Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. Serviceteil zum Naturgefahrenreport 2016

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1 Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. Serviceteil zum Naturgefahrenreport 2016 Tabellen, Grafiken und Karten

2 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL INHALT 1 Inhaltsverzeichnis der Tabellen, Grafiken und Karten Einleitung...3 Übersicht Auf einen Blick: Schadenaufwand 2015 knapp 2,6 Milliarden Euro in der Sach- und Kfz-Versicherung...4 Sachversicherung: Jährlicher Schadenaufwand durch Sturm, Hagel und Elementar ereignisse...4 Sachversicherung: Die teuersten Ereignisse Wohngebäude versicherung: Schadenaufwand durch Sturm, Hagel und Elementar ereignisse Wohngebäude versicherung: Schadenaufwand nach Gefahren Autoasko: Sturm/Hagel/Blitz Voll- und Teilkasko: Monatlicher Verlauf des Schadenaufwandes Voll- und Teilkasko: Zahl der Schäden / Schadenaufwand Voll- und Teilkasko: Schadenhäufigkeit / Schadenbedarf Voll- und Teilkasko: Zahl der Schäden, Schadenaufwand, Schadenhäufigkeit, Schadenbedarf Vollkasko: Schadenbedarf Gesamt und Sturm/Hagel/Blitz Teilkasko: Schadenbedarf Gesamt und Sturm/Hagel/Blitz Voll- und Teilkasko: Schadenaufwand Sturm/Hagel/Blitz Voll- und Teilkasko: Die Jahre mit den stärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignissen seit Voll- und Teilkasko: Die zehn schadenstärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignisse Voll- und Teilkasko: Deutschlandkarten der schadenstärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignisse Voll- und Teilkasko: Sturm/Hagel/Blitz Regionale Abweich. von der durchschn. Schadenhäufigkeit Sachversicherung: Sturm/Hagel Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadenaufwand nach Monaten Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadenaufwand 2015 nach Monaten Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadenaufwand für die fünf schaden stärksten Jahre seit Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Zahl der Schäden / Schadenaufwand Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadensatz / Schadenhäufigkeit Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Zahl der Schäden, Schadenaufwand, -satz, -häufigkeit Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadensatz [ ] je Bundesland Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadenhäufigkeit [%] je Bundesland Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadendurchschnitt [Euro] je Bundesland Sachversicherung: Die stärksten Sturm- und Hagelereignisse in Zahlen Sachversicherung: Sturm/Hagel Deutschlandkarten zu Großereignissen Sachversicherung: Sturm/Hagel Deutschlandkarten zu Großereignissen Sachversicherung: Sturm/Hagel Deutschlandkarten zu Großereignissen Gebäudeversicherung: Gefährdung durch Sturm/Hagel Sachversicherung: Großschäden Sturm/Hagel Sachversicherung: Elementarschäden Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadenaufwand nach Monaten Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadenaufwand 2015 nach Monaten Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadensatz Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadenaufwand Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadendurchschnitt Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadensatz, -aufwand, durchschnitt Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadensatz [ ] je Bundesland Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadenhäufigkeit [%] je Bundesland Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadendurchschnitt [Euro] je Bundesland Wohngebäude- und Hausratversicherung: Versicherungsdichte mit Elementardeckung Sachversicherung: Die größten Elementarereignisse in Zahlen Sachversicherung: Elementarschäden Deutschlandkarten zu den Großereignissen Sachversicherung: Elementar-Großschäden

3 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL INHALT 2 Elementarschadenversicherung Sachversicherung: Elementar Gefährdung durch Erdbeben Elementargefahren: Gefährdung durch Hochwasser Wohngebäude-Elementar: Verteilung Zahl der Verträge auf die Gefährdungsklassen Sachversicherung: Blitz/Überspannung Hausratversicherung: Zahl registrierter Erdblitze und Zahl der Feuer- und Blitzschäden Hausratversicherung: Zahl der Feuerschäden 2015 nach Monaten Hausratversicherung: Zahl der Schäden und Schadenaufwand für Blitz und Überspannung Gefährdung für Blitz- und Überspannungsschäden Sachversicherung: Landwirtschaftlicher Hagel Landwirtschaftliche Hagelversicherung: Schadensatz Landwirtschaftliche Hagelversicherung: Schadenaufwand Anhang Wie werden Schäden erfasst? Glossar... 36

4 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL EINLEITUNG 3 Einleitung Der Serviceteil erweitert die Zahlen und Fakten des Naturgefahrenreports 2016 um differenzierte und anschauliche Grafiken, Tabellen und Karten. Ausführlich belegt er die Schäden durch Naturgefahren an Gebäuden, Hausrat, Kraftfahrzeugen, Gewerbe, in Industrie und Landwirtschaft in ihren Verläufen und Folgen. Zum Teil liegen die Daten in langen Zeitreihen vor, die einen fundierten Einblick in die Schadenentwicklung der Sach- und Kfz- Versicherer geben. Zahlreiche Deutschlandkarten illustrieren die Schadenhäufigkeiten und -verteilungen von Großereignissen in der Sach- und Kfz-Versicherung. Erstmals wurden für Wohngebäude die Sturm/Hagel- und Elementarschäden nach Bundesländern ausgewertet. Die Daten liegen für Schadensatz, -häufigkeit und -durchschnitt vor. Für die Elementarschadenversicherung ist zudem die Verteilung der Wohngebäudeschäden auf die unterschiedlichen Gefährdungsklassen erfasst. Risikozonenkarten lassen klar erkennen, wo die Gefahr für Sturm-, Hagel-, Erdbeben-, Blitz- und Überspannungsschäden in Deutschland am größten ist. Der Serviceteil bündelt das Langzeitwissen der deutschen Versicherer über Naturgefahrenschäden und stellt es hier allen Interessierten zur Verfügung. Zudem dienen die statistischen Daten den Versicherern als Basis, um risikogerechten Versicherungsschutz für ihre Kunden kalkulieren zu können. Das Wissen ist zugleich Grundlage für die wissenschaftliche Erforschung der Naturgefahren, der Klimafolgen und der Klimaanpassung.

