PRODUKTKATALOG Absicherung der Arbeitskraft

Transkript

1 PRODUKTKATALOG Absicherung der Arbeitskraft

2

3 INHALT Risiko Berufsunfähigkeit Risiko Berufsunfähigkeit Berufsunfähigkeit kann jeden treffen Staatliche Unterstützung WWK BioRisk Leistungspakete Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort Berufsunfähigkeitsversicherung Basis Erwerbsunfähigkeitsversicherung Grundfähigkeitsversicherung Grundfähigkeitspaket Plus Überlegene Zusatzleistungen WWK BioRisk für Akademiker, Fach- und Führungskräfte Lebenslange Altersrente Nachversicherungsoptionen Wechseloption Überschussverwendung Serviceleistungen WWK BioRisk als Zusatzversicherung Filme zum Thema Unter diesen QR-Codes stehen kurze Beiträge zur Absicherung der Arbeitskraft zur Verfügung. Berufsunfähigkeit WWK BioRisk 3

4 BERUFSUNFÄHIGKEIT KANN JEDEN TREFFEN Einem weit verbreiteten Irrtum nach, werden vor allem Handwerker und andere schwer körperlich Tätige berufsunfähig. Richtig ist, dass bei ihnen die Gefahr von Unfällen oder körperlichem Verschleiß erhöht ist. Die häufigste Ursache für Berufs unfähigkeit sind aber psychische Erkrankungen und die können jeden treffen. Die Wahrscheinlichkeit, bis zur Rente mit 65 oder sogar 67 berufsunfähig zu werden, ist nicht zu vernachlässigen. Jeder 4. Angestellte und jeder 3. Arbeiter scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. 8,60 % 9,48 % 28,64 % 16,35 % 15,52 % 21,41 % Nervenkrankheiten Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates Sonstige Erkrankungen Krebs und andere bösartige Geschwülste Unfälle Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems Quelle: MORGEN & MORGEN GmbH, Stand 04/2015 4

5 5

6 STAATLICHE UNTERSTÜTZUNG Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird von vielen unterschätzt. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen längerer Abwesenheit aus dem Beruf. Die staatliche Unterstützung durch die sogenannte Erwerbsminderungsrente bietet kaum mehr als einen Basisschutz. Laut Stiftung Warentest, Verbraucherverbänden und Versicherungsratgebern ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung heutzu - tage unerlässlich. Unzureichende staatliche Leistungen Alle nach dem 1. Januar 1961 Geborenen haben im Fall einer verminderten Erwerbsfähigkeit nur noch Anspruch auf eine halbe bzw. volle Erwerbsminderungsrente: Die volle Rente erhält, wer weniger als drei Stunden in irgendeinem Beruf arbeitsfähig ist. Die Rentenhöhe liegt bei ca. 31 Prozent des letzten Bruttoeinkommens. Die halbe Rente erhält, wer zwischen drei und weniger als sechs Stunden arbeitsfähig ist. Die Rentenhöhe liegt bei ca. 15 Prozent des letzten Bruttoeinkommens. Beispielrechnung: Grundlage: EUR monatliches Bruttoeinkommen EUR 775 EUR Wer ist versichert, wer nicht? Für Berufsanfänger gibt es erst gesetzlichen Erwerbsunfähigkeitsschutz, nachdem sie 60 Monate in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben. In den ersten fünf Jahren der Berufstätigkeit besteht also kein Anspruch auf staatliche Unterstützung. Schüler und Studenten sind in der gesetzlichen Rentenversicherung nicht versichert und haben deshalb keinen gesetzlichen Schutz bei Erwerbsminderung. Eine Ausnahme gilt nur für Studenten, die während des Studiums einer regelmäßigen sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit nachgehen. Selbstständige und Freiberufler sind in der gesetzlichen Rentenversicherung häufig nicht versichert und haben deshalb keinen gesetzlichen Schutz bei Erwerbsminderung. Arbeitnehmer, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind, genießen einen Berufsschutz. Das heißt, sie erhalten die halbe Erwerbsminderungsrente als Berufsunfähigkeitsrente, wenn sie ihren aktuell ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können. Doch das reicht kaum zum Leben. Die Versorgungslücke bei Erwerbsunfähigkeit Ein Verlust der Arbeitskraft durch Berufsunfähigkeit kann finanziell schmerzhafte Folgen haben. So sollte eine private Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsrente selbstverständlich sein. Beispiel: volle Erwerbsminderungsrente (ca. 31 % vom Brutto) 100 % Volle Erwerbsminderung Halbe Erwerbsminderung Versorgungslücke Nettoeinkommen (ca. 66 % vom Brutto) 375 EUR halbe Erwerbsminderungsrente (ca. 15 % vom Brutto) 66 % 35 % 51 % 31 % Bruttoeinkommen Nettoeinkommen 15 % 6

