PrismaBU Die Berufsunfähigkeitsvorsorge

Transkript

1 PrismaBU Die Berufsunfähigkeitsvorsorge

2 Höhe der Erwerbsminderungsrente Medizinische Voraussetzungen Jede Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt kommt in Frage unabhängig davon, ob ein freier Arbeitsplatz zur Verfügung steht!

3 Die Versorgungslücke konkret Durchschnittsverdiener in der Gesetzlichen Rentenversicherung 2010 ( p. a.)* ca Brutto Netto Versorgungslücke Volle Rente = 34% Halbe Rente = 17% Keine Rente *Deutsche Rentenversicherung

4 Voraussetzungen für den Erhalt Versicherungsrechtliche Voraussetzungen Min. 5 Jahre Versicherungszeit in der Gesetzlichen Rentenversicherung (60 Monate Wartezeit) In den letzten 5 Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung müssen 3 Jahre Pflichtbeiträge gezahlt worden sein Junge Berufstätige sowie Selbständige erfüllen diese Voraussetzungen meistens nicht und haben daher keinen gesetzlichen Schutz!!

5 Die grössten Vermögenswerte eines Erwerbstätigen * Abgesichert? * Abgesichert? * Abgesichert? *Beispiel: Monatliches Einkommen x 37 Jahre

6 PrismaBU 3 Tarifvarianten PrismaBU Eco Basisabsicherung mit zahlreichen Leistungen und extrem günstigen Beiträgen PrismaBU Kompakt Umfassende Leistungen + günstige Beiträge PrismaBU Exxellent Beste Leistungen + hervorragende Bedingungen

7 PrismaBU - Beiträge PrismaBU Eco Monatlicher Startbeitrag im Alter 20 Monatlicher Startbeitrag im Alter 25 PrismaBU Kompakt Monatlicher Startbeitrag im Alter 20 Monatlicher Startbeitrag im Alter 25 PrismaBU Exxellent Monatlicher Startbeitrag im Alter 20 Monatlicher Startbeitrag im Alter 25 6,55 EUR* 8,03 EUR* 9,25 EUR* 11,72 EUR* 10,52EUR* 13,45 EUR* * Monatlicher Zahlbeitrag für einen 20-jährigen bzw. 25- jährigen Versicherungsnehmer der Berufsgruppe 1, Nichtraucher 1'000 EUR BU-Rente bis Endalter 67; exklusive monatliche KAV-Rate in den ersten 60 Monate

8 PrismaBU Eco Umfassender Schutz Volle Leistung bei 100% Berufsunfähigkeit Zahlung der BU-Rente auch bei Pflegebedürftigkeit (3 Punkte) Keine Verpflichtung zur Umschulung in andere Berufe Flexibilität Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung alle fünf Jahre oder bei bestimmten Anlässen (Hochzeit, Geburt eines Kindes, etc.) Niedrigere Beiträge bei Wechsel in günstigere Berufsgruppe Verzicht auf Beitragsanhebung und Kündigung bei Berufswechsel Beitragspausen und Beitragsfreistellung auf Wunsch möglich

9 PrismaBU Kompakt Umfassender Schutz Volle Leistung bei 50% Berufsunfähigkeit Zahlung der BU-Rente auch bei Pflegebedürftigkeit (3 Punkte) Keine Verpflichtung zur Umschulung in andere Berufe Flexibilität Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung alle fünf Jahre oder bei bestimmten Anlässen (Hochzeit, Geburt eines Kindes, etc.) Niedrigere Beiträge bei Wechsel in günstigere Berufsgruppe Verzicht auf Beitragsanhebung und Kündigung bei Berufswechsel Beitragspausen und Beitragsfreistellung auf Wunsch möglich