5 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL ÜBERSICHT 4 Auf einen Blick: Schadenaufwand 2015 knapp 2,6 Milliarden Euro in der Sach- und Kfz-Versicherung Sachversicherung Wohngebäude, Hausrat, Industrie, Gewerbe und Landwirtschaft Kfz-Versicherung Voll- und Teilkasko 1,9 Mrd Mio. 100 Mio. 650 Mio. 5 Mio. 655 Mio Sturm- und Hagelschäden Elementarschäden Sturm- und Hagelschäden Überschwemmungsschäden Sachversicherung: Jährlicher Schadenaufwand durch Sturm, Hagel und Elementar ereignisse in Milliarden Euro* 8,2 7 6,7 6 5,8 5 5,0 5,0 4, *) Sturm/Hagel, ab 1999 auch Elementar; hochgerechnet auf Bestand und Niveau 2015 **) vorläufig ** Sachversicherung 1 : Die teuersten Ereignisse nach Gefahr Größtes Kumulereignis (seit 1997) Versicherungsdichte 2 Schadendurchschnitt 3 Größter Einzelschaden 4 Schadenaufwand Sachversicherung in Mio. Euro Sturm: Kyrill (2007) 90 % (VGV) Hochwasser: Augusthochwasser % (VGV) Hagel: Andreas (2013) 92 % (VGV) Starkregen: Quintia, Renate, Susanne (2014) 37 % (VGV) Tornado: Zaza (2010) 91 % (VGV) Blitz & Überspannung: Rainer (2009) 76 % (VHV) (VHV) 1) umfasst Wohngebäude, Hausrat, Gewerbe und Industrie 2) VGV = Wohngebäudeversicherung; VHV = Hausratversicherung 3) bei Wohngebäudeversicherung 4) an einem Einfamilienhaus mit einer Versicherungssumme bis Euro 5) mit Einschluss Elementar 6) vorläufig

6 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL ÜBERSICHT 5 Wohngebäude versicherung: Schadenaufwand durch Sturm, Hagel und Elementar ereignisse in Mio. Euro pro Monat Kyrill Anteil am gesamten Schadenaufkommen in der Wohngebäudeversicherung 2015 Elementarschäden Sturm und Hagel (Winter) 13 % 1 % Feuer, Leitungswasser, Sonstiges Andreas, Bernd, Ernst, Manni, Norbert 600 Sturm und Hagel (Sommer) Sturm und Hagel (Winter) Elementarschäden Sturm und Hagel (Sommer) 13 % VGV Schäden 72 % In der Statistik wird der Zeitpunkt der Schadenmeldung abgebildet. Juni- Flut Hilal, Naruporn Emma Xynthia Bert, Frank Ela, Quintia Niklas Siegfried Wohngebäude versicherung: Schadenaufwand nach Gefahren in Mio. Euro Sonstiges Elementarschäden Sturm und Hagel Feuer Leitungswasser % 4 % % % % * Ø * * vorläufig

7 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL AUTOKASKO: STURM/HAGEL/BLITZ Voll- und Teilkasko: Monatlicher Verlauf des Schadenaufwandes in Mio. Euro* Andreas, Bernd u. a Queeny u.a. Hilal u.a. pro Wintermonat (Okt. März) pro Sommermonat (Apr. Sept.) Extreme durch Wetter bedingte Schwankungen Sommermonate: wegen Hagelschlags eine besondere Herausforderung für die Kraftfahrtversicherer Zion, Bert u.a. Manni, Norbert u. a. Siegfried u.a Kyrill u.a. Felix u.a. Wolfgang u.a. Frank u.a. Lisa, Mina u.a. Ernst u. a. Ela u.a. 100 Emma, Kirsten u.a. Xynthia u.a Voll- und Teilkasko: Zahl der Schäden / Schadenaufwand Zahl der Schäden in Tsd./Jahr Schadenaufwand in Mio. Euro/Jahr* Andreas, Bernd u.a. 600 Münchener Hagel u.a. Hilal u.a Voll- und Teilkasko: Schadenhäufigkeit / Schadenbedarf Schadenhäufigkeit in Promille Schadenbedarf in Euro/Jahr* *) Auf Preise von 2015 hochgerechnet

8 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL AUTOKASKO: STURM/HAGEL/BLITZ 7 Voll- und Teilkasko: Zahl der Schäden, Schadenaufwand, Schadenhäufigkeit, Schadenbedarf Statistikjahr Schadenanzahl in Tsd. Stück Schadenaufwand* in Mio. Euro Schadenhäufigkeit in Promille Schadenbedarf * in Euro ,9 4, ,6 9, ,5 2, ,5 6, ,8 3, ,9 3, ,6 3, ,0 3, ,7 7, ,4 5, ** ,1 7, ** ,2 61, ,8 7, ,6 10, ,0 11, ,5 5, ,2 5, ,1 21, ,7 3, ,9 22, ,3 21, ,7 24, ,3 17, ,6 15, ,5 6, ,0 10, ,7 14, ,9 15, ,9 11, ,6 26, ,3 18, ,8 11, ,6 10, ,4 14, ,7 15, ,5 30, ,4 13, ,3 9, ,0 20, ,6 12, ,0 41, ,1 8, ,2 14,4 *) In Preisen von 2015 **) Bis 1983 im Jahr gemeldete Schäden; ab 1984 im Jahr angefallene Schäden.

9 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL AUTOKASKO: STURM/HAGEL/BLITZ 8 Vollkasko: Schadenbedarf Gesamt und Sturm/Hagel/Blitz in Euro 300 Sturm/Hagel/Blitz-Schäden Sonstige Schäden Anteil Sturm/Hagel/Blitz im Durchschnitt 6 % Teilkasko: Schadenbedarf Gesamt und Sturm/Hagel/Blitz in Euro Volatilität wird maßgeblich durch Sturm/Hagel/Blitz-Schäden beeinflusst Anteil Sturm/Hagel/Blitz im Durchschnitt 17 % Voll- und Teilkasko: Schadenaufwand Sturm/Hagel/Blitz 2015 in Mio. Euro Jan. Feb. März Apr. Mai Juni Juli Aug. Sep. Okt. Nov. Dez.

10 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL AUTOKASKO: STURM/HAGEL/BLITZ 9 Voll- und Teilkasko: Die Jahre mit den stärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignissen seit 1973 Jahr Schadenaufwand auf 2015 hochgerechnet (in Mio. Euro) 2013 (u.a. mit Andreas und Bernd) (u.a. mit Münchener Hagelschlag) (u.a. mit Hilal) (u.a. mit Jeannett) (u.a. mit Frank) (u.a. mit Kölner Hagel) (u.a. mit Siegfried) 650 Voll- und Teilkasko: Die zehn schadenstärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignisse Ereignisjahr Name (falls bekannt) Datum Zahl der Kaskoschäden in Tausend Schadenaufwand auf 2015 hochgerechnet in Mio. Euro 1984 Münchener Hagelschlag Andreas und Bernd Hilal Kölner Hagel Manni und Norbert Siegfried Ernst

11 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL AUTOKASKO: STURM/HAGEL/BLITZ 10 Voll- und Teilkasko: Deutschlandkarten der schadenstärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignisse Autokasko: Münchner Hagel ** Schadenaufwand: Mio. Euro* (> 10 % der Kaskoprämien) Schäden: Autokasko: Kölner Hagel Schadenaufwand: 450 Mio. Euro* Schäden: Stadt München Fast jedes 3. Fahrzeug war beschädigt Euro* Stadt Köln Jedes 10. Fahrzeug war beschädigt Euro* **) Ostdeutschland ohne Daten, da nicht erhoben Autokasko: Ereignis Schadenaufwand: 400 Mio. Euro* Schäden: Autokasko: Hilal Schadenaufwand: 600 Mio. Euro* Schäden: Bayreuth/Stadt Jedes 3. Fahrzeug war beschädigt Euro* Stadt Krefeld Jedes 3. Fahrzeug war beschädigt Euro* Autokasko: Manni & Norbert Schadenaufwand: 400 Mio. Euro* Schäden: Autokasko: Andreas & Bernd Schadenaufwand: 950 Mio. Euro* Schäden: Hagen/Stadt Jedes 5. Fahrzeug war beschädigt Euro* Stadt Wolfsburg Jedes 3. Fahrzeug war beschädigt Euro* Schadenhäufigkeit in Promille 0 0,2 1,3 2,6 5,2 26,1 52,2 260,9 *) Auf Preise von 2015 hochgerechnet

12 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL AUTOKASKO: STURM/HAGEL/BLITZ 11 Voll- und Teilkasko: Deutschlandkarten der schadenstärksten Sturm/Hagel/Blitz-Ereignisse Autokasko: Benedikt Schadenaufwand: 50 Mio. Euro Schäden: Autokasko: Siegfried Schadenaufwand: 300 Mio. Euro Schäden: Stadt Freiburg Fast jedes 5. Fahrzeug war beschädigt Euro Rhein-Sieg-Kreis Fast jedes 10. Fahrzeug war beschädigt Euro Schadenhäufigkeit in Promille 0 0,2 1,3 2,6 5,2 26,1 52,2 260,9 Voll- und Teilkasko: Sturm/Hagel/Blitz Regionale Abweichungen von der durchschnittlichen Schadenhäufigkeit in Promillepunkten Abweichung in Promillepunkten Süddeutschland ist besonders gefährdet. < 4 4 bis < 3 3 bis < 2 2 bis < 1 1 bis < 1 1 bis < 2 2 bis < 5 5 bis < bis < 15 15

13 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 12 Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadenaufwand nach Monaten in Mio. Euro Kyrill Andreas, Bernd, Ernst, Manni, Norbert 700 pro Wintermonat (Okt. März) pro Sommermonat (Apr. Sept.) Für die Betrachtung ist der Zeitpunkt der Schadenmeldung relevant. So treffen zum Beispiel im Februar 2007 Schadenmeldungen ein, die durch Kyrill im Januar entstanden sind Hagelunwetter in Sachsen und Villingen- Schwenningen Hilal, Naruporn Emma Xynthia Bert, Frank Ela Niklas Siegfried Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadenaufwand 2015 nach Monaten* in Mio. Euro Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadenaufwand für die fünf schadenstärksten Jahre seit 1970* Jahr Schadenaufwand Sturm/Hagel (in Mrd. Euro) (u. a. Niedersachsen- Orkan) 3, (u. a. Capella) 3, (u. a. Daria, Herta, Vivian, Wiebke) 5, (u. a. Jeanett) 2, (u. a. Kyrill) 3, *) Auf Bestand und Niveau von 2015 hochgerechnet 9 0 Jan. Feb. Mär. Apr. Mai. Juni. Juli Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. * In der Statistik wird der Zeitpunkt der Schadenmeldung abgebildet.

14 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 13 Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Zahl der Schäden / Schadenaufwand Zahl der Schäden in Mio./Jahr 2,4 1,6 0,8 Schadenaufwand in Mrd. Euro/Jahr 2,4 1,6 0,8 Die Zeitverläufe zeigen, dass mit Zunahme der versicherten Sachwerte auch die Leistungen der Versicherer stetig steigen. Neben vergleichsweise schadenarmen Jahren stechen wiederholt solche hervor, in denen beträchtliche Schäden anfallen Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadensatz / Schadenhäufigkeit Schadensatz 1970* 2015 in Promille Schadenhäufigkeit in Prozent 0,6 0,5 0,4 0,3 Niedersachsen- Orkan Capella Münchener Hagel Daria, Herta, Vivian, Wiebke Jeanett Kyrill Andreas ,2 0, *) 1970 bis 1975 geschätzt **) vorläufig ** Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadendurchschnitt Schadendurchschnitt in Euro/Schaden

15 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 14 Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Zahl der Schäden, Schadenaufwand, Schadensatz, Schadenhäufigkeit Statistikjahr Zahl der Schäden in Mio. Schadenaufwand in Mrd. Euro Schadensatz in Promille Schadenhäufigkeit in Prozent Schadendurchschnitt in Euro ,77 0,24 0,39 18, ,15 0,06 0,08 3, ,19 0,05 0,06 4, ,16 0,07 0,07 3, ,17 0,07 0,06 3, ,29 0,12 0,09 5, ,28 0,13 0,10 5, ,64 0,27 0,18 11, ,79 0,46 0,29 13, ,26 0,10 0,06 4, ,69 0,32 0,18 11, ,34 0,14 0,08 5, ,26 0,14 0,07 4, ,20 0,10 0,05 3, ,36 1,38 0,64 34, ,20 0,10 0,04 2, ,64 0,44 0,16 8, ,89 0,59 0,19 10, ,69 0,48 0,12 7, ,52 0,38 0,09 5, ,25 0,21 0,05 2, ,65 0,48 0,09 6, ,69 0,55 0,11 6, ,83 0,94 0,19 6, ,73 0,49 0,10 6, ,30 0,31 0,05 2, ,80 1,58 0,34 16, ,55 0,50 0,09 4, ,86 0,71 0,13 7, ,70 0,60 0,10 5, ,61 0,61 0,10 4, ,39 2,24 0,40 18, ,05 1,08 0,18 7, ,45 0,48 0,07 3, ,06 1,09 0,16 7, ,65 1,01 0,14 4, ,60 0,58 0,08 4, ,97 2,34 0,31 6, ,67 0,79 0,11* 4,5* ,20* 1,24* 0,17* 7,5* 1.021* *) vorläufig

16 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 15 Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadensatz [ ] je Bundesland Jahr SH/HH NI/HB NW HE RP/SL BW BY BE/BB MV SN ST TH ,15 0,09 0,08 0,04 0,16 0,23 0,07 0,03 0,12 0,05 0,06 0, ,16 0,10 0,12 0,06 0,22 0,24 0,14 0,05 0,09 0,05 0,13 0, ,04 0,05 0,04 0,02 0,04 0,04 0,19 0,02 0,04 0,05 0,06 0, ,38 0,33 0,30 0,13 0,18 0,16 0,15 0,26 0,27 0,28 0,30 0, ,05 0,07 0,14 0,07 0,12 0,06 0,17 0,06 0,04 0,09 0,08 0, ,11 0,12 0,13 0,05 0,10 0,10 0,10 0,05 0,09 0,06 0,12 0, ,16 0,11 0,06 0,06 0,08 0,08 0,07 0,04 0,08 0,12 0,12 0, ,03 0,08 0,07 0,06 0,09 0,24 0,04 0,02 0,04 0,22 0,11 0, ,15 0,33 0,52 0,22 0,26 0,09 0,23 0,23 0,22 0,37 0,59 0, ,07 0,11 0,21 0,19 0,15 0,13 0,13 0,04 0,07 0,09 0,09 0, ,04 0,04 0,06 0,03 0,05 0,08 0,10 0,02 0,06 0,03 0,03 0, ,04 0,09 0,16 0,16 0,33 0,04 0,05 0,05 0,10 0,23 0,07 0, ,06 0,07 0,06 0,12 0,33 0,07 0,14 0,06 0,08 0,05 0,94 0, ,04 0,08 0,05 0,04 0,06 0,07 0,07 0,11 0,10 0,09 0,10 0, ,44 0,30 0,09 0,05 0,07 0,84 0,11 0,05 0,08 0,17 0,20 0, ,09 0,08 0,21 0,05 0,05 0,04 0,03 0,04 0,06 0,04 0,04 0,04 Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadenhäufigkeit [%] je Bundesland ,6 5,0 5,2 2,1 5,7 4,3 3,4 2,2 5,5 3,5 3,3 2, ,3 6,1 8,1 3,0 9,6 5,7 7,0 3,4 4,8 3,8 4,9 3, ,3 2,5 2,6 1,1 2,1 1,0 3,4 1,3 1,6 3,2 2,4 1, ,9 17,0 18,7 6,3 8,2 2,9 6,1 12,9 12,3 11,8 12,7 9, ,0 3,9 7,4 2,7 5,1 1,6 4,1 3,3 1,9 3,8 3,2 3, ,1 7,3 8,2 2,5 4,6 2,5 3,6 3,2 4,4 3,8 4,9 3, ,8 6,1 3,8 2,8 3,4 1,8 2,6 2,1 4,2 5,7 4,7 3, ,9 4,6 4,2 2,6 3,6 1,7 1,7 1,3 1,9 7,0 4,4 3, ,6 15,4 26,5 10,8 11,2 3,1 9,7 10,0 9,6 16,1 16,6 15, ,1 5,8 9,8 6,3 6,3 3,6 5,4 2,5 3,8 4,5 4,1 5, ,7 2,3 3,1 1,3 2,5 2,4 3,1 1,2 2,3 1,8 1,4 1, ,5 4,7 10,2 7,7 14,5 1,7 1,9 2,4 3,2 4,0 3,3 4, ,5 3,4 3,4 3,7 5,0 1,9 3,1 2,4 3,6 2,5 9,4 4, ,6 4,7 3,6 1,7 3,0 2,3 2,7 3,5 3,0 3,5 3,2 2, ,0 8,1 4,2 2,4 2,7 6,9 3,0 2,2 3,5 4,3 3,9 3, ,9 3,9 9,0 2,1 2,3 1,2 1,2 1,9 2,9 1,9 1,7 1,7 Wohngebäudeversicherung-Sturm/Hagel: Schadendurchschnitt [Euro] je Bundesland

17 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 16 Sachversicherung: Die stärksten Sturm- und Hagelereignisse in Zahlen (über 100 Mio. Euro Schadenaufwand) Ereignisjahr Name Datum Zahl der Schäden (Sach) in Tausend Schadenaufwand (Sach) in Mio. Euro Schadendurchschnitt (Wohngebäude) in Euro Größter Einzelschaden an Einfamilienhaus in Euro 1997 Sonja Elvira/Farah Xylia Anatol Lothar Ginger Hartmut Jennifer Anna Tracy Anita Jeanett Oralie Christine Gerrit Dorian Queeny Kyrill Emma Hilal Naruporn Felix Xynthia Zaza Mae, Norina Zion Bert Frank Ulli, Andrea Lisa Norbert Andreas Ernst Christian Xaver * Ela ** Niklas *) vorläufig **) vorläufig; aus Sonderumfragen

18 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 17 Sachversicherung: Sturm/Hagel Deutschlandkarten zu Großereignissen Sturm Lothar Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 800 Mio. Euro; Schäden: Sturm Jeanett Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 760 Mio. Euro; Schäden: Kreis Dillingen an der Donau 28,4 % Euro Kreis Kleve 21,6 % 792 Euro Hagel Queeny Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 230 Mio. Euro; Schäden: Sturm Kyrill Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 2,1 Mrd. Euro; Schäden: 2,1 Mio. Kreis Schwarzwald-Baar 21,9 % Euro Kreis Hagen 36,2 % Euro Sturm Emma Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 390 Mio. Euro; Schäden: Hagel Hilal Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 330 Mio. Euro; Schäden: Kreis Schweinfurt 10,2 % Euro Kreis Krefeld 45,4 % Euro Schadenhäufigkeit in % 0 0,15 0,30 0,64 1,94 3,87 7,

19 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 18 Sachversicherung: Sturm/Hagel Deutschlandkarten zu Großereignissen Sturm Xynthia Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 510 Mio. Euro; Schäden: Hagel Bert Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 220 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Cochem-Zell betroffen 23,6 % Euro Landkreis Bernkastel-Wittlich 18,5 % Euro Hagel Frank Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 290 Mio. Euro; Schäden: Hagel Norbert Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 250 Mio. Euro; Schäden: Stadtkreis Dessau-Roßlau 41,4 % Euro Stadtkreis Hagen am stärksten 13,5 % Euro Hagel Andreas Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 1,6 Mrd. Euro; Schäden: Stadtkreis Wolfsburg 48,5 % Euro (im Landkreis Reutlingen: Euro) Hagel Ernst Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 220 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Zwickau am stärksten 14,5 % Euro Schadenhäufigkeit in % 0 0,15 0,30 0,64 1,94 3,87 7, *) vorläufig; aus Sonderumfragen

20 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 19 Sachversicherung: Sturm/Hagel Deutschlandkarten zu Großereignissen Sturm Christian Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 400 Mio. Euro; Schäden: Sturm Ela * Sachversicherung: Sturm/Hagel Schadenaufwand: 440 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Nordfriesland 47,7 % Euro Stadtkreis Gelsenkirchen 42,6 % Euro Schadenhäufigkeit in % 0 0,15 0,30 0,64 1,94 3,87 7, *) vorläufig Gebäudeversicherung: Gefährdung durch Sturm/Hagel Risiko sehr hoch mäßig

