Managed Fund Konzepte in Fondspolicen Vom Wissen der Profis profitieren.

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1 Leben Managed Fund Konzepte in Fondspolicen Vom Wissen der Profis profitieren.

2 Investments mit Know-how und Erfahrung managen lassen. Anlageziele bequem erreichen. Anleger haben die Qual der Wahl, denn heute sind mehr als Einzelfonds am Markt verfügbar. Deshalb besteht bei HDI-Gerling im Rahmen der fondsgebundenen Versicherungen die Möglichkeit, sich für so genannte Managed Fund Konzepte zu entscheiden. Der Vorteil: So lassen sich sämtliche Anlageentscheidungen auf erfahrene Fondsspezialisten übertragen. Wer sich für Managed Fund Konzepte entscheidet, profitiert besonders von dem Knowhow unserer Experten: Diese beobachten kontinuierlich die Märkte, wählen die besten Fonds aus und schnüren Pakete für individuelle Anlagestrategien zusammen. Dabei werden die Anlagen monatlich an die aktuelle Marktsituation angepasst. So können unsere Kunden ihre Anlageziele bequem erreichen ohne sich ständig selbst um das Kapitalmanagement kümmern zu müssen. Aufbau von Fonds und Managed Fund Konzepten Aktien Festverzinsliche Papiere Immobilien Fonds Aktienfonds Rentenfonds Immobilienfonds Mischfonds Managed Fund Konzepte Argumente, die für sich sprechen: Fondsauswahl durch erfahrene Experten Aktives Management mit zeitnaher Anpassung an die aktuelle Marktsituation Optimale Risikoaufteilung durch jeweils eine Kombination von mehreren Kapitalanlagegesellschaften Die breite Streuung auf internationalen Märkten bietet mehr Sicherheit und überdurch schnittliche Renditechancen.

3 Vorsorge inklusive Vermögensverwaltung. Managed Fund Konzepte haben sich als Anlagemöglichkeit im Rahmen der Altersvorsorge besonders bewährt und zeichnen sich durch zahlreiche Vorteile aus: Große Vielfalt: Konzepte mit verschiedenen Anlagestrategien stehen für unterschiedliche Anlegermentalitäten zur Verfügung. Qualität für kleines Geld: Schon bei geringen Anlagebeträgen eröffnen sich die Vorteile einer professionellen und kostengünstigen Vermögensverwaltung. Steuerlich begünstigt: Während der Ansparzeit fallen keine Steuern auf die Erträge an. Kapitalauszahlungen werden nur mit 50 % der Erträge nach individuellem Steuersatz versteuert, Rentenzahlungen werden mit dem geringen, gesetzlich definierten Ertrags anteil versteuert. 1) Risikoabsicherung möglich: Wer möchte, kann sich zusätzlich absichern und z. B. einen Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsschutz in die Fondspolice integrieren. Vermögen aufbauen und sichern. Die Managed Fund Konzepte bieten Vorsorgestrategien, die unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht werden: solche, die Renditechancen bestmöglich nutzen, und andere wiederum, die den Sicherheitsaspekt in den Vordergrund stellen. So besteht die Möglichkeit, die persönliche Strategie jederzeit zu ändern. Generell ist es empfehlenswert, in den letzten fünf Vertragsjahren sicherheitsorientierte Managed Fund Konzepte zu wählen. 1) Voraussetzung hierfür ist die Vollendung des 60. Lebensjahres und eine mindestens 12-jährige Vertragslaufzeit. Bei Riester- und Basis-Renten erfolgt eine darüber hinaus gehende staatliche Förderung in der An sparphase und eine nachgelagerte Besteuerung in der Rentenphase.

4 Managed Fund Konzepte: Vielfalt und Qualität für unterschiedliche Anlageziele. Für jeden Anlegertyp die passende Wahl. Mit insgesamt acht Managed Fund Konzepten bieten wir eine breite Auswahl, die verschiedene Interessen bei der Anlagestrategie berücksichtigt. Von sicherheitsorientiert bis risikofreudig: Hier finden unsere Kunden Anlagemöglichkeiten, die zu ihren jeweiligen Zielen am besten passen. Sicherheitsorientierte Managed Fund Konzepte Total Return Risikoklasse 1 Sicherheit Risikoklasse 2 Tendenz Risikoklasse 2 Wachstumsorientierte Managed Fund Konzepte Top Mix Strategie TMS Risikoklasse 3 Wachstum Risikoklasse 3 Zukunft Risikoklasse 4 Chance Risikoklasse 4 Trends Risikoklasse 4 Sicherheit Chance Hinweise: Risikoklassen gemäß Informationen zu den Anlagemöglichkeiten (Teil C. II. des Vertragsvorschlages). Grundlage für die Einschätzung des Chancen-Risiko-Profils der einzelnen Managed Fund Konzepte bzw. der investierten Anlageklassen sind deren historische Wertentwicklungs-/Risikowerte. Positive Anlageergebnisse in der Vergangenheit bieten keine Gewähr für die Zukunft. Da die Wertentwicklung von Fondsanlagen nicht vorauszusehen ist, können wir die Höhe der Leistungen aus den Fondspolicen nicht garantieren. Die Entwicklung des Anteilguthabens innerhalb einer Fondspolice wird von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, z. B. von ggf. abgesichertem Todesfall- und Berufsunfähigkeitsrisiko, dem Beitrittsalter, der Entwicklung der Kapitalmärkte, Zinssätzen, Inflationsraten oder Währungsparitäten. Quelle für alle Berechnungen: AmpegaGerling Investment GmbH, FERI Trust

5 AmpegaGerling Investment GmbH: Kapitalaufbau in den besten Händen. Zwei, die sich optimal ergänzen. Die Managed Fund Konzepte in den fondsgebundenen Versicherungen von HDI-Gerling werden von der AmpegaGerling Investment GmbH verwaltet. AmpegaGerling Investment ist eine Kapitalanlagegesellschaft des Talanx-Konzerns, der drittgrößten Versicherungsgruppe Deutschlands. Die Muttergesellschaft der AmpegaGerling Investment GmbH ist die Talanx Asset Management GmbH. Die Gruppe verantwortet das Management aller Kapital- und Immobilienanlagen für die Gesellschaften des Talanx-Konzerns sowie für institutionelle und private Kunden. Talanx Asset Management ist eines der größten bankenunabhängigen Asset- Management-Unternehmen in Deutschland. Die Talanx Asset Management GmbH beschäftigt 274 Mitarbeiter und verwaltet ein Vermögen von 82 Mrd. Euro. Das Angebot umfasst weltweit über 153 Finanzportfolios aus dem Talanx-Konzern und von Drittkunden. So profitieren HDI-Gerling Kunden von AmpegaGerling: Professionelle Portfoliomanager mit vielfachen Auszeichnungen Nutzung modernster Portfolio- und Analyse-Tools Multi Asset: Investitionen über alle Anlageklassen und -segmente Moderne IT-Systemlandschaft mit qualifiziertem Risikocontrolling-Ansatz Zertifizierte Kontrollprozesse in der Gesellschaft Vom Produktmanagement bis zum Reporting alles aus einer Hand Langjährige Erfahrung: Auflage des ersten Managed Fund Konzeptes für den Lebensversicherer HDI-Gerling im Jahr 1998 Qualität von Anfang an: der Investmentprozess bei AmpegaGerling Kundenanforderung Anlageaufteilung Zielfondsauswahl Risikosteuerung Erfolgskontrolle Risikoprofil Bandbreite Restriktionen Langfristig optimale Aufteilung der Anlageklassen unter gegebenen Risikoprofilen Screening Quantitative und qualitative Fondsanalyse Gesamturteil Kontinuie rliche Risiko situation auf Basis aktueller Bestandsdaten Eskalationsund Steuerungsprozess Reporting Überwachung Restriktionen Performancemessung

