konkret ÜBER DEN WERT NACHHALTIGER FINANZPLANUNG. Zum Thema: Nachhaltigkeit Unabhängig, ganzheitlich, nachhaltig ausgezeichnet!

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1 konkret 2014 Die Plansecur-Kundeninformation Zum Thema: Nachhaltigkeit ÜBER DEN WERT NACHHALTIGER FINANZPLANUNG. Unabhängig, ganzheitlich, nachhaltig ausgezeichnet! Ethik Plansecur Auszeichnung für Fairness und nachhaltiges Handeln Seite 3 Verantwortung Nachhaltigkeit mehr als ökologische Kapitalanlagen Seite 4

2 NACHHALTIGKEIT AUS TRADITION GEMEINSAM DIE ZUKUNFT Johannes Sczepan und Wolfgang Stolz für Menschen und ihr Ver Was fällt Ihnen beim Thema Nachhaltigkeit ein? Grünes Geld vielleicht, ethische Investitionen, Klimaschutz oder Forstwirtschaft. Nachhaltigkeit ist zu dem Synonym verantwortungsbewussten Handelns geworden. Und viele Unternehmen müssen ihr Portfolio neu ausrichten. Für die Plansecur bedeutet der Trend zur Nachhaltigkeit vor allem eines er ist die beste Bestätigung unserer Finanzplanung im Sinne des Kunden. Weil wir uns bereits seit mehr als 25 Jahren die Freiheit nehmen, Menschen unabhängig, ganzheitlich und nachhaltig zu beraten. Unabhängig, ganzheitlich, nachhaltig in dieser Konstellation macht Finanzplanung Sinn. Und dieser Sinn liegt für uns seit 1986 darin, ausschließlich im Interesse unserer Kunden zu handeln. Als Finanzplaner sind wir unabhängig von Produktanbietern und dadurch frei, für jede Kundensituation die passenden Lösungen zu empfehlen nicht nur Einzelmaßnahmen, sondern fundierte Konzepte. Denn je komplexer Lebenssituationen werden, desto mehr kommt es darauf an, Menschen in den verschiedenen Phasen ihres Lebens im finanziellen Bereich ganzheitlich zu beraten. Dies tun wir, und zwar nachhaltig, weil wir Ergebnisse erarbeiten, auf die nicht nur heute, sondern auch auf lange Sicht Verlass ist. Und hier vollendet sich der Dreiklang unserer Dienstleistung unabhängig, ganzheitlich und nachhaltig können wir erreichen, wonach wir täglich streben: Das Beste für Menschen und ihr Vermögen. Nachhaltig. Vorbildlich. Ausgezeichnet. Die Nachhaltigkeit, für die unsere Finanzplanung seit vielen Jahren steht, beinhaltet mehr als ökologische Kapitalanlagen. Ihr besonderer Wert liegt in der Verlässlichkeit und der Langfristigkeit unserer Beziehungen zu Der Wert unserer Nachhaltigkeit liegt in der Verlässlichkeit und Langfristigkeit unserer Beziehungen zu Kunden und Kollegen. Kunden, Beratern und Partnern. Um sie beständig zu gewährleisten, passen wir uns den sich verändernden Rahmenbedingungen so an, dass wir den Menschen, die uns vertrauen, auch auf Dauer bestmöglich dienen können. Folgerichtig sind wir als Makler tätig unabhängig und rechtlich ausschließlich dem Kunden verpflichtet. Unser Verhalten orientiert sich an verbindlichen Prinzipien, die der Aufrichtigkeit und der Transparenz unseres Handelns höchste Priorität geben. Und was für uns zählt, gilt selbstverständlich auch für die Produkte, die wir vermitteln: Aufbauend auf unseren Prinzipien haben wir ein Qualitätsmanagement entwickelt, von dem unsere Kunden viel erwarten dürfen, nämlich hohe Standards in der Auswahl unserer Partner und ihrer Produkte, unter Berücksichtigung zahlreicher Qualitätsmerkmale. 2 konkret zum Thema Nachhaltigkeit

3 VERANTWORTEN mögen. Nachhaltigkeit zur Ethik der Plansecur Bedarfsgerechte Finanzplanung Unseren Kunden soll es nicht nur heute gut gehen, sondern auch morgen. Darum planen wir systematisch mit ihnen. Jeder Schritt wird sorgfältig dokumentiert. Und das Finanzkonzept immer wieder der jeweiligen Lebensphase angepasst. Wer die Zukunft vorausschauend plant und nachhaltig handelt, kann jeden Tag als ein Vermögen erleben und genießen. Für ihr faires, verantwortungsvolles und nachhaltiges Handeln hat die Plansecur mittlerweile zwei Mal in Folge den Preis der Wirtschaftsinitiative Ethics in Business erhalten. Geprüft wurden unter anderem der verantwortungsvolle Umgang mit Produkten und Dienstleistungen, die Förderung der Mitarbeiter und das soziale Engagement. Diese Auszeichnung freut uns sehr, zeigt sie doch, dass wir für unsere Kunden ein ebenso nachhaltiges Unternehmen sind wie für unsere Mitarbeiter und die Gesellschaft. Auch für Sie möchten wir gerne ein Partner sein, der Ihnen in jeder Lebensphase ein integrer Rat- und Impulsgeber ist unabhängig, ganzheitlich und nachhaltig. Zukunft entsteht in einem guten Gespräch. Herzlich willkommen. n Verantwortungsvolle Produktauswahl Ein mehrstufiger Auswahlprozess sichert die Qualität der vermittelten Produkte. Unsere Investmentfonds (offene Fonds) erfüllen klar definierte Standards; nachhaltig orientierte Fonds darüber hinaus ökologische, ethische und soziale Kriterien. Verbindliche Unternehmenswerte Leitlinien für eine werteorientierte Finanzplanung formulierte der Gründer der Plansecur, Klaus Dieter Trayser, als einer der Ersten bereits in den 70er- Jahren. Sie sind uns bis heute eine Verpflichtung und die Grundlage unserer Handlungsprinzipien. Werteorientierte Personalführung Ein hoher Ausbildungsstandard, qualifizierte Weiterbildung in unserer Akademie, konsequente Teamarbeit und langjährige Zusammenarbeit sichern unseren Qualitätsanspruch nachhaltig. Viele Finanzplaner sind uns schon über zwei Jahrzehnte treu. Johannes Sczepan, Geschäftsführer der Plansecur-Unternehmensgruppe Wolfgang Stolz, Geschäftsführer Vertrieb der Finanzdienstleistungs-GmbH Gesellschaftliches Engagement Reichtum ist mehr als Geld. Darum engagiert sich die Plansecur-Stiftung bundesweit zugunsten sozialer Projekte, für Wirtschaftsethik und eine christliche Werte- und Medienkultur. Den Preis Ethics in Business erhielt die Plansecur zwei Mal in Folge, zuletzt

4 NACHHALTIGE FINANZPLANUNG Jeder Mensch wünscht sich, dass es ihm und seinen Lieben nicht nur heute gut geht, sondern auch morgen. Darum planen wir langfristig mit Ihnen und halten regelmäßig nach, ob Ihre Wünsche auch in Erfüllung gehen. NACHHALTIGE FINANZPLANUNG Eine Lebens-Aufgabe. Nachhaltige Finanzplanung, wie die Plansecur sie täglich mit ihren Kunden praktiziert, beginnt nicht immer mit nachhaltigen Finanzprodukten, aber immer mit dem Menschen: mit Ihnen. Uns ist es wichtig, Sie mit Ihren Wünschen und Werten, Ihrem privaten und beruflichen Leben, Ihren Vorkehrungen und Verpflichtungen so gut wie möglich kennenzulernen. Nur so können wir eine Finanzplanung erarbeiten, die ganz persönlich auf Sie zugeschnitten ist und auch morgen noch Bestand hat. Nachhaltigkeit entsteht, wenn man sorgfältig vorausplant und nachhält, ob das Geplante auch erreicht wird. Gemeinsam mit Ihnen prüfen wir regelmäßig, ob Ihr Konzept auch zukünftig Bestand hat. Wir beobachten den Markt und die sich ändernden Rahmenbedingungen. So können wir für Sie dauerhaft ein kompetenter Ansprechpartner sein und bleiben von der Absicherung über den kontinuierlichen Aufbau bis zur nachhaltigen Anlage Ihres Vermögens. n ABSICHERN Transparenz und langfristiger Schutz Gemeinsam schützen wir das Wichtigste: Sie und Ihre Familie. Darum ist die Absicherung Ihres Einkommens und Ihres Vermögens in jeder Lebenssituation wesentlich. Wir planen Ihre Vorsorge und zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Hab und Gut versichern können. Nachhaltigkeit bedeutet in diesem Schritt vor allem Transparenz schaffen. Wo sind Sie überversichert? Wo bestehen, wo drohen Versorgungslücken? Und welche Leistungen zahlen sich für Sie tatsächlich aus? Gemeinsam erarbeiten wir Ergebnisse, auf die langfristig Verlass ist. 4 konkret zum Thema Nachhaltigkeit

5 Wer verantwortungsbewusst handelt, muss Rendite und Risiko abwägen. Jörg v. Nostitz-Wallwitz, Leiter Kapitalanlegerservice Carsten Mathé, Leiter Produktmarketing PLANSECUR PERSÖNLICH Der Markt für nachhaltige Kapitalanlagen wächst. Und intensiver denn je wird deren Wettbewerbsfähigkeit diskutiert. Mehr Ethik, weniger Rendite? Mehr Nachhaltigkeit, weniger Auswahl? Diese Fragen sind begründet und verlangen fundierte Antworten. Immer mehr Investoren sind der Überzeugung: Wer als Unternehmen seinen Energieverbrauch kontrolliert, wer fair mit seinen Mitarbeitern und Kunden umgeht und bei seinen Produkten auf ökologische und soziale Qualität achtet, dessen Reputation kann für die Aktien des Unternehmens wertsteigernd sein. Bei der Plansecur sind wir uns der Verantwortung für unsere Anleger bewusst. Das gilt für private Investoren ebenso wie für institutionelle, bei denen gerade Stiftungen und kirchliche Betriebe unter öffentlicher Beobachtung stehen. Darum prüfen wir jeden Wunsch nach ökologischen Kapitalanlagen individuell und wählen jedes Produkt, das wir Ihnen vorschlagen, nach einem mehrstufigen Verfahren aus. AUFBAUEN ANLEGEN Renditen und Risiken kennen Um Ihre Zukunft so angenehm wie möglich zu gestalten, gilt es, so viel finanziellen Freiraum wie möglich für Sie und Ihre Familie zu erreichen. Wir unterstützen Sie beim systematischen Sparen und entwickeln Ihnen Vorschläge für passende Geldanlagen. Unter Berücksichtigung des von Ihnen vorgegebenen Anlagezeitraums und Ihrer Risikobereitschaft. In diesem Zusammenhang sprechen wir mit Ihnen offen über Chancen und Risiken der jeweiligen Anlageprodukte. Wir helfen Ihnen, den Überblick zu behalten und die richtigen Entscheidungen zu treffen. Ökologisch und ökonomisch gewinnen Eine Kapitalanlage dient dazu, Ihr Vermögen langfristig zu sichern und zu vermehren, z. B. durch Anlage in Sachwerte mit transparentem, solidem Konzept. Auch ökologische Anlageaspekte lassen sich berücksichtigen. Wir helfen Ihnen, wirtschaftliche Chancen einzuschätzen und nachhaltige Geldanlagen entsprechend Ihrer Zukunftsplanung auszuwählen. Zu den Risiken beraten wir Sie ebenso wie zu den Chancen und raten Ihnen im Zweifel auch von Abschlüssen ab. 5

6 NACHHALTIGES PRODUKTMANAGEMENT GEPRÜFTE PRODUKT- QUALITÄT Erfolgsfaktor mit nachhaltigem Wert. Unabhängigkeit, Verantwortung, Zuverlässigkeit all das hat für Menschen und ihr Vermögen nur dann einen nachhaltigen Wert, wenn sich die Qualität der Beratung in den empfohlenen Finanzprodukten bestätigt. Unser Produktmanagement arbeitet nach einem mehrstufigen Verfahren, das sowohl die sorgfältige Auswahl der Kooperationspartner, mit denen wir zusammenarbeiten, als auch die detaillierte Prüfung ihrer Produkte umfasst. Auf Basis der kontinuierlichen Marktbeobachtung erfolgt die Vorauswahl leistungsstarker Produkte. Diese durchlaufen eine gründliche softwaregestützte Prüfung unter Berücksichtigung hoher Qualitätskriterien sowie von Ratings, Rankings und Testberichten. Spezielle Fachausschüsse treffen die abschließende Auswahl von Partnern und Produkten. Dies ist die Basis für unsere Empfehlungen im Rahmen des für Sie entwickelten Finanzplanungskonzepts. n MEHR UNTER: PLANSECUR.DE VERSICHERUNGEN Qualität und Service zählen Im Bereich der Grundabsicherung kommt es uns darauf an, Ihnen Versicherungen zu empfehlen, auf deren Qualität Sie sich über viele Jahre verlassen können. Schließlich wollen Sie mit einem Versicherungsvertrag auch Sicherheit einkaufen. Wir prüfen, ob unsere Partner ganz oder zumindest teilweise ethische, soziale und ökologische Aspekte in ihrem Produktmanagement berücksichtigen. Denn die Rendite ist für viele Menschen nicht länger das einzige Entscheidungskriterium. Die Art und Weise, wie ein Versicherer die Kundengelder anlegt, hat in den vergangenen Jahren immer mehr an Bedeutung gewonnen. Wir sind der Meinung, dass dies auch in Zukunft so bleiben wird. Zu unseren Auswahlkriterien zählen: n Finanzstärke des Versicherers n hohe Produktqualität n Kostenquote der Produkte n Fairness und Serviceverhalten gegenüber den Kunden n Transparenz in der Kommunikation n ethische, soziale, ökologische Aspekte 6 konkret zum Thema Nachhaltigkeit

7 Aus den leistungsstärksten Produkten wählen unsere Fachausschüsse die besten aus und Ihr Berater daraus das individuell Passende für Sie. GESCHLOSSENE FONDS Individuelle Einzelfallprüfung INVESTMENTFONDS Klare Auswahlkriterien für nachhaltige Fonds Investmentfonds (offene Fonds) bewerten wir grundsätzlich nach quantitativen Kriterien wie der Wertentwicklung über verschiedene Zeiträume, der Größe der einzelnen Fonds und der Schwankungsbreite bzw. Volatilität. Und nach qualitativen Kriterien unter Berücksichtigung verschiedener Ratings namhafter Anbieter. Außerdem berücksichtigen wir bei als nachhaltig eingestuften Fonds ökologische, ethische und soziale Aspekte. Zu unseren Auswahlkriterien zählen: n Einhaltung von Menschenrechten n Einhaltung von Grund- und Arbeitsrechten n Einhaltung von Umweltauflagen n Verzicht auf ausbeuterische Kinderarbeit n Verzicht auf Geschäfte mit Pornografie Erfüllt ein Fonds die grundsätzlichen Qualitätsanforderungen, wird er für die Beratung freigegeben. Mithilfe einer Matrix werden weitere ethische, soziale und ökologische Auswahlkriterien direkt bei der jeweiligen Investmentgesellschaft recherchiert und von diesen verbindlich bestätigt. Damit unsere Finanzplaner in der Beratung beurteilen können, ob bestimmte nachhaltig orientierte Fonds infrage kommen, erörtern sie mit ihren Kunden, welche weiteren Ausschlusskriterien nach Möglichkeit berücksichtigt werden sollen, z. B. Atomenergie, Einsatz von Gentechnologie und Bioziden in der Landwirtschaft, Produktion und Handel von Rüstungsgütern. So entsteht ein individuelles Anlagekonzept, das die vom Kunden gewünschten Nachhaltigkeitsaspekte berücksichtigt. Bei geschlossenen Fonds steht immer die Anlage in Sachwerten im Vordergrund. Bedingt durch die rechtliche und steuerliche Konstruktion von geschlossenen Fonds geht der Anleger bei Zeichnung bestimmte Verpflichtungen ein. Daraus ergeben sich Chancen und Risiken, die sorgfältig abgewogen werden müssen. Die von Plansecur vermittelten Produkte sind auf Plausibilität und Kohärenz geprüft. Das bedeutet: Auf Basis der Investitions-, Funktions- und Verlaufsplanungen bewerten wir die Betriebskonzepte und die daraus resultierenden Renditeerwartungen. Zusätzlich führen wir ergänzende Recherchen durch. Wir wenden uns gegen jede Form von Greenwashing. Was unwirtschaftlich ist, wird durch Berufung auf Argumente aus der Nachhaltigkeitsdiskussion nicht wirtschaftlicher. Aber Green Buildings sind zum Beispiel besser zu vermieten und zu verkaufen als vergleichbare konventionelle Bauten. lm Einkauf werden deshalb höhere Preise akzeptiert, welche auch notwendig sein können. Andererseits besteht aber die Gefahr von Ineffizienzen, wenn überhöhte Kosten mit ökologischen Argumenten beschönigt werden. All dies ist Gegenstand unserer Prüfung und Bewertung. Die Plansecur bietet als eigenständige Produktlinie Ökologische Kapitalanlagen an. Diese enthält vornehmlich geschlossene Fonds, die dem Regelungskreis des Erneuerbare-Energien-Gesetzes (EEG) oder entsprechender ausländischer Gesetze unterfallen. Damit entsprechen wir dem Wunsch unserer Anleger nach nachhaltigen Geldanlagen ebenso wie ihren Erwartungen an Wirtschaftlichkeit und Rendite. Aspekte der Produktprüfung: n Transparenz n Verlässlichkeit n Rentabilität n Fairness n Ausschluss ressourcenvergeudender Betriebskonzepte 7

8 WIR SIND FÜR SIE DA. Und das rund 200 Mal in Deutschland. Zukunft entsteht in guten Gesprächen. Falls Sie noch Fragen haben, dann wenden Sie sich bitte an Ihre Finanzplanerin oder Ihren Finanzplaner. Oder direkt an die Plansecur- ServiceZentrale in Kassel. Wir sind Ihr fachkundiger Ansprechpartner in privaten und unternehmerischen Absicherungs- und Finanzfragen. Falls Sie noch keinen Plansecur-Finanzplaner kennen, nennen wir Ihnen gerne einen persönlichen Berater oder eine Beraterin in Ihrer Nähe. Rufen Sie einfach an. Herzlich willkommen. n Weitere Ausgaben unserer Kundeninformationen konkret, kompakt und spezial finden Sie unter im Bereich Download. Druseltalstraße Kassel-Bad Wilhelmshöhe Fon 05 61/ Fax 05 61/ service@plansecur.de IMPRESSUM Herausgeber: Plansecur Finanzdienstleistungs-GmbH Redaktion: Harald Kolle, Sandra Nadine Sprenger, Jörg v. Nostitz-Wallwitz Konzeption und Gestaltung: K+G Agen tur für Kommunikation, Münster, konkret ist ein Informations dienst der Plansecur Druseltalstraße Kassel-Bad Wilhelmshöhe Druck: Das konkret wird CO 2-neutral produziert. Mehr: climatepartner.com PS (02/2015) Fotos: Peter Wattendorff, Münster Markus Hauschild, Münster Jeder Tag ein Vermögen.