Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge

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1 Unser Partner: Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge Förder Renteinvest DWS Premium Die Zurich Produktfamilie mit garantierter Sicherheit

2 Sicher und renditestark riestern: lohnt sich wirklich für jeden Die Riester-Rente ist die richtige Wahl für alle, die auf ein modernes Konzept zur Altersvorsorge setzen. Ganz gleich, wie alt Sie sind, welchen Familienstand Sie haben und wie viel Sie verdienen: Die staatliche Förderung und die Steuerersparnisse sind bei Riester oft höher, als Sie denken. Auch bei der Nutzung des Riester-Kapitals sind Sie flexibel. Dank Wohn-Riester können Sie Riester auch für den Kauf, den Bau oder die Entschuldung Ihrer selbst genutzten Immobilien verwenden. Staatliche Förderung Jahr Gesamtsparbetrag zur Ausschöpfung der vollen Zulage 1) Grundzulage 2) p. a. Kinderzulage 3) p. a. Förderhöchstbetrag p. a. seit % 154 EUR 185 EUR 4) EUR 300 EUR 5) Einmaliger Berufseinsteigerbonus i. H. v. 200 EUR für alle unmittelbar Förderberechtigten, die zu Beginn des Kalenderjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. 1) Summe aus Eigenleistung sowie aus Grund- und Kinderzulage in Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens. 2) Für Alleinstehende, bei Verheirateten und eingetragenen Lebenspartnern (2 Riester-Verträge) wird die Zulage verdoppelt. 3) Je Kind, für das der Berechtigte Kindergeld erhält. 4) Bis zum geborene Kinder. 5) Ab dem geborene Kinder. Stand: November 2013

3 Für Sie lohnt sich die Riester-Rente besonders Singles ohne Kind Singles mit Kind Ein kinderloser Single verdient z. B EUR im Jahr. Er erhält zwar geringere Zulagen als ein Familienvater mit Kindern, kann aber unter bestimmten Voraussetzungen von einem Steuervorteil profitieren. Bei einer Einzahlungsdauer von beispielsweise 40 Jahren kann die staatliche Förderung etwa 31 % der Jahresbeiträge ausmachen. Alleinerziehende können auch mit kleinen Beiträgen auf lange Sicht ein kleines Vermögen aufbauen. So kann eine allein erziehende Mutter mit einem heute fünfjährigen Kind und einem angenommenen Jahresbruttoeinkommen von EUR (Einzahlungsdauer 35 Jahre) eine staatliche Förderung von etwa 34 % der Jahresbeiträge (bei Aufwendung von 4 % vom brutto) erhalten. Gut verdienende Paare Gutverdienende ohne Kinder sprengen häufig jede Bemessungsgrenze für Förderungen und gehen leer aus. Bei der Riester-Rente kann das anders sein. Die Gründe: der mögliche Steuervorteil und die Grundzulage. Bei einem Jahreseinkommen von zum Beispiel EUR (Einzahlungsdauer 30 Jahre) kann sich die staatliche Förderung für ein kinderloses Ehepaar auf ca. 41 % der Jahresbeiträge belaufen. Familien Für jedes kindergeldberechtigte Kind zahlt der Staat Kinderzulage. Für ein Ehepaar (beide rentenversicherungspflichtig) mit z. B. zwei Kindern, einem angenommenen Bruttojahreseinkommen von EUR und einer Einzahlungsdauer von 35 Jahren kann die staatliche Förderung etwa 33 % der Jahresbeiträge ausmachen. Hausbauer und Eigenheimbesitzer Durch Wohn-Riester wird die Bildung von selbst genutztem Wohneigentum in die Riester- Förderung mit einbezogen. Durch Zulagen in der Ansparphase und/oder Steuervorteile bei der Darlehenstilgung können Sie nun auch bei Ihrer Baufinanzierung von der staatlichen Förderung profitieren!

