Vereinfacht das Leben. Privatkunden Zahlen, Sparen, Vorsorgen, Anlegen, Finanzieren und Digitale AKB

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1 Vereinfacht das Leben Privatkunden Zahlen, Sparen, Vorsorgen, Anlegen, Finanzieren und Digitale AKB

2 Wir begleiten Sie in allen Lebenssituationen und unterstützen Sie mit Lösungen, die auf Sie zugeschnitten sind. Alles im Überblick. Inhalt Universalkonto Zahlungsaufträge Karten Reisezahlungsmittel Sparkonto Aargauer Sparkonto Geschenk-Sparkonto Vorsorgekonto Sparen 3 Freizügigkeitskonto Flexibles Wertschriftensparen Anlagefonds AKB Fondssparplan AKB Portfoliofonds Aktien und Obligationen Kassenobligation Hypotheken Privatkredit Kreditversicherung Leasing Meine AKB e-banking Mobile Banking TWINT Diese Publikation steht Ihnen auch in elektronischer Form (PDF-Format) unter akb.ch/prospekte zur Verfügung. 2 3

3 Zahlen Sie möchten ein Konto für Ihre Lohngutschriften, für die Bezahlung von Rechnungen und für wiederkehrende Zahlungen wie die Miete? Und eines, das mit Ihren Karten kombinierbar ist? Das gibt es alles in einem: Unser Universalkonto mit vielen starken Leistungen für Ihre täglichen Geldgeschäfte. Universalkonto Das Universalkonto CHF ist Ihr Basiskonto für alle Finanzgeschäfte: Auf dieses Konto erhalten Sie Ihren Lohn oder andere Geldüberweisungen und erledigen Ihren Zahlungsverkehr (z.b. Daueraufträge, Lastschrift-Zahlungen, e- oder Mobile Banking, CantoRapid). Auch Kreditkarten-Abrechnungen oder Bezüge mit Ihrer Maestro-Karte werden über dieses Konto abgewickelt. Unser Universalkonto CHF dient zudem als Ihr Verbindungskonto zu Krediten, Hypotheken und Ihrem Wertschriften-Depot. Dank eines detaillierten Monatsauszugs behalten Sie stets den Überblick über alle Bankgeschäfte. Machen Sie öfters Zahlungen in Euro? Dann ist das Universalkonto EUR Ihr Konto: Über dieses Konto erledigen Sie Ihren Zahlungsverkehr im In- und Ausland. Weil Ein- und Ausgänge in Euro gutgeschrieben und belastet werden, haben Sie keinen Kursverlust. Weiter profitieren Sie von kostenlosen Bareinzahlungen. Unser Universalkonto EUR ist gleichzeitig auch Ihr Verbindungskonto zu Ihrem Wertschriften-Depot. Jugendliche und Personen in Ausbildung profitieren automatisch mit dem Universalkonto Jugend und Universalkonto Studierende von einem Vorzugszins, einer kostenlosen Kontoführung und vielen Vergünstigungen mit der STUcard. 4 5

4 Rund um die Uhr, von zu Hause oder von unterwegs, als Einzelzahlung oder als Dauerauftrag. Wir führen Ihre Zahlung einfach, günstig und sicher aus ob im Inland oder ins Ausland. Zahlungsaufträge Zahlungsauftrag CantoRapid Mit dem Zahlungsauftrag CantoRapid lassen sich alle Vergütungen innerhalb der Schweiz mühelos und von zu Hause aus erledigen. Unter Beilage der Einzahlungsscheine brauchen Sie lediglich noch den Totalbetrag, die Anzahl Belege und falls gewünscht ein Ausführungsdatum einzusetzen. Die Zahlungsaufträge können Sie beliebig lange vor dem von Ihnen gewünschten Ausführungstermin einreichen. Wir garantieren Ihnen eine termingerechte Ausführung. Dauerauftrag Mit dem Dauerauftrag erteilen Sie uns einmal die nötigen Instruktionen und müssen nachher nicht mehr daran denken. Daueraufträge eignen sich für regelmässige Überweisungen mit festen Beträgen und Terminen an dieselben Empfänger (z.b. Miete, Krankenkassen- und Versicherungsprämien, Kontoüberträge etc.). Lastschriftverfahren (LSV) Mit LSV ermächtigen Sie einen regelmässigen Empfänger, den Rechnungsbetrag direkt selbst ab Ihrem Konto abzurufen. Die in Rechnung gestellten Beträge können wechselnde, aber auch gleichbleibende Beträge in CHF sein (z.b. Telefongebühren, Krankenkassen- und Versicherungsprämien, Kreditkartenabrechnungen, Mitgliederbeiträge etc.). Fragen Sie Ihren Rechnungssteller, ob er LSV anbietet. ebill Mit ebill können Sie Zahlungen an führende Rechnungssteller wie Krankenkassen, Versicherer, Telekomanbieter etc. mit unserem e-banking völlig papierlos und zuverlässig erledigen. > akb.ch/ebill 6 Ausland-Zahlungsauftrag Für Ihre Rechnungen weltweit in jeder Währung. Damit Ihre internationalen Zahlungen sicher, korrekt und ohne Rückfragen ausgeführt werden können, verlangen Sie am besten den speziellen Ausland-Zahlungsauftrag und geben Sie stets die IBAN (International Bank Account Number) Ihres Zahlungsempfängers und den BIC (Identifikation Bank) an. SEPA SEPA (Single Euro Payments Area) ist ein einheitliches Überweisungsverfahren für Euro-Zahlungen in sogenannte SEPA-Länder (EU- und EWR-Länder sowie die Schweiz). Sofern Ihre Zahlungen dem SEPAStandard entsprechen, profitieren Sie von einer schnelleren und günstigeren Abwicklung. > akb.ch/sepa SEPA Lastschrift für Zahlungspflichtige (SEPA Direct Debit) Einmalige und regelmässige Rechnungen in Euro aus dem SEPARaum lassen sich bequem und einfach mit dem SEPA-Lastschriftverfahren bezahlen. Einer erfolgten Belastung können Sie innerhalb von 8 Wochen widersprechen. Einzahlungsscheine Roter Einzahlungsschein: Geeignet für alle Vergütungen via Bank oder Post zu Ihren Gunsten Oranger Einzahlungsschein/ESR: Geeignet für Einzahlungen auf eigenes Konto (Selbsteinzahler) oder Einzahler mit Referenznummer (Einzahler-Erkennung nur anhand der Referenznummer) 7