6 Für Anleger, die sichergehen wollen. Total Return : fokussiert auf maximale Sicherheit Total Return kommt Anlegern entgegen, die in einem überschaubaren Zeitraum absoluten Wert auf Sicherheit legen. Kombiniert werden Immobilien-, Renten- und Aktienfonds sowie andere Anlageklassen mit dem Ziel, über jeden beliebigen 12-Monats-Zeitraum, unabhängig von der Börsenentwicklung, eine positive Wertentwicklung zu erreichen. Die angestrebte Rendite liegt 1 % über Geldmarktfonds. Total Return ist ideal, um Geld kurz- oder mittelfristig ohne größere Kursrisiken zu parken, z. B. bei einer in Kürze ablaufenden Fondspolice für das Ablaufmanagement oder bei einer Fondspolice mit Einmalprämie für ein Kapital-Startmanagement, um den Cost-Average-Effekt nutzen zu können.. Total Return Risikoklasse 1 Lfd. Jahr 3 Jahre p. a. Seit Auflage 1) Total Return 0,20 % 3,24 % 1,68 % 1) Auflage am Sicherheit : möglichst viel Ertrag, möglichst wenig Risiko Eine gute Entscheidung für alle, die risikoarm investieren möchten und auf angemessenen Kapitalzuwachs nicht verzichten wollen. Die Anlage setzt sich aus durchschnittlich 20 % internationalen Aktien fonds sowie einer Investition in Renten- und Immobilienfonds sowie andere Anlageklassen zusammen. Das erhöht die Sicherheit und gewährt gleichzeitig gute Renditechancen. Dieses Managed Fund Konzept lässt sich in alle unsere Fondspolicen als sicherheitsorientierter Bestandteil integrieren. Es eignet sich gut für Sonderzahlungen und Teilentnahmephasen. Es bietet sich bei einem mittel- bis langfristigen Anlagehorizont an. Sicherheit Risikoklasse 2 Lfd. Jahr 3 Jahre p. a. Seit Auflage 2) Sicherheit 0,74 % 0,14 % 43,35 % 2) Auflage am ) Die Abschreibung eines Zielfonds (Thema US Equity Fund) aufgrund des Madoff-Betrugsfalls im Dezember 2008 führte zu einem Rückgang des Anteilswertes um rund 14,5 %. Mögliche Ansprüche auf Entschädigung können zu einer zukünftigen Aufwertung führen.

7 Tendenz : solides und stabiles Wachstum Hier bekommen Anleger die Chance auf beides: auf lange Sicht eine ansprechende Rendite sowie ein hohes Maß an Sicherheit. Im Vordergrund steht eine ausgewogene Mischung: Im Schnitt 40 % Aktienfonds bieten die Chance auf soliden, kontinuierlichen Wertzuwachs. Des Weiteren wird in Renten- und Immobilien- sowie sonstige Fonds investiert. Tendenz ist durch eine ausgewogene Anlagestrategie die perfekte Beimischung in sonst eher riskanteren Portfolios innerhalb der Fondspolice. Er eignet sich daher auch für Sonderzahlungen. Tendenz Risikoklasse 2 Lfd. Jahr 3 Jahre p. a. Seit Auflage 3) Tendenz 2,61 % 0,13 % 39,94 % 3) Auflage am

8 Die Chancen der Märkte optimal nutzen. Wachstum : langfristige Chance auf stabile Erträge Die Chance auf eine solide und kontinuierliche Rendite zeichnet das Managed Fund Konzept Wachstum aus. Eine auf Kapitalzuwachs ausgerichtete Gesamtstruktur bildet die Basis. Die Investition erfolgt in internationale Aktien-, Renten- und Immobilienfonds. Die Ertragschancen sind bei einem Aktienanteil von durchschnittlich 70 % hoch. Aufgrund der ausgewogenen Zusammensetzung trifft man mit Wachstum in allen Fondspolicen als alleinige Anlageform eine gute Wahl. Insbesondere bei lang laufenden Policen bietet sich dieses Managed Fund Konzept an. Wachstum Risikoklasse 3 Lfd. Jahr 3 Jahre p. a. Seit Auflage 1) Wachstum 2,50 % 1,12 % 28,04 % 1) Auflage am Zukunft : Rendite erwirtschaften, verantwortlich handeln Zukunft bietet sich für alle an, die neben einer angemessenen Rendite besonderen Wert auf ethische, soziale und ökologische Aspekte bei ihrem Investment legen. Deshalb sind der Erhalt der natürlichen Lebensgrundlagen, ein sparsamer Umgang mit Ressourcen, der faire Umgang mit Menschen sowie eine attraktive Rendite Kriterien bei der Auswahl der Fonds. Ziel ist ein möglichst hoher Kapitalzuwachs bei einem angemessenen Ertrag, wobei in nachhaltige Kapitalanlagen investiert wird. In diesem Managed Fund Konzept sind bis zu 80 % Aktienfonds enthalten. Zukunft empfiehlt sich als wachstumsorientierter Baustein in allen Fondspolicen von HDI-Gerling mit langer Laufzeit. Er kann auch als alleinige Anlageform gewählt werden, z. B. im Rahmen eines länger laufenden fondsgebundenen Riester-Vertrags. Zukunft Risikoklasse 4 Lfd. Jahr 3 Jahre p. a. Seit Auflage 2) Zukunft 1,62 % 2,34 % 6,08 % 2) Auflage am

9 Chance : die optimale Aussicht auf Rendite Erfahrene Anleger, die langfristig eine hohe Rendite erwarten und dabei höhere Risiken in Kauf nehmen, sind mit dem Managed Fund Konzept Chance bestens beraten. Investiert wird in der Regel in bis zu 100 % Aktienfonds mit inter nationaler Streuung. Die wachstumsorientierte Struktur verfolgt das Ziel eines möglichst hohen Kapitalzuwachses. Deshalb werden kurzfristige Schwankungen in Kauf genommen. Chance bietet sich in Kombination mit anderen Konzepten oder Einzelfonds an, um in einem soliden Portfolio einen chancenreichen Akzent zu setzen. Mit entsprechender Risikoneigung lässt er sich auch als Einzellösung in einer Police mit laufender Prämienzahlung einsetzen, z. B. bei einem Riester-Vertrag. Er ist ideal für Versicherungsverträge mit langer Laufzeit. Chance Risikoklasse 4 Lfd. Jahr 3 Jahre p. a. Seit Auflage 3) Chance 2,18 % 3,45 % 35,49 % 3) Auflage am Trends : große Chancen auf Wertsteigerung Anleger, die an aktuellen Trends am Kapitalmarkt interessiert sind, können hier besonders hohe Renditen erzielen, wenn sie höhere Risiken akzeptieren. Zu diesen Trends zählen z. B. Anlagen in Rohstofffonds, Technologiefonds, Wachstumsmärkte etc. Das Investment erfolgt bis zu 100 % in Aktienfonds, die auf Erfolg versprechende Branchenthemen ausgerichtet sind. So können Anleger überdurchschnittliche Ertragschancen und einen möglichst hohen Kapitalzuwachs erwarten. Kurzfristige Kursschwankungen werden in Kauf genommen. Trends kann grundsätzlich in allen Fondspolicen als renditeorientierte Komponente verwendet werden, für stark chancenorientierte Anleger auch als alleiniger Baustein. Bei Einmalprämien empfiehlt sich eine Kombination mit anderen Konzepten, da Trends ein hohes Chancen-Risiko-Profil aufweist. Das Konzept ist bestens für lang laufende Policen geeignet. Trends Risikoklasse 4 Lfd. Jahr 3 Jahre p. a. Seit Auflage 4) Trends 4,99 % 0,98 % 13,54 % 4) Auflage am

10 Top Mix Strategie TMS : für Anleger mit höchsten Ansprüchen. Ein intelligentes Anlageprinzip. Das Managed Fund Konzept kommt anspruchsvollen Anlegern entgegen, die auf lange Sicht eine stabile Rendite erwarten und sich nicht ständig um ihr Kapitalmanagement kümmern möchten. Die Vorteile liegen auf der Hand: Durch eine breite Streuung in erstklassige Aktien-, Immobilien- und Rentenfonds bleibt das Risiko unter Berücksichtigung der Abhängigkeiten an den Märkten moderat. Sachwertanlagen bieten zusätzlich Inflationsschutz. ReBalancing: für eine dauerhaft gute Performance. Das Besondere an Top Mix Strategie TMS ist ein spezielles Glättungsverfahren, das so genannte ReBalancing. Dies bedeutet, dass die Gewichtung der Anlageklassen einmal pro Jahr auf das ursprüngliche Risiko-Ertrags-Verhältnis zurückgesetzt wird. Antizyklisches Investieren hat langfristig gesehen beste Performanceaussichten. Das ReBalancing unterstützt genau dies und reduziert damit das Anlagerisiko. Das Managed Fund Konzept setzt sich aus zwei Dritteln Aktienfonds und einem Drittel Rentenfonds zusammen. Dies spricht für eine wachstumsorientierte Strategie. Die Investition in voneinander unabhängige Märkte mit breiter globaler Streuung eröffnet maximale Renditechancen. Top Mix Strategie TMS ist für alle Fondspolicen von HDI-Gerling als alleinige Anlage geeignet. Das Managed Fund Konzept bietet sich auch für Einmalanlagen und Policen mit längerer Laufzeit an, etwa im Rahmen fondsgebundener Riester-Verträge. Risikoprofil Top Mix Strategie TMS Risikoklasse 3 Wertentwicklung (Stand: ) Lfd. Jahr 3 Jahre p. a. Seit Auflage 1) Top Mix Strategie TMS 3,40 % 2,38 % 38,80 % 1) Auflage am

11 Investmentqualität: Clever kombiniert zahlt sich aus. Unsere Managed Fund Konzepte lassen sich beliebig kombinieren. Sie können insgesamt bis zu 20 Anlagen parallel besparen und diese jederzeit und kostenfrei austauschen oder aufstocken je nach Wunsch und Lebensphase! 100 % Beispiel 1: 100 % Managed Fund Konzepte. Diese Variante ermöglicht eine komplette Übertragung des Anlagemanagements auf erfahrene Investmentprofis. Ganz gleich, ob Sie ein oder mehrere Managed Fund Konzepte auswählen: Sie können sich entspannt zurücklehnen und den Profis der AmpegaGerling Investment GmbH in allen Marktphasen Ihr Geld anvertrauen. MFK Einzelfonds 70 % 30 % Beispiel 2: Managed Fund Konzepte mit 30 % Beimischung von Einzelfonds. Wer individuelle Akzente bei seiner Vorsorgestrategie setzen möchte, kann Managed Fund Konzepte innerhalb der Fondspolice auch mit Einzelfonds aus unserer breit gefächerten Angebotspalette kombinieren. Informieren Sie sich über die aktuelle Performance und das Portfolio der Managed Fund Konzepte sowie der Einzelfonds auf unserer Informationsseite Intelligentes Investment im HDI-Gerling Internet:

12 HG Ihre Zukunft in besten Händen. HDI-Gerling steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen, abgestimmt auf die Bedürfnisse unserer Kunden aus Industrie, Mittelstand und Privathaushalten. Was uns auszeichnet, sind zukunftsorientierte, effiziente Produktkonzepte mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis sowie ein exzellenter Service. Bei der HDI-Gerling Lebensversicherung AG verbinden sich die Erfahrung, die Expertise sowie die gute Marktposition von zwei starken und traditionsreichen Marken. Wir bieten ein breites Leistungsspektrum, das von der klassischen Lebensversicherung bis hin zu innovativen Altersvorsorgelösungen für Privatkunden und in der betrieblichen Altersversorgung reicht. HDI-Gerling gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen drittgrößten deutschen Versicherungsgruppe. HDI-Gerling Lebensversicherung AG Köln