RentaProtect Time Auszahlungsplan oder endfällige Kapitalauszahlung - die Garantielösung der BaloiseLife. Wir machen Sie sicherer.

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1 RentaProtect Time Auszahlungsplan oder endfällige Kapitalauszahlung - die Garantielösung der BaloiseLife Wir machen Sie sicherer.

2 Inhaltsübersicht Was ist RentaProtect Time? RentaProtect Time Der Auszahlungsplan mit Garantie RentaProtect Time Endfällige Kapitalauszahlung mit Garantie 11 Das verwaltete Portfolio. 14 Die steuerliche Behandlung. 17 Die Baloise Group und die Baloise Life im Portrait 19 2

3 Was ist RentaProtect Time? 3

4 Was ist RentaProtect Time? RentaProtect Time als "Auszahlungsplan mit Garantie" Auszahlungsplan gegen Einmalbeitrag, sofortbeginnend oder mit Aufbauphase. RentaProtect Time bietet eine Mindestgarantie von bis zu 138%. Bei gutem Verlauf des verwalteten Portfolios besteht zusätzlich jedes Jahr die Chance auf einen Performance-Bonus. Ausserdem besteht bei gutem Verlauf zusätzlich die Chance auf eine Schlussauszahlung. RentaProtect Time als "endfällige Kapitalauszahlung mit Garantie" Endfällige Kapitalauszahlung gegen Einmalbeitrag. RentaProtect Time bietet eine Mindestkapitalgarantie von bis zu 150%. Bei gutem Verlauf des verwalteten Portfolios besteht zusätzlich die Chance auf eine Garantieerhöhung. Diese wird bereits ein Jahr vor Ende der Laufzeit für den Kunden "eingelockt". "Lock-In" Ausserdem besteht bei gutem Verlauf des verwalteten Portfolios im letzten Jahr die Chance auf eine zusätzliche Schlussauszahlung. Vorteil: Sie können jederzeit auf Ihr vorhandenes Vermögen ganz oder teilweise zugreifen. 4

5 RentaProtect Time Auszahlungsplan mit Garantie 5

6 RentaProtect Time Auszahlungsplan mit Garantie Mindestinvestition: Eintrittsalter: Gesamtlaufzeit: Auszahlungsphase: Garantie: Performance-Bonus: Schlussauszahlung: Todesfall: Euro Keine Altersbeschränkung 12 bis 25 Jahre Sofortbeginnend oder nach Ende der Aufbauphase Mindestgarantie von bis zu 138% des Einmalbeitrags, abhängig von der Gesamtlaufzeit und der ggf. vorhandenen Aufbauphase In der Auszahlungsphase besteht jedes Jahr die Chance auf einen Performance-Bonus Am Ende der Laufzeit wird das nicht verbrauchte Vermögen aus dem verwalteten Portfolio ausbezahlt Auszahlung von 100% des Anteils am verwalteten Portfolio 6

7 Beispiel: 25 Jahre Gesamtlaufzeit und sofortbeginnende Auszahlungsphase Performance- Bonus und Schlussauszahlung * Mindestgarantie von 120% Einmalbeitrag Auszahlungsphase über 25 Jahre Vertragsende Insgesamt Einmalbeitrag von Euro Garantierte Auszahlung des Einmalbeitrages (verteilt über Auszahlungsphase) von Euro pro Jahr Selbstverständlich kann auch eine halbjährliche, vierteljährliche oder monatliche Auszahlung gewählt werden Mindestgarantie von 120%, entspricht einer garantierten Erhöhung der Auszahlungen von 800 Euro pro Auszahlungsjahr Prognostizierter jährlicher Performance-Bonus in den Jahren 3-25 von jeweils Euro * Prognostizierte Schlussauszahlung bei Vertragsende von Euro * * Der Performance-Bonus und die prognostizierte Schlussauszahlung sind abhängig von der Gesamtanlagenrendite des verwalteten Portfolios. Dieses Beispiel ist mit einer Gesamtanlagenrendite von 6% gerechnet. 7

8 Beispiel: 25 Jahre Gesamtlaufzeit inklusive einer 10 jährigen Aufbauphase 125% Mindestgarantie Performance- Bonus und Schlussauszahlung * Garantieerhöhung * Mindestgarantie von 125% Jahre Einmalbeitrag Aufbauphase Auszahlungsphase über 15 Jahre Vertragsende Insgesamt Einmalbeitrag von Euro Garantierte Auszahlung des Einmalbeitrages (verteilt über Auszahlungsphase) von Euro pro Jahr Selbstverständlich kann auch eine halbjährliche, vierteljährliche oder monatliche Auszahlung gewählt werden Mindestgarantie von 125%, entspricht einer garantierten Erhöhung der Auszahlungen von Euro pro Auszahlungsjahr Garantieerhöhung aufgrund guter Performance des verwalteten Portfolios während der Aufbauphase um Euro * Prognostizierter jährlicher Performance-Bonus in den Jahren von jeweils Euro * Prognostizierte Schlussauszahlung bei Vertragsende von Euro * * Der Garantieerhöhung, der Performance-Bonus und die prognostizierte Schlussauszahlung sind abhängig von der Gesamtanlagenrendite des verwalteten Portfolios. Dieses Beispiel ist mit einer Gesamtanlagenrendite von 6% gerechnet. RentaProtect Time

9 Der Performance-Bonus fair Play Verwaltetes Portfolio Basiskapital Der Einmalbeitrag fliesst in ein verwaltetes Portfolio Das Basiskapital entspricht dem Einmalbeitrag, abzüglich der bereits geleisteten Auszahlungen Jedes Jahr wird der Wert des verwalteten Portfolios dem Basiskapital gegenüber gestellt Der Performance-Bonus greift, wenn der Wert des verwalteten Portfolios das Basiskapital in der Höhe übersteigt Die Hälfte des übersteigenden Teils wird an den Kunden ausbezahlt, maximal 1% des Einmalbeitrages (Rendite- Chance) - der nicht ausbezahlte Teil verbleibt im verwalteten Portfolio und erhöht dadurch die Chance, dass auch in den folgenden Jahren ein Performance-Bonus ausbezahlt werden kann (Zukunftssicherung) Bei Vertragsende wird der nichtverbrauchte Teil zusätzlich ausgezahlt (Schlussauszahlung) 9

10 Gravierende Unterschiede zwischen RentaProtect Time als Auszahlungsplan und herkömmlichen Entnahme-Plänen RentaProtect Time Herkömmlicher Entnahme-Plan Garantierte Kapitalrückzahlungen über die Gesamtlaufzeit Keine garantierte Kapitalrückzahlung Mindestgarantie * Keine Renditegarantie Garantierte Auszahlungsdauer Keine garantierte Auszahlungsdauer Kein Kapitalmarktrisiko ** Gefahr durch Kurseinbrüche Beispiel bei schlechtem Börsenverlauf Beispiel bei schlechtem Börsenverlauf Kapitalmarktkrise Kapitalmarktkrise Einmalbeitrag Einmalbeitrag Gesamtauszahlung Gesamtauszahlung * Die Mindestgarantie greift grundsätzlich nur, soweit die volle Vertragslaufzeit erfüllt wird und zuvor keine ausserplanmässigen Entnahmen (Teilrückkäufe) vorgenommen werden. ** Sofern die vertragliche Laufzeit erfüllt wird und zuvor keine ausserplanmässige Entnahmen (Teilrückkäufe) getätigt werden RentaProtect Time

11 RentaProtect Time Endfällige Kapitalauszahlung mit Garantie 11

12 RentaProtect Time Endfällige Kapitalauszahlung mit Garantie Mindestinvestition: Eintrittsalter: Gesamtlaufzeit: Auszahlung: Garantie: Garantieerhöhung: Schlussauszahlung: Todesfall: Euro Keine Altersbeschränkung 10 bis 25 Jahre Einmalig, am Ende der Laufzeit Mindestkapitalauszahlung am Ende der Laufzeit von bis zu 150% des Einmalbeitrages, abhängig von der Gesamtlaufzeit Bei gutem Verlauf des verwalteten Portfolios während der Gesamtlaufzeit erfolgt eine Garantie-Erhöhung (sofern der Wert des verwalteten Portfolios die Mindestkapitalgarantie übersteigt). Diese wird bereits ein Jahr vor Ende der Gesamtlaufzeit für den Kunden "eingelockt" "Lock-In" Bei gutem Verlauf des verwalteten Portfolios im letzten Jahr der Gesamtlaufzeit besteht ausserdem die Chance auf eine zusätzliche Schlussauszahlung. Auszahlung von 100% des Anteils am verwalteten Portfolio 12

13 Beispiel: 25 Jahre Gesamtlaufzeit mit endfälliger Kapitalauszahlung Schlussauszahlung * Garantieerhöhung * 150% Mindestgarantie Mindestkapitalgarantie von 150% "Lock-In" (Garantieerhöhung) Einmalbeitrag Gesamtlaufzeit 25 Jahre 1 Jahr Insgesamt Einmalbeitrag von Euro Mindestkapitalgarantie von 150%, entspricht einer garantierten Erhöhung der Auszahlung von Euro nach 25 Jahren. Garantieerhöhung aufgrund guter Performance des verwalteten Portfolios während der Gesamtlaufzeit um Euro. Diese wird bereits ein Jahr vor Ende der Gesamtlaufzeit (hier nach 24 Jahren) für den Kunden "eingelockt" "Lock-In" Schlussauszahlung zum Vertragsende in Höhe von Euro. * Die prognostizierte Garantieerhöhung und die Schlussauszahlung sind abhängig von der Gesamtanlagenrendite des verwalteten Portfolios. Dieses Beispiel ist mit einer Gesamtanlagenrendite von 6% gerechnet. 13

14 Das verwaltete Portfolio 14

15 Das verwaltete Portfolio von RentaProtect Time Sicherheit durch niedrige Volatilität und hervorragende Renditechancen Inhalt des verwalteten Portfolios Die Zielstruktur des verwalteten Portfolios Europäische Aktien und ein festverzinslicher Anteil Aktienanteil: EUROSTOXX 50 Total Return Index - Dividenden und Performance werden berücksichtigt 60% 40% Festverzinslich: Geldmarkt und ggf. Bonds Systematik des verwalteten Portfolios Der Aktienanteil orientiert sich an der Volatilität des EUROSTOXX 50. Durch das niedrige Volatilitätsziel (7%) wird automatisch in guten Zeiten der Aktienanteil erhöht und in schlechten Zeiten verringert. Europäische Aktien Geldmarkt und ggf. Bonds Vorteile: - Sicherheit für das Portfolio - Hervorragende Renditechancen - Theoretisch bis zu 100% Aktienanteil möglich Ziel-Volatilität des Portfolios 7,00% Dividendenrendite ,37% EUROSTOXX 50 Index Positionen (Beispiele), Gewichtung, Dividendenrendite und Branchenanteile Unternehmen Anteil (%)* Dividendenrendite (%)** Telefonica (Telekommunikation) 4,16 9, Allianz (Versicherung) 2,70 5, E. ON AG (Energie) , Total S.A. (Öl und Gas) 5,51 5, Sanofi (Gesundheit) 3,82 5, Branchen Anteil (%)* Banken 18,1 Öl & Gas 9,2 Energie 8,9 Versicherungen 8,8 Telekommunikation 8,6 * Stand: 31. Mai Branchenanteile nicht abschliessend ** Rendite vom jeweiligen Datum (Dividendentermin) 15

16 Steuerliche Behandlung 16

17 Steuerliche Behandlung von RentaProtect Time Einkommenssteuer RentaProtect Time unterliegt nicht der Einkommenssteuer Zufluss-Prinzip Für RentaProtect Time gilt das Zufluss-Prinzip: Steuern fallen erst dann an, sobald eine Auszahlung stattfindet Abgeltungssteuer Die regelmässigen Auszahlungen der einmaligen Investition sind steuerfrei (Einmalige Investition geteilt durch Auszahlungszeit) Lediglich Auszahlungen darüber hinaus, also der Ertrag ist mit der Abgeltungssteuer zu versteuern Konkret: Die garantierte Zinszahlung (ebenso die mögliche Garantieerhöhung), der mögliche Performance- Bonus (beim Auszahlungsplan) und eine mögliche Schlussauszahlung bei Vertragsende Wertzuwächse in der Aufbauphase sind steuerfrei Wertzuwächse des verwalteten Portfolios und auch die erwirtschafteten Dividenden in der Aufbauphase sind steuerfrei die Abgeltungssteuer greift erst bei Auszahlung, bzw. bei Beginn der Auszahlungsphase und auch dann nur für den jeweiligen Ertragsanteil (Garantieanteil, Schlussauszahlung und Performance- Bonus) 17

18 Die Baloise Group und die Baloise Life im Portrait 18

19 Die Schweizer Baloise Group in Kürze Einer der grössten Versicherer in der Schweiz Rund 9'800 Mitarbeitende Quotiert an der SIX Swiss Exchange Solidität seit 1863 Starke Solvabilität mit 224% Eigenkapital von 4,1 Mrd. CHF Rating: A- (S&P) Sitz in Basel Fokus auf Kontinentaleuropa Versicherung Vorsorge Bank 19

20 Die Baloise Group ist auf Kontinentaleuropa fokussiert Schweiz Basel Basler Versicherungen Solothurn Baloise Bank SoBa Antwerpen Bad Homburg 821 (8,4%) Luxemburg 962 (9,9%) Basel Solothurn 3`930 (40,2%) Hamburg 2`170 (22,2%) Liechtenstein 1`600 (16,4%) Wien 163 (1,7%) Zagreb Deutschland Belgien Luxemburg Österreich Bad Homburg Basler Versicherungen Hamburg Deutscher Ring Leben / Sach Antwerpen Mercator Verzekeringen Luxemburg Bâloise Assurances Wien Basler Versicherungen Belgrad 93 (0,9%) Kroatien Zagreb Basler osiguranje Zagreb Serbien Belgrad Basler Osiguranja in Mio. CHF Total Geschäftsvolumen Mio. CHF Liechtenstein Balzers Baloise Life 20

21 Die Baloise Life ist Spezialist für Lebensversicherungen innerhalb der Baloise Group 100% Tochtergesellschaft der Baloise Group Innerhalb der Baloise Group ist die Baloise Life (Liechtenstein) AG der Spezialist für Garantieprodukte, insbesondere für moderne Leben-/ und Rentenversicherungen Sitz in Balzers im Fürstentum Liechtenstein. Ein moderner Finanzplatz mit international eingebundener Finanzmarktaufsicht (FMA ) Nur der Standort Liechtenstein, als moderner Finanzplatz erlaubt es der Baloise Life (Liechtenstein) AG sowohl die Schweiz (durch den Staatsvertrag) als auch Europa (durch EWR-Zugehörigkeit) zu bedienen Vertrieb der Versicherungslösungen in der Schweiz, Liechtenstein, Deutschland, Belgien, Österreich und Italien RentaProtect Time

22 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Für Fragen und Anregungen stehen wir Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung. Werner Martin Held Kunden- und Bankenberatung IRC Finance AG Basel Zweigniederlassung Deutschland D Nürnberg Augustinerstrasse 1 Tel. 0911/ Wir Fax: 0911/ machen Sie sicherer held@irc-finance.ch