Logo Start Öffentliche Förderungen und Maßnahmen Vortrag von Christine Beck am 11.11. 2008 1 11/2008
LfA Förderbank Bayern auf einen Blick Spezialkreditinstitut des Freistaates Bayern zur Förderung der gewerblichen Wirtschaft und der Wirtschafts-, Verkehrs- und Umweltstruktur Bayerns mit bankmäßigen Instrumenten 1951 als Anstalt des öffentlichen Rechts mit Sitz in München gegründet Rechtsaufsichtsbehörde: Bayerisches Finanzministerium Fachlich zuständig: Bayerisches Wirtschaftsministerium Bilanzsumme 16,4 Mrd. EUR Rd. 300 Mitarbeiter (LfA-Gruppe rd. 440) 2 09/2008
Die Geschäftsfelder der LfA Förderbank Bayern Gründung Innovation Wachstum Umweltschutz Stabilisierung 3 11/2008
Fördergrundsätze Bayerneffekt, d.h. unmittelbarer oder mittelbarer Nutzen für Betriebe in Bayern (z.b. Standortsicherung, Arbeitsplätze, Ausbau der Infrastruktur) Hausbankprinzip (LfA-Finanzierungen werden über Geschäftsbanken abgewickelt) Wettbewerbsneutralität gegenüber den Geschäftsbanken (grundsätzlich kooperieren wir mit allen Geschäftsbanken) Mittelstandsorientierung (keine Beschränkung auf den Mittelstand, aber Schwerpunktsetzung im Mittelstandsbereich) EU-Beihilfekonformität (soweit Subventionselemente) 4 11/2008
Förderinstrumente der LfA Säulen des LfA-Instrumentariums Fremdkapital Risikoentlastung Beteiligungskapital Beratung Technologietransfer Programmdarlehen Bürgschaften BayBG Kundencenter Bayern Innovativ Globaldarlehen Haftungsfreistellung Bayern Kapital Repräsentanz Nürnberg (Zugang zu TT-Plattformen) Konsortialdarlehen Garantien LfA-GV bzw. LfA Beratertage 5 11/2008
Prinzipien der öffentlichen Förderung Anteilsfinanzierung öffentliche Hilfen sind immer Hilfen zur Selbsthilfe Antragstellung vor Vorhabensbeginn vor Eingehen eines wesentlichen finanziellen Engagements Hausbankprinzip Beantragung und Ausreichung der finanziellen Hilfen über die Hausbank Verwendungsnachweis Dokumentation aller durchgeführten Investitionen spätestens 1/2 Jahr nach Zahlung der letzten Rechnung 6 11/2008
Grundprinzip des risikogerechten Zinssystems Risikoeinschätzung der Hausbank Bestimmung der Bonität Schritt 1 Ermittlung der Preisklasse Vereinbarung der Konditionen Bestimmung der Besicherungsklasse Schritt 3 Schritt 4 Schritt 2 7 11/2008
Produkte der Risikoentlastung Haftungsfreistellung Bürgschaften Garantien 8 11/2008
Produkte der Risikoentlastung 1. Risikoübernahme durch Haftungsfreistellung "Haftung Plus" Risikoentlastung der Primärhaftung bei nicht ausreichenden banküblichen Sicherheiten Startkredit und Startkredit 100 bzw. 70 % Investivkredit und Investivkredit 100 50 % Regionalkredit (einschl. Fremdenverkehr): 50 % bis max. 250 TEUR LfA-Obligo Technokredit: 50 % bzw. 70 % Ökokredit: 50 % außerhalb des Altlastenbetreiches 80 % Altlastenerkundung und -sanierung 9 11/2008
Produkte der Risikoentlastung 2. Risikoübernahme durch Bürgschaften der LfA Förderfähige Vorhaben Bürgschaftssatz Investitionen max. 80 % Inlandsavale max. 60 % Konsolidierung und in Ausnahmefällen Betriebsmittel max. 50 % Bürgschaftsnehmer: nur Banken und Versicherungsunternehmen Antragsberechtigt sind mittelständische Unternehmen, für die keine Kreditgarantiegemeinschaft zuständig ist: Industrie- und Dienstleistungsbetriebe sowie Angehörige freier Berufe 10 11/2008
Produkte der Risikoentlastung 3. Auftragsgarantien der LfA Förderbank Bayern Exportaufträge Inlandsaufträge Kreditbedarf Auslandsgarantien Inlandsbürgschaften für Vertragserfüllung, Anzahlung u. ä. projektbezogene Betriebsmittelkredite für Produktions-, Liefer-, Montagezeiten unser Angebot an Sie Auftragsgarantie Exportgarantie, Inlandsaval, Vorfinanzierung 11 11/2008
Wachstum mit der LfA Förderbank Bayern Erweiterung Rationalisierung Modernisierung durch Investition in den eigenen Betrieb Übernahme eines weiteren Betriebes ein joint venture - unter bestimmten Bedingungen auch außerhalb Bayerns eine Beteiligung unser Angebot Investivkredit + Investivkredit100 Regionalkredit Universalkredit Konsortialfinanzierung Bürgschaften/Haftungsfreistellungen/Garantien Beteiligungen 12 11/2008
Investivkredit förderfähig ist fast der gesamte mittelständische Bereich, insbesondere Handwerk, Handel, Industrie, Verkehr, Dienstleistungen, Hotel und Gaststätten sowie Freie Berufe Betriebsgröße es werden nur kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gefördert, d.h. Kleine Unternehmen: - nicht mehr als 50 Arbeitskräfte - Jahresumsatz oder Jahresbilanzsumme weniger als 10 Mio. EUR Mittlere Unternehmen: - weniger als 250 Arbeitskräfte - Jahresumsatz nicht mehr als 50 Mio. EUR oder Jahresbilanzsumme weniger als 43 Mio. EUR Hinzurechnung von Partnerunternehmen und verbundenen Unternehmen unter Berücksichtigung bestimmter Schwellenwerte 13 11/2008
Investivkredit förderungsfähige Aufwendungen Grundsätzlich jeder akute, aktivierbare Finanzierungsaufwand: Rationalisierungs-, Modernisierungs- und Erweiterungsinvestitionen Investitionen zur Neuerrichtung von Betrieben Betriebsübernahmen Tätige Beteiligungen 14 11/2008
Investivkredit nicht förderungsfähige Aufwendungen allgemeiner Betriebsmittelbedarf (Löhne und Gehälter, nicht aktivierbare Entwicklungskosten, Werbung, persönlicher Lebensunterhalt) Waren Finanzierungskosten (Disagio, Zwischenfinanzierungszinsen) reine Ersatzbeschaffungen Kaufpreiszahlungen an Eltern/Schwiegereltern bei Betriebsübergabe 15 11/2008
Investivkredit Finanzierungsrahmen Mindestinvestitionssumme: Darlehensmindestbetrag: Darlehenshöchstbetrag: 30.000 EUR keine Vorhabensobergrenze 12.000 EUR 310.000 EUR Finanzierungsanteil: 40 % Auszahlung 100 % Zinssatz deutlich verbilligt durch staatl. Haushaltsmittel Laufzeit: - 5 oder 7 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei - 10 oder 12 Jahre, davon 1 Jahr tilgungsfrei bei mindestens 50 % langfristig zu finanzierenden Investitionen Haftungsfreistellung in Höhe von 50 % Keine Darlehensgewährung, wenn Prosperitäts- und/oder Cash-Flow-Klausel verletzt werden 16 11/2008
Investivkredit 100 Finanzierungsrahmen Grundsätzlich: Vorhaben muss die Voraussetzungen des Investivkredits erfüllen: Aufstockung dieser Basisfinanzierung durch Investivkredit 100 bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen Sonderfall: Finanzierung auch ohne Investivkredit möglich, wenn dessen Höchstbetrag bereits ausgeschöpft ist oder Prosperitäts- und/oder Cash-Flow-Klausel verletzt werden Darlehensmindestbetrag: 2.500 EUR Darlehenshöchstbetrag: 1,5 Mio. EUR Auszahlung: 96 % Zinssatz durch hervorragende Refinanzierungsmöglichkeiten der LfA günstig Laufzeit: - 10 Jahre, 2 Jahre tilgungsfrei / 12 Jahre (endfällig) - 20 Jahre, davon 3 Jahre tilgungsfrei mit 10 bzw. 20-jähriger Zinsbindungsdauer bei mindestens 50 % langfristig zu finanzierenden Investitionen Haftungsfreistellung in Höhe von 50 % 17 11/2008
Universalkredit Finanziert werden Investitionen und wesentliche Aufstockungen des Warenlagers. Finanzierungen mit Universalkrediten sind grundsätzlich nicht ausgeschlossen, wenn das Vorhaben bereits begonnen, aber noch nicht abgeschlossen wurde. Allerdings können keine Darlehen gewährt werden, wenn zugrundeliegende Vorhaben entweder bereits durch Eigenmittel oder durch langfristige Fremdmittel finanziert wurden. Zinssatz und Auszahlungssatz der Darlehen werden zum Zeitpunkt der Darlehenszusage festgelegt; ihre Höhe ist dabei abhängig von der jeweiligen Lage auf dem Kapitalmarkt Laufzeit 10, 15 oder 20 Jahre, davon jeweils 2 Jahre tilgungsfrei bzw. 15 Jahre endfällig Finanzierungsanteil bis zu 100 % des förderfähigen Vorhabens Darlehensmindestbetrag 25.000 EUR Darlehenshöchstbetrag 10 Mio. EUR, Aufstockung bis auf 25 Mio. EUR durch Kapitalmarktdarlehen der LfA möglich 18 07/2008
Wachstumsfinanzierung Beispiel 1 Beispiel 1: Klassische Wachstumsfinanzierung Die Ausgangssituation: Im Zuge einer Unternehmenserweiterung soll die Produktionsstätte ausgebaut werden. Kapitalbedarf Tsd. EUR Grundstück 100 Bauliche Investitionen 120 Maschinen/Einrichtungen 80 Gesamtkapitalbedarf 300 Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Investivkredit 40 % 120 Investivkredit 100 60 % 180 Gesamtfinanzierung 100 % 300 Es können ggf. Risikoentlastungen gewährt werden in Form einer Haftungsfreistellung (50%) oder Bürgschaft der LfA (80%). 19 07/2008
Wachstumsfinanzierung Beispiel 2 Beispiel 2: Umfangreiche Investitionen Die Ausgangssituation: Unternehmenserweiterung um einen weiteren Standort. Der Gesamtbedarf beläuft sich hierbei auf 3 Mio. EUR. Kapitalbedarf Mio. EUR Finanzierungsmittel Anteil Mio. EUR Grundstück 0,50 Bauliche Investitionen 2,00 Maschinen/Einrichtungen 0,50 Gesamtkapitalbedarf 3,00 Investivkredit 0,31 Investivkredit 100 max. 1,50 Universalkredit 40 % 1,19 Gesamtfinanzierung 100 % 3,00 Die Lösung: Bei umfangreichen Investitionen, die trotz der maximalen Ausschöpfung des Investivkredits und des Investivkredits 100 nicht komplett fremdfinanziert werden können, empfiehlt sich zusätzlich der Einsatz des Universalkredits. 20 07/2008
Beratungsmöglichkeiten Persönliche Beratung Am Messestand! KfW-Beratungssprechtage in allen Regierungsbezirken LfA Kundencenter in München LfA Kundencenter LfA Kundencenter Tel.: 01801 / 21 24 24 (Ortstarif) Königinstraße 15 Fax: 089 / 21 24-22 16 80539 München E-Mail: info@lfa.de Beratung vor Ort (nach tel. Terminvereinbarung) Öffnungszeiten: Mo - Do: 8:00-18:00 Uhr Fr: 8:00-15:00 Uhr Weitere Informationen: www.lfa.de 21 11/2008
Logo Ende Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter www.lfa.de 22 11/2008