Gut für Ihr Geld. Vermögensverwaltung: professionell und individuell. Sparkassen-Finanzgruppe

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1 Gut für Ihr Geld Vermögensverwaltung: professionell und individuell Sparkassen-Finanzgruppe

2 Vermögen arbeiten lassen aber bitte unter Aufsicht Als ich jung war, glaubte ich, Geld sei das Wichtigste im Leben. Jetzt, wo ich alt bin, weiß ich, dass es das Wichtigste ist. Thomas von Aquin ( ), italienischer Theologe Vermögen müssen zumeist hart erarbeitet werden. Das Erworbene zu bewahren und zu vermehren ist nicht einfacher, denn im Dschungel des Kapitalmarkts den Durchblick zu behalten, erfordert umfassende Kenntnisse und einen reichen Erfahrungsschatz. Immer zum rechten Zeitpunkt zu reagieren, ist nicht leicht, kann aber leicht Nerven und viel Geld kosten. Schon der Berliner Bankier Carl Fürstenberg ( ) mahnte: Im Unterschied zur Straßenbahn wird an der Börse zum Ein- und Aussteigen nicht geklingelt. Hinzu kommt der Zeitaufwand, um sich zu orientieren, Anlageentscheidungen vorzubereiten, Transaktionen abzuwickeln und Termine zu überwachen. Die Sparkasse ist mit ihrem eigenen Vermögen als Anleger an den Kapitalmärkten präsent. Die dabei gewonnenen Erfahrungen und umgesetzten Anlagestrategien nutzen wir auch für unsere Kunden in der Vermögensverwaltung. Ihr Vermögen + unser Urteilsvermögen = Ihre Rendite Wer klug genug ist, sein Geld für sich arbeiten zu lassen, der sollte auch so klug sein, es dabei unter die professionelle Aufsicht versierter Spezialisten zu stellen. So vermehrt man sein Vermögen zuerst einmal um das sichere Urteilsvermögen erfahrener Vermögensberater. Ihr Finanzfachmann von nebenan Wer näher dran ist, kann auch besser beraten und betreuen. Die Sparkasse Hildesheim ist als Finanzdienstleister in Ihrer Region zu Hause und auf kurzem Wege stets für Sie ansprechbar, auch außerhalb der Öffnungszeiten. Und zwar in Gestalt eines leibhaftigen Vermögensverwalters und nicht als bloße Telefonstimme. Vereinbaren Sie einen Termin und Ihr persönlicher Vermögensverwalter bringt die Zeit und die Ideen mit, die Ihr Vermögen auf Wachstumskurs halten, ganz nach Ihren Vorgaben. Sie geben das Ziel vor, wir halten Kurs Schon ab einem Betrag von Euro bieten wir Ihnen eine individuelle Vermögensverwaltung an: Im eingehenden Beratungsgespräch legen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre persönliche Anlagestrategie fest, entsprechend Ihren Anlagegrundsätzen, Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Renditeerwartungen und Vermögenszielen. Danach wird Ihre Anlagestrategie konsequent, ganzjährig professionell umgesetzt auch wenn Sie im Urlaub sind und ohne dass Sie mit Abwicklung und Verwaltung Zeit verlieren. Widmen Sie sich den angenehmen Dingen des Lebens, ganz nach der Wallstreet-Weisheit: To make money and to have fun. 3

