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Anbieter Tarifname mit Kind AXA PHV BOXflex Premium ««««««««««««««««««««Baden-Badener Basis ««Baden-Badener Top ««««««Barmenia Basis-Schutz ««Barmenia Top-Schutz «««««««Barmenia Premium-Schutz ««««««««««Basler AMBIENTE Top ««««««««««««Basler AMBIENTE Top All-in ««««««««««««BavariaDirekt Komfort S (online) «««««««BavariaDirekt Komfort M (online) «««««««««««BavariaDirekt Komfort L (online) «««««««««««««««BavariaDirekt Komfort L-Plus (online) «««««««««««««««««Bayerische Hausbesitzer PLUS «««Bayerische Hausbesitzer BASIS ««BdV PHV Medien Vers. ««Basis ««««Klassik ««Exklusiv ««««««««Exklusiv VITALplus «««««««««Exklusiv SORGLOSplus ««««««««««Exklusiv SORGLOSplus + VITALplus ««««««««««Bruderhilfe Basis ««Bruderhilfe Classic ««««««««CHARTA Spezial Condor ««««««««««««CHARTA Spezial Plus Condor «««««««««««««««ConceptIF CIF:PRO classic Grundeigentümer ««««««««ConceptIF CIF:PRO comfort Grundeigentümer «««««««««««ConceptIF CIF:PRO complete Grundeigentümer «««««««««««ConceptIF CIF:PRO complete best advice GVO «««««««««««««««Concordia Basis-Plus ««««««Concordia Sorglos ««««Continentale XL «««««Continentale XL plus Vita «««««««Continentale XXL ««««««««««Continentale XXL plus Vita «««««««««««CosmosDirekt Basis «««CosmosDirekt Comfort ««««Seite 02 von 09
Anbieter Tarifname mit Kind DA PHV ««DBV PHV alternativ S ««««DBV PHV alternativ M ««««««««««DBV PHV alternativ L «««««««««««««««««««DBV PHV BOXflex «««««««««««««««««««DBV PHV BOXflex Premium ««««««««««««««««««««Debeka Comfort «««Debeka Comfort Plus ««««««««degenia classic Alte Leipziger ««««««««degenia classic Gothaer ««««««««degenia premium Alte Leipziger ««««««««««degenia premium Gothaer ««««««««««degenia optimum Alte Leipziger ««««««««««DEMA Smart Barmenia «««««DEMA Komfort Barmenia ««««««DEMA Premium Barmenia ««««««««««DEVK Aktiv «««DEVK Komfort «««««DEVK Premium «««««««««DEVK Allgemeine Aktiv «««DEVK Allgemeine Komfort «««««DEVK Allgemeine Premium «««««««««die Bayerische OPTIMAL Smart ««die Bayerische OPTIMAL Komfort ««««««««««die Bayerische OPTIMAL Prestige ««««««««««Die Haftpflichtkasse Einfach Gut ««««««Die Haftpflichtkasse Einfach Besser ««««««««««Die Haftpflichtkasse Einfach Besser Plus ««««««««««Die Haftpflichtkasse Einfach Komplett ««««««««««DOCURA PHV ««DOMCURA Standard-Schutz «««««DOMCURA Komfort-Schutz ««««««DOMCURA Top-Schutz ««««««««««DOMCURA Top-Schutz mit Top-Garantie ««««««««««ERGO PHV ««««««««««««ERGO Premium ««««««««««««Europa Basis ««««Europa Komfort ««««««««««Europa Premium ««««««««««Fahrlehrerversicherung PHV Basis-Schutz ««Fahrlehrerversicherung PHV Komfort-Schutz «««Garanta Kompakt ««««Generali Basis-Schutz ««««Generali KomfortPlus-Schutz «««««««««««««Seite 03 von 09
