NÜRNBERGER betriebliche DAX -Rente Die Rente mit Sicherheitsplus. Rentabel fürs Alter vorsorgen: Mit der NÜRNBERGER betrieblichen DAX -Rente als Direktversicherung nutzen Sie die staatliche Förderung und profitieren außerdem von den attraktiven Renditechancen des deutschen Aktienmarkts. Die betriebliche NÜRNBERGER DAX -Rente* ist eine konventionelle Rentenversicherung, die Sie an der Wertentwicklung des DAX teilhaben lässt (Indexpartizipation). Vorsorge mit Sicherheitsplus Sie profitieren von den Renditechancen am Aktienmarkt, während Ihr angespartes Vermögen immer vor Verlusten geschützt ist. Direktversicherung staatlich gefördert Ihre betriebliche Altersversorgung wird als Direktversicherung abgeschlossen. Die Beiträge dafür können bis zu einer Höhe von monatlich 520 EUR (2018) steuerfrei angespart werden. Zusätzlich bleibt der Beitrag bis zu einer Höhe von 260 EUR monatlich sozialabgabenfrei. Erst im Versorgungsfall werden Steuern und eventuell Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge fällig. Da der Staat die Betriebsrente fördern will, ist in aller Regel die jahrelange Ersparnis deutlich größer als die dann zu zahlenden Steuern und Abgaben. Und wenn sich Ihr Arbeitgeber am Beitrag beteiligt, erhöht sich der finanzielle Vorteil nochmals. a Überschussverwendungsart Indexpartizipation : Über den DAX kann Ihre Rente von der Wertentwicklung namhafter deutscher Aktien profitieren. Dabei werden die laufenden Überschüsse Ihrer Versicherung zur Beteiligung an der Wertentwicklung des von Ihnen gewählten Index verwendet. Alternativ können Sie auch teilweise oder vollständig eine sichere Verzinsung wählen. a Für die Indexpartizipation stehen 2 Indizes zur Auswahl: - der DAX (Deutscher Aktienindex) - der DAX Risk Control 20 RV (TR) (kurz: DAX RC 20) Beim DAX RC 20 ist die Aktienauswahl analog zum DAX. Der Unterschied: Schwankungen im Index (=Risiko) werden hier möglichst bei 20 % gehalten. Ihre Vorteile Sie können von Gewinnen des Aktienindex profitieren. Jeder Vermögenszuwachs wird gesichert. Steuer- und Sozialabgabenersparnis plus Arbeitgeberbeteiligung sorgen für eine effiziente Altersvorsorge. Sie bleiben bei der Anlageentscheidung flexibel. Auf Wunsch auch mit Option auf Rentenerhöhung (= Vorteilsrente). *DAX ist eine eingetragene Marke der Deutsche Börse AG. 1 von 6
So funktioniert die Indexpartizipation Ein negatives Ergebnis wie im ersten Indexjahr 14,36 % wird nicht berücksichtigt die Jahresrendite ist dann gleich 0. Ihr Vertragswert kann also auch bei Kursverlust nicht sinken. Um diese Sicherheit zu bieten, gehen die monatlichen Gewinne nur bis zu einer jährlich festgelegten Grenze (= Cap) in die Berechnung Ihrer Jahresrendite ein. Renditeverlauf DAX RC 20 1. Indexjahr Ergibt die Summe aus den monatlichen Gewinnen (bis zum Cap) und Verlusten ein positives Ergebnis, wird der Vertragswert mit dieser maßgeblichen Jahresrendite verzinst und gesichert (Lock-in). Im 2. Indexjahr betrug die maßgebliche Jahresrendite 14,26 % mit der das Vertragsguthaben verzinst wird. Renditeverlauf DAX RC 20 2. Indexjahr DAX 1 DAX mit Cap 3,7 % 1 DAX 1 DAX mit Cap 3,5 % 2 Juni 15 3,48 % 3,48 % Juli 15 2,50 % 2,50% August 15 8,79 % 8,79 % September 15 3,51 % 3,51 % Oktober 15 8,32 % 3,70 % November 15 4,32 % 3,70 % Dezember 15 5,69 % 5,69 % Januar 16 5,99 % 5,99 % Februar 16 2,89 % 2,89 % März 16 3,32 % 3,32 % April 16 0,50 % 0,50 % Mai 16 2,36 % 2,36 % Juni 16 7,59 % 7,59 % Juli 16 4,21 % 3,50 % August 16 1,92 % 1,92 % September 16 0,06 % 0,06 % Oktober 16 1,72 % 1,72 % November 16 0,25 % 0,25 % Dezember 16 11,50 % 3,50 % Januar 17 0,92 % 0,92 % Februar 17 3,90 % 3,50 % März 17 6,11 % 3,50 % April 17 1,51 % 1,51 % Mai 17 2,09 % 2,09 % Maßgebliche Jahresrendite 9,12 % 14,36 % = 0 % Maßgebliche Jahresrendite 25,98 % 14,26 % (Quelle: NÜRNBERGER Versicherung; Stand: 06.2017) Die Ergebnisse der Vergangenheit sind kein Hinweis auf eine künftige Wertentwicklung. Vergleiche auch mit S. 5 Verlauf Aktienindex DAX RC 20 und DAX RC 20 mit Cap 1 Realer Cap im Indexjahr 2015/2016 2 Realer Cap im Indexjahr 2016/2017 2 von 6
Ein beispielhafter Verlauf Unabhängig davon, wie sich der Aktienindex entwickelt, gehen Sie immer auf Nummer sicher. Gewinne nehmen Sie bis zur Höhe des Caps mit, während eine negative Jahresentwicklung keinen Einfluss auf Ihr Vertragsguthaben hat. In folgender Darstellung sehen Sie die Funktionsweise der NÜRNBERGER DAX -Rente mit laufendem Beitrag. Von Indexjahr B nach Indexjahr C wurde hier zwischen einer Beteiligung am Aktienindex und sicherer Verzinsung gewechselt. Vertragswert C A Lock-in B Lock-in Beteiligung an der Wertentwicklung des DAX A B Sie haben die Indexpartizipation gewählt. Der Index steigt. Ihre Erträge hieraus werden Ihrem Vertrag gutgeschrieben und sofort gesichert. Sie haben die Indexpartizipation gewählt. Der Index fällt. Trotz negativer Entwicklung des Index sinkt Ihr Vertragsguthaben nicht. Sichere Verzinsung C Sie haben die sichere Verzinsung gewählt. Ihre Erträge hieraus werden Ihrem Vertrag gutgeschrieben und sofort gesichert. Lock-in: Der vorhandene Vertragswert ist immer garantiert. Laufzeit (Indexjahre) (Quelle: NÜRNBERGER Versicherung; Stand: 10.2015) Laufender/jährlicher Sparbeitrag inkl. Verzinsung Ertrag aus positiver Beteiligung am Aktienindex (Indexpartizipation) Ertrag aus sicherer Verzinsung Gesicherter Vertragswert (Bezugsgröße für die Indexpartizipation) 3 von 6
Jedes Jahr haben Sie die Wahl Anstatt sich am Aktienindex zu beteiligen, können Sie jeweils vor dem Indexstichtag für Ihren Vertragswert auch eine sichere Verzinsung wählen. Jährliche Wahlmöglichkeit Je nachdem, wie Sie die aktuelle Lage einschätzen, entscheiden Sie über Ihre jeweilige Strategie. Beteiligung an der Wertentwicklung des DAX (Indexpartizipation) Sie profitieren von einer positiven Wertentwicklung des Index. Eine negative Jahresrendite des Index wird auf 0 gesetzt. Ihr Vertragswert kann somit nie sinken. Sichere Verzinsung Ihr Vertragswert wird mit einem festen Prozentsatz verzinst unabhängig von der Entwicklung des DAX. Dieser Zinssatz wird jährlich neu festgelegt. Eine Kombination aus beidem ist möglich (Aufteilung in 25-Prozent-Schritten) Jeder Zuwachs wird gesichert (Lock-in) 4 von 6
Jahresrenditen des DAX RC 20 im Vergleich zur Indexpartizipation Vertragslaufzeit 2002 2017, Indexstichtag 01.06., Rendite in % 40 30 20 10 16,54 5,61 17,46 7,07 34,20 14,13 41,09 24,17 18,14 3,34 19,89 8,66 27,97 24,19 21,31 7,37 4,99 25,98 14,26 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017-10 - 20-21,15-14,95-22,15-16,44-9,13-30 DAX RC 20 DAX RC 20 mit angenommenem Cap 3,3 % (2003 2015) DAX mit realem Cap ab 2015/2016 (Quelle: eigene Berechnung; Stand: 06.2017) Die Ergebnisse der Vergangenheit sind kein Hinweis auf eine künftige Wertentwicklung. Die abgebildeten Zeiträume beziehen sich jeweils auf das Indexjahr 01.06. bis 31.05. Die durchschnittliche Jahresrendite von Juni 2002 bis Mai 2017 Die durchschnittliche Jahresrendite eines direkten Investments in den DAX RC 20 hätte 9,58 % betragen, beim DAX RC 20 mit gedeckelter monatlicher Rendite (Cap) 7,20 %. Das bedeutet für Sie: Ihre Rendite ist zwar geringer als bei direkter Investition in den DAX RC 20, aber Sie haben kein Verlustrisiko. Der Cap für positive Monatsrenditen ist der Preis für die Sicherheit, dass sich schlechte Jahre wie zum Beispiel 2012 nicht auf Ihr Guthaben auswirken. 5 von 6
Mehrwert durch Vorteilsrente Die NÜRNBERGER DAX -Rente gibt es auch als Vorteilsrente. Sie bietet zusätzlich die Option auf eine erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Demenz. a Leistung der erhöhten Rente bereits ab 1 von 4 Punkten nach dem Katalog der Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) a Im Sinne des SGB (entsprechend dem jeweils aktuellen SGB-Pflegebedürftigkeitsbegriff) a Bei Demenz Die erhöhte Rente ist ebenfalls lebenslang garantiert und wird selbst dann weitergezahlt, wenn die Pflegebedürftigkeit irgendwann wegfällt. Alle aktuellen Bewertungen finden Sie unter www.nuernberger.de/ratings. Fitch Ratings, eine der 3 weltweit größten Ratingagenturen, hat die NÜRNBERGER Lebensversicherung AG (NLV) mit A+ (stark) bewertet. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung zeichnet die DAX -Rente der NLV mit der Höchstbewertung exzellent aus. (Stand: 05.2017) Zu diesem Produkt gibt es ein Basisinformationsblatt. Sie finden dieses im Internet unter www.nuernberger.de. Personen- und Funktionsbezeichnungen stehen für alle Geschlechter gleichermaßen. NÜRNBERGER Lebensversicherung AG Ostendstraße 100, 90334 Nürnberg Telefon 0911 531-5, Fax -3206 info@nuernberger.de, www.nuernberger.de 6 von 6