21 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: STURM/HAGEL 20 Sachversicherung: Großschäden Sturm/Hagel Schadenaufwand in Mio. Euro Norbert ,1 1,0 0,8 0,8 0,7 5 Großschäden = 4,3 Mio. Euro Andreas 27. und ,5 3,0 3,0 3,5 4,5 4,5 4,4 4,4 4,1 6,0 45,0 78 Großschäden = 156,3 Mio. Euro Schadenaufwand Sach Schadenaufwand Betriebsunterbrechung (BU) Der größte Sturm/Hagel- Einzelschaden seit 1997 mit einem Schadenaufwand von 45 Mio. Euro wurde 2013 durch Andreas verursacht. Der bis dahin größte Sturm/ Hagel-Einzelschaden aus dem Jahre 2007 bei Kyrill hatte einen Schadenaufwand von 37,5 Mio. Euro. Ernst ,0 1,2 2 Großschäden = 4,2 Mio. Euro Christian ,0 0,8 0,7 0,5 4 Großschäden = 4,0 Mio. Euro Xaver 05. und ,6 1 Großschaden = 0,6 Mio. Euro Ela ,2 1,2 1,1 1,0 0,9 1,9 0,6 12 Großschäden = 11,6 Mio. Euro Niklas ,8 0,8 0,6 0,5 4 Großschäden = 2,7 Mio. Euro Zoran ,9 0,6 0,6 3 Großschäden = 2,1 Mio. Euro Benedikt ,3 1,7 1,3 0,8 0,5 5 Großschäden = 8,6 Mio. Euro Siegfried ,0 2,0 1,2 0,9 0,7 5 Großschäden = 9,8 Mio. Euro

22 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadenaufwand nach Monaten pro Monat in Mio. Euro Junihochwasser pro Wintermonat (Okt. März) pro Sommermonat (Apr. Sept.) 80 Quintia Sommerunwetter 2008 Neiße/Spree 2010 Januarhochwasser Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadenaufwand 2015 nach Monaten* pro Monat in Mio. Euro Jan. Feb. Mär. Apr. Mai. Juni. Juli Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. * In der Statistik wird der Zeitpunkt der Schadenmeldung abgebildet.

23 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 22 Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadensatz in Promille 0,4 0,3 0,2 Die Zeitreihe 1999 bis 2015 zeigt bei Schadensatz einen markanten Anstieg für 2002 (Elbe-Flut). Der Schadenaufwand steigt tendenziell seit 2003 an. 0, * 2015* *) vorläufig Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadenaufwand in Mio. Euro/Jahr * *) vorläufig Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadendurchschnitt in Euro/Schaden *) vorläufig *

24 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 23 Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadensatz, Schadenaufwand, Schadendurchschnitt Statistikjahr Schadensatz in der VGV (Elementar) in Promille Schadenaufwand in der VGV (Elementar) in Mio. Euro Schadendurchschnitt in der VGV (Elementar) in Euro , , , , , , , , , , , , , , , ,07* ,02* 70* 3.114* *) vorläufig

25 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 24 Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadensatz [ ] je Bundesland Jahr SH/HH NI/HB NW HE RP/SL BW BY BE/BB MV SN ST TH ,16 0,23 0,04 0,03 0,03 0,06 0,25 0,12 0,13 6,54 2,13 0, ,01 0,03 0,04 0,04 0,06 0,02 0,05 0,01 0,01 0,06 0,10 0, ,01 0,03 0,03 0,06 0,04 0,02 0,03 0,01 0,02 0,03 0,03 0, ,02 0,02 0,03 0,03 0,08 0,03 0,16 0,03 0,04 0,05 0,05 0, ,04 0,03 0,03 0,08 0,05 0,03 0,15 0,05 0,08 0,16 0,04 0, ,07 0,08 0,05 0,08 0,02 0,02 0,08 0,15 0,07 0,03 0,04 0, ,03 0,04 0,08 0,09 0,06 0,05 0,03 0,02 0,02 0,02 0,03 0, ,02 0,02 0,06 0,03 0,04 0,03 0,05 0,03 0,02 0,04 0,01 0, ,04 0,06 0,06 0,05 0,07 0,04 0,07 0,08 0,06 0,59 0,13 0, ,08 0,04 0,04 0,08 0,05 0,03 0,11 0,08 0,46 0,13 0,11 0, ,03 0,02 0,02 0,02 0,02 0,01 0,04 0,06 0,03 0,07 0,02 0, ,05 0,04 0,07 0,04 0,05 0,06 0,36 0,03 0,01 1,87 1,51 0, ,03 0,04 0,17 0,11 0,05 0,03 0,04 0,02 0,05 0,05 0,06 0,06 Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadenhäufigkeit [%] je Bundesland ,6 1,6 0,7 0,5 0,4 0,5 1,8 1,2 1,3 10,6 3,5 2, ,3 0,4 0,7 0,5 0,6 0,3 0,5 0,2 0,2 0,6 0,9 1, ,5 0,3 0,5 0,8 0,5 0,4 0,4 0,2 0,3 0,5 0,3 0, ,4 0,2 0,6 0,5 0,8 0,6 1,3 0,3 0,5 1,5 0,4 0, ,5 0,4 0,6 0,8 0,6 0,5 2,1 0,6 0,8 1,6 0,4 1, ,0 0,8 0,6 1,1 0,3 0,2 0,7 1,4 0,8 0,4 0,5 0, ,5 0,5 1,0 1,0 0,7 0,5 0,4 0,3 0,2 0,3 0,2 0, ,4 0,2 0,8 0,4 0,4 0,5 0,7 0,4 0,2 0,7 0,1 0, ,9 0,8 1,0 0,7 0,8 0,5 1,0 1,7 1,0 2,8 1,8 1, ,2 0,6 1,1 1,1 0,8 0,4 1,6 1,5 3,2 2,9 1,3 3, ,5 0,3 0,3 0,3 0,2 0,2 0,5 0,8 0,3 0,7 0,2 0, ,6 0,6 0,9 0,4 0,5 0,5 1,3 0,4 0,2 4,5 2,6 2, ,6 0,5 1,4 1,0 0,5 0,3 0,4 0,3 0,6 0,5 0,5 0,6 Wohngebäudeversicherung-Elementarschäden: Schadendurchschnitt [Euro] je Bundesland

