Hypothekar- und Finanzierungsberatung für Private und Firmen HB Hypothekenverwaltung HypothekenBörse AG
Hypothekarberatung und Finanzierungsplanung beim Kauf von Immobilien Luxus oder Notwendigkeit? Noch vor wenigen Jahren wäre der Beizug eines neutralen Beraters für Fragen im Zusammenhang mit der Finanzierung einer Liegenschaft als nicht notwendig oder nicht sinnvoll erachtet worden. Das ist doch Sache der Banken! So lautet noch immer eine verbreitete Meinung. Aber das stimmt heutzutage nur noch bedingt. Die Öffnung der Finanzmärkte, die neuartige, teils komplexe Hypothekarmodelle anbieten, aber auch die unterschiedliche Kreditpolitik der Finanzierungsinstitute haben zu einer deutlichen Veränderung im Kundenverhalten geführt. Dies trifft sowohl auf Erwerber von Immobilien wie auch auf bestehende Hypothekarschuldner zu, wenn es darum geht, ihre Hypotheken optimal abzuschliessen oder zu erneuern. Es ist schwierig geworden, im «Dschungel der Hypotheken» die Übersicht zu behalten und dabei die beste Finanzierungslösung oder -strategie herauszufinden! Gewünscht sind persönliche Finanzierungslösungen, Übersicht und Transparenz Vergleiche schaffen Ordnung und liefern die nötigen Entscheidungsgrundlagen. Das Interesse an Transparenz in Geldangelegenheiten und der Wunsch nach persönlicher und individueller Beratung bei der Immobilienfinanzierung sind in den letzten Jahren stark gewachsen. Und genau hier setzen wir mit unseren Dienstleistungen an! Wir nehmen die Interessen unserer Kunden gegenüber den Banken wahr, und zwar mit dem wichtigen Ziel, dem Kunden eine persönliche und kostenoptimierte Finanzierungslösung anbieten zu können. Sei es für eine Neufinanzierung bei Kauf oder Bau einer Immobilie, für eine Erneuerungs- oder für eine Umfinanzierung: Wir beraten Sie bankneutral, kompetent und persönlich. Ist denn die legitime Ausnutzung von Zinsvorteilen nur für Grosskunden möglich? Nein, bestimmt nicht! Diese Chance gilt selbstverständlich für jedermann auch für private Käufer und Eigentümer von Wohnliegenschaften. Dank unserem Abschlussvolumen bei den grossen Schweizer Finanzierungsinstituten geniessen wir einen anderen Stellenwert, als dies in der Regel bei einer Privatperson der Fall ist. Machen Sie sich deshalb unser über viele Jahre gewachsenes Beziehungsnetz zu Nutze. Als unser Kunde profitieren Sie nicht nur von unserer Bankenneutralität, sondern auch von unserem langjährigen und fundierten Fachwissen auf dem Gebiet des Hypothekarund Grundpfandgeschäftes. Unser Ziel ist es, die persönlichen Bedürfnisse und Wünsche unserer Kunden in Erfahrung zu bringen und mit unserem Fachwissen und Know-how optimal zu ergänzen. Professionelle Unterstützung ist dort sinnvoll, wo man selbst nicht über das notwendige Fachwissen verfügt oder über die Zeit, sich dieses anzueignen!
Den Leistungsumfang bestimmen Sie Wenn Profis mit Profis verhandeln, schaut mehr dabei heraus Kompetent beraten kann nur, wer die Sprache der Banken spricht, sich auf diesem Gebiet auskennt und über die nötige Erfahrung verfügt. Während seiner 15-jährigen Tätigkeit im Hypothekar- und Kommerzgeschäft einer Grossbank, als Leiter der Hypothekarberatung beim VZ VermögensZentrum in Zürich, als Geschäftsführer und Partner der Firma egli & partner in Uster ZH lernte Werner Egli, Geschäftsführer und Mitinhaber der Hypotheken- Börse AG, die Anliegen und Bedürfnisse der Kunden genau kennen. 