Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge
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- Clemens Rosenberg
- vor 8 Jahren
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1 Unser Partner: Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge Vorsorgeinvest Premium Die Zurich Produktfamilie mit garantierter Sicherheit
2 Private Vorsorge mit Garantien und attraktiver Rendite Die private Altersvorsorge gewinnt immer mehr an Bedeutung. Sie können heute schon Schritte in die Wege leiten, um voller Zuversicht in die Zukunft zu blicken. Daher haben wir Vorsorgeinvest Premium für Sie entwickelt, eine außergewöhnliche Fondspolice, die garantierten Schutz und gleichzeitig attraktive Möglichkeiten der Anlage in Investmentfonds bietet. Die Vorsorgeinvest Premium ist mehr als eine flexible Altersvorsorge: Sie ist eine Anlageform, bei der tagesaktuell Renditechancen genutzt werden und die gleichzeitig sehr viel Sicherheit bietet. Vorsorgeinvest Premium ist so vielseitig, dass sie in vielen Lebenssituationen eine ideale Vorsorge sein kann: Als Berufstätiger sichern Sie mit der Vorsorgeinvest Premium in Kombination mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Ihr Einkommen fast zum Nulltarif ab. Am Ende der Laufzeit bekommen Sie die gezahlten Beiträge nahezu erstattet. Als Eltern, Großeltern oder Paten legen Sie mit der Vorsorgeinvest Premium den Grundstein für eine sorglose Zukunft Ihrer Kinder, Enkel oder Patenkinder. Bereits mit kleinen Monatsbeiträgen ab 25 EUR können Sie frühzeitig in die Finanzierung der Ausbildung oder in die Altersvorsorge investieren. Als Vorruheständler können Sie durch Kombination einer Vorsorgeinvest Premium mit einem Produkt mit sofortiger monatlicher Zahlung die Altersvorsorge sofort starten und die Vorteile der Vorsorgeinvest Premium flexibel nutzen. Als Familiengründer sorgen Sie flexibel für Ihr Alter vor und schützen gleichzeitig Ihre Familie: Mit dem Einschluss einer Todesfallabsicherung und einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung schützen Sie sich und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen eines Verdienstausfalls. Im Rahmen des Lebensphasenkonzeptes können Sie Ihren Versicherungsschutz bedarfsgerecht anpassen ohne erneute Gesundheitsprüfung! Als Vorsorgesparer bzw. Kapitalanleger bauen Sie über regelmäßige oder einmalige Sparbeiträge steuerbegünstigt Kapital auf. Die eingezahlten Beiträge sind Ihnen garantiert sicher. 1) Bei Ablauf können Sie über das erwirtschaftete Kapital in Form von Renten- oder Kapitalzahlung steueroptimiert verfügen. Auch zur Wiederanlage von Geldern aus einer abgelaufenen Lebensversicherung, aus Schenkungen oder Erbschaften ist die Vorsorgeinvest Premium ideal geeignet. 1) Die Garantie besteht zum Ende der planmäßigen Ansparphase und wird von der DeAWM Investment GmbH gegenüber dem Versicherer erbracht. Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG übernimmt hierfür keine Haftung. Gleiches gilt für die Höchststandsicherung.
3 Mit Vorsorgeinvest Premium die Abgeltungsteuer vermeiden Steuerliche Behandlung während der Ansparphase Erträge Während der Ansparphase erfolgt keine Besteuerung von Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen. Durch die ungeschmälerte Kapitalisierung der Erträge kommt der Zinseszinseffekt voll zur Geltung. Fondsumschichtungen innerhalb der Vorsorgeinvest Premium sind steuerrechtlich keine Veräußerung, d. h., es fällt keine Steuer an. Fondsumschichtungen Steuerliche Behandlung bei Vertragsablauf Rentenzahlung Kapitalzahlung Rentenzahlungen werden mit dem günstigen Ertragsanteil besteuert. Bei Rentenbeginn z. B. mit 65 Jahren beträgt der Ertragsanteil nur 18 %. In diesem Fall werden also 18 % der Rente besteuert. Bei Kapitalzahlung wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz besteuert, wenn der Kunde bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist und die Aufschubzeit mindestens zwölf Jahre beträgt. Bei einem Spitzensteuersatz von z. B. 42 % beträgt die hälftige Besteuerung nur 21 %.
