Perspektiven für Ihre Zukunft. Private Vorsorge mit Maxxellence Invest

Transkript

1 Perspektiven für Ihre Zukunft Private Vorsorge mit Maxxellence Invest

2 Sicher ist sicher. Aber noch lange nicht rentabel 02/16 Maxxellence Invest

3 Aus der Perspektive der meisten Menschen sieht Altersvorsorge so aus: Sie zahlen fleißig und regelmäßig ein und bekommen am Ende eine satte Rente. Wie die Versicherungsunternehmen, an die diese Zahlungen gehen, das eingezahlte Geld verwalten oder gar vermehren darüber macht sich kaum jemand Gedanken. Fakt ist, dass hinter einem erfolgreichen Vermögensaufbau immer ein erfolgreiches Investment steht. In herkömmlichen Altersvorsorgeprodukten werden die Beiträge in Werte investiert, die möglichst wenig Risiko mit sich bringen. Traditionell sind das z. B. Staatsanleihen. Aus der Höhe der Rendite, die bei einem solchen Investment zu erwarten ist, wird dann eine Garantie zum Ablauf abgeleitet. Standard Life geht bewusst und aus Erfahrung einen anderen Weg. Für uns liegt die Zukunft in intelligenten Investments. Denn wir glauben, dass traditionelle Anlageformen, die nur auf Garantien setzen, nicht mehr die gewünschten Ergebnisse erzielen. Stichworte dazu sind Niedrigzinsphase oder die branchenweite Senkung des Garantiezinses. Wir setzen bei unserer investmentorientierten Altersvorsorge Maxxellence Invest auf eine andere Form der Sicherheit: kontrolliertes Risiko. Sie haben die Wahl zwischen diversen Fonds mit unterschiedlichen Anlagekonzepten. Viele von ihnen wie unsere exklusiven MyFolios sind Multi-Asset-Fonds, die besonders breit aufgestellt sind und auf eine fest vordefinierte Schwankungsbreite hin konstruiert wurden. In unserer fondsgebundenen Rentenversicherung können Sie sie nach Ihren Wünschen miteinander kombinieren und jederzeit wechseln, wenn sich Ihre Prioritäten oder die Performance ändern. Eine Konstante in der Investmentwelt ist das Verhältnis zwischen Rendite und Risiko. Wer bereit ist, mehr Risiko einzugehen, bekommt dafür die Chance, eine höhere Rendite einzufahren. Weil sich die Bereitschaft der Menschen, Risiken einzugehen, grundsätzlich unterscheidet, bieten wir eine große Auswahl an Multi-Asset-Fonds für beinahe alle Risikoneigungen. Nur die Zielrichtung ist bei allen gleich: eine materiell abgesicherte Zukunft. Die trügerische Sicherheit von Garantien ersetzen wir durch intelligente Investments. Maxxellence Invest 03/16

4 Wir setzen bei unserer investmentorientierten Altersvorsorge Maxxellence Invest auf eine andere Form der Sicherheit: kontrolliertes Risiko 04/16 Maxxellence Invest

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6 Die sicherste Vorsorge ist, sich jeden Tag neu entscheiden zu können 06/16 Maxxellence Invest

7 Der Handyvertrag, der Stromanbieter, die Steuererklärung: Das Leben ist kompliziert. Was erwartet Sie da erst, wenn Sie einen Vertrag zur Altersvorsorge abschließen mit einer Laufzeit von 20 oder 30 Jahren? In jedem Fall lohnt es sich, zu vergleichen und nach einem Angebot zu suchen, das genau Ihren Vorstellungen entspricht. Im Falle der Altersvorsorge sollten Sie darauf achten, dass das Produkt, für das Sie sich entscheiden, transparent ist, damit Sie jederzeit verstehen, was vor sich geht. Es sollte Ihrem Kapital die nötige Sicherheit geben. Und es sollte darüber hinaus eine solide Rendite für einen auskömmlichen Ruhestand erwirtschaften. Hauptmerkmal der Maxxellence Invest von Standard Life ist neben der großen Auswahl an frei wählbaren Investments ihre hohe Flexibilität etwa die Möglichkeit, unter bestimmten Voraussetzungen Geld zu entnehmen oder zuzuzahlen. Natürlich ist Transparenz allerhöchste Pflicht, damit Sie alle Vorteile der Maxxellence Invest für sich nutzen können. Mit der fondsgebundenen Altersvorsorge von Standard Life kommen Sie in zwei einfachen Schritten zu einer individuell passenden Versicherungslösung. Schritt eins: Sie stellen sich aus über 60 attraktiven Fonds ihr persönliches Portfolio zusammen. Ganz nach Ihrer Risikoneigung eher rendite- oder sicherheitsorientiert. Wichtig: Sie können die Zusammensetzung Ihres Portfolios jederzeit ändern und neuen Situationen anpassen. Schritt zwei: Sie wählen die passenden Optionen hinzu. Das kann der Schutz vor Berufsunfähigkeit sein oder das für viele Fonds erhältliche Capital Security Management. Kein Mensch weiß, was die Zukunft bringen wird. Die Flexibilität unserer Maxxellence Invest kann eine der Konstanten sein, die Sie dabei unterstützen, der Zukunft voller Optimismus entgegenzugehen. Maxxellence Invest 07/16

