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1 Ausgabe 0106, Oktober 2006 contego newsletter Sehr geehrte Kunden und Interessenten, hiermit erhalten Sie die erste Ausgabe unseres contego-newsletters. Das Team von contego und ich freuen uns, Sie kurz vor dem Jahresende über die wichtigsten Themen aus den Bereichen Vorsorge, Kapitalanlage, Versicherung und Finanzen zu informieren. Mit den Beiträgen des ersten contego- Newsletters wollen wir Ihnen einen Gedankenansto geben, welche Entscheidungen Sie noch im Jahr 2006 treffen können. Welche Themen für Sie individuell zum Jahresende von besonderer Bedeutung sind, kann am besten im Rahmen eines persönlichen Gesprächs herausgestellt werden. Hierzu laden wir Sie herzlich ein. Wir gehen hierbei individuell auf Ihre persönliche Situation genau ein. Nur so können wir Ihnen zeigen, welche Anlagen für Sie sinnvoll sind, wie Sie jetzt noch Steuern sparen und Ihre Kosten reduzieren können. Wir erarbeiten mit Ihnen gemeinsam eine mageschneiderte Strategie für Ihre Finanzen. Durch unsere Unabhängigkeit von Banken und Versicherungsunternehmen vertreten wir stets Ihre Interessen und können Sie daher objektiv beraten. Ganz nach unserem Firmenmotto: Klare Antworten auf die Informationsflut im Finanzmarkt. Über Ihre Fragen, Anregungen, aber auch Kritik freuen wir uns, damit wir unseren contego-newsletter weiterentwickeln können. Mit freundlichen Grüen Jan Fries jfriescontego.de GmbH Maximilianstr München Telefon: +49/(0) Telefax: +49/(0) info@contego.de Kontakt: redaktion@contego.de Homepage: Abbestellung: abbestellung@contego.de Empfehlung: Empfehlung@contego.de Die Themen der ersten Ausgabe 1. Aktuelles: a) Stichtag Was verändert sich und warum sollte jetzt gehandelt werden. b) Steuersparmöglichkeiten zum Jahresende c) Rente: Warum man früh beginnen sollte. d) Renteneintritt: Wie erhöht man am besten seine Rente kurz vor Renteneintritt. 2. Kapitalanlagen a) Dr. Jens Erhard Führender Vermögensverwalter jetzt bei uns zu besonderen Konditionen b) Ohne Agio Schiffe und Private Equity 3. Immobilien a) Kapitalanlage in Boom-Town München mehr Wert, statt Steuer 4. Vorsorge a) Riesterrente für Familien und Spitzenverdiener b) Geschäftsführer und Vorstände im Fokus c) Leitende Angestellte 5. Versicherung a) Berufsunfähigkeit ab 2007 ca. 10% teurer b) Krankenversicherung Gesundheitsreform und wie Sie darauf reagieren sollten. 6. Finanzierung a) Zinskonditionen Sichern Sie sich das günstige Zinsniveau zur Verlängerung bestehender Darlehen oder für eine geplante Immobilie.