5 Karten AKB Maestro-Karte/AKB Maestro-STUcard Mit der AKB Maestro-Karte können Sie an über einer Million Bancomaten weltweit Bargeld beziehen sowie in der Schweiz und im Ausland bargeldlos bezahlen. Ihre Vorteile: Bargeldbezüge in CHF und an ausgewählten Automaten auch in Euro, rund um die Uhr Spesenfreies Einkaufen und Tanken in der Schweiz Bargeldloses Einkaufen weltweit Abfrage Kontosaldo und Bewegungen an allen AKB-Automaten Kontoüberträge an AKB-Automaten Einzahlungen direkt auf Ihr AKB-Konto an AKB-Automaten mit Einzahlfunktion AKB Kundenkarte Mit der AKB Kundenkarte haben Sie rund um die Uhr Zugang zu Ihrem Konto und zu allen Bancomaten der Aargauischen Kantonalbank. Ihre Vorteile: Bargeldbezüge in CHF und an ausgewählten Automaten auch in Euro, rund um die Uhr an AKB-Automaten Abfrage Kontosaldo und Bewegungen an AKB-Automaten Kontoüberträge an AKB-Automaten Einzahlungen direkt auf Ihr AKB-Konto an AKB-Automaten mit Einzahlfunktion AKB Kreditkarten Sie zahlen mit Ihrer AKB Kreditkarte bargeldlos in Geschäften, Restaurants, Hotels usw. bei rund Unternehmen in der Schweiz und über 43 Mio. Unternehmen weltweit und profitieren von attraktiven Zusatzleistungen wie Versicherungen, Prämienprogrammen und der Bestpreis-Garantie. Zudem beziehen Sie mit Direktbelastung auf Ihrem Konto gebührenfrei Schweizer Franken an Bancomaten aller Kantonalbanken in der Schweiz. Volle Transparenz und Sicherheit Sie erhalten jeweils per Ende Monat eine detaillierte Abrechnung, die Sie in Ruhe kontrollieren können. Abgerechnet wird in Schweizer Franken. Bei Verlust oder Diebstahl sind Sie geschützt, bei Einhaltung Ihrer Sorgfaltspflicht sogar ohne Selbstbehalt. Im Notfall erhalten Sie via 24-Stunden-Service weltweit innert 48 Stunden eine Ersatzkarte. Mit der Anmeldung bei VisecaOne können Sie Kartenzahlungen in Online-Shops (3-D Secure) bequem via App kontrollieren und bestätigen. In der VisecaOne-App haben Sie zudem jederzeit den Überblick und die Kontrolle über Ihre Kreditkartenausgaben. Zum Beispiel werden der verfügbare Betrag und eine Liste der Kreditkartenzahlungen angezeigt oder Sie erhalten per Push-Mitteilung Transaktionsbestätigungen. Auf Wunsch können Sie Ihre Abrechnung nur noch elektronisch erhalten und so einen Beitrag zum Umweltschutz leisten. Zudem sparen Sie jeden Monat die Gebühr für die Papierrechnung. > akb.ch/kreditkarten Die AKB Kreditkarten erleichtern Ihnen das Zahlen sicher und bequem, ob im Alltag oder auf Reisen. Das umständliche Geldwechseln entfällt, denn Sie sind weitgehend unabhängig von Fremdwährungen. 8 9