8 Einige Ideen zur Ausgestaltung Ihrer Altersvorsorge Sparen Sie sich die Gebühren: Wir geben Ihnen den Kundenbonus Die Fonds von Standard Life gehören zu den Stars, die Sie in Ihre Altersvorsorge mit Maxxellence Invest hinzuwählen können. Sie sind darauf ausgerichtet, eine möglichst stabile Rendite zu erwirtschaften. Bei den meisten Fonds wird von Ihrer Rendite eine Fonds-Verwaltungsgebühr von etwa 1 bis 2 Prozent abgezogen. Mit Ihrer Maxxellence Invest können Sie sich einen attraktiven Vorteil sichern: unseren Kundenbonus. Investieren Sie in einen unserer internen Fonds oder ein Managed Portfolio (siehe Fondsliste Seite 11), erstatten wir Ihnen über den Kundenbonus teils über 50 Prozent der Verwaltungsgebühr zurück. 10 Jahre 1 Danach 2 EDMA 0,24 % 0,78 % MyFolio ChancePlus 3 0,24 % 1,20 % 3 / 0,60 % 4 MyFolio Chance 3 0,24 % 1,14 % 3 / 0,57 % 4 MyFolio Balance 3 0,24 % 0,96 % 3 / 0,48 % 4 MyFolio Substanz 3 0,24 % 0,78 % 3 / 0,39 % 4 MyFolio Defensiv 3 0,24 % 0,66 % 3 / 0,33 % 4 ARGBS 0,24 % 0,48 % GARS 0,24 % 0,96 % GFS 0,24 % 0,36 % Andere Fonds Kundenbonus innerhalb der ersten 10 Jahre. 2 Kundenbonus nach 10 Jahren Laufzeit. 3 Gilt für MyFolio SLI managed und für MyFolio Passiv focussed. 4 Gilt für MyFolio Multi Manager Shiften Ihre Fondsanteile verändern Ein wichtiges Feature unserer Maxxellence Invest ist die Möglichkeit, einmal im Monat kostenlos die Zusammensetzung Ihres Portfolios zu verändern. Sie können angesammelte Fondsanteile in andere Fonds umschichten. Das gilt unabhängig von der Aufteilung zukünftiger Beiträge. Natürlich können Sie das bei beliebig vielen Fonds durchführen. Einzige Regel: Sie müssen in jeden neu gewählten Fonds mindestens 1 Prozent des Umschichtungsbetrags investieren. Shifts werden grundsätzlich zwei Arbeitstage nach Datum der Beantragung oder zu einem späteren gewünschten Termin durchgeführt. Switchen Ihre Fonds wechseln Um bei Veränderungen am Markt möglichst flexibel reagieren zu können, bietet Ihnen Ihre Maxxellence Invest auch die Möglichkeit, Fonds zu switchen. Damit können Sie Ihr komplettes Portfolio auf Basis des jeweils aktuellen Werts in bestimmten Abständen verändern, also Fonds herausnehmen und neue Fonds hinzufügen. Bei laufenden Beiträgen ist das zu jeder Beitragsfälligkeit möglich. In jedem Fall ist Switchen kostenlos. Die wichtige Regel: Ein Switch muss spätestens zwei Arbeitstage vor Beitragsfälligkeit schriftlich beantragt werden. 08/16 Maxxellence Invest