2000 Kunden haben unsere Beratungsdienstleistungen punkto Immobilienfinanzierung in den letzten Jahren in Anspruch genommen und sich vom Erstgespräch bis zum Hypothekenabschluss resp. zur Hypothekenneuordnung beraten und begleiten lassen. Die guten Kontakte und eine enge Zusammenarbeit mit hypothekarfinanzierenden Instituten sind die Basis und die Voraussetzung für ein optimales Umsetzen unserer Kundenmandate. Ob es sich um eine Beratung für den Kauf einer Liegenschaft, die Beurteilung eines bestehenden Kreditvertrages oder eine Umfinanzierung handelt Sie bestimmen und Sie entscheiden. Wir helfen Ihnen dabei, die richtige Strategie und die richtige Entscheidung für sich, Ihre Familie oder Ihr Unternehmen zu treffen.wir stehen auf Ihrer Seite und verstehen uns als Ihr Verhandlungspartner. Das Vertrauen, das Sie uns schenken, wissen wir zu schätzen. Absolute Diskretion ist für uns genauso eine Selbstverständlichkeit wie ein aus verhandlungstaktischer Sicht mit Ihnen vorgängig abgestimmter Auftritt gegenüber Banken und Behörden. Unsere Dienstleistungen Kernkompetenzen: Finanzierungsplanung und Strategiefindung für den bestehenden und den neuen Immobilienbesitzer Vermittlung und/oder Verwaltung von Hypotheken Detailübersicht: Lasten- und Tragbarkeitsberechnungen Analyse der Eigenkapitalbeschaffung mit Mitteln der gebundenen Vorsorge der 2. und der 3. Säule Optimierung der steuerlichen Eckwerte bei der Eigenheimfinanzierung Antragsstellung und Verhandlungen mit Banken für Aufnahme oder Neuordnung von Hypotheken, Betriebs- und Investitionsfinanzierungen Vergleich der verschiedenen Hypothekarmodelle von Banken und Versicherungen Begleitung von Privatkunden und KMU-Betrieben bei Bankengesprächen (z. B. Verlängerungen einer ablaufenden Festzinshypothek, Bilanzbesprechungen, Kreditneuordnungen, Optimierung der Zinskonditionen etc.) Lohnt sich eine professionelle Beratung? Ganz sicher! Umfassende Kenntnisse des sich laufend verändernden Hypothekar- und Kreditmarktes und ein professionelles Verhandeln bei den Finanzierungsinstituten helfen Ihnen, berechtigte Interessen bei der Abwicklung der Bankgeschäfte durchzusetzen. Diese von uns zu erbringenden Leistungen, um die gesetzten Ziele zu erreichen, sind dem Aufwand entsprechend zu honorieren. Die Erstberatung ist dabei stets kostenlos und verpflichtet Sie zu nichts. Danach erhalten Sie eine schriftliche Offerte. Im Normalfall verrechnen wir unsere Beratung als Pauschale, je nach Grösse des Projektes. Da uns Transparenz auch im Umgang mit Ihnen sehr wichtig ist, informieren wir Sie immer vor der Erteilung eines Auftrages über den von Ihnen zu leistenden Kostenbeitrag. Zufriedene Kunden sind für uns die beste Werbung. Und das soll auch in Zukunft so bleiben. Werner Egli Geschäftsführer
Der direkte und professionelle Weg zur Finanzierung eines Liegenschaftenkaufes oder zur Optimierung bestehender Hypothekenverträge Schritt 1 Kostenloses Erstgespräch Schritt 2 Beratungsauftrag Schritt 3 Entscheid und Umsetzung Besprechung der Ausgangslage bezüglich Objekt und Finanzierung oder Begutachtung bestehender Verträge Erste Budget- und Finanzierungsplanung Gemeinsame Definition der Zielsetzungen und Vorgehensvorschlag Offertstellung Beispiel 1: Eigenheimfinanzierung: 1200 bis 1750 Franken pauschal für Beratung und Umsetzung Beispiel 2: Erneuerung einer bestehenden Finanzierung (Eigenheim): 500 bis 750 Franken pauschal für Beratung und Umsetzung a) Analyse Eigenkapital Private und berufliche Vorsorge Steuerbelastung Objektbewertung b) Finanzierungskonzepte Budgetplanung Ausarbeitung von Finanzierungsvarianten Tragbarkeits- und Lastenrechnung Amortisationsmodelle Steueroptimierung Vorsorgelösungen c) Zusatzleistungen (via Partnerfirmen) Baurecht und Bauherrenbegleitung Erb- und Güterrecht Steuerliche und grundbuchrechtliche Fragen Vergleich aktueller Hypothekenangebote Kreditantragsstellung Verhandlungen mit Kreditgebern Präsentation Finanzierungslösungen Abschluss, Abwicklung und Koordination (Umsetzung) Nach erfolgtem Vertragsabschluss Überprüfung von Zins- und Amortisationsrechnungen und/oder Verwaltung des Hypothekarportefeuilles Unterbreitung marktkonformer Anschlussangebote Periodische Orientierung über den Stand des Hypothekarmarktes HypothekenBörse AG Finanzierungsberatung für Private und Firmen Poststrasse 13 8610 Uster Fon 043 366 53 53 info@hypotheken-boerse.ch Fax 043 366 55 83 www.hypotheken-boerse.ch
HB Hypothek by HypothekenBörse AG Als Alternative zur konventionellen Bankenfinanzierung bieten wir Ihnen neu die HB Hypothek an. Nebst attraktiven Zinskonditionen profitieren Sie von einer bankunabhängigen und professionellen Betreuung (Verwaltung) Ihrer Immobilienfinanzierung. Die Umsetzung eines persönlichen Finanzierungskonzeptes und Überwachung und Bewirtschaftung Ihrer Hypothek sind unser primäres Ziel. Der Abschluss einer Terminfesthypothek mit einer Vorlaufzeit von bis zu 12 Monaten ohne Absicherungskosten gehört zu den vorteilhaften Rahmenbedingungen der HB Hypothek. Kostenvorteile Sie profitieren gleich mehrfach! Erstens von der Möglichkeit, Festhypotheken 12 Monate im Voraus kostenlos abzuschliessen. Zweitens von den Spezialkonditionen, welche durch die Aufnahme einer Vielzahl von Hypotheken entstehen. Drittens vom Sparpotenzial, welches durch professionell bewirtschaftete Hypotheken herbeigeführt wird. Hypothekarmodelle Mit der HB Hypothek gehen wir bezüglich Finanzierungen neue Wege. Als Finanzierungsvarianten bieten wir eine Kombination von kurz-, mittel- und langfristigen Hypothekarprodukten an. 1. Libor-Hypotheken mit einem 3-jährigen Rahmenvertrag und wahlweisen Teillaufzeiten von 3, 6 oder 12 Monaten. Rahmenbedingungen Das Mindesthypothekarvolumen beträgt 250000 Franken. Die Belehnungshöhe wird von Fall zu Fall definiert und beträgt im Maximum 80% des ermittelten Verkehrswertes. Es versteht sich, dass die Tragbarkeit gegeben sein muss und die Schuldnerschaft über eine ausgewiesene Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit verfügen soll. Es werden nur bestehende Wohnbauliegenschaften sowie Büro- und Geschäftshäuser finanziert. Refinanzierung Die von der HypothekenBörse AG gewährten Hypotheken werden von erstklassigen Schweizer Finanzinstituten refinanziert. 2. Festhypotheken mit Laufzeiten zwischen 2 und 10 Jahren. Speziell bei der HB Festhypothek erhält unser Kunde die Möglichkeit, die Abschlüsse mit einer kostenlosen Vorlaufzeit von bis zu 12 Monaten abzuschliessen. Dies ermöglicht eine vorzeitige Anbindung der tiefen Zinssätze selbst dann, wenn Kündigungsfristen bzw. Kreditverträge bis zu deren Ablauf abzuwarten sind.
So einfach kommen Sie zu einer HB Hypothek 1. Erstgespräch Anlässlich der Erstbesprechung werden die relevanten Daten und Zahlen ermittelt und es erfolgt sofort eine erste Analyse und Auswertung. 2. Richtofferte Die Richtofferte wird aufgrund der gelieferten Unterlagen und Angaben erstellt. Darin erhalten Sie Tipps für die Wahl der richtigen Finanzierungsstrategie sowie eine unverbindliche Zinsofferte. 3. Definitive Kreditprüfung Die Erstanalyse (Richtofferte) basierte auf Ihren Angaben. Für die definitive Kreditprüfung müssen diese Angaben noch belegt und verifiziert sowie der Verkehrswert bestätigt werden. Nach erfolgter positiver Schlussprüfung erhalten Sie die schriftliche Kreditzusage. Die Ausarbeitung von persönlichen Finanzierungskonzepten und -strategien knüpft an die Kreditbestätigung an. 4. Kreditvertrag Sie erhalten die Kreditformalitäten zur Unterschrift. Nachdem Sie alle Dokumente unterzeichnet an die HypothekenBörse AG retourniert haben, werden der genaue Zeitablauf der Hypothekarauszahlung koordiniert und die persönliche Finanzierungsstrategie umgesetzt. 5.Was benötigen wir für Unterlagen? Grundbuchauszug oder Kaufvertrag Situations- und Katasterplan Schätzungsanzeige der kantonalen Gebäudeversicherung (oder amtliches Schätzungsprotokoll) Baupläne kubische Berechnung Baubeschrieb Fotos (sofern vorhanden) Verkehrswertschätzung (sofern vorhanden) Mieterspiegel (sofern vorhanden) Investitionsnachweise der letzten 5 Jahre Kopie Pass oder ID aktuelle Lohnausweise und Steuererklärung Bilanz und Erfolgsrechnung (bei Selbstständigerwerbenden) aktuelle Betreibungsauskunft Bei Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung: HypothekenBörse AG Werner Egli / Giampiero Brundia Fon 043 366 53 53 Fax 043 366 55 83 werner.egli@hypotheken-boerse.ch giampiero.brundia@hypotheken-boerse.ch