6 Für den regelmässigen Nutzer AKB MasterCard/Visa Silber oder Gold Ein sicheres Zahlungsmittel, mit dem Sie überall privilegiert bedient werden. Sie profitieren zudem von verschiedenen attraktiven Zusatzleistungen wie Keine Gebühren für Bargeldbezüge in CHF an Bancomaten aller Kantonalbanken mit Direktbelastung auf Ihrem Konto Weltweite Miete von Autos ohne Bargeldkaution 24-Stunden-Notfallservice mit Hilfeleistungen aller Art Automatische Reiseunfallversicherung bei Zahlung Ihres FerienreiseArrangements mit der Kreditkarte Reiseannullierungskosten- und -unterbruchsversicherung, wenn Sie Ihre Reise zu mind. 60% mit der Kreditkarte bezahlt haben Automatische Garantieverlängerung beim Einkauf von elektronischen Geräten mit der Kreditkarte AKB Visa Platinum Die Kreditkarte mit exklusiven Leistungen für hohe Ansprüche. Neben den Standardleistungen profitieren Sie von einer frei wählbaren Limite, vielen Spezialangeboten, Platinum Service Line, Concierge Service, kostenlosen Zusatzkarten und weiteren exklusiven Zusatzdienstleistungen. Erhältlich auch in EUR und USD. Für den Wenignutzer AKB PrePaid MasterCard Sie bestimmen selbst, welchen Betrag Sie auf Ihre Karte laden möchten. Sie verfügen damit über eine günstige und vollwertige Kreditkarte, die Sie weltweit zum Einkaufen, zum Bargeldbeziehen und für Internetkäufe benützen können. Besonders geeignet für junge Leute und Personen, welche keine regelmässigen Transaktionen tätigen, z.b. ab und zu in Restaurants und vielleicht einmal auf Reisen oder für Internetkäufe mit beschränktem Risiko. Erhältlich auch in EUR und USD. Zusätzlich für AKB MasterCard/Visa Gold Gepäckverspätungsversicherung Gepäckversicherung bei Diebstahl, Verlust oder Beschädigung Mietwagen-Selbstbehalt-Versicherung Einkaufsversicherung: Bei Bezahlung mit Ihrer Kreditkarte werden Ihnen Ihre Einkäufe (Wert von mind. CHF 50), wenn sie geraubt, gestohlen, zerstört oder beschädigt wurden, bis 30 Tage nach Erwerb ersetzt Medizinische Reise-Assistance im Ausland Wählen Sie die für Sie passende AKB Kreditkarte individuell und nach Ihren Bedürfnissen

7 surprize das Bonusprogramm, das immer wieder überrascht Belohnen Sie sich selbst: Für jeden Einsatz Ihrer Kreditkarte erhalten Sie bei surprize wertvolle Punkte. Diese können Sie im surprize Prämienshop in Gutscheine unserer vielen Partner oder in Sachprämien umtauschen. Zusätzlich überraschen wir Sie immer wieder. Zum Beispiel mit spannenden Möglichkeiten, Ihren Punktestand deutlich zu erhöhen. Wertvoller werden Ihre Punkte dank unserer Aktionen, bei denen Sie Gutscheine und Sachprämien zu attraktiven Konditionen bestellen können. Machen Sie mit. Nutzen Sie Ihre Chancen und verpassen Sie nichts. Erleben Sie mit surprize ein Bonusprogramm, das einfach, überraschend und vielfältig ist. So einfach sammeln Sie surprize Punkte: 2 Punkte pro Franken bei inländischen Supermärkten 1 Punkt pro Franken in allen übrigen Geschäften, bei Dienstleistern und Online-Shops im In- und Ausland Zusätzliche Punkte bei Aktionen, Wettbewerben und weiteren Überraschungen > surprize.ch Reisezahlungsmittel Neben der AKB Maestro-Karte und den AKB Kreditkarten können wir Ihnen für Ihre Reisen folgende Zahlungsmittel empfehlen: Travel Cash Weltweit Bargeld in Lokalwährung beziehen sowie Einkäufe bargeldlos bezahlen. Die Travel Cash Karte ist in den Währungen CHF, EUR und USD erhältlich. Bei Verlust oder Diebstahl wird die Karte mit dem Restwert innert 24 Stunden ersetzt, weltweit und kostenlos. Die Karte berechtigt zum Bargeldbezug an über 2 Mio. Bancomaten in über 120 Ländern sowie weltweit zur bargeldlosen Zahlung in Geschäften, Hotels und Restaurants, überall, wo MasterCard akzeptiert wird. Change/Ausländische Noten In Ergänzung zu den bargeldlosen Zahlungsmitteln raten wir, sich vor der Abreise mit etwas Bargeld (für Taxi, Trinkgelder, Getränke etc.) in der Währung Ihres Reiselandes einzudecken. Bestellungen von Reisezahlungsmitteln können Sie einfach und bequem unter Telefon oder im AKB Portal vornehmen. Die Lieferung erfolgt direkt zu Ihnen nach Hause. Geniessen Sie unbeschwert und sicher die Ferien und profitieren Sie doppelt denn mit jedem Einsatz Ihrer Kreditkarte schreiben wir Ihnen wertvolle Punkte gut

