FinanceScout24 - Kreditstudie - Inhalt So inanzieren die Deutschen Ihre Träume Erste FinanceScout24-Kreditstudie Inhalt 02 03 04 05 07 08 09 Der typische Kreditnehmer Deutschlands Kreditlandschaft Exkurs: Baudarlehen in Deutschland Gründe für eine Kreditaufnahme Die Kreditlaufzeit Die durchschnittliche Kredithöhe Über die FinanceScout24-Kreditstudie Die FinanceScout24-Kreditstudie gibt Einblick in die Kreditlandschaft Deutschlands. Dabei stellt die Studie durchschnittliche Kredithöhen, häuige Verwendungszwecke und die regionale Verteilung von Kreditanträgen in Deutschland dar. Als Quelle dienten die letzten 3.000 Kreditanfragen aus dem Jahr 2014, die über das Finanz- und Vergleichsportal FinanceScout24.de gestellt wurden und zu einer erfolgreichen Darlehensvergabe führten.
FinanceScout24 - Kreditstudie - Der typische Kreditnehmer Der typische Kreditnehmer Die Kreditaufnahme ist in Deutschland größtenteils Männersache: Hinter fast drei von vier beantragten Darlehen steht ein Mann (72 Prozent), der zudem einen höheren Kredit als weibliche Antragsteller aufnimmt (12.660 Euro zu 9.600 Euro). Bei der Betrachtung sämtlicher Kreditanfragen zeichnet sich so dieses Bild: Der typische Kreditnehmer ist männlich, verheiratet und lebt in einem 2,3-Personen-Haushalt. Für die Finanzierung seiner Träume nimmt er im Durchschnitt einen Kredit in Höhe von 11.810 Euro auf. Die Top 3 Kreditgründe: Das Auto als Objekt der Begierde Die drei häuigsten Gründe für einen Kredit sind: Die Anschaffung eines Gebrauchtwagens (34 Prozent) Die Modernisierung von Haus oder Wohnung (19 Prozent) Die Ablösung eines anderen Kredits (17 Prozent) Männlich 2,3-Personen- Haushalt Verheiratet 11.810 Euro Kredithöhe Anzahl der Kreditanträge nach Geschlecht Frauen 28% 72% Männer Ø Kredithöhe nach Geschlecht Frauen 9.600 Männer 12.660 Seite 2
FinanceScout24 - Kreditstudie - Deutschlands Kreditlandschaft Deutschlands Kreditlandschaft: Sparsame Bremer, pompöse Hessen Spitzenreiter bei der Kreditaufnahme sind die Hessen: Mit durchschnittlich 13.308 Euro werden hier die höchsten Darlehen in Anspruch genommen. Platz zwei belegt Rheinland-Pfalz mit 12.916 Euro. Knapp dahinter liegt Bayern mit 12.203 Euro auf dem dritten Platz. Die bescheidensten Kreditnehmer leben in Bremen: Nur 8.807 Euro wurden 2014 durchschnittlich durch Bremer als Finanzierung aufgenommen. Ein Ost-West-Vergleich zeigt, dass in den neuen Bundesländern (inkl. Berlin) niedrigere Kredite beantragt wurden: Mit 10.520 Euro liegt der Durchschnittskredit dort um knapp 2.000 Euro unter dem der alten Bundesländer (12.580 Euro). Ø Kredithöhe nach Bundesland Hessen Rheinland-Pfalz Bayern Saarland Baden-Württemberg Nordrhein-Westfalen Niedersachsen Sachsen-Anhalt Schleswig-Holstein Hamburg Sachsen Thüringen Brandenburg Berlin Mecklenburg-Vorpommern Bremen 9.457 9.007 8.807 13.308 12.916 12.203 12.176 12.100 11.966 11.951 11.671 11.639 11.464 11.157 11.135 10.720 Seite 3
FinanceScout24 - Kreditstudie - Exkurs: Baudarlehen in Deutschland Exkurs: Baudarlehen in Deutschland Geht es um den Traum vom Eigenheim, nehmen Hamburger die höchste Summe in Anspruch: 217.500 Euro beträgt die durchschnittliche Bauinanzierung in der Hansestadt. In Sachsen-Anhalt wird hingegen die geringste Finanzierung aufgenommen: Im Vergleich zu Hamburg ist die Darlehenssumme mit 105.000 Euro nicht einmal halb so hoch. Dies ergibt die Auswertung sämtlicher Finanzierungsanfragen, die im 4. Quartal 2014 über ImmobilienScout24, dem führenden Online-Marktplatz für Wohn- und Gewerbeimmobilien in Deutschland, gestellt wurden. Ø Darlehenssumme bei einer Bauinanzierung Baden-Württemberg 180.000 Bayern Berlin Brandenburg Bremen Hamburg Hessen Mecklenburg-Vorpommern Niedersachsen Nordrhein-Westfalen Rheinland-Pfalz Saarland Sachsen Sachsen-Anhalt Schleswig-Holstein Thüringen 209.000 179.700 135.000 140.000 217.500 184.000 123.000 142.000 165.000 137.000 115.000 128.300 105.000 139.000 136.000 Quelle: ImmobilienScout24, Bauinanzierungsportal. Finanzierungsanfragen im Q4-2014 nach Bundesländern Seite 4
FinanceScout24 - Kreditstudie - Gründe für eine Kreditaufnahme Gründe für eine Kreditaufnahme Mehr als jeder dritte Kreditnehmer beabsichtigt die Anschaffung eines Autos: Für einen Gebrauchtwagen planen 34 Prozent den Kredit ein. Lediglich acht Prozent wollen damit stattdessen einen Neuwagen inanzieren. Ein weiteres Drittel der Kreditnehmer nimmt ein neues Darlehen auf, um alte Verbindlichkeiten abzulösen: Die Umschuldung eines bestehenden Kredits ist dabei fast genauso häuig der Grund (17 Prozent) wie der Ausgleich eines negativen Girokontos (16 Prozent). So können die Verbraucher von den aktuellen Niedrigzinsen proitieren, statt etwa höhere Kredit- oder Dispozinsen zahlen zu müssen. 19 Prozent der Verbraucher greifen auf einen Renovierungs- oder Modernisierungskredit zurück, um ihr Haus oder die Wohnung zu renovieren bzw. zu sanieren. Ein modernes Wohnumfeld ist dabei wesentlich öfter der Finanzierungsgrund, als eine erholsame Reise oder Verbrauchsgegenstände: Urlaub und sonstige Konsumgüter werden nur selten mit einem Kredit inanziert. Anzahl der Kreditanträge nach Aufnahmegrund Immobilienkauf 2% Urlaub 1% Ausgleich Girokonto 16% 19% Modernisierung Konsumgüter 3% Kreditablösung 17% 34% Gebrauchtwagen Neuwagen 8% Seite 5
FinanceScout24 - Kreditstudie - Gründe für eine Kreditaufnahme Gründe für eine Kreditaufnahme Bei Betrachtung der Unterschiede nach Geschlecht zeigt sich, dass bei Frauen der Neuwagen als Kreditgrund beliebter als bei Männern ist (neun Prozent zu sieben Prozent). Männer inanzieren dahingegen häuiger als Frauen einen Gebrauchtwagen (35 Prozent Männer, 30 Prozent Frauen). Im Geschlechterunterschied ist die größte Differenz beim Immobilienkauf vorhanden: Männer inanzieren diesen drei Mal öfter über ein Darlehen als Frauen. Frauen nehmen dahingegen doppelt so häuig einen Kredit für den Urlaub auf. Anzahl der Kreditanträge nach Geschlecht je Aufnahmegrund Modernisierung 19% 22% Frauen Männer Gebrauchtwagen 30% 35% Neuwagen 9% 7% Kreditablösung 15% 17% Konsumgüter 2% 3% Ausgleich Girokonto 15% 19% Immobilienkauf Urlaub 1% 3% 2% 1% Seite 6
FinanceScout24 - Kreditstudie - Die Kreditlaufzeit Die Kreditlaufzeit: Immobilienkäufe Spitzenreiter Wer eine Immobilie inanziert, nimmt dafür die längste Kreditlaufzeit in Kauf: Durchschnittlich 73 Monate wird das Darlehen abbezahlt. Eine ähnlich lange Laufzeit hat nur die Kreditablösung mit 72 Monaten. Am schnellsten wird mit 42 Monaten die Urlaubsinanzierung getilgt. Die Laufzeiten stimmen mit der Kredithöhe, die für den Immobilienkauf am höchsten (30.150 Euro) und für die Urlaubsinanzierung am geringsten ist (4.700 Euro), überein. Je höher das Darlehen, desto länger ist demnach auch die Laufzeit. Ø Kreditlaufzeit in Monaten Modernisierung 62 Gebrauchtwagen 58 Neuwagen 62 Kreditablösung 72 Konsumgüter Ausgleich Girokonto 48 49 Immobilienkauf 73 Urlaub 42 Ø Kredithöhe nach Aufnahmegrund Modernisierung Gebrauchtwagen 12.605 13.129 Neuwagen Kreditablösung 18.576 20.879 Konsumgüter Ausgleich Girokonto 8.004 6.413 Immobilienkauf 30.150 Urlaub Sonstiges 1.235 4.700 Seite 7
FinanceScout24 - Kreditstudie - Die durchschnittliche Kredithöhe Die durchschnittliche Kredithöhe: Verheiratete mit höheren Krediten Die Spannweite der vergebenen Darlehen ist groß: Von 1.000 Euro bis zu 70.000 Euro werden Kredite auf FinanceScout24 aufgenommen. Die durchschnittliche Kreditsumme beträgt dabei 11.800 Euro. Bei den Männern liegt der Durchschnitt mit 12.660 Euro etwas höher, Frauen hingegen nehmen im Schnitt niedrigere Beträge auf (9.600 Euro). Bemerkenswert ist das Kreditverhalten von Verheirateten: Ehepaare tendieren dazu einen höheren Kredit aufzunehmen. Dies liegt mitunter auch an der potentiell besseren Bonität, da mit dem Ehepartner ein zweiter Kreditnehmer zur Verfügung steht. Zusätzlich lässt sich feststellen, dass mit steigender Personenanzahl im Haushalt auch die Kredithöhe zunimmt. Seite 8
FinanceScout24 - Kreditstudie - Über die FinanceScout24-Kreditstudie Über die FinanceScout24-Kreditstudie Für die FinanceScout24-Kreditstudie wurden die letzten 3.000 Anfragen betrachtet, die im Jahr 2014 über den Kredit-Vergleichsrechner des Finanz- und Vergleichsportals FinanceScout24.de gestellt wurden und zu einer erfolgreichen Kreditvergabe führten. Für den Exkurs zum Thema Baudarlehen in Deutschland wurden sämtliche Finanzierungsanfragen, die im 4. Quartal 2014 über ImmobilienScout24, dem führenden Online-Marktplatz für Wohn- und Gewerbeimmobilien in Deutschland, gestellt wurden, berücksichtigt. Weitere Informationen inden Sie unter: www.inancescout24.de Den Kreditvergleich inden Sie unter: www.inancescout24.de/kredite-inanzierung/kredit.aspx Scout24 Services GmbH Dingolinger Str. 1-15 D-81673 München E-Mail: presse@scout24services.de Seite 9