4 Die optimale Balance von Sicherheit und Renditechancen Unser täglicher Einsatz für Ihre Altersvorsorge Mit der Förder Renteinvest DWS Premium wählen Sie eine außergewöhnliche Riester-Rente: volle Beitragsgarantie und gleichzeitig optimale Renditechancen. Damit Sie mit der Förder Renteinvest DWS Premium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir zusammen mit unserem strategischen Partner DWS Investments ein besonderes Investment-/Garantiemodell entwickelt: Dabei überprüfen die Experten der DWS Investments mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio Ihres Kundendepots immer auf größtmöglichen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie zum Abruftermin 6). In guten Börsenzeiten wird verstärkt in renditeorientierte Fonds 7) (sog. Wertsteigerungskomponente) angelegt, während in schlechten Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in sichere Fonds 8) (sog. Kapitalschutzkomponente) investiert wird. Schwankungsrisiko reduzieren Bei Wahl des DWS Premium Modells können Sie in den letzten zehn Vertragsjahren die Performancestabilität der Fondsanlage erhöhen. Hier greift der sogenannte Ablaufstabilisator 9), der das Fondsguthaben sukzessive von renditeorientierten in defensiver ausgerichtete Fonds der Wertsteigerungskomponente umschichtet. So können selbst turbulente Zeiten Ihrem Kapital nichts anhaben. Und das Gute dabei ist: Die Umschichtung wird automatisch aktiviert. Sie müssen sich um nichts kümmern! Alternativ kann zum Vertragsbeginn das DWS Premium Modell Balance gewählt werden. Hier erfolgt die Anlage direkt in defensiver ausgerichtete Fonds der Wertsteigerungskomponente. Dadurch wird das Risiko starker Kursschwankungen von Anfang an verringert. Höchststandsicherung Mit der Förder Renteinvest DWS Premium können Sie die erwirtschaftete Rendite Ihres Vertrages kurz vor Rentenbeginn hundertprozentig absichern. In den letzten 5 Jahren vor Beginn der Auszahlungsphase haben Sie die Option, den Zeitpunkt für Ihre persönliche Höchststandsicherung In guten Börsenzeiten wird das Kapital in renditeorientierte Fonds (Wertsteigerungskomponente) investiert. In schlechten Börsenzeiten wird das Kapital auch in sichere Fonds angelegt (Kapitalschutzkomponente), um die Beitragsgarantie sicherzustellen. 6) Die Garantie bezieht sich auf den vereinbarten Rentenzahlungstermin und wird von ZDHL erbracht. 7) Vorsorge Fonds von DWS Investments (je nach Kapitalmarktsituation Anlage bis zu 100 % in Aktienanlagen, Fonds, ETFs, Derivate, Geldmarktinstrumente etc.). 8) Rentenfonds von DWS Investments mit unterschiedlicher Duration. 9) Nicht bei DWS Premium Modell Balance. Renditeorientiertes Sparen

5 festzulegen. Wenn Sie der Meinung sind, dass die Börse nicht mehr besser laufen kann, können Sie den Höchststand monatlich fixieren. Damit bestimmen Sie, dass der Wert Ihrer Anlage jetzt und in Zukunft nicht mehr unter den bis dahin erreichten höchsten Stand sinken kann. So vermeiden Sie eventuelle Verluste auf den letzten Metern bis zur Rente und schreiben die Wertsteigerungen für Ihren individuellen Rentenbeginn verbindlich fest. Flexible Verwendung Bei Rentenbeginn können Sie zwischen mehreren Möglichkeiten wählen, die keine Auswirkungen auf die erhaltene Förderung haben. Individuelle Rentenoptionen Zu Beginn Ihres Renteneintrittsalters wird der Wert des erzielten Altersvorsorgevermögens festgestellt. Bis zu 30 % davon können Sie sich nun in einem Betrag auszahlen lassen. Das restliche Guthaben leisten wir als lebenslange monatliche Rente. Unsere Flexibilitätsgarantie Mit unserer Option offene Zukunft können Sie sich bis kurz vor Rentenbeginn für jede Auszahlungsform entscheiden, die wir zu diesem Zeitpunkt anbieten. Baufinanzierung mit staatlicher Förderung Dank Wohn-Riester können Sie Ihre Förder Renteinvest DWS Premium auch nutzen, um die Anschaffung von selbst genutztem Wohneigentum mit staatlicher Förderung zu finanzieren. Darlehensaufnahme Ob für Ihr Haus oder Ihre Wohnung: Zurich sagt Ihnen bereits heute ein endfälliges Hypothekendarlehen zu, welches Sie bei Vertragsablauf mit dem Kapital aus Ihrem Riester-Vertrag tilgen können. Kapitalentnahme Alternativ können Sie während der Ansparphase oder zu Rentenbeginn Kapital für die Anschaffung, Herstellung oder Entschuldung Ihrer Immobilie entnehmen. Fondsguthaben Gezahlte Beiträge Automatische Umschichtung: Für eine stabilere Perfor mance des Fondsguthabens in den letzten zehn Vertragsjahren. Beitragsgarantie zum Abruftermin Höchststand absichern Flexibler Rentenbeginn Lebenslange Rente Option auf Teilkapitalisierung Option offene Zukunft Entscheiden Sie sich bis kurz vor Rentenbeginn für jede Auszahlungsform, die wir zu diesem Zeitpunkt anbieten. Option Wohn-Riester (Kapitalentnahme zur Darlehenstilgung) sog. Ablaufstabilisator 9) Flexible Verwendung

6 Ermitteln Sie jetzt kinderleicht Ihre Zulage und Ihren Eigenbeitrag Ihr Jahresbruttoeinkommen aus dem Vorjahr EUR Davon 4 % förderfähiger Altersvorsorgebeitrag EUR Maximal EUR Jährliche Grundzulage EUR Single/Verheiratete/-r/Verpartnerte(r): 154 EUR Ehepartner/eingetragener Lebenspartner 10) : 154 EUR Anzahl Kinder Jährliche Kinderzulage EUR Je kindergeldberechtigtes Kind: 185 EUR bzw. 300 EUR 11) Eigenbeitrag = EUR 12) Monatlicher Eigenbeitrag = EUR 12) Bei der Förder Renteinvest DWS Premium beträgt der Mindesteigenbeitrag monatlich 10 EUR. Einmaliger Berufseinsteigerbonus i.h.v. 200 EUR für alle unmittelbar Förderberechtigten, die zu Beginn des Kalenderjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. 10) Vorausgesetzt, dass der Ehepartner/eingetragener Lebenspartner nicht rentenversicherungspflichtig ist, beide jeweils einen zertifizierten Vertrag abschließen und der Ehepartner/eingetragene Lebenspartner seinen Mindesteigenbeitrag p. a. Eigenbeitrag leistet. 11) 185 EUR für bis zum geborene Kinder bzw. 300 EUR für ab dem geborene Kinder. 12) Nicht berücksichtigt ist der Mindesteigenbeitrag für die Förder Renteinvest DWS Premium des Ehepartners/eingetragenen Lebenspartners.

7 Nutzen Sie die vielen Vorteile und die Sicherheit starker Partnerschaften Optimale Ertragschancen Außergewöhnliches Investment-/Garantiemodell im Markt für Fondsgebundene Riester-Renten Optimale Renditechancen durch individuelles, tagesaktuelles Fondsmanagement Chance auf höhere Rentenzahlungen als bei vergleichbaren Fondsgebundenen Riester-Renten Aufteilung in renditeorientierte Fonds (Wertsteigerungskomponente) und sichere, auf Kapitalerhalt ausgerichtete Fonds (Kapitalschutzkomponente) Reduzierung des Schwankungsrisikos durch den Ablaufstabilisator 13) oder durch Wahl des DWS Premium Modell Balance möglich Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen und auf vertrauens würdige Partner setzen. Die Zurich Gruppe Deutschland zählt mit zu den etablierten und finanzstarken Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Insurance Group. Zurich ist Pionier und einer der Marktführer im Markt für Fonds gebundene Rentenversicherungen. Unabhängige Experten zeichnen die Produkte von Zurich immer wieder mit hervorragenden Noten aus. Garantierte Sicherheit Beitragsgarantie durch tagesaktuell und individuell gemanagte Fondsanlage Individuelle Höchststandsicherung des Altersvorsorgevermögens in den letzten 5 Jahren vor Beginn der Auszahlungsphase möglich Das aufgebaute Altersvorsorgevermögen ist Hartz IV-sicher. Bedarfsgerechte Flexibilität Volle Ausnutzung der staatlichen Förderung durch flexible Beitragszahlung Möglichkeit der förderunschädlichen Auszahlung von bis zu 30 % des Vertragsguthabens Wohn-Riester: Option auf Darlehensaufnahme für die Anschaffung von selbst genutztem Wohn eigentum. Bei Vertragsablauf Tilgung durch Riester-Vertrag möglich Alternativ: Kapitalentnahme für die Anschaffung, Herstellung oder Entschuldung Ihrer Immobilie Kombinierbar mit einer Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsversicherung Das Unternehmen: Mit 946 Milliarden Euro verwaltetem Vermögen (Stand 30. Juni 2013) ist Deutsche Asset & Wealth Management (DeAWM) einer der führenden Vermögensverwalter weltweit. DeAWM bietet Privatanlegern und Institutionen weltweit eine breite Palette an traditionellen und alternativen Investmentlösungen über alle Anlageklassen. DeAWM steht zudem für maßgeschneiderte Wealth Management-Lösungen und eine ganzheitliche Betreuung wohlhabender Privatanleger und Family Offices. DWS Investments: DWS Investments steht für das Publikumsfondsgeschäft der DeAWM in Deutschland und ermöglicht Kunden den Zugang zu einer umfassenden Palette an Anlageprodukten. Mehr als 500 Research- und Investment-Experten weltweit identifizieren Markttrends und setzen diese zum Nutzen unserer Anleger um. Führende Positionen in Rankings unabhängiger Ratingagenturen und Auszeichnungen belegen unseren Erfolg, die überdurchschnittliche Performance der DWS-Produkte und den herausragenden Service. Übrigens: Die Kompetenz der Zurich Gruppe Deutschland bei der Riester- Rente wird von unabhängigen Experten führender Rating-Agenturen immer wieder mit Bestnoten ausgezeichnet. HERVORRAGEND Gegründet 1804 in London, ist Schroders eine der großen unabhängigen, global aktiven Vermögensverwaltungen und betreut derzeit rund 298 Mrd. Euro für private und institutionelle Anleger. Weltweit sind über Mitarbeiter beschäftigt, darunter 382 Analysten und Fondsmanager an 37 Standorten. Die Unabhängigkeit ermöglicht es Schroders, sein umfassendes Wissen und die gesamte Erfahrung auf das Kerngeschäft des Unternehmens zu konzentrieren: das Managen von Investmentfonds. 14) 13) Nur in Verbindung mit DWS Premium Modell möglich. 14) Quelle: Schroders, Stand: November 2013.

8 Die Zurich Gruppe in Deutschland Unsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wenn es darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweise nennen wir Zurich HelpPoint. Wir und unsere Vertriebspartner vor Ort erfüllen diesen Anspruch täglich: durch hochwertige, individuelle und partnerschaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Zurich HelpPoint Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsere leistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wird uns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führenden Versicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Insurance Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn