Beratungsblatt Nr 10 Sicherungsguthaben/Kapitalschutz Das Sicherungsguthaben bietet Kapitalerhalt und eine attraktive Verzinsung Es kann flexibel an- und abgewählt werden Somit lassen sich sowohl die Beiträge als auch das Guthaben vor Kursschwankungen schützen Highlights des Sicherungsguthabens Anlage im Deckungsstock (gemäß 54 VAG im gebundenen Vermögen der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG) Wird wie ein Fonds behandelt Bietet Kapitalerhalt plus Überschussbeteiligung Mit anderen Anlagemöglichkeiten kombinierbar Überschuss deklaration 2016 1 Jahr: 1,50 % Überschussberechtigtes Sparguthaben 2 Jahr: 2,10 % 3 Jahr: 2,70 % 4 Jahr: 3,15 % Ab 5 Jahr: 3,60 % Jährliche Überschussdeklaration Gesamtverzinsung inklusive 0,8% Schlussüberschuss Die Überschussanteilsätze gelten jeweils für ein Kalenderjahr und können in Zukunft höher oder geringer ausfallen Gestaltungsmöglichkeiten Gewinnsicherung frei wählbar Garantie nach Wunsch Für das Ablaufmanagement nutzbar Heute eine Fondspolice, morgen ein klassisches Produkt Auszahlpläne aus dem Sicherungsguthaben Cost-Average-Option vom Sicherungsguthaben in Anlagestrategien Zeitpunkt der Rückführung des Kapitals in Fonds Börsenkurs Sicherungsguthaben Kursverlauf des Fonds mit kurzfristigem Switch ins Sicherungsguthaben Kursverlauf des Fonds ohne Sicherung Stand: 01/2016
Beratungsblatt Nr 11 CleVesto Allcase Sicherungsguthaben Sie wünschen Schutz vor Kursverlusten und eine attraktive Verzinsung mit dem Sicherungsguthaben können Sie entspannt bleiben Highlights des Sicherungsguthabens Das Ende des Entweder-Oder Heute eine konventionelle Rentenversicherung, morgen eine Fondspolice Zur Beitrags- und/oder Guthabensicherung flexibel einsetzbar Kapitalerhalt plus attraktive, gestaffelte Überschussbeteiligung Anlage gemäß 54 VAG im gebundenen Vermögen der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Flexible Kombination mit anderen Anlagearten 100 % 50 % 0 % Fondsanteil Sicherungsguthaben bis zu 100 % Aktienfonds frei wählbar bis zu 100 % Deckungsstock 100 % 50 % 0 % Einsetzbar wie ein Fonds flexibel an- und abwählbar Anpassung an Ihr Sicherheitsbedürfnis Vorteile Auch innerhalb einer Basisrente vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten Heute eine Fondspolice, morgen ein klassisches Produkt Für das Ablauf- und auch Anlaufmanagement nutzbar Garantie individuell nach Wunsch Gewinnsicherung frei wählbar Zeitpunkt der Rückführung des Kapitals in Fonds Kursverlauf mit kurzfristigem Switch ins Sicherungsguthaben Kursverlauf des Fonds ohne Sicherung Börsenkurs Sicherungsguthaben
Beratungsblatt Nr 12 Einzelfonds CleVesto Allcase Aus 29 Einzelfonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften kann ein individuelles Portfolio zusammengestellt werden 29 Einzelfonds renommierter Kapitalanlage gesellschaften stehen zur Verfügung Bis zu 10 Einzelfonds können gleichzeitig gewählt werden Einzelfonds, Anlagestrategien und Sicherungsguthaben können individuell miteinander kombiniert werden 4 Fondswechsel pro Jahr kostenfrei Fondswechsel werden bedingungsgemäß innerhalb von 2 Börsentagen nach Beantragung durchgeführt Aktienfonds Deutschland/ Schweiz Europa Asien/Fernost DWS Deutschland Fidelity Funds Switzerland Fund (CHF) BGF European Special Situations Fund Fidelity Funds European Growth Fund JPM Europe Strategic Dividend Nordea 1 European Value Fund Threadneedle European Fund Templeton European Fund DWS Top Asien Fidelity Funds South East Asia Fund Threadneedle Asia Fund Vontobel Fund Far East Equity DE0008490962 LU0054754816 LU0154234636 LU0048578792 LU0169527297 LU0064319337 GB0002771052 LU0029868097 DE0009769760 LU0048597586 GB0002770203 LU0084408755 Welt Rentenfonds Welt Carmignac Investissement DWS Vermögensbildungsfonds I M & G Global Basics Fund Templeton Growth (Euro) Fund Threadneedle Global Select Fund Pioneer Funds US Dollar Aggregate Bond Carmignac Sécurité Templeton Global Bond Fund Vontobel Fund Swiss Franc Bond (CHF) Vontobel Fund Absolute Return Bond FR0010148981 DE0008476524 GB0030932676 LU0114760746 GB0002769312 LU0229391221 FR0010149120 LU0029871042 LU0035738771 LU0105717820 USA BGF US Basic Value Fund Fidelity Funds American Fund Franklin US Equity Fund Threadneedle American Fund Vontobel Fund US Value Equity LU0072461881 LU0048573561 LU0098860363 GB0002769429 LU0035765741 Mischfonds Ethna-AKTIV E Carmignac Patrimoine LU0136412771 FR0010135103 Fondsauswahl: Stand 07/2015 Stand: 07/2015
Beratungsblatt Nr 13 Helvetia Anlagestrategien Themenstrategien Portfolio-Advisor: BlueLane Schwerpunkt: Aktienfonds mit Fokus auf globalen Wandel (Demografie, Rohstoffe, Klimawandel) Bei gleicher Renditeerwartung werden nachhaltige Fonds bevorzugt SevenLane Schwerpunkt: Aktienfonds aus 7 Wirtschaftsräumen Dynamisches Management, je nach Marktlage deutliche Über-/Untergewichtung einzelner Wirtschaftsräume Aktien-/Rentenstrategien Portfolio-Advisor: SpeedLane Schwerpunkt: Aktienfonds (weltweit) Höhere Renditechance durch selektiven Ansatz in Branchen, Themen, Sektoren MainLane Schwerpunkt: Aktienfonds (Standardwerte) Hauptanlageregionen: Europa, Nordamerika SafeLane Schwerpunkt: Rentenfonds, Aktienfonds können beigemischt werden Hauptanlageregion: Europa
Beratungsblatt Nr 14 Aktiv gemanagte Anlagestrategien Bei CleVesto Allcase stehen 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien zur Auswahl, die aktuell von HSBC und Vontobel betreut werden Sie können sowohl untereinander als auch mit Einzelfonds oder dem Sicherungsguthaben kombiniert werden Die Vorteile der Helvetia Anlagestrategien Einzeltitel Einzeltitel Einzeltitel Doppelte Expertise: Der jeweilige Fondsmanager trifft die Einzeltitelauswahl, der Anlagestrategie-Manager wählt die einzelnen Fonds aus Aktives Management: Der Anlagestrategie-Manager greift auf ein umfassendes Fondsuniversum zurück und kann die attraktivsten Fonds je Marktsegment zusammenstellen Permanente Überwachung: Die Anlagestrategie wird permanent gemäß dem definierten Anlageziel optimiert Breite Diversifikation: Innerhalb der Anlagestrategie wird in eine Vielzahl von Fonds investiert Jeder einzelne Fonds investiert wiederum in eine Vielzahl von Einzeltiteln Dadurch ist das Anlagerisiko im Vergleich zu einem einzelnen Investment deutlich reduziert Fonds A Fonds B Fonds C Kostengünstig: Für das Management der Anlagestrategien wird lediglich eine Gebühr von 0,07 % pro Monat erhoben Anlage - strategie Die Helvetia Anlagestrategien werden von Kapitalmarktexperten des Schweizer Bankhauses Vontobel (SpeedLane, MainLane, SafeLane) und aus dem Hause HSBC (BlueLane, SevenLane) betreut
Beratungsblatt Nr 15 CleVesto Allcase Vermögensaufbaustrategien Je älter, desto sicherer Nutzen Sie das doppelte Lebenszyklusmanagement für Beitrag und Guthaben! Dynamische Vermögensaufbaustrategie Investitionsquoten in % 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 SevenLane SpeedLane BlueLane MainLane 0 30 35 40 45 50 55 60 Alter Ziel: Möglichst lange von den Renditechancen der Aktienmärkte profitieren Dafür werden eventuelle Kursschwankungen in Kauf genommen Anfangsinvestition in SpeedLane, MainLane, BlueLane, SevenLane Ab Alter 52 werden die Beiträge sukzessive ins Sicherungsguthaben investiert Ab dem 62 Lebensjahr befinden sich noch 35 % der Anlage in Aktienfonds Ausgewogene Vermögensaufbaustrategie Investitionsquoten in % 100 90 80 70 60 50 40 SevenLane SpeedLane BlueLane Alter Ziel: Von den Chancen der Aktienmärkte profitieren, jedoch von Anfang an durch eine Beimischung von Rentenfonds eventuelle Schwankungen abfedern Anfangsinvestition in SpeedLane, MainLane, BlueLane, SevenLane, SafeLane Ab Alter 48 werden die Beiträge sukzessive ins Sicherungsguthaben investiert Ab dem 62 Lebensjahr befinden sich lediglich 15 % der Anlage in Aktienfonds Konservative Vermögensaufbaustrategie Investitionsquoten in % 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 SevenLane SpeedLane BlueLane MainLane SafeLane Sicherungsguthaben 30 MainLane Sicherungsguthaben 20 10 SafeLane 0 30 35 40 45 50 55 60 Sicherungsguthaben 0 30 35 40 45 50 55 60 Alter Ziel: Von Beginn an soll ein Teil des Investments geschützt werden Zudem wird das Engagement im Sicherungsguthaben kontinuierlich ausgebaut Anfangsinvestition in SpeedLane, MainLane, BlueLane, SevenLane, SafeLane und Sicherungsguthaben Kontinuierlicher Ausbau des Sicherungsguthabens Ab dem 62 Lebensjahr befindet sich die gesamte Anlage im Sicherungsguthaben
Beratungsblatt Nr 16 Vermögensaufbaustrategien Highlights der Vermögensaufbaustrategien Sicherungsstrategie: Je älter, desto sicherer Automatisiertes Life-Cycle-Modell Inkl Ablaufmanagement (Anteilguthaben) Aktiv gemanagte Anlagestrategien Je älter, desto sicherer Tipp: max Aktienquote = 100 Alter Vermeiden Sie hohe Verluste! Wenn Sie die Wahl zwischen 2 Anlagearten hätten, welche würden Sie wählen? Wie hoch muss der Gewinn sein, um einen Verlust auszugleichen? Verlust Notwendiger Gewinn 10 % + 11,11 % Anlage 1 Anlage 2 1 Jahr + 6 % + 60 % 2 Jahr + 6 % + 60 % 3 Jahr 6 % 60 % Fazit ca + 6 % ca + 2 % 20 % + 25,00 % 30 % + 42,86 % 40 % + 66,67 % 50 % + 100,00 % Verluste auszugleichen ist im Alter sehr schwer, da die Zeit fehlt
Beratungsblatt Nr 77 Die Vontobel Anlagestrategien eine 10-jährige Erfolgsgeschichte Mit den Vontobel Anlagestrategien ganz nach oben Die Anlagestrategien SpeedLane, MainLane und SafeLane feiern mit der Fondspolice CleVesto Allcase ihr 10-jähriges Bestehen Innerhalb dieses Zeitraums entwickelten sich die Märkte sehr volatil Wer allerdings von Anfang an in die verschiedenen Anlagestrategien investiert hat, kann auf einen deutlichen Wertzuwachs innerhalb der Profile zurückblicken Je nach Risikoprofil konnten unterschiedliche Renditen realisiert werden Dabei hat sich über einen Zeitraum von 10 Jahren die Regel bewahrheitet, dass sich langfristig das Eingehen von höheren Risiken auch in einer höheren Rendite niederschlägt Hervorragende Performance auch in schwierigen Zeiten Die Anlagestrategien haben in den letzten 10 Jahren viel erlebt und die Herausforderungen mit Bravour gemeistert! Wertentwicklungen: SpeedLane MainLane SafeLane Anlagestrategie Wertentwicklung gesamt Wertentwicklung p a SpeedLane + 73,97 % + 5,69 % Fukushima MainLane + 58,41 % + 4,71 % Wirtschafts- und Finanzkrise SafeLane + 28,55 % + 2,54 % Wertentwicklung vom 01072003 bis 28062013 US-Immobilienkrise Lehman-Pleite Durchschnittlich p a 2013 Inflation 2,00 % 1,40 % Griechenlandkrise Schuldenschnitte und Rettungspakete EZB stützt Spanien und Italien
Beratungsblatt Nr 78 Die HSBC Anlagestrategien eine Erfolgsgeschichte Mit den HSBC Anlagestrategien ganz nach oben Die Anlagestrategien BlueLane und SevenLane können auf eine nahezu 5-jährige Erfolgsgeschichte zurückblicken Innerhalb dieses Zeitraums entwickelten sich die Märkte sehr volatil Wer allerdings von Anfang an in die verschiedenen Anlagestrategien investiert hat, kann auf einen deutlichen Wertzuwachs innerhalb der Profile zurückblicken Je nach Risikoprofil konnten unterschiedliche Renditen realisiert werden Hervorragende Performance auch in schwierigen Zeiten Die Anlagestrategien haben in den vergangenen Jahren viel erlebt und die Herausforderungen mit Bravour gemeistert! Fukushima SevenLane BlueLane Griechenlandkrise Wertentwicklungen: Anlagestrategie Wertentwicklung gesamt Wertentwicklung p a BlueLane + 16,93 % + 3,99 % SevenLane + 11,74 % + 2,81 % Wertentwicklung vom 01102008 bis 28092012 EZB stützt Spanien und Italien Durchschnittlich p a 2013 Inflation 2,00 % 1,40 % Lehman-Pleite US-Immobilienkrise
Beratungsblatt Nr 30 CleVesto Allcase Cost-Average-Option Sie haben Kapital übrig! Nutzen Sie die Zuzahlungsmöglichkeiten bei CleVesto Allcase mit Cost-Average-Effekt Funktionsweise der Cost-Average-Option Der Einmalbeitrag oder die Zuzahlung werden anfänglich ins Sicherungsguthaben investiert Im Sicherungsguthaben ist die Einmalzahlung vor Kursschwankungen geschützt Cost-Average-Option für eine Zuzahlung Guthaben 10000 EUR Zuzahlung = 33 % vom Guthaben Investition von 10000 EUR ins Sicherungsguthaben 15 % 20% 25 % 30 % 10 % 5 % In 1%-, 2%- oder 5%-Schritten wird sukzessive in eine Anlagestrategie der Wahl umgeschichtet Die Cost-Average-Phase kann jederzeit unterbrochen und die Anlagewahl geändert werden Vertragsguthaben von 20000 EUR in eine Anlagestrategie Umschichtung in 5%-Schritten in eine Anlagestrategie (Dauer: 7 Monate) Aufschubdauer Vorteile Cost-Average-Option für eine Einmalanlage Guthaben Als Anlauf- und auch Ablaufmanagement nutzbar Frage des richtigen Einstiegszeitpunkts erübrigt sich Automatische Kombination von Garantie und Rendite Investition von 10000 EUR ins Sicherungsguthaben 35 % 30 % 25 % 20 % 15 % 10 % 5 % 40 % 45 % 50 % 55 % 95 % 90 % 85 % 80 % 75 % 70 % 65 % 60 % Umschichtung in 5%-Schritten in eine Anlagestrategie (Dauer: 20 Monate) 100 % Aufschubdauer
Beratungsblatt Nr 32 Ablaufmanagement Ab dem 55 Lebensjahr besteht die Möglichkeit, Guthaben und Beiträge Stück für Stück zu sichern nach Wahl in der Anlagestrategie SafeLane oder im Sicherungsguthaben Wie kann ich mein Vermögen sichern? Je älter, desto sicherer Empfehlung: 100 Alter = max Aktienquote Börsenschwankungen abfedern Systematische Sicherheit Mit dem Sicherungsguthaben Kapitalerhalt plus attraktive Verzinsung Anlage im Deckungsstock (gemäß 54 VAG im gebundenen Vermögen der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG) Umschichtung ins Sicherungsguthaben Guthaben Einzelfonds und/oder Anlagestrategien Sicherungsguthaben Monatliche Übertragung für die Dauer von 5 Jahren ins Sicherungsguthaben Laufzeit
Beratungsblatt Nr 31 Erlebensfallgarantie Eine Erlebensfallgarantie kann optional vereinbart werden Zum vereinbarten Zeitpunkt steht dann die vereinbarte Garantiesumme zur Verfügung Wie kann ich mein Vermögen sichern? Erlebensfallgarantie Garantiertes Guthaben zum vereinbarten Zeitpunkt Die Garantiehöhe steht von Beginn an fest und ist nicht veränderbar Sicherungsguthaben Das Sicherungsguthaben kann individuell an- und abgewählt werden Die Garantie ist somit flexibel einsetzbar wie ein Einzelfonds Als Anlauf- oder Ablaufmanagement nutzbar Beitrag und Guthaben können vor Kursverlusten geschützt werden Anlage gemäß 54 VAG im gebundenen Vermögen der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Protektorgeschützt Fonds Erlebensfallgarantie Oder kombinieren Sie die Erlebensfallgarantie mit dem Sicherungsguthaben: Reinvestition vom Sicherungsguthaben in Fonds Umschichtung ins Sicherungsguthaben Fonds Erlebensfallgarantie Sicherungsguthaben