4 Die optimale Balance von Sicherheit und Renditechancen Unser täglicher Einsatz für Ihre Altersvorsorge Mit der Vorsorgeinvest Premium wählen Sie eine außergewöhnliche Lösung: volle Beitragsgarantie 1) und gleichzeitig optimale Renditechancen. Damit Sie mit der Vorsorgeinvest Premium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir zusammen mit unserem strategischen Partner DWS Investments ein besonderes Investment-/Garantiemodell entwickelt: Dabei überprüfen die Experten der DWS Investments mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageport folio Ihres Kundendepots immer auf größtmöglichen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie zum Abruftermin. 1) In guten Börsenzeiten wird verstärkt in renditeorientierte Fonds 2) (sog. Wertsteigerungskomponente) angelegt, während in schlechten Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in sichere Fonds 3) (sog. Kapitalschutzkomponente) investiert wird. Schwankungsrisiko reduzieren Bei Wahl des DWS Premium Modells können Sie in den letzten zehn Vertragsjahren die Performancestabilität der Fondsanlage erhöhen. Hier greift der sogenannte Ablaufstabilisator 4), der das Fondsguthaben sukzessive von renditeorientierten in defensiver ausgerichtete Fonds der Wertsteigerungskomponente um schichtet. Dadurch wird das Risiko starker Kurs schwankungen verringert. So können selbst turbulentere Zeiten Ihrem Kapital wenig anhaben. Und das Gute dabei ist: Die Umschichtung wird automatisch aktiviert, Sie müssen sich um gar nichts kümmern! Alternativ kann zum Vertragsbeginn das DWS Premium Modell Balance gewählt werden. Hier erfolgt die Anlage direkt in defensiver ausgerichtete Fonds der Wertsteigerungskomponente. Dadurch wird das Risiko starker Kursschwankungen von Anfang an verringert. In guten Börsenzeiten wird das Kapital in renditeorientierte Fonds (Wertsteigerungskomponente) investiert. In schlechten Börsenzeiten wird das Kapital auch in sichere Fonds angelegt (Kapitalschutzkomponente), um die Beitragsgarantie sicherzustellen. 2) Vorsorge Fonds von DWS Investments (je nach Kapitalmarktsituation Anlage bis zu 100 % in Aktienanlagen, Fonds, ETFs, Derivate, Geldmarktinstrumente etc.). 3) Rentenfonds von DWS Investments mit unterschiedlicher Duration. 4) Nicht bei DWS Premium Modell Balance. Renditeorientiertes Sparen
5 Anhebung des Garantieniveaus 1) Sie können das Garantieniveau jährlich selbst durch das sogenannte Garantie- Lock in 5) erhöhen. Das ist dann sinnvoll, wenn das Fondsguthaben die bisher eingezahlten Beiträge übersteigt. Ihr persönlicher Betreuer berät Sie gerne detailliert! Beispiel: Bei 100 EUR Monatsbeitrag und einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt die Beitragsgarantie EUR. Nach 10 Jahren haben Sie Beiträge in Höhe von EUR bezahlt. Beläuft sich Ihr Fondsguthaben durch die erzielte Rendite nach 10 Jahren auf EUR, kann der Garantie- Lock in genutzt werden, um die Beitragsgarantie zum Abruftermin um maximal EUR zu erhöhen. Individuelle Höchststandsicherung 4) Fünf Jahre vor Vertragsablauf können Sie das Sicherheitsniveau noch weiter erhöhen. Vereinbaren Sie ab diesem Zeitpunkt die individuelle Höchststandsicherung 1), kann Ihr Vertragsguthaben zum vereinbarten Abruftermin von nun an nicht mehr fallen, sondern nur noch gleich bleiben oder steigen. Damit wird Ihr Vermögen für den Rest Ihrer Ansparphase so angelegt, dass selbst geringe Verluste, die eventuell nicht mehr ausgeglichen werden können, ausgeschlossen sind. 5) Frühestens ab dem sechsten Versicherungsjahr möglich. Fondsguthaben Automatische Umschichtung: Für eine stabilere Perfor mance des Fondsguthabens in den letzten zehn Vertragsjahren. Weitere optionale Sicherheitsbausteine Garantieniveau anheben Höchststand absichern Gezahlte Beiträge Beitragsgarantie zum Abruftermin sog. Ablaufstabilisator 2)
