Privatkunden. einfach gut aufgehoben.

Transkript

1 Privatkunden einfach gut aufgehoben.

2 Ob Zahlen, Sparen, Vorsorgen, Finanzieren oder Anlegen wir machen Ihnen das Finanzleben so einfach wie möglich. Damit Sie sich auf die schönen Dinge im Leben konzentrieren können.

3 einfach leben. Seite 3

4 Wer wir sind Wir sind einfach Bank. Das heisst, wir setzen auf lokale Verankerung mit über 90 Geschäftsstellen in 11 Kantonen der Deutschschweiz und der Romandie. Mit Mitarbeitenden, die Ihnen auf Augenhöhe begegnen. Das macht unsere Entschei dungswege kurz und unseren Umgang persönlich. So haben wir stets die passende Lösung für Sie bereit. Dank unseren digitalen Diensten sogar rund um die Uhr. >90 Unsere über 500 Kundenbe ratenden sind lokal verankert und wissen, worauf es ankommt. Geschäftsstellen in 11 Kantonen. Alles aus einer Hand: Ihre persönliche Ansprechperson kümmert sich um all Ihre finanziellen Anliegen. Seite 4

5 einfach verstanden werden. Seite 5

6 Wie wir arbeiten So individuell wie Ihre Bedürfnisse, so individuell ist auch unsere Beratung. Zudem gibt s bei uns alles aus einer Hand. Dabei sorgt Ihre persönliche Ansprechperson für eine umfassende Betreuung all Ihrer Finanzfragen. Und für rasche und unkomplizierte Entscheidungen. Damit Sie in Ihrem Leben einfach und schnell weiterkommen. In vier Schritten zu Ihrem Ziel: Schritt 4 Vorgehen definieren Schritt 1 Ziele festlegen Schritt 3 Lösungen erarbeiten Schritt 2 Bedürfnisse analysieren Seite 6

7 einfach gut beraten sein. Seite 7

8 Ein Leben, viele Meilensteine Ob Aus bildung, das eigene Zuhause oder die Pension was auch immer Sie in Angriff nehmen, wir unterstützen Sie dabei. Ihre Ausbildung Mit dem Schritt in die Lehre oder ins Studentenleben beginnt ein spannendes Kapitel. Wir sorgen dafür, dass Sie sich voll und ganz darauf konzentrieren können: Mit unserem Young Plus Angebot sparen Sie nämlich Zeit und Geld. Für Jugendliche bis 23 und Studierende bis 35. Ihre Familie Sie möchten für Ferien, Auto oder Haus sparen? Sich neben der 1. und 2. auch mit der 3. Säule absichern? Und für die Kinder vorsorgen? Ob beim Zahlen, Sparen, Vorsorgen, Finanzieren oder Anlegen als Familie profitieren Sie von Vergünstigungen und attraktiven Angeboten. Ihre Firma Sie machen sich selbständig? Wir gratulieren! Denken Sie daran, dass die 2. Säule nicht für alle zwingend ist. Ihre persönliche Ansprechperson unterstützt Sie dabei, die passende Vorsorge zu finden privat wie auch geschäftlich. Ihr Zuhause Kaufen oder bauen? Wie viele Eigenmittel? Und wann amortisieren? Wir haben die Antworten auf all Ihre Fragen rund ums Thema Finanzieren. Und: Als Eigenheimbesitzer sparen Sie bei uns Hypothekarzinsen, wenn Ihre Kinder noch nicht 18 Jahre alt sind. Ihre Pension Sie liebäugeln mit einer Frühpensionierung? Oder ganz im Gegenteil? So oder so, wir beraten Sie umfassend zu Ihrer Situation wie Sie richtig an legen und vorsorgen. Damit Sie Ihre Zukunft unbekümmert geniessen können. Übrigens: Je früher die Planung, desto einfacher erreichen Sie Ihre Ziele. Ihr Erbe Sie möchten Ihr Vermögen oder Ihr Unternehmen in guten Händen wissen? Mit unseren Lösungen rund ums Vorsorgen stellen wir sicher, dass an alles gedacht ist. Seite 8

9 Ein Meilenstein, viele Wünsche Mit jeder Lebensphase tauchen auch neue Bedürfnisse auf. Ob Zahlen, Sparen, Vorsorgen, Finanzieren oder Anlegen Sie haben die Wünsche, wir die passenden Lösungen. Anlegen Finanzieren Vorsorgen Zahlen & Sparen Seite 9

10 Zahlen Bargeld abheben, mit Karte zahlen oder Geld überweisen wenn es ums Zahlen geht, soll alles einfach, schnell und sicher sein. Im In- sowie Ausland. Mit unseren Lösungen ist alles so leicht getan wie gesagt. Wer es im Alltag gern unbürokratisch und trotzdem zuverlässig mag, ist bei Valiant genau richtig. Für alle, die den persönlichen Kontakt schätzen, sind wir mit unseren über 90 Geschäftsstellen in 11 Kantonen da, wo Sie sind. Für all jene, die ihre Finanzen per E-Banking und an unseren 230 Bancomaten erledigen, sogar rund um die Uhr. Und für diejenigen, die alles in einem und dabei noch sparen wollen, sind unsere Lila Sets ideal. Mit dem Lila Plus profitieren Sie übrigens zusätzlich. Klassik Set Für alle, die ihr Bargeld am Bankschalter beziehen und Zahlungen in Papierform mögen. Trend Set Für alle, die ihre Bankgeschäfte online erledigen und bargeldlos und kontaktlos zahlen. Trend Set Family Für Familien und Paare, die ihre Bankgeschäfte online erledigen, bargeldlos und kontaktlos zahlen. Young Plus Konto Für Jugendliche oder Studierende mit gratis Kontoführung und Vorzugszinsen ganz ohne Gebühren. Seite 10

11 einfach machen. Seite 11

12 Sparen Sie planen die nächsten Sommerferien? Träumen schon länger von einem neuen Auto? Oder möchten Ihren Enkeln mit einem Zustupf eine Freude machen? Ob kleine oder grosse Wünsche Sie bringen die Sparziele, wir die Lösung. Träume sollte man immer leben. Und je früher man mit dem Sparen beginnt, desto schneller gehen sie in Erfüllung. Verfolgen Sie Ihre Ziele mit dem richtigen Konto: Ob einfach so, für Jugendliche oder Studierende, für Weitsichtige oder als Geschenk bestimmen Sie selbst, wie Sie über Ihr Erspartes verfügen wollen. Wir sorgen dafür, dass dabei alles möglichst einfach, sicher und flexibel ist. Sparkonto Kommen Sie mit unserem Spar - konto Ihren Zielen schnell näher. Kostenlose Kontoführung und Vorzugszinsen inklusive. Lila Sparkonto Länger liegen lassen lohnt sich: Wenn Sie zwischendurch nichts abheben, steigen Ihre Zinsen während vier Jahren Stufe um Stufe. Young Plus Sparkonto Kinder, Jugendliche und Studierende dürfen sich mit dem Young Plus Sparkonto über Vorzugszinsen und weitere Vorteile freuen. Seite 12

13 einfach verwirklichen. Seite 13

14 Vorsorgen Sie wollen vorbereitet sein für die Überraschungen, die das Leben für Sie bereit hält? Möchten Ihr Vermögen in guten Händen wissen? Wir nehmen uns Zeit und haben den Blick fürs Ganze. Leben heisst auch Verantwortung übernehmen, für Sie selbst und Ihre Liebsten. Und wenn es um Ihre Pensionierung geht, stellen wir sicher, dass an alles gedacht ist. Kommen Sie vorbei, wir beraten Sie gern umfassend immer mit dem Ziel, Risiken zu erkennen und zu minimieren. Damit Sie sicher versorgt sind und Ihr Leben geniessen können heute und morgen. Risikoanalyse Gemeinsam analysieren wir Ihre Leistungen aus der 1., 2. und 3. Säule, decken dabei allfällige Lücken auf und finden die passende Lösung. Finanzplanung Mit dem Finanzplan beantworten wir all Ihre finanziellen Fragen rund um Ihre Pension und darüber hinaus. Entnahmeplan Für die sichere Zukunft nach der Pensionierung: Mit dem Entnahmeplan analysieren wir Ihre finanzielle Situation und zeigen, mit wie viel Sie wie lange rechnen können. Vorsorgesparen Sparen Sie mit dem PRIVOR Vorsorgekonto 3a für Ihre ganz persönlichen Bedürfnisse. Sie profitieren von einem attraktiven Zins und grossen Steuervorteilen. Sie wollen noch mehr Ertragschancen? Investieren Sie zusätzlich in Wertschriften. Vorsorgesparen Vermögen Finanzplanung Entnahmeplan Risikoanalyse Ausbildung Erwerbsphase Pensionierung Seite 14

15 Jetzt Termin vereinbaren Vorsorge- Check einfach geniessen. Seite 15

16 Finanzieren Die eigene Wohnung mitten in der Stadt kaufen? Oder doch lieber das Haus im Grünen bauen? So oder so: Wir haben die Gesamtlösung für Ihr neues Zuhause. Beim Traum vom Eigenheim gibt es einiges zu beachten. Aber keine Sorge, als regional ausgerichtete Bank kennen wir den Immobilienmarkt vor Ort und beraten Sie umfassend. Hier das Wichtigste in Kürze: Steuern sparen Bei indirekter Amortisation auf ein 3.-Säule-Konto können Sie das steuerbare Einkommen senken. Die Zinsen sind zudem steuerfrei. Und die Hypothekarzinsen ziehen Sie bei der Steuererklärung einfach von Ihrem Einkommen ab. Tragbarkeit Damit Sie Ihr Zuhause auch in Zukunft finanzieren, also tragen können, sollten die jährlich anfallenden Zusatzkosten nicht mehr als ein Drittel Ihres Bruttojahreseinkommens be tragen. Dazu gehören Amortisation, Zins belastung und Nebenkosten. Eigenkapital und Belehnung Die Finanzierung des Eigenheims setzt sich aus 20 % Eigenkapital und 80 % Fremdkapital zusammen. Diese 80 % nennt man Belehnung. Hypotheken und Amortisation Die Belehnung erfolgt in Form von einer oder zwei Hypotheken. Die 2. Hypothek ist innerhalb von maximal 15 Jahren oder bis zur Pensionierung zurückzuzahlen. Dies nennt man Amortisation. Sie erfolgt direkt, oder indirekt über die 3.-Säule. 80 % 20 % Fremdkapital (80 %) 1. Hypothek (67 %) 2. Hypothek (13 %) Eigenkapital (20 %) z. B. Ersparnisse, Erbvorbezüge oder 3. Säule Seite 16

17 Jetzt die Lage checken: valiant.ch/ hypochecktool einfach zusammensein. Seite 17

18 Anlegen Sie planen die grosse Weltreise? Oder träumen vom Ferienhaus in den Bergen? Wie auch immer Ihre Pläne aussehen: Ihr Geld will gut angelegt sein. Zuletzt 2018 im BILANZ Private-Banking- Rating: In der Gesamtwertung erreichten wir den 3. Platz von 80 getesteten Banken und wurden für unsere konstant sehr guten Testergebnisse in den letzten sechs Jahren mit dem Prädikat «langjähriger Qualitätsleader» ausgezeichnet. In Sachen Anlegen gibt es kein Schema X. Und das ist gut so. Denn so können Sie sicher sein, dass Sie eine Lösung erhalten, die auch wirklich auf Sie abgestimmt ist. Gemeinsam analysieren wir Ihre Situation, Ihre Ziele und Bedürfnisse und wie viel Risiko Sie in welchem Zeitraum eingehen wollen und können. Daraus ergeben sich Ihr Anlegerprofil und die passende Strategie. Bestimmen Sie selber, wie umfassend wir Sie zu Ihren Vermögensangelegenheiten beraten sollen: Sie können diese ganz dele gieren und zurücklehnen. Sich umfassend oder punktuell beraten lassen. Oder Sie verwalten Ihr Vermögen komplett selber. Sie entscheiden. Wir unterstützen mit Strategien und Lösungen, die zu Ihnen passen. Dafür wurden wir übrigens auch schon einige Male ausgezeichnet. Ihr Anlegerprofil Wie viel Risiko wollen und können Sie eingehen? Ihre Anlagestrategie Seite 18

19 Jetzt Termin vereinbaren für Ihren Depot-Check einfach weiterkommen. Seite 19

20 Unser Angebot im Überblick Damit Sie Ihre Ziele erreichen können, braucht s die richtigen Produkte. Ihre persönliche Ansprech person berät Sie gern ausführlicher dazu. Zahlen Lila Sets Trend Set Trend Set Family Klassik Set Zusatz Lila Plus Konten Privatkonto Young Plus Konto Kontokorrent EUR Abwicklungskonto Karten Valiant Karte Debitkarte Maestro Kreditkarte Prepaid-Karte Travel Cash Mastercard Zahlungsverkehr Zahlungsverkehr Inland und Ausland Digitale Lösungen E-Banking Mobile Banking App Sparen Sparkonten Sparkonto Young Plus Sparkonto Lila Sparkonto Geschenkkonto Seite 20

21 Vorsorgen Vorsorgedienstleistungen Risikoanalyse Finanzplanung Entnahmeplan Vorsorgeprodukte Freizügigkeitskonto 2. Säule PRIVOR Vorsorgekonto 3a Wertschriftensparen im Vorsorgebereich Finanzieren Hypothekarprodukte Festhypothek Familien-Hypothek Flexhypothek Variable Hypothek Baukredit Anlegen Anlagelösungen Vermögensverwaltung Anlageberatung Execution only Anlageprodukte Fondsinvest Strategiefonds Aktien- und Obligationsfonds Edelmetallkonto Kassenobligation Seite 21

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