10 PrismaBU Exxellent (1) Umfasst alle Leistungen von PrismaBU Kompakt zuzüglich: Weltweiter Versicherungsschutz Verzicht auf abstrakte Verweisung Prognosezeitraum von sechs Monaten Rückwirkender Versicherungsschutz Einmalzahlungen: 12 Monatsrenten bei schweren Krankheiten 6 Monatsrenten bei unbefristeter Berufsunfähigkeit 3 Monatsrenten bei Reaktivierung aus der Berufsunfähigkeit Extra-Schutz bei schweren Krankheiten: Beitragsbefreiung für ein Jahr

11 PrismaBU Exxellent (2) Folgende Krankheiten sind versichert: Krebs Herzinfarkt Schlaganfall Organtransplantation Chronisches Nierenversagen Bypass-Operation der Koronararterien

12 PrismaBU Produktmerkmale (1) Assistance Leistungen Bonussystem bei jährlichem Gesundheitscheck ab Alter 40 Kundenclub mit regelmässigen Newslettern Medizinische 24 Stunden - Hotline 1

13 PrismaBU Produktmerkmale (2) Risikogerechte Beiträge bis zum 40. Lebensjahr: risikogerechte (geringere) Beiträge, da geringes Berufsunfähigkeitsrisiko ab dem 40. Lebensjahr: konstante Beiträge durchschnittlich i.d.r. günstigere Prämien während der gesamten Vertragslaufzeit! durch die Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung sparen Ihre Kunden zusätzlich sie zahlen nur den verminderten Beitrag! 1

14 Risikogerechte Beiträge PrismaLife Markt

15 PrismaBU Risikogerechte Beiträge Geringe Startbeiträge Für Berufsanfänger, junge Selbständige, junge Familien, etc. wesentlich besser finanzierbar Stornosicherheit! PrismaBU ist (gerade in den ersten Jahren) i.d.r. deutlich günstiger als viele Wettbewerber 1

16 PrismaBU Zahlenbeispiel Exxellent Alter *Zahlbeitrag KAV Vergleichbarer gemittelter PrismaBU Exxellent konstanter Beitrag weiterer BU-Anbieter ** Ersparnis: EUR Verzinst: EUR *** * 20-Jähriger Versicherungsnehmer der Berufsgruppe 1, Nichtraucher BU-Rente bis Endalter 67, Tarifvariante PrismaBU Exxellent ** Quelle: LV-WIN Morgen & Morgen (Version 7.53): Wert aus vergleichbaren Tarifen der im LV-WIN Morgen & Morgen aufgeführten BU-Anbieter *** bei 5% effektiver Jahresverzinsung

17 PrismaBU Kostenausgleichsvereinbarung Neu: Die Tilgung erfolgt zusätzlich zur Prämie verteilt auf 60 Monate KAV-Rate* 24,05 24,05 24,05 24,05 24,05 Prämie BU* 10,52 11,50 12,23 12,68 13,06 13,45 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr 6. Jahr Die KAV Verteilung auf 60 Monate statt 48 bedeutet für den Kunden eine geringere monatliche Belastung. *Zahlenbeispiel zeigt monatliche Beiträge und dient nur zu illustrativen Zwecken **gemittelter konstanter Beitrag weiterer Wettbewerber

18 Vorteile Kostenausgleichsvereinbarung Transparente Kostenverrechnung: Klarheit auch im Kündigungsfall Abschluss- und Vertriebskosten können flexibel, d.h. einmalig oder verteilt getilgt werden Die KAV Rate ist gegen Tod, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit abgesichert (gratis!) Stornosicherheit bei Kündigung des Vertrages muss die KAV durch den Kunden grundsätzlich weiter bezahlt werden (vorausgesetzt, es liegt kein Beratungsfehler vor) 1

19 PrismaBU Eckdaten Eintrittsalter minimal Eintrittsalter maximal 15 Jahre 62 Jahre Laufzeit minimal 5 Jahre Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr Beitragsrate mindestens 60 p.a. Mindestrente Maximalrente Beitragszahlungsdauer 500 monatlich 70% Bruttoeinkommen, max p.a. bis zum 67. Lebensjahr

20 PrismaBU Abläufe 1

21 Definition: Invitatiomodell Beim Invitatiomodell (lat. Invitatio = Einladung) stellt der Versicherungsnehmer eine unverbindliche Anfrage an den Versicherer, ihm ein Angebot nach seinen Vorgaben zu machen. invitatio ad offerendum

22 Prozessablauf: 3 Phasen zum Erfolg Phase I: Beratung durch Vermittler Phase II: Angebotserstellung durch PrismaLife AG Phase III: Angebotsannahme durch Kunden

23 Angebotsanfrage Den Abschluss der PrismaBU machen wir Ihnen und Ihrem Kunden so leicht wie möglich: Das langwierige Ausfüllen komplizierter Fragebögen entfällt In wenigen Schritten ist die Angebotsanfrage vollständig bearbeitet Die Angebotsanfrage erfolgt per Fax

24 Angebotsanfrage ausfüllen Der Bereich ist zwingend auszufüllen, da die Angebotsanfrage sonst nicht zugeordnet und bearbeitet werden kann! 1

25 Allgemeine Angaben Angebotsanfrage ausfüllen

26 Allgemeine Angaben Angebotsanfrage ausfüllen Max Mustermann Baumstr / Personenbezogene Daten und die zu versichernde Person 9999 Landesstadt max@mustermann.xx deutsch Ingenieur Baumstr Landesstadt Susi Mustermann Ingenieur Bei minderjähriger VP müssen Vater und Mutter unterschreiben!

27 Allgemeine Angaben Angebotsanfrage ausfüllen Max Mustermann Baumstr / Landesstadt max@mustermann.xx deutsch Ingenieur Baumstr. 2 Susi Mustermann Ingenieur 9999 Landesstadt Auswahl der gewünschten Tarifvariante.

28 Angebotsanfrage ausfüllen Weitere Angaben Tragen Sie bitte den gewünschten Versicherungsbeginn sowie die BU-Rente ein.

29 Angebotsanfrage ausfüllen Weitere Angaben Sollte die gewünschte BU-Rente z.b. wegen Gesundheitsprüfung oder Berufsgruppeneinteilung einen höheren Beitrag erfordern, so wird die BU- Rentenhöhe entsprechend reduziert.

30 Angebotsanfrage ausfüllen Weitere Angaben Bei der Wahl der Rentenhöhe muss beachtet werden, dass keine Übersicherung stattfindet. Es dürfen 70% des letzten Bruttogehaltes nicht überschritten werden. Eine bestehende BU-Absicherung muss mit berücksichtigt werden.

31 Angebotsanfrage ausfüllen Weitere Angaben Anfrage mit JA beantwortet Ablehnung durch PrismaLife!

32 Angebotsanfrage ausfüllen Weitere Angaben Uhr Hier soll der Wunschtermin zum Tele-Interview eingetragen werden. Auf ausreichende Vorlaufzeit muss geachtet werden!

33 Schritt 3: Unterschrift Angebotsanfrage ausfüllen Mustermann Vermittler Unterschriften des Kunden und des Vermittlers

34 Prozessablauf: Phase 2 Phase II: Angebotserstellung durch PrismaLife AG Tele-Interview zur Klärung notwendiger Gesundheitsfragen Risikoprüfung Versand des Angebots inkl. aller Vertragsunterlagen an den Kunden

35 Prozessablauf: Tele-Interview (1) Das Tele-Interview dient zur Klärung der detaillierten Gesundheitsfragen direkt mit dem Kunden Im Tele-Interview: Medizinische Fachkräfte führen diskret und sensibel durch alle Gesundheitsfragen Zeitintensives Ausfüllen von Gesundheitsfragebögen entfällt Sämtliche Fragen werden direkt mit dem Kunden geklärt Schnellere Risikoprüfung schnellere Policierung Gegebenenfalls Bestätigung des vorläufigen Versicherungsschutzes per Mail bzw. per Brief inkl. Bedingungen

36 Prozessablauf: Tele-Interview (2) Das Tele-Interview dient zur Klärung der detaillierten Gesundheitsfragen direkt mit dem Kunden Bitte beachten: Kunde muss sich auf das Tele-Interview vorbereiten Kunde sollte ca. 30 min. Zeit und Ruhe mitbringen Sollte die VP minderjährig sein, muss der VN beim Tele-Interview anwesend sein! 1

37 Prozessablauf: PrismaEU Ziel: jedem Kunden ein Angebot machen! Sollte nach erfolgter Risikoprüfung kein BU-Angebot möglich sein, erhält der Kunde ein EU-Angebot. Der Tarif PrismaEU: keine Auswahl des Tarifes möglich keine Vermarktung des Tarifes basiert auf dem Eco Tarif (Kalkulation) hat eigene AVBs 1

38 Prozessablauf: Unterlagenversand Alle Unterlagen werden direkt an den Kunden geschickt und der Vermittler wird darüber parallel informiert. An Kunden: Police als Angebot Annahmeerklärungen zur Unterzeichnung Protokoll Tele-Interview Verbraucherinformationen inkl. Versicherungsbedingungen KAV-Unterlagen Produktinformationsblatt An Vermittler Information per Mail über den Versand der Unterlagen

39 Prozessablauf: Phase 3 Phase III: Angebotsannahme durch Kunden Annahme des individuellen Angebots durch den Kunden mittels Unterschriften Dazu unbedingt einen Termin mit dem Kunden vereinbaren! Rücksendung der Annahmeerklärung Vertragsbeginn: der nächste Monatserste nach Eingang der Annahmeerklärung

40 Prozessablauf: Rücksendung Unterschriebene Annahmeerklärung inkl. Bestätigung, dass der Kunde rechtzeitig alle Unterlagen erhalten hat Protokoll des Tele-Interviews (unterschrieben) Formular mit Einzugsermächtigung

41 Prozessablauf: Erinnerung An die Rücksendung der Unterlagen erinnern wir in folgendem Rhythmus: 1. Erinnerung: 7 Tage nach Angebotsversand 2. Erinnerung: 14 Tage nach Angebotsversand 3. Erinnerung: 21 Tage nach Angebotsversand Das Angebot ist 4 Wochen gültig! 1

42 Geringerer Aufwand: Vorteile für Vermittler (1) Keine tiefergehenden, indiskreten Fragen, die Privatsphäre des Kunden betreffend Keine Auseinandersetzung mit medizinischen Fachbegriffen erforderlich Stark reduzierte Haftung: PrismaLife sorgt dafür, dass dem Kunden alle relevanten Unterlagen ausgehändigt wurden Vollständigkeit und Richtigkeit der Angaben über den Gesundheitszustand des VN: wird von PrismaLife direkt mit dem Kunden geklärt Vermittler ist nicht involviert!

43 Schnellere Risikoprüfung: Vorteile für Vermittler (2) Alle offenen Fragen werden mit dem Kunden sofort geklärt Schnellere Policierung: Keine Verzögerung des Prozesses durch langwierige Rückfragen Schnellere Provisionszahlung 1

44 PrismaBU Unterlagen zur Unterstützung Vermittlerbroschüre Kundenbroschüre Broschüre Tele-Interview

45 PrismaBU-Berufsgruppen (1) Versicherungsvermittler 1

46 PrismaBU-Berufsgruppen (2) Rentenhöhe Tarif BG Schüler Eco Kompakt Azubis Eco Kompakt Studenten * Eco Kompakt Exxellent nach Vordiplom BG2 Hausfrauen Exxellent BG2 Gem. zukünftigem Beruf Gem. zukünftigem Beruf *Kurz vor Diplom-Abschluss können Studenten auf bzw erhöhen 1

47 Fragen? PrismaLife AG Industriestr. 56 FL-9491 Ruggell Tel: