Ein Unternehmen der R+V Versicherungsgruppe Mit Sicherheit mehr erreichen Congenial privat garant August 2016 September 2016
Wir leben länger und können uns nicht auf die gesetzliche Rente verlassen Wir Deutschen werden immer älter und können so unseren längsten Urlaub, den Ruhestand, deutlich länger als unsere Eltern oder Großeltern genießen. Für heute 30-Jährige, die mit 67 in Rente gehen, gilt bspw.: Jeder 5. Mann wird älter als 95 Jahre werden. Jede 3. Frau wird älter als 95 Jahre werden. Quelle: Statistisches Bundesamt, Generationensterbetafeln für Deutschland, V2
Die gesetzliche Rente sinkt für zukünftige Generationen. Im Alter ist die gesetzliche Rente für viele das wichtigste Einkommen es sollte jedoch nicht das einzige sein, denn es wird für künftige Generationen viel geringer ausfallen als für diejenigen, die heute in Rente gehen. Heute 50- bis 60-Jährige Heute 20- bis 34-Jährige Bruttogehalt vor Rentenbeginn Geldbedarf, um im Alter den gewohnten Lebensstandard zu halten* Rentenlücke Gesetzliche Rente Jeder wünscht sich ein sorgenfreies Leben besonders im Alter. Wer sich rechtzeitig kümmert, hat später mehr Freude an seinem längsten Urlaub. Mit der richtigen Vorsorge können Sie einen Ruhestand ohne Geldsorgen genießen. Sie können Ihren gewohnten Lebensstandard erhalten und müssen sich nicht einschränken. Schließen Sie also rechtzeitig Ihre Rentenlücke. Quelle, Grafik oben: Bernd Raffelhüschen, Christoph Metzger Vorsorgeatlas 2013. Regionalisierte Betrachtung der Altersvorsorge in Deutschland, Albert-Ludwigs-Universität Freiburg, Forschungszentrum Generationenverträge. * Wenn Sie im Rentenalter Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten wollen, sollte Ihr Alterseinkommen etwa 60 % Ihres letzten Bruttogehalts vor Rentenbeginn betragen. Heute 50- bis 60-Jährige können eine gesetzliche Rente in Höhe von ca. 51 % des letzten Bruttogehalts vor Rentenbeginn erwarten. Sie haben eine Rentenlücke von ca. 9 %. Heute 20- bis 34-Jährige können eine gesetzliche Rente von lediglich 38 % erwarten. Ihre Rentenlücke ist somit deutlich höher und beträgt ca. 22 %.
Vermögen für das Alter mit renditestarken Fonds aufbauen Condor-Fonds: von Experten geprüft Unser unabhängiger Experte Scope Analysis GmbH (Scope) sucht aus ca. 10.000 in Deutschland zugelassenen Fonds die besseren für unsere Kunden heraus. Und welche von diesen Fonds passen zu Ihnen? Welche Rendite haben unsere Fonds und Portfolios erreicht? Schauen Sie am besten selbst. Individuelle Auswahl Wählen Sie aus einer Vielzahl von Einzelfonds: Je nach Wunsch und Risikoneigung stehen Ihnen verschiedene Anlagestrategien, z. B. Sachwerte oder Nachhaltigkeit, sowie Risikoklassen von defensiv bis offensiv zur Verfügung. Gemanagtes Portfolio Bevorzugen Sie es, die Entscheidung erfahrenen Kapitalmarktexperten zu überlassen? Dann stehen Ihnen mehrere Portfolios zur Verfügung. Hier wurden Fonds für Sie bereits sinnvoll kombiniert. Experten kümmern sich auch nach Vertragsabschluss Als zusätzlichen Service werden Ihre Fonds von Scope jedes Jahr in einem umfassenden Fitness-Check auf ihre Leistungsfähigkeit hin überprüft. Entspricht der Fonds dabei nicht mehr den hohen Qualitätskriterien, erhalten Sie eine Tauschempfehlung (Wechsel zu einem anderen Fonds) und das sogar kostenlos! Automatische Nachricht an Sie Kostenlose Prüfung durch unabhängigen Experten Scope Vorschlag eines Alternativfonds
Und gleichzeitig eine Garantie für Ihre Beiträge vereinbaren Sie wollen in Fonds investieren und gleichzeitig die Sicherheit haben, dass Ihre Beiträge nicht verloren gehen? Kein Problem. Congenial privat garant verbindet Investment mit garantierten Renten und Kapitalleistungen. Bei Vertragsabschluss legen Sie die Höhe des Garantiekapitals individuell als Prozentsatz Ihrer Beitragssumme fest. Dieses vereinbarte Garantiekapital steht Ihnen zum Rentenbeginn auf jeden Fall mindestens zur Verfügung. Daraus wird eine garantierte Rente berechnet. Vereinfachtes Beispiel: Sie zahlen 100 Euro monatlich im Laufe von 30 Jahren in Ihren Vertrag ein. Ihre Beitragssumme beträgt 36.000 Euro. Wie hoch soll Ihr vereinbartes Garantiekapital sein? Z. B. 25 % 50 % 90 % 9.000 Euro 18.000 Euro 32.400 Euro Um diese Garantie zu erfüllen teilt ein dynamisches Wertsicherungsverfahren das Vertragsgut haben monatlich auf das Sicherungsguthaben, den Wertsicherungsfonds und die freien Fonds auf (drei Töpfe ). WERTSICHERUNGS- FONDS Sicherungsguthaben Dieser Teil der Vermögenswerte wird vom Versicherungsunternehmen verwaltet und mit dem aktuellen Garantiezins verzinst. Chancen des Kapitalmarktes FREIE FONDS Sicherstellung der Garantie SICHERUNGS- GUTHABEN Wertsicherungsfonds Ein Fonds, der speziell für fondsgebundene Rentenversicherungen mit Garantie konzipiert ist. Zum einen trägt er dazu bei, die Garantie sicherzustellen. Zum anderen ermöglicht er Fondsinvestment und damit Renditechancen des Kapitalmarktes. Freie Fonds Fonds Ihrer Wahl aus unserem Fondsangebot. Die gewählte Garantiehöhe ist unter anderem für die Verteilung des Vertragsguthabens auf die drei Töpfe entscheidend. Vereinfacht kann man annehmen: Je geringer das vereinbarte Garantiekapital zum Rentenbeginn gewählt wird, desto höher wird wahrscheinlich der Anteil der freien Fonds und des Wertsicherungsfonds ausfallen und umgekehrt. Vereinbartes Garantiekapital zum Rentenbeginn (in % der Beitragssumme) 25 % mindestens maximal möglich Höherer Fondsanteil Höheres Risiko Potenziell höherer Ertrag Geringerer Fondsanteil Geringeres Risiko Potenziell geringerer Ertrag
Attraktive Steuervorteile nutzen Die Möglichkeiten, in renditestarke Fonds zu investieren, sind zahlreich. Doch es gibt gute Gründe, dies im Rahmen einer Versicherungs lösung wie unserer fondsgebundenen Rentenversicherung Congenial privat garant zu tun: Sie sparen Steuern und erhöhen damit Ihre Rente Der wichtigste Vorteil gegenüber allen Bankprodukten wie z. B. Sparbuch, Festgeld oder Wertpapierdepot: In der Ansparphase können Sie alle Gewinne, z. B. Zinsen, Dividenden, Kursgewinne steuerfrei vereinnahmen, wenn Sie sich zum Rentenbeginn für die lebenslange Rentenzahlung entscheiden. Damit können Sie also Steuern sparen und Ihre lebenslange Rente erhöhen. Erst nach Beginn der Rentenzahlung erfolgt eine Besteuerung des so genannten Ertragsanteils mit dem individuellen Steuersatz. Der Ertragsanteil ist vom Gesetzgeber in Abhängigkeit vom Alter bei Rentenbeginn festgelegt worden. Vorteil im Rentenalter: individueller Steuersatz ist i. d. R. niedriger als während der Erwerbstätigkeit. Fondsdepot Fondsgebundene Rentenversicherung Gewinne Abgeltungsteuer: Rund 1/4 Ihrer Gewinne gehen an das Finanzamt Gewinne Alle Gewinne verbleiben in Ihrem Vertrag Seit 2009 müssen Anleger auf Kapitaler träge wie Zinsen oder Dividenden 25 Prozent Abgeltungsteuer auch Kapitalertragsteuer genannt zahlen. Hinzu kommen als Abzug noch der Soli daritätszuschlag in Höhe von 5,5 Prozent und ggf. die Kirchensteuer. Vertragsguthaben zum Rentenbeginn für die Berechnung einer Rente Fondsdepot 90.589 Euro Fondsgebundene Rentenversicherung 114.340 Euro 23.751 Euro mehr Modellrechnung; Annahmen: Vertragsbeginn mit 30 Jahren, Laufzeit 35 Jahre; Einzahlung: 1.200 Euro p. a.; zu versteuerndes Einkommen 75.000 Euro p. a.; Sparerpauschbetrag ausgeschöpft; Wertentwicklung 6 % p. a.; Fondswechsel: 1/10 der Anlage wird jährlich umgeschichtet. Durch die Steuerersparnis erreicht die fondsgebundene Rentenversicherung ein höheres Vertragsguthaben als das Depot. Daraus wird Ihre Rente berechnet.
Eine Garantie schon heute sichern Bei einem Rentenfaktor von 30 und einem Vertragsguthaben von 100.000 Euro beträgt die lebenslange monatliche garantierte Rente 300 Euro. 100.000 : 10.000 x 30 = 300 Sie erhalten schon heute eine Garantie zur Berechnung Ihrer lebenslangen Rente Gute Fonds sorgen für ein hohes Vertragsguthaben zum Rentenbeginn. Doch das allein ist nicht alles. Entscheidend ist auch, wie später die Berechnung einer monatlichen Rente aus dem erreichten Vertragsguthaben erfolgt. Und hier kommt der garantierte Rentenfaktor ins Spiel: Dieser Faktor verrät Ihnen, wie viel lebenslange Rente Sie pro 10.000 Euro angespartes Vertragsguthaben erhalten. Und das Beste ist: Der Rentenfaktor steht bereits bei Vertragsabschluss fest. Er ist Ihnen somit heute schon bekannt. Wie hoch die garantierten Rentenfaktoren in Zukunft sein werden, ist dagegen ungewiss. Bleibt es beispielsweise dabei, dass wir alle immer älter werden, könnte es zu geringeren Rentenfaktoren führen. Und damit auch zu einer geringeren Rente. Je höher der Rentenfaktor, desto höher die monatlich gezahlte Rente Condor bietet im Marktvergleich einen hohen garantierten Rentenfaktor.* Wie viel Rente das pro Monat ausmachen kann, zeigt das nachfolgende Beispiel: Rentenversicherung mit einem Rentenfaktor von 15 Rentenversicherung mit einem Rentenfaktor von 30 + 150 Euro 300 Euro MONATLICHE RENTE 150 Euro Aus 100.000 Euro zum Rentenbeginn und einem Rentenfaktor von 15 Aus 100.000 Euro zum Rentenbeginn und einem Rentenfaktor von 30 Dieses Beispiel zeigt deutlich: Schauen Sie bei fondsgebundenen Rentenversicherungen auch auf die garantierten Rentenfaktoren. Der Unterschied kann enorm sein. * Quelle: Studie Marktüberblick 2016, Institut für Vorsorge und Finanzplanung, Dezember 2016
Mit Congenial privat garant investieren Sie in qualitätsgeprüfte, renditestarke Fonds Ihrer Wahl vereinbaren Sie eine für Ihren Vertrag mögliche Beitragsgarantie bekommen Sie eine lebenslang gezahlte private Rente sparen Sie Steuern sichern Sie sich einen hohen garantierten Rentenfaktor Condor ist einer der finanzstärksten Lebensversicherer Deutschlands und somit ein verlässlicher Vertragspartner für Ihre Altersvorsorge. Als Teil der genossenschaftlichen R+V Gruppe steht Condor für nachhaltiges Handeln im Sinne seiner Versicherten. 83 376 70 0526 008 0 01.17 Condor Lebensversicherungs-AG Admiralitätstraße 67 20459 Hamburg www.condor-versicherungen.de