Jetzt direkt mehr Fördervolumen mitnehmen. Direktversicherung Informationen für den Arbeitnehmer

Transkript

1 Jetzt direkt mehr Fördervolumen mitnehmen Direktversicherung Informationen für den Arbeitnehmer

2 Bauen Sie bei Ihrer zusätzlichen Altersvorsorge auf die Direktversicherung Eigeninitiative ist unumgänglich Immer weniger Arbeitnehmer müssen für immer mehr Rentner aufkommen. Deshalb kann die gesetzliche Rente im Alter nur eine minimale Grundversorgung bieten. Die Konsequenz: Wer im Ruhestand finanziell unabhängig sein will, muss seine Ver sorgungs lücken rechtzeitig schließen. Hier stellt die betriebliche Altersversorgung einen idealen Baustein dar. Verhältnis Rentner zu Beitragszahlern Generationen im Wandel Anzahl der Beitragszahler, die für einen Rentner aufkommen Ihre Rente wird immer kleiner Das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) sagt ein drastisches Absinken des durchschnittlichen Rentenniveaus voraus bis auf 39 % des letzten Bruttogehaltes im Jahr Wir bieten erstklassige Leistung Setzen Sie bei Ihrer betrieblichen Altersversorgung auf die Direktversicherung mit den Produkt varianten Vorsorgeinvest, bav Direktgarant, bav Direktgarant Premium oder Renteclassic: Attraktive und sichere Zusatzrente Nutzung der staatlichen Förderung Absicherung der Arbeitskraft Hinterbliebenenabsicherung ,90 : ,20 : ,87 : ,25 : ,13 : 1

3 Staatliche Unterstützung macht Ihre Direktversicherung noch attraktiver Weniger Steuern und Sozialabgaben Durch die Gehaltsumwandlung können Sie mit ansehnlichen Steuervorteilen Ersparnissen an Sozialver sicherungs beiträgen rechnen. Mehr Vorsorge mit geringerem Eigenaufwand Durch die staatliche Förderung fließt mehr Geld in Ihre zusätzliche Alters vorsorge, als Sie netto aufwenden müssen. Die Renten leistungen werden erst im Alter versteuert und verbeitragt. Denn jährliche Beiträge zur Direkt versicherung sind bis zu 4 % der Bei trags be messungsgrenze (BBG) in der Renten ver siche rung dauerhaft steuerfrei und über 2008 hinaus sozialversicherungsfrei. Der steuerfreie Betrag erhöht sich um EUR*. Bis zu 50 % mehr staatliche Förderung Aufwandsberechnung Beispiel Jährlicher Beitrag EUR Steuerersparnis (ohne Kirchensteuer) 366 EUR Sozialversicherungsersparnis 249 EUR Jährlicher Nettoaufwand für die Unterstützungskassenversorgung 585 EUR Förderqoute im 1. Jahr 51 % Arbeitnehmer, ledig, keine Kinder, Jahresbruttoverdienst EUR, Beitragssatz zur Krankenversicherung 14,6 %. * Gilt für Beiträge, die aufgrund einer Versorgungszusage geleistet wurden, die nach dem erteilt wurde, und sofern nicht anderweitig Beiträge nach 40 b EStG a. F. pauschal besteuert werden.

4 Arbeits- und Steuerrecht: Unabhängig bewertet und zertifiziert Ihre persönlichen Ansprüche entscheiden Mit bav Direktgarant Premium Rendite und Sicherheit optimal kombinieren Bei dieser fondsgebundenen Rentenversicherung überprüfen die Experten der DWS Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio auf Kundenebene auf optimalen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie. In guten Börsenzeiten wird jeder verfügbare Euro in renditestarke Aktien angelegt, während in schlechten Börsenzeiten auch automatisch in sichere Rentenfonds und Anleihen angelegt wird. Zurich und DWS sind mit dieser tagesaktuellen Arbeitsweise einzigartig am Markt. Mit Vorsorgeinvest oder bav Direktgarant nutzen Sie Rendite chancen Bei beiden Produkten handelt es sich um eine fondsgebundene Renten versicherung für die renditestarke und chancenreiche Altersvorsorge. Wenn Sie zugleich Wert auf Sicherheit legen, können Sie Garantieleistungen für den Rentenbeginn vereinbaren. Dabei wird ein Teil der Beiträge sicherheitsorientiert angelegt, während der andere Teil in Invest ment fonds fließt und am Wachstum der Kapitalmärkte teilhaben kann. Das hierbei erwirtschaftete Kapital lässt sich später zusätzlich verrenten. Mit Renteclassic profitieren Sie von Sicherheit Renteclassic ist eine klassische aufgeschobene Rentenversicherung mit garantierter Rentenzahlung. Dieses Produkt bietet Anlegern ein besonderes Maß an Sicherheit: Mit garantierter Rentenleistung Mit zusätzlichen Rentenleistungen durch zusätzlich erwirtschaftete Überschüsse Mit Berufsunfähigkeitsschutz und Hinterbliebenenabsicherung optimieren Sie Ihre Vorsorge Für die Absicherung von Hinterbliebenen können vereinbart werden: Garantieleistungen (bei Vorsorgeinvest, bav Direktgarant und bav Direktgarant Premium) Leistungen sowohl während der An sparzeit als auch während der Renten bezugs zeit Um das große Risiko der Berufsunfähigkeit abzufedern, ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich: Übernahme der Beiträge bei Berufsunfähigkeit Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente (wenn vereinbart) bav Direktgarant sehr gut 07/2008

5 Direktversicherung Vorteile auf einen Blick Garantierte lebenslange Altersrente bei Renteclassic Sicherheit durch Garantie bei Vorsorgeinvest, bav Direktgarant oder bav Direkt garant Premium Nutzung von Kapitalmarktchancen bei Vorsorgeinvest, bav Direktgarant oder bav Direkt garant Premium Dauerhafte Steuerersparnis und über 2008 hinaus Sozialversicherungsersparnis (bei einer Förderung nach 3 Nr. 63 EStG bis 4% der BBG) Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) abschließbar Hinterbliebenenabsicherung Flexibler Rentenbeginn durch flexible Abrufmöglichkeiten Ansprüche bei Entgeltumwandlung von Beginn an unverfallbar Private Fortführung oder Mitnahme zu neuem Arbeitgeber bei vorzeitigem Ausscheiden Ein lukrativer Baustein Ihres Vorsorge konzepts Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung Die Zurich Deutscher Herold Leben ist Ihr starker Partner für Risikoabsicherung, Vorsorge und Ver mögensaufbau.

6 Wir sind für Sie da, wenn es darauf ankommt: Zurich HelpPoint: Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um Versicherungen, Vorsorge und Risikomanagement. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Wir liefern Lösungen, wenn Sie unsere Hilfe brauchen. Dieses Zurich HelpPoint Versprechen erfüllen wir durch hochwertige, individuelle Beratung, durch umfassende Konzepte aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Die Zurich Gruppe in Deutschland Die Zurich Gruppe ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group. Sie können sich auf unsere hohe Finanzkraft, hervorragende Bonität und leistungsstarken Produkte verlassen. Dies wird von unabhängigen, renommierten Ratingagenturen regelmäßig bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland und weltweit zu den führenden Versicherungsunternehmen Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn