Geschäftsbericht 2015 Wir machen den Weg frei. Ihre freundliche Beraterbank vor Ort! Raiffeisenbank Burghaun eg
Impressum Vorwort der Geschäftsleitung Verehrte Mitglieder und Kunden, nach einem erfolgreichen Geschäftsjahr 2015 möchte Ihnen die Geschäftsleitung Ihrer Raiffeisenbank Burghaun eg einleitend gerne einen Überblick über die wesentlichen Inhalte des abgelaufenen Geschäftsjahres geben. Welche geschäftliche Entwicklung hat Ihre Raiffeisenbank im vergangenen Jahr 2015 erreicht? Ihre Bank ist im Jahr 2015 von der Bilanzsumme um 9,8 % gewachsen und hat damit ein starkes und überdurchschnittliches Wachstum vollzogen. Auch beim Ergebnis konnte Ihre Bank, trotz eines aufwandserhöhenden Einmaleffektes, mit einem Bilanzgewinn von 129.944 EUR wieder ein zufriedenstellendes Ergebnis erreichen. Raiffeisenbank Burghaun eg Marktplatz 3 36151 Burghaun Telefon 06652 79497-0 Telefax 06652 79497-20 www.rb-burghaun.de info@rb-burghaun.de Vorstand Carsten Glebe Christian Andert Aufsichtsrat Dirk Brenke (Vorsitzender) Melanie Müller, geb. Zöll (stellv. Vorsitzende) Thomas Barth Franz Koch Friedhelm Schindewolf Bankleitzahl: 520 690 13 BIC: GENO DEF1 BHN Bankkonto DZ BANK, Frankfurt/Main BIC: GENO DEFF 520 IBAN: DE20 5206 0000 0000 0005 29 Verbandszugehörigkeit Genossenschaftsverband e.v. Wilhelm-Haas-Platz 63263 Neu-Isenburg Genossenschaftsregister Fulda Nr. 182 Mit welchen Aufgaben hat sich Ihre Bank im vergangenen Jahr hauptsächlich beschäftigt? Im abgelaufenen Geschäftsjahr fokussierte sich die Tätigkeit der Bank insbesondere auf die Bereitstellung von qualitativ hochwertigen und bedarfsgerechten Bankdienstleistungen. Weiter stand die Erfüllung aller Aufgabenstellungen aus dem Bankenaufsichtsrecht sowie die Erschließung von weiteren Ertragssicherungsund Kosteneinsparpotenzialen im Kern der Geschäftstätigkeit. Wie ist Ihre Raiffeisenbank Burghaun eg der Mitglieder-, Sozial- und Regionalförderung nachgekommen? Ihre Bank hat die Summe ihrer gewährten Kredite insbesondere im Bereich der Finanzierung von Eigenheimen und Immobilien weiter steigern können. So konnte der Wunsch vieler Menschen, ein eigenes Zuhause zu bauen oder zu erwerben oder auch ihr bestehendes Zuhause zu modernisieren, erfüllt werden. 2 3
Vorwort der Geschäftsleitung Einladung zur Generalversammlung Auch konnte Vereinen, Kirchen und sozialen und karitativen Einrichtungen mit Spenden in Höhe von knapp 9 TEUR umfangreiche Unterstützung gewährt werden. Wie geht es bei Ihrer Bank in Zukunft weiter? Bei der Raiffeisenbank Burghaun eg dreht sich auch im Jahr 2016 alles um Sie, liebes Mitglied. Wir wollen, dass Sie mit uns zufrieden sind. Daher werden wir weiter daran arbeiten, Ihnen ein modernes und an höchstmöglicher Qualität ausgerichtetes Bankdienstleistungserlebnis zu ermöglichen. Dabei stehen sehr gute Beratungsqualität, kompetenter und schneller Service, gute Bargeldversorgung, umfangreiche Öffnungszeiten und der hochwertige Ausbau unserer Online- und Smartphonefiliale für 24 Stunden Erreichbarkeit an vorderster Stelle. Zusätzlich werden wir aber auch weitere Weichen stellen, um auch zukünftig den hohen Anforderungen aus extremen Niedrigzins und hoher Aufsichtsrechtsbelastung gerecht zu werden. Welche geschäftliche Entwicklung können Sie für das Jahr 2016 von Ihrer Bank erwarten? Unter der Annahme, dass unerwartet negative Entwicklungen in der Wirtschaft so wie am Kapitalmarkt ausbleiben, wird Ihre Raiffeisenbank Burghaun eg auch im Jahr 2016 wieder ein zufriedenstellendes Ergebnis erwirtschaften. Dabei erwarten wir im Vergleich zum Jahr 2015 eine leicht verbesserte Ergebnissituation. Allerdings werden das Niedrigzinsumfeld und das stark Kosten verursachende Bankenaufsichtsrecht in Verbindung mit dem intensiven Wettbewerb im Bankenmarkt für die Zukunft besondere Herausforderung für Ihre Bank bleiben. Für das uns entgegengebrachte Vertrauen und die gute Zusammenarbeit möchten wir uns bei Ihnen, liebe Mitglieder und Kunden, ganz herzlich bedanken. Mit freundlichen Grüßen Sehr geehrtes Mitglied, wir laden Sie herzlich ein zu unserer ordentlichen Generalversammlung am Mittwoch, 13.07.2016, um 18.30 Uhr in die Haune-Halle in Burghaun. Burghaun, den 08.06.2016 Mit freundlichen Grüßen Raiffeisenbank Burghaun eg Der Vorstand C. Glebe C. Andert Tagesordnung 1. Eröffnung und Begrüßung mit anschließendem Vortrag von Herrn Dörr vom Genossenschaftsverband mit dem Thema Genossenschaftliche Werte leben Wir sind anders. 2. Bericht des Vorstandes über das Geschäftsjahr 2015 und Vorlage des Jahresabschlusses 2015 3. Bericht des Aufsichtsrates über seine Tätigkeit 4. Bericht über das Ergebnis der gesetzlichen Prüfung des Genossenschaftsverbandes e.v., Neu-Isenburg und Beschlussfassung hierzu 5. Beschlussfassung über: a) Feststellung des Jahresabschlusses zum 31.12.2015 b) Verwendung des Jahresüberschusses c) Entlastung von Vorstand d) Entlastung des Aufsichtsrates 6. Wahlen zum Aufsichtsrat 7. Verschiedenes Carsten Glebe Christian Andert Sollten Sie noch weitere Anträge haben, über die Beschluss gefasst werden soll, reichen Sie diese bitte so rechtzeitig ein, dass sie noch 1 Woche vor der Versammlung den Mitgliedern bekanntgegeben werden können. Der Jahresabschluss liegt ab heute 2 Wochen lang zur Einsichtnahme für die Mitglieder in unseren Geschäftsräumen aus. 4 5
Aktiva Passiva Bilanz zum 31.12.2015 Aktivseite-Kurzfassung EUR Passivseite-Kurzfassung EUR Barreserve 791.021 Forderungen an Kreditinstitute 3.915.125 Forderungen an Kunden 31.685.058 Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 22.286.225 Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 0 Warenbestand 105.420 Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 1.213.128 Treuhandvermögen 28.004 Sachanlagen u. immaterielle Anlagewerte 416.776 Sonstige Vermögensgegenstände 127.944 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 12.719.676 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 41.076.378 Verpflichtungen aus Warengeschäften 14.789 Treuhandverbindlichkeiten 28.004 Sonstige Verbindlichkeiten 134.601 Rückstellungen 136.459 Nachrangige Verbindlichkeiten 757.000 Genussrechtskapital 0 Fonds für allgemeine Bankrisiken 1.350.000 Eigenkapital 4.351.794 Summe der Aktiva 60.568.701 Summe der Passiva 60.568.701 Die Daten des Jahresabschlusses sind verkürzt dargestellt. Der vollständige, in gesetzlich vorgeschriebener Form aufgestellte Jahresabschluss zum 31.12.2015 liegt zur Einsichtnahme unserer Mitglieder und Kunden in unseren Geschäftsräumen aus (Marktplatz 3, 36151 Burghaun). Der Jahresabschluss und Lagebericht für das Geschäftsjahr 2015 wurden vom Genossenschaftsverband e.v. geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk am 8. Juni 2016 versehen. Einen Hinweis gemäß 322 Abs. 3 Satz 2 HGB enthält der Bestätigungsvermerk nicht. Die Offenlegung wird nach Feststellung der Generalversammlung im elektronischen Bundesanzeiger erfolgen. Eventualverbindlichkeiten 187.210 Unwiderrufliche Kreditzusagen 2.156.092 6 7
Gewinn- und Verlustrechnung 2015 Geschäftsentwicklung Kurzfassung EUR EUR 1. Zinserträge 1.666.026 2. Zinsaufwendungen 354.884 1.311.142 3. Laufende Erträge aus Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 41.462 4. Provisionserträge 315.874 5. Provisionsaufwendungen 56.120 259.754 6. Rohergebnis aus Warenverkehr und Nebenbetrieben 106.507 7. Sonstige betriebliche Erträge 79.022 8. Personalaufwand 791.572 Andere Verwaltungsaufwendungen 529.843 1.321.415 9. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 59.378 10. Sonstige betriebliche Aufwendungen 855 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 106.438 12. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0 13. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 309.801 14. Steuern vom Einkommen und Ertrag/Sonstige Steuern 79.857 15. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 0 16. Einstellungen in Ergebnisrücklagen 100.000 Entwicklung der Bilanzsumme in Mio. Euro Liquide Mittel in Mio. Euro Bilanzsumme Die Bilanzsumme legte in 2015 mit einem Wachstum von gut 9,8 % auf eine Größenordnung von 60,6 Mio. EUR deutlich zu. Diese Entwicklung war durch den Zuwachs im Bereich des Kreditgeschäfts, bei den Wertpapieren und bei den Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten geprägt. Liquide Mittel Die liquiden Mittel, bestehend aus der Barreserve, den täglich fälligen Forderungen an Kreditinstitute und den Wertpapieren der Liquiditätsreserve, machten zum 31.12.2015 rd. 26,6 Mio. EUR aus. Gegenüber dem Vorjahr haben sich die liquiden Mittel damit um 20,4 % erhöht. Die Zahlungsbereitschaft hat Ihr Haus zu jeder Zeit im Geschäftsjahr 2015 nachgewiesen. Die gesetzlichen Auflagen zur Liquiditätshaltung wurden immer eingehalten. 17. Bilanzgewinn 129.944 8 9
Geschäftsentwicklung Geschäftsentwicklung Kundenforderungen Die Kundenforderungen Kundenforderungen in Mio. Euro Kundeneinlagen in Mio. Euro Kundeneinlagen Der Bereich der Kundeneinlagen erhöhten sich in 2015 im teilt sich auf in den Bereich der Vergleich zu 2014 um 2,9 % Spareinlagen und den Bereich auf rund 31,7 Mio. EUR. der anderen Einlagen. Einen wesentlichen Teil des Die Position Spareinlagen Kreditwachstums machte dabei erhöhte sich gegenüber dem der Bereich der Immobilienfinan- Vorjahresultimo um 12,3 % zierung aus. Insgesamt entsprach auf 19,5 Mio. EUR. die Entwicklung der Raiffeisen- Eine negative Entwicklung bank Burghaun eg damit nicht hatten die anderen Einlagen ganz dem Trend der Volks- und zu verzeichnen. Hier war eine Raiffeisenbanken in der rückläufige Entwicklung von Bundesrepublik Deutschland 13,1 % auf 21,6 Mio. EUR mit 4,8 %. festzustellen. Mitgliederentwicklung Kernkapital in Euro Kernkapital Das gemäß der neuen aufsichtsrechtlichen Eigenkapitaldefinition besonders wichtige Kernkapital der Bank hat sich im Jahr 2015 weiter verbessert. Es erhöht sich mit Feststellung des Jahres- Mitgliederentwicklung abschlusses 2015 von knapp Die Anzahl der Mitglieder 5,4 Mio. EUR um etwa erhöhte sich in 2015 von 5,5 % auf nunmehr 1.146 auf 1.161 Personen. 5,65 Mio. EUR. 10 11
Ereignisse aus dem Jahr 2015 Zusammenfassung Raiffeisenmarkt Das Blumenfest unseres Raiffeisenmarktes war auch in 2015 wieder Anlaufpunkt für viele Blumen- und Gartenliebhaber. Darüber hinaus bescherte das Jahr 2015 eine rekordverdächtige Apfelannahme. Raiffeisenbank und Jubiläen der Ortsteile Die Jubiläen der Ortsteile Hünhan und Rothenkirchen waren beide gelungene Veranstaltungen. Ihre RB Burghaun beteiligte sich jeweils durch eine Spende sowie einen Infostand am Festgeschehen. Lobenswert sind an dieser Stelle die zahlreichen Vereinsmitglieder zu nennen, die einen wichtigen Beitrag zum Erfolg der Veranstaltungen leisteten. Raiffeisenbank und Kinder Auch in 2015 förderten wir unsere kleinen Kunden. Die Übergabe der Hausaufgabenhefte sowie das Preisausschreiben zum Weltspartag bereiteten den Kids viel Freude. Gerne hat die RB Burghaun bei der Verwirklichung des Projektes Waldkindergarten- Bauwagen in Form einer Spende mitgewirkt. Raiffeisenbank und Energie Die Dauerausstellung Hessische Energiespar- Aktion fand in 2015 u. a. in den Räumlichkeiten der RB Burghaun statt. Genau wie in der Vergangenheit war Ihre Bank mit einem Infostand auf der Energiemesse in der Haunehalle vertreten. Raiffeisenbank sagt Danke! Pfarrer Gerhard Bug wird in seinen wohlverdienten Ruhestand verabschiedet. DANKE Pfarrer Bug Zusammenfassung der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage Ein besonderes Augenmerk haben wir auch in 2015 der Stärkung des Eigenkapitals Ihrer Raiffeisenbank gewidmet. Aus dem Jahresüberschuss in Höhe von 230 TEUR haben wir vorweg 100 TEUR den Rücklagen zugeführt. Aus dem Bilanzgewinn in Höhe von 130 TEUR sollen weitere 104 TEUR in die Rücklagen fließen. Insbesondere durch diese Stärkung der Rücklagen wird das bilanzielle Eigenkapital der Bank nach Feststellung des Jahresabschlusses um 7,5 % auf nun 4,4 Mio. EUR steigen. Damit liegt die Eigenkapitalentwicklung nur knapp unter der Entwicklung des Bilanzvolumens. Das zur Erfüllung der aufsichtsrechtlichen Normen besonders wichtige Kernkapital der Bank entwickelte sich im Geschäftsjahr zufriedenstellend. Nach Genehmigung des noch zu beschließenden Jahresabschlusses durch die Generalversammlung hat sich das Kernkapital im Vergleich zum Vorjahr um etwa 5,5 % auf 5,65 Mio. EUR erhöht. Die gesetzlichen Anforderungen an eine ausreichende Eigenkapitalausstattung hat Ihre Kreditgenossenschaft im abgelaufenen Geschäftsjahr jederzeit erfüllt. Auch die Liquiditätsvorgaben für die jederzeitige Zahlungsbereitschaft waren stets mit großem Puffer eingehalten. Unsere Planungen für die folgenden Geschäftsjahre zielen darauf ab, dass auch unter den anhaltend schwierigen Bedingungen alle gesetzlichen Vorgaben bei der Eigenkapitalausstattung und Liquidität jederzeit eingehalten werden können. Damit soll gewährleistet werden, dass auch künftig allen angemessenen Kredit- und Zahlungswünschen unserer Mitglieder und Kunden nachgekommen werden kann. Mit der geschäftlichen Entwicklung und der Ertragslage waren wir im abgelaufenen Geschäftsjahr zufrieden. Wesentlicher Träger des geschäftlichen Ergebnisses war der Zinsüberschuss, der aufgrund weiter gesunkener Geld- und Kapitalmarktzinsen um 38 TEUR geringer ausfiel. Mit dem erzielten Geschäftsergebnis ist es möglich, die Rücklagen weiter zu stärken und vorgesehen, Ihnen, liebe Mitglieder, eine angemessene Dividende in Höhe von 2,5 % zu zahlen. 12 13
Zusammenfassung / Genossenschaftliche FinanzGruppe Totengedenken Die Entwicklung des Warenrohertrages war im Jahr 2015 im Vergleich zum Jahr 2014 geringfügig positiv bei einem insgesamt merklich rückläufigen Warenumsatz. Die positive Entwicklung beim Rohertrag resultierte wesentlich aus einer vorteilhaften Entwicklung in der Getränkesparte. Der rückläufige Warenumsatz war durch geringere Absatzmengen bei Futtermitteln und reduzierten Preisen bei den Brennstoffen begründet. Insgesamt konnte der Bereich Warengeschäft keinen positiven Beitrag zum Ergebnis der Bank leisten. Die Verwaltungsaufwendungen erhöhten sich im Geschäftsjahr 2015 durch einen belastenden Einmaleffekt im Vergleich zum Vorjahr von 1,21 Mio. EUR auf 1,32 Mio. EUR. Bereinigt um diesen Einmaleffekt konnte die Bank den Trend zur Kostenreduzierung, trotz weiterhin hoher Aufwendungen für die Erfüllung des Bankenaufsichtsrechts, auch im Jahr 2015 fortführen. Die technische Ausstattung der Bank entsprach den Erfordernissen an eine zeitgemäße Bank. Das Personalwesen Ihrer Kreditgenossenschaft ist weiterhin angemessen aufgestellt. Der Wissensstand der Mitarbeiter wird durch regelmäßige Weiterbildungen ständig auf einem aktuellen und hohen Stand gehalten. Für das Jahr 2016 sind keine wesentlichen Veränderungen im Personalbereich geplant. In stillem Gedenken danken wir den in 2015 verstorbenen Mitgliedern für die gute Zusammenarbeit. Wir werden sie stets in guter Erinnerung behalten. Elisabeth Folger, Rothenkirchen verstorben am 09.03.2015 August Dräger, Burghaun verstorben am 12.03.2015 Rosemarie Gutheil, Bad Hersfeld verstorben am 12.03.2015 Josef Drinnenberg, Hünhan verstorben am 12.03.2015 Lennart Dobek, Hünhan verstorben am 19.07.2015 Ruth Sauer, Gruben verstorben am 30.07.2015 Waltrud Förster, Burghaun verstorben am 06.08.2015 Ernst Poppert, Burghaun verstorben am 03.09.2015 Frieda Lüttwitz, Burghaun verstorben am 22.03.2015 Sophie Fischer, Gruben verstorben am 30.09.2015 Robert Conrad, Burghaun verstorben am 04.04.2015 Adam Schmidt, Burghaun verstorben am 09.10.2015 Joseph Bosold, Burghaun verstorben am 05.04.2015 Anna Wink, Burghaun verstorben am 14.10.2015 Karl Doll, Burghaun verstorben am 09.04.2015 Werner Heimroth, Burghaun verstorben am 14.10.2015 Susanne Heimrich, Rothenkirchen verstorben am 19.04.2015 Karlfried Nowak, Burghaun verstorben am 27.11.2015 Ludwig Burkardt, Kleinmachnow verstorben am 30.05.2015 Karl Gutberlet, Rothenkirchen verstorben am 02.12.2015 Gerhard Tiedt, Burghaun verstorben am 15.06.2015 Charlotte Hagemann, Rothenkirchen verstorben am 14.12.2015 14 15
1 OnlineFiliale www.rb-burghaun.de steht Ihnen 24 Stunden weltweit zur Verfügung. 5 Aufsichtsräte bilden das Überwachungsorgan der Bank. 15 Mitarbeitern bieten wir einen sicheren Arbeitsplatz vor Ort. 130 Jahre sind wir als Bank vor Ort für unsere Mitglieder und für die Region verantwortlich. 1.161 Mitglieder sind als Bankteilhaber mit der RB Burghaun eg verbunden. 3.213 Kunden vertrauen unseren Finanzdienstleistungen. 8.545 Euro Spendengelder übergaben wir in 2015 insgesamt. 27.100 Euro investierten wir 2015 in die Weiterbildung unserer Mitarbeiter. 79.857 Euro Steuern tragen zu dem bei, was unsere Heimat lebenswert macht. 31.685.058 Euro Kreditvolumen haben wir in der Region vergeben. 41.076.378 Euro Einlagen haben unsere Kunden und Mitglieder bei uns angelegt. 88.812.195 Euro betreutes Kundenvolumen sprechen für die Kontinuität unserer Geschäftspolitik. Unsere Leistungsbilanz 2015 Werte schaffen Werte. Raiffeisenbank Burghaun eg Marktplatz 3 36151 Burghaun Tel. 06652 79497-0 Fax 79497-20 www.rb-burghaun.de info@rb-burghaun.de Ihre freundliche Beraterbank vor Ort! Raiffeisenbank Burghaun eg