Geschäftsbericht 2014

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1 Geschäftsbericht 214

2 Inhalt Vorwort des Vorstandes 2 Bericht des Aufsichtsrates 3 1 Organe der Raiffeisen Landesbank Kärnten 4 Aufbauorganisation der Raiffeisen Landesbank Kärnten 5 2 Geschäftsentwicklung Kundengeschäft 7 Risikomanagement / Banksteuerung 11 Raiffeisenbanken 14 Daten und Fakten 18 3 Jahresabschluss Alle Raiffeisenbanken in Kärnten 26

3 Peter Gauper Georg Messner Gert Spanz Vorwort des Vorstandes Der Kunde im Mittelpunkt. Die konsequente Kundenorientierung ist jener Grundsatz, der in der Strategie der Raiffeisen Landesbank Kärnten an oberster Stelle rangiert. Dabei geht es nicht nur darum, die Erwartungen unserer Kunden zu erfüllen, sondern um ein proaktives Vor- und Mitdenken, damit Vertrauen und ein Miteinander entstehen. Wir breiten unseren Kunden den gelben Teppich aus, ist eine bildhafte Beschreibung dieser Haltung. Hand in Hand mit der gelebten Kundenorientierung geht die hohe Qualität der Beratungsleistung einher. Qualitätsführerschaft ist eine wesentliche Voraussetzung für unser Ziel, unseren Marktanteil zu erhöhen. Alles, was nach außen wirkt, braucht unternehmensintern eine optimale Organisation. Deshalb ist die Verbesserung unserer Abläufe und die innovative Weiterentwicklung unserer Produkte und Dienstleistungen für uns als führender Bankpartner eine ständige Aufgabe und das alles auf der Basis eines vorbildlichen Miteinanders. Es ist der Raiffeisen Landesbank Kärnten im Geschäftsjahr 214 gelungen, ein insgesamt zufriedenstellendes Ergebnis zu erzielen. Die Eigenmittelquote liegt mit 17,3 % weit über dem gesetzlichen Mindesterfordernis von 8, % und damit auch über dem Vorjahreswert von 17,2 %. In geschäftsbereichsübergreifenden Projekten wurden 214 weitreichende Veränderungen eingeleitet, immer mit dem Ziel vor Augen, die Ergebnisse zu verbessern und die Marktposition auszubauen. Gemeinsam mit den Kärntner Raiffeisenbanken wurde der Raiffeisen Konvent Miteinander erfolgreich im Verbund gestartet. Wir sind überzeugt, auch damit die richtigen Weichen für eine erfolgreiche Zukunft gestellt zu haben. Wir danken unseren Kunden, Eigentümern und Geschäftspartnern für ihr Vertrauen. Ein besonderer Dank gilt allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern. Sie haben in einem anspruchsvollen Marktumfeld sehr viel Kompetenz und Engagement bewiesen. Wir freuen uns auf eine weiterhin gewinnbringende Zusammenarbeit. Peter Gauper Georg Messner Gert Spanz 2 Geschäftsbericht 214

4 Robert Lutschounig Bericht des Aufsichtsrates Ein erfolgreicher Weg. Die Raiffeisen Landesbank Kärnten konnte 214 abermals ein zufriedenstellendes Ergebnis erwirtschaften. Dem niedrigen Zinsniveau und den extern auferlegten finanziellen Belastungen und Abgaben wurde mit Effizienzprogrammen und einem noch größeren Risiko- und Kostenbewusstsein begegnet. Dadurch konnte die Bank den Kernkapitalbestand weiter steigern, sodass dieser signifikant über den gesetzlich geforderten Quoten liegt. Das ist vor dem Hintergrund der bis 219 ansteigenden Kapitalerfordernisse sehr erfreulich; zusätzlich bedeuten die Reserven Sicherheit und sie bieten Potenzial für eine gesunde Weiterentwicklung der Bank. Der Aufsichtsrat wurde in den regelmäßig stattfindenden Aufsichtsrats- und Prüfungsausschusssitzungen vom Vorstand ausführlich über die wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens informiert und nahm die ihm von Gesetz und Satzung übertragenen Aufgaben wahr. Im Geschäftsjahr 214 hielten der Aufsichtsrat und der Prüfungsausschuss je fünf Sitzungen ab. Der Aufsichtsrat wurde zusätzlich durch den Nominierungs- und Risikoausschuss beraten bzw. wurden durch diesen bankwesengesetzliche Prüfungshandlungen vollzogen und dem Aufsichtsrat berichtet. Der vorliegende Jahresabschluss 214 wurde vom Österreichischen Raiffeisenverband als gesetzlichem Prüfungsverband begutachtet und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss und das Ergebnis der Prüfung zustimmend zur Kenntnis genommen. Die Prognosen sehen im Jahr 215 nur eine leichte Erholung der Wirtschaft voraus, eine Entspannung der Zinssituation ist nicht prognostizierbar. Das Umfeld der Raiffeisen Landesbank Kärnten bleibt somit herausfordernd, vor allem im Hinblick auf die externen Einflüsse. Mit dem eingeschlagenen Weg wird sich die Bank jedoch weiterhin profilieren und der wichtigste Bankpartner ihrer Kunden bleiben. Der Aufsichtsrat dankt den Vorständen und den Mitarbeitern für die erbrachten Leistungen und ist der Überzeugung, dass der erfolgreiche Weg auch 215 fortgesetzt wird. ÖR Robert Lutschounig Vorsitzender des Aufsichtsrates Geschäftsbericht 214 3

5 1 Organe der Raiffeisen Landesbank Kärnten Hauptberuflicher Vorstand Mag. Peter GAUPER, Vorstandssprecher Mag. Georg MESSNER, Vorstandsdirektor Mag. Gert SPANZ, Vorstandsdirektor Vorsitzender des Aufsichtsrates ÖR Robert LUTSCHOUNIG, Obmann der Raiffeisenbank Rosental Mitglieder des Aufsichtsrates VDir. Claus ALTENHUBER, Geschäftsleiter der Raiffeisenbank Arnoldstein Dir. Stefan BRANDSTÄTTER, Geschäftsleiter der Raiffeisenbank Oberdrauburg ÖR Josef FRADLER, Obmann der Bäuerlichen Vermarktung Kärntner Fleisch Ing. Mag. Michael LACKNER, Aufsichtsratsvorsitzender der Raiffeisenbank Oberes Mölltal Sonja MORITSCH, Obfrau der Raiffeisenbank Hermagor, bis KR Alex NAPETSCHNIG, Aufsichtsratsvorsitzender der Raiffeisenbank Völkermarkt DI Franz PLANEGGER, Obmann der Raiffeisenbank Launsdorf Michael STOCKER, Obmann Lagerhaus Oberdrautal/Weißensee VDir. Engelbert REGENFELDER, Geschäftsleiter der Raiffeisenbank Ebene Reichenau Gnesau VDir. Mag. Peter RUTTNIG, Geschäftsleiter der Raiffeisenbank Grafenstein Magdalensberg Mag. Dr. Thomas SCHÖNLIEB, Aufsichtsrat der Raiffeisenbank Millstättersee Dir. Günther STAUBER, MBA, Geschäftsleiter der Raiffeisenbank Lavamünd Mag. Peter TAUSCHITZ, Aufsichtsrat der Raiffeisen-Bezirksbank Klagenfurt Vom Betriebsrat in den Aufsichtsrat entsendet Vorsitzender des Betriebsrates Ewald WALLENBÖCK, Angestellter Betriebsrat Mag. Helmut CLEMENZ, Angestellter Betriebsrätin Mag. Eveline CRNALIC, Angestellte Betriebsrat Ing. Silvio ESTERL, Angestellter Betriebsrätin Christa FILZWIESER, Angestellte Betriebsrat Gottfried JELLEN, Angestellter Betriebsrat Werner TRUPPE, Angestellter Staatskommissär Mag. Wolfgang CLAUS Amtsdirektorin Christine STICH, Stellvertreterin 4 Geschäftsbericht 214

6 Aufbauorganisation der Raiffeisen Landesbank Kärnten Mag. Peter Gauper Kundengeschäft Mag. Georg Messner Raiffeisenbanken Mag. Gert Spanz Risikomanagement Banksteuerung Privatkunden - Kundenservice - Marktassistenz - Bankstelle Raiffeisenplatz - Bankstelle Universität - Bankstelle Schleppekurve - Private Banking Firmenkunden - Immobilien & Projektfinanzierung - Industrie & Mittelstand - Gewerbe & Freie Berufe - Kommerzservice - Förderbetreuung Auslandskunden - Handels- & Konsortialfinanzierung - Internationale Finanzierung Stabsstelle RLB Marketing & Vertrieb Stabsstelle Personalmanagement Treasury - Aktiv- / Passiv- & Liquiditätsmanagement - Kredit- & Aktienportfoliomanagement - Treasuryservice Bankenbetreuung - Vertrieb Vorsorgen & Anlegen - Marketing & Vertrieb - Gesamtbanksteuerung - Aus- & Weiterbildung - RVM Rechenzentrum - IT-Organisation & Anwendungsentwicklung - IT-Infrastruktur & IT-Sicherheit & RZ-Betrieb - IT-Betreuung & IT-Koordination - IT-Dienstleistungen Firmenkunden Abwicklungsservice - Zahlungsverkehrsservice - Treasuryabwicklung* - Wertpapierabwicklung Kreditrisiko- & Forderungsmanagement - Kreditrisikomanagement & Unternehmensanalyse - Forderungsmanagement & Rechtsberatung - Sanierungsmanagement Marktfolge - Marktfolge Kredit - Marktfolge Passiv Banksteuerung - Controlling - Rechnungswesen - Meldewesen & Beteiligungen - Verwaltung & Zentrale Dienste Stabsstelle Recht & Compliance Stabsstelle Interne Revision Stabsstelle VS-Assistenz & Organisations- & Personalentwicklung Stabsstelle Interne Revision Stabsstelle Interne Revision *Zuordnung Treasuryabwicklung zu Vorstand Risikomanagement Banksteuerung Geschäftsbericht 214 5

7 8 Geschäftsbericht 214 Gelber Teppich ist: Ein roter Teppich für unsere Kunden.

8 2 Geschäftsentwicklung 214 Kundengeschäft Wenn wir sagen der Kunde im Mittelpunkt meinen wir den Menschen. Den Menschen mit seinen Wünschen, Herausforderungen, Sorgen und Bedürfnissen. Daran messen wir unsere Dienstleistung und unseren Erfolg. Peter Gauper Das Kundengeschäft ist jener Bereich der Raiffeisen Landesbank Kärnten, der sich nach außen zu einem Markt richtet, auf dem zahlreiche Mitbewerber aktiv sind. Jede Dialoggruppe hat ihre eigenen Ansprüche und Erfordernisse, denen Rechnung zu tragen ist. Dafür braucht es in alle Richtungen wirkende effiziente Strukturen und Abläufe, die wir diesmal mit einem gelben Teppich symbolisieren. Mit geschäftsbereichsübergreifenden Projekten wurden 214 neue Weichen im Vertriebsund Produktmanagement gestellt. Durch das Bündeln von Kräften und die Optimierung der Schnittstellen soll mehr Zeit für den Kunden generiert werden. Ein weiteres Ziel ist das Vereinfachen des aktuellen Produktkatalogs und die Einführung neuer Produktlösungen mit hohem Standardisierungsgrad. In Anbetracht der aktuellen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ist die Gesamtentwicklung im Kundengeschäft, bei einer sehr guten Entwicklung im Firmenkundengeschäft, zufriedenstellend. Als Regionalbank sind wir nicht nur ein nachhaltiger, verlässlicher Partner, wir vermitteln unseren Kunden und der Kärntner Wirtschaft auch den Nutzen einer hohen Stabilität. 214 wurden wir mit dem Recommender Award für hervorragende Kundenorientierung ausgezeichnet. Wir haben im abgelaufenen Jahr dem erhöhten Gesprächsbedarf, den wir bei den Kunden sehen, Rechnung getragen, indem wir unsere Betreuungs- und Beratungsstandards weiterentwickelten. Noch mehr als zuletzt initiieren wir Beratungsgespräche proaktiv und bereiten Geschäftsbericht 214 7

9 uns umfassend darauf vor. Damit festigen wir unsere Position als Hausbank und als erster Ansprechpartner. Parallel dazu forcieren wir weiterhin die Online- und Multikanal-Kommunikation. Das Elba-Internet wurde im letzten Jahr kontinuierlich ausgebaut und anwenderfreundlich gestaltet. Einfache Bankgeschäfte wie Überweisungen und bestimmte Informationen sind rund um die Uhr möglich, was sowohl Zeit als auch Geld zu sparen hilft. Trotzdem ist und bleibt die Bankstelle weiterhin die wichtigste Säule für den Vertrieb. Bei den Privatkunden konnten wir 214 eine gute Nachfrage im Kreditgeschäft und hier vor allem bei Wohnraumfinanzierungen verzeichnen. Gleichermaßen positiv entwickelten sich die Versicherungen, mit denen wir eine Gesamtsumme von TEUR erreichten. Insbesondere die Beratungsoffensive zur Pensionsvorsorge wurde sehr gut angenommen. Das Bausparen liegt nach wie vor an der Spitze des Rankings der beliebtesten Sparformen. Durch das anhaltend niedrige Zinsniveau hat sich das Volumen der Spareinlagen reduziert, mit gleichzeitig hohem Druck auf Konditionen bzw. Margen. Auffallend ist, dass Termineinlagen auf Sichteinlagen zwischenveranlagt bzw. für Investitionen verwendet wurden. Die Anlagecard erreichte eine gute Marke und das Finanzierungsvolumen mit dem Schweizer Franken konnte erneut merklich reduziert werden. Sehr gut entwickelt hat sich das Wertpapierprovisionsgeschäft, vor allem im Private Banking, das sich am Markt gut etabliert hat. 214 haben wir das Private Banking neu geordnet, damit wir unseren vermögenden Privatkunden höchst individuelle Beratungslösungen auf qualitativ höchstem Niveau bieten. Das Firmenkundengeschäft trug 214 wesentlich zum zufriedenstellenden Ergebnis der Raiffeisen Landesbank Kärnten bei. Aufgrund unserer hervorragenden Kapitalausstattung und Liquidität konnten wir ausreichend Kredite zur Verfügung stellen. Das Volumen der Firmenkredite lag zum Jahresende 214 insgesamt unter dem Vorjahreswert, allerdings überstieg der Ertrag das Niveau des Vorjahres. In Kundenfeedbacks wird immer wieder die hohe Zufriedenheit mit unserem Produktangebot und unserer Beratung auf Augenhöhe betont. Rasche, flexible und maßgeschneiderte Lösungen bleiben weiterhin der Schlüssel zum Erfolg. Das Neugeschäft mit mittelständischen Unternehmen war ebenso erfolgreich wie bei Gewerbekunden. Positiv entwickelt haben sich auch die Immobilien- und Projektfinanzierungen. Mit Factoring haben wir ein attraktives Produkt am Markt, das einen echten Mehrwert schafft. Zuwächse gab es bei den betrieblichen Personenversicherungen, bei Leasingfinanzierungen und im Zahlungsverkehr, samt dem Einsatz der Sepa-Produkte. Weiterhin Marktführer sind wir im Fördergeschäft. Bei Immobilien- und Projektfinanzierungen konnte unsere Marktstellung in Kärnten ausgebaut werden. Gemeinsam mit den Kärntner Raiffeisenbanken wurde die Zusammenarbeit bei Konsortialfinanzierungen intensiviert. Das Volumen im Auslandsgeschäft wurde 214 deutlich reduziert, vor allem im wirtschaftlichen Problemmarkt Kroatien. Gut entwickelt haben sich die Handelsfinanzierungen von Kärntner Unternehmen mit einem Zuwachs im Dokumentengeschäft. Auch hier wurde der Ausstieg aus dem Schweizer Franken stark forciert. Insgesamt verfolgen wir bei Auslandsfinanzierungen eine konservative Risikopolitik. Marktkommunikation Die Aufgabe des Marketings ist es, die unterschiedlichsten Anspruchsgruppen mit einem gekonnten Maßnahmen-Mix nachhaltig zu erreichen. Der Vortrag von Ralf Schmitt zum Thema Spontanität begeisterte die Privatkunden genauso wie die Aktivitäten am Weltspartag 8 Geschäftsbericht 214

10 die kleinen Sparer. Speziell für Firmenkunden werden jährlich der beliebte Sommertreff und das Business-Frühstück mit Peter Brezinschek veranstaltet. Der Kärntner Exporttag ist eine gemeinsame Initiative mit der Wirtschaftskammer Kärnten. Permanente Kommunikation ist in den neuen Medien angesagt, die sich zu einem integrierten Ganzen mit den klassischen Medien verknüpfen soll. Letztere werden äußerst gezielt und anlassbezogen eingesetzt, vom Großflächenplakat bis zur Branchenzeitung. Seit jeher fühlen wir uns der Stadt und den Bürgerinnen und Bürgern verpflichtet und fördern Bildung, Sport, Kultur und Soziales. 214 wurden wieder zahlreiche Projekte unterstützt. Der Raiffeisen Frauenlauf im Rahmen von Kärnten läuft, ist mittlerweile eine kärntenweit bekannte und beliebte Aktion. Die Raiffeisen Nachhaltigkeits-Challenge 214 wurde von der Raiffeisen Klimaschutz-Initiative initiiert, um den Mitarbeitern der Mitgliedsorganisationen die Möglichkeit zu geben, sich mit ihren Ideen und Vorschlägen aktiv einzubringen. Genauso wichtig wie die Information nach außen, ist die Kommunikation nach innen. Teamgeist und ein lebendiges Miteinander sind wichtige Erfolgsfaktoren für die Leistungskraft im Unternehmen. Einerseits informiert der Vorstand regelmäßig über neueste Entwicklungen. Andererseits wird die informelle Kommunikation durch Mitarbeiterfeste und Veranstaltungen forciert. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter Die Mitarbeiter der Raiffeisen Landesbank Kärnten betrachten ihre Leistung auch immer wieder mit den Augen des Kunden. Sie sind geschäftlich und privat in deren Nähe und wissen, was die Menschen bewegt und welche Bedürfnisse sie haben. Gesunde, motivierte und gut ausgebildete Mitarbeiter sind sowohl in sozialer wie ökonomischer Hinsicht Voraussetzung für den Erfolg eines Unternehmens. Durch die Teilnahme am BGF-Netzwerk (Betriebliche Gesundheitsförderung) verfolgt die Personalpolitik aktiv Ziele und Maßnahmen zum Thema Gesundheit und setzt damit neue Qualitätsstandards. Interne und externe Schulungsmaßnahmen haben einen hohen Stellenwert. Den Kunden gegenüber braucht es aktuelles Spezialwissen zu Themen wie Export, Import, Immobilienfinanzierung oder Treuhandentwicklung, das von den einzelnen Fachbereichen bereitgestellt wird. Nach innen gilt es, den aktuellen regulatorischen und betriebswirtschaftlichen Rahmenbedingungen gerecht zu werden. Für Führungskräfte gibt es immer wieder Spezialausbildungen, nicht zuletzt im Rahmen der Initiative NEED2LEAD. Die Raiffeisen Betriebssportgemeinschaft (BSG) verbindet sehr erfolgreich die sportliche Betätigung mit einem gesellschaftlichen Miteinander. Neben den insgesamt positiven Auswirkungen auf das Betriebsklima werden dadurch auch die unterschiedlichen Abteilungen besser vernetzt. Besondere Erfolge von Mitgliedern der BSG wurden bei der Sektion Tennis, die sich zum 3. Mal in Folge den Betriebscup holten und der Sektion Schach eingefahren. Mit dem Zertifikat berufundfamilie wurde die Raiffeisen Landesbank Kärnten 214 von der österreichischen Familienministerin als familienfreundliches Unternehmen ausgezeichnet. Das Zertifikat gilt als Gütesiegel für familienbewusste Personalpolitik und wird an Unternehmen vergeben, bei denen die Mitarbeiter Beruf und Familie besonders gut miteinander verbinden können. Geschäftsbericht 214 9

11 Gelber Teppich ist: Ein Fundament aus Partnerschaft und Vertrauen. 12 Geschäftsbericht 214

12 Risikomanagement und Banksteuerung Unsere Arbeiten hinter den Kulissen sind vielschichtig und komplex, um unseren Kunden ein bestmögliches Service an der Front zu bieten. Gert Spanz Die Marktfolge, das Risikomanagement und die Banksteuerung sowie der Bereich Recht & Compliance umfassen alle für den Ablauf, die Sicherheit und die Kontrolle wesentlichen Organisationseinheiten. 214 wurde die Marktfolge der Raiffeisen Landesbank Kärnten neu strukturiert. Gemeinsam mit externen Beratern wurde die Organisation der Kreditbearbeitung analysiert. Die daraus resultierenden Prozessvereinfachungen führten zu einer größeren betriebswirtschaftlichen Transparenz, zu einer modernen Kapazitätssteuerung und zu einer reibungslosen Kreditbearbeitung. Die prozessgesteuerte Abwicklungs- und Beratungslösung für den gesamten Kreditprozess hat sich in der täglichen Anwendung bewährt. Nach wie vor eine Herausforderung an die Ressourcen und das Know-how der Mitarbeiter stellen der starke Anstieg der regulatorischen Anforderungen und die stetig steigende Komplexität der Prozesse dar. Systematische interne Kontrollen dienen der Qualitätssicherung im Kreditgeschäft, im Giro- und Sparbereich sowie im Wertpapiergeschäft. Das aktive Management der Risiken ist für die Raiffeisen Landesbank Kärnten von großer Bedeutung und sichert langfristig den Erfolg. Die Kreditrisikostrategie wird jährlich überarbeitet, vom Vorstand bewilligt und dann allen mit der Geschäftsdurchführung betrauten Mitarbeitern kommuniziert. Angemessenheit, Zuverlässigkeit und Überwachung werden ständig überprüft und bei Bedarf an die sich ändernden Marktgegebenheiten angepasst. Auch im laufenden Jahr wird die Raiffeisen Landesbank Kärnten ihre Geschäftstätigkeit entsprechend ihrer gewählten Risikostrategie fortführen. Im vergangenen Jahr wurden im Rahmen der Initiative ENRIQO alle Prozesse mit besonderer Risikorelevanz für die Raiffeisen Landesbank Kärnten dokumentiert. Sie stehen nun allen Mitarbeitern auf einer internen Informationsplattform zur Verfügung. In diesem Zusammenhang wurden auch die Standards für das interne Kontrollsystem überarbeitet und an die aktuellen gesetzlichen Anforderungen angepasst. Diese werden im Zuge von laufenden Prozessevaluationen und Prozessanpassungen umgesetzt. In einem 214 durchgeführten Projekt wurde die Leistungsfähigkeit der internen Prozesse evaluiert. Augenmerk wurde dabei vor allem auf die Abläufe im klassischen Bankgeschäft gelegt mit dem Ziel, Optimierungspotenziale in den Abläufen, vom Kundenbetreuer bis hin zu den nachgelagerten Abwicklungseinheiten, zu identifizieren und umzusetzen. Für Fragen zur Umsetzung der EU-Richtlinien und von Verordnungen mit Bankbezug bzw. zu den Themen Wertpapier-Compliance und Geldwäscheprävention ist der Bereich Recht & Compliance der kompetente Ansprechpartner im Unternehmen. Konkret ging es im abge- Geschäftsbericht

13 laufenen Geschäftsjahr um die Realisierung der FMA-Mindeststandards zu Fremdwährungskrediten, um die Anpassung der Wertpapier-Compliance-Richtlinien und um die Gestaltung der Verrechnung im Rahmen des Projektes Eine IT. Dass dieses Spezial-Know-how von Recht und Compliance auch von den Kärntner Raiffeisenbanken angenommen wird, zeigt die Tatsache, dass bereits sechs Raiffeisenbanken die Geldwäscheprävention dorthin ausgelagert haben. Bereits im Jahr 213 wurde mit der Umstellung auf SAP (Projektphase I) begonnen, seit ist SAP erfolgreich im Einsatz. Die Verbuchung im Rechnungswesen erfolgt nunmehr im SAP, mit gleichzeitiger Erfassung der Kostenstellen. Damit ist auch im Controlling ein Reporting zum Einzelpostennachweis gewährleistet. Eine Erweiterung der SAP-Nutzung für das Controlling (Projektphase II) ist geplant. Dabei geht es um die Implementierung einer Kostenarten- und Kostenstellenrechnung und um eine Profitcenter-Rechnung. Ein weiterer Schwerpunkt war der Aufbau einer Prozesslandschaft mit entsprechender Dokumentation. Im gleichen Zuge wurden auch Optimierungen vorgenommen, Richtlinien und Handbücher erstellt sowie das interne Kontrollsystem erweitert. Zu den umfangreichsten Dokumentationen zählt wohl das Handbuch Konzernrechnungslegung. Und mit wurde die papierlose Spesenabrechnung eingeführt. Neben der Weiterentwicklung der bestehenden Controllingsysteme zu Eigenmittelthemen standen 214 die Liquiditätsthemen im Fokus mit dem Ergebnis, dass die Liquiditätskostenverrechnung und steuerung verbessert wurde. Im Geschäftsjahr 214 wurde auch eine zentrale Anforderungsdatenbank für alle Mitarbeiter des Konzerns eingeführt. Dadurch wurden eine einheitliche zentrale Servicierung der Mitarbeiter in der Verwaltung sowie ein einheitlicher Einkauf eingeführt, was die Nachvollziehbarkeit der Abwicklung sicherstellt. Ebenso neu sind ein zentrales Fuhrparkmanagement, gemeinsam mit dem Raiffeisen Leasing Fuhrparkmanagement und eine Verbesserung der zentralen Zutrittssteuerung in den Bankstellen. Basel III Mit September 213 wurde in der Raiffeisen Landesbank Kärnten mit der Umsetzung von Basel III begonnen. Ziel ist die Implementierung der Anforderungen aus Basel III sowohl für die Raiffeisen Landesbank Kärnten als auch für die Kärntner Raiffeisenbanken. Der Anforderungskatalog umfasst umfangreiche Anpassungen zu folgende Themengebieten: Unterzeichnung von institutionsbezogenen Sicherungssystemen (Bundes-IPS) Anpassung Eigenmittel / Großkredite (BWG neu, CRR, CRD IV, EBA Standards) Liquidität (LCR, NSFR 218 ) Corporate Governance (Fit und Proper, Whistle Blowing etc.) Neuorganisation des Risikomanagements (Kredite, RTF, ICAAP) Bewilligungsverfahren (Geschäftsanteile, PS-Kapital) Meldewesen (GMP, Bewilligungsverfahren etc.) IT-Umsetzung (technische Anpassung zu o. a. Themen) 12 Geschäftsbericht 214

14 Gelber Teppich ist: Ein gemeinsamer, erfolgreicher Weg. Geschäftsbericht

15 Raiffeisenbanken Einen gelben Teppich auch für unsere Kunden, die Kärntner Raiffeisenbanken. Wir servicieren sie mit professionellen Dienstleistungen. Georg Messner Sicherheit, Regionalität und Nachhaltigkeit sind Werte, die Raiffeisen in Kärnten seit über 125 Jahren prägen. Diese Werte haben speziell in wirtschaftlich turbulenten Zeiten große Bedeutung und sind für den Geschäftserfolg der Kärntner Raiffeisenbanken mitverantwortlich, sodass auch das Geschäftsjahr 214 sehr erfolgreich abgeschlossen wurde. Mit insgesamt 15 Bankstellen sind die Kärntner Raiffeisenbanken der finanzielle Nahversorger der Kärntnerinnen und Kärntner. Sie leisten damit einen wesentlichen Beitrag zum Erhalt und zum Funktionieren der regionalen Strukturen in Kärnten. Mit rund 1.6 Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern in den 47 selbständigen Raiffeisenbanken und in der Raiffeisen Landesbank Kärnten ist Raiffeisen einer der größten Arbeitgeber in Kärnten. Die Rahmenbedingungen für das Bankgeschäft verändern sich immer schneller. Themen wie die Finanzkrise, das Zinsniveau, die Wirtschaftskrise, immer mehr und neue Regulatorien und nicht zuletzt die Entwicklung neuer Technologien bestimmen unser Tagesgeschäft. Um an Lösungen für diese Herausforderungen zu arbeiten, wurde mit Jahresbeginn der Raiffeisen Konvent Miteinander erfolgreich im Verbund gestartet. Bei diesem Prozess, der gemeinsam von den Kärntner Raiffeisenbanken und der Raiffeisen Landesbank Kärnten beschritten wird, geht es um drei wesentliche Fragen: Wie und in welchen Bereichen können wir gemeinsam weiter wachsen, neue Kunden gewinnen und unsere Wettbewerbsfähigkeit ausbauen? Wie können wir entlang der gesamten Wertschöpfungskette kostengünstiger produzieren? Wie können wir die Zusammenarbeit im Verbund noch effektiver gestalten? Im abgelaufenen Geschäftsjahr wurden die Entwicklungsschwerpunkte auf den Ausbau des Dienstleistungsangebotes, insbesondere im Bereich Training und Coaching und auf die Optimierung von Kreditprozessen gelegt. Die Vorbereitung auf den SMART Vertrieb, eine Verbindung von CRM, Customer Relationship Marketing und Vertriebssteuerung, wurde eingeleitet. Die Bankenbetreuung ist über die Landesgeschäftsstellen der Raiffeisen Versicherung, der Raiffeisen Bausparkasse und das Wertpapierservice auch für den Vertrieb von Veranlagungs-, Finanzierungs- und Vorsorgeprodukten in Kärnten mitverantwortlich. Vor allem bei den Versicherungen, und hier wiederum im Bereich der klassischen Lebensversicherung, verlief das Jahr 214 äußerst erfolgreich. Deutlich mehr Umsatz wurde auch im Wertpapiergeschäft erzielt. Und Bausparen zählt weiterhin zu den Fixpunkten in der Veranlagungsstrategie vieler Kunden. 14 Geschäftsbericht 214

16 Im Bereich Abwicklungsservice wurden die Vorbereitungen für die Einführung der Kapitalertragssteuer für beschränkt Steuerpflichtige aus Drittstaaten ab erfolgreich abgeschlossen. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) wurde am 2. März 21 in den USA Gesetz und hat das Ziel, der Steuerflucht von US-Bürgern entgegen zu wirken. Die Raiffeisen Landesbank Kärnten und alle Kärntner Raiffeisenbanken haben sich 214 für FATCA registriert und verpflichten sich, das Regelwerk einzuhalten. Die neue Raiffeisen Kreditkarte erfreut sich großer Beliebtheit aufgrund der innovativen Funktionen wie PIN-first mit freier PIN-Wahl und wegen dem persönlichen Kartendesign sowie dem umfassenden Versicherungspaket. Die geänderten Kundenanforderungen hinsichtlich Mobilität und ständiger Verfügbarkeit von Bankdienstleistungen können durch die neue App Raiffeisen Meine Bank 1%ig abgedeckt werden. Mittlerweile wurde auch eine Wertpapierfunktion umgesetzt, die es unter anderem ermöglicht, Wertpapierkäufe und -verkäufe mobil durchzuführen. Bereits 25. Kunden von Raiffeisen Kärnten nutzten diese App im Jahr 214. Gemeinsam mit den Raiffeisenbanken wurde im Jahr 214 ein Entwicklungsprojekt (Konvent) zur Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit und der Zusammenarbeit im Verband gestartet. Im Bereich Treasury konnten im abgelaufenen Geschäftsjahr die Anpassungen an die internationalen Finanzmärkte sowie die Vorgaben zur Erfüllung der neuen regulatorischen Anforderungen in Hinblick auf Liquidität und Transparenz operativ vorangetrieben werden. Gleichzeitig wurden strategische Weichen für eine nachhaltige Ertragsgenerierung und ausgewogene Liquiditätssteuerung gestellt. Die Erfordernisse der European Market Infrastructure Regulation (EMIR) insbesondere jene, die die Transaktionsmeldungen betreffen wurden in mehreren Teilprojekten im Jahr 214 umgesetzt. Im Rechenzentrum stellt der Rollout des Projektes Eine IT für Raiffeisen Österreich das Schlüsselprojekt dar. 214 ging es primär um die Implementierung neuer Anwendungen in den Bereichen Kunden- und Kontoanlage, Produkt- und Prozessstandardisierung sowie um die Vertriebsunterstützung. Parallel zu diesem Zukunftsprojekt für die gesamte Raiffeisenbankengruppe Österreich hat das Raiffeisen Rechenzentrum Kärnten sein Know-how in rund 18 Projekten unter Beweis gestellt, darunter zum Beispiel eine umfangreiche Archivmigration. Auf den Arbeitsplätzen der Mitarbeiter der Kärntner Raiffeisenbanken wurde flächendeckend das Betriebssystem Windows 7 ausgerollt. Weitere wesentliche Schwerpunkte waren die erforderliche IT-Adaptierung zur Umsetzung der regulatorischen Anforderungen und die Weiterentwicklung der bestehenden Meldungen. Im vierten Quartal 214 wurden die IT-Dienstleistungen und die IT-Verrechnungen auf neue vertragliche Grundlagen gestellt. Im Herbst wurde das Projekt Aufbau IT-Controlling Raiffeisen Rechenzentrum gestartet. Ziel ist es, aktuelle Entwicklungen und Herausforderungen des IT-Sektors zu bewerten und in die Steuerungssysteme der Raiffeisen Landesbank zu integrieren. Gemeinsam mit dem Unternehmen Ilogs erhielt das Raiffeisen Rechenzentrum einen Europäischen Forschungspreis im Bereich Ambient Assisted Living (AAL). Geschäftsbericht

17 Interne und externe Revision Die sich laufend ändernden regulatorischen Rahmenbedingungen (z.b.: Basel III), der steigende Kostendruck sowie die wachsende Bedeutung der Corporate Governance stellen für die Revisionsarbeit zunehmende Herausforderungen dar. Die Interne Revision begegnet diesen Anforderungen unter anderem auch durch die Weiterentwicklung der Revisionsorganisation und -standards. Im Berichtsjahr war die "Revision und Anwaltschaft" für 47 Kärntner Raiffeisenbanken und 96 weitere Genossenschaften als gesetzlicher Revisionsverband tätig. 214 wurde in Kärnten wieder eine neue Genossenschaft im Bereich Energieerzeugung gegründet und eingetragen. Der Revisionsverband versteht sich als wichtiger Teil im genossenschaftlichen Verbund. Entsprechend dem gesetzlichen Förderungsauftrag liegen seine Tätigkeitsschwerpunkte in der Prüfung, der Beratung und der Interessensvertretung der Mitgliedsgenossenschaften. Zusätzlich zu dieser genossenschaftsrechtlichen Aufgabe als Revisionsverband erfolgte gemäß BWG bzw. UGB die jährliche Abschlussprüfung der Kärntner Raiffeisenbanken und der Waren- und Verwertungsgenossenschaften. Diese Prüfungstätigkeit wird zunehmend von internationalen Entwicklungen bestimmt. Die zeitnahe, angemessene Umsetzung der laufend neuen Vorgaben stellt sowohl für die Prüfbetriebe als auch für die geprüften Unternehmen eine große Herausforderung dar. Unter den vom Revisionsverband erbrachten Dienstleistungen sind insbesondere die externe Innenrevision sowie die Steuerabteilung hervorzuheben. Die Anzahl der Mitgliedsgenossenschaften, die diese Leistungen in Anspruch nahmen, konnte im abgelaufenen Jahr abermals erhöht werden. 16 Geschäftsbericht 214

18 Die Raiffeisen Warengenossenschaften in Kärnten Unser Lagerhaus Die Landwirtschaftliche Genossenschaft Klagenfurt St. Veit Rosental (LWG) musste bei der Betriebsleistung einen Rückgang von -2,5 % hinnehmen. Dieser war ausschließlich preisgetrieben, da die Rohöl- und Getreidepreise stark nachgaben. Die Haus & Gartenmarkt-Sparte konnte sich gut behaupten, im Gärtner-Center gab es deutliche Zuwächse. In der Agrarsparte erreichte man bei den Übernahmemengen von Getreide und Mais ein Fünfjahreshoch. Beim EGT, dem Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit, wurde die langfristige Zielgröße einer 1%igen Umsatzrendite übersprungen. In Zukunft soll die Strategie besser, schneller und innovativer noch stärker verfolgt werden, um Veränderungen proaktiv zu begegnen. Der Preisverfall beim Rohöl wirkte sich auch beim Lagerhaus LAVANTTAL negativ auf den Umsatz aus. Leichte Zuwächse gab es in den übrigen Sparten Agrar, H&G, Lebensmittel sowie Obst. Chancen sieht man hier mit speziellen Sortimenten für den regionalen Markt, mit qualitativ hochwertigen Produkten und in einer Forcierung der hohen Beratungskompetenz. Kärntner Milch Das Jahr 214 war für die gesamte heimische Milchwirtschaft eine große Herausforderung. Trotzdem hat die Kärntnermilch reg.gen.m.b.h. 214 ein positives Betriebsergebnis erwirtschaftet und einen überdurchschnittlichen Milchpreis an die Bauern ausbezahlt. Insgesamt wurden 122 Millionen Kilogramm Milch verarbeitet, das ist um 7,8 % mehr als im Jahr davor. Durch die Aufhebung der Milchquote im März 215 wird die Milchmenge weltweit um rund 25 % ansteigen. Als regionale Molkerei will man dem stärkeren Wettbewerbsdruck durch Qualität, Nachhaltigkeit und garantierte Gentechnikfreiheit begegnen. Kärntner Fleisch Die Neuausrichtung der EU-Agrarpolitik bringt vor allem für die Rinderproduktion deutliche Veränderungen, mit Einkommenseinbußen im Mutterkuh- und Rindermastbereich, mit sich. In diesem schwierigen Umfeld und bei weiteren Produktionsrückgängen hat die Bäuerliche Vermarktung Kärntner Fleisch auch im Jahr 214 ein gutes Ergebnis erzielt. Die Marktanteile konnten weiter ausgebaut werden. Das HCB-Problem im Görtschitztal hat zu deutlichen Marktstörungen geführt. Als bäuerliches Unternehmen hat die Bäuerliche Vermarktung Kärntner Fleisch, im Interesse der betroffenen Bauern, einen nahezu reibungslosen Marktverlauf gewährleistet und ist für die Bauern bei Entschädigungsfragen in Vorleistung getreten. Geschäftsbericht

19 Daten und Fakten Raiffeisenlandesbank Kärnten Rechenzentrum und Revisionsverband, registrierte Genossenschaft mit beschränkter Haftung Übersicht in TEUR % - Veränderung Bilanzsumme ,2 % Betriebserträge ,6 % Betriebsaufwendungen , % Betriebsergebnis ,5 % Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (EGT) ,1 % Bilanzgewinn ,9 % Eigenmittel , % Eigenmittelquote 17,32 % 17,2 % Return-on-Equity (ROE) 7,6 % 12,28 % Cost-Income-Ratio (CIR) 7,76 % 65,51 % Bankstellen der Raiffeisen Landesbank Kärnten Raiffeisenplatz 1, 92 Klagenfurt am Wörthersee Universität Nautilusweg 11, 92 Klagenfurt am Wörthersee Schleppekurve Feldkirchner Straße 14, 92 Klagenfurt am Wörthersee Bestätigungsvermerk Dem ungekürzten deutschsprachigen Jahresabschluss zum 31. Dezember 214 der Raiffeisen Landesbank Kärnten, der im Firmenbuch offengelegt wird, wurde der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk vom Abschlussprüfer des Österreichischen Raiffeisenverbandes erteilt. Gemäß 281 (2) UGB weisen wir darauf hin, dass es sich bei diesem Geschäftsbericht um einen Auszug aus dem in gesetzlicher Form erstellten Jahresabschluss handelt, der vom Österreichischen Raiffeisenverband geprüft und bestätigt wurde. Die Veröffentlichung des Jahresabschlusses wird in der Raiffeisen Zeitung erfolgen. Wien, am 27. Mai 215 Prüfungsverband: Österreichischer Raiffeisenverband, eingetragener Verein Mag. Wilhelm Foramitti, Verbandsrevisor 18 Geschäftsbericht 214

20 Raiffeisen in Kärnten Überblick 214* 213 %-Veränderung Anzahl der Genossenschaften davon Raiffeisenbanken inkl. RLB Kärnten Lagerhausgenossenschaften 2 2 Milchverwertung 8 7 Viehzucht- und Weidegenossenschaften Elektrizitäts- und Fernwärmegenossenschaften Sonstige 8 11 Raiffeisenbankengruppe Kärnten (inkl. RLB Kärnten) Anzahl der Bankstellen Bilanzsumme addiert (in TEUR) ,14% Money under Management (in TEUR) ,65% davon Spareinlagen ,84% davon Kundenwertpapiere ,37% Ausleihungen (in TEUR) ,7% Anzahl der Konten ,23% Anzahl der Wertpapierdepots ,82% Anzahl der Bausparverträge ,66% Anzahl Pensionsvorsorgeverträge ,96% Betriebserträge (in TEUR) ,83% Betriebsaufwendungen (in TEUR) ,4% Betriebsergebnis (in TEUR) ,19% EGT (in TEUR) ,7% Eigenmittel gem. BWG (in TEUR) in % der Bemessungsgrundlage 16,26% 15,85% *vorläufige Daten Geschäftsbericht

21 22 Geschäftsbericht 214 Gelber Teppich ist: Ein Nährboden für ein nachhaltiges Morgen.

22 3 Jahresabschluss 214 Geschäftsbericht

23 Bilanz zum 31. Dezember 214 Aktiva in EUR in TEUR 1 Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken und Postgiroämtern , Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind: a) Schuldtitel öffentlicher Stellen und ähnliche Wertpapiere b) zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassene Wechsel 3 Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig b) sonstige Forderungen ,3, , , , , Forderungen an Kunden , Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) von öffentlichen Emittenten b) von anderen Emittenten darunter: eigene Schuldverschreibungen , ,12, , Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 1.218, Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten ,99 8 Anteile an verbundenen Unternehmen darunter: an Kreditinstituten , , , Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens , Sachanlagen darunter: Grundstücke und Bauten, die vom Kreditinstitut im Rahmen seiner eigenen Tätigkeit genutzt werden ,37 11 Eigene Aktien oder Anteile sowie Anteile an einer herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft darunter: Nennwert, ,93 12 Sonstige Vermögensgegenstände , Gezeichnetes Kapital, das eingefordert, aber noch nicht eingezahlt ist, 14 Rechnungsabgrenzungsposten ,99 441, Summe der Aktiva , Geschäftsbericht 214

24 Bilanz zum 31. Dezember 214 Passiva in EUR 1 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 2 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen darunter: aa) täglich fällig ab) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist b) sonstige Verbindlichkeiten darunter: ba) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 3 Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten , , , , , , , ,43, , , , , in TEUR Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten , Rückstellungen a) Rückstellungen für Abfertigungen b) Rückstellungen für Pensionen c) Steuerrückstellungen d) sonstige , , 1.19., , , A Fonds für allgemeine Bankrisiken , Ergänzungskapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU) 575/ , Zusätzliches Kernkapital gem. Teil 2 Titel I 8a Pflichtwandelschuldverschreibungen gem. 26 BWG, 8b Instrumente ohne Stimmrecht gem. 26a BWG, 9 Gezeichnetes Kapital , Kapitalrücklagen a) gebundene b) nicht gebundene,,, 11 Gewinnrücklagen a) satzungsmäßige Rücklagen b) andere Rücklagen darunter: gebundene Rücklagen , , , , Haftrücklage gemäß 57 Abs 5 BWG 29.3., Bilanzgewinn , unversteuerte Rücklagen a) Bewertungsreserve auf Grund von Sonderabschreibungen b) sonstige unversteuerte Rücklagen , , , Summe der Passiva , Geschäftsbericht

25 Posten unter der Bilanz Aktiva in EUR in TEUR 1 Auslandsaktiva , Posten unter der Bilanz Passiva in EUR 1 Eventualverbindlichkeiten darunter: a) Akzepte und Indossamentverbindlichkeiten aus weitergegebenen Wechseln b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Haftungen aus der Bestellung von Sicherheiten, ,56 2 Kreditrisiken darunter: Verbindlichkeiten aus Pensionsgeschäften, , , in TEUR Verbindlichkeiten aus Treuhandgeschäften 1.12., Anrechenbare Eigenmittel gem. Teil 2 der Verord. (EU) Nr. 575/213 darunter: Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel I Kap. 4 der Verord., , Eigenmittelanforderung gem. Art. 92 der Verord. (EU) Nr. 575/213* , darunter: a) Eigenmittelanforderungen gem. Art. 92 Abs.1 lit.a der Verordnung (EU) Nr. 575/213 (harte Kernkapitalquote in %) 14,18 12,89 b) Eigenmittelanforderungen gem. Art. 92 Abs.1 lit.b der Verordnung (EU) Nr. 575/213 (Kernkapitalquote in %) 14,18 12,89** c) Eigenmittelanforderungen gem. Art. 92 Abs.1 lit.c der Verordnung (EU) Nr. 575/213 (Gesamtkapitalquote in %) 17,32 17,2** 6 Auslandspassiva , * Dieser Bilanzposten ist mit dem Vorjahr nicht vergleichbar. In der Anlage 2 zu 43 BWG idf vor BGBI I 184/213 lautet die Bezeichnung des Postens 5 wie folgt: Erforderliche Eigenmittel gemäß 22 Abs. 1 darunter: Erforderliche Eigenmittel gemäß 22 Abs. 1 Z 1 und 4 ** Wert des Vorjahres aufgrund von Basel II Gewinn- und Verlustrechnung in EUR in TEUR 1 Zinsen und ähnliche Erträge darunter: aus festverzinslichen Wertpapieren , , Zinsen und ähnliche Aufwendungen , I. NETTOZINSERTRAG , Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen a) Erträge aus Aktien, anderen Anteilsrechten und nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Erträge aus Beteiligungen c) Erträge aus Anteilen an verbundenen Unternehmen 1.212, , , , Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , Erträge / Aufwendungen aus Finanzgeschäften , Sonstige betriebliche Erträge , II. BETRIEBSERTRÄGE , Geschäftsbericht 214

26 in EUR in TEUR Übertrag Betriebserträge , Allgemeine Verwaltungsaufwendungen , a) Personalaufwand darunter: aa) Löhne und Gehälter ab) Aufwand für gesetzlich vorgeschriebene soziale Abgaben und vom Entgelt abhängige Abgaben und Pflichtbeiträge ac) sonstiger Sozialaufwand ad) Aufwendungen für Altersversorgung und Unterstützung ae) Dotierung der Pensionsrückstellung af) Aufwendungen für Abfertigungen und Leistungen an betriebliche Mitarbeitervorsorgekassen b) sonstige Verwaltungsaufwendungen (Sachaufwand) , , , , ,7, , , Wertberichtigungen auf die in den Aktivposten 9 und 1 enthaltenen Vermögensgegenstände , Sonstige betriebliche Aufwendungen , III. BETRIEBSAUFWENDUNGEN , IV. BETRIEBSERGEBNIS , Wertberichtigungen auf Forderungen und Zuführung zu Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und für Kreditrisiken , Erträge aus der Auflösung von Wertberichtigungen auf Forderungen und aus Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und für Kreditrisiken , Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind, sowie auf Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen , Erträge aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet werden, sowie auf Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen , V. ERGEBNIS DER GEWöHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT , Außerordentliche Erträge darunter: Entnahmen aus dem Fonds für allgemeine Bankrisiken 16 Außerordentliche Aufwendungen darunter: Zuweisung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken,,,, 17 Außerordentliches Ergebnis (Zwischensumme aus Posten 15 und 16), 18 Steuern vom Einkommen und Ertrag , Sonstige Steuern, soweit nicht in Posten 18 auszuweisen , VI. JAHRESÜBERSCHUSS , Rücklagenbewegung Dotierung (-) Auflösung (+) , a) Steuerrücklagen gem. 4 Abs. 7 EStG, gem. 9 EStG, gem. 1 EStG, gem. 11 EStG, gem. 12 EStG, 22.61, 124 b) freie Rücklage -1.7., IPS Gewinnrücklage ,72 VII. JAHRESGEWINN , Gewinnvortrag, VIII. BILANZGEWINN ,8 85 Geschäftsbericht

27 4 Alle Raiffeisenbanken in Kärnten Raiffeisenbank Althofen-Guttaring Bankstellen: Treibach-Althofen, Flextronics, Guttaring Raiffeisenbank Arnoldstein Bankstellen: Arnoldstein, Riegersdorf Raiffeisenbank Bleiburg Bankstelle Bleiburg Raiffeisenbank Brückl-Eberstein- Klein St. Paul-Waisenberg Bankstellen: Brückl, Eberstein, Waisenberg, Klein St. Paul Raiffeisenbank Drautal Bankstellen: Paternion, Feffernitz, Feistritz/Drau, Ferndorf, Puch, Weißenstein Raiffeisenbank Eberndorf Bankstellen: Eberndorf, St. Kanzian, Gallizien, Bad Eisenkappel, Sittersdorf, Tainach, Kühnsdorf Raiffeisenbank Finkenstein-Faaker See Bankstellen: Finkenstein, Faaker See Raiffeisenbank Friesach-Metnitztal Bankstellen: Friesach, Grades Raiffeisenbank Fürnitz Bankstelle Fürnitz Raiffeisenbank Grafenstein- Magdalensberg und Umgebung Bankstellen: Grafenstein, Lassendorf Raiffeisenbank Gurktal Bankstellen: Weitensfeld, Straßburg Raiffeisenbank Hermagor Bankstellen: Hermagor, Tröpolach, St. Stefan/Gail, Weißbriach Raiffeisenbank Hüttenberg-Wieting Bankstellen: Hüttenberg, Wieting, Lölling Raiffeisenbank Keutschach-Maria Wörth Bankstellen: Keutschach, Waidmannsdorf, Reifnitz Raiffeisen Landesbank Kärnten/Klagenfurt Bankstellen: Raiffeisenplatz, Servicestelle City Arkaden, Universität, Schleppekurve Raiffeisen-Bezirksbank Klagenfurt Bankstellen: Bahnhofstraße, St. Veiter Straße, Wölfnitz, St. Peter-Welzenegg, Rosentaler Straße, Krumpendorf, Pörtschach Raiffeisenbank Kötschach-Mauthen Bankstellen: Kötschach-Mauthen, Maria Luggau, Liesing/Lesachtal, Dellach im Gailtal, Kirchbach, Rattendorf, Gundersheim Raiffeisenbank Landskron-Gegendtal Bankstellen: Landskron, Arriach, Treffen, Afritz am See, GAV-Center Raiffeisenbank Launsdorf Bankstelle Launsdorf Raiffeisenbank Lavamünd Bankstellen: Lavamünd, Ettendorf Raiffeisenbank Liesertal Bankstellen: Rennweg, Kremsbrücke, Gmünd, Eisentratten, Trebesing Raiffeisen Bank Lurnfeld-Reißeck Bankstellen: Möllbrücke, Lendorf, Kolbnitz Raiffeisenbank Maltatal Bankstelle Malta Raiffeisenbank Maria Saal Bankstelle Maria Saal Raiffeisenbank Metnitz und Umgebung Bankstelle Metnitz Raiffeisenbank Millstättersee Bankstellen: Seeboden, Obermillstatt, Millstatt Raiffeisenbank Mittleres Mölltal Bankstellen: Obervellach, Penk, Mallnitz, Flattach Raiffeisenbank Moosburg-Tigring Bankstelle Moosburg Raiffeisenbank Oberdrauburg Bankstelle Oberdrauburg Raiffeisenbank Oberdrautal-Weißensee Bankstellen: Greifenburg, Lind im Drautal, Irschen, Weißensee, Dellach/Drau, Berg/Drau 26 Geschäftsbericht 214

28 Raiffeisenbanken Bankstellen Raiffeisenbank Oberes Lavanttal Bankstellen: Bad St. Leonhard, Reichenfels, Preitenegg Raiffeisenbank Oberes Mölltal Bankstellen: Winklern, Großkirchheim, Heiligenblut, Stall, Rangersdorf Raiffeisenbank Ossiacher See Bankstellen: Bodensdorf, Ossiach Raiffeisenbank Radenthein-Bad Kleinkirchheim Bankstellen: Radenthein, Feld am See, Döbriach, Bad Kleinkirchheim Raiffeisenbank Reichenau-Gnesau Bankstellen: Ebene Reichenau, Patergassen, Gnesau Raiffeisenbank Rosental Bankstellen: Feistritz i. R., St. Jakob i. R., Köttmannsdorf, Maria Rain, Ledenitzen Raiffeisenbank Sirnitz-Himmelberg- Deutsch-Griffen Bankstellen: Sirnitz, Deutsch-Griffen, Himmelberg Raiffeisen-Bezirksbank Spittal/Drau Bankstellen: Spittal/Drau, Neukauf, Lieserhofen, Molzbichl Raiffeisenbank St. Andrä-Wolfsberg Bankstellen: St. Andrä i. L., Wolfsberg Raiffeisenbank St. Georgen im Gailtal Bankstellen: St. Georgen/Gail, Nötsch, Bad Bleiberg Raiffeisenbank St. Stefan im Lavanttal Bankstellen: St. Stefan, Kleinedling Raiffeisenbank St. Paul im Lavanttal Bankstellen: St. Paul, St. Georgen, Maria Rojach Raiffeisenkasse St. Urban Bankstelle St. Urban Raiffeisen-Bezirksbank St. Veit a. d. Glan-Feldkirchen Bankstellen: St. Veit, Kraig, Feldkirchen, Liebenfels, Meiselding, Krappfeld Raiffeisenbank Velden und Umgebung Bankstellen: Velden, Schiefling am See, Rosegg Raiffeisen Bank Villach Bankstellen: Villach, Neufellach, Drobollach Raiffeisenbank Völkermarkt Bankstellen: Völkermarkt, Ruden, Griffen Raiffeisenbank Wernberg Bankstelle Wernberg Geschäftsbericht

29 Impressum Herausgeber: Raiffeisen Landesbank Kärnten, Raiffeisenplatz 1 92 Klagenfurt am Wörthersee, T +43() , Redaktion: Mag. Maria Wohlgemuth Redaktionsschluss: 27. Mai 215 Konzept: Schlacher Unternehmenskommunikation und Janesch Grafik-Designerei Fotos: Getty Images, Masterfile Im Sinne der Lesefreundlichkeit und des besseren Textflusses wurden, wo möglich, geschlechtsunspezifische Termini verwendet. Männliche Bezeichnungen, beispielsweise Mitarbeiter, beziehen jeweils die weibliche Form mit ein. Die vorliegende deutsche Version ist die authentische, für alle rechtlichen Aspekte relevante Fassung. Berichte in englischer Sprache sind Übersetzungen. Wir haben diesen Bericht mit der größten Sorgfalt erstellt und die darin enthaltenen Daten überprüft. Rundungs-, Übermittlungs-, Satz- oder Druckfehler können dennoch nicht ausgeschlossen werden. Die Bezeichnung Raiffeisen Landesbank Kärnten wird synonym zum Firmenwortlaut Raiffeisenlandesbank Kärnten Rechenzentrum und Revisionsverband, registrierte Genossenschaft mit beschränkter Haftung verwendet.

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