Anbieter Tarifname mit Kind GHV Darmstadt Basisschutz ««GHV Darmstadt Vollschutz ««««Gothaer PHV ««««««««Gothaer PHVTop «««««««««««««««Gothaer PHVTop PlusDeckung «««««««««««««««Grundeigentümer Pro Domo Premium «««««««««««««««Grundeigentümer Pro Domo Basis ««««Grundeigentümer Pro Domo Kompakt ««««««««Grundeigentümer Direkt Standard ««««Grundeigentümer Direkt Plus ««««««««Grundeigentümer Direkt Max «««««««««««««GVO Gegenseitigkeit GVO Gegenseitigkeit GVO Gegenseitigkeit GVO Gegenseitigkeit VIT ««««VIT (Mehrpersonen-Tarif) «««TOP-VIT ««««««««««TOP-VIT (Mehrpersonen-Tarif) «««««GVV-Privat BASIS ««GVV-Privat KOMFORT ««GVV-Privat PREMIUM «««Hamburger Feuerkasse PHV «««HanseMerkur Premium «««««««HanseMerkur Exklusiv ««««««««HanseMerkur Top ««««««««««HDI PHV Basis «««««««HDI PHV Basis + Freizeit «««««««HDI PHV Rundum Sorglos ««««««««Helvetia Basisschutz «««««Helvetia Komfortschutz ««««««««Helvetia Komfortschutz PLUS ««««««««HUK24 Basis Internet ««HUK24 Classic Internet ««««««««HUK-COBURG Basis ««HUK-COBURG Classic ««««««««HUK-COBURG-Allg. Basis ««HUK-COBURG-Allg. Classic ««««««««IDEAL PrivatHaftpflicht Klassik ««IDEAL PrivatHaftpflicht Exklusiv ««««««««INTER Basis ««««INTER Exklusiv ««««««INTER Premium ««««««««Interlloyd Eurosecure «««««««««Interlloyd Premium ««««««««««««««««InterRisk L ««Seite 04 von 09
Anbieter Tarifname mit Kind InterRisk XL ««««««««InterRisk XXL ««««««««««Itzehoer BASIS «««Itzehoer KOMFORT «««««Itzehoer LUX «««««««««Janitos Basic ««««««Janitos Balance «««««««««««««Janitos Best Selection «««««««««««««««K&M allsafe select Z2 Zurich ««««««««K&M allsafe fortuna pure Basler ««««««K&M allsafe fortuna fine Basler ««««««««««K&M allsafe fortuna prime Basler ««««««««««K&M allsafe fortuna perfect Basler ««««««««««Lippische PHV «««maxpool max-phv PREMIUM ««««««««««««««««««««Medien- Standard ««Medien- Komfort ««««Münchener Verein Kompakt «««Münchener Verein Komfort «««««Münchener Verein Optimal ««««««««Nürnberger Komfort «««««««««««««««Nürnberger KomfortPlus ««««««««««««««««Nürnberger Beamten Komfort «««««««««««««««Nürnberger Beamten KomfortPlus ««««««««««««««««NV-en NV PrivatSpar 5.0 «««««NV-en NV Privatmax. 5.0 ««««««««««NV-en NV PrivatPremium 2.0 ««««««««««NV-en NV Privatmax. 5.0 "grün versichert" ««««««««««NV-en NV PrivatPremium 2.0 "grün versichert" ««««««««««Oberösterreichische Komfortschutz «Oberösterreichische Superschutz «««««««««Öffentliche Oldenburg PHV «««««ÖSA PHV «««ÖSA PHV (Senioren) ««ÖSA PHV Basis «Ostangler Exclusiv Fair Play ««««««««Ostangler Exclusiv Fair Play Plus ««««««««prokundo Komfort Makler ««««prokundo 60Plus Komfort Makler ««prokundo 60Plus Exklusiv Makler «««prokundo Exklusiv Makler ««««««Seite 05 von 09
Anbieter Tarifname mit Kind PV Optimal «««««PV Exklusiv ««««««««R+V PrivatPolice «««««RheinLand Standard ««RheinLand Plus ««««««««RheinLand Premium ««««««««««Rhion Standard ««Rhion Plus ««««««««Rhion Premium ««««««««««Schleswiger sservice Kompakt ««««Schleswiger sservice Exklusiv ««««««Schleswiger sservice Premium ««««««Schleswiger sservice Aktiv 60+ Standard «Schleswiger sservice Aktiv 60+ Plus ««««Schleswiger sservice Aktiv 60+ Premium «««««SHB Klassik «SIGNAL IDUNA Kompakt «SIGNAL IDUNA Optimal «««««SIGNAL IDUNA Exklusiv ««««««««SV Gebäudeversicherung Basis ««SV Gebäudeversicherung Komfort ««««««SV Gebäudeversicherung Top ««««««««Swiss Life Partner Prima 2016 VHV ««««««««Swiss Life Partner Prima Sorglos 2016 VHV ««««««««Swiss Life Partner Prima Plus 2016 VHV ««««««««««Swiss Life Partner Prima Plus Sorglos 2016 VHV ««««««««««Uelzener basis «Uelzener premium «Uelzener premium plus «Vers.Kammer Bayern Kompakt ««««««««Vers.Kammer Bayern Kompakt + ZusatzSchutz ««««««««««Vers.Kammer Bayern Optimal ««««««««««VGH PHV «««VGH PHV (Senioren) ««VHV KLASSIK ««««««VHV EXKLUSIV ««««««««««Seite 06 von 09
Anbieter Tarifname mit Kind VHV EXKLUSIV BEST-LEIS- TUNGS-GARANTIE ««««««««««VÖD Optimal «««««VÖD Exklusiv ««««««««Volkswohl Bund Komfort ««««Volkswohl Bund KomfortPlus ««««««««««Volkswohl Bund 60Plus Komfort «Volkswohl Bund 60Plus KomfortPlus ««VPV Basis ««VPV Kompakt «««VPV Exklusiv «««««««VPV Basis Makler ««VPV Kompakt Makler «««VPV Exklusiv Makler «««««««Waldenburger Premium ««««««««««««««««««««Waldenburger Premium Plus ««««««««««««««««««««Westfälische Provinzial Kompakt «WGV wgv-himmelblau.de «««««««WGV Basis «««WGV Optimal «««««««Würzburger Basis ««Würzburger Exclusiv ««WWK Standard ««WWK Komfort ««WWK Premium ««WWK Standard Xtra «««WWK Komfort Xtra ««««WWK Premium Xtra ««««Rating- Erläuterung M&M Rating Privathaftpflicht In der Beratung zum Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung sind viele Aspekte relevant. Neben dem Preis und der Absicherungshöhe im Zusammenspiel mit nötigen Leistungserweiterungen spielt auch die Bedingungsqualität der Tarife eine große Rolle. Viele Versicherer bieten verschiedene Tarife mit unterschiedlichem Leistungsumfang an. Doch die Bezeichnungen der verschiedenen Tarife, wie zum Beispiel Basis, Komfort, Premium, können hierbei nur bedingt weiterhelfen. Für den snehmer stellt sich neben den offensichtlichen Prämienunterschieden unweigerlich die Frage, bei welchem Tarif er die besseren Leistungen erhält. Bei der Beantwortung dieser nicht trivialen Frage kann ein Rating helfen. Mit sen kann der Vermittler einen hochkomplexen Sachverhalt in eine einfache Sternelogik übersetzen und dem Endkunden vermitteln. Auch Presse, Medien, Verbraucherorganisation usw. sind ratingaffin. Der Vermittler kann ein positiv getestetes, von einem unabhängigen Haus in der Qualität bestätigtes Produkt leichter platzieren. Weitere Effekte eines Ratings sind Produktverbesserungen im Zeitablauf, hauptsächlich Bedingungsverbesserungen, und ein gestiegener Fokus auf solche Produkte. All diese Gründe haben MORGEN & MORGEN bewogen, die Privathaftpflichtversicherungstarife detailliert zu untersuchen, zu analysieren und letztlich einem Rating zu unterziehen. Bewertet wird hierbei die Qualität der Bedingungen. Preise spielen wie immer bei MORGEN & MORGEN bei der Ratingbewertung keine Rolle, diese muss der Vermittler bei der bedarfsorientierten Beratung natürlich hinzuziehen, da höhere Bedingungsqualität in der Regel mit höheren Prämien einhergeht. Die Bedingungen werden anhand von Leistungsfragen bewertet. Nur in den Bedingungen aufgeführte Leistungen werden bewertet, da nur hierauf ein Rechtsanspruch besteht. Ein Grundsatz, der allen M&M-Bedingungsratings bzw. -analysen seit Jahren zugrunde liegt. Seite 07 von 09
Bewertungsverfahren Das M&M Rating Privathaftpflicht ist tarifbezogen. Ein Versicherer kann mehrere Tarife mit unterschiedlichen sen haben. Ein einzelner Tarif kann zusätzlich durch kostenpflichtige Leistungseinschlüsse erweitert werden. In einem solchen Fall kann das eines Tarifs inklusive aller zusätzlich möglichen Leistungseinschlüsse besser sein als das Rating des Tarifs ohne diese Leistungseinschlüsse. Da unterschiedliche Lebenssituationen einen unterschiedlichen Absicherungsbedarf erfordern, haben wir für das M&M Rating Privathaftpflicht jede Zielgruppe einzeln betrachtet und analysiert. Dadurch kann es sein, dass derselbe Tarif eines Versicherers je Zielgruppe auch eine unterschiedliche Bewertung erhält. Das M&M Rating Privathaftpflicht unterteilt sich in folgende Zielgruppen: M&M Rating Privathaftpflicht M&M Rating Privathaftpflicht M&M Rating Privathaftpflicht mit Kind M&M Rating Privathaftpflicht Das Ergebnis des M&M Rating Privathaftpflicht wird in Form von 1 bis 5 Sternen dargestellt. Es gilt folgende Bewertungsskala: Ergebnis Wertung 5 Sterne Ausgezeichnet 4 Sterne Sehr gut 3 Sterne Durchschnittlich 2 Sterne Schwach 1 Stern Sehr schwach Beim M&M Rating Privathaftpflicht wird der Tarif je Zielgruppe anhand von 36 bis 42 Leistungsfragen individuell betrachtet bewertet. Diese Leistungsfragen beurteilen Sachverhalte und Produkteigenschaften, die als wesentlich für die (Bedingungs-) Qualität eines Produkts und der Zielgruppe anzusehen sind. Die Kundenfreundlichkeit steht hier klar im Fokus, ebenso die Eindeutigkeit der Aussagen im Bedingungswerk. Selbstverständlich werden hier auch unübliche Einschränkungen erfasst und beurteilt. Diese Fragen sind entsprechend ihrer Bedeutung gewichtet und zwar in den Kategorien sehr wichtig (entspricht 5 Punkten), wichtig (entspricht 3 Punkten) sowie weniger wichtig (entspricht 1 Punkt). Diese Leistungsfragen sind entweder voll erfüllt (entspricht 100% der Punkte), eingeschränkt erfüllt (entspricht 50% der Punkte) oder nicht erfüllt (entspricht 0 Punkten). Grundsätzlich gilt eine Antwort als eingeschränkt erfüllt, wenn weder voll erfüllt noch nicht erfüllt erreicht ist. Es wird im Erfüllungsgrad nicht noch weiter unterschieden. Bei manchen Leistungsfragen wird der Erfüllungsgrad in Abhängigkeit von Parametern vergeben. Ist eine Leistung nur bis zu einer gewissen Benchmark versichert, so kann der Erfüllungsgrad beispielsweise nur eingeschränkt erfüllt sein, bei Tarifen, die eine höhere Leistung vorsehen, wird dies mit voll erfüllt bewertet. Das M&M Rating Privathaftpflicht besteht aus 42 Leistungsfragen. Im Einzelnen sind die Fragen wie folgt aufgeteilt: 10 Fragen a Kategorie 5 = max. 50 Punkte 13 Fragen a Kategorie 3 = max. 39 Punkte 19 Fragen a Kategorie 1 = max. 19 Punkte Durch Summation der 42 Fragen entsprechend der Erfüllungsgrade des Tarifs und der Gewichtung der Frage erhält jeder Tarif eine Anzahl von Gesamtpunkten. Somit ergibt sich eine maximal zu erzielende Punktzahl von 108Punkten. Für die Höchstbewertung von 5 Sternen ist eine Mindestpunktzahl von 91 Punkten notwendig. Für die nächsten Kategorien werden als Mindestpunktzahlen 81, 71 bzw. 61 Punkte gefordert. Hier eine Übersicht über die Mindestkriterien des M&M Rating Privathaftpflicht : Seite 08 von 10
5 Sterne: Fragen R02, R09, R10 (voll erfüllt) und R03, R04, R05 (eingeschränkt erfüllt) 4 Sterne: Fragen R06, R07 (voll erfüllt) und R03, R09, R10 (eingeschränkt erfüllt) 3 Sterne: Frage R10 (eingeschränkt erfüllt) Das M&M Rating Privathaftpflicht besteht aus 41 Leistungsfragen. Im Einzelnen sind die Fragen wie folgt aufgeteilt: 10 Fragen a Kategorie 5 = max. 50 Punkte 12 Fragen a Kategorie 3 = max. 36 Punkte 19 Fragen a Kategorie 1 = max. 19 Punkte Durch Summation der 41 Fragen entsprechend der Erfüllungsgrade des Tarifs und der Gewichtung der Frage erhält jeder Tarif eine Anzahl von Gesamtpunkten. Somit ergibt sich eine maximal zu erzielende Punktzahl von 105 Punkten. Für die Höchstbewertung von 5 Sternen ist eine Mindestpunktzahl von 88 Punkten notwendig. Für die nächsten Kategorien werden als Mindestpunktzahlen 78, 68 bzw. 58 Punkte gefordert. Hier eine Übersicht über die Mindestkriterien des M&M Rating Privathaftpflicht : 5 Sterne: Fragen R02, R09, R10 (voll erfüllt) und R03, R05 (eingeschränkt erfüllt) 4 Sterne: Fragen R06, R07 (voll erfüllt) und R03, R09, R10 (eingeschränkt erfüllt) 3 Sterne: Frage R10 (eingeschränkt erfüllt) Das M&M Rating Privathaftpflicht mit Kind besteht aus 40 Leistungsfragen. Im Einzelnen sind die Fragen wie folgt aufgeteilt: 10 Fragen a Kategorie 5 = max. 50 Punkte 12 Fragen a Kategorie 3 = max. 36 Punkte 18 Fragen a Kategorie 1 = max. 18 Punkte Durch Summation der 40 Fragen entsprechend der Erfüllungsgrade des Tarifs und der Gewichtung der Frage erhält jeder Tarif eine Anzahl von Gesamtpunkten. Somit ergibt sich eine maximal zu erzielende Punktzahl von 104 Punkten. Für die Höchstbewertung von 5 Sternen ist eine Mindestpunktzahl von 87 Punkten notwendig. Für die nächsten Kategorien werden als Mindestpunktzahlen 77, 67 bzw. 57 Punkte gefordert. Hier eine Übersicht über die Mindestkriterien des M&M Rating Privathaftpflicht mit Kind: 5 Sterne: Fragen R02, R09, R10 (voll erfüllt) und R03, R04, R05 (eingeschränkt erfüllt) 4 Sterne: Fragen R06, R07 (voll erfüllt) und R03, R09, R10 (eingeschränkt erfüllt) 3 Sterne: Frage R10 (eingeschränkt erfüllt) Das M&M Rating Privathaftpflicht besteht aus 36 Leistungsfragen. Im Einzelnen sind die Fragen wie folgt aufgeteilt: 10 Fragen a Kategorie 5 = max. 50 Punkte 9 Fragen a Kategorie 3 = max. 27 Punkte 17 Fragen a Kategorie 1 = max. 17 Punkte Durch Summation der 36 Fragen entsprechend der Erfüllungsgrade des Tarifs und der Gewichtung der Frage erhält jeder Tarif eine Anzahl von Gesamtpunkten. Somit ergibt sich eine maximal zu erzielende Punktzahl von 94 Punkten. Seite 09 von 10
Für die Höchstbewertung von 5 Sternen ist eine Mindestpunktzahl von 77 Punkten notwendig. Für die nächsten Kategorien werden als Mindestpunktzahlen 67, 57 bzw. 47 Punkte gefordert. Hier eine Übersicht über die Mindestkriterien des M&M Rating Privathaftpflicht : 5 Sterne: Fragen R02, R09, R10 (voll erfüllt) und R03, R05 (eingeschränkt erfüllt) 4 Sterne: Fragen R06, R07 (voll erfüllt) und R03, R09, R10 (eingeschränkt erfüllt) 3 Sterne: Frage R10 (eingeschränkt erfüllt) Interpretation des Ratings Ein Bedingungswerk eines Versicherers wird mit dem Ansatz danach untersucht, ob das Bedingungswerk ausgezeichnete Bedingungen aufweist. Basis der Bewertungen sind die vorliegenden justiziablen sbedingungen. Das M&M Rating Privathaftpflicht wird regelmäßig aktualisiert. Seite 10 von 10