Tipps für Ihre Existenzgründung Lena Buckentin Unternehmenskundenbetreuerin 09. März 2011
Die Volksbank als große Regionalbank in OWL Unsere Bank in Zahlen: 3,7 Mrd. Bilanzsumme 2,5 Mrd. Kundenkredite 2,9 Mrd. Kundeneinlagen 87 Existenzgründungen wurden 2010 begleitet rund 100.000 Mitglieder 746 Mitarbeiter, 80 Auszubildende
Frauen und Selbstständigkeit Anteil der Frauen an den Gründungen in den letzten 3 Jahrzehnten kontinuierlich angestiegen. Anteil beruflich selbständiger Frauen im Jahr 2009: 31,1 % Besondere Hürde für Frauen: Haushalt und Kinderbetreuung bleiben oft an ihnen hängen Organisation und Zeitmanagement unerlässlich um Spagat zwischen Familie und Selbständigkeit zu meistern
Schritt für Schritt in die Selbstständigkeit Dreh- und Angelpunkt: Die Gründerperson
Kommunikation als Motor einer erfolgreichen und vertrauensvollen Geschäftsbeziehung Finanzkommunikation Vertrauen verbindet Wirtschaft Konkret Nr. 425 - Grundlage einer Geschäftsbeziehung ist Vertrauen - Vertrauen kommt durch: - Verlässlichkeit - Offenheit / Transparenz - kontinuierliche Pflege
Der Business-Plan
Wie sieht ein guter Business-Plan aus? Schriftlich Klare und nachvollziehbare Ausführungen Knappe, prägnante Form und Ausdrucksweise Daten vollständig offenlegen Übersichtlich und gut gegliedert Aussagekräftig und informativ Ansprechend präsentiert
Mögliche Business-Plan Fehler: Kein Überblick über den Finanzbedarf und das Eigenkapital Mangelnde Qualifikation Fehlende Kenntnisse über Markt und Wettbewerb Keine Überzeugungskraft Unklare, unverständliche und unter- oder überdimensionierte Konzepte
Kreditentscheidung der Bank Kreditwürdigkeitsprüfung Person des Gründers Zuverlässigkeit Ehrgeiz Einsatzbereitschaft Risikobereitschaft Belastbarkeit Berufliche Qualifikation und Erfahrung Kreativität Verantwortungsbewusstsein Führungserfahrung Familiäre Unterstützung Vollzeit oder Teilzeit?
Kreditentscheidung der Bank Kreditwürdigkeitsprüfung Überzeugendes Unternehmenskonzept Erfolgversprechende Rentabilitätsvorschau Wirtschaftliche Verhältnisse (Sicherheiten/Eigenkapital) Kundenbeziehung (Kontoführung, Informationsverhalten)
Kreditentscheidung der Bank Kreditwürdigkeitsprüfung Sicherheiten Grundschulden/Hypotheken Bürgschaften Lebensversicherungen Bausparverträge Festgelder Sparguthaben Sparbriefe Festverzinsliche Wertpapiere Aktien Sicherungsübereignung (Maschinen, Fahrzeuge, Warenlager) Forderungsabtretung etc.
Gründe für Kreditablehnungen
Mögliche Finanzierungsschwerpunkte Zinsoptimierung Risikoteilung Eigenkapitalstärkung
Vorteile der gewerblichen Fördermittel Niedrige Zinsen (risikoadjustiertes Pricing) Lange Laufzeiten (max. 20 Jahre) Lange Zinsbindungen (max. 20 Jahre) Tilgungsfreie Jahre (Liquiditätsspielraum) Verbesserung der Sicherheitenbasis durch haftungsfreigestellte Kredite/Nachrangdarlehen/ Ausfallbürgschaft außerplanmäßige Tilgungen möglich (ggf. Vorfälligkeitsentschädigung)
Grundsätze der Fördermittel Zweckbindung Anteilige Förderung Kombinierbarkeit Formgebundene/Fristgerechte Antragstellung (Hausbankenverfahren) Bankübliche Besicherung Verwendungsnachweis Subventionserheblichkeit
KfW Gründerkredit Startgeld Neu ab 01.04.2011 Fremdkapitalfinanzierung < 3 Jahre (KU) neuer Darlehenshöchstbetrages: 100 000 Erhöhung des Betriebsmittelanteils auf max. 30 000 Auszahlung: 100% monatliche Tilgungsraten 80 % Haftungsfreistellung möglich Antrag bei Ihrer Hausbank bevor Sie investieren Nachfolgeprogramm von KfW-Startgeld Förderung auch für einen Nebenerwerb, wenn er mittelfristig zum Haupterwerb wird!
Ein Beispiel aus der Praxis Übernahme einer Schneiderei Investitionsplan Unternehmenskaufpreis Warenlager Betriebsmittel Summe Finanzierungsplan Eigenkapital KfW Gründerkredit StartGeld Summe EUR 50.000 12.000 10.000 72.000 EUR 15.000 57.000 72.000
Unsere Unterstützung für Existenzgründer Starterinnenpaket Informationsmappe für Existenzgründer VR-Gründungsplaner Software für die Existenzgründungsplanung Branchenbriefe Beratung zu öffentlichen Förderprogrammen Existenzgründungsfinanzierung Altersvorsorgeberatung Versicherungs-Check durch unsere Spezialisten der R+V... und vieles mehr
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Lena Buckentin Unternehmenskundenbetreuerin Klingenderstraße 22-33100 Paderborn Telefon: 05251 6932-215 Telefax: 05251 6932-223 Mobile: 0160 7828294 E-Mail: lena.buckentin@volksbank-phd.de