Maklersupportstelle GA Zürich GENERALI Versicherungen Herzlich Willkommen 1
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Tarifgeneration 2011 Geld & Verstand Jeder ist mit seinem Verstand zufrieden, mit seinem Geld aber nicht Arabisches Sprichwort. In diesem Sinn: Machen Sie etwas aus Ihrem Geld!!! 3
Tarifgeneration 2011 INHALT Zeiten ändern sich. Wir gehen voraus. Sicherheit und Vertrauen mit unseren neuen Lebensversicherungen 4
Tarifgeneration 2011 1. MÄRKTE UND REGULATORIEN Das Kapitalmarktumfeld hat sich verändert. Neue Regulatorien sind entstanden. - Entwicklung der Kapitalmarktzinsen - Entwicklung der Aktienmärkte - Vertrauenskrise - Reaktion der Aufsichtsbehörden 5
Tarifgeneration 2011 VERÄNDERUNG DES KAPITALMARKTUMFELDS Die Mechanismen wie auch das Verhalten auf den Märkten haben sich stark verändert. Vor 20 Jahren: 10-Jahres-Anlage hat mit grosser Wahrscheinlichkeit positive Performance Heute: 10-Jahres-Anlage mit eher unsicherer Performanceaussicht 6
Seit 20 Jahren sinken die Kapitalmarktzinsen Tarifgeneration 2011 ENTWICKLUNG DER KAPITALMARKTZINSEN Die Zinsen sind ein wichtiger Indikator. Seit den 90er Jahren höherer Druck auf die Zinsen: Wirtschaftlicher Aufstieg asiatischer und südamerikanischer Länder Expansive Geldpolitik der Notenbanken Finanzielle Schwierigkeiten zahlreicher Euroländer...und die Volatilität der Zinsen steigt im langfristigen Durchschnitt. Volatilität der Zinsen Die Volatilität, das heisst die Schwankungsbreite der Zinsen, hat eine generelle Zunahme erfahren unzuverlässigere Prognosen 7
Tarifgeneration 2011 ENTWICKLUNG DER AKTIENMÄRKTE Auf den Aktienmärkten sieht die Tendenz nicht anders aus... Grosse Performance-Unterschiede an an den Aktienmärkten Seit 2000 deutlicher Rückgang im im 5-Jahres- Durchschnitt...und die Volatilität der Aktien steigt im langfristigen Durchschnitt. Volatilität der Aktien Die Volatilität, das heisst die Schwankungsbreite der Märkte und damit der Anlage, hat eine generelle Zunahme erfahren Unzuverlässigere Prognosen 8
Tarifgeneration 2011 VERTRAUENSKRISE Die Märkte schaffen kein Vertrauen... Zinsen sinken Volatilität von Aktien und Zinsen steigen Grosse Schwankungen erschweren eine zuverlässige Prognose künftiger Marktentwicklungen... Anlageprodukte sind im aktuellen Umfeld risikoreicher als früher. Situation beeinflusst das Verhalten der Unternehmen und Haushalte... In solchen Phasen herrscht Zurückhaltung im Privatkonsum erneute Konjunkturflaute droht. Die Finanzkrise resultiert in einer regelrechten Vertrauenskrise. 9
Das Bedürfnis nach Sicherheit und Stabilität ist gestiegen. Die Finanzmarktaufsicht FINMA will, dass die Versicherer diesen Bedürfnissen gerecht werden. Die Ziele der neuen Regulatorien sind: Besserer Kundenschutz Erhöhung der Transparenz Tarifgeneration 2011 REAKTION DER AUFSICHTSBEHÖRDEN Die wichtigsten Themen im Bereich Lebensversicherungen: Anpassungen in der Tarifgestaltung Transparenz-Anforderung: Realitätsnahe Beispielrechnungen 10
Die wichtigsten Änderungen im Bereich Lebensversicherungen: Anpassungen in der Tarifgestaltung Die Leistungen bei Rückkauf und Umwandlung wurden angepasst. Tarifgeneration 2011 EXKURS: NEUE REGULATORIEN Bei Produkten mit Garantie wird der Wert der Garantie bei Rückkauf/Umwandlung angemessen berücksichtigt. Der maximale Rückkaufswertabzug für nicht amortisierte Abschlusskosten wurde neu definiert. Zugewiesene Überschüsse können später nicht mehr weggenommen werden. Transparenz-Anforderungen Die verwendeten Performance-Sätze zur Berechnung der voraussichtlichen Leistungen werden ein realistisches Szenario sowie gleichgewichtig ein günstiges und ein ungünstiges Szenario abbilden. 11
Tarifgeneration 2011 GENERALI AGIERT Die Entwicklung des Marktes haben wir erkannt. Wir bieten unseren Kunden eine neue Tarifgeneration an, welche Vertrauen und langfristig Sicherheit schafft. Aktualität 20XX KRISEN Zinsen sinken Volatilität steigt Externe Faktoren Neue Mechanismen und verändertes Verhalten auf den Finanzmärkten Strengere Regulierung durch die Aufsichtsbehörden Kunde Erhöhtes Misstrauen und grösserer Sicherheitsbedarf GENERALI Vereinfachung Tarifanpassung und -ergänzung 12
Tarifgeneration 2011 2. NEUE PRODUKTPALETTE Wir gehen dank jahrelanger Erfahrung voraus. - Einteilung in 3 Garantieklassen - Risiko und Renditechancen - Erweitertes Renditespektrum - Lebensversicherungen Classic, Plus und Profit - Exkurs: Anlagepläne und Garantiekosten 13
Tarifgeneration 2011 EINTEILUNG IN 3 GARANTIEKLASSEN (1/2) Um den individuellen Sicherheitsbedürfnissen unserer Kunden gerecht zu werden, haben wir unsere Produkte in drei Garantieklassen eingeteilt: Garantieklasse Profit Eingeteilte Produkte Fondsgebundene Lebensversicherungen ohne Garantie im Erlebensfall Plus Classic Fondsgebundene Lebensversicherungen mit Garantie im Erlebensfall Konventionelle Lebensversicherungen Die weiteren Produkte (z.b. PREVISTA, PRIVILEG, Pflegerente etc.) sind den Klassen nicht zugeordnet. 14
Tarifgeneration 2011 EINTEILUNG IN 3 GARANTIEKLASSEN (2/2) Für die Klasseneinteilung sind drei Kriterien entscheidend: Renditechancen Anlagesicherheit Kostenminimierung R: Renditechancen, A: Anlagesicherheit, K: Kostenminimierung; = Besondere Eigenschaft der Garantieklasse Garantieklasse R A K Erläuterungen Profit R: Hohe Renditechancen (ggf. mit freier Fondswahl) K: Keine Garantiekosten Plus R: Gute Renditechancen dank Partizipation am Kapitalmarkt A: Garantierte Erlebensfallsumme, garantierter Rückkaufswert Classic A: Sichere Anlage mit garantierter Erlebensfallsumme, garantierter Rückkaufswert K: Keine Garantiekosten 15
Tarifgeneration 2011 RISIKO UND RENDITECHANCEN Die drei Garantieklassen können in einem Rendite-Risiko-Diagramm abgebildet werden: Bei den Profit Produkten nimmt der Kunde bewusst ein Anlagerisiko in Kauf und verzichtet auf eine Garantie. Er profitiert somit von besseren Renditechancen. Bei den Plus Produkten ist der Kunde bereit, für die Anlagesicherheit zu bezahlen. Er kauft eine Garantie. Trotzdem kann er von guten Renditechancen profitieren. Bei den Classic Produkten setzt der Kunde ganz auf Sicherheit. Durch die konventionelle Anlage entfallen die Garantiekosten. 16
Tarifgeneration 2011 ERWEITERTES RENDITESPEKTRUM Mit der neuen Einteilung in die 3 Garantieklassen steht unseren Kunden ein höheres Renditespektrum zur Auswahl. Die Risikobereitschaft des Kunden kann individueller und differenzierter abgebildet werden. Return Renditespektrum Profit > > Renditespektrum Plus Renditespektrum Classic Renditespektrum TOTAL t 17
Tarifgeneration 2011 PROFIT: FONDSGEBUNDENE LV OHNE GARANTIE Einteilung Leistungen Renditechancen: Sehr gute Renditechancen, da Teilnahme am Kapitalmarkt (freie Fondswahl) Kostenminimierung: Keine Garantiekosten Sparen über Anlagefonds Todesfallschutz kann gewählt werden Zusatzversicherungen mit Tarifgarantie Grosse Auswahl an Anlagefonds (freie Fondswahl aus über 50 Fonds ) Optionen Renditespektrum Return GENERALI Angebot SCALA Profit PERFORMA Profit Keine Garantie Freie Fondswahl Der Sparteil und damit verbunden auch die voraussichtliche Erlebensfallsumme wird höher als bei den Plus Produkten (da keine Garantieprämien anfallen). Zudem breite Auswahl an qualitativ hochwertigen Fonds. t 18
Tarifgeneration 2011 ANLAGEMÖGLICHKEITEN FÜR PROFIT PRODUKTE Es stehen alle 8 Anlagepläne zur Auswahl Der Kunde kann sich auch aus einer Palette von über 50 Fonds renommierter Gesellschaften ein individuelles Portfolio zusammenstellen (freie Fondswahl) Was hat sich verbessert? Freie Fondswahl In der freien Fondswahl gibt es eine grössere Themenvielfalt. Es stehen viele nachhaltige Fonds zur Auswahl. Die freie Fondswahl wird klar strukturiert nach Asset-Klassen (neues Dokument). Es müssen nicht zwingend FORTUNA-Fonds gewählt werden. Anlagepläne Neu können alle Anlagepläne in der Offertsoftware direkt ausgewählt werden. 19
Tarifgeneration 2011 PLUS: FONDSGEBUNDENE LV MIT GARANTIE Einteilung Anlagesicherheit: Fondsgebundene Anlage mit Erlebensfallgarantie, garantierter Rückkaufswert Renditechancen: Gute Renditechancen, da Teilnahme am Markt über Anlagepläne Renditespektrum Teilnahme am Kapitalmarkt daher höhere Renditechancen als bei den Classic Produkten Return Leistungen Sparen mit Anlagefonds Garantierte Erlebensfallsumme Garantierter Rückkaufswert Todesfallschutz kann gewählt werden Zusatzversicherungen mit Tarifgarantie 8 Anlagepläne zur Auswahl Optionen Dank der garantierten Erlebensfallleistung wird der Kunde vor Verlusten geschützt. GENERALI Angebot SCALA Plus PERFORMA Plus t 20
Tarifgeneration 2011 EXKURS: ANLAGEPLÄNE (1/2) Das Anlageplansortiment 2 Anlageplanfamilien: Multi Index und Best Selection Je 4 verschiedene Strategien: Defensive, Income, Balanced und Growth Der Aktienanteil beträgt je nach Strategie zwischen 10% bis 40%. Breite Diversifikation: es wird in mindestens 6 verschiedene Fonds investiert. In der Multi Index-Familie erfolgt die Anlage in Indexfonds, in der Best Selection-Familie in aktiv gemanagte Fonds. Multi Index Für Kunden, die davon ausgehen, dass die Mehrzahl der Fondsmanager langfristig die Marktrenditen nicht erreicht, die ihre Anlage aber trotzdem professionell überwacht und in sicheren Händen wissen wollen. Best Selection Für Kunden, die aktiv gemanagte Fonds bevorzugen, keine profitable Anlagemöglichkeit ausschliessen wollen und sich gegen Risiken mit einer umfassenden Diversifizierung absichern möchten. 21
Tarifgeneration 2011 CLASSIC: KONVENTIONELLE LV Einteilung Renditespektrum Anlagesicherheit: Konventionelle Anlage mit Garantie, garantierter Rückkaufswert Kostenminimierung: Keine Garantiekosten Return inkl. Überschüsse (nicht garantiert) garantiert t Leistungen Garantierte Erlebensfall- bzw. Todesfallsumme Garantierte Rückkaufswerte Zuzüglich Überschussanteile (nicht garantiert) Zusatzversicherungen mit Tarifgarantie Optionen Sparprämie wird mit einem festen technischen Zins verzinst Aktuell: 1.75% Zuzüglich Überschussanteile (nicht garantiert) GENERALI Angebot SCALA Classic 22
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Tarifgeneration 2011 FLEXIBILITÄT BEIM VERSICHERUNGSSCHUTZ Nach der Einteilung in die Garantieklassen folgt die Produktzuordnung. Hier stellt sich folgende Frage: Welcher Versicherungsschutz ist sinnvoll? Das Haupt-Unterscheidungskriterium zur Einteilung ist das Risiko Todesfall. Schutz ++ Schutz + Schutz 0 Schutz im Todesfall ist ein wichtiger Bestandteil und automatisch integriert. Im Todesfall wird mind. die gemäss Police garantierte Versicherungssumme ausbezahlt. Weitere Zusatzversicherungen sind integrierbar. Schutz im Todesfall ist nur ein minimaler Bestandteil. Im Todesfall werden die verzinsten Sparprämien ausbezahlt. Weitere Zusatzversicherungen sind integrierbar. Schutz im Todesfall ist kein Bestandteil. Im Todesfall wird lediglich der Gegenwert des Kontos / Portfolios an die Hinterbliebenen ausbezahlt. Diese Produkte enthalten keinen Versicherungsschutz. 24
Tarifgeneration 2011 System: Garantierte Todesfallsumme Kundenwunsch: Gemischte Lebensversicherung Garantierte Todesfallsumme Im Todesfall erhalten die Begünstigten die garantierte Versicherungssume Kapital Tod Garant. EL-Summe Laufzeit So erhält der Kunde den gewünschten Schutz! 25
Tarifgeneration 2011 System: Todesfall = Einbezahltes Kapital Kundenwunsch: Gemischte Lebensversicherung VS für Tod = Kundenwunsch Im Todesfall werden die verzinsten Sparprämien ausbezahlt Kapital Tod Garant. EL-Summe Laufzeit Entspricht dies einer gemischten Versicherung? 26
Tarifgeneration 2011 System: Todesfall = Fondsguthaben Kundenwunsch: Gemischte Lebensversicherung VS für Tod = Kundenwunsch Im Todesfall erhalten die Begünstigten nur das aktuelle Fondsguthaben Kapital Tod Garant. EL-Summe Laufzeit Bieten Sie dem Kunden wirklich Schutz an? 27
28 OPTIONEN
Tarifgeneration 2011 OPTIONEN: WAS IST NEU? Optionen GENERALI alt GENERALI neu Unterjährigkeitszuschläge 2-3-4% Keine Zuschläge für die fondsgebundenen Tarife der Generation 2011. Option LIK Privilegierter Vorbezug für Wohneigentum Option Risikoverminderung Option kann jederzeit eingeschlossen werden bzw. ausgeschlossen und wieder eingeschlossen werden. Die Option ist jeweils bei Vertragsabschluss einzuschliessen. Ein späterer Einschluss bzw. ein Wiedereinschluss ist nicht mehr möglich. 5 Jahre Die minimale Restlaufzeit für den Vorbezug wurde auf 10 Jahre erhöht. Als Option wählbar für alle Verträge. Die Umschichtung findet jeweils in Abhängigkeit der gewählten Vertragsdauer statt. Verträge mit Garantie: Der Renditeabsicherungsmechanismus ist fest im Vertrag integriert und findet in den letzten 5 Vertragsjahren statt (Art 1 AVB). Verträge ohne Garantie: Option wird gemäss separates EVB in bisheriger Form weiter angeboten. Fondsgebundene Umwandlung Umwandlung erfolgte konventionell (Verträge ohne Garantie wurden im Einzelfall abgeschlossen). Für fondsgebundene Verträge ohne Garantie der Generation 2011 erfolgt die Umwandlung standardmässig fondsgebunden. 29
Tarifgeneration 2011 OPTIONEN: KONKURRENZVERGLEICH (1/2) Leistungskriterien Option Kombinierte Vorsorge GENERALI (Plus + Profit) Allianz (FLV04) Axa (InvestComfort) Bâloise (CombiLife+) Helvetia (Fondsanlage) Groupe Mutuel (FP&FPA) x x x x x Option LIK x x x x x Privilegierter Vorbezug für Wohneigentum Prämiensistierung um max. 2 Jahre Nachversicherungsgarantie Investitionsmöglichkeit Unterjährigkeitszuschläge x x x x x x x x (3a) x x x x 8 Anlagepläne 50 Fonds (ohne Garantie n.a. 1 Fonds 3 Dachfonds 6 Fonds 2 Anlagepläne keine keine 2-3-6% n.a. 2-3-5% 1-2-4% Quelle: GENERALI, PL-PM, 10/2010 30
Tarifgeneration 2011 OPTIONEN: KONKURRENZVERGLEICH (2/2) Leistungskriterien GENERALI (Plus + Profit) Skandia (Easy Plan Combi) Swiss Life (Champion Duo) Vaudoise (Prod17) Zürich (CapitalFund) Option Kombinierte Vorsorge x Option LIK x x x x Privilegierter Vorbezug für Wohneigentum x x x x Prämiensistierung x Nachversicherungsgarantie x x Investitionsmöglichkeit 8 Anlagepläne 50 Fonds (ohne Garantie) 5 Portfolios (Garantiefonds) 7 Strategien 1 Fonds 5 Anlagepläne Unterjährigkeitszuschläge keine n.a. keine keine 10.-/20.-/40.-/120.- (3a) Quelle: GENERALI, PL-PM, 10/2010 31
32 ALLGEMEINE ANPASSUNGEN
Bestehende Kunden der GENERALI Personenversicherungen AG profitieren von einem Treue-Rabatt von 10% auf der Prämie im ersten Jahr für jeden neuen Vertrag, der abgeschlossen wird. Tarifgeneration 2011 TREUERABATT (1/3) Bedingungen für Rabatt: Der neue Vertrag beginnt am 01.12.2010 oder später. Der neue Vertrag ist prämienpflichtig (kein Einmalprämien-Vertrag). Der bestehende Vertrag ist mindestens 2 Jahre in Kraft. Der bestehende Vertrag ist prämienpflichtig (keine Einmalprämien oder prämienfreigestellter Vertrag). 33
Tarifgeneration 2011 5. VERGLEICHE Als Schweizer Marktleader im Einzelleben sind wir top positioniert. - Produktvergleiche - Leistungsvergleiche 34
GA - Erlebensfallsumme 177 124.- 192 938.- Todesfall gem. Fonds 179 238.- 180 436.- Mann 37, Laufzeit 28 Jahre, Prämie 6566.- CHF Gem. Fonds Gem. Fonds Gem. Fonds Gem. Fonds Gem. Fonds 148 739.- 174 795.- 172 768.- Gem. Fonds 35
Der Konkurrenzvergleich GAi Gesellschaft Erleben Tod Rendite 5% RKW in 10 Jahren(5%) Liechtenstein Life Gem. Fonds 127 484.- (4%) 299 755.- 62 482.- Helvetia Gem. Fonds 156 271.- 335 545.- (4%) 63 770.- Pax Gem. Fonds 178 042.- 326 094.- 61 926.- Vaudoise Gem. Fonds 179 169.- 331 710.- 67 438.- Mobiliar Gem. Fonds 183 848.- 317 175.- 64 381.- Basler Gem. Fonds 184 471.- 314 536.- keine Angaben Skandia 148 739.- Abnehmend 286 586.85 66 479.- Allianz 172 768.- 172 768.- 289 751.- 60 264.- Swiss Life 174 795.- 174 795.- 277 346.- 57 300.- Grp. Mutuel 177 124.- 177 124.- 298 922.- 60 002.- Axa Winterthur 179 238.- 179 238.- 305 700.- 61 700.- Zürich 192 938.- Gem. Fonds 249 454.- 43 650.- GENERALI 180 436.- 180 436.- 304 511.- 58 923.- 36
GAE Erlebensfallsumme Mann 45, Laufzeit 20 Jahre, EE 200 000.- fondsgeb. 224 988.- 200 000.- 200 000.- 220 000.- Gem. Fonds Gem.Fonds Gem. Fonds Gem. Fonds Gem. Fonds Gem. Fonds Gem. Fonds Gem. Fonds 37
GAE EE 200 000.- LFZ 20 Jahre Gesellschaft Erleben Tod Rendite RKW in 10 Jahren Liechtenstein Life Gem. Fonds 2 000.- (4%) 450 430.- 291 885.- Pax Gem. Fonds 305 959.- (5%) 518 172.- 311 363.- Zürich Gem. Fonds 311 151.- (5%) 514 824.- 312 070.- Axa Gem. Fonds 313 765.- (5%) 493 900.- 306 500.- Helvetia Gem. Fonds 321 000.- (4%) 412 630.- 254 526.- VaudoiseGem. Fonds 327 398.- (5%) 502 242.- 312 144.- Mobiliar Gem. Fonds 429 834.- (5%) 454 853.- 289 348.- Skandia Gem. Fonds 453 048.- (5%) 465 962.- 289 323.- Swiss Life 200 000.- 257 602.- (5%) 308 487.- 253 547.- Basler 200 000.- 306 613.- (5%) 479 193.- k.a. Allianz 224 988.- 314 316.- (5%) 397 092.- 272 525.- GENERALI 220 000.- 267 529.- 4% 353 721.- 267 529.- 38
G Produkte Unser Angebot im Bereich der konventionellen Versicherungen!! 39
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Gi - Erlebensfallsumme 199 514.53 Mann 37, Laufzeit 28 Jahre, Prämie 6566.- CHF 190 678.- 194 743.- 201 051.- 193 995.- 184 747.- 190 411.- 192 114.- 181 526.- 192 989.- 186 631.- 41
Der Konkurrenzvergleich Gi Gesellschaft Erleben Tod Überschüsse RKW in 10 Jahren Grp. Mutuel 181 526.- 181 526.- 221 294.- 50 421.- Vaudoise 184 747.- 184 747.- 236 347.- 53 123.- Allianz 186 631.- 186 631.- 233 834.- 52 420.- Basler 190 411.- 190 411.- 243 939.- keine Angaben Swiss Life 190 678.- 190 678.- 218 988.- 53 577.- Zürich 192 114.- 192 114.- 235 676.- 54 464.- Pax 192 989.- 192 989.- 234 432.- 54 103.- National 193 995.- 193 995.- 213 225.- 54 602.- Axa 194 743.- 194 743.- 214 221.- 54 524.- Mobiliar 199 514.- aufbauend 221 797.- 57 958. GENERALI 201 051.- 201 051.- 228 350.- 56 532.- 42
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GE - Erlebensfallsumme 253 834.- 250 150.- 253 221.30 259 336.- 257 073.- 261 948.- 265 512.- 262 796.- 46 Mann 45, Laufzeit 20 Jahre, EE 200 000.- CHF 259 432.-
GE EE 200 00.- LFZ 20 Jahre Gesellschaft Erleben Tod Übersch. RKW in 12 Jahren Axa 250 150.- 250 150.- 315 375.- 223 812.- Pax 253 221.30 253 221.30 324 186.60 225 062.- Vaudoise 253 834.- 253 834.- 339 934.- 223 503.20 Swisslife 257 073.- 257 073.- 295 122.- 226 968.60 Zürich 259 336 259 336.- 325 342.- 229 330.80 Basler 259 431.- 259 431.- 312 289.- 228 475- National 261 948.- 261 948.- 304 182.- 230 319.- Allianz 265 512.- 265 512.- 345 770.- 234 686.- GENERALI 262 796.00.- 262 796.- 356 909.- 231 598.- 47
GE EE 200 000.- LFZ 15 Jahre Gesellschaft Erleben Tod Übersch. RKW in 10 Jahren Mobiliar 200 000.- 200 000.- 222 633.- 185 346.- Axa 233 081.- 233 081.- 275 421.- 217 437.- Pax 234 209.50 234 209.50 281 900.50 217 066.- Swisslife 237 844.- 237 844.- 291 223.- 220 016.- Zürich 238 039.- 238 039.- 279 596.- 220 947.- Allianz 239 015.- 239 015.- 292 579.- 220 780- Basler 240 579.- 240 579.- 276 115.- +/- 215 000.- National 241 237.- 241 237.- 270 150.- 232 992.- GENERALI 242 080.- 242 080.- 304 374.- 231 598.- 48
GE EE 200 000.- LFZ 10 Jahre Gesellschaft Erleben Tod Übersch. RKW in 5 Jahren Mobiliar 200 000.- 200 000.- 214 152.- 185 178.- Pax 218 452.- 218 452.- 247 098.- 202 415.- Axa 219 133 219 133.- 242 482.- 204 289.- Swisslife 221 770.- 221 770.- 254 920.- 201 994.- Zürich 222 544.- 222 544.- 244 409.- 206 454.10 Allianz 222 790.- 220 790.- 249 600.- 205 636- National 224 026.- 224 026.- 239 493.- 206 607.- Basler 224 576.- 224 876.- 245 585.- +/- 205 000.- GENERALI 225 666.- 225 666.- 262 770.- 208 344.- 49
Kapitalsicherung Emittenten-Risiko Wie sicher ist das einbezahlte Kapital??? Merke! Versicherungsgesellschaften unterstehen besonders strengen Vorschriften! 50
Kapitalsicherung Emittenten-Risiko Erfüllbarkeit der Verträge Damit die Erfüllbarkeit der Verträge einer Versicherungsgesellschaft, z. B. einer Lebensversicherung sichergestellt ist, obliegt sie der Finanzmarktaufsicht (FINMA) in der Schweiz, die Staatsaufsicht über die privaten Versicherungsgesellschaften. 51
Kapitalsicherung Emittenten-Risiko Schutz im Fall der Insolvenz Die Finanzmarktaufsicht wacht darüber, dass die Zahlungsfähigkeit der LV-Gesellschaften erhalten bleibt, der Geschäftsplan beachtet und die schweizerische Aufsichtsgesetzgebung befolgt wird. 52
Kapitalsicherung Emittenten-Risiko Beispiele: Die FINMA prüft die genehmigungspflichtigen Tarife und die AVB als Bestandteil des Geschäftplans, damit der Schutz der Versicherten vor Insolvenz ihres Lebensversicherers oder vor Übervorteilung gewährleistet ist. Die FINMA muss die diskutierte Senkung der tech. Zinsen und des Überschusses genehmigen. 53
Kapitalsicherung Emittenten-Risiko Beispiele: Die gesetzlichen Grundlagen sehen vor, dass sämtliche Ansprüche aus der 3. Säule durch einen FONDS sicherzustellen sind. Der sogenannte Sicherungsfonds entspricht im wesentlichen der Höhe des Deckungskapitals, also der Summe der Verpflichtungen die ein Versicherer eingegangen ist! 54
Kapitalsicherung Emittenten-Risiko Zusammensetzung eines zeitgemässen Sicherungsfonds 5% Aktien 50% festverzinsliche Wertschriften CH 10% festverzinsliche Wertschriften Ausland 5% kurzfristige Kapitalanlagen 15% Liegenschaften 15% Hypothek Der Sicherungsfonds, in dem die Forderungen der Versicherten zu über 100% gedeckt sind, garantiert das die Anleger ihr Kapital zurückerhalten. Die FINMA prüft monatlich die Berechnung und die tatsächliche Deckung des Sollbetrages! 55
Kapitalsicherung Emittenten-Risiko Im schlimmsten Fall Im schlimmsten Fall, eines Konkurses, gelangen die Vermögenswerte des Sicherungsfonds nicht in die Konkursmasse, sondern sind für die Ansprüche der Versicherten reserviert. Damit werden die Leistungen aus der Lebensversicherung und Leibrenten gedeckt. Die VN s haben dann vor allen anderen Gläubigern ein Vorrecht auf das DK ihrer Versicherung mitsamt bereits zugeteilten Überschussguthaben!!! 56
Kapitalsicherung Einlegerschutz Post Kantonalbanken Raiffeisenbanken Restliche Banken Unbegrenzte Staatsgarantie Ausser in Bern, Genf & Waadt unbegrenzte Staatsgarantie Unbegrenzte Garantie untereinander Pro Kopf & pro Bank 100 000.- CHF Maximal 6 Milliarden sind gem. Bundesgesetz von übrigen Finanzinstituten zur Verfügung zu stellen, wenn eine Bank vom Konkurs bedroht wird. www.einlegerschutz.ch 57
Einlegerschutz Anlageinstrument Konto Kassenobligationen Aktien Strukturierte Produkte Säule 3a, Schutz Kapitalsicherung 100 000.- CHF pro Kunde & pro Bank, restliche Forderungen kommen in die 3. Konkursklasse Von der konkursiten Bank ausgegeben: wie Konto Von Drittbank ausgegeben: wie Aktien im Depot Fallen nicht in die Konkursmasse und werden an die Kunden ausgeliefert. Wenn konkursite Bank herausgeber: einordnung in die Konkursmasse. Sonst wie Aktien. Werden im Konkurverfahren bis zu 100 000.- CHF Freizügigkeitskonti privilegiert behandelt (zusätzlich zu den 100 000.- CHF Einlegerschutz). 58
Kapitalsicherung Post Säule 3a Konto Die Vorsorgekonten der Säule 3a werden zwar von Postfinance angeboten, aber über eine Vorsorgestiftung der UBS abgewickelt, dementsprechend haben sie nur der für die UBS geltenden Einlegerschutz bis 100 000.- CHF. 59
International Business Welche Produkte bieten wir im internationalen Business an? 60
International Business Musterofferte für einen Classic Plan der FORTUNA Attraktive Anlage in EUR 2.1% Nettozins 2.86% Nettozins 61
D - Produkte Unser Angebot im Bereich der Risikoversicherungen!! 62
D6 -Rrisiko Todesfall Versicherung Ausgangslage des Vergleiches Mann 45, Laufzeit 20 Jahre, Risiko Vers. abnehmend 200 000.- 63
D6 - Der Konkurrenzvergleich Gesellschaft VS Kosten Jahresprämie Prämienbef. National 200 000.- k.a. 759.00 Basler 200 000.- 37.90 722.60 Helvetia 200 000.- 32.25 704.45 Pax 200 000.- 36.60 701.60 Allianz 200 000.- 28.80 634.20 Swisslife 200 000.- 27.20 605.30 Vaudoise 200 000.- k.a. 567.10 Zürich 200 000.- 22.20 544.90 Axa 200 000.- 20.00 507.00 Mobiliar 200 000.- 19.60 496.50 GENERALI 200 000.- 27.80 516.60 64
Die Vorteile von Prevista D6i Welche Vorteile bietet Prevista? p Netto Prämien p TARIF Garantie auf allen Zusatzversicherungen p Jede Person wird einzel Tarifiert p Unterschied der Prämien Raucher - Nichtraucher 65
D2 -Rrisiko Todesfall Versicherung Ausgangslage des Vergleiches Mann 45, Laufzeit 20 Jahre, Risiko Vers. Konstant 200 000.- 66
D2 - Der Konkurrenzvergleich Gesellschaft VS Kosten Jahresprämie Prämienbef. National 200 000.- 84.20 1 293.40 Basler 200 000.- 87.20 1 246.10 Pax 200 000.- 92.70 1 237.70 Helveita 200 000.- 70.60 1 124.00 Swisslife 200 000.- 72.60 1 131.10 Axa 200 000.- 52.00 1 011.00 Allianz 200 000.- 66.90 1 006.10 Mobiliar 200 000.- 50.90 969.20 Zürich 200 000.- 55.10 943.40 GENERALI 200 000.- 54.20 1 007.40 67
Die Vorteile von PREVISTA D2i Welche Vorteile bietet Prevista? p Netto Prämien p TARIF Garantie auf allen Zusatzversicherungen p Jede Person wird einzel Tarifiert p Unterschied der Prämien Raucher - Nichtraucher 68
Generalagentur A. Mambelli GENERALI Versicherungen DANKE für Ihre Aufmerksamkeit 69