REISEVERSICHERUNGEN 2011

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1 Arbeiterkammer Wien Abteilung Konsumentenpolitik Prinz-Eugen-Straße A-1041 Wien Tel: /2144 DW Fax: /2693 DW Internet: /2011 April 2011 REISEVERSICHERUNGEN 2011 Manuela Delapina Die wichtigsten Ergebnisse Der Markt ist völlig intransparent, die Deckungsinhalte der vielen Reiseversicherungs-Angebote sehr verschieden. Die Frage ist nicht nur, ob überhaupt eine Deckung gewährt wird, sondern vor allem wer versichert ist. Kriterien wie gemeinsamer Wohnsitz, Hauptwohnsitz, Mindestdauer des Zusammenlebens, nur Karteninhaber, Lebensalter der Kinder und Verwandtschaftsgrad spielen hier eine wichtige Rolle. Speziell bei Kreditkarten sollten die Versicherungsbedingungen genau studiert werden. Der Versicherungsschutz (oder Teile davon) hängt oft davon ab, wann Sie die Karte zuletzt verwendet haben, ob sowohl Hotel und öffentliches Verkehrsmittel mit der Kreditkarte bezahlt wurde oder ob Sie mit dem eigenen PKW reisen. Reisen mit dem eigenen PKW sind zb bei der Diners Club Card nur eingeschränkt auf das Reisegepäck versichert aber auch nur dann, wenn zumindest eine Übernachtung außerhalb des Wohn-, Zweitwohnortes oder Ortes der Arbeitsstätte erfolgt. Wenn Sie eine Reise mit dem eigenen PKW antreten und nur ein Hotel gebucht haben, werden die Stornokosten von den Klassischen Reiseversicherungen, Reiseveranstaltern und vom ÖAMTC Gepäck- und Stornoschutz ersetzt. Alle untersuchten Kreditkarten ersetzen die Stornokosten nicht, wenn Sie nur ein Hotel gebucht haben. Versicherungsschutz bei akuten Schüben von bestehenden schweren Krankheiten (wie Krebs oder chronischem Herzleiden) besteht nur bei der Top Med Reise Krankenversicherung der Wiener Städtischen Versicherung und beim All-Risk-Paket der Mondial-Assistance-Versicherung. Jahn Reisen und IFRA versichern bei unerwartetem Akutwerden. Der ÖAMTC-Schutzbrief versichert dieses Risiko, wenn der behandelnde Arzt das OK für den Reiseantritt gibt. Bei den meisten Anbietern ist dieses Risiko zwar grundsätzlich versichert, jedoch gibt es starke Einschränkungen (gilt z.b. gilt nur, wenn innerhalb der letzten 6 oder 12 Monate nicht stationär behandelt wurde; oder bestimmte Erkrankungen wie Herzerkrankungen, Schlaganfall, Krebsleiden etc. sind ausgenommen). Die Erhebung wurde zwischen 3. und durchgeführt. 1

2 Versicherungsleistungen im Falle eines Tsunamis oder Erdbebens Versicherer Versicherungspaket zusätzl. Kosten für Unterkunft/Verpflegung wegen Flughafen- sperre aufgrund Tsunami/Erdbeben kostenlose Rückholung nach Tsunami/Erdbeben Ersatz ambulante od. stationäre Behandlungskosten wegen Tsunami/Erdbeben Internationale Flugrettung Austria IFRA Urlaubspaket wird fallweise behandelt, nach den besten Möglichkeiten für die Mitglieder Klassische Reiseschutz-Versicherungen Komplettschutz nein bei medizinischer Notwendigkeit oder Gefährdung der Sicherheit Komplett-Schutz Plus nein bei medizinischer Notwendigkeit oder Gefährdung der Sicherheit Reise-Schutz nein bei medizinischer Notwendigkeit oder Gefährdung der Sicherheit Storno-Schutz nein Rücktransport bei Gefährdung der Sicherheit (kein Ambulanzjet!) Mondial Assistance Reiseschutz mit Storno, Reiseschutz ohne Storno, Storno Plus Paket Wr. Städtische Top Med Reise nein Kreditkarten bei medizinischer Notwendigkeit American Express Aurum grundsätzlich nein (aber evtl. Kulanzlösung zugunsten Karteninhaber) nur bei medizinischer Notwendigkeit Diners Club Diners Club Card bis max. 150 Euro wenn Reisekosten mit der DinersCard bezahlt wurden nein (nur Nottransport aus mediz. Notwendigkeit) im Ausland, wenn DC- Karte innerhalb der letzten 2 Monate benutzt wurde Paylife MasterCard nein bei medizinischer Notwendigkeit oder nach 3 Krankenhaustagen, wenn Karte in den letzten 3 Monaten vor dem Ereignis benutzt wurde 2

3 Paylife VISA Karte nein bei medizinischer Notwendigkeit oder nach 3 Krankenhaustagen, wenn Karte in den letzten 3 Monaten vor dem Ereignis benutzt wurde card complete VISA Karte Master Card grundsätzlich nein (aber Flugverspätungs- Mehrkosten-Versicherung anwendbar), bei medizinischer Notwendigkeit Reiseveranstalter 1-2-Fly Paket mit Reiserücktritt nein nein Gulet Touristik Gulet Reiseschutz nein nur bei medizinischer Notwendigkeit ITS Billa Urlaubsschutz nein nur bei medizinischer Notwendigkeit Jahn Reisen Rundum sorglos nein, wenn medizinisch sinnvoll (Rücktransport wenn Fortsetzung d. Reise unzumutbar ist) Neckermann Versicherungspaket Ja TUI TUI Reiseschutz nein nur bei medizinischer Notwendigkeit Versicherungsschutz bei chronischen Krankheiten Versicherer Versicherungspaket Versicherungsschutz bei bestehenden Krankheiten wie Krebs oder chronischem Herzleiden Automobilclubs ARBÖ Sicherheitspass nein ÖAMTC Schutzbrief, wenn OK vom Arzt für Reiseantritt ÖAMTC Gepäck & Stornoschutz - Internationale Flugrettung Austria IFRA Urlaubspaket, wenn unerwartet akut Klassische Reiseschutz-Versicherungen Komplett-Schutz Komplett-Schutz Plus Reise-Schutz Storno-Schutz -, außer wenn innerhalb der letzten 12, außer wenn innerhalb der letzten 12, außer wenn innerhalb der letzten 12 3

4 Mondial Assistance Reiseschutz mit Storno, Reiseschutz ohne Storno, Storno Paket Ausschluss für folgenden Krankheiten und bestehenden Leiden im Zusammenhang mit Stornoschutz, Reiseabbruch und Auslandreiseheilkosten, sofern sie in den letzten 12 Monaten vor Versicherungsabschluss stationär und/oder ambulant in Therapie behandelt wurden: Herzerkrankungen; Schlaganfall; Krebsleiden; Diabetes (Typ 1+2); Migräne; Epilepsie; Multiple Sklerose. Ausnahme: All Risk Paket Wr. Städtische Top Med Reise Kreditkarten American Express Aurum + Gold nein Diners Club Diners Club Card nein Paylife MasterCard, außer wenn innerhalb der letzten 12 Paylife VISA Karte, außer wenn innerhalb der letzten 12 card complete VISA Karte Master Card, außer wenn innerhalb der letzten 12 Reiseveranstalter 1-2-Fly Paket mit Reiserücktritt 1-2-Fly Reiserücktritt - Gulet Touristik ITS Billa Jahn Reisen Gulet Reiseschutz Urlaubsschutz Rundum sorglos ohne SBH Jahn Reisen Reiserücktritt ohne SBH - Neckermann Versicherungspaket inkludiert,wenn letzte Behandlung mehr als 6 Monate zurückliegt und seit 6 Monaten nur noch Kontrollstatus besteht, außer wenn innerhalb der letzten 12, außer wenn innerhalb der letzten 12, bei unerwartetem Akutwerden TUI TUI Reiseschutz, außer wenn innerhalb der letzten 12 Was versteht man unter einer Reiseversicherung? Eine Reiseversicherung ist ein Versicherungsprodukt, das aus verschiedenen Leistungen bestehen kann und nach dem Baukastenprinzip aufgebaut ist. Reiseversicherungen bestehen in der Regel aus Reiseunfall-, Reisekranken-, Reisehaftpflicht-, Reisegepäckversicherung, Reisekosten-Stornoversicherung (entweder alle oder Teile davon) und Reisabbruchversicherung. Neben den klassischen Reiseversicherungsprodukten von auf Reiseschutz spezialisierten Versicherungen oder Vereinigungen sind oft Teilbereiche durch Pakete bei 4

5 Reiseveranstaltern, durch den Besitz oder die Verwendung einer Kreditkarte oder durch spezielle Mitgliedsangebote der Autofahrerklubs abgesichert. Erhebung und Zielsetzung Auch im Urlaub sollten bestimmte Risken abgesichert sein. Daher hat die AK Wien wieder die jährliche Erhebung von Reiseversicherungen durchgeführt, um die Inhalte dieser Produkte, die aus verschiedenen Sparten bestehen, zu vergleichen und Veränderungen gegenüber dem Vorhr aufzuzeigen. Die Erhebung fand im März 2011 statt und beinhaltet die jeweils gängigsten Reiseversicherungsangebote von 4 Kreditkartenunternehmen (American Express, Diners, PayLife und card complete), 3 Versicherungsunternehmen (, Mondial Assistance, Wr. Städtische Versicherung), 6 Reiseveranstaltern (ITS-Billa, Gulet Touristik, Neckermann, TUI, Jahn Reisen und 1-2-FLY), der IFRA (Internationale Flugrettung Austria) sowie vom ÖAMTC und ARBÖ. Abgefragt wurden die Kosten und Leistungen von Reiseversicherungen für eine 14- tägige Pauschalreise in Europa zu einem Reisepreis von 750 Euro für eine Person und für eine 14-tägige Pauschalreise in Europa zu einem Gesamtreisepreis von 2000 Euro für eine Familie. Bei den Autofahrerclubs wurde der Versicherungsschutz auf Reisen mit dem PKW abgefragt. Alle Reiseversicherungs-Anbieter wurden schriftlich gebeten, Leistungs- bzw. Preisänderungen gegenüber dem Vorhr bekannt zu geben. Die Rückmeldungen wurden in den vorliegenden Endbericht eingearbeitet. 1. Klassische auf Reiseschutz spezialisierte Versicherungen Klassische Reiseversicherungen wie sie von der Europäischen Reiseversicherungs-AG (ist mit über 60 Prozent Marktanteil Österreichs größter Reiseversicherer und hat im Jahr 2010 ca. 2,1 Millionen Reisende versichert) oder der Mondial Assistance angeboten werden, bieten viele verschiedene Versicherungspakete an, vom einmaligen Reiseschutz bis zum Jahres-Reiseschutz für die verschiedensten Risken (Storno, Reisegepäck etc.). Für Reiseunfälle zahlt die bei einer dauernden Invalidität ab 50 % Euro, die Mondial Assistance auch bis Euro (aber bereits schon ab 1 % Invalidität), im Todesfall zahlt nur die Mondial Assistance Euro aus. Bei der Europäischen Reiseversicherung ist der Ersatz der Stornokosten bei Nichtantritt der Reise bis Euro (allerdings gibt es neue, zusätzliche Stornogründe wie z.b. Impfunverträglichkeit, Eintreffen einer unerwarteten gerichtlichen Vorladung etc.) abgedeckt, bei der Mondial Assistance (Storno Paket Classic) bis zu Euro. 5

6 Bei der Komplettschutz oder Reiseschutz-Versicherung der Europäischen Reiseversicherung erfolgt zb der Heimtransport auch ohne medizinische Notwendigkeit auf Wunsch nach 3 Krankenhaustagen. Zusätzliche Leistungen sind auch Medikamententransporte und Kinderrückholung. Die Wiener Städtische Versicherung ist vor allem als Versicherer für Vereine, Kreditkarten und Reiseveranstalter im Reiseschutz tätig. Im TOP MED- Auslandsreisepaket gibt es keinen Versicherungsschutz bei Unfällen (d.h. keine Entschädigung für dauernde Invalidität nach Reiseunfällen bzw. im Todesfall). Dafür besteht Versicherungsschutz auch bei bestehenden Krankheiten wie Krebs oder chronischen Herzleiden. 2. Kreditkarten Der Versicherungsschutz für den Karteninhaber bzw auch für die Familie (oder den Zusatzkarteninhaber) ist oft an verschiedene Voraussetzungen geknüpft, z.b. Benutzung der Kreditkarte in den letzten 2 oder 3 Monaten vor Reiseantritt oder Bezahlung der Reise oder des Verkehrsmittels mit der Kreditkarte, was bei individuellen Reisen mit dem eigenen Kfz ein Problem darstellen kann (60% aller Urlaubsreisen erfolgen mit dem eigenem PKW). Auslandskrankenkosten sind bei der American Express Aurum Card bis Euro, bei der Aurum Gold bis Euro, bei der PayLife Gold und Gold Plus Master/VISA Karte bis Euro versichert, bei DinersClub bis Euro. Bei der card complete sind die Krankenkosten zu 100 Prozent versichert. Auch beinhalten alle Kreditkarten eine Überführung im Todesfall (bei Diners aber nur bis Euro). Ein Heimtransport ist bei allen Kreditkarten inkludiert. Über Kreditkarten sind Unfallfolgen höher abgesichert als bei klassischen Reiseversicherungen. Die Versicherungssummen gelten zumeist für den Karteninhaber und die Familie (Ausnahme: card complete-reiseunfall gilt nur für den Karteninhaber!). Bei Tod oder Invalidität durch Verlust von Gliedmaßen (Invaliditätsgrad 50 %) in Verkehrsmitteln erhält der Versicherte von der American Express Aurum bis Euro, bei Aurum Gold bis Euro (schon bei 1 % Invalidität anteilige Zahlung!), card complete Classic bezahlt für dauernde Invalidität ab 50 % oder im Todesfall bis Euro, card complete Gold bis Euro und card complete Platinum bis Euro. Diners bezahlt Euro. Allerdings sind Unfälle in Verkehrsmitteln weit höher abgesichert als sonstige Reiseunfälle. Bei der PayLife Card-Reiseunfallversicherung handelt es sich (im Gegensatz zu den anderen Kreditkarten-Reiseversicherungen) um eine Aufenthaltsdeckung, und nicht nur um eine Transportmitteldeckung. Außerdem gilt die Deckungssumme von bis zu Euro für dauernde Invalidität ab 50 % pro Person. 6

7 Bei der Diners-Card Reiseversicherung sind bei allen Leistungen (auch bei medizinischen Leistungen) immer der Ehepartner/Lebensgefährte und minderjährige Kinder (mit der gleichen Meldeadresse wie der Karteninhaber) auch auf Reisen ohne den Karteninhaber mitversichert. Volljährige Kinder mit immer noch der gleichen Meldeadresse wie der Karteninhaber sind nur bis zum max. 25. Lebenshr und nur auf gemeinsamen Reisen mit dem Karteninhaber mitversichert. Als Reisekosten gilt das Ticket eines öffentlichen Verkehrsmittels vom Wohnort/der Arbeitsstätte an die Reisedestination bzw. ein Pauschalarrangement (Ticket und Unterkunft gemeinsam gebucht). Einschränkungen gibt es in der Unfallversicherung, die nur während der Benützung eines öffentlichen Verkehrsmittels und nicht während des Aufenthalts gilt. Freizeitunfälle sind hier nicht versichert. American Express Aurum: Prämie pro Jahr: 90 Euro (Jahresgebühr für die Hauptkarte entfällt ab einem Jahresumsatz von Euro; Umsätze der Zusatzkarte zählen mit). American Express Gold: Prämie pro Jahr 185 Euro (im Preis von 185 Euro ist eine kostenfreie Zusatzkarte im Wert von 90 Euro inkludiert. Die Zusatzkarte umfasst das gleiche Versicherungspaket. 3. Autofahrerclubs (ÖAMTC und ARBÖ) Der ÖAMTC Schutzbrief und der ARBÖ-Sicherheitspass beinhalten unter anderem eine Auslandskrankenversicherung, Krankenrücktransportversicherung sowie eine Rückholung von Kindern im Ausland, die aufgrund eines Unfalles keine Betreuungsperson mehr haben und nach Hause gebracht werden sollen. Beide Autofahrerclubs haben die Deckungssumme beim Krankenschutz von Euro auf Euro erhöht! Beide Autofahrerclubs bieten unter anderem folgende, zusätzliche fahrzeugbezogene Leistungen: Fahrzeugrückholdienst in Österreich und aus dem Ausland Wildschadenhilfe in Österreich und im Ausland Ersatzteilnachsendung ins Ausland Zoll- und Verschrottungshilfe im Ausland Abschleppdienst in Österreich Abschleppdienst im Ausland Pannenhilfe im Ausland ARBÖ versichert im Rahmen des Sicherheits-Passes alle auf den Zulassungsbesitzer zugelassenen Fahrzeuge. Der Schutz gilt auch für privat geborgte Fahrzeuge, Leasing oder Mietwagen. Beim ARBÖ-Sicherheits-Pass sind sowohl alle Fahrzeuge des SP- Inhabers (egal wer fährt) sowie die Familie (Ehegatten/Ehegattinnen und Kinder bis zum 19 Lebenshr im gleichen Haushalt gemeldet) versichert! ÖAMTC bietet zusätzlich einen Gepäck- und Storno-Schutz an. Auch eine Einzelperson kann zwischen 3 Versicherungsvarianten (mit gestaffelten Deckungssummen) wählen: Einzel, Familie und Familiendoppel. Für zusätzlichen Schutz (Reisegepäck, 7

8 Unfall-, Kfz-, Storno-, Reisekasko-Versicherung, etc.) bietet der ÖAMTC seinen Mitgliedern zum Vorteilspreis Angebote. 4. Reiseveranstalter Reiseveranstalter bieten meist optional zur Reisebuchung ein Reiseversicherungsprodukt an. Diese Produkte werden in der Regel im Auftrag und für den Veranstalter von spezialisierten Reiseversicherungsgesellschaften (zb ) zusammengestellt. Zumeist werden die Stornokosten der Pauschalreiseanbietern bis 100 Prozent (bzw. bis zum gewählten Reisepreis) übernommen. Bei Gulet (Reiseschutz), Neckermann, TUI wird im Schadensfall jedoch eine Bearbeitungsgebühr von 25 Euro verrechnet (max. 50 Euro pro Buchung). 5. IFRA (Internationale Flugrettung Austria) Die IFRA ist spezialisiert auf Rettungsflüge mit laufender medizinischer Überwachung. Es gibt jetzt neu die IFRA Vorteilscard (Gültigkeit 1 Jahr; max. 6 Wochen). Eine Jahres-Mitgliedschaft ist Voraussetzung für die Versicherungsleistung. Auch hier gibt es im Urlaubspaket keine Entschädigung für dauernde Invalidität nach Reiseunfällen bzw. im Todesfall. IFRA ist mehr als 20 Jahre am Markt und erbringt medizinische wie auch technische Assistance-Leistungen selbst. Das Leistungsangebot wurde erweitert (medizinischer Dienst rund um die Uhr, der telefonische Anfragen und medizinische Hilfeleistung jederzeit gewährleistet; Organisation von Zahnarztterminen usw.). 6. Veränderungen gegenüber dem Vorhr es gibt ein neues Paket Komplett-Schutz Plus, ansonsten keine Leistungs- oder Prämienänderungen Mondial Assistance Reiseschutz mit/ohne Storno: Versicherungsschutz bei Akutwerden chronischer oder bestehender Leiden: Krankenhaus bis Euro (2010), bis Euro (2011); aber nur unter stark eingeschränkten Bedingungen keine Prämienänderung Wiener Städtische Versicherung keine Veränderung 8

9 Gulet und TUI Prämienerhöhung (aber keine Leistungserhöhung) Einzel 37 Euro (2010), 41 Euro (2011) Familie 94 Euro (2010), 103 Euro (2011) ITS-Billa Prämienerhöhung (aber keine Leistungserhöhung) Einzel 45 Euro (2010), 46 Euro (2011) Familie 95 Euro (2010), 99 Euro (2011) Jahn Reisen Rundum sorglos ohne Selbstbehalt: Prämienerhöhung (aber keine Leistungserhöhung) Einzel 54 Euro (2010), 63 Euro (2011) Familie 102 Euro (2010), 116 Euro (2011) 1-2-Fly keine Veränderung Neckermann Storno Classic ohne Selbstbehalt: Prämienerhöhung (aber keine Leistungserhöhung) Einzel 38 Euro (2010), 40 Euro (2011) Familie 92 Euro (2010), 95 Euro (2011) Paylife es gibt ein neues Paket Gold Plus Master Card/VISA, ansonsten keine Leistungsoder Prämienänderungen card complete jetzt auch Versicherungsschutz bei Akutwerden chronischer Krankheiten bis Euro (außer, wenn in den letzten 12 Monaten stationär behandelt) Reiseunfall Verkehrsmittel: ,95 Euro (2010), Euro (2011) Reiseunfall: ,83 Euro (2010), Euro (2011) Todesfall Verkehrsmittel: ,95 Euro (2010, Euro (2011) Reiseunfall: ,57 Euro (2010), Euro (2011) Reisegepäck Beschädigung/Diebstahl: bis 1.816,82 Euro (2010), bis Euro (2011) 9

10 Verspätete Gepäckausfolgung am Reiseziel: bis 218,02 Euro (2010), bis 220 Euro (2011) Haftpflichtversicherung Sach- und Personenschäden: bis ,34 Euro (2010), bis Euro (2011) Diners keine Veränderung American Express Aurum Verspätete Gepäckausfolgung am Reiseziel: bis 300 Euro (2010), bis 450 Euro (2011) keine Prämienänderung IFRA (Internationale Flugrettung Austria) Chronische Leiden sind jetzt auch versichert, wenn sie unerwartet akut werden ÖAMTC Schutzbrief ambulante und stationäre Behandlung und chronische Leiden: bis Euro (2010), bis Euro (2011) Such- und Bergungskosten: bis Euro (2010), bis Euro (2011) Prämie Schutzbrief pro Jahr: 35 Euro (2010), 37,80 Euro (2011) ARBÖ Reisegepäck Wiederbeschaffung von Dokumenten: bis 750 Euro (2010), bis Euro (2011) Reiseunfall Todesfall: bis Euro (2010), bis Euro (2011) Reiseunfall Invalidität: bis Euro (2010), bis Euro (2011) Bergungskosten: bis Euro (2010), bis Euro (2011) Überführung Sarg oder Urne: bis Euro (2010), bis Euro (2011) Ambulante und stationäre Behandlung: bis Euro (2010), bis Euro (2011) 10

11 7. FAQs Wer ist versichert? Versichert sind die im Versicherungsnachweis namentlich genannten Personen. Beim Familientarif können unabhängig vom Verwandtschaftsverhältnis bis zu sieben Personen versichert werden, hiervon maximal zwei Erwachsene. Was ist nicht versichert? Heilbehandlungen, die Zweck des Auslandsaufenthaltes sind Zahnbehandlungen, die nicht der Erstversorgung zur unmittelbaren Schmerzbekämpfung dienen Versicherungsfälle, die der Versicherungsnehmer vorsätzlich oder rechtswidrig herbeigeführt, sowie die im Zusammenhang mit der Begehung eines Verbrechens durch den Versicherungsnehmer eintreten Verbrechen gegen das Leben und für Handlungen und Unterlassungen, die nur bei vorsätzlicher Begehung strafbar sind Versicherungsfälle, die mit Kriegsereignissen jeder Art zusammenhängen, Gewalttätigkeiten anlässlich einer öffentlichen Ansammlung oder Kundgebung durch Selbstmord oder Selbstmordversuch der versicherten Person ausgelöst werden; Reisen mit Expeditionscharakter in unerschlossene oder unerforschte Gebiete eintreten; Versicherungsfälle, die durch erhöhte Risikoverhältnisse hervorgerufen worden sind (Extremsportarten wie Rafting, Freeclimbing, Paragleiten, Drachenfliegen) Wettbewerbe und Trainingsfahrten des nordischen und alpinen Schisports, des Snowboardens sowie Freestyling, Bob-, Skibob-,Skeletonfahrens oder Rodeln Versicherungsfälle infolge einer Bewusstseinsstörung oder durch die Beeinträchtigung der psychischen Leistungsfähigkeit durch Alkohol, Suchtgifte oder Medikamente Schäden, die durch die Verwendung oder Haltung von Luftfahrzeugen, Kraftfahrzeugen oder Anhängern entstehen Schäden an Sachen, die der Versicherungsnehmer oder die versicherten Personen entliehen, gemietet, geleast, gepachtet oder in Verwahrung genommen hat oder durch ihre Benützung, Beförderung, Bearbeitung oder einer sonstigen Tätigkeit an oder mit ihnen entstehen Geld, Schecks, Kreditkarten, Wertpapiere, Fahrkarten, Urkunden und Dokumente jeder Art, Tiere, Antiquitäten Gegenstände mit überwiegendem Kunst- oder Liebhaberwert sowie Übersiedlungsgut Personen, die sich berufsbedingt für längere Zeit im Ausland befinden Was versichert die Stornokostenversicherung? Wenn eine bereits gebuchte Reise nicht angetreten werden kann, werden aufgrund der Reisebedingungen grundsätzlich Stornogebühren verrechnet. Die Stornoversicherung übernimmt diese Kosten unter gewissen Voraussetzungen wie etwa Unfall, Tod oder Krankheit des Versicherten oder eines nahen Angehörigen. Meist ist ein Selbst- 11

12 behalt vorgesehen. Die Versicherung muss in vielen Fällen bereits mit der Reisebuchung abgeschlossen werden. Inkludiert ist zumeist auch eine Reiseabbruchversicherung. Was versichert die Reisegepäckversicherung? Versicherungsfall ist die Beschädigung, die Vernichtung oder das Abhandenkommen (zb Raub, Diebstahl, Verlust) sämtlicher Gegenstände, die auf Reisen für den persönlichen Gebrauch üblicherweise mitgenommen oder erworben werden. Schmuck, Uhren, Pelze, technische Geräte aller Art samt Zubehör (zb Foto-, Film-, Videogeräte, Laptops, optische Geräte, Unterhaltungselektronik, Mobiltelefone) und Sportgeräte, nur dann wenn sie - in persönlichem Gewahrsam sicher verwahrt mitgeführt und beaufsichtigt werden, so dass deren Wegnahme durch Dritte ohne Überwinden eines Hindernisses nicht möglich ist. Was versichert die Reisekrankenversicherung? Die Reisekrankenversicherung übernimmt die Kosten im Ausland für ambulante ärztliche Behandlungen, ärztlich verordnete Heilmittel, stationäre Heilbehandlungen in einem Krankenhaus, Transport in das nächste erreichbare Krankenhaus, den Rücktransport nach Österreich. Die Kosten werden gesamt übernommen bzw jener Teil, der nicht durch die gesetzliche Versicherung gedeckt ist. Besteht in Österreich keine Pflichtversicherung bzw. wird die Übernahme der anteiligen Kosten von der Pflichtversicherung verweigert, veranschlagen fast alle Reiseversicherungen einen Selbstbehalt zwischen 10 und 20 Prozent. Der Versicherer gewährt dem Krankenhaus im Ausland, soweit erforderlich, eine Kostengarantie und übernimmt auch Vorschüsse. Was versichert die Reiseunfallversicherung? Die Reiseunfallversicherung ersetzt finanzielle Nachteile nach einem Unfall auf einer Reise. Eine Leistung erfolgt bei körperlicher Schädigung, dauernden Invalidität; für den Ersatz der Bergungs- und Rückholkosten und für den Todesfall. Die Sozialversicherung zahlt unter Umständen entweder keine oder nur eine geringe Rente. Was versichert die Reisehaftpflichtversicherung? Schadenersatzverpflichtungen, die dem Versicherten aus den Gefahren des täglichen Lebens erwachsen könnten, die vom Versicherten als Privatperson während einer Reise verursacht wurden. Es wird die Erfüllung von Schadenersatzverpflichtungen, die dem Versicherten wegen eines Sach- und/oder Personenschadens sowie des daraus abgeleiteten Vermögensschadens aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen privatrechtlichen Inhalts erwachsen, ersetzt - nicht jedoch reine Vermögensschäden sowie die Kosten der Feststellung und der Abwehr einer von einem Dritten behaupteten Schadenersatzverpflichtung. 12

13 Wo gilt die Versicherung? Wenn der Geltungsbereich Europa vereinbart ist, so erstreckt sich der Versicherungsschutz auf Europa im geographischen Sinn und den Mittelmeeranrainerstaaten/- inseln, sowie Jordanien, die Kanarischen Inseln und Madeira. Bei Weltweit erstreckt sich der Versicherungsschutz auf alle Länder. 8. Tipps Bevor Sie sich zum Abschluss einer Reiseversicherung entschließen, sollten Sie überlegen, inwieweit die Risken im Zusammenhang mit einer Reise nicht schon durch bestehende Versicherungen, Kreditkarten oder Mitgliedschaften abgedeckt sind. Fahren Sie mehr als zwei Mal pro Jahr ins Ausland, lohnt sich meist eine Jahres- Reiseversicherung. genau die Versicherungsbedingungen durchlesen Checken Sie vor Abschluss der Versicherung den Versicherungsbeginn. Wenn nämlich der Versicherungsbeginn erst auf den Tag der Abreise festgelegt ist, sind Reiserücktritte vor diesem Tag nicht versichert! nicht nur auf die Prämie schauen, sondern auch die Leistungen vergleichen Benötigen Sie nur eine Storno-Versicherung, fragen Sie in Ihrem Reisebüro gezielt nach einem reinen Storno-Schutz. den Anwendungsbereich (Familie, was gilt als Familie) und wo gilt die Versicherung beachten Prüfen Sie im Bedarfsfall, ob bestehende Krankheiten versichert sind. Prüfen ob es einen Selbstbehalt gibt und in welcher Höhe. Fragen Sie, ob bei Eintritt eines Versicherungsfalles eine Bearbeitungsgebühr verrechnet wird und wie hoch diese ist. Klären Sie, wann die Versicherung abgeschlossen werden muss (sofort nach Buchung, innerhalb von 8 Tagen etc). Oft sind Versicherungssummen zu gering, um den gesamten Schaden zu decken. Auf die Höhe der Versicherungssumme sollten Sie also unbedingt achten. Verloren gegangenes Gepäck auf Flugreisen wird bis etwa Euro,- von der Fluglinie ersetzt. Durch die Außenversicherung in der Haushaltsversicherung, welche auch im Ausland gilt (örtlichen Geltungsbereich kontrollieren!), sind bis maximal 10 % der Versicherungssumme bei Raub und Einbruchdiebstahl der Koffer gedeckt. Auch bei Kreditkartenversicherungen ist ein Reisegepäckschutz zwischen und Euro für eine Reise inkludiert. Geld, Wertpapiere, Fahrkarten, Urkunden und Dokumente jeder Art, Gegenstände mit Kunst- oder Liebhaberwert, technische Geräte (zb Fotoapparat), Pelze, Uhren, Schmuck sind gar nicht oder nur begrenzt versichert. Oftmals wird für einzelne Gegenstände eine angemessene Verwahrung (zb Safe, Wertgegenstände nicht im Auto) vorgeschrieben. Wenn es im Hotelzimmer einen Safe gibt, muss dieser auch verwendet werden, sonst sind diese Gegenstände nicht versichert. Wertvolle Gegenstände (zb Fotoapparat) sollten Sie bei Flugreisen keinesfalls im Koffer, sondern im Handgepäck transportieren. 13

14 Bei Eintritt eines Schadenfalles sollte sich der Versicherte sofort mit der Versicherung in Verbindung setzen (Mitnehmen der Notrufnummer auf die Reise nicht vergessen!). Notieren Sie auch die Nummer Ihrer Police. Wichtig ist auch, sämtliche Beweise (Anzeigebestätigung, Belege, Arztrechnungen, schriftliche Zeugenaussagen etc.) aufzuheben und der Versicherung in Kopie zu übergeben Heben Sie sich v.a. von wertvollen Stücken, die Sie auf Reisen mitnehmen wollen, unbedingt die Originalrechnungen auf. Bei der Gepäckversicherung werden Gegenstände, Bekleidung etc nur mit dem Zeitwert ersetzt (Ausnahme: Komplett-Schutz-Plus der Europäischen Reiseversicherung). 14