Volksbank Hellweg eg legt ausgeglichene Jahresbilanz vor Bilanzsumme moderat gestiegen Ertragsniveau besser als erwartet Kredite wachsen um 5,5% Kundenvolumen gestiegen Bilanzielle Kundeneinlagen leicht rückläufig Angaben in Mio. EUR Stand 31.12.2014 Stand 31.12.2013 Bilanzsumme 1.323 1.298 Kundeneinlagen 1.016 1.028 davon... - Sichteinlagen 523 537 - Vereinbarte Laufzeit 52 58 - Spareinlagen 430 417 - IHS 11 16 Forderungen an Kunden 941 890 Jahresüberschuss 3,5 2,7 Haftendes Eigenkapital 141 114 Mitglieder 33.502 33.318 Mitarbeiter/-innen 236 243 zzgl. Auszubildende 33 26 Geschäftsstellen 15 15 SB-Filialen 7 10 Kunden 67.363 68.036 Neukunden 1.678 1.689 Konten 133.473 132.292
Positive Bilanz Die Volksbank Hellweg eg legt ein gutes Gesamtergebnis vor und steigerte ihre Bilanzsumme leicht um 2,0% auf 1,3 Mrd. EUR. Jubelstimmung herrscht in Zeiten von Niedrigzinsen und Regulatorik in der Vorstandsetage am Westenhellweg zwar nicht, aber für 2014 zeigen sich die Vorstände Bernd Wesselbaum und Dr. Andreas Sommer dennoch zufrieden. Wir sind stolz auf das starke Kundengeschäft, denn das ist seit jeher unser Förderauftrag. Das macht uns natürlich auch abhängig vom Zinsgeschäft. Die extrem niedrigen Zinsen und die sehr flache Zinsstrukturkurve drücken auf unsere Ertragssituation, aber insgesamt lief es besser als erwartet, so das Resümee von Vorstandssprecher Wesselbaum. Das betreute Kundenvolumen, das sowohl das bilanzielle Kundengeschäft als auch die Bestände bei den Verbundpartnern der Volksbank Hellweg eg beinhaltet, erreichte mit einem Wachstum von 1,7% einen Stichtagswert von 2,6 Mrd. EUR. Kreditwachstum Die Kundenforderungen stiegen im vergangenen Jahr um 51 Mio. EUR. Insgesamt umfassten die Kredite der Genossenschaftsbank an Unternehmens- und Privatkunden ein Volumen von 941 Mio. EUR, das entspricht einem Wachstum von 5,7% gegenüber dem Vorjahresbilanzstichtag. Unser Wachstum ist quantitativ und qualitativ gut, betont Wesselbaum. Die Volksbank ist so gut aufgestellt, dass wir jeden vertretbaren Kreditwunsch unserer Kunden erfüllen können. Ein Grund dafür ist die gute Eigenkapitalausstattung der Volksbank Hellweg eg, die die Basis für Wachstum im Kreditgeschäft ist. Das haftende Eigenkapital betrug zum Jahresende 141 Mio. EUR und übertrifft alle aufsichtsrechtlichen Anforderungen deutlich. Schon seit Jahren verteilt sich das Kreditvolumen hälftig auf Privat- und Firmenkunden, wovon dreiviertel grundpfandrechtlich gesichert ist. So ist auch der Zuwachs der Privatkundenkredite in 2014 überwiegend auf Wohnungsbaukredite zurückzuführen, die fast 9-Zehntel der Kreditaufnahme der Privathaushalte ausmachen. Kundeneinlagen Trotz schwieriger Zinslage stiegen die gesamten Kundeneinlagen inklusive der Einlagen bei den Verbundpartnern um 1,2% auf einen Gesamtwert von 1,4 Mrd. Euro. Während die bilanziellen Kundeneinlagen leicht um 12 Mio. EUR auf 1.016 Mio. EUR (-1,2 %) fielen, stiegen die Guthaben bei den Verbundpartnern um 8%. Bei den Sparern zeigt sich in der anhaltenden Niedrigzinsphase weiterhin die Tendenz zu Anlagen im Petra Golz Seite 2 von 13 22.01.2015
kurzfristigen Laufzeitbereich. Zugleich hat das Wertpapiergeschäft deutlich angezogen. Individuell auf die Bedürfnisse des Kunden abgestimmt, empfehlen wir eine Streuung in der Anlage. Bewährt hat sich unser Portfoliomanagement, so Wesselbaum. Von Negativzinsen ist bei der Volksbank Hellweg eg zwar nicht die Rede, doch auch die Hellweger Sparer müssen sich mit Minizinsen zufrieden geben. Das Zinstief bietet uns wenig Spielraum in der Konditionsgestaltung. Leider ist auch noch kein Ende der Niedrigzinsphase in Sicht, prognostiziert Vorstandssprecher Wesselbaum. Da ist es wenigstens ein schwacher Trost, dass auch die Inflationsraten derzeit niedrig sind. Viele Anleger suchen derzeit nach rentierlicheren Geldanlageformen. Je nach Risikoneigung empfehlen die Banker in den Aktienmarkt oder Immobilien zu investieren. Dass das Spar- und Tagesgeldkonto nach wie vor die am meisten verbreiteten Anlageformen sind, zeigt die Passivseite der Bilanz. Danach lagen von den gesamten Kundeneinlagen in Höhe von 1.016 Mio. EUR ungefähr 203 Mio. EUR auf Tagesgeldkonten und 430 Mio. EUR auf Sparkonten. Weitere 320 Mio. EUR waren auf Girokonten geparkt. Längerfristige Geldanlagen wie Sparbriefe oder Inhaberschuldverschreibungen spielten bei der Neuanlage kaum eine Rolle. Zinstief und Regulatorik Unter den geringen Zinssätzen leiden aber nicht nur Kunden, sondern auch die Kreditinstitute, denn sie verdienen an der Zinsspanne, dem Unterschied zwischen dem Zinssatz, den sie für Einlagen zahlen, und dem Zinssatz, den sie für Kredite nehmen. Und diese Spanne ist in Niedrigzinsphasen besonders gering. In den nächsten Jahren wird sich zeigen, welche Spuren dies in den Bilanzen der Banken hinterlässt, warnt Wesselbaum. Der Blick auf das kommende Jahr verheiße keine Erleichterung, denn zum einen werde die Konjunktur nach Einschätzung der Banker im nächsten Jahr keine großen Sprünge machen und zum anderen steigen die Kosten für die Regulierung. Um die wachsende Datenflut zu bewältigen, die von der neuen EZB-Bankenaufsicht gefordert wird, müsse mehr Personal vorgehalten und die IT auf die neuen Regulierungsanforderungen angepasst werden. Dennoch werde es bei der Volksbank Hellweg eg keine heimlichen Gebührenerhöhungen oder Einführung von Gebührenpositionen durch die Hintertür geben, wie es Anfang des Jahres durch die Medien und Verbraucherschützer kritisiert wurde. Preise stehen regelmäßig auf dem Prüfstand, aktuell seien aber keine Änderungen geplant. Mitglieder Petra Golz Seite 3 von 13 22.01.2015
Statt mit Konditionen wirbt die Volksbank mit Kundennähe, bedarfsgerechten Produkten und Multi-Kanal-Angeboten um die Loyalität ihrer Kunden. Im vergangenen Jahr freute sich die Bank über 1.678 neue Kunden. Wichtig sind den Bankern aber auch die langjährigen Kunden, von denen jeder zweite auch Mitglied und damit am Erfolg der Genossenschaft beteiligt ist. Als erfolgreiches Beispiel nannte Bernd Wesselbaum das neue Dividendenmodell: Wir haben viele neue Mitglieder gewonnen, die von dem 2013 eingeführten Punktesystem VR- MitgliederBonus profitieren und erstmalig in 2014 in den Genuss der Auszahlung kamen. Die in diesem Jahr anstehenden Vertreterwahlen führt die Bank wiederum in Form von Mitgliederfesten durch (siehe Anlage 2). Filialnetz Als Allfinanzinstitut nutzt die Volksbank Hellweg eg verschiedene Wege, um mit ihren Kunden in Kontakt zu treten. Mit täglich 900 Besuchern auf unserer Homepage hat die Online-Präsenz eine hohe Bedeutung, um mit unseren Kunden in Kontakt zu treten. Gleichwohl sind uns unsere 15 personenbesetzten Filialen wichtig. Von daher werden wir auch künftig in die Modernisierung unserer Geschäftsstellen investieren, führte Bernd Wesselbaum aus. Im vergangenen Jahr betrug das Auftragsvolumen an Dienstleister, Lieferanten und Handwerker aus dem heimischen Wirtschaftsraum 600 TEUR. Der Kundenparkplatz der Hauptstelle wurde neugestaltet und ein Blockheizkraftwerk im Verwaltungsgebäude wurde in Betrieb genommen. Veränderungen des Filialnetzes sind derzeit nicht geplant. 147 TEUR Spenden Unseren Geschäftserfolg haben wir unseren Mitgliedern, Kunden und Mitarbeitern/-innen zu verdanken, betont Bernd Wesselbaum. Wir sind gerne im Kreis Soest aktiv, weil wir für die Region vieles bewegen. Mit rund 147 TEUR Spenden hat die Volksbank im vergangenen Jahr viele Initiativen in den Städten und Gemeinden unterstützt. Die im Dezember 2014 gestartete Crowdfunding Plattform ist auf viel positive Resonanz gestoßen und die Initiatoren freuen sich sehr auf die für dieses Jahr geplanten Vereins-Projekte. Außerdem wurde die Bank erneut Patentante, indem sie die zweite Schülergenossenschaft in der Hellweg- Region bei der Gründung unterstützt hat. Das Ursulinengymnasium in Werl gründete in 2014 die Tante Ursel esg. Die Volksbank Hellweg eg steht ihr und ihrer älteren Paten-Schülergenossenschaft am Hubertus- Schwartz-Berufskolleg mit genossenschaftlichem Fachwissen zur Seite. Petra Golz Seite 4 von 13 22.01.2015
Personal Die Zahl der Beschäftigten blieb gegenüber dem Vorjahr unverändert. Von den 269 Mitarbeiter/-innen waren 33 Auszubildende (Vorjahr 26) und 71 Teilzeitbeschäftigte (Vorjahr 71). Von den Azubis absolvierten 10 im Januar 2015 erfolgreich die Abschlussprüfung zum/-r Bankkaufmann/- frau. An Aus- und Weiterbildung wird nicht gespart, denn sie bildet laut Wesselbaum die Basis für den Erfolg der Bank. In 2014 stellte die Volksbank 11 neue Auszubildende ein. Hiervon absolvieren zwei parallel zur Ausbildung ein Studium zum Bachelor of Arts. In diesem Jahr werden voraussichtlich weitere 13 Auszubildende ihren Berufsweg bei der Volksbank Hellweg eg beginnen. Lebensarbeitszeitkonto Für alle Lebens- und Karrierephasen bietet die Volksbank inzwischen Zusatzangebote neben den üblichen Leistungen. Ob für Berufsrückkehrerinnen, Familien in Elternzeit, pflegende Angehörige, Praktikanten, Studenten oder Auszubildende, alle Interessengruppen finden Beachtung. Das belegt die im Jahr 2014 erneute Auszeichnung zum Familienfreundlichen Unternehmen. Die offene, freundliche und mitarbeiterorientierte Unternehmenskultur bei der Volksbank Hellweg eg waren die Garanten für die Zertifizierung. Die Bank setzt sich dafür ein, die Vereinbarkeit von Beruf und Familie ständig weiter zu verbessern. Ein neuer Baustein ist das Lebensarbeitszeitkonto. Durch die gesellschaftliche Entwicklung, den demographischen Wandel und dem Bedürfnis nach flexibler Lebensplanung, ist das Interesse für Langzeitkonten gestiegen. Die Bank hat daher ihren Arbeitnehmern/-innen die Einrichtung von Lebensarbeitszeitkonten ermöglicht. Durch Einbringung von Gehaltsbestandteilen kann ein Wertguthaben aufgebaut werden, das dann für die geplante Freistellungsphase verwendet werden kann. Neues Bildungsangebot Neben dem Förderkreis, der in Kooperation mit der Volksbank Sauerland eg 12 junge Nachwuchskräfte auf zukünftige Führungsaufgaben vorbereitet, startet in Kürze erstmalig ein Bildungsangebot für über 45- jährige. Ein echtes Novum, das sich als vielfältiges und durchgängiges Entwicklungsangebot für langjährige Angestellte fest etablieren soll. Es fördert die Teilnehmer/-innen in ihren persönlichen, sozialen und methodischen Kompetenzen und sichert das Wissen erfahrener Mitarbeiter/-innen. Petra Golz Seite 5 von 13 22.01.2015
Dividende und Mitgliederbonus Den Beschluss der 433 Mitgliedervertreter vorausgesetzt, werden den 33.502 Mitgliedern 380 TEUR Dividende plus 510 TEUR Bonus zufließen. Die Mitglieder profitieren von diesem neuen Dividendenmodell, denn die Ausschüttungsrendite liegt mit 5,7% über der Rendite der Vorjahre. Die Vertreterversammlung wird am 2. Juni 2015 in der Stadthalle Soest um 19.00 Uhr stattfinden. Neben den Formalien wie Entlastung des Aufsichtsrates und des Vorstandes wird dann auch über die Gewinnverwendung entschieden. Zwei Aufsichtsratsmitglieder scheiden in diesem Jahr altersbedingt aus. So verliert die Bank auch den Warsteiner Aufsichtsratsvorsitzenden Werner Stratmann. Ausblick Bernd Wesselbaum und Dr. Andreas Sommer sind sich einig: Auch im Jahr 2015 werden wir unsere gute Ausgangsposition nutzen und die Bank gut weiterentwickeln. Wir garantieren unseren Mitgliedern und Kunden weiterhin eine zuverlässige Versorgung mit Krediten und Bankdienstleistungen und unseren Beschäftigten im Wirtschaftsraum Hellweg einen sicheren Arbeitsplatz. Im Jahr nach dem Fusionsversuch mit der Volksbank Sauerland eg zeige man sich offen für alle strategischen Optionen. Derzeit stehe keine Fusion an, aber die Kooperationsfelder mit der Sauerländer Nachbarbank können sukzessive ausgebaut werden. Petra Golz Seite 6 von 13 22.01.2015