Sehen Sie entspannt in die Zukunft AXA sorgt für eine maßgeschneiderte Altersvorsorge.

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1 Info für Vertriebspartner Sehen Sie entspannt in die Zukunft AXA sorgt für eine maßgeschneiderte Altersvorsorge. Relax PrivatRente gegen Einmalbeitrag

2 Inhalt: Einmalanlage ja, aber welche? 3 So viel Sicherheit wie nötig, so viel Rendite wie möglich. 4 Durch den Bausteine-Mix zum Erfolg. 5 Die neue Produktwelt Relax Rente gegen Einmalbeitrag. 10 Auszahlphase Performance Flex die finanzielle Beweglichkeit im Ruhestand. 14 Auszahlphase Performance Flex Zusammenfassung/Highlights auf einen Blick. 19 Überschusssysteme. 20 Mögliche Tarife/Todesfallleistungen in der Relax Rente gegen Einmalbeitrag. 21 Die Relax Rente gegen Einmalbeitrag im Überblick. 22 Verkaufsansätze Relax PrivatRente gegen Einmalbeitrag. 23 Sichere Kapitalanlage: Die Relax Rente der DBV gegen Einmalbeitrag. 27 2

3 Einmalanlage ja, aber welche? Für einige Ihrer Kunden rückt der Ruhestand in greifbare Nähe. Wer einen entspannten Ruhestand genießen möchte, muss heute privat vorsorgen. Viele Ihrer Kunden haben dies berücksichtigt und bereits für Ersparnisse gesorgt, die sie als Kapitalanlage nutzen oder in die Altersvorsorge investieren möchten. Am einfachsten ist es, sich eines Produkts zu bedienen, das beides möglich macht die Sicherheit der Kapitalanlage und die Schließung der Rentenlücke. Nach der Finanzkrise steht Sicherheit bei 2/3 Ihrer Kunden an erster Stelle*. Aber für Einmalbeiträge gilt, genau wie bei laufenden Beiträgen, dass Sicherheit zu Lasten von Rendite geht. Je sicherer die Kapitalanlage ist, desto geringer ist die zu erzielende Rendite. Gerade beim heutigen Zinsniveau für sichere Kapitalanlagen werden somit entsprechend hohe Einmalzahlungen notwendig, um eine ausreichende Absicherung zu erzielen. Zudem schmälert die Inflation die Kaufkraft künftiger Renten bzw. Kapitalabfindungen. Eine Geldanlage am Kapitalmarkt kann dagegen die nötige Rendite bringen birgt aber auch das Risiko eines Kapitalverlusts. Bieten Sie Ihren Kunden jetzt die Relax Rente gegen Einmalbeitrag an, denn sie vereint beides: die Ertragschancen eines Bankprodukts und die Sicherheit eines Versicherungsprodukts. Die neue Relax Rente gegen Einmalbeitrag erfüllt alle Wünsche Um Ihren Kunden die Entscheidung für eine private Rentenversicherung leichter zu machen, hat AXA eine klare Lösung entwickelt, die alle Wünsche Ihrer Kunden erfüllt: die Relax Rente! Eine Kapitalanlage, die sowohl in der Ansparzeit als auch im Rentenbezug Sicherheit bietet. Die Chance auf Rendite und somit auf Wohlstand im Alter bietet die neue Relax PrivatRente gegen Einmalbeitrag jetzt auch in der Auszahlphase. Ein Produkt, das begleitend und flexibel ist, d. h. Ihr Kunde kann sich entspannt zurücklehnen und muss sich um nichts kümmern. Eine lebenslange Versorgung, wie sie nur ein Versicherer bieten kann. Beginnend sofort oder später. * Quelle: u. a. Allensbach Vorsorge-Umfrage,

4 So viel Sicherheit wie nötig, so viel Rendite wie möglich. Die Relax Rente von AXA löst das Problem, dass die Sicherheit einer Kapitalanlage immer mit Renditeeinbußen bezahlt wird. Denn bei der Relax Rente bezahlen Kunden nur so viel an Sicherheit, wie sie wirklich brauchen bzw. Sicherheit zum richtigen Zeitpunkt. Die Relax Rente folgt daher zuallererst der Prämisse, dass ein Verlust des eingezahlten Kapitals ausgeschlossen wird sie bietet also eine Geld-zurück- Garantie* zum Ende der Vertragslaufzeit. Bei den drei Varianten der Relax Rente Classic, Comfort, Chance profitiert Ihr Kunde in unterschiedlicher Ausprägung an der Entwicklung des Kapitalmarkts und kann die dortigen Renditechancen nutzen. Relax Rente auch für Einmalbeitragskunden die richtige Wahl Ihr Kunde hat sein Vermögen über lange Zeit angespart oder aber größere Zahlungen durch z. B. Erbschaft, Abfindungen oder ablaufende Lebensversicherungen erhalten? Diese möchte er so anlegen, dass er keinen Verlust macht und gleichzeitig attraktive Renditemöglichkeiten hat. Mit der Relax Rente gegen Einmalbeitrag trifft er die richtige Wahl. Egal, ob er die Möglichkeit sucht, sein Kapital für einen bestimmten Zeitraum anzulegen oder aber sofortige Liquidität zu beziehen die Relax Rente macht es möglich. Und Ihr Kunde behält die Flexibilität, seinen Vertrag später immer noch an geänderte Lebensumstände anpassen zu können. * Bei Laufzeiten unter 12 Jahren sind 95 % des Einmalbeitrages garantiert Stand:

5 Durch den Bausteine-Mix zum Erfolg. Vier Bausteine sind das Fundament der Relax Rente. Diese werden bei den unterschiedlichen Varianten Classic, Comfort und Chance individuell gewichtet. 1. Baustein Garantie Bei den Varianten der Relax Rente stehen die bei Vertragsbeginn vereinbarten Beiträge zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. Es besteht also eine Geld-zurück-Garantie*! Diese erfolgt durch eine Anlage im Sicherungsvermögen (Deckungsstock) der AXA Lebensversicherung AG mit seinen bewährten Kapitalanlage- und Sicherungsprinzipien. Asset Allokation Aufgrund der langfristigen und sicherheitsorientierten Anlagestrategie ist ein großer Teil unseres Portfolios in festverzinslichen und ähnlichen sicheren Investments angelegt. Das durchschnittliche Rating unserer Staatsanleihen/Pfandbriefe beträgt AA, das der Unternehmensanleihen A. Regionale Allokation Das Portfolio ist weltweit diversifiziert, mit einem starken Fokus auf Deutschland und Europa. Immobilien 2,5 % Private Equity/ Hedgefonds 1,7 % USA 8,2 % Rest der Welt 5,0 % Unternehmensanleihen 21,9 % Aktien und Beteiligungen 2,1 % Deutschland 42,7 % Asien 0,2 % GIIPS** 9,6 % Staatsanleihen/ Pfandbriefe u. Ä. 71,8 % UK 2,3 % Rest Europa 32,0 % Stand: Juni 2016 * Bei Laufzeiten unter 12 Jahren sind 95 % des Einmalbeitrages garantiert ** GIIPS-Länder: Griechenland, Irland, Italien, Portugal und Spanien 5

6 Ausgezeichnete Finanzstärke Das Sicherungsvermögen der AXA Lebensversicherung AG verfügt bei einer Größe von rund 36,6 Milliarden Euro (per ) über eine ausgewogene Kapitalanlagestruktur breit gestreut und risikooptimiert. Die AXA Lebensversicherung besteht zudem seit Jahren die Szenarien der BaFin- Stresstests. Auch im Belastungstest des renommierten Analysehauses Morgen & Morgen erreicht die AXA Lebensversicherung stets die Höchstbewertung. Darüber hinaus ist die AXA Lebensversicherung Teil der AXA Gruppe und damit einer der weltweit größten internationalen Versicherungsanbieter und Kapitalanleger (1,3 Billionen Euro verwaltetes Vermögen). Hiervon profitieren auch Ihre Kunden: Denn die garantierten Leistungen sollten gerade bei der Altersvorsorge zu jedem Zeitpunkt sicher und nachhaltig sein. In Zeiten volatiler Aktienmärkte und niedriger Kapitalmarktzinsen gewinnen daher Größe, Finanzstärke sowie aktives Risiko- und Kapitalanlagemanagement eines Lebensversicherers immer mehr an Bedeutung. Mit AXA haben Ihre Kunden einen Partner an der Seite, auf dessen langfristige finanzielle Stabilität sie bauen können. Stand: AXA Lebensversicherung AG 2. Baustein Wertzuwachs Für den Wertzuwachs bei der Relax PrivatRente gegen Einmalbeitrag wird das Vertragsvermögen an einem Index beteiligt, der weltweit in verschiedenen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe investiert: der Global Multi Asset Index*. Ihr Kunde kann dabei mit seinem Vertragsvermögen an den positiven Kursentwicklungen partizipieren, negative Kursentwicklungen führen nicht zu Verlusten. Dabei entspricht das Ergebnis der Indexpartizipation exakt der Indexentwicklung im jeweiligen Indexjahr, ohne Begrenzung (z. B. Cap) oder Abzüge. Ergibt sich insgesamt für den Betrachtungszeitraum des Indexjahres eine positive Wertentwicklung, wird diese Jahresrendite mit dem partizipierenden Vertragsvermögen multipliziert und dem Vertragsvermögen gutgeschrieben. Ergibt sich insgesamt eine negative Wertentwicklung aus der Partizipation, wird diese nicht an den Kunden weitergegeben. Die Tabelle auf der folgenden Seite veranschaulicht einige Beispiele der maßgeblichen Jahresrendite. Sie zeigt die Wertentwicklung des Global Multi Asset Index* und das Ergebnis der Indexpartizipation im gleichen Zeitraum. Global Multi Asset Index* Der Global Multi Asset Index* ist ein Indexkorb aus verschiedenen Indices, welche dynamisch in Aktien und Staatsanleihen der USA, Japan, China und der Eurozone sowie in Rohstoffe (keine Lebensmittel) investieren. Volle Indexpartizipation beim Einmalbeitrag Zur Erreichung einer 100%igen Partizipationsquote kann ein Teil des Wertzuwachses des abgelaufenen Indexjahres für den Erwerb einer Indexpartizipation für das folgende Indexjahr verwendet werden. Weiterer Vorteil durch Performance Flex Von der Indexpartizipation kann Ihr Kunde auch im Rentenbezug durch die Auszahlphase Performance Flex profitieren. * BNP Paribas als Indexsponsor und BNP Paribas Arbitrage SNC als Indexberechnungsstelle bzw. ihre jeweiligen verbundenen Unternehmen übernehmen keinerlei Haftung für den Index gegenüber Versicherungsnehmern. Von regulatorischen Verpflichtungen abgesehen, bestehen zwischen BNP Paribas, BNP Paribas Arbitrage SNC bzw. ihren jeweiligen verbundenen Unternehmen und den Versicherungsnehmern keine vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen bezogen auf Bewirtschaftung, Berechnung und Veröffentlichung des Index. 6

7 Backtesting zeigt durchweg positive Entwicklungen Ein Blick zurück zeigt, wie positiv die Wachstumschancen der Relax Rente durch die Beteiligung am Global Multi Asset Index* sein können. Hier ergibt sich ein mittlerer Wert der Indexpartizipation von 7,7 % ( )**. Global Multi Asset Index* Wertentwicklung Index Indexpartizipation ,2 % 18,2 % ,7 % 9,7 % ,0 % 8,0 % ,6 % 12,6 % ,6 % 6,6 % ,3 % 6,3 % ,3 % 1,3 % ,8 % 11,8 % ,4 % 14,4 % ,6 % 3,6 % ,9 % 8,9 % Wertentwicklung Index Indexpartizipation ,1 % 5,1 % ,8 % 4,8 % ,4 % 3,4 % ,0 % 5,0 % ,4 % 9,4 % ,9 % 5,9 % ,3 % 7,3 % ,4 % 11,4 % ,2 % 11,2 % ,5 % 4,5 % ,9 % 1,9 % 0 % < 5 % ab 5 % 10 % > 10 % Im Fall einer negativen Indexentwicklung liegt die Wertentwicklung der Indexpartizipation bei 0 %, d. h. sie hat keinen Einfluss auf das Vertragsvermögen. In den letzten 21 Jahren keine negative Wertentwicklung. Global Multi Asset Index* Wertentwicklungen des Index und die entsprechende Indexpartizipation % jährlich kumuliert % Wertentwicklung Index jährlich** Wertentwicklung Index kumuliert Wertentwicklung Indexpartizipation jährlich** Wertentwicklung Indexpartizipation kumuliert * BNP Paribas als Indexsponsor und BNP Paribas Arbitrage SNC als Indexberechnungsstelle bzw. ihre jeweiligen verbundenen Unternehmen übernehmen keinerlei Haftung für den Index gegenüber Versicherungsnehmern. Von regulatorischen Verpflichtungen abgesehen, bestehen zwischen BNP Paribas, BNP Paribas Arbitrage SNC bzw. ihren jeweiligen verbundenen Unternehmen und den Versicherungsnehmern keine vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen bezogen auf Bewirtschaftung, Berechnung und Veröffentlichung des Index. ** Indexjahr jeweils vom bis

8 Zusätzliche Sicherheit durch Stabilisierung der Schwankungsintensität Der Global Multi Asset Index* optimiert täglich die Allokation der zur Verfügung stehenden Anlageklassen. Zusätzlich steuert er den Investitionsgrad in das optimierte Portfolio mit Hilfe einer intelligenten Stabilitätskontrolle. Die Aufwärts- und Abwärtsbewegung des Markts werden hierbei anhand der historischen Kursschwankungen analysiert. Die Volatilität ist also die Kennzahl, anhand derer der geeignete Investitionsgrad des Index überprüft und bei Bedarf täglich verändert wird. Bei heftigen Kursbewegungen, die zu einer hohen Schwankung (= hohe Volatilität) führen, wird der Investitionsgrad reduziert. Zweiter Indexstichtag Zusätzlich zu dem bekannten Indexstichtag gibt es einen weiteren Indexstichtag (05.08.). So profitiert Ihr Kunde schneller von der Beteiligung an den Kapitalmärkten durch eine schnellere Indexpartizipation: Versicherungsbeginn = Indexstichtag Versicherungsbeginn = Indexstichtag Ruhige Marktphasen sind häufig mit langsam steigenden Kursen verbunden. Die niedrige Volatilität führt gerade dann dazu, dass der Investitionsgrad erhöht wird. Durch die intelligente Stabilitätskontrolle kann langfristig eine höhere Rendite erzielt werden. * BNP Paribas als Indexsponsor und BNP Paribas Arbitrage SNC als Indexberechnungsstelle bzw. ihre jeweiligen verbundenen Unternehmen übernehmen keinerlei Haftung für den Index gegenüber Versicherungsnehmern. Von regulatorischen Verpflichtungen abgesehen, bestehen zwischen BNP Paribas, BNP Paribas Arbitrage SNC bzw. ihren jeweiligen verbundenen Unternehmen und den Versicherungsnehmern keine vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen bezogen auf Bewirtschaftung, Berechnung und Veröffentlichung des Index. 8

9 3. Baustein Rendite Für die weitergehende Chance auf Rendite erfolgt ein Teil der Investition in eine Fondsanlage. AXA hat für Ihre Kunden eine hervorragende Fondspalette zusammengestellt: Es stehen 5 gemanagte Investments und 17 Einzelfonds zur Auswahl. Beim Fondsmanagement setzen wir dabei ausschließlich auf namhafte Investmentgesellschaften als Partner. Um ausgezeichnete Renditechancen zu bieten, achten wir bei der Auswahl der Fonds zudem auf beste Bewertungen. Fondsanlage Der persönliche Anlagemix kann aus bis zu drei Fonds- Investments bestehen. Ein Wechsel der Anlagestrategie ist monatlich möglich. 4. Baustein Flexibilität Wechsel der Strategie und Anlageform möglich! Ihre Kunden können während der Vertragslaufzeit die Kapitalanlage selbst in die Hand nehmen und die Anlage neu ausrichten. So genießen Ihre Kunden die Möglichkeit, von einer Anlageform in die andere zu wechseln, z. B. von der Relax Rente Chance zur Relax Rente Classic durch den Ausschluss der Fondsanlage. Zudem bietet die Relax Rente Ihren Kunden weitere flexible Anpassungsmöglichkeiten. Denn wer weiß heute schon, wie sein Leben in den kommenden Jahrzehnten verlaufen wird? Niemand kann heute sagen, wie sich der Verlauf des Lebens auf die eigene finanzielle Situation auswirken wird. Wir halten Ihren Kunden alle Möglichkeiten offen. So können Ihre Kunden in der Ansparphase wie beschrieben die Anlagestrategie oder die Anlageform wechseln und während der gesamten Vertragslaufzeit Zuzahlungen und Entnahmen tätigen. Darüber hinaus sind mit der Auszahlphase Performance Flex auch Änderungen der Rentenhöhe möglich. 9

10 Die neue Produktwelt Relax Rente gegen Einmalbeitrag. Die Relax Rente Classic: Sicherheit im Fokus Jeder Wertzuwachs, der in einem Indexjahr erzielt wird, wird dem Vertragsvermögen gutgeschrieben. Die jährlichen Gewinne werden somit gesichert. Ein Teil des Wertzuwachses des Vorjahres kann zur Erhöhung der Partizipationsquote im nächsten Indexjahr verwendet werden. Relax Rente Classic auch als sofort beginnende Variante möglich. Das im Sicherungsvermögen angelegte Vertragsvermögen kann von einem Indexstichtag zum nächsten nicht fallen, da negative Kursentwicklungen nicht zu Verlusten führen. Schematischer Anlageverlauf Relax Rente Classic gegen Einmalbeitrag Vertragsvermögen Vertragslaufzeit/Jahre Anlage am Aktienmarkt Vertragsvermögen Verlauf der endfälligen Garantie ohne Garantie der Relax Rente 10

11 Relax Rente Chance: Kurs auf maximale Rendite In der Variante Chance werden alle drei Bausteine Garantie, Wertzuwachs und Rendite bedient. Um maximale Renditechancen zu nutzen, wird der Teil des Vertragsvermögens, der nicht für die Garantie benötigt wird, in Fonds investiert. Die Renditechancen sind somit höher, es können aber auch Verluste entstehen. Dennoch bietet auch diese Variante eine Geld-zurück-Garantie zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit*, d. h. der eingezahlte Einmalbeitrag steht zu Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. * Bei Laufzeiten unter 12 Jahren sind 95 % des Einmalbeitrages garantiert Schematischer Anlageverlauf Relax Rente Chance gegen Einmalbeitrag Vertragsvermögen Vertragslaufzeit/Jahre Anlage am Aktienmarkt Vertragsvermögen Verlauf der endfälligen Garantie ohne Garantie der Relax Rente 11

12 Professionelles Absicherungsmanagement in der Relax Rente Chance inklusive Für die nötige Planungssicherheit setzt vor Vertragsende automatisch das kostenlose Absicherungsmanagement ein. Hierbei wird zu den letzten 5 Indexstichtagen des jeweiligen Vertrags vor Vertragsende bzw. vor Beginn der Auszahlphase Performance Flex jeweils 20 %, 40 %, 60 %, 80 % und im letzten Jahr 100 % des Fondsvermögens in die Bausteine Garantie und Wertzuwachs geshiftet. Dieses Absicherungsmanagement wird in den Hochrechnungen der Relax Rente Chance berücksichtigt. Schematische Darstellung des Fondsguthaben nach und vor Umschichtung 20 % in Baustein Garantie und Wertzuwachs 40 % in Baustein Garantie und Wertzuwachs Schematische Darstellung Fondsguthaben nach Umschichtung Fondsguthaben vor Umschichtung 60 % in Baustein Garantie und Wertzuwachs 80 % in Baustein Garantie und Wertzuwachs 100 % in Baustein Garantie und Wertzuwachs 5 Indexstichtage vor Ablauf 4 Indexstichtage vor Ablauf 3 Indexstichtage vor Ablauf 2 Indexstichtage vor Ablauf 1 Indexstichtag vor Ablauf Relax Rente Comfort: Sicherheit und Chance individuell kombiniert Die Relax Rente Comfort zeichnet sich durch ein einzigartiges Anlagekonzept aus. Mit der Relax Rente Comfort erfolgt die Anlage des Einmalbeitrags abhängig von der Laufzeit. Je länger also der Rentenbeginn entfernt ist, desto mehr sollten die Chancen des Kapitalmarkts genutzt werden. Je näher der Rentenbeginn liegt, desto sicherer sollte die Anlage erfolgen. Somit ist die Relax Rente Comfort auf langfristige Kapitalanlagen ausgerichtet. 12

13 Die sofortbeginnende Relax Rente Classic heißt Relax SofortRente Classic. Die Relax SofortRente Classic: Sicherheit plus Liquidität Mit der Relax SofortRente Classic erhalten Ihre Kunden Sicherheit und Liquidität aus einem Produkt. Ihr Kunde hat mit der Relax SofortRente Classic die Möglichkeit, über sofortige Liquidität bzw. Rente zu verfügen. Sie zeichnet sich aus durch: Garantierte Rente und die Chance auf zusätzliche Rendite Individuell zu vereinbarende Rentenzahlungen lebenslang oder abgekürzt Jährliche Chance auf Erhöhung der Rente durch Indexpartizipation Hohe Flexibilität: Zugriff auf Kapital durch Teilauszahlungen (Entnahmen) und Erhöhung des Kapitals (durch Zuzahlungen) möglich Vorzeitiger Rückkauf des vorhandenen Vertragsvermögens möglich Ob Ihr Kunde eine vorübergehende Liquidität wünscht, ohne sein Kapital zu verbrauchen, oder eine lebenslange Zusatzrente ausgezahlt bekommen möchte: Die Relax SofortRente Classic ist in beiden Fällen die richtige Wahl. Übersicht Relax Rente gegen Einmalbeitrag in der 3. Schicht Ihre Kunden haben die Wahl zwischen der aufgeschobenen Relax Rente und der sofortbeginnenden Relax Rente. aufgeschobene Relax Rente sofortbeginnende Relax Rente Relax Rente Classic Relax Rente Chance Relax SofortRente Classic n Geld-zurück-Garantie zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit* (der vereinbarte Einmalbeitrag steht zum Rentenbeginn garantiert zur Verfügung) n Beteiligung des Vertragsvermögens an einem Index, der weltweit in verschiedenen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe investiert. n Sicherung des jährlichen Wertzuwachses n Geld-zurück-Garantie zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit* (der vereinbarte Einmalbeitrag steht zum Rentenbeginn garantiert zur Verfügung) n Beteiligung des Vertragsvermögens an einem Index, der weltweit in verschiedenen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe investiert. n Zusätzliche Renditechancen durch individuelle Fondsanlage n In 2 Ausprägungen wählbar mit Kapitalerhalt mit lebenslanger Rente und Ausstiegsoption n In der Aktivphase Beteiligung des Vertragsvermögens an einem Index, der weltweit in verschiedenen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe investiert. n Sicherung des jährlichen Wertzuwachses * Bei Laufzeiten unter 12 Jahren sind 95 % des Einmalbeitrages garantiert 13

14 Auszahlphase Performance Flex die finanzielle Beweglichkeit im Ruhestand. Entspannt auf ein langes Leben freuen Wenn manche Menschen an ihren Ruhestand denken, sehen sie sich als unternehmenslustig, mit viel Zeit für Hobbies und Reisen. Andere sehen sich zufrieden und entspannt zu Hause oder mit den Enkelkindern. Wieder andere wollen beruflich noch lange im Einsatz sein. Niemand weiß, ob man seinen 70., 80. oder 90. Geburtstag noch feiern wird. Fakt ist aber, die meisten Menschen unterschätzen ihre eigene Lebenserwartung. Möglicherweise orientieren sich viele daran, welches Alter die Generation der Eltern oder Großeltern erreicht hat. Tatsächlich aber steigt die Lebenserwartung Jahr für Jahr für jedes neugeborene Kind. Das heißt aber auch, dass das Vermögen der Menschen länger reichen muss, wenn sie ihren aktuellen Lebensstandard aufrechterhalten möchten. Lebenserwartung in Abhängigkeit vom Alter Wahrscheinlichkeit, über 90 zu werden Alter heute 30 Wahrscheinlichkeit, über 95 zu werden Wahrscheinlichkeit, über 90 zu werden Wahrscheinlichkeit, über 95 zu werden 47 % 25 % 66 % 43 % % 22 % 63 % 39 % % 19 % 59 % 35 % % 17 % 55 % 31 % Wahrscheinlichkeit, das Alter nicht zu erreichen Wahrscheinlichkeit Quelle: Datenbasis Sterbetafel der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV 2004 R, 2. Ordnung); kaufmännisch gerundet. Diese Sterbetafel beinhaltet eine Schätzung für den zukünftigen medizinischen Fortschritt. Stand

15 Relax PrivatRente mit Auszahlphase Performance Flex höhere Renten und maximale Flexibilität für den Ruhestand Ihres Kunden Die Lebenserwartung steigt ständig. Die Chance, das 80. oder 90. Lebensjahr zu erleben, war noch nie so groß wie heutzutage. Eine längere Lebenserwartung zieht aber automatisch einen höheren Kapitalbedarf/ höhere Rentenleistungen im Alter nach sich. Und da sich die Unwägbarkeiten des Lebens nicht nur auf das Erwerbsleben erstrecken, sondern auch im Rentenalter allgegenwärtig sind, ist über den erhöhten Kapitalbedarf hinaus auch eine höhere Flexibilität bei der Kapitalanlage von Nöten. Beides, höhere/längere Geldzuflüsse verbunden mit hoher Flexibilität, bieten wir Ihren Kunden mit der Auszahlphase Performance Flex. Die große Flexibilität spiegelt sich wider in der Möglichkeit, während des Rentenbezugs Entnahmen und Zuzahlungen zu tätigen oder aber die Rentenhöhe zu verändern. Darüber hinaus kann Ihr Kunde die Indexbeteiligung abwählen und auch den Übergangszeitpunkt von der Aktivphase in die Ruhestandsphase selbst bestimmen. Durch die Auszahlphase Performance Flex und die damit einhergehende Indexbeteiligung auch im Rentenbezug bietet die aufgeschobene Relax Rente gegen Einmalbeitrag eine um bis zu 25 % höhere mögliche Rente als bei üblicher konventioneller Verrentung. Bei der Relax SofortRente Classic kann dieser Vorteil sogar bis zu 40 % betragen. Und von diesem Vorteil profitiert Ihr Kunde lebenslang. Das innovative Konzept der Relax Rente mit Performance Flex wurde von verschiedenen Fachjurys herausragend bewertet. Auszahlphase Performance Flex so flexibel wie das Leben Ihr Kunde weiß heute unter Umständen noch nicht, wann er in Rente gehen möchte und wie er seinen Ruhestand gestalten will. Um Ihren Kunden in dieser Zeit die volle Flexibilität zuteilwerden zu lassen, haben wir die Auszahlphase Performance Flex entwickelt. Diese teilt sich auf in eine Aktivphase, also eine Phase, in der Ihr Kunde viel unternimmt, und eine Ruhestandsphase, in der man sein Leben ruhiger angehen lässt. Die Phasen der Relax Rente Auszahlphase Performance Flex Ansparphase Aktivphase Ruhestandsphase Alter Die Ansparphase zeichnet sich durch die Einzahlung des Einmalbeitrags aus, wobei jährlich Zuzahlungen möglich sind. Zum Ende der Ansparphase hat Ihr Kunde dann die Wahl, ob er sich das Kapital auszahlen lassen möchte, oder ob er eine Rentenzahlung erhalten möchte. In diesem Fall schließt sich an die Ansparphase die Auszahlphase Performance Flex an. Wie schon in der Ansparphase ist Ihr Kunde in der Aktivphase mit seinem Vertragsvermögen am Index beteiligt. Dadurch sichert er sich zusätzliche Renditechancen zur Erhöhung seiner Rente. Diese Indexpartizipation kann jederzeit abgewählt oder wieder angewählt werden. Mit Beginn der Ruhestandsphase (spätestens zum 85. Lebensjahr) endet die Beteiligung am Index. Zu diesem Zeitpunkt wird entweder eine Kapitalzahlung fällig, oder aber es wird die vereinbarte Rente für die Ruhestandsphase gezahlt. Die Kapitalanlage erfolgt ab diesem Zeitpunkt auf konventionelle Art. 15

16 Zum Rentenbeginn hat Ihr Kunde die Wahl zwischen drei verschiedenen Auszahlungsarten Unabhängig von der zum Vertragsbeginn gewählten Auszahlphase kann Ihr Kunde bis 3 Monate vor Rentenbeginn die Art der Auszahlphase ändern. Standard die bekannte Art der Rentenzahlung Bei der Auszahlphase Standard handelt es sich um die konventionelle Verrentung (ab Rentenbeginn Anlage im Sicherungsvermögen). Diese Art der Verrentung wenden wir bisher bei allen Rentenversicherungen an (Relax Rente, Klassik-Rente, Fonds-Rente). Performance auch im Rentenbezug vom Index profitieren Während der Aktivphase profitiert Ihr Kunde von der Indexbeteiligung, also der Chance auf mehr. In der sich anschließenden Ruhestandsphase erfolgt die weitere Verrentung dann auf konventionelle Art. Der Übergang von der Aktivphase in die Ruhestandsphase erfolgt automatisch zum 85. Lebensjahr. Die garantierte Rente ab Rentenbeginn verläuft mit gleichbleibender Rentenhöhe in Aktivphase und Ruhestandsphase. Performance Flex die finanzielle Beweglichkeit im Ruhestand Bei Performance Flex legt Ihr Kunde nicht nur den Zeitpunkt des Übergangs von der Aktivphase in die Ruhestandsphase fest, sondern er bestimmt auch, wie hoch die Renten in den einzelnen Phasen sein sollen. Hierbei sind spätere Änderungen von Seiten des Kunden möglich. Aus steuerlichen Gründen ist diese Auszahlphase nur bei der Relax SofortRente Classic bei Abschluss vertraglich vereinbar. Bei der aufgeschobenen Relax Rente kann Ihr Kunde bis 3 Monate vor Beginn der Rentenzahlung entscheiden, welche Auszahlphase er möchte. Auszahlphase Performance Flex Schematische Darstellung In der folgenden Grafik ist die Auszahlphase Performance Flex mit ihren Möglichkeiten anschaulich im Detail dargestellt: Übersicht der Flexibilitäten in der Auszahlphase Performance Flex Einmalige Entnahme Zuzahlung Einmalige Entnahme Zuzahlung Ansparphase Rentenhöhe Aktivphase Rentenhöhe Ruhestandsphase (lebenslang) Ansparphase Aktivphase Ruhestandsphase 16

17 Die Flexibilität und deren steuerliche Behandlung im Einzelnen*: Individuelle Festlegung der Aktiv- und Ruhestandsphase: Ihr Kunde bestimmt, in welchem Alter seine Aktivphase enden und seine Ruhestandsphase beginnen soll. Spätester Start der Ruhestandsphase ist mit dem 85. Lebensjahr. Gleichbleibende Rentenzahlung Ihr Kunde kann eine gleichbleibende Rentenzahlung in Aktiv- und Ruhestandsphase bestimmen. Rente Aktivphase Ruhestandsphase Alter Steuerliche Handhabung: Gleichbleibende Rentenzahlung Analog heute > Ertragsanteilbesteuerung ( 22 EStG) Ertragsanteil 18 % Ertragsanteil 18 % Steuerliche Handhabung: Höhere Rente in der Aktivphase Kombination aus Ertragsanteilbesteuerung nach 22 EStG, (gleichbleibender Teil) und Kapitalauszahlung nach 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG (erhöhter Teil = abgekürzte Leibrente) Höhere Rente in der Ruhestandsphase Ihr Kunde kann sich aber auch für das entgegengesetzte Modell entscheiden und für die Ruhestandsphase eine höhere Rente wählen, z. B. um altersgerechte Umbauten oder eine Haushaltshilfe zu finanzieren. Rente Ertragsanteil 18 % Ertragsanteil 18 % 65 Aktivphase 85 Ruhestandsphase 65 Aktivphase 85 Ruhestandsphase Aktivphase Ruhestandsphase Höhere Rente in der Aktivphase Für die Aktivphase kann Ihr Kunde eine höhere Rentenauszahlung vereinbaren als für die anschließende Ruhestandsphase. Das bietet sich an, wenn Ihr Kunde die erste Zeit seines Ruhestands aktiv genießen möchte und finanziellen Spielraum benötigt, zum Beispiel für Reisen, Hobbies oder größere Anschaffungen. Rente Alter Steuerliche Handhabung: Höhere Rente in der Ruhestandsphase bereits zu Vertragsbeginn vereinbart Analog heute > Ertragsanteilbesteuerung ( 22 EStG) Ertragsanteil 18 % Ertragsanteil 18 % Aktivphase Ruhestandsphase 65 Aktivphase 85 Ruhestandsphase Alter * Die Höhe der Ertragsanteile in den Grafiken beziehen sich auf das konkrete Beispiel 17

18 Zwischenzeitliche Entnahmen Für den Fall, dass Ihr Kunde kurzfristig Geld benötigt, zum Beispiel für eine ungeplante Investition, sind innerhalb der Aktivphase Geldentnahmen jederzeit möglich. Zwischenzeitliche Zuzahlungen Sollte Ihrem Kunden zu einem späteren Zeitpunkt zum Beispiel Geld aus einer anderen, frei werdenden Anlage zur Verfügung stehen, kann Ihr Kunde auch Zuzahlungen vornehmen, um seine Rente zu erhöhen. Rente Entnahme Rente Zuzahlung Aktivphase Ruhestandsphase Aktivphase Ruhestandsphase Alter Alter Steuerliche Handhabung: Kapitalauszahlung, Entnahme Analog heute > Abgeltungsteuer auf Ertrag des Entnahmebetrags bzw. bei 62/12 Regelung Besteuerung mit dem persönlichen Steuersatz auf hälftigen Ertrag ( 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG). Die Rente wird über die komplette Laufzeit mit dem Ertragsanteil nach 22 EStG besteuert. Entnahme Steuerliche Handhabung: Zuzahlung Ertragsanteilbesteuerung ( 22 EStG), wobei die Rente aus Zuzahlung ihren eigenen Ertragsanteil hat. Zuzahlung Ertragsanteil 18 % Ertragsanteil 18 % Aktivphase 85 Ertragsanteil 15 % Ruhestandsphase Ertragsanteil 18 % Ertragsanteil 18 % 65 Aktivphase 85 Ruhestandsphase Vor Beginn der Ruhestandsphase kann Ihr Kunde neu entscheiden, ob er weiterhin eine lebenslange Altersrente beziehen oder sich sein Geld auszahlen lassen möchte. Steuerliche Handhabung: Wird die Rente weitergezahlt, gilt für diese weiterhin die Ertragsanteilbesteuerung ( 22 EStG). Wird die Kapitalzahlung gewählt, dann gilt Ertragsbesteuerung mit der Abgeltungsteuer bzw. hälftige Ertragsbesteuerung mit dem persönlichen Steuersatz ( 20 Absatz 1 Nr. 6 EStG). 18

19 Auszahlphase Performance Flex Zusammenfassung/Highlights auf einen Blick. Nur in der 3. Schicht möglich Zu allen 3 Varianten der Relax Rente (Classic inkl. Relax SofortRente Classic, Comfort und Chance) wählbar Dauer der Aktiv- und Ruhestandsphase sowie die jeweilige Rentenhöhe in beiden Phasen individuell vereinbar Höhere Rentenwerte durch Indexbeteiligung auch in der Auszahlphase Flexibilität hinsichtlich Rentenhöhe sowie Zuzahlungsund Entnahmemöglichkeit auch in der Auszahlphase Bei der aufgeschobenen Relax Rente sind folgende Ausprägungen wählbar: Standard (konventionelle Verrentung) Performance (gleichbleibende Rente) Performance Flex (individuelle Vorgabemöglichkeiten der Rentenhöhe) > aus steuerlichen Gründen erst kurz vor Rentenbeginn wählbar Bei der sofortbeginnenden Relax Rente (Relax SofortRente Classic) kann Ihr Kunde zwischen diesen Ausprägungen wählen: Performance (gleichbleibende Rente) Performance Flex (individuelle Vorgabemöglichkeiten der Rentenhöhe) 19

20 Überschusssysteme. Abhängig von der gewählten Rentenart (sofortbeginnend oder aufgeschoben) und der Auszahlphase (Standard, Performance und Performance Flex) hat Ihr Kunde die Wahl unter verschiedenen Überschusssystemen. In der folgenden Matrix haben wir Ihnen übersichtlich dargestellt, welches Überschusssystem in den einzelnen Varianten möglich ist. Rentenart Auszahlphase Überschusssystem Aktivphase Überschusssystem Ruhestandsphase Standard Erhöhte Startrente/Dynamische Gewinnrente aufgeschobene Rente Performance Erhöhte Index-Rente/ Kapitalansammlung** Erhöhte Startrente/ Dynamische Gewinnrente** Performance Flex* Erhöhte Index-Rente/ Kapitalansammlung** Erhöhte Startrente/ Dynamische Gewinnrente** Erhöhte Index-Rente Erhöhte Startrente Performance sofortbeginnende Rente Kapitalansammlung Erhöhte Index-Rente Dynamische Gewinnrente Erhöhte Startrente Performance Flex Kapitalansammlung Dynamische Gewinnrente * Bis 3 Monate vor Rentenbeginn wählbar ** Kapitalansammlung/Dynamische Gewinnrente bis 3 Monate vor Rentenbeginn wählbar In der Aktivphase gibt es zwei mögliche Überschusssysteme, die erhöhte Index-Rente und die Kapitalansammlung: Wie funktioniert die erhöhte Index-Rente? Jährliche Überschüsse und Erträge aus der Indexpartizipation werden dem Vertragsvermögen gutgeschrieben, um eine zusätzliche Rente zur garantierten Rente auszuzahlen. Schwankungen der Altersrente sind daher möglich. Die Erhöhung der Altersrente erfolgt ab dem ersten Rentenbezugsmonat. Wie funktioniert die Kapitalansammlung? In der Aktivphase erfolgt die Ansammlung der laufenden Überschüsse und des Wertzuwaches aus der Indexpartizipation innerhalb des Vertragsvermögens, erstmals ab dem ersten Rentenbezugsmonat nach dem ersten Indexstichtag. Am Ende der Aktivphase wird dieses Kapital ausgezahlt oder mit der Ruhestandsphase verrentet. 20

21 Mögliche Tarife/Todesfallleistungen in der Relax Rente gegen Einmalbeitrag in Kombination mit der Auszahlphase Performance Flex. In der folgenden Übersicht finden Sie die Todesfallleistungen, die bei Vereinbarung von Performance Flex in den einzelnen Vertragsphasen gezahlt werden. Aufgeschobene Relax Rente gegen Einmalbeitrag Tarifbezeichnung Todesfallleistung in der Ansparphase Todesfallleistung in der Aktivphase ALVI 1 Vertragsvermögen Rentengarantiezeit ALVI 7 Vertragsvermögen Vertragsvermögen ALVIP 7 Vertragsvermögen, mindestens eingezahlte Beiträge Vertragsvermögen Todesfallleistung in der Ruhestandsphase Keine Todesfallleistung in der Ruhestandsphase Sofortbeginnende Relax Rente gegen Einmalbeitrag Tarifbezeichnung Todesfallleistung in der Aktivphase Todesfallleistung in der Ruhestandsphase ALVIS 1 (U) Rentengarantiezeit Keine Todesfallleistung ALVIS 8 (U) Vertragsvermögen in der Ruhestandsphase 21

22 Die Relax Rente gegen Einmalbeitrag im Überblick. Transparenz Siegel SEHR GUT Relax Rente Versicherungsbedingungen Stand 12/2015 (D) Institut für Transparenz GmbH Privatwirtschaftliches Institut Zielgruppe Relax Rente Classic Relax Rente Comfort Relax Rente Chance Kunde, der Sicherheit plus Wertzuwachs sucht Kunde, der Sicherheit und größere Renditechancen kombinieren will und sich um nichts kümmern möchte und einen langfristigen Anlagehorizont hat Mindesteintrittsalter 0 Jahre 0 Jahre 0 Jahre Mindestlaufzeit 7 Jahre 7 Jahre 7 Jahre Mindestbeitrag EUR EUR EUR Schichten 3. Schicht: Relax PrivatRente Classic 3. Schicht: Relax PrivatRente Comfort Zuzahlungen möglich* möglich* möglich* Entnahmen möglich* möglich* möglich* Zusatzversicherung Rententyp: aufgeschoben/sofortbeginnend Baustein Wertzuwachs Kunde, der maximale Renditechancen nutzen will, ohne auf Sicherheit zu verzichten 3. Schicht: Relax PrivatRente Chance aufgeschoben/sofortbeginnend aufgeschoben aufgeschoben indexbezogene Kapitalanlage in den Global Multi Asset Index** indexbezogene Kapitalanlage in den Global Multi Asset Index** Baustein Rendite max. Fondsinvestment abhängig von Restlaufzeit indexbezogene Kapitalanlage in den Global Multi Asset Index** max. mögliches Fondsinvestment * In der Ansparphase und Auszahlphase ** BNP Paribas als Indexsponsor und BNP Paribas Arbitrage SNC als Indexberechnungsstelle bzw. ihre jeweiligen verbundenen Unternehmen übernehmen keinerlei Haftung für den Index gegenüber Versicherungsnehmern. Von regulatorischen Verpflichtungen abgesehen, bestehen zwischen BNP Paribas, BNP Paribas Arbitrage SNC bzw. ihren jeweiligen verbundenen Unternehmen und den Versicherungsnehmern keine vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen bezogen auf Bewirtschaftung, Berechnung und Veröffentlichung des Index. 22

23 Verkaufsansätze Relax PrivatRente gegen Einmalbeitrag. 1. Der Wiederanleger mit Kapitaloptimierung Zielgruppe: Der Wiederanleger mit Kapitaloptimierung, der attraktive Renditen erzielen möchte, über ein großes Sicherheitsbedürfnis und den Wunsch nach Flexibilität verfügt, und darüber hinaus Wert auf Verfügbarkeit legt. Kundensituation: Kunde hat einen einmaligen Kapitalbetrag zur Verfügung, den er investieren möchte. Für ihn sind Dinge wichtig wie z. B. Lebensqualität, Reisen, Hobbies, sich etwas leisten können. Sein Fokus liegt auf der Kapitalabfindung zum Ende der Ansparphase. Ihr Kunde möchte... Wir bieten mit der Relax Rente gegen Einmalbeitrag eine Alternative zur Anlage bei der Bank.... attraktive Renditemöglichkeiten durch Beteiligung an der Wertentwicklung eines Index.... eine sichere und attraktive Geldanlage, mit Zugriffsmöglichkeit. n... eine Geld-zurück-Garantie zum Ende der Ansparphase* n... die Möglichkeit, Entnahmen und Zuzahlungen vorzunehmen... Steuervorteile nutzen.... einen Steuerstundungseffekt in der Ansparphase. * Bei Laufzeiten unter 12 Jahren sind 95 % des Einmalbeitrages garantiert Produktempfehlung für den Wiederanleger mit Kapitaloptimierung Vermögensplan Relax Rente Classic Anlage am Aktienmarkt ohne Garantie 95 % Bruttobeitragsgarantie der Relax Rente Classic zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit Vertragsvermögen der Relax Rente Classic Gesicherter Gewinn im Sicherungsvermögen 23

24 2. Die Vorruheständlerin Zielgruppe: Die Vorruheständlerin, die über den Wunsch nach Flexibilität verfügt, ihre Rentenhöhe individuell gestalten möchte und darüber hinaus Wert auf Verfügbarkeit legt. Kundensituation: Kundin hat einen einmaligen Kapitalbetrag zur Verfügung, den sie investieren möchte, um sofort eine Rente zu beziehen. Da sie einen bestimmten Zeitraum finanziell überbrücken möchte (z. B. im Falle des Vorruhestands), legt sie Wert darauf, zu Beginn möglichst hohe Renten zu erhalten. Im späteren Verlauf der Auszahlphase kann die Rente dann sinken, da die Kundin zu diesem Zeitpunkt weitere Einnahmequellen (z. B. gesetzliche Rente) hat. Ihre Kundin möchte... Wir bieten mit der Relax Rente gegen Einmalbeitrag eine finanzielle Überbrückungshilfe für einen bestimmten Zeitraum.... die Möglichkeit, den Fokus der Rentenzahlung auf einen bestimmten Zeitraum zu legen.... eine lebenslange Rente, deren Höhe sie individuell gestalten kann.... die Möglichkeit, in der Aktivphase und Ruhestandsphase die Rentenhöhe nach den persönlichen Bedürfnissen festzulegen.... Flexibilität, wenn sie sie braucht.... die Möglichkeit, Entnahmen und Zuzahlungen zu tätigen sowie weitere Anpassungen vorzunehmen. Produktempfehlung für die Vorruheständlerin Relax SofortRente Classic mit lebenslanger Rente in flexibler Höhe Einmalbeitrag Aktivphase Ruhestandsphase Auszahlphase Performance Flex 57 Jahre 65 Jahre 24

25 3. Der Wiederanleger mit monatlichem Einkommen Zielgruppe: Der Wiederanleger mit monatlichem Einkommen, der einen sofortigen Liquiditätszufluss/ Ertrag erhalten möchte, unter der Maßgabe, dass sein Kapital erhalten bleibt. Kundensituation: Kunde möchte sein Kapital investieren und einen sofortigen Ertrag erhalten. Er ist auf der Suche nach einer attraktiven Alternative zu einer Bankanlage. Wichtig ist ihm aber in jedem Fall, dass sein Kapital erhalten bleibt und sich nicht verzehrt. Ihr Kunde möchte... Wir bieten mit der Relax Rente gegen Einmalbeitrag eine interessante Alternative zur Anlage bei der Bank.... attraktive Renditemöglichkeiten/Renten durch Indexbeteiligung in der Aktivphase.... Erträge, deren Höhe er verändern kann.... die Möglichkeit, in der Aktivphase und Ruhestandsphase den Ertrag/die Rentenhöhe nach den persönlichen Bedürfnissen festzulegen.... Flexibilität, wenn er sie braucht.... die Möglichkeit, Entnahmen und Zuzahlungen zu tätigen sowie weitere Anpassungen vorzunehmen.... sich um nichts kümmern müssen und Steuern sparen.... eine wartungsfreie Geldanlage und durch den Steuerstundungseffekt bzw. die Ertragsanteilbesteuerung attraktive Steuervorteile. Produktempfehlung für den Wiederanleger mit monatlichem Einkommen Relax SofortRente Classic mit Kapitalerhalt Einmalbeitrag z. B. 12 Jahre Rente mögliche einmalige Kapitalauszahlung Aktivphase 25

26 4. Der Lückenfinanzierer Zielgruppe: Der Lückenfinanzierer, der eine bestehende Rentenlücke, z. B. durch einen vorzeitigen Bezug der gesetzlichen Altersrente, ausgleichen möchte. Kundensituation: Kunde möchte durch einen Einmalbeitrag eine lebenslange Rente erhalten. Mit dieser Rente sichert er sich seinen Lebensstandard für die Zukunft und kann somit seinen Ruhestand, auf den er sich sehr freut, finanziell unbelastet genießen. Ihr Kunde möchte... Wir bieten mit der Relax Rente gegen Einmalbeitrag eine lebenslange Rentenzahlung.... eine lebenslang garantierte Rentenzahlung.... sich um nichts kümmern müssen.... eine wartungsfreie Geldanlage, bei der er sich um nichts kümmern muss.... einen Hinterbliebenenschutz.... freie Vererbbarkeit, also unabhängig vom Testament, und somit finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen.... Flexibilität, wenn er sie braucht.... die Möglichkeit zur Entnahme und Zuzahlung, Änderung der Rentenhöhe und somit Flexibilität, wenn er sie braucht. Produktempfehlung für den Lückenfinanzierer Relax SofortRente Classic mit lebenslanger Rente Einmalbeitrag Aktivphase Ruhestandsphase Auszahlphase Performance Flex 63 Jahre 85 Jahre 26

27 Sichere Kapitalanlage: Die Relax Rente der DBV gegen Einmalbeitrag. Die DBV verfügt über einen hohen Bekanntheitsgrad als Altersvorsorgeanbieter Die Relax Rente der DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung, Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG, ist identisch mit dem Produkt der AXA Lebensversicherung AG. Für Beamte, Richter, Professoren, Soldaten und Tarifbeschäftigte im Öffentlichen Dienst gibt es eigene bzw. ergänzende Alterssicherungssysteme. Als modernes Vorsorgekonzept eignet sich die Relax Rente zur Ergänzung der Beamten- und Soldatenversorgung sowie der Tarifbeschäftigen im Öffentlichen Dienst. Sie entspricht damit den Bedürfnissen einer attraktiven und großen Kundengruppe. Den Öffentlichen Dienst verbindet man mit sicheren Arbeitsplätzen und vertragstreuen Kundenbeziehungen. Langfristiges Denken und Sicherheit bei finanziellen Entscheidungen ist diesen Kunden wichtig. Insbesondere Beamte verfügen über ein hohes, frei verfügbares Einkommen und Vermögen. Dies wird auch durch den höheren Versicherungsbesitz deutlich. Insofern ist die Relax Rente der DBV gegen Einmalbeitrag eine Geldanlage ohne Risiko eines Kapitalverlusts mit der Chance auf die gewünschte Rendite und somit Wohlstand im Alter, da sie auch in anhaltender Niedrigzinsphase Sicherheit mit Rendite bietet. Die Marke DBV ist im Öffentlichen Dienst bekannt und genießt als Teil des finanzstarken AXA-Konzerns hohes Vertrauen. Nutzen Sie diese Aspekte in der Kundenansprache. 27

28 (4.17) AXA Lebensversicherung AG, Köln