26 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 25 Wohngebäude- und Hausratversicherung: Versicherungsdichte mit Elementardeckung* Entwicklung in Prozent Wohngebäude-Elementar Hausrat-Elementar Die Anzahl der Verträge für Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen mit Elementardeckung klettert weiter nach oben: Bis 2015 sind 6,5 Mio. Wohngebäude gegen Überschwemmung, Starkregen und andere Elementargefahren versichert. Ein ähnlicher Trend zeigt sich für den gewerblichen Bereich ** *) ohne reine Starkregenverträge und ohne die sogenannten Altverträge der ehemaligen Deutschen Versicherungs-AG, zum Vergleich: mit reinen Starkregenverträgen: 2014: 37,2/22,7 %; 2015**: 38,5/23,5 % **) vorläufig Sachversicherung: Die größten Elementarereignisse in Zahlen (über 25 Mio. Euro Schadenaufwand) Ereignisjahr Name Datum Zahl der Schäden (Sach) in Tausend Schadenaufwand (Sach) in Mio. Euro Schadendurchschnitt (Wohngebäude) in Euro Größter Einzelschaden an Einfamilienhaus in Euro überwiegend Starkregen 2002 Augusthochwasser (SA 1 überwiegend Flut) 2006 Queeny u.a x 2007 Quintus/Uriah x 2008 Hilal x 2008 Zsuzsanna x 2009 Rainer x 2010 Karin x 2010 Viola (SA 1 überwiegend Flut) 2010 Cathleen x 2011 Petra, Scarlett, Dieter u.a (überwiegend Schneedruck) 2012 Lisa, Nadine, Mina x 2013 Juni-Hochwasser (SA 1 überwiegend Flut) 2013 Norbert x 2013 Yohannes, Andreas x 2014* Dena, Ela x 2014* Lucia, Michaela x 2014* Quintia, Renate, Susanne x 1) SA = Schadenaufwand *) vorläufig

27 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 26 Sachversicherung: Elementarschäden Deutschlandkarten zu den Großereignissen (über 50 Mio. Euro Schadenaufwand) Augusthochwasser Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 1,8 Mrd. Euro; Schäden: Unwetter Hilal Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 100 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Sächsische Schweiz- Osterzgebirge 22,9 % Euro : Landkreis Mönchengladbach 4,2 % Euro : Landkreis Zollernalbkreis 1,5 % Euro Unwetter Zsuzsanna Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 55 Mio. Euro; Schäden: Unwetter Rainer Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 85 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Dortmund 5,1 % Euro Landkreis Herne am stärksten 8,2 % Euro Hochwasser nach Viola Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 260 Mio. Euro; Schäden: Schneedruckschäden und Überschwemmungen nach Petra, Scarlett, Dieter u.a Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 110 Mio. Euro; Schäden: Landkreis Görlitz am stärksten 8,7 % Euro Landkreis Wunsiedel 6,9 % Euro Schadenhäufigkeit in % 0* 0,04 0,12 0,24 0,48 1,45 2,90 5, *) oder weniger als 10 Schäden pro Kreis

28 SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL Sachversicherung: Elementarschäden Deutschlandkarten zu den Großereignissen (über 50 Mio. Euro Schadenaufwand) Unwetter Lisa, Nadine, Mina Juni-Hochwasser Sachversicherung: Elementar Schadenhäufigkeit Gebäude-Elementar (Lisa, Schadenaufwand: 55Nadine, Mio.Mina) Euro; Schäden: Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 1,65 Mrd. Euro; Schäden: Kiel Rostock Hamburg Schwerin Stadtkreis Gera 2,4 % Euro Bremen Berlin Hannover Magdeburg Cottbus Leipzig Kassel Düsseldorf Dresden Aachen Köln Erfurt Frankfurt am Main Würzburg Stadtkreis Gera 13,8 % Euro Nürnberg Karlsruhe Stuttgart München Freiburg Unwetter Norbert Unwetter Lucia, Michaela ** Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 145 Mio. Euro; Schäden: Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 70 Mio. Euro; Schäden: Stadtkreis Bonn 6,5 % Euro Stadtkreis Herne 3,5 % Euro Unwetter Quintia, Renate, Susanne ** Sachversicherung: Elementar Schadenaufwand: 240 Mio. Euro; Schäden: Schadenhäufigkeit in % Stadtkreis Münster am stärksten 20,2 % Euro 0* 0,04 0,12 0,24 0,48 1,45 2,90 5, *) oder weniger als 10 Schäden pro Kreis **) vorläufig im Landkreis Deggendorf: Euro 27

29 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 28 Sachversicherung: Elementar-Großschäden Schadenaufwand in Mio. Euro Schadenaufwand Sach Schadenaufwand Betriebsunterbrechung (BU) Elbe-Flut ,5 Queeny u.a ,6 1,7 10,0 8,0 14,0 12,0 12,0 11,2 10,5 28,3 26,4 2 Großschäden = 2,2 Mio. Euro 150,0 148 Großschäden = 555,5 Mio. Euro Nach der Elbe-Flut 2002 gehen 148 Meldungen über Großschäden bei den Versicherern ein. Jeder einzelne Groß - schaden liegt bei über Euro. Allein die zehn größten Großschäden haben einen Schadenaufwand von 282,3 Millionen Euro. Der Gesamtschadenaufwand der Großschäden liegt bei 555,5 Millionen Euro. Von 2003 bis 2005 wurden keine Großschäden gemeldet. Quintus, Uriah ,5 1,5 1,1 0,7 4 Großschäden = 8,8 Mio. Euro Hilal ,9 4,6 4,0 3 Großschäden = 9,5 Mio. Euro Zsuzsanna ,8 1,7 1,3 1,1 4 Großschäden = 5,9 Mio. Euro Rainer ,0 0,7 0,6 0,5 2,1 4,4 5,5 7 Großschäden = 14,7 Mio. Euro Viola ,5 1,0 2,4 8,0 5 Großschäden = 147,9 Mio. Euro 135,0 Cathleen ,8 1 Großschaden = 0,8 Mio. Euro Petra, Scarlett, Dieter u.a ,3 1,2 0,7 0,7 5,0 4,9 4,2 7 Großschäden = 18,9 Mio. Euro

30 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 29 Sachversicherung: Elementar-Großschäden Schadenaufwand in Mio. Euro Schadenaufwand Sach Schadenaufwand Betriebsunterbrechung (BU) Lisa, Nadine, Mina ,0 0,5 1,9 3 Großschäden = 3,4 Mio. Euro Juni-Hochwasser 2013 ( ) und Norbert ,5 7,0 6,2 6,0 5,4 5,0 10,2 10,0 10,0 11,7 15,2 142 Großschäden = 257 Mio. Euro Dena, Ela * 1,6 1,1 1,0 3 Großschäden = 3,7 Mio. Euro Lucia, Michaela * 10,0 1 Großschaden = 10 Mio. Euro Quintia * 2,5 2,4 1,6 1,3 1,2 0,8 0,8 0,7 0,7 0,6 0,6 0,6 0,6 0,5 0,5 0,5 16 Großschäden = 15,9 Mio. Euro *) vorläufig

31 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 30 Elementarschadenversicherung Anteil der Gebäude, die in den Bundesländern gegen Elementarschäden versichert sind, ohne reine Starkregenverträge (Schätzung für 2015) *) mit sogenannten Altverträgen der ehemaligen Deutschen Versicherungs-AG BREMEN 15 % SCHLESWIG- HOLSTEIN 19 % HAMBURG 16 % NIEDERSACHSEN 16 % MECKLENBURG- VORPOMMERN* 23 % BERLIN* 27 % NORDRHEIN- WESTFALEN 36 % RHEINLAND- PFALZ 24 % HESSEN 27 % THÜRINGEN* 44 % SACHSEN- ANHALT* 41 % BRANDENBURG* 30 % SACHSEN* 45 % 100 % DEUTSCHLAND INSGESAMT 37 % SAARLAND 17 % BADEN- WÜRTTEMBERG 94 % BAYERN 25 % 0 % In Deutschland sind ca. 37 Prozent der Gebäude gegen Hochwasser versichert. Sachversicherung: Elementar Gefährdung durch Erdbeben Risiko sehr hoch mäßig Quelle: GFZ

32 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: ELEMENTARSCHÄDEN 31 Elementargefahren: Gefährdung durch Hochwasser Wohngebäude-Elementar: Verteilung* Zahl der Verträge auf die Gefährdungsklassen Verteilung der Adressen auf die Gefährdungsklassen (GK) in ZÜRS Geo 2016 GK 1 GK 2 GK 3 GK 4 Statistisch tritt Hochwasser auf in: GK 4: mind. 1x in 10 Jahren GK 3: 1x in 10 bis 100 Jahren GK 2: 1x in 100 bis 200 Jahren GK 1: seltener als 1x alle 200 Jahre * ohne Nord- und Ostseeinseln 90,9 % 21,25 Mio. ADRESSEN INSGESAMT* 7,4 % 1,0 % 0,7 % 91,1 % 6,5 Mio. VERTRÄGE 2015 INSGESAMT 7,5 % 1,0 % 0,4 % Schadendurchschnitt Überschwemmung (inkl. SB) in Euro ZÜRS Zone 1 ohne Bach Bachzone ZÜRS Zone 2 ZÜRS Zone 3 ZÜRS Zone 4 Insbesondere in Jahren mit großen Hochwassern zeigt sich, dass in den Zonen 3 und 4 sehr hohe Schäden auftreten Schadenhäufigkeit Überschwemmung in ZÜRS Zone 1 ohne Bach Bachzone ZÜRS Zone 2 ZÜRS Zone 3 ZÜRS Zone 4 (keine Aussage) In der Zone 4 ist eine Auswertung der Schadenhäufigkeiten nicht aussagekräftig: Der Versicherungsschutz wird im Gegensatz zu den übrigen Zonen unter besonderer Berücksichtigung des individuellen Risikos und der getroffenen Schutzmaßnahmen vereinbart

33 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: BLITZ/ÜBERSPANNUNG 32 Hausratversicherung: Zahl registrierter Erdblitze und Zahl der Feuer- und Blitzschäden Zahl der Erdblitze in Tausend/Monat 500 Die Zahl der Erdblitze und die Zahl der Feuerschäden korrelieren deutlich miteinander. Zahl der Schäden in Tausend/Monat Jan Juli 2006 Jan Juli 2007 Jan Juli 2008 Jan Juli 2009 Jan Juli 2010 Jan Juli 2011 Jan Juli 2012 Jan Juli 2013 Jan Juli 2014 Jan Juli 2015 Quelle: VdS/BLIDS (Zahl der Erdblitze), GDV (Zahl der Schäden) Hausratversicherung: Zahl der Feuerschäden 2015 nach Monaten und Anzahl der Erdblitze in Tsd. Stück Anzahl der Erdblitze in Tsd. Stück Anzahl der Schäden in Tsd. Stück ,6 69, Die Trefferquote von Blitzen ist gefährlich hoch: Die Zahl der Schäden steigt mit der Anzahl der Erdblitze ,3 141, ,0 94,9 23, ,8 4,0 9,4 0,3 7,5 5,4 10,0 12,5 13,1 26,4 20,4 14,9 1,3 6,9 7,8 2,1 0,1 15 Jan. Feb. März Apr. Mai Juni Juli Aug. Sep. Okt. Nov. Dez. Quelle: VdS/BLIDS (Zahl der Erdblitze), GDV (Zahl der Schäden)

34 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: BLITZ/ÜBERSPANNUNG 33 Hausratversicherung: Zahl der Schäden und Schadenaufwand für Blitz und Überspannung * Schäden in Tausend 600 Schadenaufwand in Mio. Euro *) 2015 vorläufige Werte Gefährdung für Blitz- und Überspannungsschäden Risiko sehr hoch mäßig Höchstes Überspannungsrisiko für Ostbayern, den Bayerischen Wald, Thüringen, Sachsen und den Grenzregionen zu Luxemburg und den Niederlanden.

35 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL SACHVERSICHERUNG: LANDWIRTSCHAFTLICHER HAGEL 34 Landwirtschaftliche Hagelversicherung: Schadensatz in Prozent 2,0 1,5 1,0 0,5 Die Zeitreihe 1980 bis 2015 zeigt bei Schadensatz und Schadenaufwand zum Teil große Schwankungen. Der Schadenaufwand ist in den letzten Jahren tendenziell gestiegen. Das Jahr mit den bisher größten Schäden in der Landwirtschaft ist 1993: Eine Hagelfront erfasst in Baden-Württemberg und weiten Teilen Bayerns eine Fläche von km² Landwirtschaftliche Hagelversicherung: Schadenaufwand in Mio. Euro

36 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL ANHANG 35 Wie werden Schäden erfasst? Die deutschen Versicherer erfassen systematisch die Schäden, die Naturgefahren an Gebäuden, Hausrat, Gewerbe sowie Fahrzeugen verursachen und werten sie aus. Dabei spielen Vertrags- und Schadeninformationen eine wichtige Rolle. In die Erhebung fließen zum einen die Zahl der Verträge und in der Sachversicherung die Versicherungssummen, zum anderen die Zahl der Schäden und der Schadenaufwand ein. Analog dazu werden von den deutschen Versicherern in der landwirtschaftlichen Hagelversicherung Ertragsausfallschäden an Bodenerzeugnissen durch Hagelschlag erfasst. Der Erhebungsraum ist Deutschland. Bei allen Angaben für die Sachversicherung handelt es sich soweit nicht anders vermerkt um nicht inflationsbereinigte Originalwerte. Besonderheiten in der Sachversicherung: Aktuelle Daten werden monatsweise erfasst. Dabei ist entscheidend, wann der Schaden gemeldet wurde. So treffen zum Beispiel im Februar 2007 Schadensmeldungen ein, die durch Kyrill im Januar 2007 entstanden sind. Für die Geschäftsstatistiken werden die Schäden dem jeweiligen Geschäftsjahr zugeordnet. So fallen Schäden von Anatol und Lothar (Dezember 1999) ins Jahr 1999, obwohl viele Meldungen erst im Laufe des Jahres 2000 eingehen. Für eine unternehmensübergreifende Risiko analyse werden seit 1981 Daten zum Versicherungsort und seit 1997 auch zum Schaden datum erfasst. Mit diesen Daten lassen sich Ereignisse selektiert und regional differenziert darstellen. Die Dokumentation von Großschäden erfolgt separat, falls der Schadenaufwand eines einzelnen Versicherungsnehmers mindestens Euro beträgt.

37 NATURGEFAHRENREPORT SERVICETEIL ANHANG 36 Glossar o Blitzschlag: laut Musterbedingungen der Verbundenen Gebäudeversicherung (VGB 2010) der unmittelbare Übergang eines Blitzes auf Sachen. o Blitz/Überspannung: In der Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung können durch Blitze oder sonstige atmosphärisch bedingte Elektrizität verursachte Überspannungsschäden an elektrischen Einrichtungen und Geräten zusätzlich versichert werden. o Elementarschadenversicherung: Laut VGB 2010 zählen zu den weiteren Elementargefahren: Überschwemmung (durch Ausuferung und Witterungsniederschläge) Rückstau Erdbeben Erdsenkung Erdrutsch Schneedruck Lawinen Vulkanausbruch Die Elementarschadenversicherung kann zusätzlich zur Hausratoder zur Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden. Immer mehr Versicherer bieten inzwischen die Hausrat- und Wohngebäudeversicherung inklusive der Elementarschadenversicherung an. o Erdbeben: laut VGB 2010 eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens, die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinneren ausgelöst wird. o Erdrutsch: laut VGB 2010 ein naturbedingtes Abrutschen oder Abstürzen von Erd- oder Gesteinsmassen. o Erdsenkung: laut VGB 2010 eine natur bedingte Absenkung des Erdbodens über naturbedingten Hohlräumen. o Fahrzeugteilversicherung: Auch Teilkasko genannt. Sie deckt insbesondere Schäden durch Brand, Explosion, Diebstahl, Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung und Zusammenstoß mit Haarwild sowie Glasbruch beispielsweise infolge von Steinschlag. Meist wird ein Selbstbehalt vereinbart. o Fahrzeugvollversicherung: Auch Vollkasko genannt. Sie bezahlt über den Leistungsumfang der Fahrzeugteilversicherung hinaus Schäden durch Vandalismus und durch selbstverschuldete Unfälle. Für unfallfreies Fahren werden Schadenfreiheitsrabatte eingeräumt. Der Beitrag kann durch Selbst behalte in verschiedener Höhe gesenkt werden o Hagel in der Sachversicherung: laut VGB 2010 ein fester Witterungsniederschlag in Form von Eiskörnern. o Hausratversicherung: sichert den kompletten Hausrat von Möbeln über Kleidung bis hin zu Elektrogeräten ab. Sie kommt für Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Blitzschlag und Hagel sowie Einbruchdiebstahl/Vandalismus auf. Zunehmend werden in der Hausratversicherung auch Elementargefahren gedeckt. o Hochwasser: siehe Überschwemmung. o Kumulereignis: für die Kfz-Versicherung wird folgende Definition verwendet: Für Sturm / Hagel / Blitz liegt ein deutschlandweites Kumulereignis vor, wenn sich an einem Tag mindestens so viele Schäden ereignet haben wie sonst nur in einem Zeitraum von 14 Tagen. Dies entspricht einer Schadenhäufigkeit von 0,2 an einem Tag. Es werden also zum Beispiel deutschlandweit mindestens 2 von ganzjährig kaskoversicherten Fahrzeugen an einem Tag beschädigt. Für Überschwemmung liegt ein deutschlandweites Kumulereignis vor, wenn sich an einem Tag mindestens so viele Schäden ereignet haben wie sonst nur in einem ganzen Jahr. Dies entspricht einer Schadenhäufigkeit von 0,1 an einem Tag. Es werden also zum Beispiel deutschlandweit mindestens 1 von ganzjährig kaskoversicherten Fahrzeugen an einem Tag beschädigt. Da der langjährige Schadendurchschnitt von Überschwemmungs- Ereignissen in etwa doppelt so hoch ist wie für Sturm / Hagel / Blitz, ist der Mindestschadenaufwand für ein Kumulereignis für beide Schadenarten in etwa gleich. Für die Sachversicherung wird folgende Definition verwendet: Für Sturm / Hagel: Ein Tag wird als deutschlandweit auffällig bezeichnet, wenn die deutschlandweite Schadenhäufigkeit für die Gebäudeversicherung ei nes Tages größer als 0,15 Prozent ist. In diesen Fällen ist die deutschlandweite Schadenhäufigkeit eines Tages größer als das 7-fache der Schadenhäufigkeit eines durchschnittlichen Tages. An einem Tag ereignen sich so viele Schäden wie sonst nur durchschnittlich in einer Zeitspanne von einer Woche. Für Elementar: Ein Tag wird als deutschlandweit auffällig bezeichnet, wenn die deutschlandweite Schadenhäufigkeit für die Gebäudeversicherung ei nes Tages größer als 0,04 Prozent ist. In diesen Fällen ist die deutschlandweite Schaden häufigkeit eines Tages größer als das 30-Fache der Schadenhäufigkeit eines durchschnittlichen Tages. An einem Tag ereignen sich so viele Schäden wie sonst nur durchschnittlich in einer Zeitspanne von einem Monat. Als auffällig werden alle einzelnen Tage betrachtet, deren deutschlandweite Schadenhäufigkeit direkt das obige Schadenhäufigkeitskriterium erfüllt. Wenn dieses Schadenhäufigkeitskriterium nicht schon direkt erfüllt ist, gelten zusätzlich alle sieben aufeinanderfolgenden Tage als auffällig, bei denen die Summe der deutschlandweiten Schadenhäufigkeit des jeweiligen Tages und der nächsten sechs Tage das obige Schadenhäufigkeitskriterium erfüllen. Damit können auch länger anhaltende Hochwasserereignisse erfasst werden. Mit dem gemeldeten Versicherungsort kann die regionale Verteilung der einzelnen Kumulereignisse erstellt werden. Dabei ergeben sich die verwendeten Farbstufen durch die Einteilung der Schadenhäufigkeit in die folgenden Intervalle: