Vermögensverwaltung. Professionell und individuell

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1 Vermögensverwaltung Professionell und individuell

2 Geld ist geprägte Freiheit. Fjodor Michailowitsch Dostojewski ( ), russischer Schriftsteller 3

3 Als ich jung war, glaubte ich, Geld sei das Wichtigste im Leben. Jetzt, wo ich alt bin, weiß ich, dass es das Wichtigste ist. Thomas von Aquin ( ), italienischer Theologe Vermögen arbeiten lassen aber bitte unter Aufsicht Vermögen müssen zumeist hart erarbeitet werden. Das Erworbene zu bewahren und zu vermehren ist nicht einfacher, denn im Dschungel des Kapitalmarkts den Durchblick zu behalten, erfordert umfassende Kenntnisse und einen reichen Erfahrungsschatz. Immer zum rechten Zeitpunkt zu reagieren, ist nicht leicht, kann aber leicht Nerven und viel Geld kosten. Schon der Berliner Bankier Carl Fürstenberg ( ) mahnte: Im Unterschied zur Straßenbahn wird an der Börse zum Ein- und Aussteigen nicht geklingelt. Hinzu kommt der Zeitaufwand, um sich zu orientieren, Anlageentscheidungen vorzubereiten, Transaktionen abzuwickeln und Termine zu überwachen. Die Sparkasse ist mit ihrem eigenen Vermögen als Anleger an den Kapitalmärkten präsent. Die dabei gewonnenen Erfahrungen und umgesetzten Anlagestrategien nutzen wir auch für unsere Kunden in der Vermögensverwaltung. Ihr Vermögen + unser Urteilsvermögen = Ihre Rendite Wer klug genug ist, sein Geld für sich arbeiten zu lassen, der sollte auch so klug sein, es dabei unter die professionelle Aufsicht versierter Spezialisten zu stellen. So vermehrt man sein Vermögen zuerst einmal um das sichere Urteilsvermögen erfahrener Vermögensberater. Ihr Finanzfachmann von nebenan Wer näher dran ist, kann auch besser beraten und betreuen. Die Sparkasse Hildesheim ist als Finanzdienstleister in Ihrer Region zu Hause und auf kurzem Wege stets für Sie ansprechbar, auch außerhalb der Öffnungszeiten. Und zwar in Gestalt eines leibhaftigen Vermögensverwalters und nicht als bloße Telefonstimme. Vereinbaren Sie einen Termin und Ihr persönlicher Vermögensverwalter bringt die Zeit und die Ideen mit, die Ihr Vermögen auf Wachstumskurs halten, ganz nach Ihren Vorgaben. Sie geben das Ziel vor, wir halten Kurs Schon ab einem Betrag von Euro bieten wir Ihnen eine individuelle Vermögensverwaltung an: Im eingehenden Beratungsgespräch legen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre persönliche Anlagestrategie fest, entsprechend Ihren Anlagegrundsätzen, Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Renditeerwartungen und Vermögenszielen. Danach wird Ihre Anlagestrategie konsequent, ganzjährig professionell umgesetzt auch wenn Sie im Urlaub sind und ohne dass Sie mit Abwicklung und Verwaltung Zeit verlieren. Widmen Sie sich den angenehmen Dingen des Lebens, ganz nach der Wallstreet-Weisheit: To make money and to have fun. 5

4 Mit Sicherheit mehr aus Ihrem Geld machen Geld ist wie eine schöne Frau. Wenn man es nicht richtig behandelt, läuft es einem weg. Jean Paul Getty ( ), amerikanischer Ölindustrieller und Milliardär Mit der Vermögensoptimierung durch Ihren persönlichen Portfolio-Manager der Sparkasse Hildesheim machen Sie nicht nur mehr aus Ihrem Geld. Sie gewinnen so die Ruhe und Sicherheit, Ihre liquiden Mittel verantwortungsbewusst angelegt zu haben auch mit Blick auf nachfolgende Generationen. All unsere Vermögensstrategien haben eines gemeinsam Ihren Erfolg Egal welche unserer drei Basisstrategien Sie für Ihre Zwecke maßschneidern lassen, alle sind letztlich Risiko-/Ertragsoptimierungsstrategien und sichern Ihnen klare Vorteile: B Anlageoptimierung durch den Vermögensverwalter in Ihrer Nähe - ständige Beobachtung der Kapitalmärkte weltweit - Nutzung von Chancen und Trends inklusive Aktien-Neuemissionen - Nutzung der Kenntnisse aus den Eigenanlagen der Sparkasse B Unabhängigkeit in der Anlageauswahl: Die besten Anlagen zählen, nicht der Anbieter B Zuschnitt auf Ihre persönlichen Wünsche und Bedürfnisse B Zeitgewinn für andere Aktivitäten B Transparenz durch regelmäßigen Entwicklungsbericht B Aufstockung oder Verfügbarkeit des Kapitals jederzeit möglich (auf Wunsch auch in Form einer regelmäßigen Auszahlung) B umfangreiches Netzwerk erfolgreicher Partner Alles bestens geregelt Die Vermögensverwaltung wird in einem sogenannten Vermögensverwaltungsvertrag vereinbart. Die verabredete Anlagestrategie ist darin festgeschrieben. Ferner sind die Aufgaben und Befugnisse der Sparkasse Hildesheim und die regelmäßige Berichterstattung an Sie als Auftraggeber sowie die Vergütung Ihres Vermögensverwalters geregelt. Den Erfolg immer im Blick Über den Anlageerfolg informieren wir Sie quartalsweise. Einmal jährlich erstattet Ihr Berater im persönlichen Strategiegespräch ausführlich Bericht. Ferner erhalten Sie einen übersichtlichen, umfassenden Jahresbericht mit: B Berechnung von Rendite und Managementvergütung B Übersicht der getätigten Wertpapierumsätze B Depotauszug, Ertragsgutschriften und sonstigen Belegen B Marktbericht und Tätigkeitsbericht Selbstverständlich können Sie bei Bedarf jederzeit weitere Gespräche vereinbaren. 7

5 Geld gleicht dem Dünger, der nur nützt, wenn er flächendeckend ausgestreut wird. Francis Bacon ( ), englischer Staatsmann u. Philosoph Drei Basisstrategien unendliche Möglichkeiten Unsere drei Basisstrategien sind breit über verschiedene Anlageklassen wie Renten und Aktien, aber auch alternative Investments aufgestellt. Gemeinsam mit Ihrem Berater entwickeln Sie auf dieser Basis Ihre individuelle Anlagestrategie. Dies kann ein guter Mix, aber auch eine sehr fokussierte Strategie sein. Ihr individuelles Portfolio wird regelmäßig analysiert und den aktuellen Marktbedingungen angepasst. Basisstrategie Ertrag Safety first Diese eher konservative Anlagestrategie setzt einen deutlichen Schwerpunkt auf festverzinsliche Wertpapiere von Emittenten bester Bonität. Die moderate Beimischung von Aktien sorgt mittel- bis langfristig für eine weitere Risiko-/Renditeoptimierung. Da alle Kapitalanlagen Schwankungen unterworfen sind, empfehlen wir einen Anlagehorizont von mehr als fünf Jahren. Basisstrategie Chance No risk, no fun Diese renditeorientierte Strategie zielt auf aktienmarktähnliche Renditen bei geringeren Schwankungen als eine Direktanlage. Den Schwerpunkt bilden Aktienanlagen mit internationaler Ausrichtung. Die Beimischung alternativer Investments führt zu einer bestens ausbalancierten Rendite-Risiko-Relation. Der Anlagehorizont sollte auf mindestens sieben Jahre ausgelegt sein. Sie bestimmen, wo wir den Hebel ansetzen: Basisstrategie Wachstum Dynamik bringt s Diese ausgewogene Mischung von Zinsanlagen und Investitionen in Sachwerte zielt auf Kapitalwachstum und einen möglichst hohen Ertrag nach Steuern und Inflation. Aufgrund der bis zu 50 %igen Aktienquote empfiehlt sich ein Anlagehorizont von mindestens sieben Jahren. Geringes Risiko Mittleres Risiko Hohe Ertragschance Hohes Risiko Mittlere Ertragschance Geringe Ertragschance 9

6 Das gibt s nur 2-mal: unsere Anlagebausteine für Sie Geld korrumpiert vor allem jene, die es nicht haben. Peter Ustinov ( ), Schauspieler Erklärtes Ziel unserer Vermögensverwaltung ist es, Ihre individuelle Anlagestrategie möglichst effizient umzusetzen, ohne dabei die Erwirtschaftung eines mittel- bis langfristigen Kapitalwachstums aus den Augen zu verlieren. Dafür haben wir 2007 exklusiv für die Vermögensverwaltung der Sparkasse Hildesheim zwei wirksame Instrumente eingeführt: Wir haben zwei Investmentfonds aufgelegt, in denen wir unsere bewährten Anlagestrategien umsetzen. Es handelt sich um den Sparkasse Hildesheim: Bond-Fonds zur Abbildung der Renteninvestition sowie den Sparkasse Hildesheim: Global-Dynamik-Fonds für die Investition in Aktien und alternative Investments. So können die Reaktionszeiten auf Marktveränderungen optimiert sowie eine effektivere Risikoüberwachung und bessere Streuung der Anlagegelder erzielt werden. Durch die individuelle Kombination unserer Fondsbausteine lässt sich Ihr persönliches Ertrags-Risiko-Profil effizient und maßgeschneidert umsetzen. Vorteile unserer Anlagebausteine: B Steuerung der Investitionen und der Liquiditätsquote im Anlagebaustein B keine Transaktionskosten B bessere Preise durch institutionelle Handelspartner B Bonifikationen Dritter fließen ins Fondsvermögen B kein Ausgabeaufschlag Chancen: B Ertragschancen durch laufende Erträge in Abhängigkeit von den Zielanlagen B Renditechancen durch mögliche Kursgewinne B Risiken reduzieren durch breite Streuung in den Zielanlagen B Partizipation an der positiven Entwicklung der Kapitalmärkte Risiken: B Kursrisiko: mögliche Verluste durch eine negative Entwicklung der Zielanlagen sowie auftretende Kursschwankungen B Emittentenrisiko: Die Vermögensverwaltungsfonds der Sparkasse Hildesheim sind Sondervermögen und somit von den wirtschaftlichen Verhältnissen des Anbieters unabhängig. Für die Zielanlagen besteht das Risiko, dass die Anlagen bei Insolvenz des Ausstellers teilweise oder ganz ihren Wert verlieren. B Fremdwährungsrisiko: Bei Anlagen außerhalb der Euro-Zone kann sich deren Wert mit der Entwicklung des Wechselkurses der jeweiligen Währung zum Euro verändern. B Sonstige Risiken: Die angestrebten Anlageziele sind nicht garantiert und können verfehlt werden. 11

7 Was kostet die Vermögensverwaltung? Du kannst über Liebe so romantisch denken wie du willst; aber du sollst nicht romantisch sein, wenn es ums Geld geht. Mit einer Vermögensverwaltung durch die Sparkasse Hildesheim nutzen Sie eine der umfangreichsten Dienstleistungen unseres Hauses. Unsere Experten treffen eigenständige Entscheidungen und stellen ihre Kompetenz und Erfahrung zur Verfügung, um einen möglichst hohen Wertzuwachs für Sie zu erwirtschaften. Die Abwicklung sämtlicher Tätigkeiten und die Überwachung aller Termine werden von uns vorgenommen. Sie sparen wertvolle Zeit! Mit unserem umfangreichen Berichtssystem haben Sie ständig einen genauen Überblick über den aktuellen Wert Ihres Vermögens. Das genannte Leistungsbündel erhalten Sie zu einem fairen Preis mit einem erfolgsabhängigen Vergütungssystem. Unser Vergütungssystem beinhaltet folgende Komponenten: BManagementvergütung für die Umsetzung der individuellen Anlagestrategie BVerwaltungsvergütung unserer Vermögensverwaltungsfonds für eine effiziente Abwicklung der Transaktionen und die steuerliche Optimierung der Anlage BDepotbankgebühr des Fondsvermögens für die professionelle Verwahrung des Fondsvermögens als Sondervermögen BDepotgebühr für die professionelle Verwahrung der Anlagen und Erstellung aller steuerlich notwendigen Unterlagen Gebühren, die sich lohnen für Erfahrung, Professionalität, Nähe und für Ihre Zeit! George Bernard Shaw ( ), irischer Schriftsteller Im Einzelfall können ergänzende Kosten im Rahmen der Umsetzung individueller Vorgaben entstehen. Die einzelnen Preise sind im Preisverzeichnis der Sparkasse Hildesheim aufgeführt. Des Weiteren gelten für die Anlagen im Sparkasse Hildesheim: Bond-Fonds bzw. Sparkasse Hildesheim: Global-Dynamik-Fonds die im Verkaufsprospekt veröffentlichten Kosten. Rückvergütungen Dritter werden als Bestandteil der Vergütung für den Vermögensverwalter einbehalten. 13

8 Sarstedt Hildesheim Gronau Bad Salzdetfurth Alfeld Bockenem Informationen erhalten Sie im: BPrivate Banking, Hildesheim Almstor, Telefon BVermögensmanagement Ärzte und Apotheker, Hildesheim Almstor, Telefon Sarstedt BFinanzmanagement Unternehmenskunden, Hildesheim Almstor, Telefon B In unseren Vermögensmanagementzentren: Hildesheim Almstor, Telefon Hildesheim Marktplatz, Telefon Alfeld, Telefon Bad Salzdetfurth, Telefon Bockenem, Telefon Gronau, Telefon Sarstedt, Telefon Gronau Hildesheim Bad Salzdetfurth 14 Alfeld Bockenem

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