Ohne eigene Sicherheiten zu bekommen: Förderdarlehen für Arbeit und Investitionen

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Heike Gärtner
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1 fördermittel-katalog, teil 4 Fö 4 / 1 Ohne eigene Sicherheiten u bekommen: Förderdarlehen für Arbeit und Investitionen darum geht es: Für etablierte Unternehmen, die mit ihren Investitionen vorrangig Arbeitspläte schaffen oder sichern wollen, bietet die KfW-Mittelstandsbank mit dem Kapital für Arbeit und Investitionen ein Förderdarlehen, das genau hierfür geschaffen wurde. Wenn Ihre GmbH vor mehr als 5 Jahren gegründet wurde, können Sie damit ein sehr interessantes Förderprogramm nuten. Serie: unternehmerkapital ERP-Kapital für Gründung... 5/2004 ERP-Kapital für Wachstum... 6/2004 Kapital für Arbeit und Investitionen... 7/2004 Magain Suchwort-Register Checklisten A B C ihr autor: Michael D. G. Wandt, Gießen, Dipl.-Wirtschaftsingenieur, ist Leiter des WABECO Subventionslotsen der VALEA Unternehmensberatung. Als Fachautor hat er u den Themen Finanierung und Fördermittel rund 250 Beiträge veröffentlicht. D E F G H I die themen: Zusätliches Eigenkapital für etablierte Unternehmen Welche Vorhaben gefördert werden So hoch ist die Förderung Diese Voraussetungen muss Ihre GmbH erfüllen Zu diesen Konditionen erhalten Sie das Darlehen So beantragen Sie das Kapital für Arbeit und Investitionen Die aktuellen Konditionen J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z GmbH-Geschäftsführer Ausgabe 7 /

Wenn Ihre GmbH vor mehr als 5 Jahren gegründet wurde, können Sie damit ein sehr interessantes Förderprogramm nuten. Serie: unternehmerkapital ERP-Kapital für Gründung... 5/2004 ERP-Kapital für Wachstum.

2 Fö 4 / 2 fördermittel-katalog, teil 4 Zusätliches Eigenkapital für etablierte Unternehmen Über das Programm Kapital für Arbeit und Investitionen können Sie eine Finanierung für Investitionen Ihrer GmbH beantragen, mit denen Sie Arbeitspläte schaffen oder sichern. Voraussetung: Ihre GmbH besteht bereits seit mehr als 5 Jahren. Kapital für Arbeit und Investitionen ist Teil der Produktfamilie Unternehmerkapital der KfW-Mittelstandsbank. Das Programm besteht aus w einem klassischen Darlehen (Fremdkapitaltranche) und y Nachrangdarlehen werden im Insolvenfall nach allen anderen Verbindlichkeiten, die nicht Eigenkapital sind, getilgt. Damit haben sie eine eigenkapitalähnliche Funktion. w einem <Nachrangdarlehen> (Nachrangtranche) in gleicher Höhe. Neben günstigen Zinskonditionen bietet diese Finanierung Ihrer GmbH folgende Vorteile: 1. Für das Nachrangdarlehen (Nachrangtranche) müssen Sie keine Sicherheiten stellen. 2. Das Nachrangdarlehen wird wie Ihr Eigenkapital behandelt. Damit verbessert sich Ihre Eigenkapitalquote. Folge: Sie erhalten leichter weitere Bankdarlehen. Vorgänger des Kapital für Arbeit und Investitionen war das Programm Kapital für Arbeit (job floater nach Hart I). Welche Vorhaben gefördert werden Gefördert werden langfristige Investitionen in Deutschland oder im Ausland, die einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen (die positiven Aussichten müssen Sie durch Gutachten belegen). 24 Ausgabe 7 / 2004 GmbH-Geschäftsführer

Kapital für Arbeit und Investitionen ist Teil der Produktfamilie Unternehmerkapital der KfW-Mittelstandsbank.

3 fördermittel-katalog, teil 4 Fö 4 / 3 Förderfähig sind. B.: w Kauf von Grundstücken und Gebäuden, w Baumaßnahmen, w Kauf von Maschinen, Anlagen und Einrichtungsgegenständen, w die Übernahme eines bestehenden Unternehmens oder der Erwerb einer Beteiligung. beachten sie: Wollen Sie eine Immobilie über das Programm finanieren, müssen Sie diese grundlegend sanieren, herrichten oder umbauen. Neben langfristigen Investitionen können Sie einen Teil des Gesamtdarlehens maximal 20 % verwenden, um Betriebsmittel u kaufen. Immobilienfinanierung So hoch ist die Förderung Der Förderbetrag ist auf maximal 2 Mio. je Unternehmen (je 1 Mio. für Bank- und Nachrangtranche) begrent. Das Darlehen wird u 100 % ausgeahlt. Sie können das geplante Investitionsvorhaben Ihrer GmbH damit vollständig finanieren, ohne weitere Mittel beisteuern u müssen. Sollte Ihre Investition den Kreditrahmen von 2 Mio. übersteigen, können Sie den Restbetrag über Kredite oder andere Förderprogramme finanieren. Einsat weiterer Fördermittel möglich Diese Voraussetungen muss Ihre GmbH erfüllen Das Kapital für Arbeit und Investitionen können Sie beantragen, wenn Ihre GmbH w vor mindestens 5 Jahren die Geschäftstätigkeit aufgenommen hat. GmbH-Geschäftsführer Ausgabe 7 /

beachten sie: Wollen Sie eine Immobilie über das Programm finanieren, müssen Sie diese grundlegend sanieren, herrichten oder umbauen.

4 Fö 4 / 4 fördermittel-katalog, teil 4 w sich überwiegend in Privatbesit befindet. w über eine ausreichende Bonität verfügt, d. h. umindest positive Zukunftsaussichten aufweist. Wie die KfW Ihre GmbH ratet, lesen Sie in einer Beschreibung, die wir für Sie in den Abonnentenbereich unserer Internet-Seite gestellt haben. Adresse:. Das aktuelle Passwort finden Sie auf der Titelseite der aktuellen Ausgabe Ihres s. w nicht mehr als 500 Mio. Umsat im Jahr erwirtschaftet. Umsäte von Unternehmensgruppen werden addiert Umsäte ohne Innenumsäte beachten sie: Die Umsatgrene gilt auch für Unternehmensgruppen. Sind also weitere Unternehmen mit Ihrer GmbH verbunden, werden deren Umsäte in voller Höhe daugeählt. Lediglich Innenumsäte können Sie herausrechnen. Als verbunden gelten Unternehmen, w an denen Sie als Gesellschafter-Geschäftsführer bw. Ihre GmbH direkt oder indirekt mit mehr als 50 % beteiligt sind, w die an Ihrer GmbH direkt oder indirekt mit mehr als 50 % beteiligt sind sowie w Unternehmen, wischen denen formelle und faktische Konernverhältnisse (. B. Gesellschafteridentität) bestehen. GmbHs in der Krise erhalten kein Darlehen Land- und Forstwirtschaft Von der Förderung ausgeschlossen sind GmbHs, die saniert werden bw. sich in wirtschaftlichen und/oder finaniellen Krisen befinden. Ebenso ausgeschlossen sind Vorhaben, die als Ziel die Herstellung, Verarbeitung oder Vermarktung landwirtschaftlicher Ereugnisse, der Fischerei oder der Forstwirtschaft haben. 26 Ausgabe 7 / 2004 GmbH-Geschäftsführer

Das aktuelle Passwort finden Sie auf der Titelseite der aktuellen Ausgabe Ihres s. w nicht mehr als 500 Mio. Umsat im Jahr erwirtschaftet.