9 Erfolg in Zahlen Unter den genannten Rahmenbedingungen kann der Kundenbonus den dargestellten Vorsprung erwirtschaften. 5 EURO Alle MyFolios 3, MP und GARS Andere Fonds MyFolio ChancePlus 3 MyFolio Chance 3 MyFolio Balance 3, GARS MyFolio Substanz 3, EDMA MyFolio Defensiv 3, MP MyFolio MM ChancePlus 4 MyFolio MM Chance 4 MyFolio MM Balance 4, ARGBS EURO MyFolio MM Substanz 4 MyFolio MM Defensiv 4 GFS Andere Fonds Liquidität, wenn Sie sie brauchen Mit Ihrem Maxxellence Invest Vertrag behalten Sie den Zugriff auf Ihr Geld: Teilauszahlungen können viermal im Jahr schriftlich beantragt werden. Die Regeln: Die Mindestauszahlsumme liegt bei jeweils Euro. Der Maximalbetrag ist Euro. Weitere Voraussetzungen: Der Vertrag muss bei der ersten Auszahlung schon mindestens einen Monat bestehen. Nach Entnahme muss ein Vertragsguthaben von mindestens Euro übrig bleiben. 5 Die Darstellung ist rein hypothetisch. Aus den aufgeführten Werten lassen sich keine Rückschlüsse auf die zukünftige Wertentwicklung entnehmen. Annahmen: Laufzeit: 25 Jahre, 6% Wertentwicklung nach Kosten, 150 monatlich. CSM stabilisiert die Performance Ziel des kostenpflichtigen Capital Security Management (CSM) ist es, die Auswirkungen länger anhaltender Abwärtsbewegungen an den Aktienmärkten auf Ihr individuelles Investment zu reduzieren. Im Rahmen des CSM werden keine Garantien ausgesprochen. Ihre Fonds können trotz CSM Verluste erzielen. Bei bestimmten Marktentwicklungen ist es zudem möglich, dass mit CSM ein geringerer Fondswert erzielt wird als ohne CSM. Unser Berufsunfähigkeitsschutz Die Zukunft beginnt ja bekanntermaßen schon weit vor der Rente. Und wer sich über Vorsorge Gedanken macht, der merkt schnell: Es ergibt Sinn, schon im Hier und Jetzt damit zu beginnen. Eine gute Idee dabei: die Berufsunfähigkeitsabsicherung (BU) von Standard Life. Damit können Sie sich für den Fall einer Berufsunfähigkeit einfach und zu attraktiven Konditionen absichern. Maxxellence Invest 09/16

10 Sichere Investmentstrategien sind die hohe Schule. Aber muss man denn studiert haben, um sie zu durchschauen? 10/16 Maxxellence Invest

11 Vorsorgen mit Standard Life bedeutet, sich auf intelligente Investmentlösungen zu verlassen. Zugegeben, das klingt kompliziert. Aber im Ernst: Wie reagieren Sie normalerweise, wenn Ihnen jemand maximale Ergebnisse bei minimalem Aufwand verspricht? Genau: Sie sind erst mal misstrauisch. Zu Recht. Wir wollen Sie nicht zu Investmentcracks machen. Dafür haben wir unsere Fachleute unter anderem in unserem eigenen Investmenthaus Aberdeen Standard Investments (ASI). Der führende, global aufgestellte Vermögensverwalter steht Anlegern weltweit bei der Erreichung ihrer Anlageziele und der Erweiterung ihres Anlagehorizonts zur Seite. Menschen beim Vermögensaufbau kompetent und engagiert zu unterstützen verbindet uns ebenso mit ASI wie eine gemeinsame Historie. Im Jahr 2017 fusionierte die in Edinburgh ansässige Standard Life Gruppe mit dem schottischen Vermögensverwalter Aberdeen Asset Management, um eine der weltweit größten Investmentgesellschaften, Standard Life Aberdeen plc, zu bilden. ASI ist der Investmentbereich des Unternehmens und wird auch künftig unser bevorzugter Investment-Partner sein. Darüber hinaus bieten wir weiterhin qualitativ hochwertige Fonds von anderen ausgewählten Investmenthäusern an. Investmentkompetenz, auf die wir zählen Die Expertise von ASI deckt eine Vielfalt an Märkten, Asset-Klassen und Anlagestrategien ab. Mit rund Anlagespezialisten ist der renommierte Asset-Manager weltweit präsent und damit nahe an seinen Kunden und an den Märkten, an denen er investiert. Die Mitarbeiter von ASI verstehen die Anlageziele ihrer Kunden sehr genau und können ihnen innovative Anlagelösungen von Weltklasse anbieten. Als verantwortungsbewusster, globaler Investor verwaltet ASI das Vermögen zahlreicher staatlicher Institutionen, Pensionsfonds, Versicherungsgesellschaften, Unternehmen, Wohltätigkeitsorganisationen, Stiftungen und Privatkunden in 80 Ländern weltweit. Maxxellence Invest 11/16

12 Hier einige Beispiele für Fondslösungen aus unserem Hause Bitte beachten Sie: Die Grafiken werden in diesem Medium aus Gründen der Nachhaltigkeit nur einmal im Jahr aktualisiert. Detaillierte tagesaktuelle Performancezahlen zu den jeweiligen Investments bekommen Sie bei Ihrem Vermittler oder auf standardlife.at/fondsauswahl Entwicklung des GARS-Fondspreises vor Kosten* ABSOLUTE RETURN Werte in %, auf 100 indexiert 220 GARS 200 Zielrendite Sechs-Monats-Euribor Unter allen Marktbedingungen eine attraktive Rendite erwirtschaften und gleichzeitig die Schwankung gering halten: Bei Standard Life wird seit gut einem Jahrzehnt daran gearbeitet, dieses Versprechen zu erfüllen. Dabei setzen wir gerne auf einen besonderen Investmentansatz: Absolute Return. Für jeden unserer Absolute-Return-Fonds ist eine eindeutige Risikobandbreite definiert. Das Ziel: unter allen Marktbedingungen eine positive Entwicklung erarbeiten. Das sehr erfahrenes Multi-Asset Investing Team von unserem Partner Aberdeen Standard Investments (ASI) managt sie mit der Vorgabe, Risiken zu minimieren, Renditechancen zu maximieren und die Erwartungen der Anleger zu erfüllen. Entwicklung des Fondspreises MyFolio SLI manged* Werte in %, auf 100 indexiert MyFolio SLI managed Defensiv MyFolio SLI managed Substanz MyFolio SLI managed Balance MyFolio SLI managed Chance MyFolio SLI managed ChancePlus * Bitte beachten Sie die wichtigen Hinweise auf der Rückseite dieser Broschüre MyFolios Manchmal beginnt eine gute Entscheidung mit einer einfachen Frage: Was ist wichtiger, Sicherheit oder Rendite? Egal, wie Sie sich entscheiden, mit unseren MyFolio-Fonds finden Sie das passende Investment für Ihre Altersvorsorge; von sicherheits- bis chancenorientiert ist alles möglich. MyFolios sind von unserem Partner Aberdeen Standard Investments (ASI) gemanagte Multi-Asset- Fonds. Es gibt sie in drei Familien und darin jeweils in fünf Ausprägungen: Defensiv, Substanz, Balance, Chance und ChancePlus. Jedes Portfolio investiert in bis zu 15 Einzelfonds verschiedener Asset-Klassen. So werden Risiken gestreut, Chancen gemehrt und Perspektiven eröffnet. 12/16 Maxxellence Invest

13 Die Fonds von Standard Life und ASI auf einen Blick: Multi-Asset-Lösungen MyFolio SLI managed Defensiv MyFolio SLI managed Substanz MyFolio SLI managed Balance MyFolio SLI managed Chance MyFolio SLI managed ChancePlus MyFolio Passiv focussed Defensiv MyFolio Passiv focussed Substanz MyFolio Passiv focussed Balance MyFolio Passiv focussed Chance MyFolio Passiv focussed ChancePlus MyFolio Multi Manager Defensiv MyFolio Multi Manager Substanz MyFolio Multi Manager Balance MyFolio Multi Manager Chance MyFolio Multi Manager ChancePlus Absolute-Return-Fonds Absolute Return Global Bond Strategies Fund Global Absolute Return Strategies Fund Global Focused Strategies Fund Aktien Europa Standard Life Investments European Smaller Companies Fund Standard Life Investments European Equity Unconstrained Fund Aktien weltweit Standard Life Investments China Equities Fund Rentenfonds Standard Life Investments Global Inflation Linked Bond Fund Standard Life Investments European Corporate Bond Fund Bonds Geldmarktfonds Euro Liquidity Fund Enhanced Diversification Multi-Asset Fund Maxxellence Invest 13/16

14 Wir geben keine Garantien. Wir geben Perspektiven. Alle wollen reich sein. Reich genug, um sich ein schickes Auto zu leisten, oder ein großes Haus mit Designermöbeln und einem erlesenen Weinkeller. Und manche werden auch so reich. Mit harter Arbeit, mit guten Ideen oder mit cleveren Investments. Auch Standard Life will Sie reich machen. Vielleicht so reich, dass Sie sich irgendwann das erträumte Auto oder das Wunschhaus erlauben können. Wir möchten Ihnen aber mehr geben als das. Wir möchten Sie reich machen an Perspektiven. Von einem auskömmlichen Leben im Alter. Davon, dass Sie sich vielleicht einige Träume erfüllen können. Wir möchten Ihnen die Perspektive eines freien und selbstbestimmten Lebens geben. So haben Sie Ihre Zukunft selbst in der Hand und können Risiko und Rendite selbst steuern. Und wer weiß: Wenn sich die Marktbedingungen ändern und Garantiefonds wieder in Mode kommen, dann nehmen wir auch mal einen solchen mit auf. Aber nur, wenn das auch für Sie empfehlenswert sein sollte. Mit Maxxellence Invest, der investmentorientierten Altersvorsorge von Standard Life, bleiben Sie flexibel und behalten ein hohes Maß an Einfluss. Die Fähigkeit, sich veränderten Bedingungen anzupassen, ist eingebaut. 14/16 Maxxellence Invest

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16 MIB/A/1002/IX/03/19 Wir freuen uns auf Sie Österreich: Telefon (kostenfrei) Wir sind montags bis donnerstags von 8.30 bis Uhr und freitags von 8.30 bis Uhr für Sie da. Wichtige Risikohinweise zu den Grafiken auf Seite 10: Die in der Vergangenheit erzielte Performance und die Erträge lassen keinen Rückschluss auf die zukünftige Performance und die Erträge der Fonds zu. Der Anteilswert der Fonds und damit der Wert Ihrer investierten Beiträge können gegenüber dem Einstandspreis steigen oder fallen. Der in Euro umgerechnete Wert internationaler Anlagen der Fonds kann infolge von Wechselkursschwankungen (Währungsschwankungen) sowohl steigen als auch sinken. Die Fonds sind weder mit einer Garantie noch mit einem Kapitalschutzmechanismus ausgestattet. Haftungsausschluss: Standard Life achtet mit aller angemessenen Sorgfalt darauf, dass die Informationen zum Zeitpunkt der Erstellung fehlerfrei und aktuell sind sowie gesetzlichen Erfordernissen und Regularien entsprechen. Trotzdem können Fehler oder Auslassungen aufgrund von Umständen, die außerhalb unserer Kontrolle liegen, auftreten. Es wird keine Haftung übernommen. Keine Anlageberatung: Kein Bestandteil stellt in irgendeiner Weise eine Finanz-, Anlage- oder andere Form der professionellen Beratung dar. Sollten Sie finanzielle oder andere professionelle Beratung benötigen, wenden Sie sich bitte an Ihren Finanzberater oder andere professionelle Berater. Weitere Informationen zu einzelnen Fonds oder zu den genannten Produkten erhalten Sie in den jeweiligen Angebotsunterlagen oder im jeweiligen Verkaufsprospekt. Weitere Hinweise: Soweit nicht anders ausgewiesen, sind die Angaben zur Wertentwicklung immer nach sämtlichen auf Fondsebene anfallenden Kosten. Die aufgeführten Chartdarstellungen wurden über den angegebenen Zeitraum auf Basis der Anteilspreise der thesaurierenden Euro-Anteilsklassen berechnet, bei der sämtliche auf Fondsebene anfallenden Kosten in Abzug gebracht wurden, ohne Berücksichtigung etwaiger Steuern, die sich negativ auf die Wertentwicklung auswirken könnten. Aus Gründen der einfacheren Lesbarkeit verwenden wir ausschließlich die männliche Form. Durch diese Ansprache sind unabhängig davon stets Personen männlichen und weiblichen Geschlechts gleichermaßen gemeint. Standard Life Versicherung Betriebsstätte der Standard Life International DAC Arche Noah Graz Stand: März Standard Life Aberdeen, lizenzierter Nachdruck. Alle Rechte vorbehalten.