im Test 2017 Entwicklung der zinsen für Zeiträume von 1, 3 und 5 Jahren - 2012 bis 2017
Die Testsieger im Langzeitvergleich 2012 bis 2017 Weiterhin gibt es wenig positive Nachrichten für Sparer im Gegenteil. Der Trend zu sinkenden Sparzinsen verstärkt sich, die europäische Zentralbank (EZB) bleibt bei ihrer Niedrigzinspolitik und die ersten Banken erheben Strafzinsen. Diese Themen prägten bereits das vergangene Jahr. Indes: Die vergleichsweise niedrige Inflationsrate, im 0,49 %, ermöglichte bis dato eine positive Realrendite, selbst mit eher niedrig verzinsten Sparanlagen. Wer sich ein wenig bewegte, landete am Ende des Jahres im Plus. Da die Inflation 2017 aber wahrscheinlich anzieht, werden klassische Sparanlagen in dieser Hinsicht alleine nicht mehr reichen. Weshalb also immer noch? In erster Linie lassen sich mit dieser Anlage freie Mittel flexibel und sicher parken, bis sie benötigt werden. Bis zu drei Monatsgehälter sind empfehlenswert. Zumindest eine solide Verzinsung bleibt selbstverständlich sinnvoll, weshalb wir an dieser Stelle wieder die Frage beantworten: Welche Bank bietet seit längerem stabile Zinsen? vergleich.net hat im jährlichen Langzeitvergleich die Zinsen der letzten 1, 3 und 5 Jahre verglichen und die besten Anbieter ausgezeichnet. Testverfahren vergleich.net ermittelte für den Test die durchschnittlichen zinsen für a) einen 1-jährigen Zeitraum (01.01.2016 bis 01.01.2017), b) einen 3-jährigen Zeitraum (01.01.2014 bis 01.01.2017) und den c) einen 5-jährigen Zeitraum (01.01.2012 bis 01.01.2017). Im Fokus: Die en für n von 5.000 und 50.000 Euro. Basis der Erhebung sind die monatlichen Zinsstatistiken von vergleich.net. Sämtliche er im Test müssen über den gesamten Zeitraum gelistet sein. Darüber hinaus muss das bis heute erhältlich und abschließbar bzw. für Bestandskunden nutzbar sein. Zum Stichtag 01.01.2017 umfasste der index 123 Angebote. Die Kriterien für den Zeitraum 1 Jahr erfüllten 108 Anbieter, für den Zeitraum 3 Jahre 85 Anbieter und für die kompletten 5 Jahre 22 Anbieter. Weitere Voraussetzung für jedes ist mindestens eine gesetzliche nsicherung eines europäischen Staates (bis 100.000 Euro). Einige Anbieter besitzen zudem eine erweiterte nsicherung. Die Einzelbewertung erfolgt entsprechend in zwei unterschiedlichen Klassen. -Testsieger im Zeitraum 01.01.2016 bis 01.01.2017 Kategorie: 1 Jahr Gesamt 1-Jahres Test Gesamtsieger Zeitraum 01/2016-01/2017 Audi Bank 1-Jahres Test Gesamtsieger Zeitraum 01/2016-01/2017 Volkswagen Bank Die Spitzenposition klar verteidigt und ein paar Basispunkte zugelegt: Die Volkswagen Bank und die Audi Bank landeten erneut auf dem 1. Platz des -Tests. Im Vorjahr lagen beide Banken mit durchschnittlich 1,11 % Zinsen an dieser Stelle im Ranking, in diesem Jahr setzten sie sich mit 1,16 % vom Rest des Feldes ab. Auf dem 2. Platz rangiert erstmals die FIMBank aus Malta. Mit dem Flexgeld24, einer Variation des klassischen s, erzielten Sparer im Schnitt 1,13 %. Den 3. Platz nimmt das ING-DiBa mit glatt 1,00 % Zinsen ein. Bemerkenswert und signifikant für den allgemeinen Abwärtstrend der Sparzinsen: Lediglich den vier genannten Banken gelang 2017 der Sprung über die 1,00-%-Hürde. Im Test des vergangenen Jahres waren immerhin elf Anbieter mit Zinsen über 1,00 % im Testfeld vertreten. Ein weiteres Novum bilden zwei Finanzinstitute, die erstmals nur einen szins von 0,00 % erreichten die EthikBank sowie die Commerzbank. Insgesamt 30 der 108 Finanzinstitute in dieser Kategorie boten im Zeitraum der Erhebung durchschnittlich nur 0,05 oder weniger Zinsen. Im Vergleich mit dem Vorjahr erfüllten zudem sechs Anbieter weniger die Kriterien für die Aufnahme im Test. Nachfolgend die Platzierungen. Bei gleichem Ergebnis wurde die Position mehrfach vergeben. zinsen im Test 01/2017 Seite 2
Alle Anbieter in der Kategorie 1 Jahr Gesamt im Überblick: Audi Bank 1,16% 1,16% 1,16% Volkswagen Bank 1,16% 1,16% 1,16% FIMBank Flexgeld24 1,13% 1,13% 1,13% ING-DiBa 1,00% 1,00% 1,00% Renault Bank 0,86% 0,86% 0,86% LeasePlan Bank 0,82% 0,82% 0,82% PSD Niederbayern- Oberpfalz 1,00% 0,64% 0,82% advanzia Bank 0,78% 0,78% 0,78% YapiKredit Sparkonto 0,76% 0,76% 0,76% IKANO Bank 0,74% 0,74% 0,74% Südtiroler Sparkasse 0,74% 0,74% 0,74% MoneYou 0,73% 0,73% 0,73% Consorsbank 0,90% 0,49% 0,70% sberbank direct 0,68% 0,68% 0,68% Opel Bank 0,67% 0,67% 0,67% PSA Direktbank 0,67% 0,67% 0,67% 1822direkt 0,75% 0,56% 0,66% NIBC 0,63% 0,63% 0,63% Autobank 0,60% 0,60% 0,60% Denizbank 0,60% 0,60% 0,60% RaboDirect 0,59% 0,59% 0,59% DKB Cash 0,59% 0,59% 0,59% Amsterdam Trade Bank 0,57% 0,57% 0,57% GarantiBank 0,49% 0,49% 0,49% akf bank 0,49% 0,49% 0,49% pbbdirekt 0,48% 0,48% 0,48% Credit Europe Bank 0,46% 0,46% 0,46% Varengold Bank 0,45% 0,45% 0,45% DHB Bank 0,45% 0,45% 0,45% GRENKE Bank 0,44% 0,44% 0,44% abcbank 0,44% 0,44% 0,44% Wüstenrot Bank 0,58% 0,28% 0,43% Oyak Anker Bank 0,41% 0,41% 0,41% ICICI Bank 0,39% 0,39% 0,39% Akbank 0,39% 0,39% 0,39% Hypodirekt.at 0,39% 0,39% 0,39% HKB Bank 0,76% 0,00% 0,38% FFS Bank 0,37% 0,37% 0,37% Santander SuperKonto 0,35% 0,35% 0,35% net-m privatbank 0,35% 0,35% 0,35% ProCredit Bank 0,35% 0,35% 0,35% IKB direkt 0,33% 0,33% 0,33% Bank11 0,33% 0,33% 0,33% Ge Capital Direkt 0,32% 0,32% 0,32% VTB Direkt 0,30% 0,30% 0,30% AS Privatbank 0,30% 0,30% 0,30% VafikBank 0,52% 0,52% 0,52% Erfurter Direktbank TG CosmosDirekt 0,60% 0,41% 0,50% 0,60% 0,39% 0,49% Volksbank Mittweida Mercedes Benz Bank PSD Nürnberg 0,38% 0,19% 0,29% 0,28% 0,28% 0,28% 0,28% 0,28% 0,28% zinsen im Test 01/2017 Seite 3
Hanseatic Bank 0,27% 0,27% 0,27% Barclays Bank 0,26% 0,26% 0,26% Santander Geldman.Konto 0,25% 0,25% 0,25% MLP 0,06% 0,06% 0,06% UmweltBank PlusKonto 0,06% 0,06% 0,06% ALTE LEIPZIGER 0,01% 0,10% 0,06% PSD RheinRuhr Merkur Bank Hallertauer Volksbank VR-FlexGeld 0,25% 0,25% 0,25% 0,40% 0,08% 0,24% 0,21% 0,21% 0,21% PSD Bank Hessen- Thüringen Degussa Bank Topzins 0,05% 0,05% 0,05% 0,04% 0,04% 0,04% Targobank 0,03% 0,03% 0,03% MKB Mittelstandskreditbank 0,21% 0,21% 0,21% BKM 0,21% 0,21% 0,21% BMW Bank norisbank Ziraat Bank 0,21% 0,21% 0,21% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20% sbroker 0,18% 0,18% 0,18% Bank of Scotland 0,17% 0,17% 0,17% AXA Bank 0,14% 0,14% 0,14% Frankfurter Sparkasse CashPlus Targobank DoppelZins Deutsche Skatbank TG Triodos Bank Finosdirect SpardaBank Südwest icash 0,13% 0,13% 0,13% 0,12% 0,12% 0,12% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,08% 0,08% 0,08% 0,08% 0,08% 0,08% VonEssen 0,02% 0,13% 0,07% Fidor Bank Edekabank 0,07% 0,07% 0,07% 0,06% 0,06% 0,06% comdirect Bank 0,04% 0,02% 0,03% mbs direkt ExtraZins 0,01% 0,05% 0,03% Darlehenskasse Münster Allgemeine Beamten Kasse Mainzer Volksbank Geldmarkt Bremer Landesbank Geldmarktkonto VR Bank HessenLand VR Bank Main-Kinzig TG Berliner Sparkasse apobank apozinsplus 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,02% 0,03% 0,03% 0,00% 0,05% 0,03% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% Kreissparkasse Köln 0,02% 0,02% 0,02% BBBank 0,02% 0,02% 0,02% ebase 0,02% 0,02% 0,02% LVM 0,02% 0,02% 0,02% Augsburger Aktienbank Santander Top SpardaBank Hamburg 0,02% 0,02% 0,02% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% zinsen im Test 01/2017 Seite 4
netbank 0,01% 0,01% 0,01% BW Bank CashKonto 0,01% 0,01% 0,01% Deutsche Bank Geldmarkt 0,01% 0,01% 0,01% MKB Bank Koblenz 0,01% 0,01% 0,01% SpardaBank West SparcaCash Sparkasse KölnBonn Online Bank1 Saar Direkt 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% Haspa 0,01% 0,01% 0,01% Ethik Bank Zinskonto 0,00% 0,00% 0,00% Commerzbank 0,00% 0,00% 0,00% Commerzbank 0,03% 0,03% 0,03% Deutsche Bank SparCard 0,02% 0,02% 0,02% MKB Bank Koblenz 0,01% 0,01% 0,01% Ethik Bank Zinskonto 0,01% 0,01% 0,01% Aachener Bausparkasse 0,01% 0,01% 0,01% Bank1 Saar Direkt 0,01% 0,01% 0,01% Testsieger im Vergleich 1 Jahr Kategorie: 1 Jahr mit erweiterter nsicherung 1-Jahres Test erweiterte nsicherung Zeitraum 01/2016-01/2017 Audi Bank Die Sicherheit ihrer n steht bei Sparern weiterhin hoch im Kurs. Entsprechend achten sie darauf, dass nicht nur die gesetzliche nsicherung 1-Jahres Test erweiterte nsicherung Zeitraum 01/2016-01/2017 Volkswagen Bank bis 100.000 Euro gilt, sondern eine höhere Absicherung existiert. Diese erweiterte nsicherung sichert das Kapital teilweise in Millionenhöhe ab. Wir zinsen im Test 01/2017 Seite 5
betrachten in dieser Kategorie all jene Banken, die einen entsprechenden Schutz nachweisen, z. B. über die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken e.v. Als Testsieger beim 1-jährigen mit erweiterter nsicherung gehen wieder die Volkswagen Bank und die Audi Bank hervor. Beide gewährten durchschnittlich 1,16 % Zinsen und sicherten die n bis zu einer Höhe von 858,3 Millionen Euro pro Kunde ab. Den 2. Platz in dieser Betrachtung sicherte sich die ING-DiBa mit 1,00 % Zinsen. Den 3. Platz auf dem Treppchen gab es für die PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz, die im Schnitt bei 0,82 % Zinsen landete. Top-3-Anbieter in der Kategorie 1 Jahr mit erweiterter nsicherung im Überblick: Audi Bank 1,16% 1,16% 1,16% Volkswagen Bank 1,16% 1,16% 1,16% ING-DiBa 1,00% 1,00% 1,00% PSD Niederbayern- Oberpfalz 1,00% 0,64% 0,82% Kategorie: 1 Jahr mit EU-nsicherung 1-Jahres Test EU-nsicherung Zeitraum 01/2016-01/2017 FIMBank Solide Zinsen gibt es derzeit vorwiegend bei Finanzinstituten im europäischen Ausland. Insofern wird der Blick auf die gesetzliche nsicherung immer wichtiger. Jene schützt n im entsprechenden EU-Staat garantiert bis 100.000 Euro pro Kunde. Gewährleistet wird der Schutz meist über einen staatlichen nsicherungsfonds. Als Testsieger 2017 in der Kategorie 1-jähriges mit EU-nsicherung zeichnet vergleich.net die FIMBank aus. Für das Flexgeld24 gab es durchschnittlich 1,13 % Zinsen in Malta. Auf dem 2. Platz rangiert der Vorjahressieger, die französische Renault Bank direkt. Deren erzielte im Schnitt 0,86 %. Auf den 3. Platz setzt sich die niederländische LeasePlan Bank (0,82 %). Nicht mehr für die Top-3 reichte es für die Advanzia Bank, die PSA Direktbank sowie die Sberbank diese Finanzinstitute waren 2016 noch auf dem Treppchen gelandet. Die Advanzia Bank schafft es 2017 mit durchschnittlich 0,78 % nur auf den 4. Platz, die sberbank (inklusive österreichischer nsicherung) auf den 9. Platz und die PSA Direktbank auf den 10. Platz. Top-3-Anbieter in der Kategorie 1 Jahr mit EU-nsicherung im Überblick: FIMBank Flexgeld24 1,13% 1,13% 1,13% Renault Bank 0,86% 0,86% 0,86% LeasePlan Bank 0,82% 0,82% 0,82% Testsieger im Zeitraum 01.01.2014 bis 01.01.2017 Kategorie: 3 Jahre Gesamt 3-Jahres Test Gesamtsieger Zeitraum 01/2014-01/2017 Audi Bank 3-Jahres Test Gesamtsieger Zeitraum 01/2014-01/2017 Volkswagen Bank Aus dem Test für den Zeitraum 01.01.2014 bis 01.01.2017 gehen ebenfalls die Volkswagen Bank und die Audi Bank als Testsieger hervor. Beide Banken gewährten Sparern eine durchschnittliche Verzinsung von 1,19 %. Im vergangenen Jahr mussten sich die genannten Banken den 1. Platz noch zinsen im Test 01/2017 Seite 6
mit zwei weiteren Mitbewerbern teilen. Diesmal reicht das Ergebnis für die alleinige Spitze. Direkt dahinter platziert sich die ING-DiBa mit einem Zinssatz von 1,11 % im Schnitt über 3 Jahre hinweg. Den 3. Platz belegt die Renault Bank direkt mit soliden 1,06 %. Insgesamt sind auch bei diesem Zeitfenster die sinkenden Zinsen unübersehbar. Aus den Top-Rängen etwas nach unten durchgereicht wurden die Advanzia Bank, MoneYou und die 1822direkt. Letztere bleibt mit durchschnittlich 0,99 % Zinsen sogar unter der 1,00-%-Grenze. Am unteren Ende des Tests finden sich die Kreissparkasse Köln (0,05 %), das ebase (0,04 %) und die Ethik Bank (0,03 %). Die Kriterien des 3-Jahres-Tests erfüllten 85 Anbieter. Alle Anbieter in der Kategorie 3 Jahre Gesamt im Überblick: Audi Bank 1,19% 1,19% 1,19% Volkswagen Bank 1,19% 1,19% 1,19% ING-DiBa 1,11% 1,11% 1,11% Renault Bank 1,06% 1,06% 1,06% advanzia Bank 1,05% 1,05% 1,05% MoneYou 1,00% 1,00% 1,00% 1822direkt 1,03% 0,95% 0,99% Südtiroler Sparkasse 0,96% 0,96% 0,96% Consorsbank 1,04% 0,87% 0,95% YapiKredit Sparkonto 0,94% 0,94% 0,94% NIBC 0,92% 0,92% 0,92% Denizbank Amsterdam Trade Bank 0,87% 0,87% 0,87% 0,86% 0,86% 0,86% 0,85% 0,85% 0,85% Autobank 0,84% 0,84% 0,84% VafikBank 0,82% 0,82% 0,82% CosmosDirekt RaboDirect 0,92% 0,70% 0,81% DKB Cash 0,79% 0,79% 0,79% Erfurter Direktbank TG 0,91% 0,65% 0,78% akf bank 0,75% 0,75% 0,75% ICICI Bank pbbdirekt GarantiBank 0,74% 0,74% 0,74% 0,74% 0,74% 0,74% 0,71% 0,71% 0,71% Akbank 0,70% 0,70% 0,70% VTB Direkt 0,70% 0,70% 0,70% Credit Europe Bank 0,69% 0,69% 0,69% DHB Bank 0,66% 0,66% 0,66% Ge Capital Direkt 0,65% 0,65% 0,65% Wüstenrot Bank 0,83% 0,46% 0,64% Santander SuperKonto 0,64% 0,64% 0,64% Bank of Scotland 0,57% 0,57% 0,57% Fidor Bank 0,56% 0,56% 0,56% Bank11 0,55% 0,55% 0,55% IKB direkt 0,53% 0,53% 0,53% PSD Nürnberg Santander Geldman.Konto 0,51% 0,51% 0,51% 0,50% 0,50% 0,50% abcbank 0,49% 0,49% 0,49% GRENKE Bank 0,48% 0,48% 0,48% Oyak Anker Bank 0,47% 0,47% 0,47% Merkur Bank 0,72% 0,22% 0,47% zinsen im Test 01/2017 Seite 7
PSD RheinRuhr 0,46% 0,46% 0,46% Hanseatic Bank 0,43% 0,43% 0,43% Mercedes Benz Bank 0,43% 0,43% 0,43% norisbank 0,35% 0,35% 0,35% Volksbank Mittweida Ziraat Bank 0,42% 0,25% 0,34% 0,33% 0,33% 0,33% Barclays Bank 0,32% 0,32% 0,32% BKM 0,32% 0,32% 0,32% sbroker 0,31% 0,31% 0,31% Frankfurter Sparkasse CashPlus Finosdirect SpardaBank Südwest icash Triodos Bank Edekabank VR Bank Main-Kinzig TG Targobank DoppelZins Degussa Bank Topzins 0,30% 0,30% 0,30% 0,27% 0,27% 0,27% 0,27% 0,27% 0,27% 0,27% 0,27% 0,27% 0,26% 0,26% 0,26% 0,29% 0,21% 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% 0,22% 0,22% 0,22% comdirect Bank 0,26% 0,15% 0,20% mbs direkt ExtraZins 0,16% 0,24% 0,20% BW Bank CashKonto 0,30% 0,08% 0,19% Berliner Sparkasse UmweltBank PlusKonto 0,19% 0,19% 0,19% 0,18% 0,18% 0,18% BMW Bank 0,04% 0,30% 0,17% VonEssen 0,05% 0,27% 0,16% MLP 0,15% 0,15% 0,15% LVM 0,15% 0,15% 0,15% Deutsche Skatbank TG Darlehenskasse Münster SpardaBank West SparcaCash Augsburger Aktienbank 0,14% 0,14% 0,14% 0,13% 0,13% 0,13% 0,13% 0,13% 0,13% 0,13% 0,13% 0,13% ALTE LEIPZIGER 0,04% 0,17% 0,11% BBBank 0,10% 0,10% 0,10% Santander Top 0,13% 0,08% 0,10% netbank 0,10% 0,10% 0,10% Haspa 0,09% 0,09% 0,09% Targobank 0,09% 0,09% 0,09% SpardaBank Hamburg Sparkasse KölnBonn OnlineTG Mainzer Volksbank Geldmarkt 0,09% 0,09% 0,09% 0,07% 0,07% 0,07% 0,06% 0,09% 0,07% Commerzbank 0,06% 0,06% 0,06% Bank1 Saar Direkt Deutsche Bank Geldmarkt 0,06% 0,06% 0,06% 0,05% 0,05% 0,05% Kreissparkasse Köln 0,05% 0,05% 0,05% ebase 0,04% 0,04% 0,04% Ethik Bank Zinskonto 0,02% 0,03% 0,03% zinsen im Test 01/2017 Seite 8
Testsieger im Vergleich 3 Jahre Kategorie: 3 Jahre mit erweiterter nsicherung 3-Jahres Test erweiterte nsicherung Zeitraum 01/2014-01/2017 Audi Bank 1-Jahres Test erweiterte nsicherung Zeitraum 01/2016-01/2017 Volkswagen Bank An der Volkswagen Bank bzw. der Audi Bank kommt auch in dieser Kategorie niemand vorbei. Wie in den Vorjahren geht der Sieg an die Banken aus Braunschweig. Wie erwähnt reicht im Test 2017 ein 3-Jahres-Schnitt von 1,19 % Zinsen (Vorjahr: 1,30 %). Platz 2 geht an die ING-DiBa, die durchschnittlich 1,11 % Top 3-Anbieter in der Kategorie 3 Jahre mit erweiterter nsicherung im Überblick: vergab. Bemerkenswert: Die ING-DiBa verfügt über eine erweiterte nsicherung bis 1,042 Milliarden Euro pro Kunde. Den 3. Platz sicherte sich die 1822direkt mit 0,99 % - von diesen Werten ist die Direktbank der Frankfurter Sparkasse allerdings inzwischen weit entfernt. Die Top-3 zeigt sich im Vergleich zum Vorjahr weitestgehend unverändert. Einzig die Consorsbank hat sich vom Treppchen verabschiedet und landete 2017 auf dem 4. Platz (0,95 %). Vor zwei Jahren war die Consorsbank noch Testsieger in der 3-Jahres-Kategorie mit erweiterter nsicherung. Audi Bank 1,19% 1,19% 1,19% Volkswagen Bank 1,19% 1,19% 1,19% ING-DiBa 1,11% 1,11% 1,11% 1822direkt 1,03% 0,95% 0,99% 3-Jahres Test EU-nsicherung Zeitraum 01/2014-01/2017 Renault Bank direkt Kategorie: 3 Jahre mit EU-nsicherung In der Kategorie 3 Jahre mit EU-nsicherung geht der Testsieg 2017 an die französische Renault Bank. Über den Testzeitraum hinweg erzielten Sparer im Schnitt einen Zinssatz von 1,06 %. Der 2. Platz geht an den Vorjahressieger, die luxemburgische Advanzia Bank diesmal mit durchschnittlich 1,05 % zinsen im Test 01/2017 Seite 9
Zinsen knapp geschlagen. Auf dem 3. Platz landete MoneYou mit soliden 1,00 % Zinsen. Mit 0,96 % verpasste die Südtiroler Bank die Top-3-Platzierung und landete auf dem 4. Platz. Top 3-Anbieter in der Kategorie 3 Jahre mit EU-nsicherung im Überblick: Renault Bank 1,06% 1,06% 1,06% advanzia Bank 1,05% 1,05% 1,05% MoneYou 1,00% 1,00% 1,00% Testsieger im Zeitraum 01.01.2012 bis 01.01.2017 Kategorie: 5 Jahre Gesamt 5-Jahres Test Gesamtsieger Zeitraum 01/2012-01/2017 Volkswagen Bank Prinzipiell eignet sich eher nicht als langfristige Anlage, sondern dient spontanen Zwecken. Allerdings zeigt sich in einer Langzeitbetrachtung, wie stabil die Anbieter ihre Zinsen halten. Im Zeitfenster vom 01.01.2013 bis 01.01.2017 landete die Volkswagen Bank mit 1,44 % auf dem 1. Platz. Der Testsieger des Vorjahres, die ING-DiBa, sicherte sich mit durchschnittlich 1,41 % den 2. Platz. Direkt dahinter setzt sich MoneYou, eine Marke der niederländischen ABN Amro, mit 1,41 % durch und rangiert auf dem 3. Platz. Raus aus den Top-3 sind die 1822direkt (1,35 %) und die Consorsbank (1,32 %). Beide Banken gewährten ihr en bisweilen nur für begrenzte Beträge, was sich im Ergebnis auswirkt. Ein Blick ans Ende des Tests zeigt die Commerzbank (0,27 %) und die Kreissparkasse Köln (0,20 %), die seit mehreren Jahren kaum nennenswerte Zinsen bieten. Insgesamt 22 Banken erfüllten unsere Anforderungen. Wie im Vorjahr bestätigt sich der Trend, dass Zinsen bei n von 5.000 Euro vielfach leicht höher angesiedelt sind als bei 50.000 Euro. Wie erwähnt, beschränken einige Banken ihre Aktionszinsen hinsichtlich der nhöhe. Alle Anbieter in der Kategorie 5 Jahre Gesamt im Überblick: Volkswagen Bank 1,45% 1,44% 1,44% ING-DiBa 1,41% 1,41% 1,41% MoneYou 1,40% 1,40% 1,40% 1822direkt 1,39% 1,31% 1,35% Consorsbank 1,36% 1,28% 1,32% VTB Direkt 1,09% 1,08% 1,08% Bank of Scotland 1,07% 1,07% 1,07% DKB Cash 1,06% 1,05% 1,05% Ge Capital Direkt 0,99% 0,98% 0,98% Credit Europe Bank 0,91% 0,91% 0,91% Hanseatic Bank 0,87% 0,87% 0,87% Wüstenrot Bank 1,00% 0,65% 0,83% IKB direkt 0,82% 0,82% 0,82% Mercedes Benz Bank 0,69% 0,69% 0,69% norisbank 0,62% 0,62% 0,62% sbroker 0,61% 0,61% 0,61% BMW Bank 0,60% 0,60% 0,60% comdirect Bank 0,64% 0,39% 0,51% Targobank 0,42% 0,41% 0,41% netbank 0,41% 0,41% 0,41% Commerzbank 0,28% 0,27% 0,27% Kreissparkasse Köln 0,20% 0,20% 0,20% zinsen im Test 01/2017 Seite 10
Testsieger im Vergleich 5 Jahre Kategorie: 5 Jahre mit erweiterter nsicherung 5-Jahres Test erweiterte nsicherung Zeitraum 01/2012-01/2017 Volkswagen Bank In der 5-Jahres-Kategorie mit erweiterter nsicherung platziert sich die Volkswagen Bank mit durchschnittlich 1,44 % an der Spitze des Feldes. Dahinter rangiert die ING-DiBa mit 1,41 % vor der 1822direkt mit 1,35 %. Während die beiden erstgenannten Finanzinstitute weiterhin 1,00 % Zinsen für Neukunden bieten, liegt der aktuelle Zinssatz der 1822direkt mit 0,30 % inzwischen deutlich niedriger. Trotzdem sind alle Anbieter auf dem Treppchen dafür bekannt, dass sie ihre Zinsen vergleichsweise lange stabil halten. In dieser Kategorie waren 19 Banken mit erweiterter nsicherung vertreten. Top 3-Anbieter in der Kategorie 5 Jahre mit erweiterter nsicherung im Überblick: Volkswagen Bank 1,45% 1,44% 1,44% ING-DiBa 1,41% 1,41% 1,41% 1822direkt 1,39% 1,31% 1,35% Kategorie: 5 Jahre mit EU-nsicherung 5-Jahres Test EU-nsicherung Zeitraum 01/2012-01/2017 MoneYou Im 5-Jahres-Zeitraum fanden sich diesmal drei Banken mit einer EU-nsicherung. Diese teilten sich entsprechend die Plätze 1 bis 3. Ganz oben auf dem Treppchen landete MoneYou, eine Marke der niederländischen ABN Amro mit durchschnittlich 1,40 % Zinsen. Platz 2 ging an die VTB Direkt mit 1,08 % Zinsen, während der 3. Platz durch die Credit Europe Bank (0,91 %) besetzt wird. All diese Banken besitzen eine gesetzliche nsicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Anbieter in der Kategorie 5 Jahre mit EU-nsicherung im Überblick: MoneYou 1,40% 1,40% 1,40% VTB Direkt 1,09% 1,08% 1,08% Credit Europe Bank 0,91% 0,91% 0,91% zinsen im Test 01/2017 Seite 11
Platzierungen im vergleich zwischen 01.01.2014 bis 01.01.2017 Seit einigen Jahren werten wir für die 1- und 3-jährigen Zeitfenster zusätzlich die tägliche Platzierung aus, d. h. wir vergeben für den Anbieter, welcher die meisten Tage auf den Plätzen 1, 2 oder 3 verbracht hat, eine Auszeichnung. Da die Erhebung auf Basis der jeweiligen Zinsen erfolgt, belegen bisweilen mehrere Banken parallel den gleichen Platz. Ausgezeichnet wird derjenige Anbieter, welcher die meisten Punkte erzielte. Für den 1. Platz erhalten Banken 5 Punkte, für den 2. Platz 3 Punkte und für den 3. Platz lediglich 1 Punkt. In der Summe ganz vorne liegt am Ende wenig überraschend die Volkswagen Bank. angebote Platzierungen 01.01.2014 bis 01.01.2017 Anbieter Punkte Audi Bank 2.676 Volkswagen Bank 2.676 advanzia Bank 1.314 FIMBank Flexgeld24 1.279 PSD Bank Hessen-Thüringen 988 ING-DiBa 986 Wüstenrot Bank 937 PSA Direktbank 838 1822direkt 796 Renault Bank 739 sberbank direct 695 MoneYou 455 Ferratum Bank 442 Austrian Anadi Bank Flexgeld24 410 PSD Niederbayern- Oberpfalz 387 Consorsbank 380 Südtiroler Sparkasse 377 CosmosDirekt 174 Anbieter Punkte Autobank 163 net-m privatbank 154 Varengold Bank 129 YapiKredit Sparkonto 104 Opel Bank 90 Erfurter Direktbank TG 79 GEFA Bank Sparkonto 73 HKB Bank 30 VTB Direkt 22 RaboDirect 22 NIBC 18 Amsterdam Trade Bank 12 Poštová banka 2 angebote Platzierungen 01.01.2016 bis 01.01.2017 Anbieter Punkte Audi Bank 1.205 Volkswagen Bank 1.205 FIMBank Flexgeld24 1.019 Ferratum Bank 442 Austrian Anadi Bank Flexgeld24 410 ING-DiBa 387 PSD Niederbayern-Oberpfalz 387 advanzia Bank 177 Consorsbank 123 Wüstenrot Bank 110 Renault Bank 13 Poštová banka 2 zinsen im Test 01/2017 Seite 12
Entwicklung -Zinsen 01.01.2012 bis 01.01.2017 Wenig Veränderung bei der Entwicklung der zinsen. Der Abwärtstrend hält an. Wie unsere Grafik (I) zeigt, nähern sich die durchschnittlichen Zinsen weiter der Nulllinie an. Die Minimalverzinsung der verschiedenen Anbieter hat diesen Punkt längst erreicht. Maximal ließen sich in den letzten 12 Monaten noch knapp über 1,00 % Zinsen erzielen allerdings hat sich die Anzahl entsprechender Anbieter inzwischen deutlich reduziert. In Grafik (II) ist ablesbar, dass die Zinsen der Top-5 weiter recht nah beieinanderliegen. Ende des Jahres gab es eine leichte Korrektur der Top-5-szinsen nach oben, die aber durch zeitlich befristete Aktionszinsen erklärbar ist. (1) zinsen 2012 bis 2017: szins im Vergleich mit dem besten und schlechtesten Zinssatz (2) zinsen 2012 bis 2017: szins der Top 5-Anbieter im Vergleich mit dem besten und schlechtesten Zinssatz zinsen im Test 01/2017 Seite 13
Fazit -Test 2017 Zinsexperten seit 2006 Insgesamt bleibt Sparern der Abwärtstrend der Zinsen erhalten. In den vergangenen 12 Monaten sank der durchschnittliche Zinssatz beim von 0,39 auf 0,24 % - ein Minus von rund 38 %. Über die gesamte Zeitspanne des Tests hinweg sank der durchschnittliche Zins sogar noch dramatischer. Im Zeitraum vom 1. Januar 2012 bis 1. Januar 2017 lag der höchste szins bei 2,12 % (!). Innerhalb von 5 Jahren ging dieser Zins entsprechend um mehr als 88 % zurück. Ein Ende des Abwärtstrends ist derzeit nicht absehbar, was insbesondere an der anhaltenden Niedrigzinspolitik der europäischen Zentralbank (EZB) liegt. Wir rechnen nicht mit einem Trendwechsel im Jahr 2017. Stattdessen wird die Anzahl von Banken mit Nullzinsen sich erhöhen. Zudem müssten sich manche Bankkunden mit Strafzinsen für hohe n (im sechsstelligen Bereich) auseinandersetzen. In der Regel wird dies aber eher institutionelle Anleger betreffen. Die Finanzinstitute reichen Gebühren weiter, die entstehen, wenn sie überschüssiger n über Nacht bei der EZB parken. Soviel zu den schlechten Nachrichten. Die guten Nachrichten: Einige Banken liegen mit ihrer (Neukunden-)Verzinsung noch im soliden Bereich. Die Top-Zinsen siedeln sich aktuell bei rund 1,00 % an. Ganz vorne: Die Volkswagen Bank bzw. die Audi Bank. Beide Institute bieten seit mehreren Jahren überdurchschnittlich verzinste er. In unserer 1-Jahres-Wertung verteidigen sie ihren Spitzenplatz aus dem Vorjahr klar diesmal im Schnitt mit 1,16 % (2016: 1,11 %). Ebenfalls den 1. Platz erzielten die Direktbanken in der 3-Jahres-Wertung, wenngleich hier diesmal durchschnittliche 1,19 % ausreichten. In der Langzeit-Wertung über 5 Jahre schafft es die Volkswagen Bank mit 1,45 % an die Spitze. Für Sparer interessant bleiben überdies Anlagen im EU-Ausland. Bisweilen sind jenseits der heimischen Grenzen ein paar Basispunkte mehr drin. Erwähnenswert ist speziell die in Malta ansässige FIMBank, die mit ihrem Flexgeld24 in Deutschland um Kunden wirbt. Mit durchschnittlich 1,13 % Zinsen reichte es in der 1-Jahres-Wertung für den 2. Platz. Ebenfalls bemerkenswert ist die LeasePlan Bank, die mit 0,82 % im Schnitt eine Auszeichnung erhielt. Rückblickend fast völlig vom Radar verschwunden sind ehemals solide verzinste anbieter wie die Bank of Scotland (aktuell: 0,10 % Zinsen) oder die Wüstenrot Bank (aktuell: 0,05 % Zinsen). Unser Tipp: Im vergangenen Jahr erreichte die Inflation einen Schnitt von 0,49 % - eine positive Realrendite war mit einem entsprechend einfach möglich. Für 2017 prognostizieren wir eine höhere Inflationsrate, sodass sich ein solides Jahresergebnis eher schwierig gestaltet. Das macht trotz niedriger Zinsen aber als flexibler und sicherer Hafen weiter Sinn. Wir empfehlen, maximal zwei bis drei Monatsgehälter hier zu parken. Für Beträge darüber hinaus gibt es attraktivere Renditechancen. 18.01.2017 Pressekontakt: www.tagesgeldvergleich.net Ein Projekt von Franke-Media.net Mottelerstraße 23 04155 Leipzig Mario Hess Leiter Presse und Öffentlichkeitsarbeit Tel: + 49 (0) 341 24 39 95 00 Fax: + 49 (0) 341 24 39 95 09 E-Mail: mario.hess@franke-media.net zinsen im Test 01/2017 Seite 14
Vergleich der Testsieger mit dem szins der konten und den Top-5-Anbietern zinsen im Test 01/2017 Seite 15
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