5 fördermittel-katalog, teil 4 Fö 4 / 5 Zu diesen Konditionen erhalten Sie das Darlehen Das Darlehen hat eine Laufeit von 10 Jahren. Die übrigen Konditionen sind in der Fremdkapitaltranche und der Eigenkapitaltranche unterschiedlich: Fremdkapitaltranche Die Fremdkapitaltranche ist bis u 24 Monate tilgungsfrei. Anschließend wird das Darlehen in 16 gleich hohen halbjährlichen Raten getilgt. Der Zinssat auf die ausgeahlten Kreditbeträge ist mit dereit 4,42 % konstant. Nachrangtranche Bei der Nachrangtranche ist die tilgungsfreie Zeit deutlich länger: Sie müssen mit der Rückahlung erst im 8. Jahr beginnen. Dann ahlen Sie 6 gleich hohe halbjährliche Raten. Der Zinssat für die Nachrangtranche variiert in Abhängigkeit von der Bonität Ihrer GmbH. 4,42 % Zinsen Bonität entscheidend Zins-Konditionen für die Laufeit des Darlehens (Stand: Oktober 2004) Bonitätskategorie Sehr gut (1) Gut (2) Befriedigend (3) Ausreichend (4) Zinssat 5,30 % 6,77 % 7,50 % 9,58 % Ratingverfahren der KfW-Mittelstandsbank Wie die Bonitätsstufen definiert sind und wie Ihre GmbH diesen ugeteilt wird, lesen Sie in einer ausführlichen Beschreibung, die wir für Sie im Abonnentenbereich der Internetseite Ihres s hinterlegt haben. Adresse:. Das Passwort entnehmen Sie der Titelseite der aktuellen Ausgabe. GmbH-Geschäftsführer Ausgabe 7 /

Anschließend wird das Darlehen in 16 gleich hohen halbjährlichen Raten getilgt. Der Zinssat auf die ausgeahlten Kreditbeträge ist mit dereit 4,42 % konstant.

6 Fö 4 / 6 fördermittel-katalog, teil 4 So beantragen Sie das Kapital für Arbeit und Investitionen Die Abwicklung des Programms läuft über Ihre Hausbank, die den Antrag an die KfW-Mittelstandsbank weiterleitet. Keine Haftung der Hausbank Die Hausbank ist von der Haftung für das Nachrangdarlehen freigestellt. Die Bank garantiert eine bankübliche Abwicklung des Darlehens, bis hin um Verwendungsnachweis. Diese Treuhandfunktion für die Ausahlung ist das theoretisch einige Risiko für die abwickelnde Bank. Für ihre Tätigkeit erhält die Bank eine laufende Marge von 0,4 % bis um 10. Jahr, danach 0,2 % jährlich. Kapital für Arbeit und Investition Art des Darlehens Die aktuellen Konditionen (Stand: Oktober 2004) Fremdkapitaltranche Nachrangtranche Kombination von Förder- und Nachrangdarlehen Höchstbetrag 2 Mio. Ausahlung 100% 100 % Laufeit 10 Jahre 10 Jahre Laufeit / Zeitbindungsfrist 4 Bonitätsstufen nominal / effektiv danach Zinssat p. a. Zinsbindung 4,35 / 4,42 % Stufe 1: 5,20 / 5,30% Stufe 2: 6,60 / 6,77% Stufe 3: 7,30 / 7,50% Stufe 4: 9,25 / 9,58% 10 Jahre Haftungsfreistellung keine 100 % Zinsaufschlag Haftungsfreist. keiner Tilgung Bereitstellungsprovision für ugesagte Kredite Laufeit / Tilgungsjahre 10 / 8 Jahre 10 / 3 Jahre 0,25 % pro Monat 28 Ausgabe 7 / 2004 GmbH-Geschäftsführer

Die Bank garantiert eine bankübliche Abwicklung des Darlehens, bis hin um Verwendungsnachweis. Diese Treuhandfunktion für die Ausahlung ist das theoretisch einige Risiko für die abwickelnde Bank.

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