3 Mit Sicherheit mehr aus Ihrem Geld machen Geld ist wie eine schöne Frau. Wenn man es nicht richtig behandelt, läuft es einem weg. Jean Paul Getty ( ), amerikanischer Ölindustrieller und Milliardär Mit der Vermögensoptimierung durch Ihren persönlichen Portfolio-Manager der Sparkasse Hildesheim machen Sie nicht nur mehr aus Ihrem Geld. Sie gewinnen so die Ruhe und Sicherheit, Ihre liquiden Mittel verantwortungsbewusst angelegt zu haben auch mit Blick auf nachfolgende Generationen. All unsere Vermögensstrategien haben eines gemeinsam Ihren Erfolg Egal welche unserer drei Basisstrategien Sie für Ihre Zwecke maßschneidern lassen, alle sind letztlich Risiko-/Ertragsoptimierungsstrategien und sichern Ihnen klare Vorteile: B Anlageoptimierung durch den Vermögensverwalter in Ihrer Nähe - ständige Beobachtung der Kapitalmärkte weltweit - Nutzung von Chancen und Trends inklusive Aktien-Neuemissionen - Nutzung der Kenntnisse aus den Eigenanlagen der Sparkasse B Unabhängigkeit in der Anlageauswahl: Die besten Anlagen zählen, nicht der Anbieter B Zuschnitt auf Ihre persönlichen Wünsche und Bedürfnisse B Zeitgewinn für andere Aktivitäten B Transparenz durch regelmäßigen Entwicklungsbericht B Aufstockung oder Verfügbarkeit des Kapitals jederzeit möglich (auf Wunsch auch in Form einer regelmäßigen Auszahlung) B umfangreiches Netzwerk erfolgreicher Partner Alles bestens geregelt Die Vermögensverwaltung wird in einem sogenannten Vermögensverwaltungsvertrag vereinbart. Die verabredete Anlagestrategie ist darin festgeschrieben. Ferner sind die Aufgaben und Befugnisse der Sparkasse Hildesheim und die regelmäßige Berichterstattung an Sie als Auftraggeber sowie die Vergütung Ihres Vermögensverwalters geregelt. Den Erfolg immer im Blick Über den Anlageerfolg informieren wir Sie quartalsweise. Einmal jährlich erstattet Ihr Berater im persönlichen Strategiegespräch ausführlich Bericht. Ferner erhalten Sie einen übersichtlichen umfassenden Jahresbericht mit: B Berechnung von Rendite und Managementvergütung B Übersicht der getätigten Wertpapierumsätze B Depotauszug, Ertragsgutschriften und sonstigen Belegen B Marktbericht und Tätigkeitsbericht Selbstverständlich können Sie bei Bedarf jederzeit weitere Gespräche vereinbaren. 5

4 Anlagetrends Steuereffiziente Kapitalanlagen Drei Basisstrategien unendliche Möglichkeiten Geld gleicht dem Dünger, der nur nützt, wenn er flächendeckend ausgestreut wird. Francis Bacon ( ), englischer Staatsmann u. Philosoph Unsere drei Basisstrategien sind breit über verschiedene Anlageklassen wie Renten, Aktien, Immobilien aber auch alternative Investments aufgestellt. Gemeinsam mit Ihrem Berater entwickeln Sie auf dieser Basis Ihre individuelle Anlagestrategie. Dies kann ein guter Mix, aber auch eine sehr fokussierte Strategie sein. Ihr individuelles Portfolio wird regelmäßig analysiert und den aktuellen Marktbedingungen angepasst. Basisstrategie Ertrag Safety first Diese eher konservative Anlagestrategie setzt einen deutlichen Schwerpunkt auf festverzinsliche Wertpapiere von Emittenten bester Bonität. Die moderate Beimischung von Aktien und Immobilien sorgt mittel- bis langfristig für eine weitere Risiko-/Renditeoptimierung. Da alle Kapitalanlagen Schwankungen unterworfen sind, empfehlen wir einen Anlagehorizont von mindestens fünf Jahren. Basisstrategie Wachstum Dynamik bringt s Diese ausgewogene Mischung von Zinsanlagen und Investitionen in Sachwerte zielt auf Kapitalwachstum und einen möglichst hohen Ertrag nach Steuern und Inflation. Aufgrund der bis zu 50%igen Aktienquote empfiehlt sich ein Anlagehorizont von mindestens sieben Jahren. Basisstrategie Chance No risk, no fun Diese renditeorientierte Strategie zielt auf aktienmarktähnliche Renditen bei geringeren Schwankungen als eine Direktanlage. Den Schwerpunkt bilden Aktienanlagen mit internationaler Ausrichtung. Die Beimischung alternativer Investments führt zu einer bestens ausbalancierten Rendite-Risiko- Relation. Der Anlagehorizont sollte auf mindestens sieben Jahre ausgelegt sein. Sie bestimmen, wo wir den Hebel ansetzen: Geringes Risiko Mittleres Risiko Hohe Ertragschance Hohes Risiko Mittlere Ertragschance Geringe Ertragschance 7

5 Das gibt s nur 2-mal: unsere Anlagebausteine für Sie Geld korrumpiert vor allem jene, die es nicht haben. Peter Ustinov ( ), Schauspieler Erklärtes Ziel unserer Vermögensverwaltung ist es, Ihre individuelle Anlagestrategie möglichst effizient umzusetzen und steuerliche Optimierungsmöglichkeiten für Sie wahrzunehmen, ohne dabei die Erwirtschaftung eines mittel- bis langfristigen Kapitalwachstums aus den Augen zu verlieren. Dafür haben wir 2007 exklusiv für die Vermögensverwaltung der Sparkasse Hildesheim zwei wirksame Instrumente eingeführt: Wir haben zwei Investmentfonds aufgelegt, in denen wir unsere bewährten Anlagestrategien umsetzen. Es handelt sich um den Sparkasse Hildesheim: Bond-Fonds zur Abbildung der Renteninvestition sowie den Sparkasse Hildesheim: Global-Dynamik- Fonds für die Investition in Aktien und alternative Investments. So können die Reaktionszeiten auf Marktveränderungen optimiert sowie eine effektivere Risikoüberwachung und bessere Streuung der Anlagegelder erzielt werden. Indem unsere Fondsbausteine individuell kombiniert werden und zudem Immobilieninvestments beigemischt werden können, lässt sich Ihr persönliches Ertrags-Risiko-Profil effizient und maßgeschneidert umsetzen. Vorteile unserer Anlagebausteine: B Abgeltungsteueroptimiert B Steuerung der Investitionen und der Liquiditätsquote im Anlagebaustein B keine Transaktionskosten B bessere Preise durch institutionelle Handelspartner B Bonifikationen Dritter fließen ins Fondsvermögen B kein Ausgabeaufschlag 9

6 Was kostet die Vermögensverwaltung? Du kannst über Liebe so romantisch denken wie du willst; aber du sollst nicht romantisch sein, wenn es ums Geld geht. George Bernard Shaw ( ), irischer Schriftsteller Mit einer Vermögensverwaltung durch die Sparkasse Hildesheim nutzen Sie eine der umfangreichsten Dienstleistungen unseres Hauses. Unsere Experten treffen eigenständige Entscheidungen und stellen ihre Kompetenz und Erfahrung zur Verfügung, um einen möglichst hohen Wertzuwachs für Sie zu erwirtschaften. Die Abwicklung sämtlicher Tätigkeiten und die Überwachung aller Termine werden von uns vorgenommen. Sie sparen wertvolle Zeit! Mit unserem umfangreichen Berichtssystem haben Sie ständig einen genauen Überblick über den aktuellen Wert Ihres Vermögens. Das genannte Leistungsbündel erhalten Sie zu einem fairen Preis mit einem erfolgsabhängigen Vergütungssystem. Unser Vergütungssystem beinhaltet folgende Komponenten: B Managementvergütung für die Umsetzung der individuellen Anlagestrategie B Verwaltungsvergütung unserer Vermögensverwaltungsfonds für eine effiziente Abwicklung der Transaktionen und die steuerliche Optimierung der Anlage B Depotbankgebühr des Fondsvermögens für die professionelle Verwahrung des Fondsvermögens als Sondervermögen B Depotgebühr für die professionelle Verwahrung der Anlagen und Erstellung aller steuerlich notwendigen Unterlagen B Eintrittsgebühr und Verwaltungsvergütung der Immobilienfonds für eine professionelle Verwaltung des Immobiliensegments Gebühren, die sich lohnen für Erfahrung, Professionalität, Nähe und für Ihre Zeit! Im Einzelfall können ergänzende Kosten im Rahmen der Umsetzung individueller Vorgaben entstehen. Die einzelnen Preise sind im Preisverzeichnis der Sparkasse Hildesheim aufgeführt. Des weiteren gelten für die Anlagen im Sparkasse Hildesheim: Bond Fonds bzw. Sparkasse Hildesheim: Global Dynamik Fonds die im Verkaufsprospekt veröffentlichten Kosten. Rückvergütungen Dritter werden als Bestandteil der Vergütung für den Vermögensverwalter einbehalten. 11

7 Ihr persönlicher Expertenstab All unsere Investments folgen einer Maxime: Wir gehen mit dem Geld unserer Kunden genauso sorgsam um wie mit unserem eigenen. Peter Smolinski, Leiter Treasury, Sparkasse Hildesheim Dirk Uecker, Joachim Hartkopf, Jan Casper, Peter Smolinski, Frank Müller und Michael Schwetje. Vermögensverwaltung ist bei uns keine One-Man-Show, sondern Teamwork. Die Anlagestrategien für unsere Mandanten erarbeiten unsere Experten professionell mehrere erfahrene Köpfe stützen sich auf die Marktmeinung, die auch den Umgang mit dem sparkasseneigenen Vermögen bestimmt. Dirk Uecker Portfoliomanager Individuelle Vermögensverwaltung B Portfoliomanager und Mitglied im Anlageausschuss Individuelle Vermögensverwaltung seit 2003 B seit 2003 Erfahrung im Wertpapiergeschäft Michael Schwetje Stellvertretender Portfoliomanager Asset Allocation Depot A B seit 2003 Erfahrung im Management der Eigenanlagen der Sparkasse (~ 900 Mio. ) B seit 1995 Erfahrung im Wertpapiergeschäft Die weiteren Teammitglieder: Peter Smolinski Leiter Treasury B seit 1998 Verantwortung für die Eigenanlagen der Sparkasse (~ 900 Mio. ) B seit 1992 Erfahrung im Wertpapiergeschäft Mit unserer Individuellen Vermögensverwaltung nutzen Sie das Know-how von sechs Kapitalmarktexperten mit unterschiedlichen Schwerpunktkompetenzen. Joachim Hartkopf Leiter Wertpapiere/Beteiligungen B seit 1970 Erfahrung im Wertpapiergeschäft B mehrere Jahre Erfahrung im Depot A- Geschäft und als Mitglied im Anlageausschuss der Sparkasse B seit 2005 Mitglied im Anlageausschuss Individuelle Vermögensverwaltung Frank Müller Zins- und Währungsmanagement B seit 2001 Erfahrung im Management der Eigenanlagen der Sparkasse und in der Zinsbuchsteuerung B seit 1996 Erfahrung im Wertpapiergeschäft Jan Casper Zinsbuchsteuerung Depot A B seit 2007 Erfahrung in der Zinsbuchsteuerung B seit 2007 Erfahrung im Wertpapiergeschäft B alternative Investments 13

8 Wir sind für Sie da. Ihr persönlicher Ansprechpartner für die Vermögensverwaltung: Dirk Uecker Portfoliomanager Sparkasse Hildesheim Treasury Rathausstraße 21-23, Hildesheim Telefon Telefax Sarstedt Informationen erhalten Sie im Private Banking Hildesheim Almsstraße Telefon sowie in unseren Vermögensmanagementzentren: Hildesheim Almsstraße Telefon Hildesheim Marktplatz Telefon Alfeld Telefon Bad Salzdetfurth Telefon Bockenem Telefon Gronau Telefon Sarstedt Telefon Geld ist geprägte Freiheit. Fjodor Michailowitsch Dostojewski ( ), russischer Schriftsteller Hildesheim Gronau Bad Salzdetfurth Alfeld Bockenem