Clerical Medical: Finanzielle Stärke, Fairness und kontinuierliche Performance

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1 : Finanzielle Stärke, Fairness und kontinuierliche Performance Innovation mit Tradition Performance mit Sicherheit Flexibilität mit Stabilität Mit Beginn des neuen Jahrtausends sehen Sie sich als Kapitalanleger in Europa mit einer schwierigen Marktsituation konfrontiert. Zum ersten Mal seit vielen Jahren werden Investoren von der Wirklichkeit eingeholt. Trotz der oftmals prognostizierten Erholung liegen nicht nur die Wachstumsbörsen am Boden, sondern selbst die Börsen für Standardwerte an der Wall Street, in London und Frankfurt haben mit enormen Schwankungen und Verlusten zu kämpfen, die nur mit dem starken Börseneinbruch von 1987 zu vergleichen sind. Die Kursverluste an den Aktienmärkten und das niedrige Zinsniveau haben auch die Ertragskraft der Lebensversicherer gemindert und das Vertrauen der Anleger erschüttert.

2 Einige Beispiele aus der Presse: Kapitalmarktkrise und die deutsche Versicherungswirtschaft Zeitschrift für das Versicherungswesen, 01. Dezember 2002 Renditen der Lebensversicherer trocknen aus Für Lebensversicherer wird das Eis dünner Handelsblatt, Handelsblatt- online, 11. November 2002 LEBENSVERSICHERUNG: Einbruch der Rendite Finanz n, 09/02 Die Jagd nach hohen Börsengewinnen hat das Image der deutschen Lebensversicherer als Bollwerk gegen Kursschwankungen angekratzt. Sie als Anleger stellen sich nun die Frage, welche Strategien helfen könnten, um derartige Schwankungen an den Märkten heil zu überstehen. Sicherheit und Stabilität stehen für viele Anleger wieder an erster Stelle vor Gewinnchancen! Clerical Medical unterstützt Anleger wie Sie seit mehr als 175 Jahren und bietet hervorragende Produkte und Dienstleistungen, die einen hohen Grad an Sicherheit in Verbindung mit außergewöhnlicher Performance bieten. Britische With-Profits- Fonds Von den britischen With- Profits- Fonds zu den Pools mit garantiertem Wertzuwachs Die britischen With-Profits- Fonds waren der Vorläufer für die heute in Deutschland und Österreich erhältlichen Pools mit garantiertem Wertzuwachs. Ihre Funktionsweise beruhte auf einem über 150 Jahre alten System. Für sicherheitsbewusste Anleger entwickelt, glätteten diese Fonds die Höhen und Tiefen der Märkte. Durch den Glättungseffekt boten sie kontinuierliches Wachstum und Sicherheit. Die folgende Tabelle weist die Jahresrenditen aus, die Clerical Medical in den letzten 17 Jahren erzielt hat. Bei den dargestellten Produkten handelt es sich um britische Produkte, die in With-Profits- Fonds investieren, die Jahresrendite bezieht sich auf Pfund Sterling. Bitte beachten Sie, dass diese Produkte nicht in Österreich und Deutschland erhältlich sind. Die Zahlen reflektieren jedoch die kontinuierliche Leistung in den vergangenen Jahren Jahre 13,2 15,6 17,4 16,5 16,5 16,4 15,3 13,7 11,8 11,4 10,5 9,8 9,1 10,4 9,7 9,9 8,0 5,0 Laufzeit 25 Jahre 10,6 11,2 11,6 11,9 12,4 13,1 13,2 13,2 13,1 13,1 13,2 13,3 13,4 13,7 13,4 13,3 12,7 11,3 Laufzeit Jahresrendite in % auf gezahlte Beiträge. Berechnungsgrundlage: Versicherte Person männlich, Eintrittsalter 30 Jahre, regelmäßige Beitragszahlung von 50 pro Monat

3 Die ersten internationalen Produkte: Die Passport Serie Mit der Passport Serie wurde 1992 ein neues, innovatives Produkt auf dem internationalen Markt eingeführt. Dieses Produkt überzeugte vor allem durch die enthaltene Laufzeitgarantie und die Fondszuweisung. Zu Beginn eines jeden Jahres schlug Clerical Medical eine Dividende vor, die dem Vertrag gutgeschrieben und nach Ablauf des Jahres vom Vorstand bestätigt wurde. Clerical Medical hat es bisher nie versäumt, die deklarierte Fondszuweisung einzuhalten! Clerical Medical erreichte international kontinuierlich eine hohe Performance. Die Fondszuweisungen seit Einführung des Produktes sprechen für sich: Fondszuweisung in % 10,00 9,50 8,25 7,90 7,75 6,75 8,50 9,00 8,50 8,50 7,75 5,75 Für Versicherungsverträge mit regelmäßiger Beitragszahlung (Wealthbuilder Plan) wird zusätzlich zu den deklarierten Fondszuweisungen bei Ablauf ein Bonus fällig. Dieser Bonus wird als Prozentsatz des Vertragswertes am Ablauftermin berechnet und beläuft sich z. B. auf 4 % für Verträge mit 15 bis 19 Jahren Laufzeit und auf 6 % für Verträge mit mehr als 20 Jahren Laufzeit. Der Wealthmaster Die neue Produktgeneration Seit 1995 geht Clerical Medical mit dem Wealthmaster und den mit diesem Versicherungsprodukt verbundenen Pools mit garantiertem Wertzuwachs wieder innovative Wege. Es wurde eine wohl durchdachte Strategie entwickelt, um Ihnen die bestmöglichen Erträge unter Einbeziehung wertvoller Garantien zu gewährleisten. Pools mit garantiertem Wertzuwachs - Das Konzept Die Pools mit garantiertem Wertzuwachs sind durch ein spezielles Merkmal gekennzeichnet: das Smoothing (Glätten). Ziel ist es, die direkten Auswirkungen, die die Volatilität der Börsenmärkte auf den Wert einer Anlage haben könnten, zu reduzieren, während Sie trotzdem von den höheren Erträgen profitieren können, die von einer Anlage in Vermögenswerte mit höheren Risiken erwartet werden. Die Überlegenheit des Konzeptes und der Strategie der Pools mit garantiertem Wertzuwachs zeigt sich speziell in Zeiten der Ungewissheit; Zeiten, in denen wie in den vergangenen Jahren an fast allen Börsen Rückgänge zu verzeichnen waren. Clerical Medical bietet Ihnen mit den Pools mit garantiertem Wertzuwachs eine den langfristigen Trends der Aktien- und Rentenmärkte entsprechende geglättete Wertentwicklung in Verbindung mit einer wertvollen Garantie zum Schutz der Anlage. Aufgrund des langfristigen Erfolgs des Konzeptes und der finanziellen Stärke der Gesellschaft bieten Ihnen diese Pools eine beispiellose Möglichkeit, Performance und Sicherheit miteinander zu verbinden.

4 Eine attraktive Garantie und ein hoher Grad an Transparenz Ein wichtiger Punkt des Erfolges von Clerical Medical ist eine attraktive Garantie und ein hoher Grad an Transparenz bei der Anlageverwaltung und der Festlegung der Garantie. Zu Beginn eines jeden Jahres gibt Clerical Medical einen deklarierten Wertzuwachs bekannt. Dieser wird für das laufende Jahr garantiert und kann nicht mehr zurückgenommen werden, wenn Anlage während der gewählten Laufzeit im Pool verbleibt. Clerical Medical garantiert, dass der Preis der Anteile niemals fällt und am Ende der Vertragslaufzeit der höchste bis zu diesem Zeitpunkt ist. Diese Garantie gilt, wenn der Versicherungsnehmer die vereinbarte Laufzeit einhält. Um Sie jedoch an der tatsächlichen Performance teilhaben zu lassen, wurde der Fälligkeitsbonus eingeführt. Der Fälligkeitsbonus wird am Ende der Laufzeit, im Leistungsfall (Tod der maßgeblichen Versicherten Person) oder bei Auszahlungen, die gemäß den Bedingungen des jeweiligen Pools beantragt wurden, fällig. Er reflektiert die geglättete Investmentperformance während des Zeitraums, in dem die Anlage im Pool verblieb; die Höhe des Fälligkeitsbonus richtet sich daher nach dem Zeitpunkt der Anlage. Bei Verträgen mit regelmäßiger Beitragszahlung wird jeder Beitrag als individuelle Anlage betrachtet. Die Fälligkeitsboni werden zurzeit halbjährlich überprüft und können je nach Investmentperformance im Wert sowohl steigen als auch fallen. Die Festlegung des deklarierten Wertzuwachses und des Fälligkeitsbonus erfolgt durch Aktuare (Versicherungsmathematiker): Deklarierter Wertzuwachs: Hier kommt es zur langfristigen Betrachtung der zukünftigen Konjunkturbedingungen und der daraus resultierenden Erträge der Anlage. Dies ist bei der Festlegung des deklarierten Wertzuwachses von großer Bedeutung. Ist ein Rückgang der Erträge zu erwarten, reduziert sich der deklarierte Wertzuwachs von Jahr zu Jahr, selbst wenn die tatsächlichen Erträge in den letzten Jahren höher lagen. Fälligkeitsbonus: In der Regel werden nicht alle erzielten Erträge mit dem deklarierten Wertzuwachs weitergegeben. Daher wird zusätzlich zum deklarierten Wertzuwachs möglicherweise ein Fälligkeitsbonus hinzugerechnet, um die ausgezahlte Leistung auf ein faires Niveau anzuheben. Bei der Festlegung des Fälligkeitsbonus werden folgende Faktoren in Betracht gezogen: Die vom Pool erzielten Erträge während des Zeitraums der Anlage Der angestrebte gesamte Auszahlungsbetrag basierend auf einem fairen Anteil am Gesamtwert des Pools (nach Glättung) Die zu erwartenden Erträge für die kommenden 6 Monate. Außerplanmäßige Anpassungen der Fälligkeitsboni werden möglichst vermieden; zu solchen Anpassungen kommt es nur dann, wenn im Vergleich mit den erwarteten Anlagebedingungen signifikante Veränderungen eintreten.

5 Der neue deklarierte Wertzuwachs Performance Seit 1824 bietet Clerical Medical Sicherheit, Innovation und ausgezeichnete Performance. Über 175 Jahre Erfahrung und Marktkenntnis ermöglichen langfristig hohe Erträge und Performance. Am 1. Februar 2003 wird ein deklarierter Wertzuwachs von 3% für den Euro Pool mit garantiertem Wertzuwachs (Serie 2) und ein deklarierter Wertzuwachs von 3 % für den Pool mit garantiertem Wertzuwachs 2000EINS erklärt. Die folgenden Beispiele der vergangenen Performance beziehen sich auf die Pools mit garantiertem Wertzuwachs, die im Januar 1995 auf dem Markt eingeführt wurden. Die Vermögenswerte dieser Pools gleichen denen des Pools mit garantiertem Wertzuwachs (Serie 2) und 2000EINS und werden vom gleichen Investmentmanager verwaltet. Clerical Medical erwartet, dass sowohl die ursprünglichen Pools als auch die Pools mit garantiertem Wertzuwachs (Serie 2) und 2000EINS in der Zukunft eine ähnliche (aber nicht notwendigerweise gleiche) Performance erzielen. Angenommen, im Januar 1995 wurde entweder in Deutschland oder in Österreich ein einmaliger Beitrag von ,00 Euro in einen Wealthmaster Choice Account, verbunden mit dem ursprünglichen Euro-Pool mit garantiertem Wertzuwachs, angelegt: Der Wert dieses Vertrages würde im Februar 2003 im Fall eines Leistungsanspruchs oder bei Ablauf (in diesem Falle nur theoretisch möglich) ,00 Euro betragen, d. h. 8,51 % Wertzuwachs pro Jahr (nach Abzug aller Kosten). Jährliche Wertentwicklung für einen Vertrag mit ,00 Einmalbeitrag Im Januar 1995 investiert ,00 = 8,51 % jährliche Wertentwicklung Im Januar 1996 investiert ,00 = 8,29 % jährliche Wertentwicklung Im Januar 1997 investiert ,00 = 5,91 % jährliche Wertentwicklung Im Januar 1998 investiert ,00 = 3,56 % jährliche Wertentwicklung Im Januar 1999 investiert ,00 = 2,97 % jährliche Wertentwicklung Im Januar 2000 investiert ,00 = 2,25 % jährliche Wertentwicklung Im Januar 2001 investiert ,00 = 0,94 % jährliche Wertentwicklung Bitte beachten Sie, dass Performance in der Vergangenheit nicht notwendigerweise ein Hinweis auf zukünftige Performance ist. Die Erträge sind von der Performance der Vermögenswerte abhängig, die je nach Anlagezeitraum unterschiedlich ausfallen kann. Einige der Renditen sind auf die zeitweise außergewöhnlich hohen Erträge am Aktienmarkt oder auch auf Anlagezeiträume mit hohen Inflationsraten zurückzuführen. Ähnlich hohe Erträge sind aufgrund der aktuellen Wirtschaftslage für die nahe Zukunft nicht zu erwarten. Anteile werden aus Ihrem Vertrag entnommen, um die gewählten Leistungen (wie beispielsweise Versicherungsschutz) sowie beantragte Auszahlungen und die Gebühren für den von Ihnen gewählten Vertrag zu zahlen. Dies wirkt sich auf die Gesamtrendite aus.

6 Die nachfolgende Grafik zeigt die kontinuierliche und geglättete Performance von zwei erfolgreichen Clerical Medical-Anlagen (Fondszuweisungen in den Wealthbuilder, ein Produkt, das 1992 auf dem Markt eingeführt wurde, und den deklarierten Wertzuwachs des Wealthmaster) im Verhältnis zu den Benchmarks des deutschen Marktes Prozent Wealthbuilder (Fondszuweisung DM/Euro) Verbraucherpreis/Inflation (Deutschland) Umlaufrendite festverzinslicher Wertpapiere (Benchmark Bond 10 Jahre, Deutschland) Wealthmaster (Deklarierter Wertzuwachs des urspünglichen Pools in DM/Euro) Diskontsatz (Deutsche Bundesbank/ Europäische Zentralbank) Durchschnittlicher Kapitalmarktzins (Deutschland)

7 Sicherheit, Zuverlässigkeit und finanzielle Stärke Die Pools mit garantiertem Wertzuwachs waren und sind ein großer Erfolg in Europa. So vermittelte Clerical Medical im Jahr 2000 in Deutschland und Österreich ca. 470 Mio. Euro Neuprämie (Brutto) und im Jahr 2001 ca. 820 Mio. Euro Neuprämie (Brutto). Clerical Medical gehört damit zu den 35 größten Lebensversicherungsgesellschaften Europas. Im Januar 1997 wurde Clerical Medical Teil der Halifax-Gruppe, einer der führenden Finanzinstitutionen der Welt. Seit September 2001 ist Clerical Medical Teil der HBOS-Gruppe, eine der größten Finanzdienstleistungsgruppen in Europa, die über Vermögenswerte in Höhe von rund 450 Milliarden Euro verfügt. Sie können darauf vertrauen, dass Clerical Medical Teil eines der größten Finanzdienstleistungsanbieter weltweit ist. Clerical Medical besitzt die Stärke und Größe, weiterhin ein zuverlässiger und erfolgreicher Produktanbieter zu sein. Einer der Hauptfaktoren, an denen erfolgreiche Anbieter gemessen werden, ist finanzielle Stärke. Die Rating-Agentur Standard & Poor s verlieh Clerical Medical die Bonitätsbeurteilung AA (ausgezeichnet) für finanzielle Stärke. Von der internationalen Rating-Agentur Moody s, die Kreditwürdigkeits-Beurteilungen vornimmt, wurde Clerical Medical die Bewertung Aa2 (excellent) verliehen. Clerical Medical strebt an, auch weiterhin hervorragende Performance und Dienstleistungen zu bieten. Vollständige Angaben finden Sie in der Verbraucherinformation und den Policenbedingungen. Diese Broschüre ist kein Bestandteil des Versicherungsvertrages. Stand 1. Februar 2003.

8 Herausgegeben von:, European Branch Office, Boschstraat 21/23, P.O. Box 377, NL AJ Maastricht, Niederlande. Telefon (0) Fax (0) Eingetragen bei der Kamer van Koophandel in Maastricht unter der Nummer Eingetragen in England und Wales unter der Nummer Eingetragener Sitz: 33 Old Broad Street, London EC2N 1HZ, England. Aufsichtsbehörde in Großbritannien und Nordirland: Financial Services Authority. Mitglied der HBOS-Gruppe SG164M/0203