Systematische Bestandsarbeit für Finanzdienstleister

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1 SV- Statusprüfung Systematische Bestandsarbeit für Finanzdienstleister Nutzung der vorhandenen Kundendaten Um Kunden gezielt ansprechen zu können, sollten Versicherungsmakler und andere Finanzdienstleister mit einer besonderen Beziehung in den Mittelstand hinein, ihre Kenntnisse über ihre Kunden nutzen, um Streuverluste zu vermeiden. Unsere Checklisten helfen, die Kunden vorzuselektieren. Über einen Teil der Daten verfügen qualifizierte bereits, weitere Daten können relativ einfach abgefragt werden. Um diese systematische Marktbearbeitung zu erreichen, halten wir die im Folgenden beschriebene Vorgehensweise für zielführend: 1.) Vorselektion durch den Berater Anhand der von der BVW GmbH zur Verfügung gestellten Checklisten (s. Anlagen) selektieren die Berater in den Kundendatenbanken diejenigen Kunden, die gezielt auf das Thema SV-Statusprüfung angesprochen werden können. Telefon Der zuständige Berater spricht den Kunden an und fragt, ob noch Pflichtbeiträge an die Sozialversicherung gezahlt werden. Noch offene Fragen können am Telefon ohne große Probleme geklärt werden. Nach Beantwortung de Fragen kann geklärt werden, ob gute Aussichten bestehen, durch eine Überprüfung eine Sozialversicherungsfreiheit zu erreichen. Ist dieses der Fall empfiehlt der Berater ein Statusfeststellungsverfahren oder er erklärt, dass durch ein SV-Check Rechtssicherheit gewonnen werden kann. 2.) Ist der Kunde davon überzeugt, dass die Überprüfung des sozialversicherungsrechtlichen Status wünschenswert ist, erhält die BVW GmbH die ausgefüllte Checkliste, den Auftrag, die Vollmacht des Kunden für die Anwältin der BVW GmbH gegenüber der Deutschen Rentenversicherung. Hat der Kunde einen aktuellen Versicherungsverlauf vorliegen, wird der auch mit an die BVW GmbH geschickt. Ansonsten wird die BVW GmbH anhand der Versicherungsnummer mit der anwaltlichen Vollmacht den Rentenverlauf bei der Rentenversicherung anfordern. Sollte diese an den Kunden gesandt werden, muss dieser den Rentenverlauf dann später an die BVW GmbH schicken. 3.) Die BVW GmbH klärt den Versicherungsverlauf bei der Rentenversicherung und berechnet verschiedene Szenarien bezüglich der Befreiung, der Rückerstattung und gegebenenfalls der Möglichkeiten zur Aufrechterhaltung verschiedener Rentenanwartschaften. Als Alternative zu den Möglichkeiten bei der gesetzlichen Systematische Bestandsarbeit für Finanzdienstleister

2 Rentenversicherung berechnen wir nach Absprache mit dem Berater Vorschläge für private und betriebliche Altersversorgung. 4.) Der Berater bespricht u.u. mit Unterstützung der BVW GmbH - dann die zukünftige Strategie des Kunden bezüglich der Altersversorgung und den daraus resultierenden Antrag auf Statusfeststellung. Selbst wenn sich der Kunde entscheidet, möglichst weiter versicherungspflichtig zu bleiben, sollte er sich diese Pflicht bestätigen lassen um in einem möglichen späteren Leistungsfall einen positiven Bescheid vorweisen zu können. Die BVW GmbH leitet dann durch die Anwältin das amtliche Verfahren ein gegebenenfalls bis zum Erlass des Widerspruchs. 5.) Nach Abschluss des Verfahrens setzt der Berater den Verkauf von Anschlussprodukten/ -dienstleistungen aus einer eventuellen Beitragsrückerstattung und der zukünftig gesparten Beiträge um. Systematische Bestandsarbeit für Finanzdienstleister

3 Checkliste für Familienangehörige des Betriebsinhabers Ehegattin/ Ehegatte Verlobte/ Verlobter Lebenspartnerin/ Lebenspartner Lebensgefährtin/ Lebensgefährte mit gleichem Wohnsitz geschiedene/r Ehegattin/ Ehegatte Verschwägerte/ Verschwägerter Kind Elternteil (Mutter/Vater) Geschwister (Bruder/Schwester) Großeltern (Großmutter / -vater) sonstige Familienangehörige/r Die persönlichen Daten Name und Vorname, ggf. Geburtsname Geburtsdatum Anschrift Telefon ( tagsüber zu erreichen ), Telefax E- Mail, Internet Checkliste für Familienangehörige des Betriebsinhabers

4 Name und Anschrift des Betriebes, in dem der Kunde beschäftigt ist 1. Handelt es sich bei dem Betrieb um ein Einzelunternehmen eine Personengesellschaft GbR OHG KG eine Kapitalgesellschaft AG GmbH KG auf Aktien Limited Ltd. & Co. KG 2. Ist der Kunde an dem Betrieb beteiligt? nein Inhaber/ Gesellschafter ist/ sind/ bzw. die Anteile gehören ja Art und Höhe der Beteiligung 3. Welche der folgenden Kriterien treffen auf den Kunden zu? Der Kunde hat Darlehen für den Betrieb (mit-) aufgenommen Der Kunde hat Bürgschaft für Betriebsdarlehen oder Kontokorrentkredit des Betriebes/ Betriebsinhabers übernommen. Der Kunde hat sonstige Sicherheiten ( KFZ, Grundschulden, Spareinlagen, Versicherungen ) für Betriebsdarlehen oder Kontokorrentkredit des Betriebes/ Betriebsinhabers gewährt. Checkliste für Familienangehörige des Betriebsinhabers

5 welche sind das? Die eingehenden Gehaltszahlungen sind unregelmäßig ( Höhe oder Zeitpunkt ). Der Kunde gleicht das Betriebskonto durch private Überweisungen aus. Der Kunde erhält Tantiemezahlungen. Der Kunde hat Bankvollmacht für das Konto der Firma. Checkliste für Familienangehörige des Betriebsinhabers

6 Checkliste für Gesellschafter-Geschäftsführer Der Kunden ist ein mitarbeitender Gesellschafter, ein Gesellschafter- Geschäftsführer oder ein Fremdgeschäftsführer. Die persönlichen Daten Name und Vorname, ggf. Geburtsname Geburtsdatum Anschrift Telefon ( tagsüber zu erreichen ), Telefax E- Mail, Internet Name und Anschrift des Betriebes, in dem der Kunde beschäftigt ist 1. Wie hoch ist der Geschäftsanteil des Kunden? der Kunde ist Fremdgeschäftsführer und hat keine Anteile Der Kunde hält %, die übrigen Anteile gehören Name und Anteile in % Checkliste für Gesellschafter-Geschäftsführer

7 2. Welche der folgenden Kriterien treffen auf den Kunden zu? Der Kunde hat für die Gesellschaft Bürgschaften übernommen. Der Kunde sichert mit privatem Vermögen (z.b. KFZ, Grundschulden, Spareinlagen, Versicherungen) Darlehen oder Kontokorrentkredit der Gesellschaft. Welche Sicherheiten sind das? Die eingehenden Gehaltszahlungen sind unregelmäßig (Höhe oder Zeitpunkt). Der Kunde hat das Gesellschaftskontos durch private Überweisungen ausgeglichen. Der Kunde hat Tantiemezahlungen erhalten. Der Kunde hat Bankvollmacht für das Firmenkonto. Der Kunde hat Prokura. Der Kunde ist alleinvertretungsberechtigt. Der Kunde ist von 181 BGB befreit. Checkliste für Gesellschafter-Geschäftsführer

8 Auswirkungen der Befreiung für den Kunden Sehr geehrte damit Sie entscheiden können, welche Strategie Sie zukünftig bezüglich Ihrer Altersversorgung einschlagen wollen, haben wir für Sie den derzeitigen Stand Ihrer Versorgungsansprüche zu berechnen und Ihnen zu zeigen, welche Leistungen Sie erwarten können, wenn Sie die Beiträge in entsprechender Höhe weiterzahlen. Berechnung derzeitiger Stand ohne Befreiung Ungekürzte Altersrente Ab wann? Vorzeitiger Rentenbezug Ab wann? Erwerbsminderungsrente zum jetzigen Zeitpunkt Hinterbliebenenschutz zum jetzigen Zeitpunkt Berechnung mit Befreiung und Beitragsrückerstattung Höhe der Beitragsrückerstattung ArbN- und ArbG- Anteile Ungekürzte Altersrente Ab wann? Vorzeitiger Rentenbezug Ab wann? Erwerbsminderungsrente zum jetzigen Zeitpunkt Hinterbliebenenschutz zum jetzigen Zeitpunkt Kann der vorzeitige Rentenbezug durch freiwillige Beiträge aufrechterhalten werden kann Ja Nein Kann die Erwerbsminderungsrente durch freiwillige Beiträge aufrechterhalten werden? Ja Nein Ort, Datum Auswirkungen der Befreiung für den Kunden