Relax Rente: die flexible Vorsorgelösung für eine sorgenfreie Zukunft.

Transkript

1 Relax Rente: die flexible Vorsorgelösung für eine sorgenfreie Zukunft.

2 Ganz entspannt an den Ruhestand denken mit der Relax Rente der DBV. Dass die gesetzliche Rente nicht ausreicht, um den Lebensstandard aus berufstätigen Zeiten im Alter zu halten, ist längst jedem bewusst. Auch die Leistungen für Tarifbeschäftigte im Öffentlichen Dienst, Beamte, Richter und Soldaten sind von Einschränkungen betroffen. Um diese Lücken zu schließen und finanziellen Nöten im Alter vorzubeugen, ist eine private Altersvorsorge unverzichtbar. Die Notwendigkeit, selbst aktiv zu werden, ist den meisten durchaus klar. Angesichts der Vielzahl von Angeboten besteht aber eine große Unsicherheit. Welche Lösung passt zu mir? Und zahlt sich die Vorsorge später auch sicher für mich aus? Insbesondere Beamte, Richter, Soldaten und Tarifbeschäftigte des Öffentlichen Diensts wünschen sich eine Vorsorgelösung, die verschiedene Vorteile in sich vereint: Sicherheit in Kombination mit der Chance auf Rendite Flexibilität lebenslange Versorgung Immer passend für Sie Altersvorsorge heißt Vertrauen: Als Spezialist im Bereich Beamtenversorgung hat die DBV die Bedürfnisse ihrer Kunden und die veränderten Märkte erkannt und mit der Relax Rente eine sichere Altersvorsorge entwickelt, mit der Sie sich entspannt zurücklehnen können. Denn die Relax Rente passt sich über die gesamte Laufzeit ganz flexibel Ihren Bedürfnissen an. So genießen Sie das gute Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben und wir kümmern uns um Ihre Anlage. Wenn Sie möchten, können Sie Ihre Rente auch aktiv mitsteuern. Drei Wege, ein Ziel: Ihr finanziell sicherer Ruhestand Die Relax Rente bietet Ihnen nicht nur viel Sicherheit und Renditechancen, sondern auch ein hohes Maß an Flexibilität. Denn dank eines Bausteinsystems (mit den Bausteinen Garantie, Wertzuwachs und Rendite) eröffnen sich Ihnen verschiedene Anlagemöglichkeiten, die Sie entsprechend Ihrer individuellen Lebenssituation jederzeit ändern können. 2

3 Relax Rente Comfort Mit der Relax Rente Comfort hat die DBV eine komfortable Vorsorgelösung entwickelt, die in dieser Form einmalig ist. Sie ist zugeschnitten auf Anleger, die das Bedürfnis nach Sicherheit mit der Aussicht auf Rendite kombinieren möchten. Machen Sie es sich bei Ihrer Altersvorsorge bequem, wir übernehmen das komplette Anlagemanagement für Sie. Relax Rente Classic Die Relax Rente Classic ist die richtige Wahl für alle, denen die Sicherheit ihrer Altersvorsorge am wichtigsten ist. Denn sie verzichtet auf den Baustein Rendite. Jeder Wertzuwachs, der in einem Jahr erzielt wird, wird dem Vertragsvermögen gutgeschrieben. So werden Ihre jährlichen Gewinne gesichert. Die Relax Rente Comfort ist die Umsetzung des Anlagegrundsatzes, dass die Chancen von renditeorientierten Anlagen umso stärker genutzt werden sollten, je weiter der Rentenbeginn noch entfernt ist. Je näher der Rentenbeginn rückt, desto sicherer sollte Ihre Anlage sein! Konkret bedeutet dies, dass zu Beginn des Vertrages eher renditeorientiert angelegt wird (die Bausteine Garantie, Wertzuwachs und Rendite werden bedient). Mit fortschreitender Laufzeit wird die Fondsanlage (Baustein Rendite) automatisch reduziert und das vorhandene Vertragsvermögen sukzessive gegen Kapitalverlust abgesichert. Relax Rente Chance Bei der Relax Rente Chance erhält der Baustein Rendite ein stärkeres Gewicht. Sie ist somit bestens für Anleger mit größerer Risikobereitschaft geeignet, denn durch die Anlage eines Teils des Vertragsvermögens in Fonds kann eine höhere Ablaufleistung erreicht werden. So nutzen Sie alle Chancen bei gleichzeitig 100%iger Sicherheit Ihrer eingezahlten Beiträge zum Ende der Vertragslaufzeit. 3

4 Sicher, renditeorientiert und flexibel: die Bausteine der Relax Rente. Garantie Die Relax Rente der DBV bietet Ihnen eine Geld-zurück-Garantie. D. h., am Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit erhalten Sie mindestens Ihre eingezahlten Beiträge zurück bzw. stehen Ihnen diese zur Verrentung zur Verfügung. Die Sicherstellung der Garantie erfolgt durch eine Anlage im Sicherungsvermögen (Deckungsstock) der AXA Lebensversicherung AG mit seinen bewährten Kapitalanlage- und Sicherungsprinzipien. Das Sicherungsvermögen von AXA weist eine ausgewogene Kapitalanlagestruktur auf breit gestreut und risikooptimiert. Darüber hinaus geben Ihnen eine garantierte Rente und garantierte Rückkaufswerte* während der gesamten Laufzeit zusätzliche Sicherheit. Schon vor Vertragsabschluss sind Ihnen diese bekannt. Wertzuwachs Um Ihnen die Chance auf eine höhere Rente zu ermöglichen, wird Ihr Vertragsvermögen sowohl in der Ansparals auch in der Auszahlphase an einem Index beteiligt, der sich an der Kursentwicklung der 50 führenden Unternehmen Europas orientiert. Dazu gehören aktuell Konzerne wie z. B. BMW, Bayer, Deutsche Telekom und Danone.** So arbeitet Ihr Geld auch dann noch für Sie weiter, wenn Sie bereits Ihren verdienten Ruhestand genießen. Das Besondere an diesem Wertzuwachskonzept: Ihr Vertragsvermögen profitiert von der positiven Kursentwicklung, negative Kursentwicklungen haben dagegen keine Auswirkung. Rendite Für die Chance auf zusätzliche Rendite erfolgt ein Teil der Investition in eine Fondsanlage. Wir haben dafür eine hervorragende Fondspalette zusammengestellt. Gemanagte Investments stehen ebenso zur Auswahl wie hervorragend bewertete Einzelfonds. In Sachen Fondsmanagement setzen wir auf namhafte Investmentgesellschaften als Partner. Flexibilität Die Relax Rente bietet Ihnen Flexibilität in allen Bereichen. Denn wer weiß heute schon, wie sein Leben in den kommenden Jahrzehnten verlaufen wird? Und wie sich das auf die eigene finanzielle Situation auswirkt? Wir halten Ihnen alle Möglichkeiten offen. So können Sie während der gesamten Vertragslaufzeit und auch noch während der Auszahlphase Änderungen sowohl Ihrer Anlagestrategie als auch der Rentenzahlung vornehmen, z. B. um auf veränderte Lebenssituationen reagieren zu können. *Nur in der 3. Schicht (Privatversorgung). **Bei einer Relax Rente gegen Einmalbeitrag in der 3. Schicht erfolgt die Beteiligung an einem Index, der weltweit in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe investiert. 4

5 Sich entspannt auf ein langes Leben freuen Wenn Sie heute an Ihren Ruhestand denken, wie sehen Sie sich dann? Unternehmungslustig, mit viel Zeit für Hobbys und Reisen? Zufrieden und entspannt zuhause? Nebenbei beruflich im Einsatz oder eher mit den Enkelkindern unterwegs? Werden Sie Ihren 70., 80. oder 90. Geburtstag feiern? Die Chancen standen nie so gut wie heute, denn die Lebenserwartung steigt ständig. Die meisten Menschen unterschätzen allerdings ihre eigene Lebenserwartung. Möglicherweise orientiert man sich daran, welches Alter die Generation der Eltern oder Großeltern erreicht hat. Tatsächlich steigt die Lebenserwartung neugeborener Kinder aber Jahr für Jahr. Das heißt auch, dass Ihr Vermögen länger reichen muss, wenn Sie Ihren jetzigen Lebensstandard aufrechterhalten möchten. Lebenserwartung in Abhängigkeit vom Alter Wahrscheinlichkeit, über 90 zu werden Wahrscheinlichkeit, über 95 zu werden Wahrscheinlichkeit, über 90 zu werden Wahrscheinlichkeit, über 95 zu werden % 25 % % % % 22 % % % % 19 % % % % 17 % % % Alter heute Wahrscheinlichkeit Quelle: Datenbasis Sterbetafel der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV 2004 R, 2. Ordnung); kaufmännisch gerundet. Diese Sterbetafel beinhaltet eine Schätzung für den zukünftigen medizinischen Fortschritt. Stand

6 Performance Flex die neue finanzielle Beweglichkeit im Ruhestand. Die neue Generation Altersvorsorge Dank der gestiegenen Lebenserwartung verlängert sich auch die Zeit, die wir im Ruhestand verbringen. Mit den entsprechenden finanziellen Folgen! Heute halten bereits 44 % der Berufstätigen ihr erwartetes Ruhestandseinkommen für nicht ausreichend.* Da ist es nur verständlich, dass viele Anleger hohe Ansprüche an ihre private Altersvorsorge haben und alle Chancen des Kapitalmarkts nutzen wollen. Genau das macht die DBV mit der Relax Rente möglich und das nicht nur in der Anspar-, sondern auch noch in der Auszahlphase und erzielt somit für Sie eine Altersabsicherung, die sich besonders auszahlt. Aber wissen Sie schon heute, wann Sie in Rente gehen und wie Sie diesen Lebensabschnitt gestalten wollen? Können Sie schon heute einschätzen, welcher Rentnertyp Sie sein werden und wie hoch Ihr Finanzbedarf neben der staatlichen Rente sein wird? Vermutlich nicht! Genau deshalb hat die DBV jetzt für die Relax Rente die neue, in dieser Form einzigartige flexible Auszahlphase Performance Flex eingeführt.** Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, Entscheidungen rund um Ihre Rente dann zu fällen, wenn sie wirklich anstehen. So nehmen Sie Ihre Rente sprichwörtlich selbst in die Hand und können sie jederzeit an Ihre aktuellen Bedürfnisse im Ruhestand anpassen. Einzigartig am deutschen Markt Mit der Auszahlphase Performance Flex erhalten Sie eine Rente, die bis zu 25 % höher ist als bei einer üblichen konventionellen Verrentung, und maximale Flexibilität bei der Auszahlung. *AXA Ruhestandsbarometer. **Nur in der 3. Schicht (Privatversorgung). 6

7 Maximale Flexibilität bei der Auszahlung Die Auszahlphase Performance Flex unterteilt sich in eine Aktivphase und eine Ruhestandsphase. Wie schon in der Ansparphase sind Sie in der Aktivphase mit Ihrem Altersvorsorgekapital am Index beteiligt (siehe Seite 4, Wertzuwachs). Dadurch sichern Sie sich mehr Rente fürs gleiche Geld. Sie können sich während der Aktivphase gegen oder auch wieder für eine Indexpartizipation entscheiden. Mit Beginn der Ruhestandsphase endet die Beteiligung am Index Sie erhalten weiterhin die vereinbarten Rentenzahlungen bzw. Ihre einmalige Kapitalabfindung. Die Rente, die zu Ihren Plänen passt Gestalten Sie Ihre Rente ganz nach Ihrem Bedarf. Änderungen oder Anpassungen können Sie jederzeit vornehmen! Aktivphase Ruhestandsphase Ansparphase Auszahlphase Performance Flex 7

8 Gestalten Sie Ihre Rente, Sie haben alle Freiheiten. Mit Performance Flex bestimmen allein Sie, ab wann Sie Ihre Rente beziehen möchten und ob sie gleichbleibend, ansteigend oder sinkend ausgezahlt werden soll. Das alles entscheiden Sie dann, wenn es für Sie relevant ist: zu Beginn Ihrer Rente! Zwischenzeitliche Geldentnahmen: Für den Fall, dass Sie kurzfristig Geld benötigen, z. B. für eine ungeplante Investition, sind innerhalb der Aktivphase Geldentnahmen möglich. Rente Und wenn sich Ihre Lebenssituation ändern sollte, können Sie alle Entscheidungen den neuen Gegebenheiten anpassen. Sehen Sie selbst, welche Möglichkeiten Ihnen die flexible Auszahlphase im Detail bietet! Entnahme Aktivphase Ruhestandsphase 85 Alter Höhere Rente in der Aktivphase: Für die Aktivphase können Sie eine höhere Rentenauszahlung vereinbaren als für die anschließende Ruhestandsphase. Das bietet sich an, wenn Sie die erste Zeit Ihres Ruhestands aktiv genießen möchten und finanziellen Spielraum, z. B. für Reisen, Hobbys oder größere Anschaffungen, benötigen. Zwischenzeitliche Einzahlungen: Sollte Ihnen zu einem späteren Zeitpunkt z. B. Geld aus einer anderen frei werdenden Anlage zur Verfügung stehen, können Sie auch Einzahlungen vornehmen, um Ihre Rente zu erhöhen. Rente Einzahlung Rente Aktivphase Ruhestandsphase Aktivphase Ruhestandsphase 85 Alter 85 Alter Höhere Rente in der Ruhestandsphase: Sie können sich aber auch für das entgegengesetzte Modell entscheiden und für die Ruhestandsphase eine höhere Rente wählen, z. B. für altersgerechte Umbauten, Haushaltshilfen oder die ein oder andere Extraausgabe für sich selbst, die Kinder oder Enkel. Vor dem Eintritt in die Ruhestandsphase, die spätestens mit dem 85. Lebensjahr startet, können Sie neu entscheiden, ob Sie weiterhin eine lebenslange Altersrente beziehen oder sich Ihr Geld auszahlen lassen wollen. Die Auszahlphase Performance Flex ist nur in der 3. Schicht (Privatversorgung) möglich. Rente Aktivphase Ruhestandsphase 85 Alter 8

9 Kombinierbar mit ausgezeichnetem Berufsund Dienstunfähigkeitsschutz Ein wichtiges Thema, das bei jeder durchdachten Vorsorgeplanung mit im Vordergrund stehen sollte, ist die Familien- und Berufs-/Dienstunfähigkeitsabsicherung. Denn für den Fall, dass Sie nicht mehr arbeiten können, müssen Sie mit weniger Einkommen rechnen. Deshalb haben Sie die Möglichkeit, Ihre Relax Rente mit unserem Top-Berufs- /-Dienstunfähigkeitsschutz zu kombinieren und sich damit gegen die finanziellen Folgen einer Berufs- bzw. Dienstunfähigkeit abzusichern. Erweiterbar um Hinterbliebenenschutz Eine sinnvolle und preiswerte Möglichkeit zur Hinterbliebenenabsicherung bietet der Einschluss einer Risikozusatzversicherung. Damit geben Sie Ihrer Familie, Ihrem Partner oder anderen nahestehenden Personen Sicherheit, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Besonders wichtig ist der Berufs-/Dienstunfähigkeitsschutz für Auszubildende, Studenten und junge Berufseinsteiger im Öffentlichen Dienst. Für diese Kunden bietet die DBV deshalb Vorsorgelösungen mit ermäßigtem Anfangsbeitrag an! TIPP 9

10 Mit Rat und Tat an Ihrer Seite. Auf die DBV ist Verlass! Mit rund 140 n Erfahrung im Öffentlichen Dienst kennen wir Ihren Bedarf ganz genau und haben die darauf zugeschnittenen Versicherungslösungen. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung ist als Zweigniederlassung Teil der AXA Gruppe, eines der weltweit größten Versicherungs- und Finanzdienstleistungskonzerne. Eine Erfahrung, die sich nicht zuletzt in der Qualität der Produkte widerspiegelt. Vielleicht ist das der Grund dafür, dass die Lösungen der DBV bei anerkannten Bewertungen und Vergleichen immer wieder auf den vordersten Plätzen landen. Hiervon profitieren Sie als Kunde. Denn wer eine private Altersvorsorge abschließt, trifft damit eine ebenso wichtige wie langfristige Entscheidung für die eigene finanzielle Zukunft. Die Vorteile der Relax Rente im Überblick Komfortable Vorsorgelösung Sicher, flexibel und gleichzeitig renditeorientiert Geld-zurück-Garantie zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit Lebenslange garantierte Rente Zusätzliche Renditechancen durch Indexbeteiligung während der Aktivphase Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten der Beitragszahlung Maximale Flexibilität bei der Auszahlung Die garantierten Leistungen sollten zu jedem Zeitpunkt sicher und nachhaltig sein. In Zeiten volatiler Aktienmärkte und niedriger Kapitalmarktzinsen gewinnen daher Größe, Finanzstärke sowie aktives Risiko- und Kapitalanlagemanagement eines Lebensversicherers immer mehr an Bedeutung. Mit uns haben Sie einen Partner an Ihrer Seite, auf dessen langfristige finanzielle Stabilität Sie bauen können. 10

11 11

12 Wir sind ganz in Ihrer Nähe und beraten Sie gerne. Mit rund 140 n Erfahrung im Öffentlichen Dienst kennen wir Ihren besonderen Bedarf ganz genau und haben die darauf zugeschnittenen Versicherungslösungen. Unser dichtes Netz von Ansprechpartnern steht Ihnen jederzeit mit kompetenter Beratung zur Verfügung. Ihr persönlicher Betreuer ist also immer ganz in Ihrer Nähe. DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG Wiesbaden (1.16) Kostenloser Kundenservice: Fax: , Ein Unternehmen der AXA Gruppe