6 Die Vorsorgeinvest Premium passt sich Ihrem Leben an Niemand kann vorhersagen, was in einem langen Erwerbsleben auf einen zukommt. Deshalb ist es wichtig, dass langfristige Vorsorgeverträge an geänderte Lebensbedingungen angepasst werden können. Egal was passiert mit Vorsorgeinvest Premium bleiben Sie flexibel und können den Vertrag an geänderte Ansprüche anpassen. Flexible Beitragszahlung Sie können Vorsorgeinvest Premium mit regelmäßigen oder mit einmaligen Kapitalbeiträgen besparen. Mit Monatsbeiträgen ab 25 EUR sind auch kleinere Vorsorgeziele möglich. Einmalige Kapitalanlagen sind ab EUR möglich. Mit einer Beitragsdynamik können Sie Ihren Vorsorgevertrag automatisch auf steigende Einkommensverhältnisse ausrichten. Wenn Sie später, z. B. im Fall von Arbeitslosigkeit, die Beitragszahlung vorübergehend aussetzen wollen, können Sie die Zahlung bis zu 24 Monate bei voller Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes stunden und später wieder zum vereinbarten Beitrag einsteigen. Zuzahlungen/Kapitalentnahmen Zu jeder Beitragsfälligkeit können Sie freiwillige Zuzahlungen (z. B. aus ablaufenden Lebensversicherungen) leisten. Pro Kalenderjahr können maximal EUR in den laufenden Vertrag eingezahlt werden. Für den Fall, dass Sie liquide Mittel benötigen, z. B. um sich eine neue Küche zu kaufen, sind während der Vertragslaufzeit einmalige Teilauszahlungen 6) möglich. Bedarfsgerechter Versicherungsschutz Vereinbaren Sie einen Todesfallschutz, wenn Sie Ihre Hinterbliebenen absichern wollen. Mit Basisoder Premiumschutz können Sie die Todesfallleistung bedarfsgerecht festlegen. Für Berufstätige ist ein Berufsunfähigkeitsschutz unerlässlich. Vereinbaren Sie daher eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, damit Sie finanziell abgesichert sind, wenn Sie unfall- oder krankheitsbedingt berufsunfähig werden. Im Rahmen des Lebensphasenkonzeptes können Sie später den Ver - sicherungsschutz bei Bedarf ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände (z. B. Heirat, Geburt eines Kindes) anpassen. Flexibles Rentenkonto Bei Vertragsbeginn legen Sie einen frühest möglichen Abruftermin fest. Ab diesen Zeitpunkt können Sie über das Kapital monatlich verfügen. In dieser Verfügungsphase wird die Erlebensfallgarantie monatlich verlängert, bis Sie das Geld abrufen (spätest möglicher Abruf ist mit 85 Jahren). Sie haben die Wahl zwischen Kapitalzahlung, Rentenzahlung oder Übertragung von Fondsanteilen. Eine Mischung aus Teilauszahlung und Teilverrentung ist ebenfalls möglich. Sollten Sie während der Rentenzahlungszeit liquide Mittel benötigen, können Sie, sofern Todesfallschutz vereinbart ist, einmalig Kapital entnehmen. Zudem: Sie können bereits vor dem frühest möglichen Abruftermin Ihren vorzeitigen Rentenbeginn starten. Voraussetzung ist, dass Sie mindestens 62 Jahre alt sind. 6) Bei Auszahlung nach zwölf Jahren und vollendetem 62. Lebensjahr ist nur die Hälfte der Erträge zu versteuern. Ansonsten sind die Erträge voll steuerpflichtig.
7 Nutzen Sie die vielen Vorteile und die Sicherheit starker Partnerschaften Optimale Ertragschancen Außergewöhnliches Investment-/Garantiemodell im Markt für Fondsgebundene Rentenversicherungen Optimale Renditechancen durch individuelles, tagesaktuelles Fondsmanagement Chance auf höhere Ablaufleistungen oder Rentenzahlungen als bei vergleichbaren Fondsgebundenen Rentenversicherungen Aufteilung in renditeorientierte Fonds (Wertsteigerungskomponente) und sichere, auf Kapitalerhalt ausgerichtete Fonds (Kapitalschutzkomponente) Reduzierung des Schwankungsrisikos durch den automatischen Ablaufstabilisator 7) oder durch Wahl des DWS Premium Modell Balance möglich Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag Abgeltungsteueroptimierte Anlageform Garantierte Sicherheit Beitragsgarantie zur Absicherung des eingesetzten Kapitals Anhebung des Garantieniveaus möglich Individuelle Höchststandsicherung in den letzten fünf Jahren möglich Bedarfsgerechte Flexibilität Regelmäßige oder einmalige Beitragszahlung freiwillige Zuzahlungen möglich Dynamische Beitragserhöhung Beitragsstundung, z. B. bei Arbeits losigkeit Hinterbliebenenabsicherung und Berufsunfähigkeitsschutz Lebensphasenkonzept Kapitalentnahmen über Teilauszahlungen Vorzeitiger Rentenbeginn möglich Verfügungsphase als flexibles Rentenkonto Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalauszahlung, lebenslanger Rente oder Übertragung von Fondsanteilen oder einem Mix aus lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung einmalige Kapitalentnahme in der Rentenphase möglich, sofern Todesfallschutz vereinbart wurde Die Kompetenz der Zurich Gruppe Deutschland bei fondsgebundenen Versicherungen wird von unabhängigen Experten führender Rating-Agenturen immer wieder mit Bestnoten ausgezeichnet. Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen und auf vertrauens würdige Partner setzen. Die Zurich Gruppe Deutschland gehört zu den großen und finanzstarken Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Insurance Group. Zurich ist Pionier und einer der Marktführer im Markt für Fonds gebundene Rentenversicherungen. Unabhängige Experten zeichnen die Produkte von Zurich immer wieder mit hervorragenden Noten aus. Das Unternehmen: Mit 946 Milliarden Euro verwaltetem Vermögen (Stand 30. Juni 2013) ist Deutsche Asset & Wealth Management (DeAWM) einer der führenden Vermögensverwalter weltweit. DeAWM bietet Privatanlegern und Institutionen weltweit eine breite Palette an traditionellen und alternativen Investmentlösungen über alle Anlageklassen. DeAWM steht zudem für maßgeschneiderte Wealth Management-Lösungen und eine ganzheitliche Betreuung wohlhabender Privatanleger und Family Offices. DWS Investments: DWS Investments steht für das Publikumsfondsgeschäft der DeAWM in Deutschland und ermöglicht Kunden den Zugang zu einer umfassenden Palette an Anlageprodukten. Mehr als 500 Research- und Investment-Experten weltweit identifizieren Markttrends und setzen diese zum Nutzen unserer Anleger um. Führende Positionen in Rankings unabhängiger Ratingagenturen und Auszeichnungen belegen unseren Erfolg, die überdurchschnittliche Performance der DWS-Produkte und den herausragenden Service. Invesco Ltd. ( zählt zu den welt weit größten konzernunabhängigen Investment gesellschaften und verfügt über ein breit gefächertes Angebot an Investmentprodukten, die von speziali sierten Investmentteams nach verschiedenen Invest ment ansätzen oder Anlage klassen gemanagt werden. Die Produkt palette umfasst alle wichtigen Anlagekategorien. Invesco verwaltet mehr als 745 Mrd. US-Dollar für private und institutionelle Anleger weltweit. 8) Gegründet 1804 in London, ist Schroders eine der großen unabhängigen, global aktiven Vermögensverwaltungen und betreut derzeit rund 298 Mrd. Euro für private und institutionelle Anleger. Weltweit sind über Mitarbeiter beschäftigt, darunter 382 Analysten und Fondsmanager an 37 Standorten. Die Unabhängigkeit ermöglicht es Schroders, sein umfassendes Wissen und die gesamte Erfahrung auf das Kerngeschäft des Unternehmens zu konzentrieren: das Managen von Investmentfonds. 9) 7) Nur in Verbindung mit DWS Premium Modell möglich. 8) Invesco Ltd., Stand: 30. September ) Quelle: Schroders, Stand: November ) Quelle: Lipper/Swiss Fund Data Swiss Promoters report, Stand: November UBS Global Asset Management ( ein Unternehmensbereich von UBS, ist ein bedeutender Asset Manager mit Geschäftssparten, die über Regionen, Aktivitäten und Vertriebskanäle gut diversifiziert sind. UBS bietet Anlagelösungen und -stile in allen wichtigen traditionellen und alternativen Anlagekategorien. Hierzu zählen Aktien, Anleihen, Devisen, Hedge Funds, Immobilien-, Infrastrukturund Privat-Equity-Anlagen, die auch zu Multi-Asset-Strategien zusammengefasst werden können. Mit Stand vom 30. Juni 2012 verwaltete UBS Global Asset Management Kundenvermögen in Höhe von rund 569 Mrd. CHF. In Europa ist UBS ein führendes Fondshaus und in der Schweiz die Nummer eins im Fondsgeschäft 10). UBS ist einer der größten Fund of Hedge Funds -Anleger und Immobilien Vermögensverwalter weltweit.
8 Die Zurich Gruppe in Deutschland Unsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wenn es darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweise nennen wir Zurich HelpPoint. Wir und unsere Vertriebspartner vor Ort erfüllen diesen Anspruch täglich: durch hochwertige, individuelle und partnerschaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Zurich HelpPoint Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsere leistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wird uns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führenden Versicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Insurance Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn
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