2 Aktuelles a) Stichtag Was verändert sich und warum sollte jetzt gehandelt werden? Zum wird der Garantiezins von deutschen Lebens- und Rentenversicherungen von 2,75% auf 2,25% gesenkt. Wer sich das höhere Garantieniveau jetzt sichert, profitiert hiervon dauerhaft. Eine Garantie ist jedoch immer nur so wertvoll wie derjenige, welcher sie gibt. Die Finanzkraft und Stabilität des jeweiligen Versicherungsunternehmens sollte magebend für Ihre Entscheidung sein. Durch unsere Unabhängigkeit können wir Ihnen die marktführenden Gesellschaften anbieten. b) Steuersparmöglichkeiten zum Jahresende Im November 2005 wurde das Gesetz 15b zum EstG beschlossen. Die Folge war und ist die tief greifende Veränderung in der Landschaft der geschlossenen Fonds. Insbesondere Fonds, bei welchen die Steueroptimierung im Vordergrund stand, haben ihre Daseinsberechtigung verloren und sind weitgehend vom Markt verschwunden. Die meisten Kapitalanleger sehen seither keine Möglichkeit, durch ihre Kapitalanlage Steuern zu sparen. Im Rahmen der Basisrente können aber seit dem Jahr 2005 bis zu Euro (bei Ehepaaren) pro Jahr steuerbegünstigt angelegt werden. Kernargumente gegen die Basisrente waren bisher: mangelnde Flexibilität keine Verfügbarkeit keine Vererbbarkeit bzw. Beleihbarkeit Bei einer richtigen Gestaltung der Basisversorgung kann man diese Gegenargumente weitgehend aushebeln. Wir zeigen Ihnen, wie Sie steuerbegünstigt, renditestark, sicher und flexibel Kapital als Altersvermögen aufbauen. Sprechen Sie mit uns 089/ oder schreiben Sie eine an: redaktion@contego.de c) Rente: Wer früh anfängt, hat im Alter mehr. Immer mehr unserer Kunden sorgen daher bereits frühzeitig auch mit kleinen Sparbeiträgen für ihre Kinder und Enkel vor. Mit so genannten Kinder- oder Enkelpolicen sichern sie die Kinder frühzeitig gegen wichtige Risiken ab und sorgen dafür, dass das Kind garantiert im Alter abgesichert ist. Nach Meinung unserer Kunden auch ein sehr gutes Weihnachtsgeschenk. d) Rente: Welche Entscheidungen man kurz vor Renteneintritt noch treffen kann. Durch das Alterseinkünftegesetz aus dem Jahr 2005 gibt es neue steuerliche Rahmenbedingungen. Insbesondere Personen, die über 45 oder 50 Jahre alt sind, aber auch noch beruflich aktive über 60, profitieren hiervon erheblich. Normalerweise ist das Einkommen im Berufsleben höher als in der Rentenphase. Hierdurch fallen auch in der Aktivzeit höhere Steuern an als im Alter. Sie können einen Teil der Steuern, die Sie jetzt bezahlen, zurückbekommen und damit Ihre Rente erhöhen. Wie das genau funktioniert, zeigen Ihnen die Experten der GmbH redaktion@contego.de Seite 2

3 Kapitalanlagen a) Dr. Jens Erhard Führender Vermögensverwalter jetzt bei uns zu besonderen Konditionen. Die Dr. Jens Erhard Gruppe zählt zu den führenden, unabhängigen Vermögensverwaltern. Zu Recht ist Dr. Jens Erhard zum Fondsmanager des Jahres gewählt worden. In der Vergangenheit wurde ein Mindestanlagebetrag in Höhe von Euro benötigt. Durch einen neuen Weg der Zusammenarbeit können Sie bereits ab einem Anlagebetrag von Euro Zugang erhalten, um Ihr Vermögen professionell und unabhängig verwalten zu lassen. b) Ohne Agio Schiffe und Private Equity Unsere Mitarbeiterin Frau Manuela Necke informiert Sie persönlich zum Jahresende, welche Beteiligungsmodelle (Schiffe, Immobilien, Private Equity etc.) für Ihre individuelle Situation am besten geeignet sind. Nutzen Sie die Gelegenheit und besprechen Sie mit Frau Necke eine auf Ihren Bedarf abgestimmte Strategie: Immobilien a) Kapitalanlage in Boom-Town München mehr Wert, statt Steuer In den vergangen Monaten ist besonders im innerstädtischen Raum von München eine überdurchschnittliche Wertsteigerung im Bereich der denkmalgeschützten Altbauimmobilien zu beobachten. Die Ursachen sind einerseits im Bereich der Verknappung solcher Objekte zu suchen, andererseits durch die Anlage-Fokussierung auf ausgezeichnete Innenstadtlagen. Im Herzen von München-Haidhausen (Dreieck Deutsches Museum Isarauen Gasteig) bietet sich eine seltene und attraktive Gelegenheit, Wohnungen in einer klassischen Gründerzeitvilla zu erwerben. Das Gebäude besticht durch seine unbeschädigte Originalsubstanz (Bj. 1900) in den Innen- und Auenbereichen. Aufwändig saniert, wird sich der Komplex in einem perfekten Zustand präsentieren. 3- bis 4-Zimmerwohnungen von circa qm, gute Belichtungssituation in allen Wohnungen aufgrund der Gebäudeecklage. Hochwertige Ausstattungen. Gegenüber einem Park gelegen in ruhigster Innenstadtlage. Perfekte Infrastruktur, U- und S-Bahn nur wenige Gehminuten entfernt. Sonder-AfA selbstverständlich, direkt vom Eigentümer. * Dies ist ein Angebot unserer Partnerfirma, der Dittscheid Gruppe. Weiter Informationen unter: immobilien@contego.de Seite 3

4 Vorsorge a) Riesterrente für Familien und Spitzenverdiener Hartnäckig hält sich das Gerücht, dass sich die Riesterrente nur für Leute mit geringem Einkommen oder mit vielen Kindern lohnt. Wer die Riesterförderung nicht nutzt, ist selber schuld, denn er wirft buchstäblich Geld aus dem Fenster. Sie erhalten vom Staat jährlich eine Zulage von 114 Euro pro erwachsener Person und 138 Euro pro Kind. Zusätzlich ist eine Steuerersparnis von bis zu Euro pro Jahr möglich (Diese Werte steigen über die nächsten Jahre noch weiter an). Wir zeigen Ihnen, wie Sie diese Förderungen am besten nutzen. Zusätzlich sorgen wir auch dafür, dass Ihnen der administrative Aufwand beim Beantragen der Zulagen abgenommen wird. Aufgrund des hohen Steuervorteils ist die Riesterförderung insbesondere auch für gut verdienende Singles und Ehepaare ohne Kinder eine lukrative Geldanlage. Je nach Einkommen sind hier Jahr für Jahr mehrere hundert Euro Steuerersparnis möglich zusätzlich zu den Zulagen. Zusammen mit den staatlichen Förderungen und der attraktiven Verzinsung ergibt sich somit eine ansehnliche Rendite, die weit höher liegt als die von klassischen Altersvorsorgeprodukten. Handeln Sie jetzt und sichern Sie sich noch für 2006 Ihr Geldgeschenk vom Staat, damit Sie ein Stück weit gelassener an Ihre Rente denken können. Gern ermitteln wir für Sie Ihren persönlichen Steuervorteil und erstellen Ihnen ein auf Ihre persönliche Situation passendes Angebot aus über 150 Anbietern schnell, unabhängig und kompetent. b) Geschäftsführer und Vorstände im Fokus Geschäftsführer, Vorstände und Führungskräfte kümmern sich oftmals zu wenig um die eigene Vorsorge und die Absicherung der Familie. In der Praxis hat das Tagesgeschäft einfach eine höhere Priorität. Das Risiko durch Unfälle, schwere Erkrankungen oder Berufsunfähigkeit ist durch die erhöhte Arbeitsbelastung jedoch insbesondere bei diesen Personen besonders hoch. Auch mit der Versorgung im Alter sieht es meistens nicht gut aus. Umfangreiche steuerliche Vergünstigungen bleiben ungenutzt. Die Steuerersparnis liegt dabei teils im sechsstelligen Bereich. Grund hierfür: Die Bezüge in der Aktivzeit sind wesentlich höher als im Ruhestand. Welche Möglichkeiten Sie haben und wie Sie diese am besten nutzen, zeige ich Ihnen gern persönlich Beispiele für staatliche Förderungen in Euro Jahresbrutto staatliche Zulagen/ Steuerersparnis/ Gesamtförderung Gesamtförderung einkommen Jahr 2006 Jahr ab 2008 Ehepaar ohne Kind Single ohne Kind Ehepaar mit 2 Kindern Single mit 1 Kind Seite 4

5 Versicherung a) Berufsunfähigkeit ab 2007 ca. 10% teurer Viele unserer Kunden und Interessenten überlegen schon seit längerer Zeit, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschlieen oder eine bestehende Absicherung zu erhöhen. Handeln Sie jetzt! Durch das Absinken des Garantiezinses von 2,75 auf 2,25% verteuern sich Berufsunfähigkeitsverträge. Ab dem haben Sie zudem ein höheres Eintrittsalter. Diese beiden Ursachen sind dafür verantwortlich, dass sich der zu zahlende Beitrag um ca. 10% erhöhen wird. Und das nicht nur für 2007, sondern für die komplette Laufzeit des Vertrages. b) Krankenversicherung Gesundheitsreform und wie Sie darauf reagieren sollten! Reform oder Reförmchen? Fakt ist, die beschlossenen Eckpunkte können und werden zu keiner Entlastung der gesetzlichen Krankenversicherung führen. Darüber sind sich die Experten einig. Durch die Altersrückstellungen der privaten Krankenversicherungen ist die Nachhaltigkeit im Rahmen dieses Systems wesentlich besser gelöst als bei der gesetzlichen Krankenversicherung. Darüber hinaus gibt es weitere, entscheidende Systemunterschiede, welche fast ausschlielich für die private Krankenversicherung sprechen. Im Rahmen der gesetzlichen Krankenversicherung ist mit weiteren Beitragserhöhungen und Leistungseinschränkungen zur rechnen. Schützen Sie jetzt Ihr wertvollstes Gut Ihre Gesundheit mit einer der führenden privaten Krankenversicherungen oder privaten Zusatzversicherung. Die Tarifauswahl in diesem Bereich ist kaum zu überschauen wir bringen Licht für Sie ins Dunkel und helfen Ihnen, den passenden Tarif für Sie zu finden. Kontakt: Immobilien-Finanzierung a) Zinskonditionen Sichern Sie sich das günstige Zinsniveau zur Verlängerung bestehender Darlehen oder für eine geplante Immobilie. Monatlich stehen tausende Finanzierungen zur Umschuldung an. Das heit: Darlehensnehmer benötigen für ihre Restschuld eine Anschlussfinanzierung. Das Gros der Anschlussfinanzierungen wird über herkömmliche Filialbanken abgewickelt. Diese verkaufen ihren Kunden viel zu oft überteuerte Anschlussdarlehen. Nutzen Sie den Finanzierungsservice der GmbH für günstige Konditionen Ihrer Anschlussfinanzierung. Denken Sie dabei daran: Ihre Immobilie ist nur so teuer wie ihre Finanzierung. Von uns erhalten Sie die Topkonditionen aus über 40 Banken mit einer persönlichen Beratung und Betreuung durch Herrn Trager. Auch wenn Ihr Darlehen erst in 2-3 Jahren abläuft, können Sie sich jetzt schon günstige Konditionen sichern. Sprechen Sie mit Herrn Trager persönlich: Seite 5

6 Impressum/Disclaimer Verantwortlich für diesen Newsletter: GmbH, Maximilianstrasse 2, München Tel. 0 89/ Fax: 0 89/ redaktion@contego.de Geschäftsführer: Jan Fries, Amtsgericht München HRB ; Projektleiter und verantwortlich i.s.d. MDSTV: Jan Fries Disclaimer: Sämtliche Inhalte des contego- Newsletter wurden nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert und formuliert. Dennoch kann weder seitens der contego Finanzberatung GmbH noch seitens der Redaktion eine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit und Genauigkeit dieser Informationen gegeben werden. Die Ausführungen im Rahmen des contego-newsletter stellen im Übrigen weder eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren, Versicherungsverträgen noch eine Anlageberatung dar. Eine Haftung für eventuelle Vermögensschäden, die durch Anwendung von Hinweisen und Empfehlungen des contego-newsletter eventuell auftreten bzw. aufgetreten sind, ist demzufolge kategorisch ausgeschlossen. Seite 6