8 Sparen Sie möchten gezielt und sicher Geld auf die Seite legen? Unsere Sparkonten als Ergänzung zum Universalkonto ermöglichen Ihnen, Ihr Sparziel unkompliziert zu erreichen und dabei erst noch von einer spesenfreien Kontoführung zu profitieren. Sparkonto Mit unserem Sparkonto CHF sparen Sie flexibel: Sie bestimmen selbst, wann und wie viel Sie einzahlen. Dank grosszügigen kündigungsfreien Rückzugslimiten können Sie Ihr Erspartes zudem flexibel abheben. Ihr Sparkonto bewirtschaften Sie unkompliziert über e-banking und wissen so immer, wie nahe Sie Ihrem Sparziel schon gekommen sind. Das Sparkonto EUR ist das passende Konto, wenn Sie ein Sparguthaben in Euro aufbauen möchten. Indem Sie Ihr Geld in Euro bequem auf dem Sparkonto EUR parkieren, vermeiden Sie die Risiken eines Währungswechsels. Kinder und Jugendliche bis zum 21. Geburtstag werden mit dem Sparkonto Jugend für fleissiges Sparen zusätzlich mit einem Vorzugszins, tollen Geschenken und speziellen Angeboten belohnt. 14 Aargauer Sparkonto Das Aargauer Sparkonto ist Ihr Sparkonto, wenn Sie über das Sparen für kleinere Wünsche und Anschaffungen hinausgehen wollen. Mit regelmässigen Einzahlungen vergrössern Sie Ihr Sparguthaben Schritt für Schritt. Und profitieren erst noch von einem grosszügigen Bonuszins, wenn Ihr Vermögen sich pro Kalenderjahr um mindestens 5000 Schweizer Franken vergrössert. Unser Aargauer Sparkonto ist deshalb eine gute Alternative zu Wertschriftenanlagen. Geschenk-Sparkonto Das Geschenk-Sparkonto ist ein sinnvolles und nachhaltiges Geschenk. Sie unterstützen damit ein verwandtes oder Ihnen nahe stehendes Kind: Ob als Zuschuss für die Aus- und Weiterbildung, als finanzielles Polster oder Grundstock für die persönliche Vorsorge Ihre Einzahlungen bereiten dem beschenkten Kind einen idealen Start ins Erwachsenenleben. Bis zum 18. Geburtstag der begünstigten Person können Sie für diese Geld mit Vorzugszinssatz ansparen. Sie möchten regelmässig einen Betrag überweisen? Oder lieber ab und zu etwas einzahlen? Wann und wie viel Sie sparen, entscheiden Sie selbst. Wird Ihr beschenktes Kind volljährig, können Sie Ihr Sparguthaben überreichen und bereiten damit garantiert Freude. Das Geschenk-Sparkonto lautet auf Ihren Namen und wird mit dem Namen und dem Geburtsdatum des zu beschenkenden Kindes gekennzeichnet. 15

9 Vorsorgen Sie möchten heute Steuern sparen und nach der Pensionierung Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten? Unsere Vorsorgelösungen schaffen bereits heute eine finanzielle Basis für die Zukunft. Vorsorgekonto Sparen 3 Freizügigkeitskonto Individuell Vorsorgekapital ansparen und dabei von einem Vorzugszins sowie von erheblichen Steuervorteilen profitieren: Mit dem Vorsorgekonto Sparen 3 als gebundene Vorsorge können Sie Ihre jährlichen Spareinlagen vom steuerbaren Einkommen abziehen. Die Zinserträge sind zudem verrechnungssteuerfrei, und während der ganzen Spardauer sind Ihr Guthaben von der Vermögenssteuer und Ihre Zinserträge von der Einkommenssteuer befreit. Sie unterbrechen Ihre Berufstätigkeit oder machen sich selbstständig? Oder haben Sie für Ihren neuen Arbeitgeber ein zu hohes Vorsorgeguthaben und können nur einen Teil in die neue Pensionskasse einzahlen? Auf unserem Freizügigkeitskonto ist Ihr Vorsorgegeld in jedem Fall gut aufgehoben. Sie profitieren von einem Vorzugszins und sparen erst noch Steuern: Ihr Vorsorgeguthaben ist während der Laufzeit Ihres Freizügigkeitskontos befreit von Verrechnungs-, Einkommensund Vermögenssteuer. Die Einzahlungen bestimmen Sie im Rahmen der gesetzlichen Maximalbeiträge, welche jährlich ändern können nach Ihren finanziellen Möglichkeiten selbst. Als Schutz für Ihre Familie und Lebenspartner bieten wir Ihnen zum Thema Absicherung massgeschneiderte, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Versicherungs- und Vorsorgelösungen. 16 Flexibles Wertschriftensparen Mit dem Flexiblen Wertschriftensparen bieten wir Ihnen die Möglichkeit, diese im Rahmen der gesetzlichen Anlage-Richtlinien BVV2 in ausgewählte, kostengünstige Kollektiv-Anlagen zu investieren. Stellen Sie Ihre persönliche Wertschriftenlösung aus einem attraktiven FondsUniversum in verschiedenen Kategorien zusammen. Im Rahmen Ihrer Vorsorge haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihre Anlagen und können uns mit Titeländerungen beauftragen. Bei der Auflösung des VorsorgeVerhältnisses übertragen Sie die Anlagen unkompliziert in Ihr privates Wertschriftendepot. So einfach geht Flexibles Wertschriftensparen. > akb.ch/flexvorsorge 17

10 Kontenübersicht Verfügbarkeit Verwendungszweck Universalkonto Universalkonto EUR Sparkonto Aargauer Sparkonto Sparkonto EUR Vorsorgekonto Sparen 3 Freizügigkeitskonto Unbeschränkt Unbeschränkt CHF pro Kalenderjahr frei, darüber 60 Kalendertage Kündigungsfrist CHF pro Kalenderjahr frei, darüber 60 Kalendertage Kündigungsfrist EUR pro Kalenderjahr frei, darüber 60 Kalendertage Kündigungsfrist Bei Überziehung der Rückzugslimite, bzw. Nichteinhalten der Kündigungsfristen, erfolgt eine automatische Belastung eines Nichtkündigungsabzugs von 2% für den limitenüberschreitenden Betrag. Bei Überziehung der Rückzugslimite, bzw. Nichteinhalten der Kündigungsfristen, erfolgt eine automatische Belastung eines Nichtkündigungsabzugs von 2% für den limitenüberschreitenden Betrag. Bei Überziehung der Rückzugslimite, bzw. Nichteinhalten der Kündigungsfristen, erfolgt eine automatische Belastung eines Nichtkündigungsabzugs von 2% für den limitenüberschreitenden Betrag. Frühestens 5 Jahre vor, spätestens mit Erreichen des Rentenalters fällig. Vorbezüge für selbstbenutztes Wohneigentum im gesetzlichen Rahmen. Kündigungsfrist 3 Monate bei Übertrag auf andere Vorsorgeeinrichtungen. Praktische, übersichtliche Sparform mit grosszügigen Rückzugsmöglichkeiten Das Konto mit Zinsbonus für langfristige Sparziele Einkünfte aller Art (Lohn, AHV, Renten, Stipendien etc.) Verbindungskonto zu Wertschriftendepot und Hypothek Zahlkonto für Private Vorteilhaftes Konto für Vereine, Schulklassen etc. Das Zahlkonto für Private Verbindungskonto zu Wertschriftendepot Sparform mit grosszügigen Rückzugsmöglichkeiten Alternative zu CHFSparkonto. Zu beachten: Währungsrisiko! Nur für Privatpersonen Kontoführung CHF 4 p. Mt.1 Porti und Drittspesen werden weiterverrechnet (ausser bei Universalkonto Jugend, Universalkonto für Studierende und Sparkonto Jugend) Gratis-Steuerausweis jährlich Kontoabschluss jährlich per Auszüge (elektronisch und/ oder Papier) Detaillierter Monatsauszug BasisDienstleistungen AKB Maestro-Karte AKB Maestro-STUcard (Jugend) AKB Kreditkarte AKB e-banking AKB Mobile Banking AKB e-news Abschluss CHF 12 Porti und Drittspesen werden weiterverrechnet Gratis-Steuerausweis jährlich Kontoabschluss jährlich per Detaillierter Monatsauszug Einzahlung nach Erreichen des AHV-Alters bzw. aufgeschobener Bezug Spezielles Verrechnungssteuer ab CHF 200 Bruttozins pro Abschluss AKB Maestro-Karte MasterCard/Visa Card International in Euro AKB e-banking AKB Mobile Banking Zahlungsverkehr In- und Ausland möglich Verrechnungssteuer ab Gegenwert CHF 200 Bruttozins pro Abschluss Spesenfreie Kontoführung 18 Steuerlich begünstigte, zweckgebundene Vorsorgeform im Rahmen der Säule 3a Einlagen im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften Kombinierbar mit Todesfall- und/ oder Erwerbsausfallversicherung Anlagen in Wertschriften möglich Spesenfreie Kontoführung Kontoabschluss jährlich per Zweckgebundenes Konto für Freizügigkeitsleistungen 2. Säule Einlagen nur durch autorisierte Vorsorge-/Freizügigkeitseinrichtungen Anlagen in Wertschriften möglich Spesenfreie Kontoführung Kontoabschluss jährlich per Postenauszug jährlich per Postenauszug jährlich per Postenauszug jährlich per Postenauszug jährlich per (nur Papierversand) Postenauszug jährlich per (nur Papierversand) AKB Kundenkarte AKB Kundenkarte Falls nach Erreichen des AHV-Alters ein Erwerbseinkommen erzielt wird, können bis 5 Jahre über das AHVAlter Beträge einbezahlt oder der Bezug des Kapitals aufgeschoben werden. Übertrag auf andere Vorsorgeformen möglich Rückzüge für Eigenheimfinanzierung und Amortisation im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen (WEF) möglich 1 Frühestens 5 Jahre vor, spätestens 5 Jahre nach Erreichen des Rentenalters. Vorbezüge für selbstbenutztes Wohneigentum im gesetzlichen Rahmen. Sparkonto Mietkaution für die Hinterlegung von Mietzinsen Geschenk-Sparkonto mit Vorzugszins Willkommensgeschenk für Kinder Zahlungsverkehr mit Einschränkungen (spesenpflichtig) Verrechnungssteuer ab CHF 200 Bruttozins pro Abschluss Kein Zahlungsverkehr möglich Zinsbonus bei Nettozunahme (ohne Zinsgutschrift) CHF 5000 pro Kalenderjahr Verrechnungssteuer ab CHF 200 Bruttozins pro Abschluss Zahlungsverkehr mit Einschränkungen (spesenpflichtig) Verrechnungssteuer ab Gegenwert CHF 200 Bruttozins pro Abschluss Übertrag auf andere Vorsorgeformen möglich Rückzüge für Eigenheimfinanzierung und Amortisation im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen (WEF) möglich Nur wenn Guthaben unter der gleichen Kundennummer am 20. des Monats < CHF , sonst kostenlos. Universalkonto Jugend und Universalkonto Studierende ebenfalls kostenlos. 19

11 Anlegen Möchten Sie sich ab und zu etwas gönnen oder einen Traum erfüllen? Legen Sie Ihr Geld an denn systematisch sparen ist der schnellste Weg, wie Sie sich kleinere und grössere Wünsche erfüllen können. Anlagefonds Mit der Investition in einen Anlagefonds können Sie bereits mit geringen Beträgen von einer attraktiven Anlage profitieren. Sie bleiben damit flexibel und nutzen die Vorteile einer breiten Risikoverteilung, hohen Transparenz und professioneller Vermögensverwaltung. Die breite Fondspalette im Geldmarkt-, Obligationen-, Aktien-, Anlagezielfonds oder Immobilienbereich bietet Ihnen die Möglichkeit, ein auf Ihre Bedürfnisse und Risikobereitschaft zugeschnittenes Portefeuille zusammenzustellen. AKB Fondssparplan Mit dem AKB Fondssparplan legen Sie den Grundstein zu Ihrem Vermögen. Den Weg zu Ihrem Sparziel bestimmen Sie individuell nach Ihren Möglichkeiten und Bedürfnissen. Dabei steht Ihnen eine grosse Palette unserer Anlagefonds zur Verfügung und Sie bleiben jederzeit flexibel. > akb.ch/fondssparplan AKB Portfoliofonds Mit unseren hauseigenen AKB Portfoliofonds wurde ein Instrument geschaffen, welches Ihnen die Tür zu einer kostengünstigen Vermögensanlage öffnet. Eine weltweite breite Diversifikation mit überschaubarem Risiko kann auch mit geringem Kapitaleinsatz realisiert werden. Ihre persönliche Anlagestrategie wird in einem Produkt umgesetzt. Ihr Kundenprofil und Ihr Anlagehorizont bestimmen die Wahl des passenden Portfoliofonds. > akb.ch/portfoliofonds Aktien und Obligationen Natürlich stehen Ihnen unsere Anlagespezialisten auch für Anlagen in Aktien, Obligationen oder andere Finanzinstrumente zur Verfügung. Sie entscheiden, in welche Märkte Sie investieren wollen. Kassenobligation Mit einer Kassenobligation erhalten Sie während der ganzen von Ihnen bestimmten Laufzeit einen garantierten Festzins. Sie profitieren dabei neben einer marktkonformen Verzinsung auch von der hohen Sicherheit einer Kantonalbank

12 Finanzieren Sie träumen vom Eigenheim? Möchten sich einen Wunsch erfüllen? Oder brauchen kurzfristig Geld für eine Anschaffung? Wir bieten Ihnen individuelle Finanzierungslösungen zu fairen Konditionen, um Engpässe zu überbrücken und Ihre Pläne zu verwirklichen. Hypotheken Egal, ob Sie sich erst Gedanken oder schon konkrete Pläne zu einem Eigenheim machen, zögern Sie nicht, mit uns zu sprechen. Unsere Experten sind mit ihrer jahrelangen Erfahrung im Immobilienmarkt kompetente Partner. Zur Finanzierung Ihres Eigenheimes stehen Ihnen verschiedene Hypothekarprodukte zur Verfügung: variable Hypothek Festhypothek Geldmarkthypothek Die 20 : 80-Regel Als Faustregel gilt, dass Sie mindestens 20% der Kaufsumme mit Eigenmitteln und maximal 80% mit einer Hypothek finanzieren sollten. Im Laufe der Jahre amortisieren Sie diese regelmässig. Bei einer Finanzierung bis 2/3 des Verkehrswertes spricht man von einer 1. Hypothek, darüber von einer 2. Hypothek. > akb.ch/hypotheken 22 23

13 Die 40%-Regel Zins-, Amortisations- und Nebenkosten (Elektrizität, Heizung, Wasser, Reparaturen usw.) sollten 40% Ihres Nettoeinkommens nicht übersteigen. Abzahlung mit Vorteilen Die Abzahlung Ihrer Hypothek leisten Sie mit Vorteil indirekt, das heisst als Einzahlungen auf ein Vorsorgekonto Sparen 3. Sie profitieren dabei als Eigenheimbesitzer von erheblichen Steuervorteilen und bleiben trotzdem flexibel. In vielen Fällen ist es ratsam, die Familie mit einer Lebens- oder Risikoversicherung abzusichern. Auch hier bieten wir Ihnen günstige Lösungen an. Privatkredit Leasing Finanzieren Sie neue wie gebrauchte Fahrzeuge mit einem Leasing, unabhängig davon, ob Sie es privat oder gewerblich nutzen. Sie zahlen eine feste Leasingrate über einen von Ihnen im Voraus festgelegten Zeitraum. Mit cashgate, unserer Partnerin für Privatkredite und Leasing, bieten wir eine vertrauensvolle Basis, um Ihre Pläne zu verwirklichen oder sich einen Wunsch zu erfüllen. Mit einem Privatkredit können Sie Ihre Pläne wie Ferien, Möbel oder Aus- und Weiterbildung in die Tat umsetzen und erweitern Ihren finanziellen Spielraum schnell, fair und diskret. Verfügen Sie bereits über einen bestehenden Privatkredit, offerieren wir Ihnen eine Ablösung zu günstigen Konditionen. Kreditversicherung Bei einem Privatkredit ist die Absicherung im Todesfall bereits integrierter Bestandteil. Eine Absicherung mit einer freiwilligen Versicherung zu attraktiven Konditionen gibt Ihnen zusätzliche Sicherheit, zum Beispiel gegen Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit. > akb.ch/cashgate Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG)

14 Digitale AKB Zu Hause oder im Büro am Computer, unterwegs am Laptop, mit dem Smartphone oder Tablet unsere Online-Dienstleistungen sind überall dort, wo Sie sind. So haben Sie Ihre Finanzen jederzeit einfach, schnell und sicher im Griff. Meine AKB Mit dem AKB Portal bieten wir Ihnen als Privatperson unter dem Titel «Meine AKB» viele attraktive Services und Funktionen rund um Ihre Finanzen. Nutzen Sie Ihr e-banking-login oder registrieren Sie sich kostenlos. Das AKB Portal steht für Kunden und Nichtkunden zur Verfügung. Dank «Responsive Design» passt sich das AKB Portal automatisch den unterschiedlichen Bildschirmgrössen von Computern, Tablets und Smartphones an. Mit Ihrem persönlichen AKB Finanzassistenten habe Sie Ihre Finanzen jederzeit unter Kontrolle. Erstellen Sie Budgets oder beobachten Sie Ihre Sparziele. Speichern Sie wichtige Dokumente an einem sicheren Ort und tauschen Sie diese mit uns aus. Nur Sie und wir haben auf die Daten in Ihrem Dokumentensafe Zugriff. Ob Debit- (Bank- und Maestro-Karten) oder Kreditkarten (Visa und Mastercard) Sie sehen sämtliche Kartendetails und können bei Bank- und Maestro-Karten Ihre Limiten gar selbst verwalten. Bestellen Sie für Ihre nächste Reise eine Travel Cash Karte. Damit laden Sie Guthaben einfach und jederzeit auf die Karte und können auch Bargeld in der Währung Ihres Reiselandes beziehen. Mit dem AKB Postfach kommunizieren Sie mit uns in einem geschützten Rahmen. Oder chatten Sie genauso sicher mit unserem Kunden-Kontaktcenter. > akb.ch/meineakb 26 27

