Der Einzahlungsschein mit Datencode

Transkript

1 Infoanlass für Business-Software-Anbieter, Bern, 10. Juni 2016 Der Einzahlungsschein mit Datencode Patrick Belk, Boxcon AG, Leiter AGr. Belege

2 Agenda Auftrag der Arbeitsgruppe Belege (AGr. Belege) Herausforderungen Konzeption Kundenteil Informationen / Publikationen 2

3 Auftrag der Arbeitsgruppe Belege (AGr. Belege) revidierte Geldwäschereiverordnung der FINMA verlangt bei elektronischer Übermittlung von Zahlungsaufträgen neu auch die Angaben zum Zahler Bei Formaten zur Verarbeitung des orangen Einzahlungsscheins (ESR) ist dies nicht gegeben Der Finanzplatz beauftragte deshalb die AGr. Belege mit der Konzeption einer Lösung unter Berücksichtigung der nachfolgenden Zielsetzungen: Erfüllung der Prüfpflichten Reduktion der Belegvielfalt Harmonisierung der Standards zwischen PostFinance und Banken Erhöhung der STP-Quote (Straight Through Processing) Generierung von Zusatznutzen ohne Behinderung der e-strategie 3

4 Herausforderungen Umstellung tangiert vom Rechnungssteller, Finanzinstitute, Druckereien, Softwarehersteller bis hin zum Zahler alle Bevor der Einzahlungsschein mit Datencode Mitte 2018 lanciert werden kann, muss die ISO Migration abgeschlossen sein Sicherstellung der Verfahrenserkennung bei der Aufgabe des Zahlungsauftrages 4

5 Konzeption I QR-Code anstelle Codierzeile. Vorteile: Datenrekonstruktion dank Fehlerkorrektur-Level Höhere Fehlertoleranz im Vergleich zu OCR-B Viele herkömmliche Belegscanner können bereits heute den QR-Code lesen Unter «Konto» wird die Kontonummer im IBAN-Format angedruckt. Dadurch entfällt der Andruck der Postkonto- oder ESR-Teilnehmernummer Die Verfahrenserkennung beim ES mit Referenznummer erfolgt anhand der Identifikation des Instituts für ESR (ESR-IID) in der ESR-IBAN. Siehe fiktives Beispiel. Kontonummer des Empfängers beim ESR-IBAN: CH IBAN des Empfängers beim ES mit Datencode: CH

6 Konzeption II Anstelle der bisherigen 27-stelligen ESR-Referenznummer ist auch die Verwendung der 25-stelligen Creditor Reference gemäss ISO Standard zulässig Ein Belegrohling für beide Ausprägungen Die Gutschriften/Avisierungen der Einzahlungsscheine mit Referenz und Datencode werden neu in einer camt-meldung bereitgestellt Kundenteil: Neu in den zwei möglichen Ausprägungen: freie oder strukturierte Nutzung 6

7 Konzeption III Was sich mit dem neuen Einzahlungsschein ab Mitte 2018 ändert Finanzinstitute und Rechnungssteller können Werbung auf die Einzahlungsscheine drucken. Statt dem Postkonto steht neu die IBAN auf den Einzahlungsscheinen. Die Codierzeile am unteren Rand mit der 27-stelligen Ziffernfolge gibt es nicht mehr. Sie wird durch einen QR-Code ersetzt. Künftig gibt es nur noch eine Art von Einzahlungsscheinen. Er ist weiss, die Schriftfarbe ist orange. Der rosa Einzahlungsschein verschwindet. 7

8 Kundenteil I freie Nutzung Mit der Belegung des Kennzeichens für die freie Nut zung steht dem Rechnungssteller ein unstrukturiertes Felder mit 70 Zeichen zur Verfügung. Der Inhalt kann durch den Rechnungssteller frei belegt werden Anwendungsbeispiel: Versand- oder Drucksteuerung Der Feldinhalt dient ausnahmslos den Bedürfnissen eines Rechnungsstellers. Der Inhalt wird durch die Finanzinstitute nicht geprüft und findet keine Anwendung in der Zahlungsüberweisung 8

9 Kundenteil II strukturierte Nutzung Mit der Belegung des Kennzeichens für die strukturierte Nut zung stehen dem Rechnungssteller optional nachfolgende strukturierte Felder zur Verfügung: Dat um: Belegdatum, Format: YYYYMMDD Nummer: Beleg-, Rechnungs-, Gutschriftsnummer Auft ragsreferenz des Auft raggebers: Bestell-Nr. / Auftrags-Nr. / Projekt-Nr. / Vertrags-Nr. /Zeichen / Angaben für den Auftraggeber ID: UID-MWST-Nummer des Rechnungsstellers Die Feldinhalte dienen der Automatisierung des Kreditorenprozesses seitens Rechnungsempfänger und müssen individuell vereinbart werden Der Inhalt wird durch die Finanzinstitute nicht geprüft und findet keine Anwendung in der Zahlungsüberweisung 9

10 Informationen / Publikationen Merkblatt: Neuer Einzahlungsschein mit Datencode Guideline: Mass- und Gestaltungsmuster Guideline: ISO Schweizer Implementation Guidelines für den QR-Code für Überweisungen im Zahlungsverkehr (Publikation erfolgt bis Juli 2016) Guideline: ISO Schweizer Implementation Guidelines Überweisungen (pain) (siehe Kapit el Ausblick «Einzahlungsschein mit Datencode») Guideline: ISO Schweizer Implementation Guidelines Cash Management (camt) (ergänzendes Kapitel wird bis Juli publiziert) Hinweis: der Kundenteil mit strukturierter Nutzung wird bei den bestehenden Publikationen schnellst möglich eingearbeit et. 10

11 Laufend aktuelle Informationen zur Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz