1 Stand 01.06.2010. Im Oktober 2010 haben die Policen vom Oktober 2008 sogar zum zweiten mal Rentenerhöhungen verzeichnet; im Durchschnitt um 9,9%. 11
Allianz im historischen Szenario. Was wäre, wenn ein 65-jähriger Kunde heute 50.000 Euro in Allianz investiert und sich die Performance von 1988 2010 wiederholt? 100.000 Fondswert/Todesfallleistung 1.000 80.000 60.467 800 Fondswert (Flächen) 60.000 40.000 170 213 229 244 246 275 323 350 420 600 400 Garantierente (Balken) 20.000 200 12.065 0 Alter 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 0 Jahr `88 `89 `90 `91 `92 `93 `94 `95 `96 `97 `98 `99 `00 `01 `02 `03 `04 `05 `06 `07 `08 ` `10 TFL (Fondswert) am Jahresanfang monatliche Garantierente Beginn Backtest: 01.01.1988, Garantierter Rentenfaktor 34,17 Euro je 10.000 Euro Einmalbeitrag, Anlagestrategie Strategy 75. 12
Allianz im historischen Szenario. Vorteilhafte Besonderheiten der Wartezeit Beispiel: Mann, 65 Jahre alt Steuerfreier Vermögensaufbau Volle und uneingeschränkte Partizipation an Fondsentwicklung Rentenerhöhungen, die lebenslang garantiert bleiben Flexibilität / Entnahme möglich Kosten bleiben lebenslang garantiert 13
adressiert vielfältige Bedarfe. Somit größere Zielgruppe erreichbar. Garantierente Standardrentner Rente zur Schließung von Deckungslücken Renditeappetit bei entsprechender Sicherheit Kauf finanziert durch Vermögensumschichtung (Teil-)Entnahmen/ Vererbbarkeit Rendite Mittelstandsfamilie Moderater Rendite-Risiko- Appetit Rentenlücke nicht vorhanden (Rente für Zusatzkonsum) Vermögenserhalt auch im Todesfall Vermögensstreuung/ Risikodiversifikation Golfspieler Vermögend Renditeorientiert Eignung der Anlage für Vermögensportfolio wichtig 14
Welche Kunden können Sie nun ansprechen? Alter 50+. Interesse an lebenslanger Garantierente. Interesse an lebenslanger Partizipation des Investments an Marktrenditen. Bedürfnis nach transparenten Berechnungsregeln und Kostentransparenz. Relevanz einer hohen Todesfallleistung. Flexible Verfügbarkeit des Vermögen. Vertrauen in einen starken Partner für individuelle Vorsorge. 15
Wie unterstützen wir unsere Vertriebspartner? Persönliche Schulungen. en. Broschüren. Online und offline Simulator zur Berechnung verschiedener Szenarien. Werbefilm. Hotline. 16
Praktische Hilfe für Ihre Verkaufsgespräche. Simulator: Kundenindividuelle Hochrechnung von Fondsvermögen und Garantierente auf Basis historischer Szenarien. 1 1 Simulator ist zugänglich unter: https://www.allianz.de/produkte/altersvorsorge/privatrente/allianz_invest4life/index.html?clusterid=tab-2 In der neuen November2010-Version kann der Kunde beliebige historische Zeiträume als Basis für die Berechnung auswählen. 17
Nutzen Sie die Chance Ihre Kunden warten. 18
Viele Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Haben Sie noch Fragen? Gerne beantworten Ihnen diese: Ihr BCA-Altersvorsorgeteam: Telefon: (0 61 72) 49 55-30; E-Mail: altersvorsorge@bca.de Ihr Allianz Maklerbetreuer: Matthias Höpfner: (069) 7126 6640; Matthias.Hoepfner@allianz.de
Alle Leistungen werden aus einer Hand erbracht. Allianz SE ALLIANZ GLOBAL LIFE Ausgezeichnet als bester deutscher Vermögensverwalter 1 Allianz Global Life über eine selbstschuldnerische Bürgschaft der Allianz SE, der Holding des Allianz-Konzerns. D.h., für den sehr unwahrscheinlichen Fall, dass Allianz Global Life ihren Verpflichtungen aus dem Vertrag nicht nachkommen kann, tritt die Muttergesellschaft an ihre Stelle. 20
Die Administrationskosten bewegen sich auf marktüblichem Niveau und sind 100 % transparent. Administrationskosten. Einmalig: Max. 5 % des Beitrags Jährlich, solange Fondsguthaben > 0 Abschlusskosten Verwaltungskosten 15 EUR plus 0,5 % 1 Fonds-gebühren Allianz Strategy 50 1,35 % 1 Allianz Strategy 75 1,50 % 1 Dem Kunden gegenüber wird die Gebühren-/Kostenbelastung vollständig und transparent offengelegt. 1 Vom Fondsguthaben. 21
Beitrag für das Risiko. Beiträge für das Risiko. garantiert eine lebenslange Rentenzahlung (inklusive zwischenzeitlich realisierter Rentensteigerungen), selbst wenn das Fondsguthaben aufgebraucht ist. Dafür wird eine explizite Garantiegebühr verlangt. Jährlich, solange Fondsguthaben > 0 Beitrag für das Risiko Allianz Strategy 50 1,20 % 1 Allianz Strategy 75 1,85 % 1 Dem Kunden gegenüber wird die Gebühren-/Kostenbelastung vollständig und transparent offengelegt. 1 Vom Fondsguthaben. 22