15 Mit unserem e-banking erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte bequem zu Hause oder von unterwegs. e-banking Mobile Banking Ohne Mehrkosten können Sie jederzeit auf Ihre Konten oder Ihr Depot zugreifen immer und überall. Ihre persönlichen Bankdaten schützen wir mit mehrstufigen Sicherheitsvorkehrungen vor unerlaubtem Zugriff damit e-banking für Sie nicht nur komfortabel, sondern auch sicher ist. Mit dem Mobile Banking der Aargauischen Kantonalbank erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte einfach und bequem von unterwegs: Aktuelle Vermögensübersicht abrufen Zahlungen erledigen Kontoüberträge ausführen e-bill verwalten Wertschriften kaufen und verkaufen Favoriten verwalten Payment Scanner: Zahlungen einscannen statt abtippen > akb.ch/mobilebanking Unsere Funktionen kurz erwähnt: Jederzeit Ihre Vermögensübersicht und Kontosaldi abfragen sowie detaillierte Buchungsinformationen verfolgen. In- und Auslandzahlungen erfassen, bearbeiten und freigeben (Einzel- und Daueraufträge, Zahlungslisten sowie DTA-Filetransfer). Für die Erfassung der Zahlungsdaten Ihrer Einzahlungsscheine verwenden Sie am einfachsten unsere gratis Mobile Banking App scannen Sie dazu die Einzahlungsschein-Referenznummer und schon werden alle Zahlungsdaten sicher an Ihr AKB e-banking übermittelt. Mit dem Online-Börsenhandel können Sie Wertschriften kaufen und verkaufen und Ihr Auftragsbuch bewirtschaften. Sie sind jederzeit über den Status Ihrer Börsenaufträge informiert und können bei Bedarf eingreifen. Die Depotansicht zeigt Ihren aktuellen Bestand inkl. Performance. Mit e-versand können Sie die bis anhin per Post zugestellten Kontoanzeigen direkt im e-banking als PDF-Datei erhalten. Mit der Aktivierung der Funktion ebill können Sie elektronische Rechnungen und Benachrichtigungen von Rechnungsstellern empfangen. Sie erhalten keine Papierrechnungen mehr und bezahlen Ihre ebill ganz einfach mit wenigen Mausklicks. > akb.ch/e-banking 28 TWINT TWINT ist eine mobile Zahlungs-App der TWINT AG für Privatpersonen mit der in teilnehmenden Läden, Onlineshops und Automaten einfach bezahlt werden kann und bargeldlose Überträge von Privatperson zu Privatperson getätigt werden können. Sie beinhaltet auch Mehrwerte wie Coupons, Stempel- und Kundenkarten, die in den Zahlungsprozess integriert werden. Die Bluetooth-Technologie sowie das Scannen eines QR-Codes machen den Einsatz noch einfacher. TWINT eignet sich für Privatpersonen ab 12 Jahren, die ihr Smartphone zum mobilen Zahlungssystem machen wollen. Die Nutzung der TWINT-App ist kostenlos und es fallen keine Transaktionsgebühren an. > akb.ch/twint 29

16 Unter akb.ch finden Sie weitere Informationen zu unseren Produkten und Dienstleistungen. Haben Sie Fragen? Wir sind gerne für Sie da. Per Mail Senden Sie uns eine Mitteilung. Unser Kunden-Kontaktcenter ist von Montag bis Freitag von 07:30 bis 17:30 Uhr für Sie erreichbar. > Per Telefon Rufen Sie uns an. Unser Kunden-Kontaktcenter ist von Montag bis Freitag von 07:30 bis 17:30 Uhr für Sie erreichbar. > Per Chat Chatten Sie mit uns. Unser Kunden-Kontaktcenter ist von Montag bis Freitag von 08:00 bis 12:00 Uhr und 13:00 bis 17:00 Uhr für Sie erreichbar. > akb.ch Persönlich Besuchen Sie uns. Unsere Kundenpartnerinnen und Kundenpartner kümmern sich während den Öffnungszeiten gerne um Ihr Anliegen. Das Standortverzeichnis finden Sie auf der Rückseite

17 Aarau Baden Birr-Lupfig Bremgarten Brittnau Brugg Döttingen Fislisbach Frick Gränichen Laufenburg Lenzburg Magden Mellingen Möhlin Muri Mutschellen Nussbaumen Oberentfelden Oftringen Olten Reinach Rheinfelden Rothrist Seengen Sins Suhr Wettingen Wildegg Wohlen Zofingen Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Tel Stand Januar Änderungen sind jederzeit möglich. akb.ch