7 7 WWK BioRisk

8 WWK BIORISK WWK Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort WWK Berufsunfähigkeitsversicherung Basis WWK Erwerbsunfähigkeitsversicherung WWK Grundfähigkeitsversicherung Die WWK hat das Passende für jeden Kunden, egal welcher Vorsorgetyp, welche Ausbildung oder Lebensstellung. Ob kostengünstige Grundvorsorge oder Top-Schutz: WWK BioRisk bietet für jeden Kundenbedarf interessante Vorsorgemodelle. 8

9 Risikovorsorge Top-Schutz Basis-Schutz Grundfähigkeits-Schutz Grund-Schutz Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort Grundfähigkeitspaket Plus (für körperlich anstrengende Berufe) Grundfähigkeitsversicherung Erwerbsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Basis Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort Grundfähigkeiten Erwerbsfähigkeit vergleichbarer Beruf aktuell ausgeübter Beruf Versicherungsbeitrag 9

10 BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG KOMFORT WWK BioRisk Mit dem umfassenden Komfort-Schutz den aktuell ausgeübten Beruf absichern Möglichkeiten der Vertragsgestaltung erzicht auf abstrakte Verweisung, d. h. eine berufsunfähige Person kann nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden als den bisher ausgeübten Optional versicherbar: Lebenslange Rentenzahlung (auch bei Pflegebedürftigkeit) Zusätzliche Einmalzahlung im Leistungsfall versicherbar Beginn der Rentenzahlung dank Karenzzeiten selbst bestimmbar Dynamik und garantierte Rentensteigerung möglich Als selbstständige Versicherung oder als Zusatzversicherung möglich Besonders günstig für Akademiker, Fach- und Führungskräfte mit überwiegender Bürotätigkeit Sicherheit Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung Kostenfreie Assistance-Leistung: Beratung im Leistungsfall durch Spezialisten Kostenfreier, vorläufiger Versicherungsschutz Vom Staat unterstützt Beiträge als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar Steuerfreiheit der Überschussbeteiligung Flexibilität während der Vertragslaufzeit Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten Weitere Informationen im Internet 10

11 Informationen auf einen Blick Themen Leistungsbeschreibung Leistungen Leistungsumfang Zahlung der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente Beitragsbefreiung bei Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit Verzicht auf abstrakte Verweisung Weltweite Deckung ohne zeitliche Begrenzung Lebenslange Leistung möglich* Vertragsdaten Eintrittsalter Minimal: 15 Jahre Maximal: 55 Jahre (bei lebenslanger Altersrente: 52 Jahre)* Mindestvertragslaufzeiten Minimal: 5 Jahre Maximal: bis Endalter 67 Jahre Versicherungs- und Leistungsvorgaben Rentenhöhe Versicherungsdauer Leistungsdauer Höchstrente Zielgruppen Karenzzeiten (Zeitraum zwischen Eintritt des Leistungsfalls und dem Beginn der vereinbarten Leistung) Vertragsgestaltung Beitragszahlung Dynamik Einmalzahlung (gegen Mehrbeitrag) Beitrags- und Leistungs dynamik vor Eintritt des Versicherungsfalls (optional) Garantierte Rentensteigerung nach Eintritt des Versicherungsfalls (optional gegen Mehrbeitrag) Minimal: 300 EUR (bei lebenslanger Altersrente: 400 EUR)* Maximal: EUR Flexibel: maximal bis Alter 67 Jahre Flexibel: maximal bis Alter 67 Jahre (bei lebenslanger Altersrente lebenslang)* Studenten EUR 6, 12, 18 oder 24 Monate (optional)* monatlich, viertel-, halb-, jährlich 1 6 % in 1-%-Schritten, ab EUR Monatsrente maximal 3 % 1 %, 2 % oder 3 % EUR ( EUR bei lebenslanger Altersrente)* Überschussbeteiligung vor Leistungsbeginn Fondsansammlung* Verzinsliche Ansammlung Flexibilität Gestaltungs möglichkeiten während der Vertragslaufzeit nach Leistungsbeginn Nachversicherungsgarantie, beispielsweise bei diesen, die versicherte Person betreffenden Ereignissen Bonusrente Leistungsbonus Sofortverrechnung Erreichen der Volljährigkeit Heirat oder Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Scheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Geburt eines Kindes oder Adoption eines Kindes Tod des Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung Schaffen der beruflichen Selbstständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach erfolgreicher Ausbildung (Lehre, Studium) Berufsunfähigkeitsversicherung Basis * nur bei Tarifarten NT, R1, R2, G1, G2 11

12 BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG BASIS WWK BioRisk Mit dem Basis-Schutz zuverlässig die Arbeitskraft für vergleichbare Berufe absichern Möglichkeiten der Vertragsgestaltung Besonders geeignet für Personen, die ihr Einkommen auch in vergleichbaren Berufen erzielen können oder möchten zum Beispiel Selbstständige Zusätzliche Einmalzahlung im Leistungsfall versicherbar Beginn der Rentenzahlung dank Karenzzeiten selbst bestimmbar Dynamik und garantierte Rentensteigerung möglich Als selbstständige Versicherung oder als Zusatzversicherung möglich Sicherheit Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung Kostenfreie Assistance-Leistung: Beratung im Leistungsfall durch Spezialisten Kostenfreier, vorläufiger Versicherungsschutz Vom Staat unterstützt Beiträge als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar Steuerfreiheit der Überschussbeteiligung Flexibilität während der Vertragslaufzeit Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten Weitere Informationen im Internet 12

13 Informationen auf einen Blick Themen Leistungsbeschreibung Leistungen Leistungsumfang Zahlung der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente Beitragsbefreiung bei Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit Weltweite Deckung ohne zeitliche Begrenzung Vertragsdaten Eintrittsalter Minimal: 15 Jahre Maximal: 55 Jahre Mindestvertragslaufzeiten Minimal: 5 Jahre Maximal: bis Endalter 67 Jahre Versicherungs- und Rentenhöhe Minimal: 300 EUR Maximal: EUR Leistungsvorgaben Versicherungsdauer Flexibel: maximal bis Alter 67 Jahre Leistungsdauer Flexibel: maximal bis Alter 67 Jahre Höchstrente Zielgruppen Studenten EUR Karenzzeiten (Zeitraum zwischen Eintritt des Leistungsfalls und dem Beginn der vereinbarten Leistung) Vertragsgestaltung Beitragszahlung Dynamik Einmalzahlung (gegen Mehrbeitrag) Beitrags- und Leistungs dynamik vor Eintritt des Versicherungsfalls (optional) Garantierte Rentensteigerung nach Eintritt des Versicherungsfalls (optional gegen Mehrbeitrag) 6, 12, 18 oder 24 Monate (optional) monatlich, viertel-, halb-, jährlich 1 6 % in 1-%-Schritten, ab EUR Monatsrente maximal 3 % 1 %, 2 % oder 3 % EUR Überschussbeteiligung vor Leistungsbeginn Fondsansammlung Verzinsliche Ansammlung Flexibilität Gestaltungs möglichkeiten während der Vertragslaufzeit nach Leistungsbeginn Nachversicherungsgarantie, beispielsweise bei diesen, die versicherte Person betreffenden Ereignissen Bonusrente Leistungsbonus Sofortverrechnung Erreichen der Volljährigkeit Heirat oder Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Scheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Geburt eines Kindes oder Adoption eines Kindes Tod des Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung Schaffen der beruflichen Selbstständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach erfolgreicher Ausbildung (Lehre, Studium) Erwerbsunfähigkeitsversicherung 13

14 ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG WWK BioRisk Der kostengünstige Grundschutz für jeden Erwerbstätigen Absicherung der allgemeinen Arbeitskraft Möglichkeiten der Vertragsgestaltung Besonders geeignet für Personen ohne festes Einkommen zum Beispiel für Schüler, Studenten oder Hausfrauen Optional versicherbar: Lebenslange Rentenzahlung (auch bei Pflegebedürftigkeit) Zusätzliche Einmalzahlung im Leistungsfall versicherbar Beginn der Rentenzahlung dank Karenzzeiten selbst bestimmbar Dynamik und garantierte Rentensteigerung möglich Als selbstständige Versicherung oder als Zusatzversicherung möglich Sicherheit Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung Kostenfreier, vorläufiger Versicherungsschutz Vom Staat unterstützt Beiträge als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar Steuerfreiheit der Überschussbeteiligung Flexibilität während der Vertragslaufzeit Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen Wechseloption für Schüler und Studenten in eine Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort ohne erneute Gesundheitsprüfung durch Zusatzvereinbarung möglich Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten Weitere Informationen im Internet 14

