Finanzierung für Existenzgründer öffentliche Finanzierungshilfen

Größe: px

Ab Seite anzeigen:

Download "Finanzierung für Existenzgründer öffentliche Finanzierungshilfen"

Holger Schräder
vor 8 Jahren
Abrufe

1 Hausarbeit Finanzierung für Existenzgründer öffentliche Finanzierungshilfen angefertigt im Fach Betriebswirtschaftslehre WF 63 / Herr Hagel erstellt von Felix Winters vorgelegt am

2 Gliederung 1. Öffentliche Finanzierungshilfen 1.1 Möglichkeiten der öffentlichen Förderung 1.2 Voraussetzungen 1.3 Hausbankprinzip 1.4 Sicherheiten: Die Primärhaftung 2. Länderprogramme 2.1 Mittelstandskreditprogramme 2.2 Regionalförderprogramme 2.3 Förderprogramme über die mittelständige Beteiligungsgesellschaften oder Kreditgarantiegemeinschaften 3. Bundesprogramme 3.1 Startgeld der KfW Mittelstandsbank 3.2 Mikrodarlehen der KfW Mittelstandsbank 3.1 Mikrodarlehen - Variante Mikro 10 2

3 1. Öffentliche Finanzierungshilfen Existenzgründer und junge Unternehmen werden durch eine Vielzahl öffentlicher Förderprogramme unterstützt. Hierbei ergänzen sich Programme des Staates, der einzelnen Bundesländer und Programme der Europäischen Union. Die Unterstützung erfolgt im Wesentlichen durch Darlehen mit attraktiven Konditionen und durch Bürgschaften. Bei speziellen Anlässen, u.a. Inanspruchnahme einer Existenzgründungsberatung, Existenzgründung bei Arbeitslosigkeit, werden auch Zuschüsse gewährt. Typisch für öffentliche Förderkredite sind: Günstige, meist feste Zinskonditionen Längere Laufzeiten Teilweise rückzahlungsfreie Zeit 1.1 Möglichkeiten der öffentlichen Förderung Es gibt fünf Möglichkeiten der staatlichen Förderung: I. Zuschüsse die attraktivste Form. Der Staat gibt für ein bestimmtes Projekt einer Unternehmung Geld, das niemals zurückgezahlt werden muss. Entweder finanziert der Staat komplett oder er beteiligt sich an der Finanzierung. II. Zulagen auch attraktiv. Bei dieser Form der staatlichen Finanzierung muss eine Unternehmung in Vorleistung gehen; am Ende eines Projektes erhält die Unternehmung das Geld vom Staat zurück. III. Zuwendungen ein Spezialfall für die Forschung. Hier gibt der Staat Geld und möchte seinen Anteil zurück, wenn das Projekt kommerziell erfolgreich verläuft. IV. Zinsvergünstigungen Statt marktüblicher Zinsen zahlen Unternehmer beim Darlehen lediglich Minizinsen und können auch die Tilgung erheblich strecken. V. Steuervergünstigung Das Finanzamt erlässt für förderungswürdige Projekte, sei es eine Investition in einer bestimmten Region, einen Teil der Steuerlast. Voraussetzung ist natürlich, dass das Unternehmen Steuern zahlt. 3

Die Unterstützung erfolgt im Wesentlichen durch Darlehen mit attraktiven Konditionen und durch Bürgschaften. Bei speziellen Anlässen, u.a. Inanspruchnahme einer Existenzgründungsberatung, Existenzgründung bei Arbeitslosigkeit, werden auch Zuschüsse gewährt.

4 1.2 Voraussetzungen Die Bereitstellung von öffentlichen Finanzierungsmitteln ist an folgende Anforderungen geknüpft: Eine angemessene fachliche und kaufmännische Qualifikation muss vorhanden sein Die selbständige Tätigkeit muss hauptberuflich ausgeübt werden, Aussicht auf nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg haben und auf Dauer angelegt sein Vor Antragstellung bei der Hausbank darf mit dem Vorhaben noch nicht begonnen worden sein Eigenmittel sollen in angemessenen Umfang in die Finanzierung eingebracht werden 1.3 Hausbankprinzip Kredite können nicht direkt bei den Förderbanken beantragt und abgerufen werden. In Deutschland werden die Finanzierungen über Privatbanken, Sparkassen oder Raiffeisenbanken beantragt. Zwei Gründe für die Abwicklung über die Banken sind, dass Banken unverändert im Geschäftsleben und in der Finanzierung von Unternehmen eine zentrale Rolle spielen, und die staatlichen Stellen kanalisieren und professionalisieren so die Anträge. 1.4 Sicherheiten: Die Primärhaftung Bei vielen Förderprogrammen, u.a. der zentralen Anlaufstelle für staatliche Finanzmittel, der bundeseigenen KfW Mittelstandsbank, haftet die Hausbank im Falle der Zahlungsunfähigkeit eines Unternehmen, für den Kredit und muss ihn tilgen. Banken verlangen daher entsprechende Sicherheiten. Hat der Existenzgründer für die Kredite keine ausreichenden Kredite (Immobilien, Lebensversicherung, Bürgen), gibt es verschiedene Formen das Risiko für die Hausbank zu minimieren. Hierzu zählen Bürgschaften, Haftungsfreistellungen und das ERP-Kapital für Gründung. 4

Vorhaben noch nicht begonnen worden sein Eigenmittel sollen in angemessenen Umfang in die Finanzierung eingebracht werden 1.

5 Einige Länder bieten auch für Aufbaufinanzierung Ausfallbürgschaften für kleine und mittlere Unternehmen und auch freie Berufe. In einigen Bundesländern stehen zumeist staatliche Banken als Bürge bereit. Somit hat eine Unternehmung einen Bürgen und findet eine Hausbank, wodurch der Zugang zu staatlichen Mitteln frei wird. Abbildung 1 2. Länderprogramme Für die Länder ist die aktive Gestaltung des Strukturwandels ein besonderes regionales Anliegen. Aus diesem Grund haben die einzelnen Bundesländer im Detail recht unterschiedliche Programme aufgelegt. Es gibt regioanle Gründungs-, Standort- oder Strukturprogramme. 2.1 Mittelstandskreditprogramme Es werden insbesondere Investitionen und Gründungs-, Erweiterungs-, Rationalisierungs- und Modernisierungsvorhaben gewerblicher Unternehmen unterstützt. Bei Existenzgründungen werden meist die Warenausstattungen eingeschlossen. In Einzelfällen können sich die Programme auch auf freiberufliche Vorhaben erstrecken. 5

Abbildung 1 2. Länderprogramme Für die Länder ist die aktive Gestaltung des Strukturwandels ein besonderes regionales Anliegen.

6 2.2 Regionalförderprogramme Diese Förderungen möchten in strukturschwachen Gebieten die Schaffung und Sicherung von Arbeitsplätzen anregen. 2.3 Förderprogramme über die mittelständige Beteiligungsgesellschaften oder Kreditgarantiegemeinschaften Landesmittel weisen oft günstige Zinssätze auf. Dies liegt daran, dass die KfW-Mittelstandsbank die Landesdarlehen zum Teil refinanziert und das jeweilige Bundesland mit einem eigenen Anteil für eine weitere und damit wesentliche Zinsverbilligung sorgt. In strukturschwachen Gebieten stehen für Existenzgründungen Gelder aus dem Strukturfonds der EU bereit. 3. Bundesprogramme Kreditanstalt für Wiederaufbau Das klassische Programm für Existenzgründer jeglicher Art. Besonders angenehm: Bei diesem Programm benötigen Sie keine banküblichen Sicherheiten, eine fachliche Stellungnahme einer unabhängigen Stelle wie der IHK reicht aus. 3.2 Startgeld der KfW Mittelstandsbank Ein Programm für echte Start-ups. Das Startgeld ist auf einen Kapitalbedarf von bis zu Euro beschränkt. Nach zwei tilgungsfreien Jahren ist dieses Geld zurückzuzahlen. Allerdings übernimmt bei diesem Programm die KfW einen guten Teil des Risikos. Die so genannte Haftungsfreistellung beläuft sich auf 80 Prozent; sprich die Hausbank muss nur für 20 Prozent des Darlehens haften. Höchstbetrag: ,- Euro Laufzeit: 10 Jahre 6

Dies liegt daran, dass die KfW-Mittelstandsbank die Landesdarlehen zum Teil refinanziert und das jeweilige Bundesland mit einem eigenen Anteil für eine weitere und damit wesentliche Zinsverbilligung

7 3.3 Mikrodarlehen der KfW Mittelstandsbank Dieses Programm der KfW ist für Existenzgründungen mit einem Kapitalbedarf von bis zu Euro. Dieser Kredit ist ein halbes Jahr tilgungsfrei, danach beginnt die Rückzahlung. Wie beim Startgeld gibt es keine Haftungsfreistellung in Höhe von 80 Prozent. Höchstbetrag: ,- Euro Laufzeit: 5 Jahre 3.4 Mikrodarlehen - Variante Mikro 10 Vielfach finden die zunächst im Nebenjob geführten oder aus der Arbeitslosigkeit heraus gegründeten Unternehmen keine finanzielle Unterstützung durch Kreditinstitute. Gefördert werden Gründungen mit sehr geringem Finanzierungsbedarf. Voraussetzung ist aber, dass der Nebenerwerbsgründug mittelfristig ein Vollerwerbsbetrieb wird. Höchstbetrag: ,- Euro Abbildung 2 7

Ähnliche Dokumente

Sie möchten Ihre finanzierungsstruktur stärken?

ERP-KaPItal für GRündunG Sie möchten Ihre finanzierungsstruktur stärken? die Zukunftsförderer das starke argument für Ihr Vorhaben ein nachrangdarlehen Mit dem ERP-Kapital für Gründung bietet die KfW Ihnen