FINANZCHEF24-TARIFMONITOR. Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen im Tarifvergleich

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1 FINANZCHEF24-TARIFMONITOR Teil II.

2 Welche betriebliche Haftpflichtversicherung bietet gute Leistungen zum günstigsten Preis? Finanzchef24, der digitale Versicherungsmakler für Unternehmer und Selbstständige, hat im Dezember 2017 die Tarife seiner 46 Vertragspartner unter die Lupe genommen und die besten Preis-Leistungs-Angebote für Gründer und etablierte Betriebe in der Gastronomie ermittelt. Die Studie findet bereits zum zweiten Mal in Folge statt. Hinweis: Die im Tarifmonitor von Finanzchef24 gewählte männliche Form bezieht immer gleichermaßen die weibliche Form mit ein. Auf eine Doppelbezeichnung wird aufgrund einfacherer Lesbarkeit verzichtet. 1. ERGEBNISSE DER AUSWERTUNG Seite SO WURDE GETESTET Seite EXPERTENTIPPS Seite Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

3 1. DAS ERGEBNIS: GROßES SPARPOTENZIAL OHNE EINBUßEN BEIM VERSICHERUNGSSCHUTZ AUF EINEN BLICK Vergleichen zahlt sich aus! Denn Gastronomen können bei ihrer Betriebshaftpflicht viel Geld sparen, ohne dabei auf einen starken Versicherungsschutz verzichten zu müssen. So sind Beitragsunterschiede von mehreren 100 möglich! Mit dem richtigen Tarif zahlen Gastronomen zudem nur den Versicherungsschutz, den sie wirklich benötigen. Der Tarifmonitor von Finanzchef24 zeigt, wie hoch die Kostenersparnis tatsächlich sein kann: Preisunterschiede von durchschnittlich 85 %: Restaurantbetreiber bekommen einen umfangreichen Risikoschutz bereits für 119,74 /Jahr beim Preis-Leistungs-Sieger AXA. Im teuersten Tarif zahlen Gastronomen dagegen 392,70 /Jahr. Großes Sparpotenzial für Unternehmensgründer: Beim Start in die Selbstständigkeit zahlen Cafébesitzer im Tarif des Testsiegers der Bayerischen 95,10 /Jahr bei einer Deckungssumme von im Schadensfall. Zum Vergleich: Der höchste Beitrag liegt bei 335,10 /Jahr und sichert die gleiche Summe im Schadensfall ab. Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

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5 FINANZCHEF24-TARIFMONITOR IM DETAIL Die folgende Tabelle zeigt die von Finanzchef24 ermittelten Preis-Leistungs-Sieger für die einzelnen Gastronomiebetriebe im großen Tarifvergleich für Betriebshaftpflichtversicherungen. Einen Überblick aller Vergleiche gibt es auch im Internet unter: Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

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7 Bäcker Weniger zahlen und dabei mehr Leistung erhalten: Das bietet die Bayerische neu gegründeten Bäckereibetrieben mit ihrem Siegertarif für 95,20 /Jahr. Der teuerste Beitrag liegt bei 232,64 /Jahr. Eingesessene Bäckereien, die zum Beispiel auch einen Sitzbereich anbieten, zahlen im besten Preis-Leistungs-Angebot der VHV 138,34 /Jahr für einen leistungsstarken Versicherungsschutz. Hier bietet sich im Vergleich ein Preisvorteil von 250 gegenüber dem höchsten Beitrag für 392,70 /Jahr. Barbesitzer Barbesitzer in der Gründungsphase kann die Absicherung ihrer Arbeit bis zu 355,81 /Jahr kosten. Mit dem Preis-Leistungs- Angebot von Interlloyd für 114,95 /Jahr bekommen sie jedoch einen vergleichbaren Risikoschutz und Deckungssummen in gleicher Höhe. Dies birgt ein Einsparpotenzial von fast 70 %. Für Barlokale, die bereits mehrere Jahre in Betrieb sind, überzeugt der Tarif des Vergleichssiegers Helvetia für 196,80 /Jahr bei einer geringen Selbstbeteiligung von 250 im Schadensfall. Zum Vergleich: Der höchste Tarifsatz liegt bei 392,70 /Jahr. Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

8 Cafébetreiber Wer ein eigenes Café eröffnet, kann mit dem Siegertarif der Bayerischen im Vergleich über 200 sparen. Mit dem besten Preis-Leistungs-Angebot kostet ein leistungsstarker Risikoschutz 114,95 /Jahr. Im teuersten Tarif zahlen Gründer 355,81 /Jahr bei Deckungssummen in gleicher Höhe. Inhaber etablierter Cafés können mit dem Testsieger AXA sogar mehr als die Hälfte ihres Jahresbeitrags einsparen. Für 119,74 /Jahr bietet das beste Preis-Leistungs-Angebot eine leistungsstarke Grundabsicherung bei einer geringen Selbstbeteiligung von 250 im Schadensfall. Der höchste Beitrag liegt im Vergleich bei 392,70 /Jahr. Restaurantbesitzer Rund 260 sparen, das können Restaurantbetreiber bei der Neueröffnung mit dem besten Preis-Leistungs-Angebot von 95,20 /Jahr des Versicherers die Bayerische. Im teuersten Tarif zahlen Restaurantgründer bis zu 355,81 /Jahr und das trotz niedrigerer Deckungssummen. Wer eine Selbstbeteiligung von 250 in Kauf nimmt, kann auch als "Alteingesessener" in der Gastronomiebranche viel Geld sparen - im Vergleich fast 70 % des Jahresbeitrags. So bietet der Siegertarif der AXA mit 119,74 /Jahr eine effiziente Absicherung betrieblicher Risiken. Der höchste Beitrag liegt dagegen bei 392,70 /Jahr. Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

9 Eisdielenbetreiber Wer seine Eisdiele eröffnet, bezahlt für die betriebliche Absicherung 95,20 /Jahr im Top-Tarif der Bayerischen. Zum Vergleich: Im teuersten Tarif würden bei einem vergleichbaren Leistungsumfang 335,10 /Jahr anfallen. Hier zeigt sich ein Einsparpotenzial von rund 240 jährlich. Besitzer etablierter Eisdielen zahlen beim Vergleichssieger AXA 119,74 /Jahr, wenn sie einen Selbstbehalt von 250 in Kauf nehmen. Der höchste Tarifsatz liegt bei 392,70 /Jahr. Hier lassen sich im Vergleich fast 70 % einsparen. Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

10 2. DAS VORGEHEN: SO WURDE GETESTET Finanzchef24 untersuchte die Jahresbeiträge von insgesamt fünf Betriebsarten in der Gastronomie: Bäcker Barbesitzer Cafébetreiber Restaurantbesitzer Eisdielenbetreiber Versicherungsbeginn ist bei allen Rechnungsbeispielen der 01. Dezember Alle Leistungen beziehen sich auf den Versicherungsabschluss für ein Jahr. Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

11 Für ein genaues Vergleichsergebnis wurde eine Unterscheidung zwischen Existenzgründern und etablierten Betrieben in der Gastronomie vorgenommen. Für die Berechnung der Durchschnittswerte griff Finanzchef24 auf seine sechsstellige Kundenbasis zurück und generierte daraus folgende Modellkunden: 1. Existenzgründer Die Gründung erfolgte im Dezember Der Selbstständige betreibt sein Geschäft als Einzelunternehmen. Zusätzliche Mitarbeiter sind noch nicht angestellt. Es liegen weder Vorschäden noch eine Vorversicherung vor. Der Jahresumsatz ist auf geschätzt. Der Gründer profitiert bei der Betriebshaftpflichtversicherung in der Anfangsphase von einem speziellen Gründerrabatt. 2. Etablierte Betriebe Der Gastronomiebetrieb wurde im Dezember 2013 als GmbH gegründet. Es liegen keine Vorschäden vor, jedoch wird das Risiko höher eingestuft, da das Unternehmen seinen Gästen mittlerweile mehr Services bietet und Mitarbeiter beschäftigt. Es existiert bereits eine Vorversicherung bei einem anderen Anbieter, die der Versicherungsnehmer selbst gekündigt hat. Der Jahresumsatz liegt bei Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

12 Tarifnote Um die Qualität der Tarifnote zu gewährleisten, berücksichtigt Finanzchef24 bei seiner Bewertung die einzelnen Teilleistungen der Versicherungstarife. Die Note setzt sich aus zwei Aspekten zusammen: Zum einen dem allgemeinen Risikoschutz, der die Höhe der eigenen Selbstbeteiligung sowie die maximale Deckungssumme der Personen- und Sachschäden im Schadensfall umfasst. Zum anderen werden auch spezifische Betriebsrisikopunkte für Gastronomen herangezogen, wie zum Beispiel die Herstellung eigener Speisen oder der Verlust von fremden Schlüsseln. Beitrag Bei der Berechnung der Versicherungskosten spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Der Beitrag richtet sich vor allem nach der Betriebsart, der Größe und dem Leistungsangebot des Gastronomiebetriebs. Versicherer wollen zudem von ihren Kunden in der Regel wissen, wie viel Umsatz der Gastronomiebetrieb jährlich einbringt, wie viele Mitarbeiter beschäftigt werden und auf welche Summe sich die Lohnzahlungen belaufen. Auf Basis dieser Informationen wird das Risiko für mögliche Schäden sowie Schadenshöhen ermittelt und daraus die Kosten für den nötigen Versicherungsschutz abgeleitet. Zusätzlich bestimmen noch weitere Faktoren wie zum Beispiel die Höhe der Selbstbeteiligung und Deckungssumme den Tarifpreis. Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

13 Versicherungssumme Die Versicherungs- bzw. Deckungssumme ist der Höchstbetrag, der im Falle eines Schadens von der Versicherung getragen wird. Nicht immer wird für die verschiedenen Schadensarten auch eine separate Deckungssumme genannt, sondern oftmals eine pauschale. Denn viele Versicherer fassen ihre Schadensleistungen zusammen. Das bedeutet, dass unabhängig davon, ob ein Personen- oder Sachschaden vorliegt, die genannte Höchstsumme insgesamt als Deckung zur Verfügung steht. Bei der Betriebshaftpflichtversicherung gibt es zudem keine standardisierte Deckungssumme. Das individuelle Risiko des einzelnen Gastronomiebetriebs bestimmt, wie hoch die Summe angesetzt werden sollte, sodass der größte anzunehmende Schadensfall abgesichert ist. Sprich, je höher das Risiko eines Betriebs, desto höher sollte die Deckungssumme angesetzt werden. In der Regel bieten Deckungssummen zwischen und eine solide Absicherung im Gastronomiebereich. Selbstbeteiligung Die Selbstbeteiligung bildet eine mit dem Versicherer vereinbarte Grenze, bis zu welcher der Versicherungsnehmer für einen Schaden selbst aufkommen muss. Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

14 3. GUT ZU WISSEN: TIPPS VON DEN EXPERTEN Eine Betriebshaftpflichtversicherung springt ein, wenn bei der Ausübung der beruflichen Tätigkeit eine dritte Person geschädigt wird. Dabei kann es sich um einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden handeln. In den Schutz mit einbezogen ist dabei das gesamte Personal. Um eine umfassende Absicherung zu gewährleisten, sind zusätzlich folgende Versicherungen für Gastronomen ratsam: Inhaltsversicherung Eine Geschäftsinhaltsversicherung übernimmt die Haftung für Schäden an der Einrichtung (Möbel, Geschirr, Kaffeemaschine etc.) und der Waren bzw. Vorräte, verursacht durch Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Einbruch/Diebstahl. Betriebsunterbrechungsversicherung Eine Betriebsunterbrechungsversicherung stellt einen wichtigen Zusatz zur Geschäftsinhaltsversicherung dar und schützt vor den finanziellen Folgen nach einem Schadensereignis, wenn der Geschäftsbetrieb ausgesetzt werden muss oder nur noch eingeschränkt ausgeübt werden kann. Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

15 Rechtsschutzversicherung Eine Gewerberechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten für Rechtsstreitigkeiten, die in Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit entstehen, wie beispielsweise Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten. Weiterer Risikoschutz nach Bedarf: Elektronikversicherung Eine Elektronikversicherung bietet Versicherungsschutz für alle denkbaren Gefahren (Allgefahrendeckung), die elektronische Geräte betreffen wie Kassensysteme, Kühl- und Kochgeräte sowie Bürogeräte. Sie greift auch bei Schäden durch Bedienungsfehler, Fahrlässigkeit, Überspannung, Unterspannung, Kurzschluss etc. Maschinenversicherung Versichert sind bei einer Maschinenbruchversicherung durch eine sogenannte Allgefahrendeckung alle denkbaren Gefahren an Maschinen und Anlagen (beispielsweise Backstraßen). Sie greift bei Schäden durch Bedienungsfehler, Fahrlässigkeit, Materialfehler, Überspannung, Unterspannung, Kurzschluss etc. Ausnahme: Fahrzeuge, die zum Transport dienen. Finanzchef24-Tarifmonitor 2017: Teil II. Betriebshaftpflichtversicherung für Gastronomen, Stand Dezember

16 Pressekontakt: Taisija Alfreitor Telefon: 089 / Impressum: Finanzchef24 GmbH Hohenlindener Straße München Telefon: 089 / Fax: 089 / Bildnachweis: Cover / Hintergrund: Fotolia.de # Urheber: Alexander Seite 4: Illunaut.de Infografik Urheber: Benjamin Hartmann Seite 5: Fotolia.de # Urheber: Syda Production Fotolia.de # Urheber: pikselstocks Fotolia.de # Urheber: rh2010