15 Informationen auf einen Blick Themen Leistungsbeschreibung Leistungen Leistungsumfang Zahlung der vereinbarten Erwerbsunfähigkeitsrente Beitragsbefreiung bei Zahlung der Erwerbsunfähigkeitsrente Weltweite Deckung ohne zeitliche Begrenzung Lebenslange Leistung möglich* Vertragsdaten Eintrittsalter Minimal: 15 Jahre Maximal: 55 Jahre (bei lebenslanger Altersrente: 52 Jahre)* Mindestvertragslaufzeiten Minimal: 5 Jahre Maximal: bis Endalter 67 Jahre Versicherungs- und Leistungsvorgaben Rentenhöhe Versicherungsdauer Leistungsdauer Höchstrente Zielgruppen Karenzzeiten (Zeitraum zwischen Eintritt des Leistungsfalls und dem Beginn der vereinbarten Leistung) Vertragsgestaltung Beitragszahlung Dynamik Einmalzahlung (gegen Mehrbeitrag) Beitrags- und Leistungs dynamik vor Eintritt des Versicherungsfalls (optional) Garantierte Rentensteigerung nach Eintritt des Versicherungsfalls (optional gegen Mehrbeitrag) Minimal: 300 EUR (bei lebenslanger Altersrente: 400 EUR)* Maximal: EUR Flexibel: maximal bis Alter 67 Jahre Flexibel: maximal bis Alter 67 Jahre (bei lebenslanger Altersrente lebenslang)* Studenten EUR 6, 12, 18 oder 24 Monate (optional)* monatlich, viertel-, halb-, jährlich 1 6 % in 1-%-Schritten, ab EUR Monatsrente maximal 3 % 1 %, 2 % oder 3 % EUR ( EUR bei lebenslanger Altersrente)* Überschussbeteiligung vor Leistungsbeginn Fondsansammlung* Verzinsliche Ansammlung Flexibilität Gestaltungs möglichkeiten während der Vertragslaufzeit nach Leistungsbeginn Nachversicherungsgarantie, beispielsweise bei diesen, die versicherte Person betreffenden Ereignissen Bonusrente Leistungsbonus Sofortverrechnung Erreichen der Volljährigkeit Heirat oder Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Scheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Geburt eines Kindes oder Adoption eines Kindes Tod des Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung Schaffen der beruflichen Selbstständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach erfolgreicher Ausbildung (Lehre, Studium) Grundfähigkeitsversicherung * nur bei Tarifarten NT, R1, R2, G1, G2 15

16 GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG WWK BioRisk Freude am Leben bewahren Zu den Grundfähigkeiten eines Menschen gehören zum Beispiel Sehen, Sprechen, Gehen oder Arme bewegen. Schützen Sie sich vor den finanziellen Risiken beim Verlust dieser grundlegenden Fähigkeiten. Kostengünstige Basisabsicherung von grundlegenden Fähigkeiten wie zum Beispiel Sehen, Sprechen oder Gehen. Möglichkeiten der Vertragsgestaltung Kinderabsicherung ab dem 7. Geburtstag mit vereinfachter Gesundheitsprüfung möglich Beginn der Rentenzahlung dank Karenzzeiten selbst bestimmbar Optional versicherbar: Lebenslange Rentenzahlung (auch bei Pflegebedürftigkeit) Zusätzliche Einmalzahlung im Leistungsfall versicherbar Grundfähigkeitspaket Plus zusätzlicher Leistungsumfang für fünf verschiedene Zielgruppen mit körperlicher Tätigkeit einschließbar Dynamik und garantierte Rentensteigerung möglich Als selbstständige Versicherung oder als Zusatzversicherung möglich Flexibilität während der Vertragslaufzeit Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen Wechseloption für Schüler und Studenten in eine Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort ohne erneute Gesundheitsprüfung durch Zusatzvereinbarung möglich Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten Sicherheit Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung Kostenfreier, vorläufiger Versicherungsschutz Vom Staat unterstützt Beiträge als Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar Steuerfreiheit der Überschussbeteiligung Weitere Informationen im Internet 16

17 Informationen auf einen Blick Themen Leistungsbeschreibung Leistungen Leistungsumfang Zahlung der vereinbarten Grundfähigkeitsrente Beitragsbefreiung bei Zahlung der Grundfähigkeitsrente Weltweite Deckung ohne zeitliche Begrenzung Lebenslange Leistung möglich* Vertragsdaten Eintrittsalter Minimal: 7 Jahre Maximal: 55 Jahre (bei lebenslanger Altersrente: 52 Jahre)* Mindestvertragslaufzeiten Minimal: 5 Jahre Maximal: bis Endalter 67 Jahre Versicherungs- und Leistungsvorgaben Rentenhöhe Versicherungsdauer Leistungsdauer Höchstrente Zielgruppen Karenzzeiten (Zeitraum zwischen Eintritt des Leistungsfalls und dem Beginn der vereinbarten Leistung) Vertragsgestaltung Beitragszahlung Dynamik Einmalzahlung (gegen Mehrbeitrag) Beitrags- und Leistungs dynamik vor Eintritt des Versicherungsfalls (optional) Garantierte Rentensteigerung nach Eintritt des Versicherungsfalls (optional gegen Mehrbeitrag) Minimal: 300 EUR (bei lebenslanger Altersrente: 400 EUR)* Maximal: EUR Flexibel: maximal bis Alter 67 Jahre Flexibel: maximal bis Alter 67 Jahre (bei lebenslanger Altersrente lebenslang)* Studenten EUR 6, 12, 18 oder 24 Monate (optional)* monatlich, viertel-, halb-, jährlich 1 6 % in 1-%-Schritten, ab EUR Monatsrente maximal 3 % 1 %, 2 % oder 3 % EUR ( EUR bei lebenslanger Altersrente)* Überschussbeteiligung vor Leistungsbeginn Fondsansammlung* Verzinsliche Ansammlung Flexibilität Gestaltungs möglichkeiten während der Vertragslaufzeit nach Leistungsbeginn Nachversicherungsgarantie, beispielsweise bei diesen, die versicherte Person betreffenden Ereignissen Bonusrente Leistungsbonus Sofortverrechnung Erreichen der Volljährigkeit Heirat oder Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Scheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Geburt eines Kindes oder Adoption eines Kindes Tod des Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung Schaffen der beruflichen Selbstständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach erfolgreicher Ausbildung (Lehre, Studium) * nur bei Tarifarten NT, R1, R2, G1, G2 17

18 Freude am Leben bewahren Zu den Grundfähigkeiten eines Menschen gehören zum Beispiel Sehen, Sprechen, Gehen oder Arme bewegen. Schützen Sie sich vor den finanziellen Risiken beim Verlust dieser grundlegenden Fähigkeiten. Grundfähigkeitenkatalog A Sehen Die versicherte Person hat auf beiden Augen die Sehfähigkeit vollständig verloren. Sprechen Die versicherte Person hat die Sprechfähigkeit aufgrund körperlicher Ursachen völlig verloren. Sich orientieren Die versicherte Person ist nicht fähig, sich zeitlich, örtlich oder zur eigenen Person zu orientieren. Hände gebrauchen Die versicherte Person ist weder mit der linken noch mit der rechten Hand fähig, einen Schreibstift zu benutzen und eine Tastatur zu bedienen. Hören Die versicherte Person hat die Hörfähigkeit an beiden Ohren vollständig verloren. Eine Beeinträchtigung liegt vor, wenn die versicherte Person mindestens 12 Monate ununterbrochen nicht in der Lage ist oder sein wird, mindestens eine der im Grundfähigkeitenkatalog A oder drei der im Grundfähigkeitenkatalog B beschriebenen Aktivitäten durchzuführen. Grundfähigkeitenkatalog B Stehen Die versicherte Person ist nicht fähig, 10 Minuten lang zu stehen, ohne sich abzustützen. Treppensteigen Die versicherte Person kann keine Treppe mit zwölf Stufen hinauf- oder hinabgehen, ohne eine Pause von mindestens einer Minute zu machen oder sich am Treppengeländer festzuhalten. Gehen Die versicherte Person kann auch mit Hilfsmitteln (z. B. Gehhilfe, Gehwagen) keine Entfernung von 200 Meter über einen ebenen Boden gehend zurücklegen. Knien oder Bücken Die versicherte Person ist nicht fähig, sich niederzuknien oder zu bücken, um einen leichten Gegenstand vom Boden aufzuheben und sich dann wieder aufzurichten. Setzen und Aufstehen Die versicherte Person ist nicht in der Lage, sich ohne fremde Hilfe auf einen Stuhl zu setzen und allein wieder aufzustehen. Greifen Die versicherte Person kann weder mit der rechten noch mit der linken Hand eine Flasche mit Schraubverschluss öffnen. Arme bewegen Die versicherte Person kann ohne fremde Hilfe keine Jacke anziehen. Auf die Fähigkeit, eine Jacke öffnen oder schließen zu können, kommt es nicht an. Heben und Tragen Die versicherte Person ist weder mit dem rechten noch mit dem linken Arm fähig, einen Gegenstand von 5 kg von einem Tisch zu heben und 5 Meter weit zu tragen. Autofahren Die versicherte Person ist aus gesundheitlichen Gründen zum Führen von PKWs nicht geeignet. Aus diesem Grund wird ihr die Fahrerlaubnis für PKWs nicht erteilt oder, sofern eine entsprechende Erlaubnis erteilt war, muss diese nachweislich ausschließlich aus gesundheitlichen Gründen von der versicherten Person zurückgegeben oder ihr entzogen worden sein. 18

19 Grundfähigkeitspaket Plus Tätigkeitsspezifische Ergänzung der Absicherung grundlegender Fähigkeiten für mehr als Berufe aus den Branchen Bergbau, Industrie & Rohstoffe Transport & Logistik Land- & Forstw Bergbau, Industrie & Rohstoffe Bau & Handwerk Gesundheit,Fitness & Pflege Leistungsumfang Erweiterung des Grundfähigkeitenkatalogs A Verlust des Gleichgewichtssinns Verlust von Gliedmaßen Transport & Logistik Lähmung Zeitlich begrenzte Leistung für ein Jahr, danach Überprüfung auf dauerhaften Verlust von Grundfähigkeiten bei Schwerer Unfall Schwere Kopfverletzung Bau & Handwerk Verbrennungen/ Verätzungen/Erfrierungen Zusatzleistung Einmalzahlung in Höhe von 36 Monatsrenten bei Tod infolge eines Arbeitsunfalles Land- & Forstwirtschaft Gesundheit, Fitness und Pflege 19 Überlegene Zusatzleistungen

20 WWK BIORISK FÜR AKADEMIKER, FACH- UND FÜHRUNGSKRÄFTE Durch eine optimierte Berufsgruppeneinstufung profitieren zahlreiche Personen von einem im Marktvergleich besonders günstigen Beitrag. Dies gilt sowohl für Akademiker als auch für eine Vielzahl von Personen mit überwiegender Bürotätigkeit, die Personalverantwortung haben oder bestimmte Gehaltsgrenzen überschreiten. Akademiker Die WWK stuft viele Kunden mit akademischem Abschluss in die günstigste Berufsgruppe ein. Voraussetzung dafür ist eine überwiegende Bürotätigkeit. Akademiker im Sinne der WWK sind Personen, die einen abgeschlossenen Hochschul abschluss nachweisen können. Beispielsweise: Diplom Magister Bachelor Master Doktortitel / PhD Darüber hinaus werden sämtliche Studienabschlüsse an staatlich anerkannten Bildungseinrichtungen ebenfalls als akademische Abschlüsse anerkannt. Zum Beispiel: Betriebswirt IHK Betriebswirt VWA Fach- und Führungskräfte Oft lässt sich allein durch die Berufsbezeichnung nicht auf die tatsächlichen Tätigkeitsumstände schließen. Um den Versicherungsbeitrag aber dem tatsächlichen Risiko anpassen zu können, stellt die WWK zielführende Zusatzfragen. Zum Beispiel zu: Erwerbsstatus Ausbildungshintergrund Tätigkeitsmerkmalen professioneller Stellung Zahlreiche, vor allem kaufmännische Berufe, haben damit die Chance, in die günstigste Berufsgruppe eingestuft zu werden, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Im Sinne der WWK sind diese Fach- oder Führungskräfte überwiegend im Büro tätig und erfüllen zusätzlich mindestens eines der beiden folgenden Merkmale: Personalverantwortung Die direkte disziplinarische und fachliche Unterstellung von mindestens fünf dauerhaft fest angestellten oder zeitlich befristet angestellten Mitarbeitern. Einkommen Hochspezialisierte Fachkräfte werden in den meisten Fällen auch überdurchschnittlich vergütet. Als Fachkraft gilt, wer die jeweiligen Einkommensgrenzen überschritten hat. Bis Eintrittsalter 40 Ab Eintrittsalter 41 Mindesteinkommen generell Jahresarbeitsentgeltgrenze/ Versicherungspflichtgrenze des Vorjahres für die gesetzliche Krankenversicherung Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung des Vorjahres Mindesteinkommen für EUR p. a. alte Bundesländer EUR p. a. neue Bundesländer EUR p. a. 20

21 LEBENSLANGE ALTERSRENTE WWK BioRisk Mit dieser Produktvariante kann der Versicherungsschutz von WWK BioRisk um eine lebenslange Altersrente ergänzt werden. Die lebenslange Altersrente ist wählbar bei den selbstständigen Tarifen: Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort Erwerbsunfähigkeitsversicherung Grundfähigkeitsversicherung 10 Jahre Rente wegen BU, EU oder GF oder Lebenslange Altersrente 10 Jahre BU-, EU- oder GF-Rente wegen Pflegebedürftigkeit Leistungseintritt Ende Leistungsdauer Voraussetzungen für den Übergang der BioRisk-Rente in eine lebenslange Altersrente: Der Leistungsfall tritt während der Versicherungsdauer, spätestens aber zehn Jahre vor Ende der Leistungsdauer ein und dauert bis zum Ablauf der Leistungsdauer ununterbrochen an. 21

22 NACHVERSICHERUNGSOPTIONEN Flexibilität nach Vertragsabschluss Mit der Nachversicherungsgarantie hat Ihr Kunde die Möglichkeit, seinen Versicherungs schutz unter bestimmten Voraussetzungen an eine veränderte Lebenssituation anzupassen. Und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. Ereignisse zur Nutzung der Nachversicherungsgarantie sind u. a.: Erreichen der Volljährigkeit Heirat oder Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Scheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Geburt eines Kindes oder Adoption eines Kindes Tod des Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetz lichen Rentenversicherung Schaffen der beruflichen Selbstständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach erfolgreicher Ausbildung (Lehre, Studium) 22

