Mit Köpfchen mehr erreichen Marketingmitteilung
Einkommen zählt für immer mehr Anleger. Sie möchten Ihr Geld so anlegen, dass Sie damit zusätzliches Einkommen erzielen? Dann geht es Ihnen so wie vielen Menschen: Unsere weltweite Studie zeigt, dass die überwältigende Mehrheit der Anleger gerne in Vermögenswerte investieren möchte, die schon innerhalb eines Jahres Einkommen erzielen. 1 Doch wie erreichen Sie dieses Ziel? Das ist im heutigen Niedrigzins-Umfeld eine echte Herausforderung geworden. Herkömmliche Einkommensquellen reichen in vielen Fällen nicht mehr aus, um die Bedürfnisse der Anleger zu decken. Seite 4 /5 Die Ausbildung der Kinder bezahlen, die Selbstständigkeit finanzieren oder den eigenen Ruhestand: Die Frage, wann und wofür Sie das Einkommen brauchen, ist so vielfältig wie Ihr Leben. Seite 6 / 7 Doch nicht zuletzt zählt die Frage: Wie investieren wir eigentlich? Entscheiden wir objektiv? Oder lassen wir uns vom Bauchgefühl und versteckten Denkmustern leiten? Aktuelle Studien zu Anlegerentscheidungen zeigen: Wir Menschen verhalten uns in fi nanziellen Fragen längst nicht so logisch und rational, wie wir selbst glauben. Seite 3 und Seite 8 / 9 2 12 1 Quelle: Schroders-Untersuchung 2015
incomeiq ist der smarte Weg für Investoren. Klar bin ich ein überdurchschnittlich guter Anleger, sagt Marc. Er ist selbstbewusst, berufl ich erfolgreich ein aktiver Typ, der optimistisch in die Zukunft schaut. Ganz anders Lisa: Sie ist eher vorsichtig, schätzt sichere Geldanlagen und versucht, Verluste zu vermeiden. Guido dagegen hat ein klares Rezept: The trend is your friend. Darum steigt Guido gerne ein, wenn Märkte gut laufen und tauscht sich mit seinen Freunden und Bekannten zu vielversprechenden Anlagemöglichkeiten aus. Marc, Lisa, Guido: Welcher der drei letztlich am erfolgreichsten anlegen wird, ist gar nicht die entscheidende Frage. Was zählt: Alle drei könnten wahrscheinlich deutlich erfolgreicher sein und ihre fi nanziellen Ziele besser erreichen, wenn sie sich bewusst mit dem eigenen Anlagestil auseinandersetzen würden und mit den dahinterliegenden, versteckten Denkweisen und Verhaltensmustern. incomeiq entdecken: Wichtige Fragen für Ihre Planung Welcher Anlegertyp sind Sie? Wie verhalten Sie sich in fi nanziellen Fragen? Mit Schroders incomeiq erfahren Sie mehr darüber. Auf der Online-Plattform fi nden Sie Anleitungen, Tipps und einen Selbst-Test. In dieser Broschüre erhalten Sie einen ersten Eindruck. Sie richtet sich an Anleger, die mehr über die Vorteile langfristiger einkommensorientierter Anlagen herausfi nden möchten und die damit eventuell verbundenen Risiken in Kauf nehmen können. Machen Sie den Test ganz bequem online. schroders.de/incomeiq 3 12
Einkommen erzielen wird für Anleger immer herausfordernder. Das eigene Gehalt ergänzen oder es ganz ersetzen: Viele Menschen verfolgen mit ihren Geldanlagen genau dieses Ziel. Einkommen: gesucht Unsere jüngste globale Untersuchung belegt: 87 % der Anleger sind daran interessiert, in Vermögenswerte zu investieren, die ihnen in den kommenden zwölf Monaten Einkommen bringen. 2 Das zeigt, wie viele Menschen genau dieses Thema bewegt. Ausbildung Berufsleben Anleger Vermögenswerte Ruhestand Umfeld: herausfordernd Die Zinsen sind auf einem historisch niedrigen Niveau. Zugleich steigt die Lebenserwartung, sodass die Kapitalerträge über längere Zeiträume fl ießen müssen. Dabei ist die Infl ation zu berücksichtigen, die über die Jahre den Wert des Kapitalstocks schleichend angreift. Alle diese Faktoren erhöhen den Bedarf an Einkommensquellen noch weiter. Infl ation Niedrigzinsen Steigende Lebenserwartung Sinkendes Einkommen 2 Quelle: Schroders-Untersuchung 2015 4 12
Einkommensquellen: weiterdenken Die herkömmlichen Einkommensquellen reichen vielfach nicht mehr aus, um die Bedürfnisse der Anleger zu decken. Hinzu kommt das Erbe der Finanzkrise niedrige Zinsen auf früher als sicher angesehene Vermögenswerte, etwa deutsche oder US-amerikanische Staatsanleihen. Genau diese extrem niedrigen Bankzinsen sind gegenwärtig ein Hauptgrund dafür, dass Anleger einkommensorientiert investieren möchten. Unserer weltweiten Untersuchung zufolge ist das für mehr als ein Drittel der Anleger eine zentrale Motivation. 3 Trotzdem ziehen viele Anleger immer noch konventionelle Vermögenswerte vor. Damit dürfte es allerdings schwierig werden, künftig das gewünschte Einkommen zu erzielen. Wichtige Fragen für Ihre Planung Machen Sie sich Gedanken, ob Sie angesichts der niedrigen Zinsen Ihre fi nanziellen Ziele erreichen? Wünschen Sie sich ein zusätzliches Einkommen jetzt oder für einen späteren Zeitpunkt? Denken Sie bereits konkret über einkommensorientierte Anlagen nach? Was bewegt Sie dazu, eine veränderte Anlagestrategie in Erwägung zu ziehen? Mehr als ein Drittel der Anleger plant vor allem aufgrund niedriger Bankzinsen, einkommensorientiert zu investieren. 3 Quelle: Schroders-Untersuchung 2015 5 12
Einkommen wird in jeder Lebensphase gebraucht. Den Kindern die Ausbildung oder die eigene Selbstständigkeit fi nanzieren, sich Extras gönnen oder den Ruhestand genießen: Beim Thema Einkommen geht es um viel mehr als um Zahlen. Es lohnt sich, bei der Planung wirklich ganzheitlich zu denken. Dabei sollten Sie im Auge behalten, für welche Lebensphase Sie sich welches (Zusatz-)Einkommen wünschen. Im Laufe des Lebens verändert sich der Bedarf. Sie möchten langfristig Vermögen aufbauen doch in manchen Phasen brauchen Sie auch zwischendurch ein Zusatzeinkommen? Auch dann können Sie Erträge für die Zukunft wiederanlegen. Je länger Ihr Zeithorizont ist, desto eher können Sie zudem über Anlagen mit höherem Risikoprofi l nachdenken. Zukunft finanzieren Zum Beispiel wenn Sie längerfristig...... Kapital für die Ausbildung Ihrer Kinder aufbauen möchten.... eine Firmengründung oder einen Berufswechsel planen.... andere größere Ausgaben in Erwägung ziehen. Sie haben einen Teil Ihres Berufslebens hinter sich und möchten kürzertreten? Welche Risiken Sie dann eingehen möchten, hängt auch davon ab, wie viele Berufsjahre noch vor Ihnen liegen. Viele Menschen entscheiden sich dafür, in den drei bis fünf Jahren vor Beginn des Ruhestands die Risiken zurückzufahren. Freiheit erreichen Zum Beispiel wenn Sie...... weniger arbeiten und Ihr Einkommen aufbessern möchten.... sich im Ruhestand einen lang gehegten Traum erfüllen wollen. 6 12
Sie sind vor Kurzem in Ruhestand gegangen und möchten Ihr angespartes Kapital dazu nutzen, um sich nun mit einem zusätzlichen Einkommen Ihre Träume zu erfüllen. Zum Beispiel um...... sich den gewünschten Lebensstil zu ermöglichen.... zu reisen und die Welt zu erkunden.... längere Zeit im Ausland zu leben. Ruhestand gestalten Sie wünschen sich ein stabiles und regelmäßiges Einkommen? Zugleich wollen Sie fl exibel bleiben, etwa bei ungeplanten Aus gaben oder für eine Zuwendung an Ihre Kinder? Dann denken Sie vielleicht auch über Wege nach, um Ihren Wohlstand an die nächste Generation weiterzugeben. Möglicherweise suchen Sie nach risikoarmen Lösungen, um sich Ihr gewünschtes Einkommen zu sichern. Wohlstand genießen Zum Beispiel für...... Ihre Gesundheit und medizinische Versorgung.... den Kapitalerhalt und die Wahrung des Erreichten. Wichtige Fragen für Ihre Planung Über welches Kapital und welches Einkommen verfügen Sie momentan? Können Sie beziffern, welches Einkommen Sie für bestimmte Wünsche und Ziele brauchen? Gibt es Phasen, in denen Sie einen Teil Ihres Einkommens wieder anlegen können? Wie sieht der Zeithorizont für die einzelnen Ziele aus? Benötigen Sie noch ergänzende Informationen, bevor Sie sich beraten lassen, z. B. eine Rentenprognose? Ein Finanzberater kann Ihnen alle Ihre Optionen erläutern. Er kann Ihnen dabei helfen, die für Ihre Ziele und persönliche Situation beste Entscheidung zu treffen. 7 12
Ihr Einkommen hängt auch von Ihrem Anlagestil ab. Warum kaufen wir im Supermarkt mehr ein, wenn wir hungrig sind? Sind Optimisten die besseren Anleger oder nicht? Warum ärgern wir uns über einen verlorenen Euro mehr, als wir uns über einen gewonnenen freuen? Die Antwort auf diese Fragen ist einfach: Wir Menschen handeln längst nicht immer rational auch in Finanzfragen nicht. Zwei Beispiele aus unserer weltweiten Untersuchung belegen das. 88 % der befragten Anleger sind überzeugt, dass sie genauso oft oder sogar häufi ger erfolgreiche Anlageentscheidungen treffen als der Durchschnitt. 4 Offensichtlich überschätzt die große Mehrheit den eigenen Erfolg. Fast die Hälfte der Anleger bevorzugt einen kurzfristigen Ansatz, der in weniger als zwei Jahren Erträge liefert. Nur 12 % ziehen einen langfristigen Ansatz vor. 4 Offensichtlich konzentrieren sich viele Investoren sehr stark auf die Gegenwart statt auf die Zukunft. Bei solchen Ergebnissen zählt es heute mehr denn je, das eigene Anlageverhalten zu hinterfragen und typischen Denkfehlern aus dem Weg zu gehen um die eigenen fi nanziellen Ziele und das gewünschte Einkommen zu erreichen. Mittlerweile befasst sich ein neuer Forschungszweig mit diesem Thema, der verhaltenswissenschaftlich begründeten Finanzökonomie ( Behavioral Economics ). Sie bedient sich Theorien der kognitiven Psychologie, um das Anlegerverhalten zu erklären. Die Forscher haben eine Reihe typischer Denkfehler und Verhaltensmuster ermittelt, die den Anlageerfolg beeinfl ussen können. Wer seine eigenen Verhaltensmuster kennt, kann Entscheidungen bewusster treffen und die Grundlage für erfolgreiche Investitionen legen. 8 12 4 Quelle: Schroders-Untersuchung 2015
Neun Verhaltensmuster, die Anleger kennen sollten Geringes Finanzwissen Übertriebener Optimismus Herdentrieb Selbstüberschätzung VERHALTENSMUSTER Gegenwartsfi xierung DENKFEHLER Risikoaversion Irrationale Wahrnehmung von Geld Verlustaversion Projektionstendenz (von heute auf morgen schließen) Eigene Verhaltensmuster erkennen: In Zusammenarbeit mit Joe Gladstone, einem der führenden Behavioral-Science-Experten, haben wir dafür den incomeiq-test entwickelt. Gladstone forscht an der Universität von Cambridge und begleitet Unternehmen weltweit als wissenschaftlicher Berater. incomeiq aufbauen: Erkenne Dich selbst Welche der neun Verhaltensmuster treffen auch auf Sie zu? Wo handeln Sie eher unbeeinfl usst? Was steht hinter den Ansätzen? Machen Sie den Test ganz bequem online. schroders.de/incomeiq 9 12
incomeiq eröffnet Ihnen vielfältige Möglichkeiten. Seit mehr als 210 Jahren erfüllen wir die Bedürfnisse unserer Kunden und verfügen über eine breite Palette von Anlagelösungen in sämtlichen Anlageklassen von Aktien und Anleihen bis hin zu Immobilien und Multi-Asset-Fonds. Ob Sie also Vermögen aufbauen möchten oder kurz vor dem Ruhestand stehen: Schroders kann Ihnen umfassende Lösungen bieten, die auf Ihre Einkommensziele zugeschnitten sind. Mit incomeiq können Sie sich einen besseren Überblick über Ihre einkom - mens orientierten Anlageziele, Ihre Risikobereitschaft und eventuelle Verhaltensmuster bei der Anlage verschaffen. Daran anknüpfend kann Ihnen Ihr Finanzberater alle Möglichkeiten erläutern und Ihnen dabei helfen, die für Sie besten Entscheidungen zu treffen. Einkommensziele intelligent verfolgen. schroders.de/incomeiq 10 12
Ihr Einkommen unsere Auswahl von Investmentfonds Multi-Asset Aktien Schroder ISF 5 Global Multi-Asset Income Bietet nachhaltige Erträge und geringe Schwankungen in einer sich stetig verändernden Welt. Entdeckt durch seine fl exible Ausrichtung globale Ertragschancen. Schroder ISF Asian Dividend Maximiser Nutzt fundamentales Research, um Marktgelegenheiten in Asien zu entdecken. Ein überzeugendes Konzept für Anleger, die nach zusätzlichen Ertragschancen aus Asien suchen. Schroder ISF European Dividend Maximiser Ein überzeugender Ansatz, zusätzliche Erträge auf der Basis europäischer Aktien mit nachhaltigen Dividendenzahlungen zu erzielen. Anleihen Schroder ISF Global Dividend Maximiser Ein einfaches, innovatives Konzept konstruiert für Anleger, die durch globale Investitionen nach einem Mehrertrag streben. Schroder ISF EURO Corporate Bond Ermöglicht stabile Ausschüttungen durch die Anlage in diszipliniert ausgewählte europäische Unternehmensanleihen. Schroder ISF Global High Income Bond Ertragsorientiertes Konzept, das Anlagen in globale Staatsund Unternehmensanleihen verbindet. Weitere passende Produktlösungen fi nden Sie auf schroders.de/incomeiq 5 Schroder ISF steht für Schroder International Selection Fund. 11 12
MEHR ALS 200 JAHRE INVESTMENTS FÜR IHRE ZUKUNFT Lösungen von Schroders seit über 210 Jahren Gegründet 1804 in London, ist Schroders heute eine der weltgrößten unabhängigen Vermögensverwaltungen. Private und institutionelle Anleger haben uns weltweit rund 437,4 Mrd. Euro anvertraut. Rund um den Globus arbeiten mehr als 3.600 Mitarbeiter bei Schroders. Darunter sind 460 Analysten und Fondsmanager in 37 Büros und 27 Ländern. Als unabhängiges Unternehmen konzentrieren wir unser umfassendes Wissen und unsere gesamte Erfahrung auf ein Kerngeschäft: Investmentfonds erfolgreich zu managen. Quelle: Schroders. Stand: 30. Juni 2015. Weitere Informationen erhalten Sie unter: schroders.de Deutschland / Österreich Schroder Investment Management GmbH Taunustor 1 (TaunusTurm) 60310 Frankfurt am Main Tel.: +49 (0)69 97 57 17-0 Fax: +49 (0)69 97 57 17-302 E-Mail: invest@schroders.com schroders.de schroders.at Wichtiger Hinweis: Dieses Dokument dient nur zu Informationszwecken. Das Material ist nicht als Angebot oder Werbung für ein Angebot gedacht, Wertpapiere oder andere in diesem Dokument beschriebene verbundene Instrumente zu kaufen. Keine Angabe in diesem Dokument sollte als Empfehlung ausgelegt werden. Individuelle Investitions- und/oder Strategieentscheidungen sollten nicht auf Basis der Ansichten und Informationen in diesem Dokument erfolgen. Die Zeichnung von Anteilen an der Gesellschaft kann nur auf der Grundlage des aktuellen Verkaufsprospekts und des letzten geprüften Jahresberichts (sowie des darauf folgenden ungeprüften Halbjahresberichts, sofern veröffentlicht) erfolgen. Weitere fondsspezifi sche Informationen können dem aktuellen ausführlichen sowie dem vereinfachten Verkaufsprospekt (bzw. Kundeninformationsdokument KID) entnommen werden, die kostenlos und in Papierform bei den Zahl- und Informationsstellen in Deutschland (UBS Deutschland AG, OpernTurm, Bockenheimer Landstraße 2 4, D-60306 Frankfurt am Main sowie Schroder Investment Management GmbH, Taunustor 1, 60310 Frankfurt am Main [nur Informationsstelle]) und in Österreich (Raiffeisen Bank International AG, Am Stadtpark 9, A-1030 Wien, Österreich) in deutscher Sprache erhältlich sind. Investitionen in die Gesellschaft sind mit Risiken verbunden, die im Verkaufsprospekt ausführlicher beschrieben werden. Die in der Vergangenheit erzielte Performance gilt nicht als zuverlässiger Hinweis auf künftige Ergebnisse. Anteilspreise und das daraus resultierende Einkommen können sowohl steigen als auch fallen; Anleger erhalten eventuell den investierten Betrag nicht zurück. Schroders hat in diesem Dokument eigene Ansichten und Meinungen zum Ausdruck gebracht. Diese können sich ändern. Herausgegeben von Schroder Investment Management, Taunustor 1, 60310 Frankfurt am Main. Für Ihre Sicherheit kann die Kommunikation aufgezeichnet oder überwacht werden. SISF-IQ-BRO-07-2015-01