23 WWK BIORISK FÜR SCHÜLER Nicht nur Berufstätige sollten mit einer Absicherung der Arbeitskraft vorsorgen. Auch in der Schulzeit kann ein Unfall oder eine Krankheit erhebliche Folge haben. Im schlimmsten Fall kann dann das Kind sein Leben lang keinen Beruf ausüben, also kein Geld verdienen. Dabei ist eine Vorsorge mit WWK BioRisk in jungen Jahren besonders günstig. Sie bietet aber noch einen weiteren erheblichen Vorteil: Wird bei Vertragsabschluss die Wechseloption gewählt, ist bei Berufseintritt ein Wechsel in die Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort möglich und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. Diese Option besteht bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung und der Grundfähigkeitsversicherung. Voraussetzungen: Antragsannahme ohne Erschwerung und Versicherungsdauer bis mindestens zum 60. Lebensjahr Die Wechseloption kann bei Berufseintritt bis zum vollendeten 31. Lebensjahr in Anspruch genommen werden. Versichert ist dann der tatsächlich ausgeübte Beruf. 23

24 ÜBERSCHUSSVERWENDUNG Die Überschussbeteiligung bringt einen Zusatzbonus. Ihr Kunde hat Anspruch auf eine Beteiligung an den Überschüssen der WWK. Es stehen verschiedene Möglich keiten für die optimale Verwendung der Überschüsse zur Wahl: Bonusrente Die Überschüsse werden zur Bildung einer beitragsfreien Rente verwendet, die die Rente erhöht. Die Bonusrente ist unabhängig vom vorher gewählten Überschusssystem. Vor Leistungsbeginn Fondsansammlung 1 Die Überschüsse werden in Fondsanteile investiert, um Rendite chancen an der Börse zu nutzen. Sie werden zum Vertragsende einkommensteuerfrei ausbezahlt. Verzinsliche Ansammlung 2 Überschüsse werden konventionell angesammelt. Das Guthaben wird zum Vertrags ende ausbezahlt. Die Auszahlung des Betrages ist dabei einkommensteuerfrei. Leistungsbonus Die Überschüsse werden angespart, um im Leistungsfall die Rente und gegebenenfalls die Einmalzahlung zu erhöhen. So erhält der Kunde ohne Mehr beitrag und ohne erneute Gesundheitsprüfung eine erhöhte Versicherungsleistung. Sofortverrechnung 3 Die Überschüsse werden laufend mit dem Beitrag verrechnet. Dadurch werden die Beiträge reduziert. Nach Leistungsbeginn 1 Nur bei selbstständigen Tarifen. 2 Nicht in der 1. Schicht. 3 Nicht in der 2. Schicht. 24

25 SERVICELEISTUNGEN WWK BioRisk RISIKOVORANFRAGE: Prüfen Sie vor Antragstellung, ob und wie sich bestimmte Risiken wie Vorerkrankungen oder Hobbies auf den Vertrag auswirken. Fax: Lösungen bei gesundheitlichen Einschränkungen Die WWK sorgt für optimal und individuell abgesicherte Kunden. Das gilt zum Beispiel auch dann, wenn ein Antrag aufgrund gesundheitlicher Gründe nicht zu normalen Bedingungen abgeschlossen werden kann. Um auch dann einen bestmöglichen Versicherungsschutz anzubieten, gibt es verschiedene Lösungen: Beitragszuschlag 2, Risikoausschluss 2 oder Downgrade Beim Downgrade prüft die WWK, wie Kunden, die in der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht oder nur mit Erschwerung versichert werden können, in anderen BioRisk-Produkten versicherbar sind. Erforderliche Gesundheitsangaben Erst ab bestimmten Summengrenzen ist bei der WWK eine Untersuchung durch den Arzt erforderlich. Den Arzt Ihres Vertrauens können Sie dabei natürlich frei wählen. Versicherte Monatsrente Erforderliche Gesundheitsangaben Mit dem WWK BioRisk-Optimierer zur besten Lösung WWK BioRisk bietet vielseitige Möglichkeiten, die Arbeitskraft abzusichern. Dabei können zwei oder mehr verschiedene Tarife miteinander kombiniert werden. Mit dem WWK BioRisk-Optimierer finden Sie das optimale Angebot. Beispiel: Bei einem 30-Jährigen besteht eine Versorgungslücke von Euro. Monatlich steht ein Betrag von 100 Euro zur Schließung dieser Lücke zur Verfügung. Falls das vor gegebene Budget für eine Top-Absicherung mit der WWK Berufsunfähigkeitsversicherung nicht ausreicht (z. B. risikoreicher Beruf oder gesundheitliche Vorerkrankungen), ist mit einer WWK Grundfähigkeitsversicherung trotzdem ein umfassender Schutz möglich. Mit dem BioRisk-Optimierer kann die optimale Mischung der BioRisk-Produkte schnell und klar errechnet und dargestellt werden. bis EUR Beantwortung der allgemeinen Gesundheitsfragen bis EUR Beantwortung der allgemeinen Gesundheitsfragen und Einkommensangaben bis EUR Ärztliches Zeugnis mit Laborwerten bis EUR Ärztliches Zeugnis mit Laborwerten und EKG ab EUR Individuelle Prüfung durch die Servicegruppe Risikoeinschätzung: Montag bis Freitag 9 16 Uhr +49 (0) servicegruppe.risiko@wwk.de BASIS-SCHUTZ: BU Basis Einkommensabsicherung im verwandten Beruf Selbstständige, Studenten und Jugendliche Vergünstigte Prämien durch abgestuften Berufsschutz TOP-SCHUTZ: BU Komfort Einkommensabsicherung im konkreten Beruf Akademiker, Fach- und Führungskräfte Optimum an Leistung, keine abstrakte Absicherung Verweisung bestimmter menschlicher Fähigkeiten Einkommensabsicherung irgendeiner Erwerbstätigkeit Kinder, Handwerker u. Personen mit Vorerkrankungen Personen mit geringem o. keinem Einkommen, körperlich Tätige Ideale Ergänzung zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente Kostengünstige Vorsorge unabhängig von Beruf und Einkommen GRUND-SCHUTZ: GF EXISTENZ-SCHUTZ: EU 2 Bei diversen gesundheitlichen Gründen erneute Überprüfung im Verlauf der Laufzeit möglich. 25

26 ALS ZUSATZVERSICHERUNG WWK BioRisk WWK BioRisk kann als Zusatzversicherung für folgende Produkte gewählt werden: WWK Premium FondsRente WWK Premium FondsRente protect WWK Rente classic WWK BasisRente classic 1 WWK BasisRente invest 1 WWK BasisRente invest protect 1 WWK PremiumRisk Mit zwei Einschränkungen sind die Zusatzversicherungen leistungsgleich mit den selbstständigen Tarifen: Bei den Zusatzversicherungen entfallen lediglich die Option auf Übergang in eine lebenslange Altersrente und die wählbare Rentensteigerung. Beispiel: Beitragszahlung WWK zahlt die BU-Rente WWK zahlt den Beitrag der Hauptversicherung Versicherungsbeginn Eintritt der Berufsunfähigkeit 1 Der Bruttobeitrag der BioRisk Zusatzversicherung darf höchstens 50 Prozent des Gesamtbeitrages betragen. Eine Grundfähigkeitszusatzversicherung ist nicht einschließbar. 26

27 Informationen auf einen Blick Themen Leistungsbeschreibung WWK BioRisk Zusatzversicherung WWK Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) Komfort WWK Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) Basis WWK Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung (EUZ) WWK Grundfähigkeitszusatzversicherung (GFZ) Versicherbare Leistungen innerhalb dieser Varianten Karenzzeit Versichert ist das Risiko der Berufsunfähigkeit bezogen auf den zuletzt ausgeübten Beruf Versichert ist das Risiko der Berufsunfähigkeit bezogen auf den zuletzt ausgeübten Beruf oder eine vergleichbare Tätigkeit Versichert ist das Risiko der Erwerbsunfähigkeit Versichert ist der Verlust bestimmter körperlicher Grundfähigkeiten Beitragsbefreiung Rente Rente und Einmalzahlung Bei Einschluss einer Rente kann eine Karenzzeit von 0, 6, 12, 18 oder 24 Monaten vereinbart werden Dynamik 1 6 % (bei monatlichen Renten über EUR bis 3 %) Mindestrente Höchstrente Mindesteintrittsalter Höchsteintrittsalter Maximale Leistungs- und Versicherungsdauer Die Zusatzversicherung WWK BioRisk in der Basisvorsorge (1. Schicht) 300 EUR monatlich EUR inkl. Beitragsbefreiung der Hauptversicherung; bei höheren BU-Renten, Anfrage in der Zentraldirektion 15. Geburtstag; 7. Geburtstag bei der Grundfähigkeitszusatzversicherung 55. Geburtstag bis Alter 67 Jahre Der Bruttobeitrag für die Zusatzversicherung darf höchstens 50 % des Gesamtbeitrags betragen (Details finden Sie im Produktkatalog WWK Staatlich geförderte Vorsorge ) 27

28 Profitieren Sie von einer starken Gemeinschaft. Mit den WWK Versicherungen haben Sie bei Vorsorge und Ver mögen einen zuverlässigen Partner an Ihrer Seite. Eine starke Gemeinschaft für beste Leistungen. Mit über 1,3 Millionen Mitgliedern. Als substanz- und wachstumsstarker, unabhängiger und moderner Finanzdienstleister kümmert sich die WWK seit mehr als 130 Jahren um die Interessen ihrer Kunden. Darauf können Sie sich auch in Zukunft verlassen. Sowohl die WWK Unternehmen als auch ihre Finanz- und Versicherungsprodukte erzielen regelmäßig Bestnoten in Produkt- und Unternehmensratings. Die Leistungsstärke der WWK ist Ihr Vorteil. Stand 07/ ID WWK Lebensversicherung a. G. Marsstraße 37, München wwk.de